#ОтПодписчика
Привет. Посмотрел рейтинг банков и увидел что в лидеры не вышел банк ВТБ. И совершенно справедливо. Гадский банк. Обходите этих хапуг стороной.

Ситуация:
Взял ипотеку 3 года назад в новостройке. Навязали страховку в ВТБ Страхование (тоже подлецы). В договоре прописали процентную ставку 12% с дисконтом 2% на три года. И также в договоре прописали, что в случае отсутствия страхования ставка увеличивается на 1%. Уже стоило от них уйти, но не в этом дело.
Конец прошлого года, пора продлить страховку. 2 месяца!!! я добивался от ВТБ Страхования платежку на страховку. В итоге прислали. Оплатил.
Замечаю что в ноябре увеличился ежемесячный платёж. Звоню. Хамят операторы. В итоге - т.к. квартира достроилась, необходимо дополнительное страхование объекта недвижимости. Без него увеличили ставку. Я в шоке. 2 месяца я им звонил!!!! Никто ничего не сказал. К - клиентоориентированность (нет). Ладно, говорю, давайте доплачу. Хамоватый оператор говорит - оплачивайте, но ставку мы вам снизим только в апреле (дело в ноябре). Оказывается эти гады пересматривают процентную ставку 2 раза в год - в октябре и апреле. И никаких альтернатив. Просто нет слов.

Вывод - никогда не связывайтесь с хамами и ворюгами из ВТБ и их страховой дочки. Никогда.
@bablishko2018

Для тех, кто попал под раздачу по 115-ФЗ и желает восстановить свое доброе имя и решить чисто денежные вопросы.

Пострадавшее лицо вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании ущемляющего его интересы решения финансовой организации.

Заявление должно быть адресовано межведомственной комиссии и содержать сведения, документы, и иные, имеющие значения для заявителя данные.

Заявление направляется с приложением всех необходимых документов для рассмотрения межведомственной комиссией в Банк России на бумаге по почте или через «Интернет-приемную Банка России».Ответ будет через 23 рабочих дня на е-мейл или почту. Теоретически.

Если с физ. лицом всё относительно просто – или пан, или пропал, то в отношении юр. лица или ИП не всё так однозначно. Вся засада в приложениях, требующих предоставить определенные документы.

Нужно предоставить:
— сведения о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции»;
— сведения из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
— штатная численность, количество единиц;
— размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
— налоговые платежи за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по 1-е число месяца подачи заявления;
— информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них;
— сведения об операциях за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по первое число месяца подачи заявления, в том числе:
А. планируемые ежемесячные обороты;
Б. кредитовый оборот с указанием количества контрагентов;
С. дебетовый оборот с указанием количества контрагентов.
Д. информация о трех крупнейших контрагентах.

Нужно предоставить документы:
— выписки по банковским счетам на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу;
— бухгалтерский баланс за последний истекший год;
— отчет о прибылях и убытках за последний истекший год;
— оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам;
— копии договоров с крупнейшими контрагентами;
— налоговые декларации;
— копии договоров аренды помещений для целей ведения заявителем своей хозяйственной деятельности.

На самом деле, мало предприятий, которые могут себе позволить вывалить на сторону такие сведения о себе и документы, чтобы это не несло риска ряда негативных последствий.

Так что предлагаем к данному варианту относиться как к орудию последнего шанса и ни в коем случае не доводить ситуацию до постижения его на практике.
@bablishko2018

Тиньков любит похвастаться своим отделом продаж, огромным количеством менеджеров и ещё большем количеством звонков.

Только вопрос, откуда брать новые телефонные номера для навязчивого прозвона?

В Тинькофф банке этот вопрос решили просто - УКРАСТЬ у пользователей.

Подробности здесь https://t.me/trehlitrovayabanka/88
Ай-Ай. Фу такими быть! 👎🏻

@bablishko2018

#ОтПодписчика
По поводу «рабочих» банков
t.me/bablishko2018/676
не соглашусь.

С 2013 г. моя ООО, занимающаяся строительством коммуникаций, обслуживалась в Альфе, и вот в феврале 2018 отключают доступ к БК, с платежками  нарочно приехал к ним, попросили закрыть счёт. Ну естественно открыл в Сбере и с новыми реквизитами приехал закрывать Альфу, там оставалось на рс около 15 🍋и под 0,01% они перевели их на Сберовский счёт. И вот через 3 месяца ситуация повторяется со Сбером, инициировали проверку по контрикам Метро С&С, заводы производители, естественно все доки подготовил и передал, официального ответа не дали, попросили закрыть счёт. А как мы все знаем , после Закрытия рс с подозрением на 115, я получаю чёрную метку, 3 метки и ни один банк не даст открыть рс. По связям направили в Авангард, опер дал полный расклад, сб проверили всё, ни одной чёрной метки нет, т.е. Альфа не слила меня, а Сбер ещё не закрыт. Но тем не менее по маркерам банковским 115, я выстреливал неоднократно, а именно. Контракт на 10🍋 из которых 6🍋 материалы (по смете за 6 с НДС приобрёл и за 6.3 продал), Суб/подряд 2.5 с НДС, Аренда спецтехники 0.8с НДС и 0,4 это в распил на налоги и прибыль. Вроде рабочая схема. Но, для банковского маркера с 10 🍋 я должен оплатить налогов 0.9% от дебеторки, т.е. 100 тыщ. А по налоговым маркерам я оплачиваю с 0,4 (прибыль , НДС и все дела). Банки подбивают оплачивать, а по сдаче квартальной отчётности возмещать излишки. Тупость финмашины зашкаливает!!! Я неделю ломаю голову над тем, как уйти от блокировок и от постоянных открытий новых р/с.
https://t.me/bablishko2018

#ОтПодписчика
Доброго дня! Хочу внести пояснения по поводу «чёрных меток».

Они действительно есть. Только не метки, а чёрные списки. Их 3 вида. Если компания находится в первых двух, ещё есть возможность поработать. Но когда попадает в третий - сушите весла. Механизм «сортировки» пока неизвестен.
Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ сама по себе не влияет на возможность открытия счета в другом банке.
А вот 3 отказа в открытии счета автоматически заносят фирму в чс. Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета вновь созданной фирме: реальный адрес, подкованный директор, но сбер открыл счёт, а Тиньков- нет.
Платить налоги в размере 0,9% от дебетового оборота - негласное указание минфина, которое в действии с конца 2017 года. В некоторых банках менеджер сразу пишет директору письмо, если это соотношение не выдерживается. Им все равно, что платить нужно в конце квартала. Поэтому во избежание проблем с банком приходится платить авансом.
@bablishko2018

Последствия перебора с обналом в строительстве.

Пишут о том, что у строительной компании Урбан Групп (Urban Group), известной скандалами в Лайково и Митино, серьёзные финансовые проблемы.
Кассовый разрыв, обнал, отказ кредитования в Сбере и проблемы с ВТБ. Это фиаско😎

Но все это вершина айсберга. Подоплёка же в отношениях хозяина Подмосковья Воробьева и Самолёт Девелопмент.
Пока для самолёта попутный ветер, но он может легко перемениться.

Как известно, строительная отрасль - мультипликатор экономики. Проблемы у одного крупного игрока затронут и остальных.

Например на ладан дишит группа компаний ПИК (показали падение прибыли в 6 раз за 2017 год). Группа Гранель находится в не менее шатком состоянии.

Ждём изменения в расстановке сил и борьбы игроков строительного рынка за административный ресурс. Ведь один из самых крупных потребителей услуг обналички - именно строительный бизнес. И чем крупнее игрок, тем больше аппетиты.
@bablishko2018

Кстати, про финансовые схемы в строительстве.

Одна из них. Компания застройщик обязывает своих сотрудников оформлять на себя ипотеку. Иногда 2-3. Платежи по ипотеке за сотрудников делает компания.

Таким образом компания получает относительно свободный безнал из банка. В дальнейшем квартира продаётся за нал.

Таким образом застройщиком решается целый ряд задач.

Не за эту ли схему Урбан Групп указали на дверь в Сбере и грозят пальцем в ВТБ?
@bablishko2018

Никогда такого не было (нет) и вот опять.

Вслед за Тиньковым, в (даже не знаю какое слово подобрать, "барском"?) нехорошем отношении к персональным данным клиентов отметился ГАЗПРОМБАНК. Сливают данные в сторонние организации. Подробности: https://t.me/trehlitrovayabanka/91
И все у них шито-крыто, клиент сам дурак. Ну от Тинькова это можно было ожидать, но Газпром, ты то куда? Прекращай.
@bablishko2018

#ОтПодписчика

Комментарий к последнему посту про "банковскую налоговую нагрузку" 0,9%.

Конечно этот маркер возмущает, например многие начинающие фирмы, да и не начинающие, могут работать в принципе в убыток. А тут убыток не убыто, плати дань просто за то что работаешь. По опыту работы могу сказать, опять же, что маркер скорее всего не один, от одного легко отбиться, если все остальное в порядке, обратить внимание нужно на контрагентов в первую очередь. Если там "115шники" в Альфе и Сбере отбиться будет трудно (но кто вам это скажет), даже если директору этой организации блокировали карточку как физу (в Сбере точно это влияет). Ещё есть такая тема, что в ЦБ сидят экономические теоретики во главе с тетей Элей и думают о России и структуре экономики, и ещё один из самых плохих  факторов, некоторые банки его считают ещё хуже чем несоблюдение 0,9 - это отсутсвие зарплаты и з/п налогов (ндфл, ПФР, фомс тоже входят в 0,9), они считают, если у вас нет сотрудников и вы не платите з/п, а фирма чистый посредник (материалы перепродажа, работы субподряд, техники нет своей) и зарабатываете вы исключительно на своём таланте организатора, то знайте,  что по их мнению вы экономике не нужны, вы лишнее звено, паразит и от вас надо избавляться...вот как то так.
@bablishko2018

#МнениеЭксперта
Приветствую! В ответ на последнее сообщение подписчика о сотрудниках ЦБ и их взгляде на представителей молого и среднего бизнеса.

Я думаю для большинства будет не ново, но большинство моих коллег, мелкосортных "чинушей" из ФНС, разделяют аналогичную позицию, считая перепродаванов, агентов и другие прослойки - ненужными придатками и пиявками в Российской экономике.

Это особенно чувствуется на уровне взаимодействия обыденной инспекции и налогоплательщика по тем или иным налоговым вопросам.

Что самое интересное - многие сотрудники ФНСовской структуры даже не особо разбираются в базовой экономике и бизнес процессах, а самое печальное, что такие люди занимают и руководящие должности 🙈. Итог этой котовасии - прекращение деятельности.

Поработав рядовым инспектором в контрольном блоке обычной ИФНС, лично лицезрел процесс душилова и убиения неодного десятка порядочных контор. И да, для тех кто не особо в теме, предупреждаю заранее - если вы не добились хорошего расположения, подмазали/договорились или вы пока не отсвечиваете, вас автоматом будут считать жуликом/махинатором и подозревать во многих грехах, как бы нам всем не "чесали" в уши высокопоставленные чинуши из ЦА ФНС и минфина о стремлении в достижении доверительных отношений между контролирующими органами и налогоплательщиками.

Про то, как наши экономические эксперты, сидящие в ФНС и минфине разрабатывают и лобируют те или иные нормативные законопроэкты - отдельная песня, причем хочу сразу заверить, что разработка серьезных законопроектов не обходится без участия представителей бизнеса, а сами представители являются крупными игроками на рынке и прямо или косвенно подконтрольные государству. Сразу вспоминаю слова: "хватит кошмарить малый бизнес!", которые по сути просто сотрясли воздух - малый и средний бизнес кошмарили, кошмарят и будут кошмарить, пока не придпримут реальные меры в рамках правового поля и прекратят монополизировать рынки.
@bablishko2018

🎥Налоговики станут следить за IP-адресами компаний
       
Операторы будут передавать в налоговую данные об IP-адресе, с которого компания отправляет отчетность. Эту информацию спецоператор будет высылать вместе с каждым отчетом. Такие изменения готовит ФНС (проект изменений в приказ от 09.11.2010 № ММВ-7-6/535).

🛎️Срок внедрения

Когда у операторов появится новая обязанность, пока неизвестно. Но чиновники негласно уже дали им установку реализовать в своей технологии эти изменения, чтобы начать передавать IP-адреса, как только проект утвердят.

😲Зачем?!

Данные об адресах налоговикам нужны, чтобы доказывать незаконные схемы экономии на налогах. Идеальный вариант для налоговиков — когда IP-адреса компании и сомнительных контрагентов совпадают. В этом случае проверяющие считают, что за компанию и контрагента сдают отчетность и ведут расчеты одни и те же люди.

😨Поэтому инспекторы будут доказывать, что контрагенты фиктивные, а компания получает незаконную налоговую экономию.
@bablishko2018

Это нужно отметить 🥃
@bablishko2018

#МнениеЭксперта
Наш эксперт - сотрудник ФНС.

Как и обещал - немного о валютном контроле, думаю тема будет полезна, т.к. практика показала, что существуют представители Российской "бизнес машины", в частности участники ВЭД, которые и не подозревают или не доконца понимают неведомого зверя зарожденного 10 декабря 2003 года под номером 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

Основная суть 173-ФЗ это контроль за валютными операциями. Формы учета и отчетности по таким операциям и правила их предоставления (опускаю тему про отчеты по зарубежным счетам и уведомления по ним) придумал наш любимый ЦБ РФ и изложил их в инструкции 181-и (предыдущая 138-и), за нарушение положений которой вам грозит административка по соответствующей части ст.15.25 КоАП РФ.

Говоря о нарушениях, хочу отметить, что нарушения положений 173-ФЗ так же административно наказуемы (причем штрафы достигают кусачих размеров), а в некоторых случаях уголовно наказуемы по ст. 193 и 193.1 УК РФ.

Юрикам и ИПешничкам хочу порекомендовать обратить особое внимание на ст.12, 14 и 19 закона, особенно ч.1 ст.19, за нарушение которой можно и по уголовочке пройтись, но несмотря на это баблишко выводят и даже выводят по "заезжанным" схемам.

Для примерной статистики скажу, что неоднократно встречал конторки которые за полгода-год в золотой период (2014-2016 года) выводили за "бугор" годовой бюджет среднестатистического района Московской области.

Собственно почему я начал эту тему - хочу обратить ваше внимание на то, что после наделения соответствующими полномочиями в апреле 2016 года ФНС и ФТС контроль за соблюдением этого "дырявого" закона усилился в разы, теперь придеться забыть про лафу при Росфиннадзоре (царство ему небесное) 😎.

В этом вопросе кстати усилился и Росфинмониторинг, особый пик контроля которого пришелся на 2017 год, и да, этот всеми ненавистный "Павлик Морозов", сливает инфу по данной теме и нам 🙊

И напоследок по вводной части данной темы хочу предупредить о том, что обслуживающие вас банки, выявив нарушения, сливают их в ЦБ РФ, а эти ребята по цепочке уже нам (положение цб 364-п и нынешний указ цб 4512-у).
@bablishko2018

Схемы умирающих банков (часть 2).

Когда дела у банка идут плохо, а на горизонте появляется угроза скорого отзыва лицензии, банкиры начинают использовать "схемы".

Недавно мы подробно рассказали о "тетрадных" вкладах t.me/bablishko2018/295.
Если в двух словах изложить суть этой схемы, то при ней денежные средства вносятся в банк, но надлежащим образом не оформляются и просто похищаются (страдают вкладчики, они не получат компенсации от АСВ после краха банка).

Сегодня мы расскажем о "караванной" схеме. Суть ее полностью противоположна "тетрадной".

Дело происходит следующим образом. Организатор схемы ("пастух") привозит в отделение банка группу фиктивных вкладчиков ("караван"), которые подписывают документы о внесении вкладов на значительные суммы, не превышающие размер страхового возмещения (1,4 млн.₽) без фактического внесения денежных средств в кассу банка. После отзыва лицензии эти "вкладчики" получают полную сумму фиктивного вклада. Как правило для участия в этой схеме подбираются малообеспеченные люди из регионов, которые получают за эту "работу" небольшую компенсацию.
https://t.me/bablishko2018

#ОтПодписчика
Доброго дня! Можно у аудитории попросить поделиться мыслями насчёт онлайн касс.

Сейчас остро встал вопрос ставить кассу или идти в обход. Нутром чую - не нужно показывать оборотку😎

Немного о предприятии: небольшое кафе на 150 человек. В случае отмены ЕНВД и «обязаловки» в 6% с оборота придётся очень крепко затянуть пояс и хорошо, если не удавишься.

🐥ставим кассу
👣"хорошие герои всегда идут в обход"

@bablishko2018

#ОтПодписчика
По поводу онлайн кассы в кафе.

Уже сейчас в ФНС составляют списки  ЮЛ и ИП по ОКВЭДам  отраженным в отчетности на предмет возможного  присутствия у них приема наличности/карт.  Пока это проводят под предлогом информирования о необходимости установки касс, но сложить два плюс два  налоговая вполне сможет, просто подождет когда выйдут сроки перехода.

ЕНВД продлён до 2021года, так что пока нет смысла дергаться, раньше времени его вряд ли отменят, скорее снова продлят. А что касается "6% с оборота", то кто мешает взять 15% усно, поработать над документами по расходам и выйти на уровень когда д-р чуть выше суммы минимального налога с выручки.

Если же уйти вообще в тень, то  кафе достаточно быстро сольют или конкуренты или те кто платит по картам.
@bablishko2018

Тот самый отчет Сбербанка про Газпром и подрядчиков, из-за которого уволили аналитика Алекса Фэка. @bablishko2018

Банк с самым длинным носом 👺

Это Райффайзенбанк.
Был пойман с поличным за тем, что без повода засовывал свой длинный нос в кредитные истории граждан. Подробности:
t.me/trehlitrovayabanka/102
Так что если Вам вдруг откажут в кредите, проверьте свою кредитную историю. Вдруг этот буратино и там побывал.
https://t.me/bablishko2018

1 июня на сайте ФНС должен заработать сервис "Прозрачный бизнес", который будет содержать сведения о задолженностях, правонарушениях, бухгалтерской отчетности бизнеса и другие данные.
Хороший ресурс для проверки контрагентов.
@bablishko2018

Власти обсуждают повышение НДС до 20%, сообщают "Ведомости".
Продавцы бумажного НДС радостно потирают руки😎
@bablishko2018