Схемы умирающих банков (часть 2).

Когда дела у банка идут плохо, а на горизонте появляется угроза скорого отзыва лицензии, банкиры начинают использовать "схемы".

Недавно мы подробно рассказали о "тетрадных" вкладах t.me/bablishko2018/295.
Если в двух словах изложить суть этой схемы, то при ней денежные средства вносятся в банк, но надлежащим образом не оформляются и просто похищаются (страдают вкладчики, они не получат компенсации от АСВ после краха банка).

Сегодня мы расскажем о "караванной" схеме. Суть ее полностью противоположна "тетрадной".

Дело происходит следующим образом. Организатор схемы ("пастух") привозит в отделение банка группу фиктивных вкладчиков ("караван"), которые подписывают документы о внесении вкладов на значительные суммы, не превышающие размер страхового возмещения (1,4 млн.₽) без фактического внесения денежных средств в кассу банка. После отзыва лицензии эти "вкладчики" получают полную сумму фиктивного вклада. Как правило для участия в этой схеме подбираются малообеспеченные люди из регионов, которые получают за эту "работу" небольшую компенсацию.
https://t.me/bablishko2018

"Липовые" блокировки

Некоторое время назад на теневом рынке появилась "услуга" по блокировке счетов юридических лиц.

Стоимость варьировалась от 50 тысяч рублей и до ... (ограничивалась лишь жадностью "исполнителя" или посредника).

Обычно эту услугу позиционировали как крайнее средство сберечь деньги, которые пытаются украсть, либо как способ насолить конкуренту.

Со слов продавца "услуги", выставлять блок должны сотрудники РосФинМониторинга либо ДБН ЦБ.

На самом деле продавец поступал проще. Получал данные директора компании, звонил на горячую линию банка, авторизовывался по данным директора и сообщал, что у него пытаются украсть деньги и просил заблокировать счёт.

Иногда после такого звонка банк действительно блокировал счёт, а иногда сотрудники банка перезванивали настоящему директору и понимали что это "шутка".
@bablishko2018

Почему "Сити"?

Офисы в высотках "Москва-Сити" стали излюбленным местом аферистов всех мастей.

Вчера вечером в башне "Федерация" полиция задержала 100 человек – сотрудников консалтинговой фирмы.

Нужно сказать что это далеко не первое крупное задержание, а сколько мелких аферистов обитает в "Сити" и не сосчитать.

Почему именно это место их притягивает? Ответ на поверхности.

Чтобы пусть пыль в глаза «инвесторам», сомнительные структуры, на доверии привлекающие денежные средства, предпочитают открывать офисы в статусных местах. В Москве это деловой центр «Москва-Сити».

Лично знаком с десятком ситуаций, когда лица, предлагающие определенные финансовые услуги, для соответствующего антуража арендовали помещения в этих высотках.

А как Вы относитесь к продавцам услуг (в первую очередь финансовых), избирающих местом дислокации "Москва-Сити" (для других городов наверняка есть аналогичные места притяжения)?

🕵🏻‍♀️ лишний повод быть начеку
🔮работаем без предрассудков
👣я сам в "Сити", не пали контору
@bablishko2018

Абсурд Омбудсмена 🚀

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил в ЦБ предложения по реформированию антиотмывочного законодательства (115-ФЗ)👍🏻

Что конкретно предлагается:

1️⃣проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн руб. без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года

2️⃣ввести персональную ответственность сотрудников ПОД/ФТ за необоснованную блокировку

3️⃣на законодательном уровне прописать обязанность банков в выдаче клиенту мотивированного отказа в обслуживании или проведении операции

Как можно прокомментировать данную инициативу.

Абсурдность и невыполнимость пункта 1️⃣ в современных условиях понимают все, и банкиры, и предприниматели, и даже обнальщики 😎

По пункту 2️⃣ ответственность уже давно установлена в КоАП⌛️

А над пунктом 3️⃣ работа активно ведётся уже минимум как квартал.
@bablishko2018

Про "транзакционные" налоги

В ежегодном послании к Федеральному собранию Президент поручил освободить от отчетности малый бизнес: ИП и самозанятых граждан.

Минфин и Минэкономразвития решили, что лучшим выполнением этого поручения будет введение специального налогового режима ("транзакционного" налога), предусматривающего автоматическую уплату налогов с денежных средств, поступающих на счета ИП и фрилансеров (налог с транзакций - отсюда и название).

Налогоплательщикам обещают нулевые издержки. Поживём увидим.
@bablishko2018

О нотариусах и ФСФМ

Росфинмониторинг в крайнем Информационном письме "О повышении внимания нотариусов к отдельным операциям клиентов", акцентировал внимание на использование в "схемах" исполнительной надписи нотариуса и предложил следующие меры:

1️⃣при идентификации клиентов анализировать информацию, размещенную на официальных сайтах ФНС «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» и ФССП «Сервисы» (о наличии исполнительных производств), а также российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, например, информационное агентство ЗАО «Интерфакс» (система СПАРК, «Центр раскрытия корпоративной информации», «Проверка контрагента»), ООО «Интерфакс - Ди энд Би» (система DBAI, GRS, отчеты «Знай своего клиента»), ЗАО «СКРИН», Dow Jones Risk and Compliance (Factiva), иные источники информации, доступные на законном основании;

2️⃣в случае выявления признаков недобросовестной деятельности клиента уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами и иным имуществом такого клиента при совершении нотариальных действий, а также по возможности получать у клиента дополнительные сведения (документы) по операции (сделке);

3️⃣обращать особое внимание на следующие признаки:

❗️признаки фиктивности гражданско-правовых договоров, например, связанные с оформлением, предметом, условиями исполнения договоров, характером деятельности участников договоров и др.;

❗️совершение операций по депозитному счету нотариуса, в том числе в наличной форме, по основаниям, имеющим признаки фиктивности;

❗️намерения клиентов получить нотариальное удостоверение доверенности от имени нескольких юридических лиц на имя одного и того же физического лица.

В случае выявления при совершении нотариальных действий вышеуказанных признаков, нотариусам предлагается информировать Росфинмониторинг.
@bablishko2018

Последствия отстрела "банкстеров" 🏹

Происходящие в банковской сфере процессы затронули даже тех, кто далёк от экономики.

А уж работников финансовой сферы массовые отзывы лицензий и регулярные набеги ЦБ в коммерческие банки не могли не заставить изменить рабочие "инструменты".

Как в этой ситуации поступаете Вы?

🛡Перевёл ключевые активы в банк из ТОП 3-5

✂️Перестал хранить все яйца в одной корзине, разбил активы и храню в нескольких надёжных коммерческих банках

🔎Ничего не изменил, но внимательно изучаю банки, отслеживаю новости, держу руку на пульсе.

Про Райф от подписчика.

Случай из жизни. Екатеринбург. У меня открыт привелегированный пакет в Райффайзенбанке. И вот, зарегистрировался некоторое время назад в качестве ИП. Пришёл открывать р/сч. Мне отказали открывать счёт по 115))). Я предоставил документы, что являюсь вице-президентом общественного объединения предпринимателей, награждён благодарственными письмами за развитие предпринимательства от Губернатора, полпреда президента и т.д. Попросил дать мне возможность пообщаться с безопасниками, чтоб им в глаза посмотреть. Мне ответили, что не царское это дело и вообще, все безопасники у них в Ярославле. Я говорю: а почему мои частные депозиты не закрываете? Мне ответили: частный клиент и клиент ИПшник-это разные люди, хоть мы и понимаем, что вы являетесь одним и тем же человеком. Занавес.
@bablishko2018

Наши стикеры

Ещё про Райф от подписчика

Вообще не дали стать клиентом лично мне после того, как в 2015 году пришел открыть дебетовую карту с максимальным тарифом, прошел одобрение и в итоге отказался от нее, потому что пропала необходимость.

После этого они просто заблокировали мою учетную запись в банке. Пытался выяснять через горячую линию, даже там специалисты подтвердили, что так операционист из отделения не имел права делать, но ничем помочь не смогли😄
Бюрократы.
@bablishko2018

ЦБ нашёл способ борьбы со схемами "умирающих" банков

Недавно мы рассказывали о двух "схемах", которые применяют банкиры когда банку грозит крах:

"тетрадной"
t.me/bablishko2018/295

и "караванной"
t.me/bablishko2018/449

Особенностью этих схем является то, что вывод средств осуществляешься через вклады физических лиц. Центробанку эти схемы известны, и вот кажется найдено "противоядие".

Центральный банк России планирует запустить единый реестр вкладов физических лиц, который объединит данные по банковским вкладам граждан, в 2019 году.

Создание такого реестра позволит оперативно осуществлять контроль и сверку данных учета банка с данными учета АСВ и ЦБ.
https://t.me/bablishko2018

Отозвана лицензия у крымского банка «ВВБ».

Банк являлся участником системы страхования вкладов и занимал 179 место в банковской системе России.
Поговаривают что банк был участником молдавских схем, но это не точно 😎
@bablishko2018

Что дальше станет с курсом ₽ по отношению к $/€

ЦБ выявил схему взаимодействия ломбардов и ювелиров

Суть схемы проста. Клиенты передавали в ломбард ювелирные изделия высокого качества в рамках акции по обмену старого золота и серебра на новые украшения. Но вместо займа людей направляли в ювелирный магазин, куда ломбард уже перечислил деньги. Там гражданам предлагались другие ювелирные изделия, которые реализовывались «по завышенной стоимости, либо с пробой более низкой, чем изделие, которое клиент сдавал в ломбард».
Банк России расценил это как организованную схему, нарушающую права клиентов ломбардов. Факт нарушения эксперты ЦБ усмотрели в том, что клиент не получает деньги взамен залогового имущества. Действующее законодательство чётко регламентирует, что выдача займов является условием деятельности ломбарда. К тому же, для Банка России не очевидны основания, по которым из ломбарда средства поступают в ювелирные магазины, а клиент не получает денег, приобретая другие ювелирные изделия, взамен сданных в ломбард.
@bablishko2018

В свете введения онлайн касс, сталкивались ли Вы с тем, что налоговики пробивали QR код чека, приложенного к авансовому отчету, дабы забраковать таковой?

PS: Всем известно, что большинство чеков не бьются по причине кривизны самой системы.

🎲Пока не было.
🥊Да, были попытки, но отбились.
👮🏼Да, было, инспектор победил.

#ОтПодписчика

✋ Почитываю Ваш канал. Спасибо за полезности.

По поводу одного из последних постов. Банк России и ломбарды
(t.me/bablishko2018/476)
Схема довольно прозрачная.

Ломбард имеет аффилированные предприятия на своей территории. Магазин и мастерскую. Через внутренние договора и журналы учёта происходит движение металла и денег. При "обмене" клиенту прозрачно доносится, что его "украшения" (по факту - лом) принимаются по ценам скупки, а передаются украшения из магазина (с торговой наценкой соответственно). Разница - покрывается клиентом (либо ломбардом, в роли скупки!).

Если тупость банкиров не позволяет примитивную схему осознать, то печаль. Ломбард тут можно накернить только за провалы с учётом и отчётностью + Росфинмониторинг может крови попить.
https://t.me/bablishko2018

ЦБ наращивает арсенал

В Краснодаре открылся и набирает обороты Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке ЦБ РФ, который будет собирать информацию обо всех сомнительных и нелегальных схемах в сфере финансов, а также изобретать методы борьбы с ними.
Разработка методики выявления и пресечения мошеннических схем на финансовом рынке является основной задачей новой структуры российского Центробанка. Плоды деятельности Центра смогут использовать в своей работе все остальные подразделения Банка России.

По мнению регулятора это позволит раскрывать мошеннические схемы, вовремя и оперативно локализовывать их, наказывать организаторов и, вообще, более эффективно взаимодействовать с силовыми структурами в части противодействия различным «отмывочным» операциям и получению нелегального дохода.
@bablishko2018

Продолжение истории про схемы Яндекса
http://telegra.ph/Shema-YAshi-04-11
НДС, конверт и прочее...
@bablishko2018

О частых проверках бизнеса

Частота проверок зависит от категории работодателя:

компании из списка с высоким риском будут подвергаться проверке каждые два года;

проверки по списку с значительным риском будут раз в три года;

компаниям из категории среднего риска стоит ждать проверок раз в пять лет;

для компаний категории низкого риска плановые проверки не предусмотрены.

Понять к какой категории степени риска относится деятельность Вашего предприятия можно изучив
http://base.garant.ru/71473944
Постановление Правительства РФ «О применении риск-ориентированного подхода при организации отдельных видов государственного контроля (надзора) и внесении изменений в некоторые акты правительства Российской Федерации» от 17.08.2016 № 806.
@bablishko2018