Охотники за сканами.

Часто в сети интернет на различным площадках можно увидеть предложения по оказанию различных "сопутствующих" услуг, по цене значительно ниже рыночной.

Например открытие расчетного счета без директора в топовом банке, открытие счета компании после попадания в чёрный список, оказание различных консалтинговых услуг в проблемных ситуациях и тому подобное.

Зачастую лица, оказывающие данные услуги, соглашаются на постоплату.

После достижения договорённостей у клиента как правило просят выслать на электронную почту цветные сканы полного комплекта документов по компании и директору (включая копию паспорта), мотивируя это невнятными объяснениями о наличии таких требований в банках и других учреждениях.

Вот тут и кроется подвох. Эти "бизнесмены" и не собираются оказывать никаких услуг. Их задача - получить комплект цветных копий документов для дальнейшей их продажи либо использования по назначению, противоречащему интересам клиента.

Поэтому не стоит высылать полный комплект документов продавцу услуги, для выполнения которой обычно достаточно лишь назвать ИНН компании.
@bablishko2018

О блокировке Telegram

В связи с вынесением Верховным судом достаточно неоднозначного решения по поводу мессенджера Telegram активно обсуждается вопрос его (мессенджера) блокировки.

Мы рассматриваем вероятность такого развития событий как крайне низкую, но даже в таком случае остаётся возможность использования приложения.

Точнее 2 возможности: VPN и proxy.

VPN.
Забиваем в поиск AppStore/GooglePlay "VPN", скачиваем понравившееся приложение, включаем VPN и пользуемся.
Минус способа в том, что шифроваться будет весь трафик устройства, а не только мессенджера.
Плюс - просто и бесплатно.

Proxy.
Клиент телеграм можно настроить для работы через proxy.
Открываем: Настройки (Settings) - Данные и диск (Data and Storage) - Настройки прокси (Proxy Settings).
Здесь нужно указать адрес Proxy-сервера, порт подключения и логин/пароль для доступа к нему.
Эти настройки легко найти в интернете. Есть бесплатные и платные варианты.

Можно настроить все заранее, а можно подождать.
@bablishko2018

Про обиженных номиналов (от подписчика)

"Хотел добавить к посту про номиналов
(t.me/bablishko2018/392)
помните, мы все для носителей звёзд на плечах хлеб..поэтому для сотрудника ОЭБиПК номинал, особенно который злой на  своих хозяев - дармовой источник. Получив от него максимум информации, и ещё отправив за выпиской в банк (чтобы не  морочиться с лишними бумагами, да-да, такое бывает) можно как минимум получить кучу проблем от контрагентов, которые в лучшем случае получат письма счастья с районного ОБЭП и  разговоры «по душам», о том, что мы знаем что Вы тут делали и что Вася Вам продает кэш на коммерческие нужды по ставке не менее 8%+ неприятные звонки и повестки, которые могут печально закончиться.."
https://t.me/bablishko2018

Номинал принёс подписчику "документ из налоговой" и требует денег. В раздел "Юмор" @bablishko2018

Обнальные сайты
(речь не о @kasha_pro)

Недавно я проводил опрос на канале по поводу доверия к партнёрам из интернета.

К удивлению, было достаточно много ответов о доверии к контактам со стороны. Возможно этот пост будет полезен.

В последнее время в сети появилось большое количество сайтов, предлагающих финансовые услуги (обнал, транзит, конверт). У нас нет сомнений в том, что это мошенники. Люди, которые действительно занимаются подобными операциями, не станут заводить для этих целей сайт.

Как работают мошенники. Очень просто. Покупают готовое ООО, создают сайт и пускают рекламу на этот сайт (например в Яндекс Директ). А дальше срабатывает воронка. Грубо говоря:
1000 человек видит рекламу;
100 человек переходят на сайт;
10 человек интересуются услугами, звонят оператору, узнают условия работы;
1 человек заказывает услугу и переводит мошенникам деньги.

Стоит ли говорить, что даже один перевод сполна покрывает расходы мошенников.
@bablishko2018

Обратная связь про обнальные сайты:

Стоит отметить, что часто за сайтами и объявлениями в интернете, касающихся тематики (обналичка, торговля огнестрельным оружием, поддельными паспортами, пластиком, компаниями с номиналами и т.д.) стоят доблестные сотрудники правоохранительных органов, ловят на живца, осуществляют проверочную закупку (у них это так называется, даже когда они продавцами выступают), что дальше я думаю все понимают, делают это как с целью личного обогащения, так и в рамках официальных оперативных мероприятий. У меня товарищ школьный следаком работает, рассказывал про это, как они не отстают от прогресса и пользуются прелестью электронной коммерции, они по оружию проводили такие операции, народу прет говорит просто как мухи на варенье, они и планы по задержаниям делают и денег зарабатывают.
@bablishko2018

Какой заботливый банк. Кто бы мог подумать 😎  @bablishko2018

Про "заботливый" банк
(комментарий подписчика)

По поводу сообщения t.me/bablishko2018/400

Да, они действительно такое присылают, и действительно заранее, но еще ни разу не удавалось вывести деньги с момента получения этого сообщения до фактической блокировки.
Более того, если удастся - Точку прикроют за это по тому же 115-ФЗ.
Так что забота больше показушная, к сожалению.
https://t.me/bablishko2018

Обратная связь по постам о банковском рэкете
(t.me/bablishko2018/383):

"В январе месяце завели в банк Возрождение 2 свежие компании (работаем по ИП с этим банком вполне ничего). Счета открыли быстро и без вопросов. Директора не массовые, блоков и отказов не было, компании не аффилированны между собой никак, работали с разных IP, в общем все известные меры безопасности были соблюдены. Ошибка была в том, что компании не тестировали мелкими платежами, а завели сразу суммы около 1 ед., но с хороших контрагентов опять же. Результат: обеим компаниям блокируют БК, при этом расходных операций не было ни одной !!!! Присылают запросы на 2 стр А4, со ссылкой на наш любимый 115й, просят все возможные формы отчётности, которые есть бухгалтерская, ПФР, ФСС, штатные расписания, просят подробно объяснить схему бизнеса, назвать и дать им ИНН минимум 5 покупателей и 5 продавцов, информацию о компаниях из открытых источников и т.д. (компании декабрьские раз!!!! где вы были с этими вопросами при открытии счета два!!!). Дальше начался цирк с менеджерами банка, мы подготовили доки которые они просили, сказали прислать через БК (он был включён, не давали делать расходных операций), мы отправили туда документы в БК письмом, статус был что принято банком. Отметим что с самого момента начала общения по телефону менеджер склоняла нас чтобы перевести остаток с комиссией 13% и закрыть счёт, через неделю вырубают БК совсем, ответа никакого нет, дир приходит в отделение узнать что да как, вуаля, ему говорят что документов в БК не видят, приносите все на бумаге, срок рассмотрения 15 рабочих дней, но опять же, если не хотите ждать 13% и до свидания. Бумажные ПП все отвергли, даже ЗП с НДФЛ. ЗП сказали проведут при условии полной оплаты всех налогов, ПФР и ФСС. Документы сдали под опись в сшитой папке. Ждём сроков рассмотрения. Но менеджер разоткровенничалась в конце обслуживания, сказала что их СБ мы не нравимся, компании новые и якобы подозрительные и лучше нам уйти заплатив комиссию. Мы пошли уже на принцип, в четверг истекает срок. В папке прикрепили договор и претензию с пенями от контрагента, и свою претензию написали, что будем пени банку перевыставлять. Такой алгоритм поведения менеджеров по обеим компаниям, формально никак не связанных и не имеющих общих контрагентов. Директора приходили в одно отделение в разные дни и время. Вот такой опыт, с ооошками больше в Возрождение ни ногой"
https://t.me/bablishko2018

К посту про Возрождение:
(t.me/bablishko2018/402)

"У людей были карты там дебетовые. Переводили себе на них с ИП. Естественно снимали потом на свои нужды. Карты заблокировали, но в банк-клиенте все было активно. Единственный способ проверить работоспособность карты Возрождение - сделать расходную операцию в БК либо пос-терминале. Так вот пошли они сразу счёт закрывать, чтобы деньги им хотя бы перевели на другой счёт. Прошло уже 3 месяца с момента начала закрытия счета, денег до сих пор нет) Используйте карты банка Возрождение только в случае необходимости или как резервные"
https://t.me/bablishko2018

Про внутреннюю "кухню" банка (от подписчика)

"Много читал у Вас об открытии счетов после отказа банка.
То есть - обратились за рко, банк отказал и теперь все. Алес капут.
На самом деле все немного не так. Банки понимают ценность клиентов на РКО, свои сливки снимают со всех платежей, но с ЦБ спорить никто не станет, да и зачем?

Поэтому существующий в ЦБ список "отказников", каждый банк рассматривает по разному. От совсем негативного, до "можем рассмотреть". В законе нет четкого определения обнала, нет запрета на открытие счетов.

Поэтому список ЦБ носит рекомендательный характер.

Зачастую между сотрудником СБ и менеджером выстраивается определенная связь. Манагеру нужен план, сбэшнику на него пофиг, но! личная заинтересованность или просто личный контакт с продажниками, позволяют помочь с выполнением плана.

В такой ситуации, под конец месяца, когда планы горят, пролетают однодневки. А есть и конторы, которые заходят надолго.

Весь вопрос в методологии проверки и наличии/отсутствии предвзятости.

Есть инструкции, требующие наиболее внимательного отношения к фирмам с определенными ОКВЭД. Есть практика, позволяющая распознать однодневки. Но инфа из цб не ставит крест на фирме, это как минимум незаконно. И есть судебная практика на этот счет.

С уважением, сотрудник СБ банка из топ-5.

P.S. По возможности отвечу на вопросы"

@bablishko2018

От подписчика.

"Хотел добавить, относительно комментария сотрудника СБ из ТОР-5 банка.

1) Замечания абсолютно справедливое по поводу «рекомендательного характера» стоп-листа. Но, все-таки, в регионах совсем иначе относятся к такого рода рекомендациям, чем в Москве. Зачастую это руководство к действию.

2) Менеджер будет пытаться тебя отстоять, если реально уверен в том, что ты чист и бел. Положа руку на сердце скажем, что значительная часть блокировок носит справедливый характер.

3) Да, есть отдельные случаи, когда компания может продолжить деятельность и после включения ее в стоп-лист. Но ведь это, скорее, исключение, подтверждающее правило... Если сейчас опросить читателей Вашего канала. Думаю процент тех, кто «восстал из мертвых» будет очень и очень низким"

Хорошая идея! Давно не было опросов.

👻 удалось "восстать"
⚰️не удалась "восстать"

Точка в истории с "Точкой"

Недавно мы писали о том, какую заботу банк точка проявляет о своих клиентах t.me/bablishko2018/400, потом пришла информация что забота показная t.me/bablishko2018/401.

И вот решение ситуации:
"Привет. По поводу банка Точки. А мне удаётся вывести в случае такого предупреждения. Есть несколько ограничений.

1. Есть всего 120 минут с момента получения банком информации и блокировкой.

2. Платёж на вывод нужно делать строчным и писать в чат банк что бы сразу исполнили его.

3. Это услуга платная 200р. И корректно работает только на платных тарифах (есть бесплатный на 3 месяца)"

А ещё полезная ссылочка: https://service.nalog.ru/bi.do 

Этот сервис позволяет узнать, есть ли решения налоговой о приостановлении по счетам налогоплательщика.
Нужно только ИНН налогоплательщика и БИК банка.

В этой "ветке" сайта ФНС банки получают информацию о состоянии запросов, направленных из ФНС и в ФНС.

Суммы не видно,  но сам факт наличия решения о приостановлении с его реквизитами будет.
@bablishko2018

Карусель обнальщика.

Каким бы долгим и плодотворным не было бы сотрудничество, ничто не гарантирует того, что при возникновении сложностей Ваш партнер первым делом не попробует решить проблему за счет того, кто заведомо не настороже, чем и представляет из себя легкую добычу. И последние изменения на рынке обнала тому лишь способствуют. Сроки раздвинуты, риски увеличены, надежное предложение ограничено.

Итак. Под любыми предлогами, если выплаты идут со значительными задержками, и к тому же еще и разбиваются на части, будьте уверены — обнальщик запустил Вас в карусель, которую, в конечном итоге, кто-то из его клиентов и оплатит. А то и все сразу. Соблазнов для отправки в карусель готового к растянутым срокам клиента масса. Тут и перекредитование, и создание оборотного капитала для сторонней деятельности, да все что угодно. Раньше обнальный бизнес этим не грешил, т.к. и сроки были сжатыми, и предложение превышало спрос, так что при первой же попытке продинамить с выплатой можно было огрести по полной программе или, как минимум, потерять клиента. Но времена изменились, а люди-то те же, беспечные. Вот и стали шалить. Будьте бдительны.
@bablishko2018

❄️Разморозка❄️ счета налоговой.

Когда налоговая принимает решение об отмене блокировки счета, она направляет свое решение в банк в электронном виде не позднее следующего дня. Параллельно в этот же срок налогоплательщику высылается копия решения. Если решение вынесено в качестве обеспечительной меры, то срок вручения уведомления о "разморозке" налогоплательщику увеличивается до 5 дней (п. 13 ст. 101 НК РФ).

Взыскание процентов за нарушение сроков по отмене блокировки.

Стоит внимательно следить за тем, как налоговая соблюдает сроки по отмене решения о блокировке счета. В случае нарушений сроков, с инспекции всегда можно взыскать проценты, начисленные за каждый день неправомерной блокировки. Полученные суммы процентов нужно учесть в налоговой базе по налогу на прибыль и уплатить с них налог.
@bablishko2018

Анонс.

На ближайшее время мы готовим серию материалов (назовём их условно лайфхаками), в которых дадим пошаговые алгоритмы как поступить в определённой ситуации. А ситуации следующие:

1. На одном из интернет-ресурсов размещена негативная информация о человеке. Необходимо минимизировать репутационные потери🆘

2. Банком в рамках 115-ФЗ заблокирован счёт (конечно несправедливо). Необходимо обойти заградительный тариф и вывести средства на контрагента🆎

3. Недобросовестный контрагент не выполнил свои обязательства, планируется решение вопроса в судебном порядке. Необходимо недопустить реализации контрагентом своего имущества и снятия денежных средств с банковских счетов⛔️

Какая из тем интереснее?

Расшифровываем банковский счёт 🔎

Банковский счёт обозначается 20 цифрами, разделенными на 6 групп, которые мы условно запишем следующим образом (на самом деле точек между группами нет) 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

1️⃣1️⃣1️⃣ счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей). Например:
407 — ЮЛ и ИП;
408 — ФЛ.

2️⃣2️⃣ счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
Второй порядок неразрывно связан с первым. Например:
40701 — счета МФО и т.п.;
40702 — счета ООО, ЗАО;
40703 — счета НКО.

Подробную расшифровку любого кода первых 5 цифр счета можно найти в правилах бухучёта в кредитных организациях
http://www.cbr.ru/publ/vestnik/ves120925056-57.pdf

3️⃣3️⃣3️⃣ валюта, в которой хранятся средства на счету:
₽ - 810, 643
$ - 840
€ - 978

4️⃣ проверочный код (рассчитывается банком по специальному алгоритму);

5️⃣5️⃣5️⃣5️⃣ комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт (если нули - счет открыт в головном офисе);

6️⃣6️⃣6️⃣6️⃣6️⃣6️⃣6️⃣ порядковый номер счёта в банке.

@bablishko2018

Про "резервные" счета

В последнее время, в связи с ужесточением антиотмывочного законодательства, достаточно популярным явлением стало открытие т.н. "резервных" счетов. Это объясняется следующим.

Как правило, после блокировки счета банк предлагает закрыть счет, с последующим переводом денег в другой банк, или забрать деньги с «заградительным» тарифом.

Чтобы не тратить деньги на заградтариф (а это от 10% от суммы в зависимости от банка) необходим второй (резервный) счет в другом банке. Он может быть нерабочим, но открыть его надо ЗАРАНЕЕ – это ключевой момент. Лучше сразу после регистрации самой компании. Потому что если вы пойдете открывать счета ПОСЛЕ того, как оказались в стоп-листе, то вероятность того, что вас где-то пустят на порог, крайне мала.
Поскольку в 90% случаев кроме «блокады» счета банк отключает компанию от системы ДБО, необходим визит директора с «юристом».

Готовим 2 документа: заявление о закрытии счета и платежное поручение на бумажном носителе. САМОЕ ГЛАВНОЕ – договориться с банком, что бы в назначении написали «перевод собственных денежных средств», а не "в связи с закрытием счета", тем более с припиской про ФЗ №115. Это ОЧЕНЬ важно. Поскольку если к вам на второй счет деньги придут со второй формулировкой, то они будут сразу же заблокированы. Если с первой, то у вас будет до суток времени (срок «окна» зависит от того, как работают внутренние информационные системы конкретного банка), что бы что-то с ними сделать дальше. Этот способ срабатывает далеко не во всех банках, но иногда позволяет получить деньги с минимальными потерями.
@bablishko2018

Вчерашний пост про резервные счета вызвал хороший отклик и сегодня в течение дня планирую опубликовать несколько интересных и полезных дополнений от подписчиков.

"Сейчас даже при том что Вы открываете слип счёт заранее, перевод ДС на него с заблокированного счета приводит к аналогичным мерам со стороны кредитной организации, в которой Вы открыли этот слип-счёт. Единственный более менее гарантированный способ это: в момент блокировки счета номер 1 (назовём так основной счёт), Вы начинаете раскачивать счет номер 2 (который до этих пор был слипом), причем именно раскачивать в течение двух-трёх недель. т. е. просите одного из ровных поставщиков закинуть небольшую сумму (до 100 000) за услугу/товар согласно вашего основного ОКВЭДА, далее оплачиваете аренду, хозку, канцтовары, з/п и налоги. Понятное дело это все Вы оплачиваете не с одного поступления, а с двух-трёх (каждое не более 100 000), так же параллельно оплачиваете контрику услугу/товар (за что Вам до этого поступало). Далее спустя две недели вы начинаете увеличивать оборот подключая новых покупателей. Но при этом стараетесь не пользоваться помойками (если что нормальные менеджеры в банках с радостью помогут отмести контриков из списков ЦБ), и уже когда у вас оборот примерно равен 50% от зависших на 1 счёте, их и переводите. Опять же, есть маленький нюанс, заранее в банке где открыт счет номер 1 (до его закрытия, не блокировки, а именно закрытия) просите дать справку о благонадёжности компании. На практике пока Вы ещё клиент банка, они ее дадут (ее стоимость обычно 5000 руб. причём это официальный тариф). Вот ее не теряйте, пригодится, т.к. многие банки все равно зарубят Вам счёт и попросят ряд документов, в том числе и эту справку. Далее т.к. Вы старательно изображали ровного клиента, спокойно предоставляете все документы, прикладываете сопроводительное письмо о роде деятельности вашей компании. И в 60% случаев Вас разблокируют и дадут работать. И чуть не забыл, как только Вы переводите ДС с 1 счета на счёт 2 - ждите выездной проверки СБ банка"
@bablishko2018