"Добрый день!
Комментарий по поводу резервного счета.
Переводила на ИП после закрытия р/с в Сбере в Тинькофф, уже три месяца работает себе спокойно. Обороты не сберовские, конечно, но хоть как-то работать можно. Другие банки, как и следовало ожидать, отказали в открытии после сберовской блокировки.
У контрагента ещё веселее - у него был бинбанк, и тоже блок по 115фз. Так ему даже Тинькофф отказал. А открыл.. тадаам. Сбербанк😂 за гранью добра и зла просто🙈"
@bablishko2018

"Добрый день, комментарий к посту о резервных счетах:

Фишка с резервным счётом довольно давняя, лично мы ей пользуемся с 15-16г., сейчас работает не очень эффективно, осталось мало принимающих банков которые дают это делать. Так как банк отправитель переводит деньги с гадским назначением "..в связи с закрытием счета", многие принимающие банки блокируют на входе деньги и опять родной 115. Более менее к такому назначению относятся  сбер и втб, а альфа, локо, модуль тинька, локают на входе. По остальным банкам закономерности нет (более менее лояльные СМП, ОТП ). Вариант сделать это через мелкий ком банк по договорённости, но там банкиры попросят тоже нормально.
Мы на данный момент наиболее часто пользуется возвратом, финмоны нормально относятся к назначению, если нет возможности вернуть туда откуда пришли, берём компанию и счёт куда надо вывести, отправляем на локнутый небольшую сумму до 50к, делаем письмо о возврате суммы которая застряла, скажем 1,5 ед., для убедительности приносим акт сверки и иногда претензию, выводим куда нужно без гадского назначения. Сейчас кстати многие банки выводят на 3 лицо даже без подтверждения оснований, но с гадским назначением, совет по возможности выводить на более белые конторы и в те банки, где нормальной компании это назначение простят"
@bablishko2018

Ещё комментарий
"После блокировки счета сбером единственный банк, который мне открыл счет онлайн и без проблем, это Возрождение.  Причем с минимальным пакетом доков. Платежка со сбера была  с формулировкой "перевод собственных средств". Республика Дагестан"
@bablishko2018

"Из практики нюанс - удавалось переводить с произвольным назначением при закрытии в ВТБ-БМ и Альфе.

У Альфы чтоб не попасть на 10% комиссии нужно закрывать счёт сразу при блокировке БК, можно прямо через письмо в БК (не нужно вызывать директора в этом случае). Назначение и реквизиты (закрывать можно на контрагента, иногда даже прям на физика пускают!) пишем в заявлении во 2 м пункте.

В ВТБ-БМ вопрос решается в ручном режиме в отделении, но решается. И тоже можно уговорить на отправку на контрагента.

В Сбере все тупо, система не гибкая, в 1 из 10 случаев удавалось протолкнуть бумажное ПП, но после компанию жесточайше заблокировали даже на зачисление.

По приему таких платежей - Альфа и Сбер живут пару дней, ВТБ примерно день. УБРИР без поддержки хлопает сразу. Промсвязьбанк не знаю сейчас, раньше давал день. Райффайзен 2-3 дня. Роскап убился при перечислении. Юнистрим убился при перечислении. Локо банк вообще не отреагировал (опыт 1 кВ 17 г) и работал как ни в чем не бывало"
@bablishko2018

У Локо банка в арбитраже более 100 дел. Запрашивают документы и забирают штраф за то, что они не отражают экономический смысл. Штраф по оферте от 500 тыс, максимальный составил 7 млн.  @bablishko2018

Ещё про Локо
"В мае 2015 оштрафовали на 2.5 млн, при том, что в банк «заводили» через зама в СБ. При личной беседе сотрудники оперировали тезисами а’ля «мы знаем, что у вас фиктивный бизнес, директор-номинал, можете судиться, но вам никто не поверит». В итоге 1.5 года арбитража, вернули в Декабре 2016(!!!) сумму+расходы+неустойку по ставке рефинансирования ЦБ.
Ситуация была из-за 2 платежей без НДС в адрес ПС Рапида"
@bablishko2018

Казнить нельзя помиловать

Подписчик прислал очень любопытный пример. Несколько однотипных дел. Один и тот же судья. Противоположные решения 🔥

А40-7254/2016. Судья Комаров А.А. в порядке упрощенного производства рассматривает  дело обстоятельства которого всегда одинаковы: руководствуясь 115-ФЗ “Локо-банк” запросил документы о хозяйственной деятельности фирмы. Фирма документы не предоставила в срок, отведенный банком. Банк списывает штраф, согласно тарифам банка. Судя Комаров признает это правомерным: “К списанию денежных средств со счета Истца привело неисполнение с его стороны условий заключенного между Истцом и Ответчиком договора банковского счета, выразившееся в не предоставлении в Банк запрошенных документов”.
Однако как только слушания проходят в порядке искового производства и судья осознает недобросовестное поведение банка по отношению к слабой стороне договора все его решения будут удовлетворять требования предпринимателей. Хотя Комарову приходится противоречить самому себе.    
Дело А40-7862/2016. Обстоятельства дела полностью повторяются. Документы не предоставлены в срок и не в полном объеме. Комаров признает действия банка злоупотребление правом и заключает: “Не представление истцом документов, подтверждающих выплату заработной платы, уплату налогов не может являться доказательством осуществления деятельности в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма”.
Дело А40-7862/2016 Комаровым ставится под сомнение сама возможность штрафа: “Таким образом, ни законом, ни Типовыми Правилами такая мера как установление тарифа или штрафа не предусмотрена”. Подобный подход к доказыванию мы встречаем и у других судей.
@bablishko2018

Про Бин
"В Бинбанке однажды удалось весь остаток бахнуть на физлицо по договору займа между ним и компанией. Все документы в отделение предоставили ) это было более 3 млн, и последний счёт фирмы - красивый финал ))"
@bablishko2018

"Добрый день! Коммент про второй счёт. Заранее заключить договор размещения депозита от юридического лица с открытой датой. Если счёт заблокадили, то делать платежку по этому депозитному договору. Т.к. размещение ден средств в банковский депозит это не есть интерес кашеваров, банк выпустит такой платёж, старая дата заключения договора подтвердит реальность операции. А принимающий банк , будет рад привлеченным средствам (даже если вы его расторгнете через неделю-цель ведь не в заработке на процентах), сочтёт вас порядочным клиентом (ну хотя бы ненадолго). Плюсы -деньги ушли на контролируемый счёт, нет плохого назначения платежа"
@bablishko2018

Вывод средств через судебные решения.

Получение денег с заблокированного счета компании через судебное решение это самый длительный по времени способ, но зато даёт гарантированный результат.

Его суть заключается в том, чтобы получить судебное решение и исполнительный лист в котором в качестве ответчика указана компания с заблокированной суммой на счете.

Как провести все необходимые судебные заседания в максимально короткий срок вам расскажет любой юрист.

Внимание заслуживают следующие моменты:

1️⃣ Желательно сразу наложить арест на денежные средства в качестве обеспечительной меры. Это необходимо как для того, что бы ЦБ не увел деньги себе на спецсчет, так и для того, что бы у каких-либо мошенников (в т.ч. с участием сотрудников банка) не было возможности  получить доступа к деньгам.

2️⃣ Для банка такое «совпадение», конечно же будет подозрительным. Поэтому сумму иска лучше увеличить на 40 – 100%. В итоге они все равно обязаны будут перевести денежные средства.

3️⃣ Компанию – заявителя необходимо подобрать получше и быть готовым к тому, что ее представителю прийдется идти в банк и разговаривать с его представителями.
@bablishko2018

Осложняем жизнь оборзевшему обнальщику.

Если ваш обнальщик оказался прохвостом, запустил вас в карусель, динамит в наглую, или, того хуже, порезал выплаты, и вы хотите его немного охладить, то вот кое-что из того, что на практике может пригодиться, особенно если другого нет, а поведение имеющегося стремительно портится. Единственное необходимое для использования нижеследующего, кроме денег, - не обнаруживайте себя в качестве противника. Даже если прохвост сильно проштрафился, продолжайте поддерживать отношения, вплоть до создания видимости образа наивного терпилы.  

Итак. Жестко сдавать обнальщика в компетентные органы это потеря лица и огромный риск, вариант не раскрываем, отметаем как заведомо неприемлемый.

Переходим сразу к «цивилизованным» мерам.    
Как правило менеджеры обнальщики привязывают свой пул клиентов к телефону/мессенджерам и почте. Последнее, как не слишком оперативное, в последнее время лишь второстепенное. Так вот, заставляем прохвоста скомпрометировать себя сменой мобилы, а то и почты, что уже в первый раз напряжет большую часть клиентов. Чем бы он это не объяснил, человеческая паранойя сильнее. До третьей смены не доживет и треть клиентов. Это раньше было принято менять номера, а ныне клиент поредел, так что поддерживать старые контактные данные сейчас дело скорее выгодное, чем рискованное. Инструментов достижения описанного достаточно много. К примеру. Сильно просвечиваем под какой-либо не особо приятной темой номер и мыло прохвоста в сети (долги,  кидалово, подстава, уголовщина). Этого хватит чтоб он серьезно напрягся. Он же не будет пока знать, за что и от кого это прилетело. Далее прибегаем к порке - организовываем на телефонный номер прохиндея приличный телефонный флуд, для начала на пару недель. Кто не в курсе, флуд это непрерывный поток звонков с разных номеров. Стоит разумно (есть бесплатные варианты),  защититься не реально. После такого балбес точно начнёт задумываться. Ну, а дальше понятно. Можно добить до конца. А можно анонимно намекнуть на причину и добиться улучшения отношения к оставшейся части клиентов.  
PS: И вот еще что. Прошу считать этот пост не подстрекательским, а дисциплинирующем. Ибо в последнее время стало многовато оборзевших мАнагеров обнала, кто возомнив себя незаменимыми начал позволять себе лишнего. Тяжело сейчас всем, потому не стоит злоупотреблять положением.
@bablishko2018

От подписчика
"Про пост про выведение денег заблокированных через судебное решение (t.me/bablishko2018/425). Есть гораздо проще вариант - если есть в компании сотрудники, можно вызвать "долг по заработной плате" через судебный приказ. Он выносится за 20-25 дней"
https://t.me/bablishko2018

Чистка банковского сектора

Отозваны лицензии:
❌АктивКапитал Банк
(Самара)
❌Лайтбанк
(Москва)
❌РНКО «УМУТ»
(Хасавюрт)

Конечно, всех интересуют крупные игроки. Топ 3 неприкосновенен, а вот среди остальных топов грядут интересные события. Аналитика вся на поверхности. Многие банки не стесняясь включают "пылесосы" (привлекают ДС посредством установления процентной ставки по вкладам выше рынка) и спамят банковскими гарантиями (в надежде что отвечать по ним не прийдется).
@bablishko2018

Свежее про СБ и иже...
Рабочая контора, более года в ВТБ, никаких вопросов и даже предложение кредитоваться. Смена учреда и дира в одном лице, поход в банк на смену подписей и УПС...Принимает манагер пакет документов, все мило вежливо, дир тоже не с промки. Адекватный, представительный. Греют голову недели 2, толком ничего не объясняя. Вроде как что-то по линии СБ. Наконец СБ согласовывает, со слов манагера, смену дира. Он приезжает....и ему рекомендуют закрыть счет без объяснений! Единственный косяк дира в этом банке разовое небольшое совсем перечисление ему на пластик как физику от юрика, после чего также без объяснений предложили счет закрыть. Вот такие они...стоп-листы и человеческие факторы...
@bablishko2018

Недавно мы анонсировали 3 "лайфхака"
t.me/bablishko2018/409

Сегодня раскроем один из них🆎

Условия задачи:
Банком в рамках 115-ФЗ заблокирован счёт (конечно несправедливо). Необходимо обойти заградительный тариф и вывести средства на контрагента.

Решение:
1️⃣Готовим договор с контрагентом (на кого планируем отправить ДС);

2️⃣Берём в ифнс справку об открытых счетах (обычно в этой справке уже прописано, что остальные счета при их наличии закрыты). Из этой справки должно следовать что у компании нет больше рабочих счетов;

3️⃣Предоставляем документы в банк;

4️⃣Банк отправляет ДС на счёт контрагента.
https://t.me/bablishko2018

Комментарий к последнему посту:

Справка из ИФНС об открытых счетах официально делается месяц. Неофициально на просторах интернета за 5 т.р. - срок 2 дня. На практике у нас в 100% проходил вариант: просто  приносим письмо в котором пишем что организация не имеет больше счетов, но должна исполнять обязанности перед контрагентами и т.п., поэтому просим перевести контрагенту. С недавнего времени делаем ссылку на письмо ЦБ, которое почерпнули из информации в этой группе. Бодаться приходиться только за назначение.
@bablishko2018

В новостных лентах периодически проходят статейки о том, что обнал выдавлен из банковского сектора и все площадки перешли на скупку наличности на трёх всем известных московских рынках.
В связи с этим хотелось бы провести опрос профессионального сообщества:
🍎- беру наличку на рынке
🏦- работаем через банки
🤷🏼‍♂️- я не в теме

О поиске информации.

При ведении любого бизнеса (особенно теневого) постоянно возникает потребность в той или иной информации. Это могут быть сведения о перспективных партнерах, действующих поставщиках и даже конкурентах. И степень проработки информационной задачи может быть разной, от умозаключения о нежелательности работы с конкретным контрагентом в связи с негативной информацией о нем в интернете до полного установления бизнес-процессов конкурента, в том числе на основе инсайдерской информации (анализ банковских операций, добывание списка сотрудников и их "проработка", выявление уязвимых сторон и т.д.).

Очень любопытно узнать, как подписчики канала удовлетворяют свои информационные потребности.

😎Собираю и анализирую информацию из доступных источников самостоятельно

🕵🏻‍♀️Обращаюсь к профессионалам (сотрудникам, детективам, другим проверенным людям)

🤷🏼‍♂️Не занимаюсь этим (сложно/дорого/нет контактов/другие причины)

Обратная сторона нетворкинга, или откуда взялась толпа посредников

В последнее время набирает популярность Нетворкинг (искусство заведения связей). На первый взгляд это хорошо, что люди общаются, знакомятся и обзаводятся полезными связями. Но различные "гуру" нетворкинга внушают необходимость монетизации своих связей, что зачастую приводит к следующему.

Новоявленный "нетворкер" знакомится с человеком, занимающимся "оптимизацией" (часто информация об оптимизаторе ограничивается именем и номером телефона), получает минимальный набор знаний о предлагаемых услугах и тут же стремится монетизировать новый контакт. Начинается поиск "клиентов" и реклама "услуг". Подвох в том, что "нетворкер" в большинстве случаев самостоятельно не может проверить качество предоставляемых услуг, однако подгоняемый жаждой лёгких денег (ему обещан процент) убеждает потенциальных клиентов в том, что знает и работает с "оптимизатором" уже долгое время. Стоит ли говорить, что после первого перевода безнала оптимизатор пропадает, а горе-нетворкер попадает в сложную ситуацию, связанную с необходимостью возврата средств.
@bablishko2018

Небольшая статистика по заградительным тарифам🚧

Ни для кого не секрет, что ряд банков под предлогом реализации мер антиотмывочного закона осуществляют откровенный грабеж посредством введения так называемых заградительных тарифов (процент, который банк оставляет себе с суммы ДС, оставшихся на счете компании, заподозренной в нарушении 115-ФЗ).

Подготовили небольшой рейтинг жадности банкиров:

🥇место уверенно занимает ОТП Банк, который оставит себе 25% при снятии наличных и 12% при переводе безнала.

🥈место делят Промсвязьбанк и Транскапиталбанк, которые удержат 20%

🥉место уходит в Тинькофф и Морской банк с результатом в 15%

🎗10% заберут у Вас Уралсиб, Бин и Альфа

Стоит отметить, что на данный момент судебная практика по оспариванию применения заградтарифов не устоялась и есть смысл обращаться в суд.
@bablishko2018