Общепит.

Вы никогда не задумывались, почему в ряде ресторанов/кафешек не принимают к оплате банковские карты, а рекомендуют снять деньги с карты в банкомате, который обычно стоит при входе?

А ведь это схема, котора выглядит следующим образом.

Предприятие питания вынуждает клиента оплатить оказанные ему услуги наличными, чаще всего под предлогом неработающего терминала по приему карт.

К концу дня в сети предприятий образовывается достаточно большой объем наличных, которые продаются, т.е. успешно переводятся в безнал с плюсом 10-12%.
@bablishko2018

Юристы такие юристы. @bablishko2018

Как номиналу освободиться от субсидиарной ответственности?

В современном законодательстве существуют легальные основания для освобождения «номинала» от субсидиарной ответственности.

Он не будет привлечен к ответственности, если:

А) докажет, что не оказывал определяющего влияния на решения компании-банкрота

И одновременно с этим!!

Б) поможет установить настоящее контролирующее лицо и/или найти его сокрытое имущество или имущество компании - банкрота.

Иными словами, для освобождения от субсидиарной ответственности номинальному руководителю необходимо просто указать на реального.

А теперь, если Вы используете номиналов, на минутку задумайтесь, многие ли из них НЕ укажут на Вас спасаясь от ответственности?

(Вопрос скорее риторический).

@bablishko2018

Бывали ли у Вас случаи, когда номинал выходил из под контроля и уводил Ваши деньги.

Хорошим решением в такой ситуации является блокировка расчетного счета. На рынке такая услуга стоит от 100 т.р.

Возьму группу максимум 5 человек и научу блокировать банковские карты и расчётные счета.

За подробностями в личку.

🔥- случаи были
❄️ - случаев не было

ЦБ и Минфин представили законопроект по регулированию криптовалют.

Если кратко, то предлагается приравнять криптовалюты к имуществу, а майнинг — к предпринимательсткой деятельности.
@bablishko2018

Не так давно мы разобрали особенности привлечения бенефициарных владельцев бизнеса к субсидиарной ответственности.

Но в мире все приходит в равновесие, с совершенствованием меча улучшается и щит.

В нашем случае щитом будет являться неделимый фонд кооператива - своего рода хранилище активов.

Тема большая, сложная, с множеством нюансов.

Рассказать подробнее?

Как открыть счёт?
(Рекомендации от подписчика)

Всем привет!
Сегодня я хочу коротенько рассказать о возможных неявных причинах отказа в открытия счета.

Давайте по порядку. Мы должны крепко уяснить, что счёт нам открывает человек, а не машина или банк. Да-да, та самая девочка или мальчик сидящая перед вами в 80% случаев заворачивает вас, т.к. ей не нужны проблемы с СБ.

Но с другой стороны, план сам себя не выполнит, и входящий поток очень нужен для его выполнения. Поэтому хочу Вам дать несколько советов.

1)Выглядите и ведите себя так, кем должен являться владелец(директор) фирмы.

Не нормально, когда директор маленькой фирмы с небольшим доходом приезжает на AMG и одет в Гуччи. Обратное справедливо.

2)Старайтесь заранее заехать в банк, и познакомиться с операциониста, который будет Вам открывать счёт.

Узнайте про комплект документов, акции на обслуживание счета,  записывайте, делайте вид что Вам не все равно. Пообщавшись с ней минут 15-20 сообщите что Вам все ясно и узнайте, когда вы можете приехать на открытие Р/С.

3) В назначенный день приезжайте на 25-30 минут раньше, с 90% вероятностью она будет занята, скажите что подождёте, поверьте, во время открытия счета она обязательно будет торопиться и может что-то пропустить. Купите конфет или вино. Расположите человека к себе.

4)Выбирайте не самый дешёвый тариф обслуживания. Для операциониста это важно, это его план, его деньги.

Снимите заранее копии документов, процесс крайне ускорится, да и она будет Вам благодарна.
Поверьте, такие мелочи сильно влияют на отношение к Вам.

5) Если очередь не электронная, не советую подходить к пожилым операционисткам, ваши намерения они чуют ещё когда вы у двери. К стажерам тоже не подходите,  все их заявки на особом контроле.

Уточнение другого подписчика:

"Я 7 проработал на этом участке в банке, и могу сказать, что непосредственно на месте операционист вообще ничего не решает, а только собирает документы, проверяет на корректность и полноту.

Открывают счет после проверки СБ (обязаловка) люди, сидящие позади операциониста, при наличии всех подписей клерков на заявлении"

Уточнение третьего подписчика:

"Добрый день!
По поводу открытия счета:
На данный момент, если идете с улицы, эти рекомендации скорее знак внимания. Важнее показать наличие знаний о деятельности организации, знать контрагентов, обороты, всеми силами показывать реальность бизнеса. Необходимо подстраховаться и быть готовым к выезду СБ банка. При невозможности показать юр.адрес найти фактический.
Проверяют организацию поэтапно.
Операционисты сворачивают на первичном этапе, где узнают степень информированности о бизнесе и номинальность руководителя. Если идет сопровождение директора, то  сопровождающему лучше молчать, встревать в разговор в случае крайней необходимости".

@bablishko2018

Как и обещали, по просьбам подписчикам расскажем нюансы работы производственного кооператива.

Почему производственный кооператив считается, пожалуй, лучшим в России легальным "хранилищем активов"?

Когда владелец бизнеса задумывается, куда бы "спрятать" активы, чтобы их "не достали" кредиторы и даже судебные приставы, да, к тому же, чтобы эти активы продолжали генерировать прибыль, с которой владелец бизнеса будет получать дивиденды, то лучшего варианта, как неделимый фонд ПрК трудно представить.

В законе No 41-ФЗ сказано (пункт 1 статья 11): ...Имущество, составляющее неделимый фонд кооператива, не включается в паи членов кооператива. На указанное имущество не может быть обращено взыскание по личным долгам члена кооператива.

А в Федеральном законе No 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» это подтверждено конкретно для судебных приставов:

Статья 74. Особенности обращения взыскания на имущество некоторых организаций и их членов (участников)

Пункт 3. ... Взыскание по долгам члена производственного кооператива (артели) не может быть обращено на неделимые фонды производственного кооператива (артели).
@bablishko2018

Каким образом взносы в соц. фонды в производственном кооперативе (ПрК) можно законно уменьшить в 5-10 раз?

В производственном кооперативе не выплачивается зарплата сотрудникам/работникам, в ПрК распределяется прибыль юридического лица (ПрК) между его участниками (членами ПрК).
Прибыль в ПрК можно разделить на 3 части:

1 часть - пропорционально паевым взносам;

2 часть - согласно личного трудового участия (ЛТУ) членов ПрК в соответствии с коэффициентом трудового вклада (КТВ);

3 часть - согласно иного участия членов ПрК.

На 1 и 3 часть взносы в соц. фонды не начисляются, начисляется только НДФЛ.
На 2-ю часть нужно начислять взносы в соц. фонды.

Но ее (2-ю часть) можно принять равной, например, 10% от чистой прибыли.

Соответственно, только на 10-ю часть и начисляются взносы в соц. фонды.
@bablishko2018

Могут ли члены ПрК только внести паевой взнос (деньгами, имуществом, нематериальными активами) и получать дивиденды с прибыли ПрК?

Да, члены ПрК могут не принимать ЛТУ (личное трудовое участие) в деятельности ПрК, но таких членов ПрК может быть не более 25% от числа тех, кто принимает ЛТУ.

Пункт 2 статьи 7 закона No 41-ФЗ (цитата):

Число членов кооператива, внесших паевой взнос, участвующих в деятельности кооператива, но не принимающих личного трудового участия в его деятельности, не может превышать двадцать пять процентов числа членов кооператива, принимающих личное трудовое участие в его деятельности.

Т.е. можно внести паевой взнос и получать дивиденды с прибыли ПрК.

Очень напоминает ситуацию с учредителями (участниками) ООО.

Кстати, паевой взнос одного члена ПрК по отношению к другим членам ПрК не ограничен. (Например, у одного члена ПрК - 90% в паевом фонде ПрК, а у всех остальных - 10%).

Это позволяет моделировать различные ситуации по распределению прибыли ПрК.

@bablishko2018

Агентство по страхованию вкладов начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства.

Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада.

Ну что сказать, накрылась схемка.

@bablishko2018

"Монетки", схема от подписчика.

Ловите схемку, в том году работала, в этом не проверяли. Со счета помойки приобретаются у банка монетки, стоимость доходит до интересных цифр.

После покупки физ лицо приходит в другой банк, торгующий аналогичным товаром, и имеет право сдать монетку в кассу и получить кашу, при условии целостности упаковки, потеряв 2-3%.

Исключение составляют некоторые монеты , которые банки не принимают.

@bablishko2018

От подписчика🔥

Доброго времени суток, только присоединился к вашему каналу.

По теме списка банков под обнал в 2018 году, хочется дополнить, если рассматривается схема разливки дс на физов, то «красный» совершенно не подходит из-за лимитов на физ. лиц, до осени 2017 схема была рабочая, ограничений на перевод не было и можно было накопить и вывести на карты физ. лиц хоть 100 млн. Работал счёт сутки. Сейчас комиссия банка похоронила схему.

Под серые компании со списком банков согласен. Ваши подписчики не взяли во внимание очень интересный банк , а именно РСХЗ. Если кто-то до сих пор из читателей разливает на физиков им будет любопытно.

Суть схемы в том что счёт греется суммами до 600 тыс. 3-5 дней с переводами НДС-НДС без ломки и др грязи, после этого банк даёт выводить в сутки до 3м на карту физика (лучше транзитную ВТБ  классик как пример) с которой потом можно раскинуть на карты других банков для съёма.

Схема крайне дешёвая и кэш имеем с очень небольшими затратами.  Канал очень достойный, так держать!

@bablishko2018

Крутое письмо от подписчика🔥

Работаю в сфере логистики и ВЭД, международные жд и авто.

В 2016 году с двумя партнерами открыли свою контору. Бизнес исключительно белый, все возможные ресурсы и знания для этого были. За пол года перекинули туда всех поставщиков и клиентов, организовали офис и т.п. С самого начала 2017 запустились.

А теперь нюансы и прочий жир.
Согласно местной терминологии - я ГНОМ (учред+дир+бух), т.к. партнеры не россияне, но у них свои компании в Беларуси и Казахстане, для нашей специфики самое то что надо: импорт, экспорт, транзит.

До августа всё шло как по маслу, обороты 80-120кк только через мою фирму, у меня разумеется сотрудники ещё появились, 3 шт + бух. аутсорс. Вагоны валят тысячами.

Жара, сентябрь, 115ФЗ... Альфа отхерачивает ДБО, на р/с 12кк
первое знакомство с ПОД/ФТ, первые седые волосы.
10 дней садо-мазо, Альфа нагибает, вертушку тормозить нельзя, поэтому спрыгиваю в ВТБ (ещё не прилетела метка в финмон), сгорает 1,2кк - но вертушка работает.

Месяц работает, жара, ноябрь, 115ФЗ... ВТБляди! Я уже в теме, отступать некуда, вызов принят. За 3 ночи генерирую все, вообще ВСЕ документы с начала деятельности конторы и  в финмон ВТБ + поручительства от компаний уровня ФГК/ПГК и иже с ними богов ... BDSM 3 недели, вертушка встала, шакалы загнали в угол, платежки на бумаге... но в итоге Бац! Зеленый!!! пробую открыть ещё счета, но к этому моменту я уже в блеклисте, как и ЮЛ.. контора тоже встала.

Случайно набрел на офис Модуля... зашёл погреться и вдруг (!) прокатило открыть счета. ВТБ разблочен, но все равно нихера не работают, твари, один платеж за рубеж по 3-5 дней оформляют. Модуль выручает, но тоже есть вопросы. На Альфу подал в арбитраж за отжатые по беспределу бабки.
Новый год 2018.

И тут я начал углубленно изучать тему оптимизации налогообложения и финансов, потому что понял что не дадут мне выжить по белому, как ни старайся, увы. И вот тут мне стало реально весело, потому что вскрылись махинации партнеров с документами, с НДСом и т.п. пока я бился с банками.

Сейчас я вижу расклад, как не обидно, но фирма не жилец... это её последний год, а потом ФНС меня поджарит в адском пламени, всю жесть собрал за год: нарушение валютного контроля - на 2кк штрафов, 2 метки 115фз, пара клиентов  были по сути техничками транзита и их схлопнули еще летом-осенью, бухучет... практически не подлежит восстановлению..

Партнеры тоже подвели по полной под гильотину.
Вот такой хардкор! поработал по белому)

Всё конечно очень мило и познавательно, но разумеется я буду спрыгивать с этого Титаника.

И вот тут мой вопрос:
Как сделать это максимально эффективно?

Перед прыжком я хочу забрать по максимуму
схлопнуть можно и на пике сезона, когда бывает до 50кк на р/с консолидируется...  что можно придумать, чтобы отвести подозрения и при этом не в минусе быть, не в наручниках и не в ящике?

@bablishko2018

Работа с ИП через НКО.

Есть мнение, что с ИП лучше работать через НКО или РНКО . Там комплаенс слабый и внимания регулятора меньше.

Все также как в банках. Лицензия позволяет НКО открывать счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Учитывая то, что там нет средств физиков, внимания регулятора к ним меньше.

Просто не надо зацикливаться на банках. В моменте работать с ними сейчас в длинную -  токсично.  Есть страховые с их практикой перестрахования, есть НКО.

@bablishko2018

Небольшой опросик.
Как выводим средства?
👤На карты ФЛ
👨🏻‍💼Через ИП
💳Через кэш/корп карты
💼Совсем по другому

Прочитал хорошую статью в "Коммерсантъ"

Черный нал ушел с корпоративных карт

(Неужели?😎)

@bablishko2018

http://telegra.ph/Pro-korporativnye-karty-02-06

Снять наличные с карты можно будет в магазине

В России тестируют сервис, позволяющий снимать деньги с карты на кассе магазина через POS-терминалы.

По данным газеты «Ведомости» Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов и хочет запустить сервис во II квартале. Предполагается, что этим сервисом смогут воспользоваться только клиенты Сбербанка и только в торговых точках, которые обслуживает сам Сбербанк.

Возможность внедрения в России такой технологии изучает и платежная система Mastercard, которая уже провела тесты с несколькими банками, включая ВТБ и «Русский стандарт».

Для снятия наличных клиент должен будет расплатиться банковской картой и одновременно запросить у кассира необходимую сумму. После введения пин-кода выпустивший карту банк одобрит покупку и выдачу денег. Сумма наличных, которую можно будет снять таким образом, будет ограничена.

@bablishko2018

Компании и ИП, которые оказывают бухгалтерские и юридические услуги, должны сообщать обо всех подозрительных операциях клиентов в Росфинмониторинг.

Как это сделать, пояснили специалисты ведомства (информационное сообщение от 26.01.2018).

Требование это не новое, установлено Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Просто ФСФМ аккуратно напомнила об этом 😎

Сведения можно подать через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.

@bablishko2018