Пятница! А значит наступило время пятничной #рекомендации

Сегодня это канал @internetanalytics, где интернет-аналитик Леша Никушин пишет о главных событиях на рынке и разбирает новые отчёты (например, как там поживает рынок приложений для вызова такси). Обычно я не рекомендую такие профильные каналы - мне кажется, это вам не очень интересно (если ошибаюсь - пишите @AlexaKrasnova). Но это особый случай. @internetanalytics читает не кто-нибудь, а глава Сбербанка Герман Греф. В этом он признавался на интервью с Вконтакте прошлым летом. По моему мнению, Герман Греф один из самых крутых менеджеров в России (хотя с "вот где карточку открывали, туда и идите" ещё надо работать). Ему явно интересно созидать, а не покупать яхты на откаты. Так что будем как Греф, подпишемся на канал)

Хороших всем праздников💜

#рекомендация

Никогда не догадаетесь, кто из исторических личностей не умел тратить деньги.

В России, кажется, примерно все. Но история этого персонажа меня особенно поразила. От зарплаты до зарплаты жил ни много ни мало, император Николай II. Конечно, российскому самодержцу не платили официальный оклад, но своё содержание он получал раз в год. Дальше отрывки из мемуаров великого князя Александра Михайловича (зятя знаменитого Феликса Юсупова).

http://telegra.ph/Kakim-byl-lichnyj-byudzhet-rossijskogo-imperatora-05-03

Выгодно ли покупать «народные облигации»?                            
Вы, наверное, слышали про то, что в апреле начали продавать народные облигации (ОФЗ-н)? Народные облигации выпускаются на три года. Выплаты по ним (купон) будут производиться раз в полгода, а ставка - расти от полугодия к полугодию от 7,5 до 10,5%.  Покупая их, вы фактически кредитуете государство.
Чиновники говорили, что это потрясающая альтернатива обычным вкладам. На самом деле, нет.
«Ведомости» написали очень хороший и внятный текст про то, почему это невыгодно. Вот 5 недостатков.

1. Ограничения по размеру вложения
Надо купить не меньше чем на 30 тысяч рублей.

2. Большие комиссии.
«Сделка проходит по цене бумаги, установленной Минфином на соответствующую дату, увеличенной на накопленный к этой дате купонный доход, плюс комиссия агента 0,5–1,5% в зависимости от суммы вложений». Для сравнения, комиссия у обычных брокеров - 0,1–0,2%.

3. Неудобно покупать
«Приобрести бумаги можно только в премиальных отделениях банков-агентов – Сбербанке и «ВТБ 24». Банк оформит покупку день в день, если заявка инвестора и деньги поступят к нему до 17.00, если позднее – сделка пройдет следующим днем, пояснили в пресс-службе «ВТБ 24».

4. Невыгодно продавать
В теории, продать облигации можно в любой момент. Но с вас могут повторно взять комиссию.
«Самая большая неприятность ждет инвесторов, которым срочно понадобятся деньги на первом году владения ОФЗ-н. Продать их у агента они, конечно, смогут, но только с убытком. По условиям выпуска, избавляясь от ОФЗ-н в первые 12 месяцев со дня покупки, инвестор лишается всего купонного дохода, а с учетом дважды уплаченной агентской комиссии (от 1 до 3% вложенной суммы) он уйдет в минус. То есть вложит 50 000 руб., назад можно вернуть лишь 48 500 руб., а от вложенных в ОФЗ-н 500 000 руб. останется только 495 000 руб.
Лишь продавая бумаги с начала второго года, инвестор выйдет в плюс. Так, купленные на минимальную сумму бумаги и проданные через год и один день принесут их владельцу (с учетом купонов за два первых периода и уплаченной комиссии) примерно 4,75% дохода, на сумму свыше 300 000 руб. – 6,75%. И лишь к концу срока жизни облигации среднегодовой доход от вложений достигнет объявленных властями 8,5%».

5. Нет льготного налогообложения
«Еще одним большим недостатком ОФЗ-н аналитики хором называют невозможность разместить их на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Тем самым человек лишается 13% дополнительного дохода от вложенной суммы до 400 000 руб.» При этом купить на ИИС обычные облигации и получить льготы можно.

В общее странноватое предложение подготовил Минфин для народа.

Пс. Читатель прислал ссылку на статью Коммерсанта, в которой говорится об одном преимуществе этого чудного инструмента)

➕С их помощью можно скрывать нелегальные активы.
"Вложения в ОФЗ осуществляются через брокерские счета, информация о которых не передается налоговикам. В результате "народный" инструмент может быть использован отнюдь не простыми гражданами для сокрытия своих активов"


Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/05/688831-narodnih-obligatsiyah

Виновата ли погода в экономических проблемах?

Погода сегодня просто ужас! Но она идеально подходит для того, чтобы поговорить, как география и климат влияют на экономику страны. И в этом нам поможет текст издания Slon.ru. Его автор и мой приятель Коля Дзись-Войнаровский внимательно прочитал три главные книги на эту тему и выбрал главные идеи. Итак, чем природа помогает развитию экономики?

1. Холод делает производство дороже

"Климатическое и географическое «проклятие» России состоит в том, что в нашей стране холодно. Россия – страна с одним из самых суровых климатов на Земле наряду со Швецией, Финляндией и Канадой. О чем говорить, если в США даже относительно северный Нью-Йорк – это почти субтропики, сетует автор. Ахолод приводит к увеличению затрат на выпуск продукции, ведь помещения надо отапливать.
Хуже того, пригодные для проживания и производства земли в России растянуты узкой полосой вдоль всей страны – от Калининграда до Владивостока, а это сильно увеличивает транспортные расходы. Таким образом товары, производимые в нашей холодной стране с повышенными транспортными издержками, всегда будут дороже произведенных в маленьких или теплых странах.

Идея из книги "Почему Россия не Америка?" Андрея Паршнева

2. Животные и растения дали преимущества одним континентам и оставили в неудачниках другие

Эта теория даёт ответ на вопрос, почему в Африке все так плохо, а в Европе - хорошо.
"Благодаря географическим случайностям желтой и особенно белой расе пришел на руки гораздо более выгодный расклад животных, растений и рельефа, чем индейцам, неграм и австралийским аборигенам. Животные в Евразии гораздо лучше поддавались одомашниванию, чем на других континентах. Например, гепард отлично приручается, является хорошим охотничьим животным, но не размножается в неволе. Зебры размножаются в неволе и теоретически способны заменить лошадь, только вот не приручаются. То ли дело евразийские животные – волки, одомашненные до собак, лошади, а также быки и коровы.
То же самое справедливо относительно растений. Например, в Новом Свете не было такого важного злака как пшеница – только кукуруза, значительно уступающая ей по содержанию белка.
И, наконец, третья удача Евразии – это ландшафт. Благодаря ему прирученное животное или одомашненное растение (а позднее – товары и изобретения) могли без особых препятствий преодолевать континент в любых направлениях. Это ускоряло обмен знаниями. В Африке связям препятствовала пустыня Сахара и непроходимые джунгли, а в Америке – опять-таки джунгли Панамского перешейка и пустыни Северной Мексики.
Дальше сработала следующая цепочка. Больше тягловых животных – больше возможностей пахать и сеять – больше зерна для питания как людей, так и мясного и молочного скота – решение проблемы голода – появление в обществе «нахлебников», которые занимались не добычей себе пропитания, а профессией (войной, разведением животных и посевом пшеницы, образованием молодого поколения, технологиями и т.д.). В итоге к началу эпохи великих географических открытий европейцы настолько опережали индейцев и африканцев культурно, организационно и технически, что исход войн был предрешен".

Идея из книги "Ружья, микробы и сталь" Джареда Даймонда

3. Странам со множеством рек легче перевозить товары

Не секрет, что северные страны Европы богаче южных. Вот почему.
"Северная Европа богата реками, а на ранних стадиях развития цивилизации это давало североевропейским нациям значительное преимущество при торговле с внутренними территориями (стоимость транспортировки по рекам ниже примерно в 10 раз). Южанам приходилось строить дороги вглубь страны. Вдобавок, Испания, Италия, Греция и балканские страны отделены от Северной Европы горными хребтами, что еще больше затрудняет перевозки. В итоге, богатство быстрее накапливалось на Севере."

Идея из книги "Месть географии" Роберта Каплана

Хорошей погоды нам всем ☀️

Источник: https://republic.ru/economics/greka_v_reku-818016.xhtml

Почему налог на бездетность - это абсолютное зло

Кажется, российские власти всерьёз озаботились налогами на чайлдфри. В последние несколько месяцев всплывают новости про разные инициативы обложить налогами семьи без детей. Сегодня очередной неизвестный деятель из очередного непонятного института демографии предложил брать деньги с тех семей, где не по медицинским показателям есть только один ребёнок.

Не нашла информации о современных странах с аналогичным налогом, чтобы изучить его эффект на экономику. Но угадайте, где такой налог существовал. В СССР! Когда я об этом узнала, долго не могла поверить, что это правда. Но, действительно, в стране Советов взимали деньги за бездетность. Оказывается, его даже платили родители моего мужа пока он не осчастливил их своим появлением.

Как был устроен налог?

Налог был введён в ноябре 1941 года (как раз самое время рожать).
Бездетные мужчины от 20 до 50 лет и бездетные замужние женщины от 20 до 45 лет должны были отчислять 6% зарплаты государству. Меньшая ставка предусматривалась для тех, кто получал менее 91 рубля в месяц. С заработка менее 70 рублей налог не взимался.  
Были и льготы.
От уплаты налога освобождались те, кто не мог иметь детей по состоянию здоровья.
Если ребёнок погиб во Второй мировой, то можно было не платить за бездетность.
Также существовали льготы:
-  для учащихся средних специальных и высших учебных заведений (до 25 лет), -  для Героев Советского Союза,
- для награждённых тремя степенями ордена Славы,
- для военнослужащих и членов их семей.

Самая отвратительная часть этого в целом отвратительного налога заключается в том, что если единственный ребёнок погибал (не на войне), то с родителей снова начинали брать налог. Я не представляю, какой человек мог придумать такое правило.

В народе налог называли «налогом на яйца», потому что ставил женщин и мужчин в неравное положение. Последние, не имея детей, обязаны были уплачивать налог на бездетность независимо от своего матримониального положения.

Судьба налога

С течением времени льгот становилось больше. В конце 1980-х послабление получили молодожены - они освобождались от уплаты на год с момента регистрации брака. (Спасибо, что не на первые 9 месяцев). В 1991 году женщин совсем освободили от уплаты.
А вместе с развалом СССР этот мерзкий налог умер сам собой.

Почему налог на бездетность это зло?

Во-первых, на мой взгляд совершенно неприемлемо лезть в такой интимный вопрос, как рождение детей. Это касается и родственников с их вечными "часики тикают" и, тем более, государства, которое должно заботиться о нашем счастье и благополучии, а не разводить своих граждан как стадо коров, чтобы потом отчитываться о рекордных надоях. Если люди не рожают детей, у них есть на это свои причины. А стимулировать рождение нежеланных детей совершенно неправильно. Мы просто получим несчастливых граждан.

Во-вторых, это глупая мера. Если мы говорим об экономике, то положительный эффект для развития имеют только стимулирующие реформы. Если мы хотим, чтобы россияне больше рожали, то нужно сделать очень простую, но сложно выполнимую вещь. Нужно, чтобы семья из среднего класса могла позволить себе жильё, не обрекая себя на 20 лет отказа от нормальной жизни, потому что надо платить адскую ипотеку. С остальным люди как-нибудь сами разберутся.

Источники: https://www.sravni.ru/novost/2017/5/10/v-rossii-predlozhili-vvesti-nalog-dlja-malodetnykh-semej/
https://ru.m.wikipedia.org/wiki/Налог_на_бездетность

Какие лучшие советы про деньги вам дали родители?

Наверное, поколение наших родителей не самые лучшие советчики про деньги - ведь только при них зарождалась рыночная экономика. Моя мама про себя говорит "я выросла в социалистической матрице, и это уже не изменить". Тем не менее, иногда они дают отличные жизненные советы. Для меня самым запоминающимся стали два.
Первый даже не был советом как таковым. Когда в 2000е происходила первая пенсионная реформа, мой папа попал в число тех, кому уже было поздно формировать накопительную пенсию. Я ему говорю "как же так папа, ты останешься без пенсии?" Папа посмотрел на меня с улыбкой и сказал "Саша, я тебя уверяю, у тебя государственной пенсии тоже не будет". И в этот момент я поняла: надеяться надо только на себя.
Второй совет мне дала мама мужа. Он очень простой, но помогает сэкономить достаточно много в разных областях. Она рассказала, что всегда старается покупать продукты новых производителей на рынке. Обычно, они стоят дешевле и очень хорошего качества, потому что надо завоевывать потребителей. Правда, длится этот медовый месяц недолго - пару лет. Когда покупатели завоёваны, цены вырастают и качество падает. Это правило работает не только для товаров, но и услуг. Помните, каким дешёвым был Tele2, когда только выходил в Москву пару лет назад? Вчера они подняли тарифы. Uber стоил копьё, сегодня сейчас такой же как Яндекс. "Избёнка" была дешёвой. Я очень любила там густой обезжиренный йогурт. Но потом он подорожал и стал жидким.
К банковским услугам это тоже относится. Например, сейчас моя основная карточка - с бесплатным обслуживанием. Банк активно набирает  базу клиентов и у него выгодные условия. Думаю, через годик халява закончиться. Но пока я пользуюсь моментом.

А какие советы или история родителей запомнились вам? Пишите в @chatmoneyhack

🎉Развлечение на выходные

Любили в детстве разгадывать ребусы и искать отличия на картинках? Тогда у меня для вас есть занятие - игра "Найди банкира".
На большой картинке, изображающей Центральный банк, спрятаны 10 финансистов. Кто-то катается на Слоне (вы понимаете, о ком я), кто-то вешает картину (задачка посложнее), кто-то играет в баскетбол.
Сможете найти всех?

https://www.sravni.ru/novost/2017/5/12/igra-sravniru-najdi-bankira-v-centralnom-banke/

Пост благодарности подписчикам ❤️

Год назад появился этот канал. Когда я его заводила, то совсем не ожидала такого эффекта - 11,5 тысяч подписчиков и регулярные попадания в подборки лучших каналов. Я просто хотела где-нибудь писать то, что мне кажется важным (а ещё мне было скучно ездить в метро).
Сегодня я хочу сказать огромное спасибо всем вам! Вы - чудесные) вы задаёте интересные вопросы, сами даете полезные ответы в @chatmoneyhack и с вами ужасно интересно)

Поехали дальше!

Что делать в случае блокировки Telegram?

Это отличный способ наконец освоить VPN).
Делается это так:

- на мобильный телефон достаточно установить бесплатное и безлимитное приложение OperaVPN. Оно доступно на Android play.google.com/store/apps/details?id=com.opera.vpn&hl=ru и iOS itunes.apple.com/app/id1080756781;

- для работы браузерной версии Telegram на ПК достаточно установить бесплатный и безлимитный VPN плагин friGate fri-gate.org/ru. Поддерживаются Яндекс браузер, Chrome, Firefox, Opera.

Приложения и плагины при необходимости легко включить и отключить. Помимо предоставления доступа к заблокированным на территории РФ сайтам, технология VPN дает еще и массу других преимуществ: защищает устройство от взлома в случае подключения к публичным Wi-Fi сетям, скрывает ваш IP-адрес, шифрует весь интернет трафик. Они пригодятся также для беспроблемного доступа в интернет в случае поездки в Китай, Иран и некоторые другие страны. Сплошные преимущества, в общем).

На всякий случай я создала ещё несколько площадок.

1. Medium (там можно будет писать относительно длинные посты)
https://medium.com/@AleksandraKrasnova

2. Чат в Viber (не люблю этот мессенджер, но там можно общаться) пока Viber рассматривает заявку. Ссылку повешу чуть позже

3. И мой Фейсбук (правда, там я в основном поищу тексты Сравни.ру и фоточки) - https://m.facebook.com/aleksandra.ponomareva.50

Если есть идеи и предложения, как ещё было бы удобно оставаться на связи, пишите в @chatmoneyhack.

Как выбрать банк и не облажаться

Надеюсь, все подключили VPN (это оказалось легко, почему я раньше этого не сделала?). Зато благодаря этой ситуации я узнала, что у меня очень красивые подписчики: все подружившийся вчера в Фб люди как на подбор очень приятные люди)

А теперь к делу.
Все врут. И банки в отчётности тоже врут. Пару лет назад, когда дела в банковском бизнесе были очень плохи один крутой аналитик сказал "Если банк показывает в отчётности, что все хорошо, я бы начал волноваться".
К счастью, есть неформальные признаки проблему банка, которые можно разглядеть без знаний стандартов МСФО. Их систематизировал директор по маркетингу Сравни.ру Владимир Ключевский (Володя очень много общается с банками и знает много инсайдов).
Итак, что должно насторожить при выборе банка?

1. Банк 2-3 раза в месяц меняет ставку по вкладам
Центральный банк может влиять на уровень ставок в банке. Если ему не нравится предложение (например, из-за высоких рисков), то он рекомендует прекратить приём вклада. Банк вынужден придумывать новые условия или названия вкладов, чтобы привлечь деньги.
Это можно посмотреть в пресс-релизах на сайте банка. Многие пишут новости о новых вкладах.

2. Меняется состав акционеров и членов правления вместе с увеличением капитала банка
Информацию об этих изменениях можно найти в разделе новостей на сайте банка. Этот признак говорит о том, что прежний акционер покидает банк вместе с деньгами и из-за этого возможны проблемы. При этом не стоит пугаться каждый раз, когда у вашего банка раз в несколько лет меняется собственник или руководство – это рабочий процесс.

3. Банк отключают от БЭСП
БЭСП – это система банковских платежей. Если банк отключают от этой системы, то он не может переводить деньги. Часто после отключения от БЭСП банк теряет лицензию. Но так происходит далеко не всегда. Иногда отключение от системы бывает техническим или Центробанк временно прекращает переводы, чтобы изучить отчётность, а в случае отсутствия проблем, восстанавливает банку доступ к системе. Узнать об отключении от БЭСПа можно из новостей или на сайте КУАП. 

4. Банк не публикует информацию о вкладе и некоторых отделениях у себя на сайте
Бывает, что информацию о вкладе и местах его открытия можно найти только в интернет-рекламе, а на официальном сайте банка она отсутствует. Нечестные банки открывают неофициальные офисы, привлекают деньги, которые не отражаются на балансе. Если у банка отзовут лицензию, то в суде придётся доказывать, что вы являетесь вкладчиком.

5. Высокая ставка
Изучите предложения других банков. Если какой-то из них предлагает очень высокую ставку, значит, он испытывает недостаток денег. А это может привести к отзыву лицензии. Есть исключения. Не всегда высокая ставка – признак проблем. Например, банк собирается дать большой кредит юридическому лицу и ему не хватает денег. Тогда он привлекает их у людей под повышенный процент.

6. Отток депозитов со счетов юридических лиц
Если банк понимает, что всё плохо, то об этом быстро узнают близкие к руководству компании, у которых хранятся крупные суммы. Пока не отозвана лицензия, они выводят деньги.  
Узнать о выводе денег можно из отчётности банка. Например, на сайте КУАП, выбрать свой банк, в разделе «Срочные средства» найти строку «юридических лиц», в которой будет показатель по прошлому месяцу. Эту сумму нужно сравнить с показателем за предыдущий месяц. Если окажется, что денег было больше, а стало существенно меньше, то это показатель оттока.

Волноваться стоит, если у банка есть 2-3 признака и больше.

Ну стандартное правило: не держите в одном банке больше 1,4 млн рублей (эту сумму страхует государство и ее в случае чего вернут).

БОНУС: рейтинг надёжности банков
https://www.sravni.ru/novost/2017/5/15/rejting-nadjozhnosti-200-krupnejshikh-bankov-2/

Источник: https://www.sravni.ru/novost/2017/5/15/6-neformalnykh-priznakov-problem-v-banke/

Обзор приложений по контролю за расходами

Ура! Наконец солнышко! Надеюсь, все сегодня пойдут гулять) но если у вас вдруг есть время почитать, то вот вам обзор приложений по контролю за расходами. Ведь вы так часто спрашивает в @chatmoneyhack, какое выбрать).
В обзор попали по 5 самых популярных приложений в App Store и Google play. Чтобы было проще их обозревать, я  составила бюджет для воображаемой семьи, где деньги зарабатывают и тратят муж и жена. У этой парочки есть вклад в валюте и они копят деньги на первоначальный взнос по ипотеке (который тоже откладывают на рублёвый вклад). Скажу сразу, не все приложения смогли решить эти задачи.
После субботы тыкания по приложениям, я пришла к выводам, что основные функции, которые должны быть это:
📌Возможность прикрепить карты
Тогда не придётся постоянно вносить расходы в ручную. Это, пожалуй, самое главное. Ведь именно из-за того, что бесит все записывать,  большинство бросает веление бюджета через пару месяцев.

📌Возможность обозначать собственные категории расходов
Это важно, потому что за банальной категорией "развлечения" совершенно неясно, куда испарилась деньги

📌Напоминание о тратах
Важно, если нет привязки к картам. Так есть шанс, что вы не забудете записать расходы

📌Информирование о превышении бюджета
Тут, надеюсь, не надо объяснять

📌Коллективный доступ
Чтобы всем было ясно, что происходит

Подробности и картинки по ссылке
https://goo.gl/EeWvy6

Если вдруг кто-то пропустил стикеры дня) ну и чтобы 2 раза не вставать - у Сравни.ру тоже новые шикарные стикеры)

Давно у нас не было #акций. Держите)

С 23 мая по 23 июня при оплате проезда через бесконтактные сервисы Android Pay Visa и Mastercard стоимость проезда составит один рубль.
Для оплаты проезда нужен смартфон с поддержкой с поддержкой NFC-технологий и операционной системой Android. Мобильное приложение можно будет скачать с 23 мая. К нему можно будет привязать карту Visa или Mastercard.
При оплате сперва со счёта спишется 35 рублей (обычная стоимость билета), а потом в течение 10 минут будут возвращены 34 рубля. Доступ в интернет тут не обязателен.
Источник: https://www.sravni.ru/novost/2017/5/19/zhiteli-moskvy-blagodarja-android-pay-smogut-ezdit-na-metro-i-mck-za-odin-rubl/

Если в выходные вы подумали, что нужно как-то менять свою жизнь, то эта
#рекомендация для вас)

Сегодня хочу рассказать об очень полезном канале @studyoverseas. Как ясно из названия, он рассказывает о том, как поступить в зарубежные ВУЗы, как работают гранты и где получать стипендии.
Хорошая новость - гранты могут получать не только студенты, но и состоявшиеся специалисты. Например, в прошлом году шеф-редактор РБК Елизавета Осетинская таким образом уехала на год учиться в Стэнфорд.
И если это читают школьники, которые не знают, куда поступать, то, пожалуйста, прислушайтесь к себе. Это очень банальный совет, но школьникам почему-то очень редко это говорят. Я помню, когда мне надо было поступать, я была совершенно без понятия, чем я хочу заниматься. А вокруг было адское давление. Училка по математике орала, что максимум на что я способна - поступить в ПТУ (впрочем, по ее мнению, такая участь ждала почти весь класс). Мама с бабушкой уговаривали пойти в Бауманку (чтобы "выйти замуж за хорошего мальчика"). А единственное, чего хотела я, - уехать в путешествие. Я так не сделала, но сейчас понимаю, что надо было бы. Думаю, что в итоге я так же поступила бы на свой факультет, но ощущения от процесса были бы намного приятней

Йуху! Androidpay запустился в России. Рассказываем, как его скачать и что с ним делать https://www.sravni.ru/novost/2017/5/23/instrukcija-kak-ustanovit-android-pay/

#Гостьвчате - обсудим инвестиции в искусство

Сегодня к нам заглянет уникальная девушка Катя Ливенская. Катя одновременно разбирается и в финансах (она работала в банковской сфере), и в искусстве (у неё профильные образование, канал об искусстве @artadviser и свой проект Museum Music). Совсем недавно она объединила свое увлечение и работу и стала отвечать за корпоративные коммуникации и фандрайзинг в крупнейшем российском музее современного искусства.  

Катю можно спросить, как инвестировать в искусство, что входит в стоимость произведения искусства, на какие аукционы обратить внимание и вообще все-все-все про искусство и деньги.
Как обычно, кидайте свои вопросы в @chatmoneyhack с тегом #гостьвчате. С 7 до 8 вечера Катя на них ответит.

Как покупать искусство? Советы #гостявчате

Прекраснейшая Катя Левинская, автор канала @artadviser и галерист, создала файл со всеми своими ответами. Получилась практически статья про то, как прикупить искусство и заработать.

Наслаждайтесь)
http://telegra.ph/Iskusstvo-i-dengi-05-25

Собралась с силами и описала впечатления от сегодняшнего собрания акционеров Сбербанка

http://telegra.ph/Kak-proshlo-sobranie-akcionerov-Sberbanka---2017-05-26