Тест: а не транжира ли вы?

Мои котики из редакции запилили тест про то, насколько разумно вы тратите деньги. Пройдите, если осмелитесь)

https://www.sravni.ru/novost/2017/3/17/test-sravniru-naskolko-razumno-vy-tratite-dengi/

💡Как получить биткойны: традиционный способ и не очень

Часто в @chatmoneyhack обсуждают, надо ли покупать биткойны. Честно скажу - я не знаю, надо ли их покупать. Думаю, что, как и с любыми рискованными инвестициями, можно купить на ту сумму, которую не жалко потерять. Зато теперь знаю, как это сделать.

1. Традиционный способ: купить на бирже
Чтобы стать счастливым обладателем биткойн, сначала нужно завести один из нескольких кошельков:
*   для мобильных устройств (Bither, GreenBits, Coin.Space)
*   для настольного компьютера (Bitcoin Core, Bitcoin Knots, Electrum)
*   для флешек (Ledger Nano S, Digital Bitbox, KeepKey)
*   кошельки на веб-сайтах (BitGo, Green Address, CoinbaseCoinbase).

Затем можно отправляться на биржу. Существуют сотни торговых площадок, вот только некоторые:
*   localbitcoins.net
*   24paybank.com
*   coinbase.com
*   24change.com
*   bitsquare.io. 

Главная трудность - найти продавца, который предлагает нужное количество биткоинов, в нужной валюте, по устраивающей цене и с удобным способом перевода денег.
Переводить деньги за биткойн можно с помощью Qiwi, PayPal, Яндекс.Деньги или даже с карты на карту конкретного банка. Вуаля, у вас есть криптовалюта.

Подробности и ссылки тут: https://www.sravni.ru/novost/2017/3/22/kak-kupit-bitkoiny-instrukcija/

2. Нетрадиционный способ: намайнить  

Эту идею мне рассказала технологический пиарщик Маша Лапук. И в ней что-то есть. Цитирую Машу:
"Чтобы намайнить биткойны нужны дата-центры, ну или мобильный контейнер для майнинга. Сейчас такой стоит около $1 млн. А еще нужно много-много свободной и дешевой электроэнергии (желательно, чтобы она стоила менее 2 центов). Сколько нужно энергии? В  час примерно столько, сколько потребляют 10 000 лампочек на 100 Вт. Если у вас это есть, то за сутки можно намайнить 4 биткоина. Курс, кстати, сейчас около 1100 баксов. Получается, что в месяц можно намайнить около 130 000 баксов.  Такими темпами можно окупить контейнер примерно за год работы. Осталось придумать, где взять денег на контейнер"
Ну и еще найти место с дешёвой электроэнергией. Но в России таких должно быть много: несмотря на рост тарифов ЖКХ энергия у нас все ещё одна из самых дешёвых в мире.

Кому есть что добавить, не стесняйтесь - вас ждёт @chatmoneyhack

⛔️Что экономика может сказать о протестах

Хотела написать сегодня про важное для финансового благополучия умение вовремя сказать "нет". Но не могу игнорировать повестку, потому что то, что сейчас происходит важно.
Я не хочу здесь и в @chatmoneyhack обсуждать кто из политиков более прав, а кто нет (1. Это бессмысленно. 2. По мне - так все хороши).
Хочется приподняться над ситуацией и посмотреть, что экономика нам может сказать о протестах.
Главное удивление по поводу вчерашних акций #Димонответит - количество молодых людей (школьников и студентов), вышедших на улицы.
Молодёжь - вообще главная движущая сила изменений и протестов. В моей любимой книги "Фрикономика" есть полная грустной иронии история про то, как был свергнут румынский диктатор Чаушеску.

"В 1966 году, всего лишь через год после того, как Николае Чаушеску стал коммунистическим диктатором Румынии, он запретил проведение абортов. Запрет был призван содействовать важной цели: быстрому усилению Румынии за счет резкого прироста населения. В то же самое время под запретом оказались средства контрацепции и половое образование. Правительственные служащие, получившие саркастическое прозвище «менструальная полиция», регулярно посещали предприятия, заставляя работавших там женщин проходить тест на беременность. Если результаты той или иной женщины постоянно оказывались отрицательными, ее заставляли платить значительный «налог на воздержание».
течение всего лишь одного года после введения закона, запрещавшего аборты, показатель рождаемости в Румынии удвоился. Румынские дети появлялись на свет в стране, жизнь в которой была довольно унылой (если только вы не принадлежали к клану Чаушеску или к элите коммунистической партии.
Запрет на аборты сохранялся до тех пор, пока Чаушеску не был свергнут. 16 декабря 1989 года тысячи людей, протестовавших против его бес- человечного режима, вышли на улицы города Тимишоара. Среди участников акций протеста было много подростков и студентов младших курсов. Полиция убила несколько десятков молодых людей.
Николай и его жена Елена пытались выбраться из страны с одним миллиардом долларов наличными, однако были схвачены. После непродолжительного суда они были расстреляны взводом солдат прямо накануне Рождества
Позднее один из лидеров оппозиции, сорокалетний преподаватель, рассказывал, что он принял участие в акциях протеста благодаря своей тринад- цатилетней дочери, убедившей его превозмочь свой страх. «Самое интересное заключается в том, что наши собственные дети учили нас не бояться, — сказал он. — Большинство участников акций протеста были в возрасте от тринадцати до двадцати лет".
То есть эта жестокая смерть в определенной степени оказалась  следствием действий румынской молодежи, многие представители которой вообще не появились бы на свет, если бы не запрет на аборты.

Молодые люди так же были проводниками "арабской весны" - революций в Египте и Тунисе. Все очень просто - если нет перспектив (нет интересной работы, куда можно устроиться и где можно много зарабатывать), то и терять нечего.
Как раз в тот момент (конец 2013 года) российские экономисты посчитали, позволяет ли демографическая ситуация ждать массовых протестов. По их расчётам оказалось, что Россия слишком стара для революций. К 2030 году пенсионеры станут самой многочисленной группой в России. Молодежи и людей среднего возраста будет меньше, чем даже сегодня.
"Такое возрастное распределение россиян наложит на нынешних и будущих политиков серьезные ограничения. Например, решение вопроса о повышении пенсионного возраста, которое при такой демографии придется рано или поздно принять, будет постоянно откладываться на неопределенный срок. Забота а о пенсионерах и пожилых людях станет одной из основных тем российской политики".

Тут должен быть какой-то вывод, но у меня его нет.

Источник: http://www.finmarket.ru/main/article/3577467

Где дешевле учить английский?

В чате периодически всплывает вопрос - где лучше учить английский. Мой опыт показывает, что лучший способ заговорить на английском - уехать в страну, где говорят по-английски. Это отлично помогает снять языковой барьер. Но чтобы этот способ сработал, нужно хорошо знать грамматику. Где ее выучить дешевле?
На Сравни.ру вышло исследование со сравнением цен в обычных и онлайн языковых школах.
Я предполагала, что занятия по Skype должны быть дешевле (не надо тратиться на аренду), но не тут-то было.
В среднем занятия в школах даже дешевле. Во-первых, в офлайн школах можно заниматься в группе, что дешевле (от 200 рублей час). Во-вторых, даже индивидуальные занятия на традиционных курсах выгоднее - от 450 рублей час против почти 600 рублей по Skype.
В случае со Skype сэкономить можно, если найти преподавателя из региона.
Расценки в разных школах можно посмотреть на картинке выше.

Источник: https://www.sravni.ru/novost/2017/3/30/skype-vs-jazykovaja-shkola-kak-deshevle-uchit-anglijskij/

На следующей неделе я приостановлю вещание, потому что отправляюсь в отпуск. Но чтобы вы не скучали, порекомендую близкий по духу канал @rationalnumbers. Как ясно из названия, там много цифр. Ни никакого страшного Excel, а только красивая инфографика на все случаи жизни. И ещё интересные исследования (например, про 100 самых дорогих брендов и про то, сколько людей готовы пойти на свидание с роботом).
Join and enjoin)

#рекомендация

8 игр про рубль и не только

Чтобы вы не скучали без меня, нашла вам несколько игр на внимательность.

http://telegra.ph/Igry-poka-Sasha-kanikulah-03-31

Вклад vs доллары vs фондовый рынок vs кредитование малого бизнеса

I'm back! Пока я отдыхала реалити-шоу Сравни.ру подошло к концу. Напомню, полгода назад 4 сотрудника редакции вложили 10 тысяч рублей четырьмя разными способами. Что оказалось выгодным, а что не очень?

4-е место - наличные доллары
Убыток: 1132,23 руб.
Всего 6 месяцев назад доллар стоил 63 рубля,на момент окончания шоу - 56.  Максим, купивший доллары, оказался главный аутсайдером гонки за доходностью.

3-е место – ценные бумаги
Убыток: 619,69 руб.
Я с фондовым рынком тоже, мягко сказать, не блеснула. Тут подвели комиссии на покупку и продажу (почти 1000 рублей) в Тинькофф-инвестиции (про этот сервис я ещё отдельно расскажу). Ну и я не угадала с выбором бумаг. Теоретически можно было заработать 3360 руб, если бы я на все купила "Аэрофлот". Но кто ж знал.

2-е место - вклад
Доход: 335 рублей
Ксения выбрала банк со ставкой 6,75%  из топ-10 и была самым спокойным и счастливым участником проекта.

1-е место - кредитование малого бизнеса через сервис "Поток".
Доход: 646 рублей.
Валя тоже не особо нервничала, хотя вложения ничем не защищены и пара компаний допускала просрочку. Но из-за системы распределения денег по компаниям, каждая из них получала небольшую сумму и потерять все можно было только, если все 30 компаний разом обанкротятся.
Сейчас система инвестирования в "Поток" поменялась - надо занимать очередь. Я вот все жду.
В @chatmoneyhack обитает создатель сервиса Никита Абраменко. Думаю, он поотвечает на вопросы, если они у вас есть.

Какие можно извлечь уроки из этой истории?

1. Для лучшего результат инвестируйте разными способами.

Возьмите ту сумму, которую вы собираетесь вкладывать и разделите ее на 2 части:
то, что вы хотите сохранить;
то, чем вы готовы рискнуть.
Пропорции зависят от вашей степени рискованности.
Для сохранения подойдёт вклад (только на сумму 1,4 млн в одном банке с учётом процентов) и валюта. Я уже много раз писала, но это золотое правило - держите деньги в 3х валютах (доллар, евро, рубль) и тогда вы обезопасите себя от курсовых рисков.

2. Не думайте, что на фондовом рынке  легко выиграть.
Я 10 лет пишу про финансы, и как идите, это не помогло. Если вы хотите заработать быстро, в рынке надо разбираться и уделять этому много времени (хотя бы час в день). Впрочем, думаю, что в долгосрочной перспективе, я-таки заработаю на своих бумаг. Правда, ждать этого придётся долго.

3. Не паникуйте, если пока проигрываете.
Максим с наличными долларами, скорее всего, в долгосрочной перспективе тоже заработает. Российская экономика далека от стабильности и нас ждёт не один скачок курса. В инвестировании надо уметь ждать.

4. Большая прибыль возможна только при высоком риске.
Правила от кэпа, но о нем всегда нужно помнить.

Источник: https://www.sravni.ru/novost/2017/4/7/realiti-shou-krutoj-procent-chto-prinosit-naibolshij-dokhod-itogi/

Сколько нужно денег для счастья? 💰

Российские социологи провели интересный опрос - они спросили у россиян, в какой момент начинается бедность. Черта бедности для наших соотечественников находится на отметке 15 506 рублей. При этом для Москвы и Санкт-Петербурга эта планка составляет 21 700 рубль, а для сельской местности —  всего 12 500 рублей.  
Вообще согласно экономистам, бедность начинается тогда, когда перестаёт хватать денег на еду. Но бедность - это понятие относительное. Несколько месяцев назад соцсети облетела исповедь московской пиарщицы, которая жаловалась, что зарплаты 3 тысячи евро в месяц ей не хватает на жизнь. И приводила список своих расходов - мелирование, эпиляция, ноготочки (вот это вот все). Справедливости ради, это все, действительно, стоит очень дорого. Так что чувствовать себя нищебродом можно и имея большую по среднестатистическим меркам зарплату.
Зато экономисты точно знают, после какой суммы деньги перестают приносить удовлетворение. Исследования показывают, что "точка финансового счастья" располагается между $ 30 000 и $ 33 000 в год (то есть, около 1,9 млн рублей в год или 156 тысяч рублей в месяц). Утверждается, что эта сумма делает счастливых людей в разных странах. После прохождения "точки счастья" пост доходов уже не приносит такого удовлетворения.
В попытках объяснить, как возникает "точка счастья", исследователи  пришли к интересному выводу. С ростом доходов у человека возрастает и потребность в деньгах. И если раньше покупка квартиры в Москве считалась неземным счастьем, то с ростом доходов, становится стыдно жить в каком-то вшивом Бутово (бутовцы не обижайтесь, я для примера привла ваш чудесный район). Однако, после определенного уровня рост доходов замедляется, и, чтобы еще больше увеличить благосостояние, нужно приложить намного больше усилий.

Тот факт, что человек не может полностью удовлетворить свои возросшие потребности, уменьшает удовлетворенность жизнью. При этом эффект несбывшихся надежд уравновешивает положительный эффект от увеличения дохода.
То есть зп вам повысили на 20 тысяч, но яхту вы все равно купить не можете. Какое уж тут счастье.
Учёные утверждают, жертвами завышенных ожиданий чаще всего становятся люди с невротическими расстройствами.

Интересно ваше мнение, сколько нужно денег для счастья. Пишите в @chatmoneyhack

Источники:
соцопрос россиян -  https://www.sravni.ru/novost/2017/4/12/rossijane-schitajut-bednymi-ljudej-s-dokhodom-nizhe-155-tysjachi-rublej/
исследования про счастье - http://www.finmarket.ru/main/article/3658978

Как выглядит офис для состоятельных клиентов?

Побывала сегодня по работе в офисе для премиальных клиентов одного красного банка. Чтобы стать его клиентом нужно отдать под управление от 500 тысяч долларов. За эти деньги вам дадут консьерж-сервис, будут инвестировать ваши денюжки, выводить вас в свет и вы будете ходить в отдельный офис. Вот как выглядит этот офис.

Ps: если вам интересна прайвет-банков, пишите в @chatmoneyhack. Если будет много желающих, расскажу, как они работают

http://telegra.ph/Bankvskij-ofis-dlya-millionerov-6-foto-04-13

Где читать скучные экономические новости, чтобы было не скучно?

Ответ на этот вопрос в сегодняшней пятничной #рекомендации. Это канал @OpenEconomy одноименного нового СМИ. Делают его мои коллеги из деловой прессы, редкие в наших краях честные журналисты. И делают очень смешно. Они отбирают главное новости про ВВП (который валовый внутренний продукт, а не сами знаете кто), налоговые реформы, крупные коррупционные скандалы и прочее и превращают их в комиксы как в жевачке Love is, просят поэта Орлушу прокомментировать стихами или пишут короткие и понятные тексты.
Так что если вы хотите знать главные новости, но не хотите открывать газеты, это идеальная замена.

7 финансовых фактов про Мерлин Монро

Никакого повода для этого поста нет. Мне просто нравится Мерлин, я прочитала ее биографию и выписала интересные моменты.

http://telegra.ph/Merlin-Monro-i-dengi-04-12

3 главные ошибки начинающего трейдера

Этот пост мне помог написать трейдер и автор канала @financemonster Антон Щукарев.
Как вы знаете, я оказалась довольно хреновым инвестором - за полгода потеряла 620 рублей при вложенных 9,5 тысячах (спасибо, что не все). Антон говорит, что ничего страшного в этого нет. Сам он торгует 6 лет, 3 из которых управляет капиталом других людей. И прежде чем начать получать прибыль, он совершал ошибки.
Вот 3 самых распространённых ошибки новичка по его мнению:

1. Торговать на рынке Forex у копаний-кухонь
Тут все ясно - это никакой не рынок, а разводка (мы уже это обсуждали).

2. Слушать аналитиков, а не свою торговую систему
Аналитики в большинстве случаев сами не торгуют. Они делают общие выводы, которые обычно звучат как "скорее всего, рынок будет расти". Такой прогноз не особо помогает.

3. Начинать с внутридневных спекуляций
Это самый сложный вид трейдинга. Заработать новичку на нем нереально. Сделки лучше всего заключать на 2-3 недели. Если купить акций и ждать у моря погоды полгода (как я), то ничего тоже не заработаешь.

В общем, буду учить матчасть. Больше лайфхаков и советов у Антона  в  @financemonster.

🔞Осторожно, там есть мат (впрочем, не знаю трейдеров, которые не матеряться).

#рекомендация

Долго думала, писать ли этот пост, потому что тема чувствительная. Но все таки решилась.

Читатель написал в личку, что решил "жить за счёт другого". Подробности рассказывать не стал, но написал, что сделает все, что для этого потребуется.
Ответила ему, что это плохая инвестиция. И хочу развить тему. Оставим моральную сторону вопроса и посмотрим на идею с точки зрения экономики.

Когда вы решаете пойти на содержание к богатому человеку (именно так я поняла это решение читателя) ваша молодость, красота и обаяние становятся активом. И по попятным причинам этот актив довольно быстро обесценивается. Один финансовый коуч, который проводит групповые занятия, рассказал забавный факт: около трети его посетителей охотницы за богатыми мужчинами. Они понимают, что время работает против них,  и хотят научиться грамотно инвестировать заработанное.

Помимо относительно быстроного обесценивания, у такого вида инвестирования есть ещё несколько минусов.
➖Нестабильность
Я, конечно, не спец в этой области, но мне кажется, что обеспечить стабильный возврат таких инвестиций сложно.
➖Проблемы с выходом из инвестиций.
По закону при разводе в России супруг получает половину нажитого В БРАКЕ имущества. Если жениться из-за денег, то априори на уже богатом человеке. Как получить его имущество после развода - вопрос. Просьба составить брачный контракт вызовет подозрения. Да и если речь об очень богатом человеке, то у него есть хорошие юристы. Громкие истории с разводом Потаниных, Слуцкеров и Батуриных это подтверждают.

При этом лично я знаю историю, когда знакомая девушка стала любовницей состоятельного мужчины, родила от него и получала в подарок квартиру. Заработала бы она на квартиру, тратя время на своё образование и совершенствование в карьере? Не знаю, это вопрос вероятностей.

Но мне не кажется, что жить за счёт другого - правильная инвестиция и правильно вообще. Я верю в то, что самые лучшие инвестиции, которые мы можем сделать - это только в себя.

Необычные инвестиции: Lego

Прошлый выходные я провела, собирая вот это. И, как оказалось, я не просто потратила 13 тысяч рублей, а сделала выгодную инвестицию. По крайней мере, так считает аналитик газеты Telegraph. В декабре 2015 года газета решила посчитать, насколько выгодны вложения в Lego. Оказалось, что они доходнее акций и золота. За последние 15 лет индекс FTSE 100 практически не вырос. С учётом дивидендов люди могли заработать на нем в среднем 4,1% годовых. Золото принесло своим владельцам 9,6%. За то же время стоимость наборов Lego в среднем росла на 12% ежегодно. Отдельные наборы прибавляли в цене 36%. Речь идёт о продаже на вторичном рынке (как правило, на EBay). Просто безумие! Почему так происходит, the Telegraph не объясняет. Но я могу предположить, что это все поколение миллениалов, которое не хочет взрослеть и готово платить за любимые наборы из детства.

Газета приводит 7 советов для инвесторов.

1. Если вам очень нравится набор, купите сразу два. Один для себя дорогого, а второй - на продажу. Нераспакованные наборы ценятся намного выше.
2. Особенно ценятся лимитированные наборы. Чем реже, тем дороже. Самая любимая тема коллекционеров - наборы со "Зведными войнами".
3. Инвестируйте в наборы, выпущенные после 1999 года. Старые Lego не особо интересные, да и качество не очень.
4. Сохраняйте все детальки и инструкции. Держите сам набор в тёмном и чистом месте. Никакой пыли и выгорания.
5. Храните коробки от Lego вертикально, как книги. В противном случае коробочка помнётся, утверждают эксперты газеты.
6. Размер не имеет значения. Растут в цене как маленькие, так и большие наборы.
7. Человеческие фигурки стоят очень дорого. Не теряйте их!

Важное уточнение: не надо снимать деньги со вклада и скупать конструкторы Lego.
Как и любая инвестиция страсти (автомобили, вино, искусство и тд) это очень ненадёжно. Цена может не вырасти, вы можете не найти своего сумасшедшего коллекционера, который купит конструктор по самой дорогой цене. На днях просматривала объявления по продаже коллекционных Барби и не знаю, чем руководствуются люди, выставляя такие цены. Сомневаюсь, что кому-то удасться продать Барби во вскрытой коробке и с трещиной в голове за 7 тысяч.

А если кто-то хочет пособирать конструктор, но не готов выкладывать 10 тысяч, есть небольшой лайфхак. В Китае есть марка Lapin, которая делает копии Lego (продаётся на вездесущем Aliexpress). Стоят они в 2-3 раза дешевле Lego. Сама их вживую не видела, но по фотографиям очень похоже на оригинал. Кто покупал, расскажите ощущения в @chatmoneyhack.

БОНУС - 5 наборов Lego, чья стоимость выросла больше всего.

http://telegra.ph/5-samyh-vygodnyh-konstruktorov-Lego-04-24

#необычныеинвестиции

Идеи для подработки: администратор Instagram


Хочу завести новую рубрику, в которой буду рассказывать о новых/необычных/прибыльных способах заработка.
Сегодняшняя идея - администратор  аккаунта в Instagram. Вообще звучит диковато, но заработать можно прилично.
На эту идею меня натолкнул автор канала @redsmm популярный инстаграмер Дмитрий Кудряшов.

У Димы около 250 тысяч подписчиков в Instagram, зарабатывает он на рекламе. В месяц выходит от 30 тысяч до 100 тысяч рублей. У себя на канале он рассказывает об успешных кейсах и схемах заработка. Например, новичок с может попробовать стать агентом по закупкам рекламы. По своей работе знаю, что для того, чтобы находить подходящих блогеров и договариваться с ними о рекламе уже нужен отдельный человек.
Чтобы понять, подходит вам эта деятельность или нет, и с чего лучше начать можно посмотреть видео https://t.me/redsmm/602

Если у вас есть истории или интересные идеи, как подработать, пишите в @chatmoneyhack

#идеидлязаработка #рекомендации

Ура! Сегодня в чате будет гость!

Сегодня в @chatmoneyhack интересный человек - главный редактор сайта Rabota.ru Аня Чуксеева. Аня работала в разных рекрутинговых компаниях, в том числе в Superjob. У неё можно узнать ответы на нелегкие вопросы:
❓как поменять специальность, если ты понимаешь, что занимаешься не тем?
❓как просить прибавку к зарплате, чтобы ее дали?
❓как договариваться о стоимости своих услуг?
И другие.
Как обычно, в течение дня кидайте вопросы в @chatmoneyhack с тегом #гостьвчате. А с 7 до 8 Аня на них ответит.

#Гостьвчате

#Гостьвчате: самое интересное

Гость @chatmoneyhack сегодня был прямо ух! (Впрочем, как всегда😊). Не знаю как вы, а я прямо подзарядилась энергией от общения с Аней Чуксеевой, главным редактором Rabota.ru.
Вот короткая выжимка из ее советов.

1. Развивайтесь. Нельзя тухнуть на одном месте

"Сейчас рынок быстрый, те кто ни разу не сменил работу уже мамонты;)))
Каждый третий меняет профессию. В жизни меняют 5-6 профессий в среднем.
Многие боятся уволиться, менять, и так кризис копится и потом через 10 лет страшно: вдруг уволят? Не доводите до такого"

2. Чтобы просить прибавку, убедитесь, что вы ее заслужили

"Самое главное, просить зп за что-то. Поэтому хорошо завести привычку фиксировать итоги и достижения.Например, пишите каждый день 10 вещей, за что себя похвалите, потом у вас появится понимание, что вы делали неделю, месяц.
По итогам квартала или полугодие пишите итоги с цифрами. Кстати,  про цифры. Важно понимать, за что вас вообще ценят и что важно шефу. Часто мы думаем, что много пашем, а по сути руководству важны пара показателей.  Так что надо понять, что вообще приоритетно. Нетвокинг, чтоб понять, что важно боссу и бизнесу. Ну правда нельзя жить в отрыве от всех, а потом внезапно заговорить.
И просьба это уже финал проекта.
Когда просить?
Во многих компаниях проводят встречи по итогам года, полугодия и обсуждают планы и результаты.
Если встреч нет, инициируйте сами и попросите обратную связь. Спросите что вам сделать, чтобы получить больше. Например, может ставка откроется, может, проект будет, может,  вам скажут, что вам надо дотянуть навыки.
И вот с этой позиции, обсудив, за что бизнесу интересно и выгодно вам доплатить и надо решать вопрос. Договорились, сроки поставили и вернулись к итогам, обсудили"


Я доехала до своей станции метро, остальное читайте в чате)