Как распознать мошенников на фондовом рынке?

Сегодня произошёл гигантский скандал. В СМИ вышло расследование про две финансовые организации - «Лаборатории инвестиционных технологий» и «Биржевой университет». Эти организации выглядели очень респектабельно (публиковали модную нативную рекламу в Медузе, давали комменты деловым СМИ), но на деле, похоже, оказались смесью финансовой пирамиды и кухни (точно это могут сказать только следственные органы, которые пока молчат). Мы в Сравни.ру разобрали основные методы этих организаций, которые они использовали для привлечения инвесторов.

* Хороший офис и консультанты с дорогими часами
Офис «Лаборатории» с хорошим дизайном находится недалеко от Кремля в Гостином дворе. Консультанты - молодые люди в хороших костюмах.
«Был жесткий дресс-код… Дорогой костюм, галстук, швейцарские часы должны были показать лоху, что мы сами успешные трейдеры и зарабатываем бешеные деньги. Понятно, ни на какие бренды денег не было — покупали китайские реплики часов и одежду такого же уровня», рассказывает бывший сотрудник компании.

* Реклама в хороших СМИ
Для клиентов делается массированная реклама в деловых СМИ. В ней «эксперты» делают прогнозы и дают комментарии по ситуациям на рынках и фондах.

* Семинары
Пришедшим на ознакомительное занятие, на которое приглашают с помощью рекламы, предлагают купить курс обучения игры на Forex.
После завершения обучения «студенты» переводят деньги на брокерский счёт рекомендованного дилера и якобы начинают торговать на валютном рынке. В СМИ, опубликовавшем расследование, утверждают, что торговля имитируется внутри компьютерной программы на сервере дилера по настоящим валютным котировкам. Такой вид мошенничества называется «кухня» и по нему работают многие компании, предлагающие «выход» на Forex.

* Партнёрская программа
Ещё одной схемой, роднящей мошенников с финансовыми пирамидами, оказалась партнёрская программа.
«Если новый клиент компании стал работать с нами по Вашей рекомендации Вы будите получать вознагрождение»,— говорится в  объявлении компании (орфография и пунктуация фирмы).

Ну и вишенка на торте
* Проблемы с выводом денег
 В «Лаборатории» от момента вложения денег до попытки вывести их проходит в среднем больше года. Малую часть средств могут вернуть сразу в расчёте на то, что клиент внесёт потом ещё большую сумму.
У некоторых клиентов требовали объяснения о происхождении средств. Вывести деньги полностью оказывалось практически невозможно.

Сейчас известно как минимум о 70 пострадавших клиентах компаний (они обратились в полицию, но те пока ничего не отвечают).

Подробности и ссылка на лайфхаки, как распознать мошенников тут:
http://www.sravni.ru/novost/2017/1/30/zhurnal-dengi-nazval-populjarnye-sposoby-moshennichestva-na-fondovom-rynke/


#инвестиции #мошенники #скандалы

Правила жизни Уоррена Баффета

30 января на американском телеканале HBO состоялась премьера документального фильма «Становясь Уорреном Баффеттом». 86-летняя легенда Wall Street – один из самых уважаемых инвесторов в США. Он обладает состоянием в $73,7 млрд и занимает вторую строчку в рейтинге Forbes. Вот самые интересные факты из фильма.

1️⃣Два правила инвестиций Уоррена Баффетта он почерпнул у профессора – Бена Грэма. Правило №1 – никогда не теряй деньги. Правило №2 – никогда не забывай правило №1. «У тебя могут быть чувства по поводу рынка, но у рынка никогда нет к тебе чувств».
2️⃣Уоррен Баффетт живёт в пяти минутах езды от офиса, и сам проделывает этот путь за рулём в течение уже 54 лет (в фильме он за рулем Cadillac). По дороге он заезжает в «Макдональдс» за завтраком, покупая маффин с котлетой, сыром и яйцом: «Когда я бреюсь по утрам, я говорю жене какое-то из этих чисел – $2,61, $2,95 или $3,17. И она кладет эту сумму в специальную кружку в машине. И это определяет, какой из трёх завтраков я буду есть этим утром. Когда я чувствую себя не слишком процветающим, я беру завтрак за $2,61– две сосиски и колу. $3,17 – это бекон, яйца и сырный бисквит. Но этим утром рынок падает, поэтому я взял завтрак за $2,95».
3️⃣На стенах офиса Berkshire Hathaway Уоррен Баффетт развесил старые газеты The New York Times с новостями времен Великой депреcсии: величайших паник на Wall Street 1907 и 1929 годов. Это напоминает Баффетту, что в этом мире может случиться всё, что угодно. 
4️⃣ Работая в финансовом бизнесе, Уоррен Баффетт не располагает ни калькулятором, ни компьютером, но он обладает стратегическим взглядом, и это приносит ему миллиарды, много миллиардов.
5️⃣Уоррен Баффетт всегда любил читать. Его тётя подарила ему книгу «The World Almanac», которая до сих пор с ним. А первую книгу об инвестициях Уоррен Баффетт прочитал в офисе своего отца. До сих пор он уделяют чтению по пять-шесть часов в день.

Ещё 15 фактов здесь: http://www.sravni.ru/novost/2017/1/31/20-neozhidannykh-faktov-pro-uorrena-baffeta/

А если вы хотите быть в курсе главных экономических новостей, как Баффет, то у меня для вас есть отличный канал @economika.
Там коротко выкладываются главные экономические новости (с картинками). Как в новостных агентствах,  только бесплатно! Жмите Join)

Как не испортить детей деньгами

Совсем недавно я завтракала в кафе, и рядом сидела парочка студентов. У одного из них произошёл жесточайший кризис, о котором он громко рассказывал подруге.
Сначала его жизнь была просто прекрасна - в детстве у него была личная няня и свой водитель, он учился в частной школе, по 6 раз в год мотался в Америку и думал, что ему всегда будут "давать бабло" и можно ни о чем не париться. Но после первого курса университета схема дала сбой: он рассорился с отцом (пришлось даже новый ровер, который он купил ему до ссоры, угонять из гаража), осталось только обеспечение от деда. Но у того все тоже не гладко: он разводится с американской женой, и та через суд требует от него большие алименты, поскольку дед якобы обеспечивает "лухари лайфстайл" своему внуку. Я так поняла, дед тоже собирается урезать финансирование. А внук раздумывает, не пойти ли ему работать в Макдональдс.
- Там вообще платят? - на все кафе вопрошал он подруги.
Пока он все это рассказывал мы с мужем старались поддерживать разговор, но в какой-то момент просто замолчали и стали слушать как сериал.
Не знаю, чем в итоге он кончится - парень был обаятельный, хочется ему пожелать удачи. И он, наверное, жертва родителей, которые испортили его деньгами.

Как этого избежать?
По ссылке советы экспертов Центра благосостояния Сколково. (Советы в большей степени для очень состоятельных людей, но и остальным будут не лишними - в конце концов правила они есть правила).
http://www.sravni.ru/novost/2017/2/1/kak-ne-isportit-detej-dengami/

Тем временем, в @chatmoneyhack обсуждают близкую тему - кто и как заработал свои первые деньги. Пишите свои истории, самые интересные я опубликую

Первые заработанные деньги

Когда я просила рассказать про первые заработанные деньги, думала, что в основном будут истории про заработки в институте. Но оказалось, что куча людей в @chatmoneyhack начала подрабатывать ещё в школе. И это вызывает уважение!

Вот несколько историй:

Den
"Перед администрацией г. Краснодара на стоянке организовал автомойку, это был 94-95 гг примерно. Был в 6 или 7 классе. Тогда была свобода, многое можно было. Брали воду с фонтана, мыли машины, когда хозяина нет. Когда приходил, ставили перед фактом. Стоило 10-15 то от тыс рублей, то от просто рублей. Мыли 10 машин - план. Из 10 как правило 9 платили. В общем в день у меня выходило около 20-25 долларов. Ну тогда и квартира стоила 10 к $ а не 50 $ как сейчас. Всего где то около 200$ за 14 дней заработал. По сути это первые деньги. Этим же летом, примерно за месяц сделал ещё 1000 $ (это я хорошо помню) на арбузах. Продавал от соседей, они их выращивали"

Alex F
"Покупали газировку на рынке по 6 рублей, в лагере продавали за 12. Лет 10 было"

Michael
"В 13 лет, в самом конце 99-го, начал работать у Шахиджаняна в "Соло на клавиатуре" курьером, техподдержкой и немного соавтором. Часть денег мне заплатили долларами, на которые я 6 лет спустя купил обручальные кольца 😁"

Cybsasha
"В школе турбо, Дональд продавал, в старших классах лапшу из пакетиков, в институте тапки малайзийские на Покровском рынке продавал , за месяц девятку купил , и потом за месяц Ее разбил , купил 99 цвет мурены ) клубы и тд. Сейчас бы те деньги ) точно не помню , но в день выходило прилично , не все удавалось пропить"

Evgeniy Avdeev
"В детстве, это в 2000-х примерно, с друзьями ходили по подъездам, собирали бутылки, потом сдавали. На мороженое, жвачку хватало. А порой и на лимонад."

Iv CIV
"В классе пятом пошел собирать ведро черной смоиодины (10 литров) и продал пл унизительно низкой цене в 100 рублей"

В чате ещё больше историй, присоединяйтесь)

#истории

Соскучилась по #гостьвчате?)
Тогда рада вам представить автора канала @nalogi_interesno Ирину Блинова. Ирина - специалист по налогам с опытом работы в самой Налоговой службе.
В наш чат @chatmoneyhack ей можно задать вопросы про налоги:
-как выгодно взаимодействовать с налоговой,
-как получить максимальные вычеты: при покупке квартиры, при лечении, при обучении,
-как не платить налог при продаже автомобиля или квартиры,
ну и другие.
Важно: вопросы только про налоги физлиц (для бизнесменов есть чат @chatbhack), в криминал не скатываемся, про налоговую шутим только смешно, к госте относимся уважительно (любители пошутить про лампасы, это я к вам обращаюсь).
Вопросы обязательно помечать тэгом #гостьвчате, чтобы они не потерялись.
Вечером с 7 до 8 Ирина придёт в чат и ответит на ваши вопросы о налогах физических лиц. Поехали)

#минутканарциссизма

На днях выступала на чудесном радио "Серебряный Дождь" в программе "Завтрак включен". Писать здесь о прямом эфире не стала, потому что боялась, что вдруг чихну во время разговора или ещё как-то опозорюсь). Но поскольку все прошло хорошо, то выкладываю запись. Фактически это аудиосаммари того, о чем я здесь обычно пишу.
За эфиром выяснилось, что ведущий Игорь Столяров - трейдер с 1999 года (поэтому он так живо рассуждает о ликвидности). Жаль, надо было бежать, не расспросила во что он вкладывает.

http://www.silver.ru/programms/utro-pod-serebryanim-dozhdem/editions-of-the-program/materials-Vseobytovykhfinansakhkakpravilnoekonomitimenshetratit/

#рекомендация

Сегодня рекомендую потрясающий канал финансового консультанта Константина Шляхтина @Finbiz.
И потряс он меня не только полезностью, но и историей его создателя.
Константин из тех людей, в которых не воспитывали умения правильно распоряжаться деньгами (наверное, как и в большинстве россиян). Долгое время он был постоянно кому-то должен. Банки, друзья и судебные приставы стали для него самыми нежеланными персонажами, звонки которых он всегда старался игнорировать. А если и поднимал трубку, то просто кормил завтраками.
И однажды его телефон замолчал… Он потерял нескольких друзей. И это стало тем, что американцы называют wake up call. И он начал все менять. Избавился от долгов. И с того времени никогда ни у кого больше не занимал денег, потому что не умел отдавать. Он начал поглощать литературу которая хоть как то связана с финансами, рынками, экономикой. И научился считать и планировать свой бюджет. В какой-то момент к нему стали обращаться друзья за помощью и советами. И ему так понравилось это занятие, что Константин пошёл учиться в Институт Финансового планирования, чтобы стать профессиональным финконсультантом.
В своем канале он рассказывает о реальных кейсах клиентов и отвечает на вопросы подписчиков. И делает это на прекрасном русском языке.
Искренне рекомендую @Finbiz.

Я решила обновить и уточнить правила чата @chatmoneyhack, потому что переодически всплывают вопросы.
Нас много и мы разные, но мне хочется, чтобы всем было комфортно и интересно. Поэтому:

1. Этот чат для обсуждения финансовых вопросов людей - не бизнесменов (для вопросов про бизнес, налогообложение и прочие животрепещущие темы есть @chatbhack. Пишите там все, что волнует, а я по мере сил и свободного времени буду искать специалистов, которые смогут компетентно ответить.
И этот чат про деньги в разных аспектах. И только. Понимаю, что иногда разговор про деньги переходит в обсуждение языка программирования c++, так бывает. Но и вы поймите, что это интересно вам, а для остальной 1000 людей - это спам. Поэтому, если разговор свернул с темы денег, но вам интересно - переходите в личку, не мучайте других.

2. Посылать ссылки на свои каналы, боты,сайты с рекламной и ссылки, на которых вы собираетесь заработать запрещено.
Но, если это ссылка на текст про финансы в широком смысле слова или она в тему обсуждения, то она естественно разрешена. Мне, конечно, особенно приятно, когда вы читайте и обсуждаете новости и текстов со Сравни.ру (кстати вот канал нашего издания - @prodengi), но список изданий не ограничен.
Сомневайтесь, под какие критерии подходит ваша ссылка - спрашивайте меня @AlexaKrasnova. Я стараюсь отвечать всем.

3. В этом чате нельзя хамить другим участникам, гостям и мне.
Быть мудаком и неприятным в общении человеком личное право каждого. Но в этом чате вести себя неконструктивно или просто по-свински  можно только один раз - после этого последует бан или 🍌, как мы его прозвали в чате.
Меня утомляют бесконечные срачи, выяснения отношений и понты, которые в интернете на каждом шагу. Я хочу, чтобы этот чат был местом, где люди уважают друг друга, делятся опытом и помогают друг другу.
Объяснять, почему ваша шуточка кажется мне хамством, я не буду. Если вы сами не понимаете, то сори, нам не о чем говорить.

4. В чате переодически бывают гости. Если у вас есть идеи тем, которые вызывают вопросы, предлагайте в чат.

И ещё вопрос для хоббистов/геймеров/ретфаккеров? Вы хотите для себя отдельный закрытый чат, где будете обсуждать свои лайфхаки и ни в чем себе не отказывать? Я не уверена, что он нужен, потому что в Телеграмм уже есть несколько таких. Но если все-таки да, то он будет действовать по правилам Chatmanhouse: внутри можно обсуждать все что угодно, но публиковать это во внешнем мире, можно только с согласия автора сообщения.

Для ответов следующим постом прикреплю голосовалку

Нужен ли отдельный чат хоббистов?
anonymous poll

Нет – 460
👍👍👍👍👍👍👍 83%

Да – 97
👍 17%

👥 557 people voted so far.

Как стать более удачливым (и богатым)?

Многие считают, что финансовый успех в жизни связан с удачей, и, наоборот, проблемы с деньгами можно объяснить фантастическим невезением. Сколько раз я слышала фразы "Вот повезло Абрамовичу, был бы я на его месте тоже стал бы олигархом" или "Мне так не везёт, даже на квартиру не могу заработать".
Если верить учёным, Абрамовичу повезло не просто так. Исследования в психологии показали, что вера в собственную удачливость может приводить к благоприятному циклу мыслей и поступков. Она идет рука об руку с чувством контроля, оптимизмом, и низкой тревожностью.
Ощущение удачи может побудить вас более усердно работать и тщательно планировать. Оно может повысить вашу бдительность, позволяя извлекать выгоду из возникающих вокруг возможностей.
С другой стороны, чувство неудачливости может приводить к порочному кругу неудачного развития обстоятельств. Психолог Джон Молтби из Университета Лестера предположил, что вера в собственную неудачливость связана с пониженным исполнительным функционированием — способностью планировать, организовывать, и выполнять задачи. В исследовании 2013 года Молтби с коллегами нашли связь между верой в собственную неудачливость и пониженным исполнительным функционированием, например, способностью переключаться между задачами и творческим мышлением.
Молтби приводит простой пример: в разгаре процесса печати заканчивается краска. «Удачливый человек будет иметь запасной картридж на всякий случай, потому как планировал это заранее. Когда картридж закончится, он скажет: „Ой, не правда ли я удачлив, я как раз недавно купил запасной, это невероятно“, — поясняет Молтби. — Однако неудачливый человек не планировал заранее, он не совершил необходимых когнитивных процессов, и когда картридж в принтере заканчивается во время печати, он скажет: „Ох, как же я неудачлив“»
Тут можно вспомнить наше недалёкое прошлое - декабрь 2014 года. В тот момент рубль упал рекордно низко, но и ставки по вкладам взлетело небывало высоко. Тот, кто имел запасы, очень удачно вложил деньги по супервысоким ставкам или продал доллары на пике. Тем, кто не предпринял никаких действий заранее, стали неудачниками: их доходы обесценились и они не получили никакой выгоды от ситуации.

По словам учёных, циклы удачи и неудачи довольно легко запустить. Ещё одна группа исследователей наблюдала за сотрудниками одной фирмы. Те, кому в первый рабочий день удавалось быстро найти место на парковке рядом со входом, не имели с этим проблем в будущем. Те же, кому не повезло в первый раз, в последующие разы искали место уже не у входа, а подальше, тем самым не давая шанс удаче повернуться у ним лицом.

Впрочем, у веры в собственную удачу есть обратная сторона. Те, кто слепо и неразумно в неё верят могут плохо кончить. Вспомните, азартных игроков или проигравшихся трейдеров, которые слишком доверяли фортуне.

Фокус наверное в том, чтобы найти такие сферы жизни, где не придется рисковать и при этом получится стать удачливым человеком. В начале 2000-х психолог по фамилии Уайзман завершил свое многолетнее исследование удачливых людей и создал так называемую «школу удачи». Там он давал неудачливым людям упражнения, с помощью которых они обучались замечать потенциал у чего-либо, прислушиваться к интуиции, придерживаться оптимистического взгляда и не зацикливаться на ошибках — иначе говоря, делать все то, что делают удачливые люди. Он сообщил, что через месяц 80% учеников его школы стали считать себя счастливее и удачливее. 

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2017/2/4/kak-byt-udachlivym/

Как правильно брать кредиты?

Тот, кто читает @Moneyhack давно, знает, что я не фанат кредитов. Отчасти из-за того, что у нас слишком непредсказуемая страна ("чёрные лебеди" все прилетают и прилетают), отчасти из-за своих личных особенностей (не люблю быть никому должна). Но кредиты могут существенно улучшить жизнь, если брать их правильно.

Перед тем, как описать несколько правил кредитования, расскажу историю.
Одному моему знакомому очень повезло - к 40 годам у него было две квартиры в Москве. Не знаю, в подробностях, что он с ними делал. Но в какой-то момент они с женой стали ждать прибавления и решили, что им нужна квартира побольше. Они продали имеющуюся недвижимость, пустили заработанные деньги на первоначальный взнос и взяли валютную ипотеку на большую квартиру. Дело происходило году в 2012ом. Все знают, что случилось с курсом рубля и валютными ипотечниками, когда рубль упал. Когда потом этот знакомый размышлял, как же он дошёл до жизни такой, он говорил, что вот мол поддался жене, которой непременно была нужна четвертая комната и детской магии ("ребёнку нужно все лучшее"). Уж не знаю, как там было на самом деле (все-таки жену всегда удобно винить), но итог таков, что две квартиры в Москве человек превратил в одну квартиру под вопросом.

Вот так брать кредиты не надо. Какие ошибки совершил мой знакомый?
1. Взял то, что ему было не особо нужно. Ему было где жить - новая большая квартира не была жизненной необходимостью.
2. Взял слишком дорогую для себя квартиру. Имея две квартиры в Москве, можно было найти вариант с новым жильём, под которое не нужно было брать такую огромную ипотеку.
3. Ему не повезло. Это не ошибка, но как мы с вами обсуждали в прошлом посте - невезение это то, что мы отчасти программируем сами.

Как же все-таки надо брать кредиты?

1️⃣Банальность от кэпа - берите в кредит то, что вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужно.
Кажется, что это очевидно. Но вы не представляете, сколько людей берут в кредит новейший телевизор за 40 тысяч при зарплате в 8 тысяч. Поэтому перед получением кредита, серьёзно подумайте, правда ли вам это нужно. Эта вещь должна сильно повышать ваше качество жизни (если у вас семья из трех человек и у вас двушка, то третья комната кардинально вашу жизнь не изменит) или давать возможность зарабатывать больше в будущем (например, кредит на хорошее образование позволит устроиться на более высокооплачиваемую работу).

2️⃣Берите в кредит то, что можете купить без него.
Недавно на вечеринке менеджер крупного автобанка рассказывал, что больше всего у них в кредит берут машины стоимостью от ₽ 3 млн. И делают это те, у кого есть деньги на покупку, но они не хотят вытаскивать их из бизнеса, выгодного вклада и т.д. То есть, инвестируя деньги, они зарабатывают столько, что это перекрывает проценты по кредиту.

3️⃣Пользуйтесь рассрочкой.
Это выгодно. Можно положить всю сумму покупки на вклад, получать проценты, и ежемесячно возвращать небольшую сумму.

4️⃣Проведите свой стресс-тест.
Вы должны справится с выплатой кредита при негативном развития событий. Один мой знакомый взял ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный платёж совпадал со стоимостью сдачи этой квартиры в аренду. И если его уволят, то он уедет жить к родителям, а квартира будет сама себя окупать.
А вот другой мой знакомый (тоже под давлением жены) взял ипотеку с ежемесячным платежом в 50 тысяч при зарплате в 90 тысяч и беременной жене. На 15 лет. Накоплений у них нет. У меня есть сомнения, что с нашей экономикой за 15 лет у этого знакомого ни разу не возникнет риск увольнения. 30 тысяч можно хотя бы в Макдональдсе заработать, если что. Заработать 50 тысяч намного сложнее.
Если ваш график платежей не проходит стресс-тест, то надо искать варианты подешевле - квартиру поменьше, район подальше и т.д.

Если у вас есть собственные лайфхаки про то, как брать кредиты, пишите в @chatmoneyhack

Тем временем, вышла новая серия нашего реалити-шоу, где мы, люди доброй воли из Сравни.ру, вложили по 10 тысяч рублей в 4 вида инструментов на полгода, чтобы сравнить, что эффективней.
По итогам 4 месяцев самой провальной инвестицией оказались наличные доллары Максима (почти ₽700 убытка). Но в долгосрочной перспективе я за них не переживаю.
На втором с конца месте я со своими вложениями в фондовые рынок. За прошедший месяц я заработала целых 17 копеек на займах овернайт, на ₽250 выросли мои акции. Но чтобы выйти в 0 с учётом комиссий мне надо за два месяца заработать ещё ₽1500, что кажется мне нереальным развитием событий.
Второй по выгодности инвестицией стал вклад Ксении, которая меньше всех напрягается и как довольная игуана следит за нашими мытарствами - таким образом она заработала ₽220. Тише едешь, дальше будешь, как говорится.
Ну и чемпион по доходности - Валя с кредитованием малого бизнеса через "Поток" - ₽700 дохода.

Подробности тут:
http://www.sravni.ru/novost/2017/2/7/realiti-shou-krutoj-procent-chto-prinosit-naibolshij-dokhod4/

#минутканарциссизма @Moneyhack попал в подборку лучших каналов😊 https://t.me/economika/3560

Как экономят банкиры?

Банкиры (под ними я подразумеваю топ-менеджеров банков) бывают разные. Недавно мне рассказали историю, как топ одного очень крупного банка тусил с друзьями и невестой на новогодних каникулах, и в пылу кутежа они потеряли дорогущие драгоценности. Но в целом банкиры люди очень разумные и умеют обращаться с деньгами. Одна моя подруга с первой зарплаты купила подарки родителям и отложила немного денег на квартиру. Другой знакомый топ-менеджер вообще в 21 год взял ипотеку. Он очень смешно рассказывал, что родители тогда подумали, что "ребёнок крейзи". А просто были очень выгодные условия - нельзя было выпускать. Ещё один банкир в качестве примера экономии рассказывал, что покупает лампочки на Aliexpress, хотя казалось бы зарплата позволяет сходить хотя бы в Леруа Мерлен. Но это невыгодно. В общем, эти товарищи знают, как обращаться с деньгами, правда редко делятся своими секретами.
Тем ценнее правила экономии от банкира Михаила Бернера из Citi банка:
1. За процессом экономии всегда должна стоять какая-то цель и должен быть выстроен путь, по которому к ней можно дойти. Экономия – это ведь не просто покупка только нужных вещей по низким ценам, в первую очередь речь идёт о правильном и грамотном распоряжении имеющимися средствами, что в итоге должно привести к увеличению благосостояния семьи.
2. Ключевое правило экономии – дисциплина. Не стоит относиться к ней как к краткосрочной диете, разумный подход к личным финансам должен стать философией.
3. Всегда какую-то часть дохода нужно сохранять, а какую-то часть сохранённого инвестировать, поэтому депозит – не самый лучший способ приумножить свои средства. Здесь стоит посоветоваться с профессионалами, узнать, какой годовой доход реально получить.
4. Абсолютно точно нельзя экономить на здоровье и образовании. Это две вещи, которые имеют принципиальное значение для всех. На остальном, так или иначе, можно сэкономить, не потеряв при этом в качестве.
Но важно не уйти в экономию ради экономии. Если есть возможность купить то, чего очень хочется, надо это делать. Просто в разумных пределах. Я видел людей, которые ездят на дорогом авто, но живут в очень скромной квартире. Вроде бы сначала нужно позаботиться о том, где вы живёте, а потом уже на чём ездите. А у них, наоборот, и это уже другая крайность. Нужно найти баланс.
5. Не следуйте строго абсолютно всем советам по экономии
Я, например, возвращаю tax free, находясь за границей. Во время покупки всегда оформляю необходимые документы, чтобы на границе получить обратно НДС.
Если речь идёт о крупных покупках, тогда, конечно, проверю цену у другого ритейлера, сравню, сколько эта же вещь стоит в другом месте.
Но я не очень люблю торговаться, мне не нравится этот процесс. И я точно не буду ездить по городу, чтобы купить что-то на 1-5% дешевле. У меня на это просто нет времени, лучше я потрачу его с большим удовольствием и пользой, например, проведу время с близкими.

Подробнее: http://www.sravni.ru/novost/2017/2/8/5-pravil-ehkonomii-ot-bankira/

У нас сегодня будет день истории. Сначала пятничная #рекомендация - канал про историю @historyporn. Да, porn, вы не ошиблись. Этим термином называют фотографии, которые запечатлели знаковые для человечества события. На канале как раз такие фотографии - поцелуй русского и американского солдата в Берлине в 1945м, женская сборная по баскетболу образца 1900 года (девушки в длинных платьях, не представляю, как они бегали), выжившие пассажиры Титаника и др. В общем, хороший канал.
А чуть позже пост про кредиты в СССР, не переключайтесь)

Какими были кредиты в СССР

На выходных была в гостях у бабушки (до сих пор ем с трудом) и узнала, что в советское время существовали потребительские кредиты. Легальные.
Бабушка рассказывает, что они были устроены следующим образом. Ты мог придти в любой магазин и сказать, что хочешь этот холодильник в кредит. "Пожалуйста-пожалуйста", говорил продавец. Ты узнавал цену, просил пока никому не продавать холодильник и бежал на работу. На работе ты брал справку о том, сколько ты получаешь и гнал обратно в магазин. В магазине брали справку, забирали первоначальный взнос (сколько ты хотел заплатить), спрашивали на какой период вы берёте кредит (это тоже можно было выбрать) и отдавали вожделенный холодильник. Ставка всегда была 2% годовых, деньги перечислялись с твоей зарплаты напрямую в торговое предприятие.
Пока бабушка это рассказывала, я несколько раз переспрашивала - что, в любом магазине такое можно было сделать? Можно было самой выбрать размер первоначального взноса? И срок тоже можно было выбрать?
Да, говорила бабушка. Единственная величина, которая была прописана - это ставка в 2%. Бабуля таким образом купила комод, а дед ей купил шубу в кредит. Дело происходило в 1960е годы. В статьях, описывающих, 1980е годы я нашла некоторые ограничения - например, нельзя было взять новый кредит, пока не выплатишь старый, если товар стоил больше ₽3 000, то первоначальный взнос составлял 50%.

Более того, в СССР было нечто, похожее на ипотеку - жилищные кооперативы. Честно говоря, мой мозг не в состоянии понять и правильно описать эту схему, потому что она не укладывается в голове. Но в целом это было нечто вроде долевого строительства (человек покупал пай в строящемся доме). Почему-то обычно можно было вступить в кооператив, который строит жильё в другом городе. Вступить в него на практике можно было по знакомству, логичной схемы раздачи паёв не было. Бабушка с дедушкой говорят, что многие покупали пай в другом городе, а квартиру оставляли детям, правда нужно было, чтобы дети работали на том же предприятии.
По-моему, это какой-то ад, хуже мелкого шрифта в современных договорах.
Зато ставки были очень щадящие. По состоянию на 1983 год они выглядели так:
Потребительские кредиты -2%
Кредиты на строительство индивидуальных жилых домов - от 1 до 2,7%
Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов для оплаты пая - 2,7 %
Кредиты с государственной дотацией молодым супругам: на приобретение квартиры - 1 %, на оборудование квартиры - 2,5 %
Личные кредиты (без указания цели использования) - 8 %
Кредиты на строительство и приобретение дач - 8 %.

Жаль, только найти товар, который можно купить на эти кредиты, было невозможно без связей. Так что современное положение вещей, несмотря на многие издержки, мне нравится намного больше.

Источник: "Потребительский кредит в СССР" (Издательство "Знание", Москва, 1983 год)
http://oppps.ru/kredity-v-sovetskom-soyuze-kak-komu-na-kakie-nuzhdy.html

#тест-драйв Coinkepeer

Разработчики приложения по контролю за финансами Coinkepeer попросили потестить его, чем я и занималась последние 4 дня.
Основные функции приложения бесплатные, а дополнительные идут по подписке: месяц, год и даже безлимит.
https://coinkeeper.me/install/public
Пожалуй, у Coinkepeer наибольшее количество функций из тех приложений, что я видела. Не уверена, что за 4 дня я открыла для себя все возможности). Расскажу о том, что мне понравилось.
📌Главная фишка - это не просто стандартный контроль за расходами, а возможность воссоздать своё финансовое состояние полностью. В приложении можно добавить несколько карт, вкладов, записать откуда вы получите доход в обозримом будущем, и сверстать бюджет на месяц.
📌Категории расходов вы выбираете сами. Для каждой категории расходов есть своя иконка (бокалы с коктейлями, силуэт поезда метро и даже пакмен).
📌К одному аккаунту можно привязать карты разных человек и вести семейный бюджет.
📌Можно поставить себе напоминалку о том, что пора вносить расходы за день. Это мелочь, но очень удобная.

Минусы тоже есть.
Нужно обладать большой дисциплиной, чтобы ежедневно вносить расходы. Напоминалка меня пару раз спасла от склероза, но не знаю, насколько меня хватит. Можно подключить синхронизацию с банками, выпустившими вам карточки. Но это стоит дополнительных денег (199 рублей в месяц).
Я бы рекомендовала это приложение тем, у кого насыщенная финансовая жизнь (несколько разных карт, кредиты или вклады) и тем, кто ведет семейный бюджет (выясните наконец, кто тратит больше денег:))

Сегодня в честь дня всех влюбленных (и до 16 февраля) действует скидка в 50%, вечную подписку можно купить за 499 руб.
https://padlock.link/unlim_sale

Ещё у ребят есть канал @coinkeeper со всякими лайфхаками про деньги

#реклама

💋 Как законы экономики помогают встретить любовь?

Экономика помогает везде, даже в любви. И раз уж сегодня такой день, расскажу как американский экономист нашёл свою любовь с помощью профессиональных знаний.

Профессор Стэнфорда Пол Ойер всю жизнь занимался серьезными экономическими исследованиями, изучал рынок труда и, вероятно, не собирался ставить экономику на службу делам сердечным. После распада 20-летнего брака Ойер решил снова попытать счастья в любви и понял, что его познания в области экономики могут быть весьма кстати.

Ученый зарегестрировался на популярных в США сайтах Match.com и JDate и начал собственный увлекательный эксперимент по поиску подходящей партнерши. В результате Ойер не только нашел женщину своей мечты, с которой сейчас состоит в отношениях, но и написал книгу "Все, что я хотел знать об экономике, я узнал во время онлайн-свиданий". Вот самые полезные советы прозреврешго профессора.

О чем можно и нельзя врать в интернете

Когда Ойер создавал свои профили на сайтах знакомств, он честно рассказал, что у него есть дети-подростки и чудесный, но избалованный золотистый ретривер. Экономист, правда, не стал давать ссылку на видео своих детей на YouTube, где они рассказывали о папе в рубрике "Смешные вещи". А заодно соврал, отвечая на некоторые обязательные вопросы. Почему экономист был искренним в одних случаях и, не стесняясь, обманывал в других?
Ответ надо искать в теории игр, объясняет Ойер. Знакомство в интернете идеально вписывается в сценарий игры, которая называется "дешевый разговор" (cheap talk). "Дешевый разговор" - это коммуникация между двумя людьми, которая не требует больших расходов, и может еще до начала игры запрограммировать ее ход.
Регистрируясь на сайте знакомств человек примерно представляет, кого он хочет встретить. В случае Ойера это женщина, готовая к серьезным отношениям. При этом для нее не должно стать неприятным сюрпризом, что ее избранник уделяет большую часть своего времени детям от первого брака. Так же ей хорошо бы быть готовой, к тому что его питомец не знаком с такими понятиями как личное пространство хозяина или гигиена.
Поэтому скрывать важную информацию о себе нельзя. В то же время людей, которые друг другу подходят, могут отпугнуть некоторые детали. Например, пристрастие к дурацким сериалам или политические предпочтения. Поэтому небольшое вранье в анкете, поможет не отпугнуть потенциальных возлюбленных.
"Я подумал, что даже если женщина в конце концов решит, что некоторые мои привычки ей не нравятся, они с ними смирится, поскольку ей будет нравится все остальное", - объясняет Ойер.
Такая стратегия - это пример кооперативной игры, когда интересы игроков совпадают, а незначительный обман просто удаляет препятствия для общего выигрыша.
При этом, кое о чем просто необходимо соврать. Люди, ищущие любовь в интернете, непроизвольно фильтруют информацию с помощью коэффициента "инфляции правды". Если человек указывает, что у него атлетическое телосложение, то в реальности он, скорее всего, ближе к категории "несколько лишних килограммов", если человек пишет, что у него есть "несколько лишних килограммов", то это означает, что у него лишний вес. Поэтому, если вы всегда будете говорить правду, то из-за "инфляции правды" вы будите казаться толще, беднее и уродливее, чем ты есть.

Как доказать, что вы тот, кто вы есть на самом деле

Впрочем, если вы не хотите врать о своих качествах, то можете воспользоваться хитростью, к которой часто прибегает Федеральная резервная система (ФРС) США и клиенты инвестиционных фондов.
"Дешевые разговоры" распространены в бизнесе и политике. Компании часто преувеличивают свои достижения, чтобы привлечь клиентов. Экономисты из Дартмута Джонатан Зинман и Эрик Зитцевитц обнаружили, что горнолыжные курорты почти всегда врут о количестве снега. Обычно это происходит в выходные дни, когда наплыв туристов особенно велик.
Не брезгуют стратегией "дешевого разговора" и биржевые аналитики. Морин Макниколс из Стэдфорда подробно изучила рекомендации аналитиков по поводу новых акций. Она сравнила, что говорят эксперты банков, отвечающих за размещение бумаг,