Информационный мусор

Информационный мусор — это информация, которая неактуальна для решения важных задач и достижения поставленной цели. Это наблюдается везде, ТВ, радио, интернет, превратили в помойку, которая засоряет ваш мозг абсолютно бесполезной информацией. Зачем тратить время на то, что никоим образом не поможет вам сейчас или в будущем.

Мы поглощаем уйму информации, делая вид, что становимся умнее. Наши беседы становятся всё сложнее для понимания, узкие специалисты стараются создать свой, никому не понятный язык, желательно на другом языке (компьютерщики и врачи, к примеру, банкиры), чтобы окончательно запутать пользователя их услугами. Каждый сочиняет новые слова, названия, термины, хотя можно сказать всё простыми и понятными словами.

СМИ

Подающией нам факты и события в выгодном для владельцев или заказчиков свете. Информация подаётся с побуждающим эффектом для покупки, или с негативным эффектом, нагружающим психику депрессией, страхами, возникающими автоматически после просмотра массовых фактов негативных новостей.

Редакторы выбирают новости погорячее, а по сути пострашнее. Все новости предназначены разыграть наше воображение, расшатать психику, приковать к экрану на период рекламы, для получения ещё одной порции информационного мусора.

Интернет

Большая помойка, где среди миллионов тонн лишней информации крупицы полезного и применимого знания. Можно просидеть целый день возле экрана и стать больнее, и беднее. Если вам интернет помогает стать богаче и здоровее, значит вам сюда можно. Остальным лучше ограничить.

Что происходит после перенасыщения лишней информацией?

Мозг становится подобен мусорному баку. У хорошего хозяина всё лежит на своих местах, все предметы лежат в определённом порядке, хранится только исправный инструмент и полезные вещи.

А теперь представьте, что вы начинаете хранить и собирать всё что вам попадается под руку. У вас в квартире хранится мусор, старая поломанная мебель, чужая поломанная мебель и чужой мусор, запах, вонь, антисанитария, места для полезной информации нет, что и где лежит вспомнить сложно, а порой и бесполезно пытаться. В таких условиях у вас моментально развивается и невроз и депрессия, стресс и прочие вредные вещи.

Как разделить информационный мусор и полезную информацию?

Очень просто. Два критерия:

1. Применимость этой информации вами, или вашими близкими.
2. Как это отразится на вас и ваших близких?

Если вы на оба вопроса отвечаете «НЕТ!», выкиньте и забудьте! Если эта информация вам бесполезна, вы только будете засорять свой мозг лишним барахлом. Попробуйте просмотреть одну новостную передачу с этих позиций, и увидите, что 99 % информации — мусор, который вам только забивает голову.

На сколько каналов телеграмм вы подписаны?

Эта свалка добралась и в телеграмм.
Я видел помойки в аккаунтах телеграмм, это сотни каналов, половина из которых это: сиськи, крутые тачки, картинки стильных мужчин. Какую пользу можно извлечь из подобного контента? Я считаю, нулевую.
Поэтому, я искренне рекомендую вам задуматься, на что вы подписаны, какую пользу несёт тот или иной ресурс. Информация - это пища для мозга, кормите себя правильно.

Как правильно покупать товары из Китая

Все мы покупали с Aliexpress безделушки или чего покрупнее, в этом нет ничего плохого. Речь сейчас пойдёт об оптовой закупке для дальнейшей реализации.

Правильно будет найти оптового поставщика в вашем городе, это решит две проблемы:

1. Товар можно потрогать

Вы имеете возможность лично приехать и осмотреть товар, решить на месте, подходит он вам или нет. При этом, сэкономить кучу времени, в случае, если товар вам не подошел, не прийдётся его никуда отправлять.

2. Отсутствие брака

Бракованый товар отсеивается сразу, вас не заботит что с ним делать, это проблемы оптовика.

Как неправильно покупать товары из Китая

Неправильно покупать напрямую с Aliexpress и ему подобных сайтов.
Почему ? Можно выделить два основных минуса:

1. Срок поставки

Посылка из Китая едет очень долго, от двух недель до месяца. Покупателю товар нужен здесь и сейчас, если у вас его нет, скорее всего он уйдёт к вашим конкурентам.

2. Качество

Как известно, качество китайских товаров оставляет желать лучшего, очень частый брак. О несоответствии картинки и товара даже говорить не стоит. И встает вопрос, что делать с бракованным товаром?
Если товар не дорогой, деньги можно вернуть в течение нескольких дней. В случае дорогого товара, прийдется отправлять обратно за свой счёт. Ждать пока они всё проверят и вышлют вам замену. Оно вам надо?

Другое дело, когда вы себе что-то заказываете и сроки доставки вас не волнуют и даже бракованная единица погоды не сделает, так как дёшево.

Финансовый кризис 2008 года  

В начале 2000 годов в США происходит бум потребительского кредитования. Низкая плавающая ставка ФРС 2% стимулирует рост кредитов. Экономика наполняется кредитными деньгами, которые только стимулируют спрос, а, значит, цены растут. Во 2-й половины 2005 года ФРС начинает увеличение процентной ставки до 5%. В результате многие заемщики становятся неплатежеспособными. В связи с увеличением процентной ставки в трое, снизилось количество новых выдаваемых кредитов.

Как следствие - цены на жилье начали падать из-за отсутствия спроса. Заемщикам ничего не оставалось кроме как отдать заложенную недвижемость банку, увеличивая предложение на рынке жилья, в то время как спрос уменьшался. Квартиры не продавались, а если и продавались, то за копейки. Банки и прочие кредитные учреждения вместо живых денег имели мертвую недвижимость. Их финансовое положение ухудшалось, а это отражалось падением цен на их акции. А значит инвестиционная компания, ранее купившая ценные бумаги такого кредитного учреждения оказывается в убытке.

Стоит отметить, что рынок США был насыщен производными финансовыми инструментами. Пример такого финансового инструмента:

Представим, что вы, контрагент А, выдаете кредит контрагенту В в размере 1000$. Вы понимаете, что контрагент В имеет весьма нестабильные доходы, и есть риск того, что кредит не будет выплачен. Тогда Я, - контрагент С, предлагаю сделку. Вы платите мне 100$, а я беру риск на себя и в случае неуплаты долга, 1000$ верну вам Я. Все, что вам нужно сделать - это дать мне 100$  и получить от меня соответствующую бумажку, которая делает нашу сделку законной. Экономические эксперты прогнозируют хорошее будущее. Таких как вы, - желающих покрыть риски, и таких как я – желающих заработать на вашем страхе, миллионы.

А теперь представьте, что в один день половина моих клиентов обращается с требованием о возмещении убытков от плохого должника. Да, это именно они, те, кто выдавали ипотеки направо и налево, сейчас требуют от меня возместить ущерб!

Такой финансовый инструмент называется кредитно-дефолтный СВОП – CDS. По оценкам Международной ассоциации торговцев свопами и деривативами с 2003 года объём мирового рынка CDS ежегодно удваивался и к концу 2007 года составлял 62,2 триллионов долларов США. Для сравнения, ВВП США в 2007 году составил почти 14 триллионов долларов.

Ситуация в целом

Все участники рынка застраховали свои риски. Вследствие повышения учетной ставки ФРС, заемщики испытывают проблемы одновременно, и эти проблемы ложатся на плечи торговцев CDS. В абстрактной ситуации описанной выше, где торговец CDS брал 10% от суммы сделки (при прочих равных условиях), он может возместить только 1/10 часть неоплаченной задолженности, за которую он поручился. Но ведь львиная доля его клиентов испытывает проблемы одновременно!

Начинаются массовые банкротства, обвал на фондовом рынке. Встревоженные вкладчики стремятся забрать свои деньги из банков. Банки, в свою очередь, чтобы хоть как-то спасти положение, продают дешёвые квартиры, ценные бумаги. Но ведь желающих или даже способных купить такие активы - очень мало. Предложение намного опережает спрос, цены стремительно падают.

Но куда делись деньги?

Деньги лишь циркулируют в экономике, переходя из одних рук в другие. Они не исчезли, а попросту осели, их изъяли из оборота на какое-то время.

Действия и бездействия ЗАО с псевдо государственным названием «Федеральная резервная система» а также чиновников, некоторые из которых после кризиса заняли позиции топ-менеджеров крупных американских компаний, привели к катастрофическим последствиям для большинства игроков рынка.

Торговцы CDS опирались на благоприятные прогнозы уважаемых аналитиков, которые в 2007 году видели только рост экономики и увеличение спроса на жилье. Вкладчики Lehman Brothers потребовали возврата вкладов, только когда в каждой газете светилась статья про затруднительное положение банка. Тот, кто управляет информацией, может значительно повлиять на ход событий, а я - лишь призываю вас быть скептиком.

Система налогообложения для ИП

Общая система налогообложения ИП (ОСНО)

Устанавливается по умолчанию, если не выбрана иная при регистрации ИП. В этой системе, платите все налоги. Данная система применима к любым видам деятельности.

Это не самое лучшее решение для ИП. ОСНО только увеличивает рассходы, что критично на старте бизнеса.
И так, что мы здесь платим:
- 20% с разницы между расходами и доходами. Или же НДФЛ 13%;
- если есть недвижимое имущество, то ИП платит и налог на имущество;
- НДС – 18% с проданных товаров, ставка уменьшается на то НДС, которое вы платите поставщикам.

Преимущества ОСНО:

- возможность свободно сотрудничать с любыми предприятиями, выплачивающими НДС;
- можно не платить налог на прибыль, если прибыль минусовая;
- нет ограничений на торговую площадь, количество сотрудников, размер прибыли.

То есть, самая сложная и требовательная система налогообложения предоставляет самые широкие возможности для ведения бизнеса.

Недостатки ОСНО:

- самая полная и плотная система бухгалтерского учета, в вашем штате обязательно должен быть бухгалтер, который, к тому же, хорошо разбирается в этой системе налогообложения;
- хранение первичной документации (не менее 4-х лет).

ОСНО стоит выбирать тем ИП, которые планируют работать с крупными фирмами-плательщиками НДС.

Упрощенная система налогообложения (УСН)

Является наиболее простой и выгодной. Для использования, вы должны написать соответствующее заявление при регистрации ИП. Отчетность простая, понятная, налоги небольшие, упрощена налоговая отчетность, можно выбирать ставку налога.

Преимущества УСН:

- платите только один налог;
- можете выбрать ставку налога – или 6% с доходов, или от 5% до 15% с разницы между доходом и расходами, при этом, точная ставка устанавливается своя, в каждом регионе;
- перечисление налога раз в квартал, отчетность сдается раз в год;
- при выборе 6% ставки с доходов сумму налога можно уменьшить, на сумму страховых взносов. При этом, при наличии сотрудников ИП может уменьшить налог наполовину, а при отсутствии сотрудников – полностью (если позволяет сумма взносов);
- простота учета позволяет обойтись без бухгалтера.

Недостатки УСН:

- нельзя заниматься банковской, страховой, адвокатской, нотариальной деятельностью, организовать инвестиционный фонд;
- нельзя сотрудничать с компаниями-плательщиками НДС;
- при убытках ИП все равно платит минимальный размер налога, если выбрана схема налога «доходы минус расходы».

Единый налог на вмененный доход (ЕНДВ)

Оптимальная система налогообложения для грузоперевозок ИП, для оказания прочих транспортных услуг, бытовых услуг. К особенностям системы следует отнести то, что расчет налога рассчитывается не по реальной прибыли, а по прибыли, которая могла бы быть получена.

Преимуществам ЕНВД:

- нет ограничений по ежегодной прибыли;
- простое изменение системы налогообложения для ИП (предприниматель просто уведомляет налоговый орган о переходе на ЕНВД). Переход осуществляется единожды;
- если у ИП нет работников, то налог можно не уплачивать, при наличии определенных условий;
- ЕНВД можно уменьшить на сумму страховых взносов на ОПР, по ОСР, пособий по временной нетрудоспособности, но не более чем на 50%;
- простая отчетность. Ежеквартально подается декларация (не позже 20 числа первого месяца следующего квартала). Сам налог уплачивается до 25 месяца, следующего после окончания квартала.

Недостатки ЕНВД:

- есть ограничения по площадям помещения, размеру таксопарка, по количеству сотрудников;
- нужно строго вести расчетные и кассовые операции;
- если один из видов деятельности не попадает под ЕНВД, нужно вести раздельный учет (впрочем, ЕНВД легко совмещается с УСН или ОСНО).

Планирование бюджета

Есть никие правила, которые следует запомнить раз и навсегда.

1. Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете

Очевидное правило, но по нему живёт намного меньше людей, чем вы думаете. Иначе как объяснить растущий долг населения ?

2. Возможности ослепляют людей

Есть много вещей, которые кажутся намного менее доступными, чем они на самом деле являются. (Например, отдых за рубежом или хорошие швейцарские часы.) Потребности (чаще всего — мнимые) появляются после осознания возможностей, хотя растут быстрее возможностей. В какой-то момент времени эти потребности накапливаются во что-то, что ошибочно называется lifestyle.

3. Возможности, переросшие в потребности, являются одной из причин несчастья

Возможности накапливаются, а потребности растут. Невозможность поддерживать уровень жизни способна разрушить семью или толкнуть на преступление. Большинство финансово успешных людей знает, как контролировать рост потребностей.

4. Бюджет

Бюджет — это не что-то из мира корпоративных финансов, и он не всегда выражается в миллионах долларов. Бюджет — это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год; выйди за пределы этой суммы — и твои финансовые цели не будут достигнуты. Бездумные траты являются большим источником несчастья.

5. Правило 4 конвертов

Правило 4 конвертов — это крайне удобный способ построить бюджет и не обидеть себя. Допустим, среднемесячный доход на семью составляет 100000 рублей. Финансовая цель семьи — иметь сбережения на «чёрный день» и некоторые долгосрочные инвестиции, которые помогут при выходе на пенсию. Вот как могут делиться эти деньги:

- 100 000 — месячный доход
- 10 000 (10% от месячного дохода) — сразу же откладывается (5 000 на сберегательный счёт и 5 000 — на инвестиционный). Остаток: 90 000
- 50 000 — аренда квартиры и коммунальные услуги. Остаток: 40 000
20 000 — выплаты за машину, траты на бензин, кружки по интересам для ребёнка и т.п. Остаток: 20 000
Оставшиеся 20 000 рублей делятся на 4 конверта, по 5 000 в каждом. Это бюджет на неделю, и нужно сильно стараться его не превысить.
Если в неделю было потрачено, скажем, 4 000 рублей, а не 5 000 то тысячу рублей можно потратить на развлечения или на какую-нибудь безделушку.

Это не единственный, но, самый наглядный способ создания бюджета. Есть желание попробовать? Погуглите «4 Конверта», там всё просто и понятно.

Без лишних слов

Вы задумывались, насколько важно, коротко и чётко излагать свою мысль?

Ваш будущий партнер или работодатель, может просто не так вас понять, а переспрашивать не станет. Потому что вы наплели такую хрень, что сами перечитывая, ужаснетесь. Правильно составленный текст без "воды", читается совершенно по-другому.

Текст может быть легковесный, а бывает густой.
Густой текст выглядит зрело, весомо, он обладает фактурой, легковесный текст не серьёзный, аляповатый и часто похож на длинную простынку. Пустые тексты скучны и нравятся только людям-пустышкам. Поскольку у людей-пустышек денег обычно нет, это достаточно основание, чтобы вы учились писать более содержательные тексты.

Что нужно для этого делать?
Научиться замечать широко распространенные слова.
Изобилие широко распространённых слов делает текст легковесным, наличие слов редких, литературных – густым и насыщенным. Чтобы сделать свой текст качественным, избавляйтесь от распространённых слов.

Пример:

«Начиная тренинг, важно просто отметить про себя, всё ли в этом тренинге для вас понятно, так как самым главным является именно понимание самим тренером, какая главная цель этого тренинга».

Курсивом здесь отмечены слова, которые можно удалить без вреда для смысла. Эти слова – распространённые. Если переформулировать предложение, оно становится более ёмким и красивым по стилю:

«Начиная тренинг, важно понимать каждую деталь и главную цель тренинга».

Распространённые слова можно отличать на глаз: «просто», «так», «всё», «сам», «как». Каждый раз, когда встречаете их, подумайте, можно ли их удалить?

Бывает три случая:
1. Слово можно удалить без потери смысла.
2. Можно переформулировать предложение так, что это слово исчезнет.
3. Слово здесь необходимо.

Чаще встречаются первые два варианта. Если слово действительно можно удалить, уделите несколько секунд и сделайте текст красивее. Со временем, глаз будет автоматически отслеживать подобные слова.

Примеры:

Старый вариант: «Мне очень понравилось упражнение Солнышко, оно само по себе доставляет радость и прямо-таки чувствуешь, что расцветаешь».

Новый вариант: «Мне понравилось упражнение Солнышко, оно доставляет радость, чувствуешь, что расцветаешь».

Старый вариант: «Для выполнения контракта нужно просто сформулировать, чего именно вы хотите этим достичь».

Новый вариант: «Для выполнения контракта нужно сформулировать, чего именно вы хотите достичь».

Итого: написали текст - пройдитесь по нему, уберите все просторечные, распространенные и пустые слова. И тогда, ваш текст станет ёмким и красивым, его будет приятно читать.

Добрый день ✌️
Money Bible попал в статью по теме цифровой экономики РФ, интересно ?
Читайте по ссылке https://rb.ru/opinion/fintech-telegram-o-Mckinsey/

Хайп

High Yield Investment Program - это инвестиционные проекты, которые платят доход инвестору за счет средств, которые вложили новые вкладчики. Другими словами, хайп - это пирамида. Термин "хайп" чаще используется для обозначения пирамиды именно в интернете. Обычно хайп-проекты выглядят как инвестиционные фонды.

Как говорилось в статьях выше, чем выше доход от инвестиций, тем больше риски.
Хайпы бывают разные, по доходности и рискам.

Низкодоходный

Эта категория самая "живучая" и может существовать годами. Такой хайп-проект предлагает своим инвесторам небольшой процент доходности 3-16% в месяц.

Еще одно отличие низкодоходных хайпов - это плавающий доход, что еще больше напоминает Псевдо ДУ. При правильной рекламной кампании низкодоходный хайп проживает в среднем 2-3 года.

Среднедоходный

Предлагают инвесторам 16-60% прибыли в месяц.
Естественно, срок жизни их существенно короче, чем у низкодоходного. Среднедоходные живут до нескольких месяцев,

Высокодоходный

Предлагают инвесторам от 60% прибыли в месяц. Срок жизни может быть несколько недель, чем больше доход тем больше риски, помните?

Инвестировать средства в хайпы можно только через электронные платежные системы. Сейчас активно используют Perfect Money.

Организовать хайп не так сложно как кажется, в сети есть готовые скрипты. Сложнее раскрутить его и привлечь инвесторов, нужно очень постараться чтобы убедить людей вкладывать в проект. Больше всех зарабатывают на таких проектах организаторы, пирамида растет очень быстро. Заканчивается это тогда, когда новый вкладчики не способнны привлечь новых вкладчиков. За привлечение новых вкладчиков, проект платить реферальных ~7%.

Инвестирование в хайп

Если у вас есть лишние деньги, которые не жалко и вы хотите получить прибыль, можете попробовать. Но еще раз повторюсь, только свободные средства! Инвестируя в хайп, можете о них забыть, их нет. Они могут вернуться и в дальнейшем приносить прибыль, а могут и нет, будьте к этому готовы.

1. Входите в хайп "вовремя"
Первые признаки это: инвесторы пишут о выплатах, а администрация начала плавно покупать рекламу на тематических форумах.

2. Один раз
Вкладывайте в конкретный хайп-проект только один раз, цель - выйти в безубыток побыстрее.

3. Регулярный сбор сливок
Прибыль желательно выводить регулярно в зависимости от инвестиционных планов. Если прибыль начисляется ежедневно - выводите каждый день. Если прибыль начисляется 1 раз в месяц - выводите раз в месяц.

4. Небольшой плюс
Если на сайте есть хоть какие-то документы и контакты, то это хоть и маленький, но все же однозначно плюс проекту.

5. Личные средства
Не вкладывайте в хайпы средства, потеря которых окажет значительное неблагоприятное влияние на ваше финансовое благосостояние. Вкладывайте только свободные средства.

6. Выраженная сезонность
Есть такие периоды, в которые админам не терпится забрать всю кассу. Также в эти периоды увеличивается поток выводов средств и уменьшается поток инвестиций, что дает большую вероятность скама хайпа. Советую выводить средства раньше этих периодов:
Декабрь (Новый год) – в это время деньги нужны всегда и много;
Летние каникулы (июнь - август) – инвесторы выводят деньги для отпуска.

7. Диверсификация
При инвестировании в хайпы используйте диверсификацию. Распределяйте инвестиционную сумму между несколькими хайпами одновременно, это повысит ваши шансы.

Офшор

Большинству людей слово "офшор" ассоциируется с чем-то незаконным и неприличным. Но мало кто интересуется, что же представляет собой офшор.

offshore «вне берега» - страна или территория c особыми условиями ведения бизнеса, для иностранных компаний. Среди них низкие или нулевые налоги, простые правила корпоративной отчётности и управления, возможность скрыть настоящих владельцев бизнеса.

Его основой являются законодательства многих стран, частично или полностью освобождающие от налогообложения компании, принадлежащие иностранным лицам, но при условии, что фирма не имеет доходов в этой стране, а владельцы и руководство не являются резидентами страны.

Создавая оффшорную компанию, предприниматель может существенно и абсолютно законно уменьшить сумму налоговых выплат его местной фирмы. В результате взаимодействия местной фирмы и оффшорной компании можно практически ликвидировать выплаты по налогу на прибыль и значительно уменьшить выплаты по подоходному налогу.

При этом главное правило, которого нужно придерживаться при создании и использовании оффшорных компаний, - учет норм отечественного законодательства и норм страны регистрации компании. Невыполнение элементарных требований может привести к плохим последствиям.

На сегодняшний день в мире насчитывается более 60 стран, нормативная база которых предусматривает налоговые льготы для офшоров. К числу наиболее известных относятся:

Европа: Ирландия, Лихтенштейн, Люксембург, Мадейра, Мальта, Монако, Нидерланды, Швейцария.
Британские острова: Гернси, Гибралтар, Джерси, Олдерни, Мэн, Сарк.
Ближний Восток: Бахрейн, ОАЭ.

Использование оффшорных компаний – мировая практика. Но нигде ими не пользуются так масштабно, как в России. Сложно себе представить, что практически вся алюминиевая отрасль какой-нибудь зарубежной страны принадлежала компаниям острова Джерси, а черная металлургия – компаниям, зарегистрированным на Кипре (в России именно так!).

Как правило, офшорам принадлежит не более 1% европейских и американских предприятий. Где-то это регулируется на законодательном уровне, в других странах действуют неформальные правила. И если мировые лидеры говорят о том, что надо ужесточить меры в отношении офшоров, то речь, прежде всего, идет о финансовых схемах, которые проводятся с их помощью для уменьшения налогообложения

90% крупного российского бизнеса и столько же флота с российскими судовладельцами – в офшорах. 80% сделок по продаже российских ценных бумаг также проводится через эти зоны.

Какие преимущества?

1. Налоги

В России ставка налога на прибыль– 20%.
На Кипре налог на доходы всего 10%, на Багамских островах совсем отсутствует.

Российское предприятие "Z" имеет продукцию, продав которую можно получить прибыль 1 млн. руб. С этой суммы налог составит - 200 тыс. руб.

Z продает ту же продукцию оффшору-посреднику (собственник у него тот же, что и у предприятия) по заниженной цене с прибылью 200 тыс. руб. Оставшуюся прибыль (800 тыс. руб.) получит оффшор, перепродав товар. Налог уплачивается только с заработанных в России 200 тыс. руб. Всего 40 тыс. руб.

Итого: На налоге на прибыль предприятие сэкономило 160 тыс. руб. (200-40). Оффшорные схемы могут применяться для уклонения от НДС, налога на доходы физлиц, дивиденды, соцплатежей, уплаты различных акцизов и пошлин.

2. Анонимность

В офшорах, собстенник не раскрывается. Таким образом, владелец бизнеса регистрирует компанию в офшоре. Далее эта компания покупает акции российского предприятия. Таким образом, бизнес оказывается защищен на случай преследования «собственника» властями, рейдерских атак и т.д.

3. Отсутствие ограничений

Для офшорных компаний нет ограничений по валютным операциям, что открывает широкий простор для деятельности. Такие фирмы могут открывать счета в любых банках мира – а это дает им и дополнительные экономические возможности, гарантии и солидную репутацию.

Овердрафт

Overdraft переводится как «краткосрочный кредит» (over - сверх, draft - проект). По сути, это тот же кредит, только на короткий срок. Он автоматически гасится первыми же деньгами, поступившими на счет клиента.

Отличия от кредита

1. Овердрафт выдается мгновенно.
Без бумажной волокиты и посещений банка.

2. Проценты по овердрафту выше, чем по обычному кредиту. В потребительском кредите процент сразу закладывается на всю его сумму. В овердрафте процент начисляется только на его непогашенную часть.

3. Возврат обычного кредита производится частями по графику в течение продолжительного времени. Овердрафт возвращается одним платежом в короткий срок.

4. В кредит можно взять большую сумму, овердрафт обычно ограничен среднемесячным оборотом денег, постоянно проходящих через счет клиента. Если это заработная плата, то возможная сумма перерасхода не будет превышать ее размер. Тот же подход применяется и для предприятия. То есть банк должен быть уверен, что заемщик гарантированно погасит этот краткосрочный кредит. Чем больше оборот или зарплата, тем выше лимит овердрафта.

5. Возможность многократного использования заемных средств после закрытия предыдущей задолженности.

К достоинствам можно отнести возможность при необходимости быстро воспользоваться заемными деньгами. Некоторые банки устанавливают льготный период погашения, за который они не берут проценты. Его можно рассматривать как микрокредит, позволяющий перехватить немного денег до зарплаты. Положительная его сторона еще и в том, что кредитом можно пользоваться много раз в течение срока договора. Как только сумма его гасится, им можно пользоваться вновь. Использовать можно не всю сумму, а лишь необходимую ее часть. Списание платы за овердрафт происходит автоматически при поступлении денег на карту, нет необходимости идти в банк, чтобы гасить кредит.

Недостаток овердрафта в том, что человек может случайно перерасходовать свои собственные средства и уйти в минус по карте. Доступность кредитных средств часто является соблазном приобрести что-либо. Когда обнаруживается, что лимит исчерпан, держатель такой карты попадает в ситуацию, когда все деньги, поступающие на нее, идут на погашение кредита.

Как продать ручку

Это отличный способ проверить наличие деловых качеств работников в сфере продаж – торговых представителей и менеджеров.
Специалисты отдела кадров пользуются этим тестом, так как его результаты говорят намного больше о соискателе, чем обычный перечень вопросов.

«Почему вы хотите работать в нашей компании?»,
«Какой вклад в развитие нашей организации Вы могли бы привнести?» — это стандартные вопросы кадровиков, на которые можно подготовить заученные ответы. Тест же – это погружение в ситуацию, ролевая игра.

Чего добивается работодатель предлагая тест?

1. Как поведет себя соискатель с первых минут постановки.  
2. Сможет ли в итоге достичь поставленной цели.
Вот основные задачи проведения теста.

Никогда не нужно отказываться проходить этот тест на собеседовании, ведь в этом случае, выбор будет сделан в пользу другого соискателя вакансии.  

Тест о ручке может быть изменен, но суть его остается одна и та же – проявить коммуникативные качества, уметь убеждать клиента в полезности свойств товара.

Как при собеседовании продать ручку

1. Вы должны быть наблюдательны
Прежде всего, вы должны внешне оценить покупателя, чтобы понять, как с ним нужно строить диалог, какие темы затрагивать, на чём делать акцент при описании и дальнейшей продаже товара.  

2. Вы должны получить информацию от человека
Разговорить его. Понять его потребности. Кто он, какой пост занимает. Какой ручкой пишет, с какими проблемами или неудобствами при этом сталкивается?! Нужно предложить ему решение его проблем, а не просто впарить ручку (или другой товар).

Если вы будете описывать технические характеристики товара, говорить, какой он замечательный и классный, что подходит ко всему на свете. Что этим товаром пользовался сам Майкл Джексон - у вас товар не купят. За исключением случаев, когда покупатель является преданным фанатом Майкла Джексона.

Вы должны продавать не сам товар, а его полезные свойства. Картинку. Мечту. Без понимания этого, вам будет сложно кому-нибудь что-нибудь продать.

Так что, услышав на собеседовании предложение: "А продайте мне вот эту ручку!", не стоит нервничать, замыкаться в себе или чего хуже обижаться на потенциального работодателя.
Наоборот, для вас это отличная возможность продемонстрировать свой опыт в продажах, нестандартность мышления и креатив.

Законы денег от Брайана Трейси

1. Закон изобилия

Закон Изобилия гласит: в нашей жизни есть столько денег, сколько мы захотим. Вам только нужно принять решение разбогатеть. Если вы сейчас бедны, то только потому, что сами не разрешаете себе иметь больше денег.

Выводы:

1) Люди становятся богатыми потому, что решают стать богатыми.
2) Люди бедны потому, что еще не решили стать богатыми.

2. Закон обмена

Деньги - это посредник, с помощью которого люди обменивают свой вложенный в производство товаров и услуг труд на товары и услуги других людей.

Выводы:

1) Деньги являются мерой ценности, которую люди присваивают товарам и услугам.
2) Другие люди рассматривают ваш труд как фактор производства или стоимости.
3) Количество денег, которое вы зарабатываете, является мерой ценности вашего вклада с точки зрения других.
4) Чтобы увеличить количество денег, которые вы получаете, вы должны увеличить ценность труда, который вы вкладываете.


3. Закон капитала

Вашим самым ценным капиталом с точки зрения притока денег является ваш физический и умственный капитал, ваша способность зарабатывать. Ваша способность работать является самым ценным капиталом, который у вас есть. Количество денег, которое вам платят сегодня, является непосредственной мерой того, до какой степени вы развили свою способность зарабатывать к настоящему времени.

Выводы:

1) Самый драгоценный ресурс - это время. Ваше время - это на самом деле все, что вы можете продать. Ваша способность зарабатывать во многом определяется тем, сколько времени вы вкладываете в работу и сколько себя вы вкладываете в свое рабочее время.
2) Время и деньги можно потратить либо инвестировать. Если вы тратите их, они уходят навсегда. Вы не сможете их вернуть.
3) Одно из лучших вложений времени и денег - их вложение в развитие способности зарабатывать.

4. Закон дальновидности

Самые преуспевающие люди в любом обществе - те, кто, принимая повседневные решения, принимает в расчет наиболее длительный период времени.

Выводы:

1) Отсроченное вознаграждение - ключ к финансовому успеху.
2) Самодисциплина является важной чертой характера для обеспечения долгосрочного успеха.
3) Жертва, которую вы приносите в настоящий момент, является той ценой, которую вы платите за надежность своего положения в будущем.

5. Закон сбережений

Финансовая свобода приходит к человеку, который откладывает не менее десяти процентов своих доходов на протяжении всей жизни.

Выводы:

1) Заплати сначала себе.
2) Пользуйтесь отсроченной выплатой налогов со сбережений и инвестиционными программами.

Если вы в долгах и 10% слишком много для вас, начните с одного процента своих доходов. Когда вы приучитесь комфортно жить на 99% дохода, увеличьте долю сбережений до двух процентов. Со временем доведите эту долю до 10, 15 и даже 20 % от своих доходов.


6. Закон сохранения

Ваше финансовое будущее определяется не тем, сколько вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остается. Истинной мерой того, как идут ваши дела на самом деле, является количество денег, которое у вас остается из того, что вы зарабатываете.


7. Закон Паркинсона

Расходы всегда растут параллельно доходам.

Выводы:

1) Источником финансовой независимости является нарушение закона Паркинсона.
2) Если вы позволяете своим расходам расти медленнее доходов и откладываете или инвестируете разницу, то на протяжении своей трудовой жизни вы станете финансово независимым.

8. Закон инвестиций

Прежде чем вложить деньги, проведите тщательный анализ. Это один из самых важный денежных законов. На изучение вопроса, куда вложить определенную сумму денег, вы должны потратить не меньше времени, чем вам потребовалось на то, чтобы заработать эту сумму.

Выводы:

1) Единственное, что легко сделать при обращении с деньгами, - потерять их.
2) Не теряйте деньги.
3) Если вы думаете, что можете позволить себе потерять немножко, это закончится тем, что вы потеряете много.
4) Доверяйте только тем специалистам, которые доказали, что умеют обращаться со своими собственными деньгами.

Обезболивающие деньги

В рамках эксперимента исследователи собрали студентов и попросили их посчитать деньги в пачке наличных. В одном случае пачки наличных состояли из реальных стодолларовых купюр в количестве 80 штук, а в другом - вместо денег было 80 белых бумажек.

После подсчета участников попросили опустить руки в горячую воду, чтобы проверить, насколько болезненным они посчитают этот опыт и как долго смогут терпеть неприятные ощущения.

Результаты оказались весьма любопытными: студенты, считавшие до опыта с горячей водой настоящие деньги, сообщали об умеренных болевых ощущениях. В это время студенты, державшие бумажки, заявляли о сильной боли.

Ещё один эксперимент (с теми же вводными условиями), где три игрока должны были перекидываться мячиком, но один из испытуемых (тот самый, который пересчитывал или не пересчитывал пачку денег) всегда был исключён: двое других игроков кидали мяч только друг другу, продемонстрировал, что контакт с деньгами притупил неприятные ощущения от изолированности.

А вот воспоминания о потерянных деньгах (неудачных инвестициях или потерях) делают боль сильнее.

Этот и ряд аналогичных экспериментов показали, что предварительный контакт с деньгами (пусть и чужими) превращает крайне неприятные ситуации просто в неприятные или в нейтральные. Это касается не только боли, но и усталости. Предполагается, что мысли о деньгах заставляют людей сконцентрироваться на собственных возможностях вместо того, чтобы просить о помощи. Также такие мысли влияют на самооценку и на ощущение происходящего вокруг.

Запасайтесь пачкой денег и пересчитывайте её по утрам.

Банкомат не выдал деньги

В банкомате есть, так называемая, реджект-кассета. Изначально реджект-кассета служит для выбраковки некачественных или несоответствующих параметрам (толщина, размеры) купюр. Т.е. в нее сразу попадают только отбракованные купюры, которые не снимаются со счета клиента. Если слишком много брака, то посылается сигнал о возможных неисправностях банкомата. Еще раз отмечаю, что в этом варианте деньги, попавшие в реджект-кассету НИКАК не меняют счет клиента. Они не успевают списаться и просто выбраковываются. Ошибка исключена. Деньги не доходят до шаттера выдачи и не снимаются с баланса.

В современных (во многих, но не во всех) банкоматах есть реджект-кассета из двух отделений. Одно работает, как описано выше, а в другое сбрасываются не забранные клиентом купюры. Причем при сбросе незабранных купюр вся отсчитанная сумма возвращается на счет клиенту.

На этом даже работает целый вид мошенников. Вставляют при снятии небольшой суммы блокирующие крючки, чтоб купюры попадали в шаттер, но не могли сброситься, инициируют выдачу уже большой суммы и удерживают шторку шаттера от открытия. Банкомат пытается вернуть деньги, аннулирует снятие, а так как деньги не доходят до реджект-кассеты, фиксирует замятие. Но деньги возвращаются на баланс клиента. Злоумышленник просто выламывает шторку, таки забирает деньги и с другого банкомата снимает их еще раз. Есть и варианты, когда мошенники забирают часть купюр, а часть оставляют и банкомат делает возврат всей суммы.

Так что, как видим, клиент может обмануть банкомат, а банкомат клиента никак.
Если клиент слышал как отсчитываются деньги и они не были отбракованными и пошли в шаттер на выдачу, то не забрать их он мог только отойдя от банкомата ранее открытия шторки шаттера! Это можно увидеть на видео с камер банкомата. А любой сигнал ошибки при открытии шторки шаттера приводит к отмене выдачи и, как следствие, возврату средств клиенту на счет. Вернее средства просто не поступают на списание со счета.

Но, несмотря на все хитрости банкомата, сбои случаются - деньги не выдаются.

Памятка на случай проблем с банкоматом

В случае проблем с выдачей денег, внимательно смотрите на экран. При появлении ошибок - вдумчиво их анализируйте. При подозрении незаконченных операций - проверьте баланс счета. Все сомнительные сообщения можно снимать на телефон. Можете вообще вести видеосъемку общения с банкоматом, если не доверяете или снимаете большую сумму.

В случае таких проблем как «отсчитал и не выдал», обязательно пробуйте еще раз и проверяйте остаток на счету, сверяя с тем, что должно быть. При несоответствии или хоть каких-то подозрениях на возможное несоответствие, пытайтесь связаться со службой поддержки не отходя от банкомата, это очень важно. Держитесь в поле зрения камеры банкомата, чтобы не было подозрений в передаче денег третьему лицу. А при отказе в помощи вызывайте полицию и пишите заявление о противоправных по отношению к вам действиях, требуйте фиксировать происходящее и немедленно вызывать представителя банка для разбора ситуации с возможной немедленной проверкой банкомата.

Сложные проценты

англ. Compound Interest, проценты, которые начисляются на начальный принципал и уже накопленные проценты (например, от депозита, кредита или долгового обязательства). Накопление процентов позволяет принципалу расти более высокими темпами, чем при начислении простых процентов, которые начисляются только на принципал.

Формула для расчета суммы сложных процентов выглядит следующим образом:
CI = P x ((1+I)^N-1)

где:

P - принципал;

I - процентная ставка;

N – срок начисления процентов, подставляется количество периодов (например, если проценты начисляются 2,5 года на ежемесячной основе, то количество периодов будет равно 30).

Чем чаще проценты добавляются к принципалу, тем быстрее он растет, и тем выше будут сложные проценты. Частота, с которой будут начисляться проценты, устанавливается на момент подписания договора о предоставлении кредита (размещения депозита). Обычно, проценты начисляются на годовой основе, однако на практике могут применяться и другие сроки (например, месяц или полугодие).

С небольшими вкладами и сроками депозита, разница не существенная. Но все меняется, если увеличится сумма вклада или срок. Именно на больших временных интервалах разница между простым и сложным начислением процентов наиболее заметна.

Основатель Ротшильдов называл сложные проценты "восьмым чудом света".
Уоррен Баффет считает сложные проценты неотъемлемой частью любой стратегии долгосрочного инвестирования.

Банковский кредит

Сущность банковского кредита обычно упрощенно сводят к следующему.

1. Банк привлекает депозиты под определенный процент.

2. Затем банк выдает за счет них кредиты под более высокий процент.

В реальной жизни этот процесс значительно сложнее, что порождает множество заблуждений относительно многих аспектов банковского кредитования. Однако рассмотрим все по порядку.

Операции по выдаче банковских кредитов являются операциями с частичным покрытием. В настоящее время получила распространение точка зрения, что возможность «частичного покрытия» позволяет банкам выдавать денег в несколько раз больше, чем они располагают. На самом деле это далеко не так. Однако чем же вызвано такое заблуждение.

Выдавая любой кредит, банк обязан перечислить определенный процент от остатка задолженности в Центральный банк. Эта сумма возвращается банку по мере погашения кредита. Величина процента, в свою очередь, зависит от качества обеспечения кредита (активов, которые помещаются в залог) и характера задолженности (стандартная, просроченная, сомнительная, безнадежная). Таким образом, если ставка обязательного резервирования Центрального банка составляет 10%, то чтобы выдать 100000 долл. США кредита, необходимо привлечь 110000 долл. США в качестве депозита. То есть, 100000 будет выдано в кредит, а 10000 (10%) будет перечислено в Центральный банк в качестве обязательного резерва.

Как можно видеть банк не может выдать средств больше, чем привлек ресурсов. В чем же тогда заключается это самое «частичное покрытие»?

Ответ на этот вопрос тесно связан с понятием «ликвидность». То есть банк должен иметь определенную сумму ликвидных активов (денежных средств и их эквивалентов) для покрытия обязательств перед своими клиентами. Ведь выдавая банковские кредиты, кредитор не может мгновенно возвратить все депозиты вкладчикам. В этом и заключается сущность частичного покрытия, поскольку банк не может единовременно выполнить все обязательства перед своими вкладчиками, если они одновременно предъявят требование возврата депозитов.

Однако существует возможность наращивания кредитного портфеля не только за счет депозитов клиентов. Такими возможностями являются:

1. Секьюритизация банковских активов.

2. Выпуск долговых ценных бумаг (облигаций).

Упрощенно секьюритизация сводится к передаче части кредитного портфеля более крупному банку, под более низкий процент. Сущность этой операции, как следует из названия, заключается в распределении значительных рисков между участниками рынка на взаимовыгодной основе.

Выпуск долговых ценных бумаг, как правило, облигаций, происходит под обеспечение существующего кредитного портфеля банка. Это дает возможность выдать вырученные от эмиссии облигаций средства в кредит. Теоретически данная операция может повторяться неограниченное количество раз.

Крауд-термины

Одним из первых мероприятий в сфере краудфандинга был сбор средств, организованный фанатами группы Marillion в 1997 году. Деньги были нужны для финансирования музыкального тура группы по всей территории США. Тогда удалось собрать 60 000 долларов.

Первым из массовых краундфандинговых сайтов считается ArtistSahare. Эта платформа для финансирования и поддержки творческих проектов работает с 2003 года.

Краудфандинг

Организации работают не безвозмездно. Обычно они берут процент от собранных средств, который варьируется в зависимости от того, будет ли платформа иметь права собственности на объект краундфандинговой компании.

Сегодня, в сети стала расти критика краундфандинговых платформ. Известно, что каждый проект проходит модерацию, и в последнее время наблюдается тенденция, что проходят её потенциально наиболее успешные, с точки зрения самой площадки, проекты.

Мотивы площадки в этом случае предельно понятны: если проект не собирает в отведенное время необходимую сумму, то все средства возвращаются пользователям. Но это, к сожалению, лишает средств к развитию многие интересные проекты, ориентированные на нишевую аудиторию.

Краудинвестинг

Но что, если ваша идея или стартап требует действительно больших вложений? Может быть, вы хотите строить автомобили, а не записывать новые песни? Для этого существует другой инструмент – краундинвестинг.

Принципиальное отличие краудинвестинга от краудфандинга заключается в том, что инвесторы получают долю в акционерном капитале компании, со всеми неприятными бонусами в виде рисков потери вложений. Краундинвестинг отличное решение для тех предприятий или стартапов, которые не имеют достаточной кредитной истории или убедительного бизнес-плана для банков и венчурных инвесторов.

Это, в первую очередь, маленькие предприятия, которым нужны небольшие инвестиции для расширения своего дела. Из-за специфики их рынка, нет оснований надеяться на экспоненциальных рост их бизнеса, а значит, и на венчурные инвестиции.

Краудлендинг

Еще одной формой краундфандинга можно назвать P2P-кредитование, или краундлендинг. Эта альтернатива банкам и микрофинансовым организациям позволяет получать кредиты физическим лицам от физических лиц. С помощью интернет-сервисов кредитор и заемщик могут найти друг друга и условиться обо всех тонкостях договора финансирования.

Получить деньги с помощью кранудлендинга довольно просто. Все, что нужно сделать, это оставить заявку на сайте и дождаться её подтверждения. Сервис может подтвердить её автоматически, если ваши параметры и параметры кредитора совпадают. Либо кредитор сам находит вас и подтверждает заявку вручную.

Особенностью краундлендинга является то, что в роли кредитора выступает не финансовая организация, а физическое лицо или группа лиц. Но договор займа заключается именно с системой, за процент от суммы кредита. Кстати, кредиторы, которые получают доход на P2P-сервисах, обязаны платить налог на доходы.

Но даже учитывая все вышеизложенное, краундлендинг — выгодное вложение средств, так как процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами ощутимо выше.
По сравнению с микрокредитами, процентные ставки в которых бесконечно высоки, краундлендинг является более выгодным для заемщика.

Краудсорсинг

Последний «краунд» термин максимально отражает всю философию безвозмездной помощи. Краудсорсинг – это совместное создание проектов разрозненными людьми, или передача некоторых производственных функций неопределённому кругу добровольцев.

Не нужно путать этот способ работы с аутсорсингом, когда задачи отдают за пределы компании, профессиональным исполнителям за сдельную плату. В краундсорсинге оплата деньгами обычно не практикуется, или используются другие методы поощрения.

Краундсорсинговые сервисы привлекают специалистов-любителей, или тех, кто хочет попрактиковаться в определенных сферах, координируя их через интернет. Это дает заказчикам доступ к талантливым кадрам по всему миру.

Как правильно обращаться с валютой

Как правильно нужно вести себя с валютой. Как правильно строить взаимоотношения с долларом США, чтобы не оказаться в финансовом минусе.

7 простых правил обращения с валютой, которые позволят вам обеспечить себе душевное спокойствие и пассивный доход.

1. Не поддавайтесь панике!

Самое главное правило. И делите надвое то, что услышите от соседа Ивана Сергеевича, попутчицы тёти Клавы из маршрутки или электрички, которые убедительно твердят вам о том, что тот или иной банк вот-вот рухнет, что нужно забирать доллары. Что нужно их продавать, и так далее.

Это же касается всяких экспертов с телевидения.

Задайтесь простым вопросом, откуда рядовой пенсионер дядя Ваня может знать о том, что банк рухнет?! Может, он Нострадамус? Или, быть может, у него есть сын, который работает в этом банке?! Одно дело, если это действительно так. А если у соседа из средств коммуникации с внешним миром  только кот Васька и телевизор, рассчитывать особо не на что.

Запомните, слухи и паника ни к чему хорошему не приводят. Никогда. Если люди массово начнут выводить свои средства из банков, такие действия вполне способны опрокинуть практически любой банк.

А опрометчивая покупка валюты на волне всеобщей истерии по поводу резкого её удорожания - съесть ваши сбережения.

2. Покупайте доллар всегда

Это одна из самых надёжных и стабильных валют мира. И даже если он немного упал сегодня, это не означает, что он не вырастет завтра. С вашей стороны будет большой ошибкой продать доллар, когда он немного упал.

3. Храните доллары в банках, а не под матрацем

Вашу квартиру запросто могут обчистить и вы за один день лишитесь всех своих сбережений. Кроме того, инфляцию тоже никто не отменял и она постепенно, из года в год, как большой кашалот, будет сжирать ваши денежные запасы.

Я понимаю, что у населения кредит доверия к банкам близок к нулю (за последние два года в Украине схлопнулось более 60 банков), но при грамотном подходе, вы сможете не только свести на нет инфляцию, но и заработать!

Грамотный подход сводится к тому, что хранить свои деньги в банках нужно правильно!

Рекомендуется вкладывать в одно финансовое учреждение не больше 1 400 000 рублей (сами посчитайте, сколько это в долларах). Эта та гарантированная сумма, которая вам в любом случае будет возвращена государством.

При этом, выбирать банк с самой высокой процентной ставкой. Вы, в любом случае, ничего не теряете. Как только порог в 1 400 000 рублей в одном банке преодолён, открывайте счет в другом банке (тоже с самыми высокими ставками) и продолжайте накопление.

4. Если рубль укрепился, всё-равно нужно не забывать покупать доллары

Или вы считаете, что Россия стабильнее США? Рекомендую ещё раз внимательно прочитать правило № 2.

5. Ни за что не берите кредит в долларах, если у вас доход в рублях

Многие на этом погорели в 2008 году. А потом и в 2014. Люди брали кредиты в долларах, получая зарплату в рублях.
В итоге, когда рубль обесценился, кредиты получились практически золотыми.

6. Инвестиции

Накопления-накоплениями, но не забывайте инвестировать валюту, когда у вас на банковских счетах насобирается достаточно средств для этого.

7. Взаймы на пару лет давайте исключительно в валюте

Конечно, желательно, взаймы вообще никогда никому не давать - это плохо сказывается на финансовом планировании развития вашего собственного бизнеса и жизни в целом.

Но если уж ситуация сложилась так, что не дать денег в долг вы не можете, следуйте указанному выше правилу.

Прописывайте в договорах займа, что займ предоставляется в валюте, но подлежит возврату в гривнах по курсу ЦБ на день выплаты.

Таким образом вы либо проиграете (это если курс доллара на момент возврата займа будет ниже), либо выиграете (это если доллар, наоборот, укрепится). Но что-то мне подсказывает, что второй вариант наступит в 80 случаях из 100.

Откладываем деньги правильно

1. Ставьте себе конкретные цели

В первую очередь, вы должны чётко себе представлять, на что необходимо накопить. Это может быть новый телефон, ноутбук, путешествие на Мальдивы, автомобиль или квартира. Да неважно, что это будет. Главное, чтобы у вас в голове чётко сформировалась цель. Хочу – вот это!

Гораздо проще и приятнее копить деньги, если вы точно знаете, чего хотите, нежели откладывать деньги ради самого процесса или абстрактного: «для детей и внуков», «на старость», «на чёрный день» и так далее.ф

Поверьте, наши мысли материальны и помимо того, как вы будете откладывать деньги в приготовленные конверты, сама Вселенная будет вам помогать, посылая новые возможности (в том числе финансовые).

2. Откладывайте столько, сколько можете

Многие очень часто советуют откладывать с заработной платы и любого другого вашего дохода по 10 процентов. Мол, так, по чуть-чуть, незаметно для семейного бюджета вы сможете накопить за год приличную сумму денег.

Это может быть и 30, и 50, и даже 70 процентов. В любом случае, всё зависит от вас. От вашего заработка, ваших трат, поставленных перед собой целей и силы воли.

3. Установите на свою банковскую карту округление остатка средств до 10

Объясняю, зачем это нужно и как работает.

Представьте, что вы получили зарплату 30 000 рублей. Деньги вам поступили на банковскую карточку. В тот же день вы пошли в супермаркет и купили продуктов на 2055 рублей, рассчитавшись за покупки картой. Деньги снялись со счёта, на котором у вас осталось 27045 рублей. Из этой суммы 5 рублей. автоматически спишется со счета и переведётся на специальный накопительный счет под 20 (условно) процентов годовых.

После этой операции баланс карты составит 27040 рублей. Поняли в чём смысл?!

С каждой вашей новой покупки остаток средств на карте будет округляться до 10, а сумма, на которую число округлилось, будет засчитана на специальный накопительный счет. На неё ещё и проценты будут начисляться. Деньги будут делать деньги.

4. Установите фиксированный ежемесячный процент, который будет удержан с полученного дохода

Это может быть любая сумма. 20, 30, да хоть 70 процентов от дохода.

Как это работает. Допустим, вам начислили зарплату в 30 000 рублей. Она падает на карту и в тот же момент часть средств в размере, допустим, 6000 рублей уходят на ваш накопительный счёт (как настроить, читайте на сайте вашего банка). Таким образом срабатывает психологический эффект экономии. Видя, что у вас на балансе всего 24000 рублей, а не 30000, вы задумаетесь о их более рациональном использовании. Подобную операцию можно осуществить в любом банке.

5. Оптимизируйте свои расходы

Деньги любят счёт. Поэтому ежемесячно записывайте все свои доходы и расходы. Ведите домашнюю бухгалтерию. Это поможет вам понять, куда и на что тратятся деньги. Быть может некоторые из статей расходов можно сократить, без ущерба для нормальной жизни.

6. Используйте метод 31 дня

Разделите зарплату на 31 день и узнаете, сколько денег можете тратить в день. Например, вы зарабатываете 30000 рублей в месяц. Это значит, что в день сможете потратить 967 рублей. Постарайтесь вложиться в эту сумму.

Что не потратили - отложите на отдельный счёт, который можно пополнять, но нельзя оттуда снять деньги в течение, например, 6 месяцев. Или же в отдельный конверт или несколько конвертов по чуть-чуть: «На автомобиль», «На дни рождения», «На путешествие» и пр.

7. Не тратьте деньги сразу же, после получения зарплаты

Как свидетельствует статистика, деньги тратятся в первые 2-3 дня после получения зарплаты. Если этого не сделать, шансы их сберечь значительно возрастают.

Да и вообще, здесь нужно руководствоваться добрым буддийским принципом: если вы увидели что-то дорогостоящее, которое непременно хотите себе купить, подождите три дня. Если желание не пропадёт – покупайте!

Применяя полученные знания на практике, вы сможете зарабатывать гораздо больше! А если вы будете больше зарабатывать, то и откладывать сможете больше!

Золотое правило инвестирования

Куда вложить деньги чтобы получить прибыль, тем более, в кризис?

Самый универсальный совет, который только могут дать предприниматели в столь непростое время.

Инвестируйте свои деньги туда, откуда вы их получили!

Это золотое правило будет работать всегда, независимо от того есть ли в стране кризис или нет. Оно будет наименее рискованным и наиболее верным.

Допустим, если вы заработали деньги в интернете на сайте или блоге – вкладывайтесь в новые блоги или же в свой сайт, для того, чтобы потом заработать ещё больше. Заработали на продаже какого-то товара – закупите его ещё больше и продайте снова.

Увеличивайте ваши капиталы в той нише, где вы преуспели и где у вас есть знания и опыт. Ведь если вы получили прибыль один раз, что вам мешает повторить успех, а может и развить его?!

Но ни в коем случае не вкладывайте деньги в сферу, в которой вы не разбираетесь. Можно вообще остаться ни с чем. Даже наличие консультантов в том или ином сегменте не гарантирует результата. Они просто-напросто могут не справиться с поставленными задачами, а вы, банально, в силу отсутствия опыта, даже не сможете проконтролировать, правильно ли они поступают в той или иной ситуации.

То есть, если вы видите, что сосед Толя заработал в Forex на новый автомобиль, не следует стремглав, аки антилопа гну, бежать к компьютеру, регистрироваться на Форексе и заводить туда тысячи долларов, в надежде заработать. Сразу говорю - у вас ничего не получится! Потому что вы не Толя.

И, конечно же, следите за изменениями рынков. Пристально изучайте что, где, почём. Наблюдайте за другими людьми! Что им интересно, что они готовы купить или продать. Найдите их проблемы и постарайтесь их решить! А поставив себе правильную цель – сможете найти нишу для инвестирования!