Неожиданный минус краудинвестиций в малый бизнес 

Наткнулась в соцсетях на интересную историю. В 2018 году мужчина инвестировал через сервис «Поток», про который я много писала. И вот на днях ему пришёл вызов на допрос в Налоговую в качестве свидетеля по поводу одной из компаний в пакете. (Напомню, в «Потоке» сумма инвестиций разделяется сразу в несколько компаний).
Подробностей в повестке нет, но видимо, у неё проблемы и проверяют контрагентов. 
Если не придти на допрос без уважительной причины, то придётся заплатить штраф в 1 000 ₽.
Понятно, что сервис в этом не виноват, но ситуация неприятная. 
Так что надо закладывать такой риск, когда выбираешь краудфандинг. 

В ближайшее время будет ещё пару текстов про опасности и подводные камни в жизни инвесторов. А потом переключимся на что-то более веселое.

8 признаков финансовой пирамиды

Неугомонные люди из Кэшбери создали новую финансовую пирамиду. На этот раз под видом консультационных центров по привлечению инвестиций Antares Limited. Действовали масштабно, открылись аж в 16 регионах. Их уже заблокировали по запросу Центрального банка. 

Но мошенников, претендующих на ваши деньги, все равно много. Так что напомню на всякий случай признаки финансовых пирамид. 

Как распознать пирамиду 

Вот что советует сайт по финансовой грамотности Центрального банка.

1️⃣ У компании нет лицензии.
Сверить лицензию можно со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».
2️⃣Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
3️⃣Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
4️⃣Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
5️⃣Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
6️⃣Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
7️⃣Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
8️⃣Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Ещё одна неработающая альтернатива вкладу - структурные облигации 

Банки очень любят продавать что-то как альтернативу вкладу. В прошлый раз под этим соусом двигали инвестиционные счета. Сейчас новая фишка - структурные облигации. В прошлом году я заходила в офис Сбербанка по какому-то делу, и мне вдруг начали предлагать вложить деньги в этот продукт. Я подумала, что штука сомнительная, но времени разбираться не было. И вот в этом вопросе решил разобраться ЦБ. Выяснилось, что на деле СО уступают в доходности даже вкладам. 

Как устроены структурные облигации 

Особенность структурных, или инвестиционных, облигаций в том, что инвестору гарантирован возврат вложенных средств, а вот доход заранее не известен (структурные облигации без защиты капитала доступны только квалифицированным инвесторам). Инвестору, как правило, гарантируется выплата только символического купона 0,01% годовых, а основная часть дохода зависит от поведения какого-либо базового актива (фондового индекса, процентной ставки, курса валют или отдельных акций или их корзины и т. д.). При неблагоприятном исходе — если базовый актив будет вести себя не так, как прописано в условиях выпуска облигаций, — инвестор может вообще не получить эти выплаты.

Привлечённые от инвесторов деньги делятся на две части. Основная идет на покупку надежных, но низкодоходных активов высокого класса (например, ОФЗ), которые и должны обеспечить возврат номинала облигации ее владельцу, а остальное — на реализацию инвестиционной идеи (чаще всего для этого используют опционы). Если она выстрелит, инвестор получит повышенный доход. Если нет, то только вернет номинал за счет дохода от консервативной части вложений, но за вычетом комиссии банка.

Сколько на структурных облигациях заработали на самом деле 

Однако уже погашенные облигации далеко не всегда приносили доходность выше, чем по вкладам, следует из подсчетов ЦБ. Регулятор приводит список из 47 погашенных в 2019–2020 годы выпусков, только 11 из них принесли доходность выше 10% годовых. При этом с начала 2019 года доходность по погашаемым выпускам стала постепенно снижаться, указывают аналитики ЦБ. Наиболее же репрезентативными, по их мнению, являются результаты II и III кварталов 2020 года, так как до этого размер погашений был несущественным. Доходность выпусков, погашенных в этот период, взвешенная с учетом их объема на счетах физлиц, составила 4% — то есть оказалась на уровне инфляции и ниже доходности по вкладам 🤷‍♀️

Источник: Vtimes 

♟ Сериал The Queen's Gambit повысил спрос на шахматные школы в России

Так, а теперь, как и обещала весёлые новости. 

Вышедший в октябре 2020 года «Ферзевый гамбит» ("The Queen's Gambit") стал самым популярным мини-сериалом Netflix. За месяц его посмотрели 62 млн человек по всему миру. Сериал рассказывает о гениальной шахматистке Бетт и ее приключениях на шахматных турнирах (Мне сериал тоже понравился, советую 👍)
И это привело к интересному феномену: спрос на шахматы, шахматные школы и книги по теме очень вырос. 
По статистике Google Trends, число запросов по обучению шахматам в мире выросло с начала года в четыре раза и стало рекордным за последние девять лет именно после выхода сериала. 

В российском сегменте «Google Поиска» в ноябре 2020 года тоже случился бум запросов по обучению шахматам. По запросу «как играть в шахматы» интерес пользователей рос поступательно:
С нуля накануне выхода сериала в первую неделю добрался только до 37 баллов.
На второй — до 71.
Потом снова был спад до 30 баллов.
Только в конце третьей недели, в субботу 14 ноября, интерес достиг 100 баллов.

Вот так вот неожиданные события могут влиять на целые сегменты бизнеса.

Скоро ещё новость про Zoom и пластические операции.

Источник: Vc.ru

🎓Необычный онлайн-форум про финансы!

Декабрь прямо богат на классные мероприятия. Вот и ПСБ в эту пятницу запускает масштабный двухдневный онлайн-форум по финансовой грамотности «Просто Капитал».
Сделан он очень необычно. Вместо одной программы для всех будут 4 отдельных трека, разделенных по глубине знаний в сфере финансов: 
✅профессиональный трек
✅трек для начинающих
✅трек для продвинутых
✅трек для подростков.

Темы разные — от того, как стать самозанятым, до того, как решить жилищный вопрос и спланировать пенсию.

Форматы тоже разные — от традиционных вебинаров до квизов. 

🗓 Форум пройдёт 11-12 декабря.

Участие бесплатное, нужна только предварительная регистрация:

Перевод совещаний в Zoom привел к буму спроса на пластические операции

Еще один интересный феномен. Повсеместное использование сервисов видеоконференций вызвало резкий рост спроса на пластические операции в Великобритании. По сравнению с прошлым годом, запросы на некоторые виды операций выросли в пять раз, цитирует Financial Times исследование агентства LaingBuisson.

Авторы доклада указывают, что интерес к изменению внешности вырос после того, как люди увидели себя на экранах компьютеров во время видеоконференций (встретились с собой, так сказать).

При этом, по данным LaingBuisson, на первом месте по популярности остается процедура по увеличению груди. За ней следуют пластика живота и липосакция. Также более востребованной становится услуга по пересадке волос. На клиентов-мужчин приходится только 10% от всех процедур клиник эстетической медицины. Чаще всего они делают себе инъекции ботокса.

В России тоже есть такой тренд. По данным «Коммерсанта», в России спрос на услуги частных клиник повысился весной в среднем на 20% по сравнению с показателями 2019 года.

Честно скажу, я себе в Zoom тоже не особо нравлюсь. Но психологи (и здравый смысл) говорят, что Zoom и реальность - это разные вещи. Там важно правильное освещение, ракурс, специальный макияж. Так что никаких операций, ребята! 

Источник: РБК

Россиянам могут запретить вкладывать деньги в сложные инвестпродукты

Обычно я стараюсь не писать о том, что только может произойти, чтобы не тратить ваше время на ненужное. Но это очень интересная новость и перекликается с моим недавним постом. 

Центральный банк хочет ввести ограничения для неквалифицированных инвесторов и на 1,5–2 года запретить им продажу сложных инвестиционных инструментов. 
Вообще новые более жесткие правила продажи инвестпродуктов вступят в силу только с апреля 2022 года, но, по мнению Цб, ситуация выходит из-под контроля уже сейчас. 
Эльвира Набиуллина очень эмоционально выступила в Совете Федерации и сказала, что людям «впаривают» сложные продукты, когда они приходят забирать вклад. 

Под запрет могут попасть: 
✅структурные продукты, 
✅продукты с плечом (торговля на заемные деньги),
✅продукты с иностранной составляющей в базовом активе. 

Это необходимо, пока не заработает институт тестирования инвесторов и получения квалификации. 

Источник: РБК 

🎓Курс по аналитике для руководителей и владельцев бизнеса 

Ужас современного мира состоит в том, что постоянно надо учиться. Я закончила универ (очень хороший универ) 10 лет назад. И мир уже невероятно поменялся. Спустя пару лет после окончания пришлось серьезно изучать, как работают соцсети. Несколько лет назад  стало необходимо погружаться в дивный мир agile, учиться общаться с разработчиками (и перестать представлять большую змею при слове Python). 
Сейчас в моей работе черезвычайно важна стала аналитика. И просмотров дэшбордов тут не отделаться. 

Мои партнеры из SkillFactory запускают курс для таких, как я и тех, кто намного круче меня. 
Это курс по Data-Driven менеджменту. 
Data-Driven - это подход, который позволяет с помощью аналитики видеть не только то, что произошло, но и предсказывать, что будет дальше. 

 🗓 Курс будет длиться 5 месяцев, онлайн-занятия будут занимать всего 5 часов в неделю.

👩‍🏫 Преподавать будут топ-менеджеры из МТС, Роснефти и Газпрома. Они расскажут все про маркетинговую аналитику, управленческую отчетность и будущие тренды больших данных.

Подробности и программа курса по ссылке 

💌До 11 декабря по промокоду  MONEYHACK будет действовать скидка 40%

А ещё вышли шокирующие прогнозы от Saxo Bank 

Но этот год один сплошной шок, так что я даже не особо хочу их перессказывать. Если вам интересно, то Медуза все отлично отписала.

Кто из застройщиков задерживает сроки строительства домов


Источник: Сравни.ру

🎁 Подарки на Новый год детям: ожидания vs реальность

Райффайзенбанк провёл опрос среди родителей о том, что их дети хотят получить на Новый год и что они на самом деле подарят.
Самый желанный подарок у детей - гаджеты. Но большая часть из них получит игрушки.

#Ссылки#Ссылки недели: как отсудить деньги у Tiffany, с какими финансовыми проблемами поможет психолог и книги от Билла Гейтса

Самые интересные истории про деньги за прошедшую неделю.

💍 Завтрак без Tiffany: как вернуть деньги за испорченное кольцо (пост в Facebook)
Очень увлекательная история от юриста про суд с ювелирным гигантом Tiffany. Ее клиентка попросила подогнать кольцо под свой размер и после этого камень в кольце треснул. В истории фигурируют Московские подвалы и костромские ювелиры.

👩‍⚕️ Низкая зарплата или низкая самооценка? 5 денежных проблем, которые можно решить у психолога
«Нож» выясняет, что общего у кредита с мазохизмом, как ваша зарплата зависит от синдрома самозванца и как заставить деньги приносить нам счастье.

📚 5 отличных книг от Билла Гейтса, которые он прочитал в паршивом 2020 году 
Билл Гейтс составил свою подборку книг, которые помогли ему скрасить 2020 год. Там есть и актуальные (про то, как устроен расизм) и те, что отвлекут (про шпионов), и те, что вселят  надежду (про то, как инновации помогают излечивать болезни).

🎙 Подкаст Медузы о том, что происходит с пенсионной системой 
В конце ноября Госдума продлила заморозку накопительной части пенсий — теперь до 2023 года. Экономист Максим Буев рассуждает, что будет с пенсиями дальше

Правительство собралось регулировать цены на некоторые продукты. И это очень плохая новость 

Вот так выпадешь из новостей на несколько часов из-за завала на работе, потом нырнёшь обратно, а тут уже СССР начинается. 

Что случилось?

Правительство планирует регулировать цены на социально-значимые товары, если цены на них изменились более чем на 10% в течение месяца без учета сезонных колебаний цен.  Такие поправки готовит Минэкономразвития. 
По действующим в сейчас законам, госрегулирование цен на социально значимые товары на территории одного или нескольких субъектов России возможно в том случае, если цены выросли за 30 дней более чем на 30%.

С чего вообще возникла такая идея?

Началось все с того, что президент Владимир Путин обратил внимание на подорожавший сахар, муку, масло и хлеб. За последнее время:
🍥сахар подождал на 75%, 
🌻 подсолнечное масло на 24%, 
🍪мука - на 13%,
🍞 хлеб - на 6%. 
Премьер-министр Мишустин после этого дал нагоняй подчинённым, что они упустили рост цен. А Генпрокуратура начала проверку.

Почему это плохо 

Не надо иметь степень по экономике, чтобы понимать, что такое рынок. Продавцы не будут работать себе в убыток, но и покупатели не будут покупать то, на что цена завышена. Спрос уравновешивает предложение и таким образом формируется цена на продукты.
Иногда цены растут из-за ажиотажного спроса. Но со временем рынок их выравнивает. Вспомните, сколько стоили маски и имбирь в апреле? В течение трёх месяцев цены вернулись к адекватным. Но если начать искусственно регулировать цены, то продавцы начинают уходить с рынка и возникает дефицит. И тогда рынок просто не может установить равновесие.
Я не знаю ни одного примера, когда госрегулирование цен приводило к чему-то хорошему. Поправьте меня в комментариях, если я не права. ⬇️

Почему выросли цены

У тёкшего подорожания цен, по словам экспертов, были причины и после нового года они бы пошли на спад. 
Исполнительный директор «Инвестиционно-Аграрного Фонда» Марина Строгая рассказывает, 
что продукты в России действительно часто дорожают в декабре, но уже в январе начинается обратный процесс. «Сказывается то, что граждане гораздо меньше покупают, и ритейлеры, чтобы стимулировать спрос, проводят различные акции и сокращают наценку. Второй фактор снижения цен после Нового года — поступление нового урожая в магазины в начале года. Именно по этой причине возможно снижение цен на сахар, которого в России традиционно производят больше, чем потребляют (многое идёт на экспорт). Также ожидается снижение стоимости мяса птицы и свинины (в пределах 3–5%) — тоже из-за больших объёмов производства и низкого спроса после праздников.
Из-за роста мировых цен на подсолнечник, пшеницу и сахар в этом году и в РФ значительно выросли в цене крупы, хлебобулочные изделия, макароны, сахар и масло. Но сейчас мировые цены снизились, что означает сокращение цен и внутри нашей страны. Также может подешеветь красная рыба, икра, морепродукты — причиной станет более низкий спрос после новогодних праздников», объясняет Строгая.

Короче, я надеюсь, что эти поправки не примут.

💌И в качестве бонуса подкаст Медузы на эту тему 


Источник: Медуза 

🪙 Куда сдавать монеты?Манихак из чата 

В чатике канала нашёлся интересный лайфхак про монеты. 
Читатель Андрей интересовался, что делать с обилием 10-копеечных монеток. 
«Посоветовали сходить в Сбер. Ковид вмешался в планы, и вот пришла другая идея))».
Оказалось, что деньги выгоднее сдавать в пункты приема металла. 
10-копеечные монеты сейчас дороже своего номинала в 4,36 раза. То есть сдать 1 кг таких монет (513 штук) можно как минимум за  51,3 ₽.
50-копеечные ещё дороже: за 1 кг (345 штук) заплатят 172,5 ₽.

❗️Важно

Монеты из латуни (именно на этот металл выросли цены за последнее время) выпускались в России до 2006 года. После этого власти перешли на сталь, которая стоит не так дорого.

Чтобы проверить из каких материалов изготовлены ваши монеты, понадобится магнит. Стальные монеты будут притягиваться. 

Законно ли это?

В комментариях возник вопрос, законно ли это. Юрист, которому я задала вопрос на сервисе «Вопрос-ответ» Сравни.ру утверждает, что законно. Так что этим лайфхаком можно пользоваться.
По ссылке ещё много советов про монеты.

🎓 Курс для тех, кто хочет обуздать Таблицы в Excel и Google

Знание Excel и Google-таблиц нужно во многих профессиях. Вы бухгалтер или экономист — нужно делать расчеты и проектировать отчеты. Маркетолог — нужно планировать продажи и сравнивать эффективность рекламных кампаний. Также таблицы нужны менеджерам, предпринимателям и даже медсестрам! Так что в какую профессию ни ткни — везде пригодится. Научиться работать с таблицами на базовом и продвинутом уровнях можно всего за 4 месяца с курсом от Skillbox!

💌Регистрируйтесь и получите скидку до 60% на курс.
Все подробности по ссылке: 👉 https://clc.to/1q23ZA

После обучения ваше резюме пополнится такими ключевыми навыками:
➕ создание диаграмм и спарклайнов;
➕ создание макросов для VBA;
➕ работа с функциями проверки данных;
➕ прогнозирование различных показателей;
➕ умение быстро фильтровать большие массивы;
➕ работа с функциями проверки данных;
➕ импорт и экспорт данных.

Рейтинг: лучшие мобильные банки 2020 года

Аналитическая компания Markswebb изучила мобильные приложения банков для частных лиц на iOS и Android. Эксперты выяснили, какие приложения могут заменить поход в банковский офис, лучше всего подходят для выполнения ежедневных задач в 2020 году и какие банки предлагают лучшие экосистемы.

Подробнее на Сравни.ру

2 подарка для тех, кто хочет открыть ИИС

Если вы ждали знака, чтобы наконец открыть Индивидуальный инвестиционный счёт, то это он 😋
Конец года - самое выгодное время, чтобы открыть ИИС. Потому что уже в январе можно будет подавать документы на налоговый вычет (до 52 000 ₽). Мои партнеры из АК БАРС Банк запустили сразу две полезные акции для инвесторов. 

1. Отмена брокерской комиссии 
За сделки, совершенные по брокерскому счету или ИИС, открытому в АК БАРС Финанс до конца года,будет возвращаться комиссия брокера за проведенные операции. Так что можно будет сэкономить.

2. Бесплатное заполнение налоговой декларации 
Налоги с доходов клиентов брокеры удерживают самостоятельно, но вот заполнять документы на возврат налогового вычета клиент должен самостоятельно. И это не особо весёлое занятие. Поэтому новым клиентам АК БАРС Банк дарит промокод от сервиса НДФЛка на бесплатное заполнение налоговой декларации. Ее можно будет подать уже в январе. А в апреле-мае налоговая должна будет перевести деньги. 

Как получить подарки?

👉 Для новичков 
Это совсем просто: открывайте счёт в АК Барс Финанс, выполняйте условия вышеперечисленных акций, и ждите подарков. 

👉 Для тех, у кого уже есть ИИС 
Если у вас уже открыт счёт у другого брокера, но он вас по каким-то причинам не устраивает, то можно перевести принадлежащие вам активы с уже открытого у другого брокера ИИС на ИИС в АК БАРС Финанс и сделать это онлайн. 
👉 Как это сделать?
Для этого необходимо открыть новый счет, а затем написать заявление на закрытие старого счета с переводом всех активов на новый.

Стать инвестором!

🍆Самые выгодные карты для покупки продуктов 

Источник: Сравни.ру