Как сэкономить на ипотеке? Есть 5 лайфхаков, которые помогут вам в этом.

1. Пользуйтесь спецпредложениями застройщиков

У многих строительных компаний есть совместные ипотечные программы с 2-3 банками. Если подавать заявку на ипотеку через менеджеров застройщика, ставка будет на 1-1-5% ниже, чем для клиентов "с улицы". На сайте банка вы не найдете информацию об этих скидках. Для новостроек советую всегда пользоваться этим способом.
Есть и другие спецпредложения. Например, застройщики "Самолет" и "ПИК" сейчас берут на себя проценты по ипотеке до конца года. Вы платите только тело долга.

2. Торгуйтесь с банком и застройщиком

У застройщика обязательно просить скидку - минимальные 3% дают всегда; 5% могут уступить, если вы покупаете "последнюю" квартиру, квартиру на низком этаже или с какими-то особенностями "на любителя". В любом случае хотя бы спросить про скидку вы обязаны.

С банком следует обсуждать список требований к жилью: все ли страховки, которые они рекомендуют оформить, действительно обязательны (они не имеют права навязывать).

Так же вы можете существенно сэкономить, выбрав самую дешевую оценочную компанию из списка банка. Для этого нужно просто не лениться прозвонить все и спросить о ценах.

3. Выбирайте экономичную страховку

Я не рекомендую отказываться от страхования жизни при ипотеке. Это крупный долг, если с вами что-то случится, он ляжет на родственников. Лучше не подвергать себя такому риску. Прочие страховки (титула и самой квартиры) чаще всего тоже выгоднее оформить, иначе банки поднимают процентную ставку по кредитам.

Но оформлять страховку в первой же компании, которую рекомендует банк, не стоит. Разница в тарифах может быть в два раза! А если учесть, что ипотеку вам платить 15-20 лет, это будут огромные деньги.

Кстати, вы же знаете, что сменить страховщика можно на любом сроке ипотеки? Если у вас уже есть кредит, проверьте, может быть, вы сможете сэкономить на страховке, сменив страховщика?

4. Не переплачивайте за "регистрацию" сделки

Сейчас во время карантина бизнес так называемых "регистраторов" цветет буйным цветом. Некие люди предлагают ускорить оформление сделки, сдав за вас документы в Росреестр.

Лет 5 назад, возможно, это и было оправданно. В отделениях Росреестра всегда были жуткие очереди, работали эти учреждения по крайне неудобному графику. Но сейчас, когда можно просто сходить вместе со вторым участником сделки в МФЦ и сдать документы самим, я не вижу смысла платить 2-3 тыс.руб. за доверенность на регистратора и еще 10-15 - за его услуги.

5. Переводите деньги онлайн

Ну и конечно, настраивайтесь сразу на досрочное погашение и на то, чтобы получать вычеты и вносить их в тело долга. Рефинанс.

Почему не хватает денег?

Каждый хотя бы раз ощущал нехватку денег, некоторые - ощущают ее регулярно.

Что самое интересное - иногда это вовсе не связано с доходами. Некоторые, получая 10 000 рублей, постоянно залезают в долги, но переходя на более высокую зарплату, например в 60 000 рублей, также продолжают залезать в них. Давайте разбираться, почему?

1. Отсутствие контроля за деньгами.
Вы совершенно не следите за тем, от каких критериев зависит ваша зарплата, также и за тем, на что она уходит.
Важно понимать из каких пунктов состоит ваш доход и расход, и как вы можете повлиять и на то, и на другое.

2. Психологические причины, привычки.
Чаще всего это касается тех людей, которые жили в бедных семьях. Денег постоянно не хватало, поэтому во взрослом возрасте такие люди на подсознательном уровне стараются сразу растратить всё, что получили.
Однако детей богатых семей это тоже может затронуть. Если в малом возрасте они привыкали много тратить, привычка переносится и во взрослую жизнь.
Важно, что работать с этими проблемами можно и нужно, как с помощью психолога, так и с помощью планирования, прописанного в пункте 1.

3. Отсутствие мотивации зарабатывать больше и тратить меньше.
Это, так называемая "зона комфорта". Внешнее желание исправить ситуацию, конечно, есть. Но главная мысль: "зачем мне что-то менять? Живу и ладно".
Важно определиться с целью и поставить ее себе. На что вам должно хватить денег? На новую машину? Она действительно вам нужна? Если да, то ставьте цель и начинайте четко планировать.

4. Непредвиденные ситуации.
К сожалению, жизнь непредсказуема. И иногда даже те, у кого денег всегда хватало, сталкиваются с финансовыми трудностями.
Важно всегда иметь подушку безопасности. Нужно ежемесячно откладывать деньги на "черный день", необязательно большие (но также помните, что деньги не должны просто лежать, они должны работать).

5. Отсутствие анализа статей расходов.
Даже если человек четко отслеживает свои расходы, совершенно не значит, что он их анализирует.
Важно подумать на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе отказаться.

3 привычки, которые упростят тебе жизнь

Часто нам не хватает 24 часов в сутках, чтобы сделать все дела. Но, на самом деле, проблема не во времени. Просто ты не используешь все ресурсы, которые можешь. Именно поэтому мы решили составить список неочевидных вещей, которые подарят тебе душевное равновесие и освободят несколько часов в неделю на себя любимую.

Планируй
Рабочие задачи, уборку, походы в кино и театры, встречи с друзьями… Если у тебя будет план, то тебе не придется впопыхах бежать сломя голову домой после похода на спектакль, чтобы успеть приготовить ужин и принять гостей, которых ты случайно пригласила на прошлой неделе и совсем забыла про это. Уже заранее ты будешь знать, просить ли бабушку или няню присмотреть за детьми, в какой из дней тебе придется задержаться, и когда ты наконец-то сможешь выспаться.

К планированию стоит отнести и составление списка покупок. Когда ты идешь в магазин со знанием того, что тебе нужно, меньше вероятности забыть самые важные пункты и совершить импульсивные покупки. Даже запланировав меню на неделю, ты избавишь себя от мучительных мыслей «А что приготовить на ужин» и «Остались ли у нас яйца».


Устрой генеральную уборку и следи за порядком
Стоит потратить чуть больше времени на уборку своей квартиры чем обычно, и, как бы это странно ни звучало, после ты сэкономишь свое драгоценное время. В чем секрет? Творческий беспорядок — это прекрасно. Но если ты каждое утро ищешь расческу, а во время приготовления еды не можешь вспомнить, в каком ящике лежат насадки для блендера, когда они так тебе нужны, то стоит навести и порядок.

Оставь только нужные вещи, не превращайся в Плюшкина, не стоит засорять свою квартиру. К слову, мы уже писали об этом. В гардеробе пусть будут только сезонные вещи, а остальное убери на хранение.

Разложи все по местам: в кухонных и платяных шкафах, на полках и в ящиках. Потрать время на создание этикеток, чтобы тебе было проще все найти. Переложи крупы, сахар, специи и макароны в стеклянные емкости. Одежду ставь, а не складывай (так советует Мари Кондо), чтобы сэкономить место и быстро найти нужную вещь. Для этого достаточно свернуть вещь трубочкой и поставить вертикально. В общем, не поленись, и тебя ждет вознаграждение.

И всегда убирай за собой, не откладывая на потом. Например, посуду проще помыть после еды, чем потом пытаться оттереть засохшие кусочки еды. Лучше проводить плановую 30-минутную уборку, чем тратить на нее весь день (в случае если ты решила на 2 недели забыть о домашних делах).

Запекай блюда или пользуйся мультиваркой
Духовка и мультиварка — твое все. С ними можно приготовить практически любые блюда. При этом тебе не придется непрестанно находиться рядом. Все, что от тебя требуется — приготовить продукты, положить их в чашу мультиварки или выложить на противень и поставить таймер. Согласись, неплохой сценарий? А в это время ты можешь заняться своими делами или просто отдохнуть в компании героев книги или фильма.

Зачем усложнять себе жизнь, если все может быть проще? Найди время, чтобы начать изменения, и потом оно к тебе вернется в двойном размере!

Как снизить ставку по действующей ипотеке?

Уменьшение ключевой ставки не влечëт за собой обязанности банка уменьшить процентную ставку по кредиту. Это является исключительно правом банка.

Заëмщик может обратиться в банк с просьбой внести изменения в индивидуальные условия договора с учëтом снижения ключевой ставки и составить новый график платежей исходя из внесëнных изменений. Надо понимать, что в просьбе может быть отказано на законных основаниях.

Зачастую при снижении ключевой ставки банки уменьшают процентную ставку для новых клиентов. Поэтому советую в случае отказа банка, в котором получен ипотечный кредит, обратиться в другой банк, где процентная ставка ниже, с заявлением о рефинансировании уже имеющейся ипотеки.

Сколько стоит обновить свой гардероб?

Если собирать его с нуля.

Для начала неплохо бы разобраться в том, что входит в базовый гардероб. По советам стилистов из интернета предлагаем составить такой список:

Женский гардероб:
- маленькое чёрное платье;
- классическая белая рубашка;
- белая футболка;
- пиджак;
- брюки;
- джинсы чёрные и синие;
- юбка;
- топ;
- водолазка;
- свитер;
- худи или свитшот;
- кеды или кроссовки;
- туфли-лодочки;
- ботинки;
- пальто;
- тренчкот;
- куртка из кожи (можно искусственной).

Мужской гардероб:
- две рубашки — одна светлая, другая тёмная;
- белая футболка;
- пиджак;
- джемпер;
- водолазка;
- брюки чинос двух цветов;
- джинсы чёрные и синие;
- костюм;
- пальто;
- тренчкот;
- куртка из кожи (можно искусственной);
- туфли;
- кроссовки;
- кеды;
- ботинки.

Теперь посчитаем бюджет для покупки этих вещей в двух разных ценовых категориях — H&M и MANGO. По нашим расчётам, купить нужные вещи в H&M девушка может примерно за 40 000 ₽, мужчина — за 52 000. В MANGO базовый гардероб обойдётся примерно в 48 000 и 72 000 ₽ соответственно (цены действительны на 14 июня 2019 года с учётом скидок, указанных на сайтах магазинов). Нужные товары из предложенного ассортимента выбирались на наш «вкус и цвет».

Как подключить Систему Быстрых Платежей на карту Сбербанка, чтобы переводить и получать деньги с других банков без комиссии

Сбербанк в своем приложении запрятал подключение этого функционала, рассказываем где его найти.

Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в «Профиль» → «Настройки» →  «Соглашения и договоры» → «Система быстрых платежей». Там нужно дать согласие на обработку персональных данных. Затем подключить входящие и исходящие переводы.

Отправлять деньги нужно по такой схеме: «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей». 

За одну операцию можно перевести от 10 до 50 тысяч ₽, но не больше 50 тысяч ₽ в день. При переводе больше 100 тысяч ₽ нужно заплатить комиссию в размере 0,5%, максимум — 1,5 тысячи ₽.

Как обезопасить себя, если держите вклад в банке

Даже если вы держите сумму меньше, чем 1,4 миллиона рублей, которые застрахованы государством, риски все равно остаются. Дело в том, что банки могут не учитывать вклады клиентов в официальной отчетности, чтобы сэкономить на взносах в ЦБР и АСВ. Кто-то вообще деньги присваивает.

А еще банк-участник системы страхования вкладов может вывести деньги клиентов за баланс и тогда при отзыве лицензии, вкладчики не попадут в реестр АСВ и компенсацию не получат.

Самая главная опасность забалансовых вкладов заключается в том, что вкладчик не сможет доказать сам факт депозита. Вот правила, чтобы снизить риски:

1. Выбирайте крупные, известные банки. Им не грозит банкротство. А даже если так, государство будет проводить санацию банка. И вы за это время успеете снять деньги даже с процентами.

2. Сохраните оригинал договора с банком на открытие вклада. Это доказательство существования вклада, которое в случае отзыва лицензии можно будет предъявить АСВ.

3. Сохраняйте все корешки документов, которые могут подтвердить, что вы пополняли вклад. Особенно самые последние по времени справки об остатках денежных средств на счетах, о приходных и расходных операциях.

4. Заказывайте выписки по счету или справки об остатках денежных средств на вкладе. Смотрите, чтобы они были заверенные подписями ответственных работников банка.

5. Вносите деньги на вклад не наличными, а банковским переводом с другого счета. Вы теряете деньги за комиссию на перевод, зато появится еще один документ, подтверждающий внесение денег.

Если спор с обанкротившимся банком доходит до суда, то там чаще всего встают на сторону вкладчика. Но при наличии указанных бумаг, у вас увеличиваются шансы отбить всю сумму.

Признаки, что у вас проблемы с финансами, даже если вы не замечаете этого

Некоторые вещи кажутся вполне невинными, пока не начинаешь просчитывать последствия.

1. Вам не хватает денег до зарплаты
Начнём с очевидного. Даже если вы изредка остаётесь без копейки на несколько дней, это повод задуматься, всё ли у вас в порядке с финансовой дисциплиной. И уж точно нужно что-то менять, если это происходит регулярно.

Обойтись без денег в течение нескольких дней можно, но при этом вы очень рискуете. Вдруг возникнут проблемы со здоровьем или другой форс-мажор. Поэтому необходимо срочно что-то предпринять.

Что делать
Напрашивается совет «больше зарабатывать». Лишним это не будет, но проблему вряд ли решит, потому что вы нерационально тратите деньги и, скорее всего, продолжите это делать, когда заработок вырастет.

При любом доходе, особенно при низком, необходимо планировать свои траты. Возможно, вам не хочется составлять бюджет с точностью до копейки, но хотя бы примерно рассчитать его придётся. Иначе в один непрекрасный момент у вас могут начаться неприятности.

2. У вас нет сбережений
Вам на всё хватает, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле причины для тревоги есть. Деньги способны обеспечить вам безопасность во многих вопросах, например, если вы заболеете и будете нуждаться в дорогостоящем лечении или если вам придётся уволиться. Сбережения помогут переждать неблагополучный период.

Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете выгодно купить билеты в отпуск, потому что именно сейчас у вас нет денег, а до зарплаты ещё далеко.

Что делать
Откладывайте деньги с каждой зарплаты, например 10%. У вас должна набраться сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет справиться с форс-мажорами в случае их возникновения.

3. У вас несколько кредитов
Зато вы пользуетесь купленными на банковские деньги вещами уже сейчас. Ведь так вы рассуждали, когда брали эти кредиты? В итоге на погашение основного долга и процентов уходит внушительная сумма, которую вы могли бы, например, откладывать, чтобы купить то же самое, но без переплаты.

Если речь идёт о жизненно важных вещах, безусловно, кредит оправдан. Но все ли покупки, на которые вы брали взаймы, можно отнести к этой категории? Если нет, вы несерьёзно относитесь к деньгам и слишком потакаете сиюминутным желаниям, и это может кончиться грустно.

Что делать
Начинайте решать проблему последовательным досрочным погашением кредитов. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой заём гасить первым.

Просчитайте все варианты досрочного погашения, лучший путь не всегда очевидный.

4. Более 50% вашего дохода идут на погашение кредитов
Когда у вас зарплата в 2 миллиона в месяц, жить можно припеваючи и на половину от неё. Но обратимся к более реальным случаям. При зарплате в 30 тысяч отдавать 50% банкам уже критично.

Помимо того, что это просто тяжёлое бремя, однажды может возникнуть такая ситуация, что деньги вам срочно понадобятся на нечто жизненно важное и вы не сможете заплатить по кредиту. Пени и штрафы только усугубят ситуацию, сделав её практически безвыходной.

Что делать
Вам нужно снижать долговую нагрузку, но сделать это без труда не получится. Прежде всего необходимо увеличить доход. Например, можно взять подработку на период, который понадобится для досрочного избавления хотя бы от одного кредита.

Либо вам придётся экономить, чтобы погасить кредит досрочно.

5. У вас есть долги по коммунальным платежам
Во-первых, вас могут лишить части ресурсов, начислить пени и в некоторых случаях даже выселить. Во-вторых, долги за ЖКУ выдают ваше несерьёзное отношение к деньгам. Обязательные платежи называются так не случайно, они должны перечисляться в срок. Отсутствие финансовой дисциплины мешает и экономить, и копить, и зарабатывать больше.

Кстати, долги по ЖКУ негативно влияют на кредитную историю.

Что делать
Вырабатывайте полезную привычку соблюдать график платежей. Для начала создайте напоминалки на телефоне или в календаре Google.

Каким будет курс рубля к концу года?

Давать прогнозы, конечно, не совсем благодарное дело, это как на кофейной гуще гадать, очень много разных факторов, влияющих на курс рубля, в первую очередь — политические (впереди выборы в США, недобрые отношения США с Китаем, коронавирус, обострения между странами). Могу высказать своё личное мнение: сейчас рубль ходит в коридоре 69–75 ₽ за доллар, выше 75 ₽ за доллар мы однозначно увидим в этом году, но думаю, что это будет кратковременное явление, и уж точно не 100 ₽.

Если вы не профессиональный спекулянт, то крайне не рекомендую приобретать валюту сейчас, чтобы в ближайшее время продать. Сейчас курс несколько завышен, хорошо было бы прикупить валюту по 68–69 ₽. К концу года ожидаю рубль по курсу около 70 ₽ (по 60 ₽ уже мало верится).

Насчёт покупки валюты у меня есть золотое правило, которое всем не устаю повторять: всегда держите накопления в валютном портфеле (2–3 валюты: рубль, доллар, евро), это снизит ваши риски, и не надо держать всё в рублях. Бежать сейчас сломя голову покупать валюту на все сбережения — сомнительное такое действие, а вот планомерная покупка — лучшее решение, с моей точки зрения, лучше потихоньку покупать в течение года, чем вложиться в один день и не угадать с точкой входа.

Сент-Люсия – гражданство через инвестиции

Все больше жителей стран СНГ задумываются о новом гражанстве. Самым доступным к получению является гражданство небольшого государства в Карибском море – Сент-Люссия.

Минимальная сумма инвестиций:Минимальная сумма инвестиций: от $100 000 (7,1 миллиона ₽ по курсу 71 ₽). Здесь и далее в стоимость не включены государственные сборы и платежи при оформлении.

Условия получения гражданства через инвестиции (здесь и далее можно выбрать один из вариантов):Условия получения гражданства через инвестиции (здесь и далее можно выбрать один из вариантов):

1. Сделать невозвратный взнос в Национальный экономический фонд:
- основной заявитель — $100 000;
- основной заявитель с супругой или супругом — $140 000;
- основной заявитель, супруг или супруга и до двух членов семьи — $150 000.

2. Купить недвижимость стоимостью от $300 000 в утверждённом правительством объекте. Её нельзя будет продавать 5 лет. 

3. Инвестировать в беспроцентные государственные облигации (COVID-19 Relief Bond) на 5–7 лет. Этот вариант будет наиболее привлекательным для одиночных заявителей: инвестировав от $250 000 (в государственные облигации на пять лет), можно через 4–6 месяцев получить гражданство и паспорт Сент-Люсии, а через 5 лет (для одного заявителя) или 6 лет (для двух и более заявителей) вернуть свои деньги обратно. Стоимость участия для семьи из четырёх человек составит $250 000 (при сроке инвестирования 7 лет) и $300 000 (при сроке инвестирования 5 лет).

Преимущества гражданства:Преимущества гражданства:
- Безвизовый въезд более чем в 145 стран мира, включая страны шенгенского соглашения, Великобританию, Гонконг, Сингапур.
- Нет требований к проживанию или посещению страны.
- В заявление могут быть включены родители, бабушки и дедушки заявителя и супруга или супруг, а также братья и сёстры основного заявителя, не состоящие в браке и без детей.

Сколько вам нужно денег для счастья?

Сначала нужно понять, какой уровень пассивного дохода вам нужен. Например, 50 тысяч ₽ в месяц. Это 600 тысяч в год. Значит, вам нужно накопить капитал, который бы приносил вам такую ежегодную прибыль. При этом всю прибыль изымать нельзя, иначе ваш капитал будет нещадно поедаться инфляцией. Так что вы сможете снимать лишь тот прирост, что превышает рост цен. Скажем, если инфляция в стране 5%, а ваш портфель вырос за год на 10%, то изъять на потребление вы сможете лишь 5%. А другие 5% нужно реинвестировать, чтобы сохранить покупательную способность накоплений. Какую инфляцию заложить для рублей и валюты? Для рублей — не ниже 4%, для валюты —не ниже 2%.

Далее определяем, на какой риск вы готовы. По умолчанию пассивный доход не создаётся в слишком рискованных инструментах, иначе у вас в один год будет доход, а в следующие 2–3 может и не быть прибыли из-за кризиса. Поэтому для пассивного дохода в основном используют умеренно консервативный (ожидаемая доходность в долларах не выше 5%, в рублях не выше 10–11%) либо умеренный портфель (ожидаемая доходность в долларах не выше 7–9%, в рублях не выше 11–15%).

Значит, если вы консерватор, то из долларового портфеля вы сможете изымать около 3% в год, из рублёвого —не более 6–7%, а если умеренный инвестор — из долларового около 5–6%, из рублёвого —7–11%. Получается, если вам нужен рублёвый доход в 50 тысяч в месяц или 600 тысяч в год, то для консерватора потребуется капитал в 20 миллионов ₽, а для умеренного инвестора — около 5,5–8,5 миллиона.

Как забрать у государства все, что полагается по максимуму

В последнее время принято много самых разных решений о поддержке и помощи гражданам. Но вместе с тем, остались и старые виды поддержки и помощи. Я здесь не буду рассматривать меры поддержки, связанные с детьми, т.к. это большой вопрос и он требует отдельной публикации.

Чтобы избежать путаницы, я решил сделать разбивку по 3-м видам занятости:
- наемный труд;
- самозанятый;
- индивидуальный предприниматель

Только зная свои прав и виды помощи, можно взять все, что полагается по максимуму. Этому и будет посвящена данная статья. Причем будут изложены те варианты, где надо самим, что либо сделать.

1. Поддержка работников наемного труда

В первую очередь стоит разобрать налоговые вычеты. Т.е. уплачивая налог на доходы физических лиц, можно вернуть его часть. Возвращается вычет после подачи декларации 3-НДФЛ

1.1. Покупка недвижимости
При покупке квартиры или дома можно вернуть налоговый вычет с суммы дохода в размере 2 млн. рублей. Максимальный размер вычета составит = 2 млн. * 0,13% = 260 тыс. руб.
Причем возвращать его можно несколько лет, пока не будет выбрана максимальная сумма.

1.2. Уплата процентов по ипотеке
Покупка квартиры в ипотеку - очень распространенное явление. Тем более, что сейчас ввели льготные процентные ставки.
Можно получить вычет по расходам на уплату процентов. Максимальная сумма таких расходов, подлежащих вычету - 3 млн. руб. Значит сам вычет = 3 млн. * 0,13 = 390 тыс. руб.

1.3. Оплата лечения
Очень многие из нас, да и я сам часто пользуюсь платными медицинскими услугами. В этом случае можно получить вычет на расходы до 120 тыс. руб. Значит сам вычет составит = 120 тыс. * 0,13 = 15 600 руб.
По дорогостоящим видам лечения ограничений по сумме нет.

1.4. Оплата обучения
Про этот вид вычета очень часто забывают или не знают. Но расходы в сумме 50 тыс. руб. можно вывести из под налога.  50 000 * 0,13 = 6 500 рублей. Тоже не плохо.

1.5. Пособие по безработице
Сейчас довольно сильно изменили размер минимального пособия. Раньше оно было 1 500 рублей.
Теперь минимальная сумма - 4 500 рублей.
Если сотрудник уволен после 1 марта, то 12 300. А в Москве платится Городской социальный стандарт - 19 500 рублей.

1.6. Открытие индивидуального инвестиционного счета
При операциях на фондовом рынке можно открыть такой счет (мин. срок - 3 года). В этом случае вложения в размере до 400 тыс. руб. выводятся из под НДФЛ. Максимальный налоговый вычет составит = 400 тыс. * 0,13 = 52 000 руб.

Продолжаю пост о льготах и бонусах со стороны государства. Сегодня про основные для самозанятых и ИП.

2. Поддержка самозанятых

Здесь предусмотрены 2 вида помощи.

2.1. Возврат уплаченного налога на профессиональный доход за 2019 год. Для его получения следует привязать банковскую карту в личном кабинете "мой налог". Иначе выплата не поступит. Что самое забавное возврат называется "FNS sybsidia presidenta".

2.2. Налоговый капитал
Он предоставляется в размере 12 300 рублей на 2020 год и может быть направлен на уплату профессионального дохода, полученного с июня 2020 года.

3. Поддержка индивидуальных предпринимателей

В случае закрытия ИП после 1 марта, предприниматель имеет право на выплаты 12 130 - в течение 3-х месяцев. До этого решения они получали по минималке (теперь это 4 500 руб).

Выплаты представляются Центром занятости по месту регистрации.

Как правильно принять наследство?

В статье 1153 ГК РФ сказано, что принять наследство можно двумя способами:
- Подать заявление нотариусу.
- Совершить действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Если с первым способом все ясно, и большинство граждан именно так и делает, то что означает второй способ? На самом деле это простой и очевидный способ:

Наследник считается принявшим наследство при совершении действий, свидетельствующих о фактическом его принятии, в частности действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя можно:
- вселиться в квартиру;
- сделать в квартире ремонт;
- установить новые замки;
- оплачивать коммунальные услуги;
- оплатить долги наследодателя перед третьими лицами;
- получить от других лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Все эти действия являются законными на основании статьи 1153 ГК РФ и из них должно быть очевидно, что именно вы намерены принять наследство (п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9). Эти действия должны быть совершены в пределах шестимесячного срока, установленного для принятия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Важно! Получение компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства. Также не свидетельствует об этом проведение церемонии похорон. (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9).

5 причин по которым банк может сейчас заблокировать счет или карту. И будет прав

Несмотря на кризис, блокировка счетов и карт банками не останавливается ни на минуту. В этом плане никаких послаблений или каникул не предусмотрено и не будет.

В этой статье я хочу рассказать о 5 наиболее типичных причинах по которым банки вынуждены блокировать счета по 115-ФЗ. В качестве примера разберем конкретный кейс с одного из форумов. Назовем эту компанию "Рога и копыта"

1. Экономический смысл

Теперь банки анализируют платежи на предмет наличия экономического смысла в операциях. И если он видит, что у операции нет экономического смысла, то она признается подозрительной со всеми вытекающими последствиями.

Также может вызывать вопрос и вся деятельность компании. Особо хочу обратить внимание на транзитные операции.

Ими как раз злоупотребляли наши "Рога и копыта". У них было 3 счета в разных банках и они транзитом прогоняли средства между счетами.

Конечно банку, который стоял в середине этой цепочки, такие операции совсем не нравились и повлекли волне резонный вопрос - "а смысл в чем?"

2. Отсутствие прибыли у компании и уплата налогов

Несмотря на то, что многие бизнесы сейчас убыточны, это правило никто не отменял.

"Рога и копыта" этом году убыточны и налоги не платили. Но это не помешало им купить дорогой автомобиль представительского класса. Согласитесь странно, да?!

Прибыли нет, налоги не платятся, а на роскошный автомобиль деньги нашлись. Я бы тоже подумал, что здесь что-то не так.

3. Наличные операции

В качестве критерия, в банках используется пороговое значение доли наличных - 10% от оборота. Если по факту получается больше, то придется доказывать, что деятельность не носит криминальный характер. Понятно, что наибольшие трудности испытывают компании по скупке металла и сырья у граждан. Здесь доходит дело вплоть до выездных очных проверок деятельности компании.

4. Контрагент в черном списке

Не секрет, что ЦБ рассылает в банки так называемые "черные списки" клиентов. Попадание туда грозит серьезными проблемами при открытии и проведении операций по счетам.

Но проблема в том, что банки "шерстят" и контрагентов этих "черносписочников"

Т.е. если Вы отправили платеж или получили перевод от клиента из "черного списка" будьте готовы к проверке своих операций по полной программе.

5. Получение и выдача займов

Еще лет 5 назад банки достаточно спокойно относились к операциям займа между юрлицами и физлицами. Но после того, как эти схемы стали активно использоваться для обналичивания, эти операции стоят на особом контроле.

Да, Гражданским кодексом допускаются операции займов среди юрлиц и и граждан. Формально эти операции не запрещены и нормативными документами ЦБ.

Но по факту ЦБ проводит масштабную работу по вымыванию займов из
коммерческого оборота.

3 случая, когда за сдачу квартир в аренду можно сесть в тюрьму

На моем канале есть публикации о таком бизнесе, как сдача квартир в аренду. Часто вложения в недвижимость рассматривают как, альтернативу финансовым активам в виде депозитов или ценных бумаг.

Логика решения вполне понятна - квартира не пропадет, в отличие от денег или ценных бумаг. К тому же доход приносит стабильный.

Но те, кто реально занимаются этим бизнесом, не всегда разделяют на 100% уверенность в выгоде такого бизнеса.

Расскажу вам историю про мою соседку Анну, которая занимается сдачей квартир в аренду и уже получила порцию проблем по линии уголовного кодекса.

1. Незаконная предпринимательская деятельность

Неделю назад она получила письмо из ФНС с вопросом уплаты налогов за сдачу квартир. При этом в письме были ссылки на уголовный кодекс.
Действительно в Уголовном кодексе есть ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность

Анна никак не регистрировала свою деятельность, а значит и налогов тоже не платила. В этом случае сдача нескольких квартир может рассматриваться как незаконная предпринимательская деятельность.

2. Присвоение чужого имущества

Ранее 3 арендатора квартир Анны из-за карантина ухали из Москвы. Сейчас одна семья вернулась и продолжила арендовать и платить. Правда меньше. Вторая семья освободила площадь. А третий наниматель не вернулся и не платил. Это был молодой человек из Твери.

Тогда Анна сама вывезла вещи на склад, поменяла ключи и заселила новых жильцов.
Бывший наниматель оказался парень не промах и написал заявление в полицию о присвоении чужого имущества. Полиция заявление приняла и началась доследственная проверка.

Уже приходил участковый и зафиксировал факт пропажи имущества.

По логике УК бывший наниматель прав. То, что он не платил аренду относится к сфере гражданского права. Анна должна была обратиться в суд для принудительного выселения из своей квартиры. Но она этого не сделала. Теперь придется идти на примирение сторон, либо отвечать по УК.

3. Организация запрещенной деятельности

В одной из квартир арендаторы просили снизить плату. Анна пошла им навстречу. Но они видно решил еще подзаработать. Оказалось, что оказавшиеся на мели арендаторы организовали мини-казино с игровыми автоматами и т.д.

Причем, судя по всему, этот бизнес организовали как раз в период действия ограничений.

Понятно, что случайные люди туда не приходили, но соседи видно пронюхали и настучали. Теперь Анну, пытаются привлечь к уголовной ответственности, как собственницу помещения

ИТОГО

Как видите, даже сдавая квартиру в аренду можно получить ответственность по 3-м статьям УК. Причем по каждой из этих статей есть ответственность в виде реального срока.

Как говорил О. Бендер - "кодекс надо чтить". И к арендодателям это тоже относится.

Программа cash-back внутреннего туризма в России не оправдала надежд

В августе началась программа по стимулированию внутреннего туризма в России. Дело конечно благое и это была пожалуй самая яркая инициатива нового кабинета министров.

Программа широко освещалась в прессе и был даже создан специальный сайт мирпутешествий.рф. Понятно почему. Планов было громадье.

Купить путевку с кэш-бэком можно было только в течение недели, т.е. до 28 августа. Судя по всему в Правительства рассчитывали, что россияне с первых минут начала программы ломануться скупать путевки направо и налево. Но как показали результаты не кинулись и не ломанулись.

В эфире ТК Россия 1 28 августа глава Ростуризма Зарина Догузова подвела промежуточные итоги:
- куплено 50 тыс. путевок
- на сумму 900 млн. руб.

За последний день россияне немного взбодрились и купили еще на 500 млн. Итого получилось - 1,4 млрд. руб. ВСЕГО!!!

Сама Догузова считает это хорошим результатом. А как же иначе. Но в масштабах страны это капля в море.

В чем причины провала:

1. Нет наиболее востребованных курортов
В программу не попали курорту пляжного отдыха: Крым, Краснодарский край, Ставропольский край, Алтай, Калининградская область на период до октября.

2. Короткий срок возможности купить путевку
Почему-то выделили всего неделю на возможность купить путевки. Наверно в Правительстве думали, что сотни тысяч наших граждан сидят и ждут чтобы рвануть в Сочи в Октябре или в Казань в августе. Как показывает практика - не сидят и не ждут.

3. Эксклюзив карты Мир
Кэш-бэк можно получить только при оплате путевки картой Мир. У меня например нет карты Мир и открывать ее специально под программу большого желания тоже не было.

ИТОГО
Конечно Минфин в лице Силуанова будет только рад. Вместо 15 млрд. из бюджета потратят от силы 200 - 250 млн. руб. на кэш-бэк.

В чем же главная причина провала? Выскажу здесь свое мнение.

Большинству граждан банально не до отдыха. Просто нет денег. У кого деньги были, они поехали летом в Краснодарский край и Крым. И в этом есть главная проблема Правительства. В своих расчетах они исходят из данных Росстата о доходах граждан. Но практика показывает, что населению сейчас не отдыха, даже с 20% бонусом.

За сколько стоит покупать автомобиль, чтобы не стать его заложником

Сейчас автомобиль для многих стал средством передвижения, а не роскошью. Тем не менее нередко мы покупаем заведомо более дорогой экземпляр, чем можем себе позволить.

В интернете можно найти много рекомендаций о том, сколько автомобиль должен стоить в зависимости от дохода. Большинство советов сводится к простым формулам - "цена автомобиля должна быть 6-12 зарплат"."цена автомобиля должна быть 6-12 зарплат".

Можно конечно на этом и ограничиться и принять такой совет за основу. Но он не содержит в себе аргументации и довольно условен, т.к. не учитывает уже существующие обязательства.

Например, у меня доход 100 тыс. рублей и платеж по ипотеке - 50 тыс. руб.

Могу ля я купить автомобиль за 1,5 млн. руб. ?
В принципе, да! В кредит. Но как я потом буду жить?

В этой статье я даю развернутый ответ с расчетами, на поставленный в заголовке вопрос. Автомобиль способен повысить качество жизни и важно, чтобы это не шло в ущерб остальным сторонам нашей жизни.

1. Автомобиль - расходы семейного бюджета, а не инвестиция

Если я не занимаюсь извозом, то автомобиль - расходы в семейном бюджете. С учетом высокой амортизации покупка автомобиля его покупка не может рассматриваться как выгодная инвестиция.

И вопрос с покупкой автомобиля сводится к вопросу - какую сумму расходов я могу себе позволить, чтобы владеть автомобилем.

2. Сколько можно позволить расходов на автомобиль

В качестве базы я использую так называемый располагаемый доход (РД), который равен доходу за вычетом:
- платежей по кредиту
- жкх
- минимальному прожиточному минимуму
- других обязательных платежей

Пример:
- Доход - 100 тыс.
- платеж по ипотеке - 15 тыс.
- ЖКХ - 6 тыс.
- прожиточный минимум - 15 тыс.
- другие обязательные платежи - 2 тыс.

ИТОГО РД = 100 - 15 - 6 - 15 - 2 = 62 тыс. руб.

Понятно, что глупо весь РД отправить на авто, т.к. надо еще покупать одежду, обувь, технику, съездить в отпуск и т.д.

Чтобы не испытывать значительные неудобства можно тратить не более 30% РД на автомобиль.

Тогда у нас получается предельная сумма расходов на авто в месяц = 62 000 * 0,33 = 20 тыс. руб.

3. Расходы на содержание и использование автомобиля

Покупая авто мы сразу вгоняем себя в дополнительные расходы, даже если он будет у нас просто стоять в гараже. Если же будем использовать авто в средне-статистическом режиме, то расходы за год составят (ориентировочно):
- транспортный налог - 8 тыс. руб.
- ОСАГО - 7 тыс. руб.
- бензин - 4 тыс. * 12 = 48 тыс.руб.
- ТО и расходники- 20 тыс. руб.
- Каско - 40 тыс. руб.

ИТОГО получаем = 8 + 7 + 48 + 20 + 40 = 123 тыс. руб. или 10 тыс. в мес.

Понятно, что в кадом отдельном случае расходы будут меняться. Если мы будем покупать дорогой мощный автомобиль, то за исключением ОСАГО, каждая позиция может значительно вырасти.

4. Расчет предельной стоимости автомобиля.

Итак из наших 20 тыс. рублей ежемесячных расходов у нас 10 тыс. уйдет на текущие расходы. А оставшиеся 10 тыс. могут пойти на платежи по кредиту.
По кредитному калькулятору:
- срок кредита - 5 лет
- ставка - 10%
- сумма кредита - 500 тыс. руб.

Таким образом предельная стоимость авто будет = Первоначальный взнос + 500 тыс. руб.

Если я хочу купить авто за 1 млн., то должен сначала накопить 500 тыс. руб., и взять кредит еще на 500 тыс. руб.

ИТОГО
Кака видите рассчитать предельную стоимость авто именно для себя весьма непросто. Но здесь неукоснительно действует правило - "7 раз отмерь, один раз отрежь". Лучше несколько раз все внимательно посчитать, чтобы покупка авто действительно повысило качество жизни.

В противном случае можно просто стать заложником своей необдуманной покупки. Уверен, что каждый из Вас видел примеры таких импульсивных покупок среди друзей и знакомых.

Является ли кредитный долг поводом для отказа от выезда за границу?

Представьте ситуацию. Лето, подходит время очередного отпуска. Вы собираетесь выехать за границу, а у вас непогашенный кредит с просрочками.

А тут еще коллега говорит, что кредитная задолженность является поводом для отказа от выезда за границу. Но так ли это на самом деле и стоит ли вообще переживать. Давайте разберемся.

На сегодняшний день существует 5 веских аргументов в для отказа гражданам в выезде за границу:

▪️Если вы были допущены каким-либо секретным сведениям;
▪️Если вы были призваны на военную службу;
▪️Если вы задержаны по подозрению в совершении преступления;
▪️Если вы уклоняетесь от долговых обязательств, исполнение которых было обязано в судебном порядке;
▪️Если вы сообщили заведомо ложные сведения при оформлении загранпаспорта.

Как видите, кредитная задолженность  не повод для отказа от выезда за границу, но если ваше кредитное дело были передано в суд и им занялись судебные приставы выехать за границу вы не сможете.

В остальных ситуация кредитная задолженность никак не скажется на вашем отдыхе. Более того, многие даже берут кредиты, чтобы провести отдых за границей. Было бы глупо отказать им в этом.

Поэтому отвечая на вопрос:  является ли кредитная задолженность поводом для отказа от выезда за границу? – можно с уверенностью сказать, что НЕТ, не является.

Сбер объединяет более 20 сервисов своей экосистемы единой подпиской – СберПрайм. Предложение корпорации интересно и по условиям (999р в год!), и в контексте рынка.

Допустим, подписка на Okko стоит сейчас 199 рублей в месяц (или 1690 рублей в год) – то есть столько же/немногим меньше/больше , чем большая подписка СберПрайм. В который входит помимо прочего СберЗвук, бесплатная доставка продуктов через Сбермаркет, облачное хранилище 30 Гб и скидки по 10% в Delivery Club и Ситимобил, еще 15% - на связь СберМобайл (к ней прилагается бронзовый номер)

На старте Сбер предлагает супер лояльную цену на годовую подписку – xxx руб. Для бесшовного доступа подписчика ко всем сервисам экосистемы Сбер вводит единый аккаунт – Sberbank ID. Мы посчитали - для среднестатистического пользователя цифровых сервисов выгода от приобретения СберПрайма составляет более 20 тыс. руб. в год.

С какой бы иронией ни было принято у нас относиться к отечественным продуктам, невозможно уже дальше отрицать реальность и не признавать, что российские технологические компании наконец-то на передовой трендов. Экосистема на сегодняшний момент – это вершина эволюции технологических компаний. И единая подписка – это логичный шаг, упрощающий и делающий выгодным доступ клиента к экосистеме. Сбер же оказался в числе первых, кто на российском рынке предложил подписочный сервис. Но, кроме того, у СберПрайм сейчас лучшие условия на рынке – и по количеству и разнообразию сервисов в подписке, и по её цене, и по скидкам для подписчиков.