Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Смотреть на любую ошибку как на катастрофу

Почему это плохо
При мыслях о том, что всё пропало, человек впадает в панику, которая никак не может стать помощником на пути к благосостоянию. Она мешает трезво мыслить.

Как делать правильно
Есть психологический приём, который называется «А зато…» «Я потерял миллион долларов в бизнесе, но зато я приобрёл то-то и то-то». И в каждой негативной ситуации нужно найти минимум 10 таких «зато». Например: «Меня уволили с офисной работы, где я зарабатывал 30 тысяч ₽ в месяц, но зато у меня теперь есть возможность поискать себя в новом деле, и я могу увеличить свою зарплату в разы, а ещё я смогу больше времени уделять семье», — и так далее.

Ещё один важный приём — смотреть и впитывать чужой опыт. Если посмотреть на жизнь любого бизнесмена или взять любую книгу по бизнесу, вы увидите, что она вся строится на ошибках и провалах. Сколько бизнес-идей провалилось перед тем, как одна сработала, сколько рекламного бюджета было вложено зря, чтобы один канал сработал... На самом деле весь большой бизнес построен на крупных ошибках, и понимание этого помогает чуть менее серьёзно относиться к каждому провалу. Конечно, в момент краха сложно рассматривать его как точку роста, но осознание того, что у многих людей так, помогает. Кто-то может провалиться на 50 тысяч ₽, а кто-то и на 50 миллионов, если играет по-крупному. Отношение к своему делу как к игре всё облегчает: проиграть в игре не так страшно, как «проиграть» жизнь.

Финансовый совет от философа: Эпикур, «Письма»

"Того, кто не довольствуется малым, не удовлетворишь ничем." Эпикур

Нам хочется не отставать от моды и покупать самые новые вещи, но это опасный путь. К сожалению, современная культура только поощряет эту склонность. Потребителям постоянно предлагают всё более новые и совершенные товары.

Как применять совет в жизни
Ничего страшного, если вы недовольны какими-то аспектами своей жизни, это помогает развиваться. Но если это недовольство перетекает в потребность обладать всё новыми и новыми вещами, вы никогда не испытаете покой и удовлетворение. Научитесь контролировать себя.

Как взять кредитные/ипотечные каникулы в связи с коронавирусом? часть 1

Банки стараются поддержать заёмщиков в непростой ситуации, которая сложилась из-за коронавирусной инфекции. В целом чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк по удалённым каналам связи и подключить данную услугу. Срок и перечень документов зависит от основания отсрочки (больничный, потеря дохода и пр.).

▪️Например, Сбербанк для клиентов, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно подать заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставить подтверждающий документ. Подача заявки доступна онлайн.

За дополнительной консультацией звоните по телефонам: 8 (800) 333-31-38 и 8 (800) 200-8-200.

▪️ВТБ с 31 марта запускает упрощённую программу помощи пострадавшим от коронавируса заёмщикам. На получение отсрочки платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до трёх месяцев могут претендовать все заёмщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19. В дальнейшем банк намерен распространить условия действия программы на другие типы кредитов физических лиц.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр, или по адресу: ourcard@vtb.ru.ourcard@vtb.ru. Посещение отделений ВТБ в данном случае исключено. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически. За дополнительной консультацией можно обращаться по телефону контакт-центра: 8 (800) 100-24-24 или 1000 (при наборе с мобильного телефона), а также в чат мобильного приложения ВТБ-Онлайн.

Для заёмщиков, которые в результате пандемии потеряли работу/сократили свои доходы, но при этом не находятся на больничном, в ВТБ будут действовать стандартные программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки. Решение по каждому обращению принимается банком в индивидуальном порядке.

▪️Открытие с начала апреля вводит дополнительные меры поддержки клиентов — физических лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии. Для них предусмотрены кредитные каникулы на срок до трёх месяцев. В течение этого времени заёмщик будет полностью освобождён от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%. Не уплаченные в рамках каникул ежемесячные платежи можно погасить в оставшийся после каникул срок кредитного договора или увеличить срок кредита. Кроме того, в банке «Открытие» продолжает действовать программа ипотечных каникул для поддержки заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Контакт-центры банка по-прежнему работают круглосуточно: 8 (800) 444-44-00.

Как взять кредитные/ипотечные каникулы в связи с коронавирусом? часть 2

Продолжаем тему вчерашнего поста.

▪️Райффайзенбанк сообщает, что открыт к диалогу с заёмщиками. Если эпидемиологическая ситуация сильно повлияла на возможность выплачивать кредит, банк готов рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. В случае затруднения при оплате платежа в связи с ухудшением финансового положения можно оставить заявку на реструктуризацию на сайте в разделе «Потребительский кредит — Способы погашения». Если вы уже пропустили платёж и не согласны с начислением пени, обратитесь в банк с заявлением любым удобным способом (на сайте, в чате или звонком) и документами, подтверждающими обстоятельства, при которых вы не могли внести платёж (например, больничный лист). Если дата платежа по потребительскому кредиту и ипотеке попала на объявленные выходные дни с 30.03 по 05.04, она переносится на 06.04.

▪️Уралсиб тоже готов прийти на помощь и рассмотреть в индивидуальном порядке заявления на реструктуризацию кредитных договоров по причине значительного изменения финансового положения, произошедшего в связи с эпидемией коронавируса, в случае наличия у заёмщика документального подтверждения. Для каждого такого случая банк предложит оптимальный выход из сложившейся ситуации.

▪️Банк «Возрождение» готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам на срок до 6 месяцев. Отсрочкой могут воспользоваться клиенты, которые заболели или находятся на вынужденном карантине, частично потеряли доход и испытывают временные трудности с внесением ежемесячных платежей по кредитам.

Подать заявление на кредитные каникулы можно по электронной почте: credit.help@voz.ru. Заявление необходимо сопроводить подтверждающими документами, свидетельствующими о потере дохода, или больничным листом (медицинской справкой) с указанием на заболевание COVID-19. Срок рассмотрения заявления — до 10 рабочих дней.

10 шагов, чтобы составить свой личный антикризисный план часть 1

Главное в период кризиса — сохранять разумный взгляд на жизнь и не паниковать. Это проще всего сделать, когда есть уверенность в завтрашнем дне.

1. Обеспечьте себе заначку в размере не ниже 3, а лучше 6 ежемесячных расходов
Причём это должны быть минимально необходимые расходы на месяц, а не расходы на жизнь с тратами налево-направо. Лучше всего хранить заначку на вкладе в банке системной значимости, их 11 штук. При этом вклад должен быть с возможностью частичного снятия и льготного расторжения, чтобы обеспечить максимальную ликвидность.

Кредитная карта не подойдёт: не факт, что вы, залезая в долги, потом сможете их выплатить при ухудшении вашего финансового положения. Облигации и акции тоже не подойдут. Они могут серьёзно колебаться в цене, и когда деньги потребуются, вы можете столкнуться с просадкой по ценным бумагам.

2. Просмотрите все свои расходы за период с 2017 года по 2019 год
Возможно, вы не подали документы на все виды налоговых вычетов: имущественный, социальный, на детей, по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) и другие. Сейчас самое время вернуть свои деньги, чтобы пополнить заначку. Помните, все виды вычетов вы найдёте в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ.

3. Откажитесь от подписок
Посмотрите, нет ли у вас ненужных карточек, сервисов и подписок, услуг, за которые вы платите лишние деньги за обслуживание. Нынешнее время явно не подходит для ненужных трат.

4. Не берите сейчас кредитов
Банки из-за повышенной неопределённости повышают по ним ставки, так что сейчас вы рискуете взять в долг дороже, чем раньше. Плюс ко всему — не факт, что вы сможете расплатиться по обязательствам при ухудшении вашей финансовой ситуации.

Если кредиты есть — посмотрите, можете ли вы снизить процент по кредитам за счёт рефинансирования. Только не бегите срочно гасить все долги, полностью расходуя заначку, так как отсутствие подушки безопасности может привести вас к новым долгам, но уже под больший процент.

5. Не покупайте продукты впрок на сто лет
Помните, что магазины работают нормально, их не закрывают, голод вам не грозит. Даже в странах с жёстким карантином магазины доступны. Не надо провоцировать торговые сети к повышению цен на скупаемые в ажиотаже товары — так как грех же не воспользоваться ситуацией.

10 шагов, чтобы составить свой личный антикризисный план часть 2

Главное в период кризиса — сохранять разумный взгляд на жизнь и не паниковать. Это проще всего сделать, когда есть уверенность в завтрашнем дне.

6. Не покупайте технику, вещи и автомобили впрок, «пока доллар не по 100 ₽»
Все прежние эпидемии заканчивались примерно в течение 1–1,5 года, а это значит, что к 2021 году ситуация улучшится. Нет смысла сейчас скупать всё, если у вас нет в этом острой потребности. Помните: дефицита нет. И ажиотажным спросом вы лишь подстегнёте цены вверх, а также потратите деньги, которые могли бы вам пригодиться в качестве заначки, например.

7. Не скупайте доллары, евро и другую валюту
Валюта сейчас возросла к рублю из-за ситуации с коронавирусом и спадом спроса на нефть (и потому что страны ОПЕК+ не договорились о снижении добычи). Ситуация в течение 1–1,5 года устаканится, как это было в 2014, 2016 и даже в 2008 году.

Если вы не собираетесь ежедневно отслеживать курс и спекулировать на нём, принимая на себя риски, то просто вложите рубли в инструменты, которые дают доходность выше инфляции. Классика жанра — это связка ИИС + ОФЗ.

8. Не пытайтесь угадать компанию и даже отрасль, куда сейчас вложиться
И не вкладывайтесь сейчас на все деньги. Помните, что в апреле ещё есть куча потенциальных «чёрных лебедей» (непредсказуемые явления, которые влияют на весь мир):

▪️Непонятно, продлят ли страны lockout или нет (это станет ясно ближе к 20–25 апреля).
▪️Непонятно, договорятся ли Россия, США и Саудовская Аравия по сокращению добычи нефти. С апреля заканчивает действовать предыдущее соглашение от 2017 года, где были введены ограничения, чтобы поддержать рынок нефти после падения в 2016.
▪️Скоро появится отчётность компаний за первый квартал, пока сложно оценить, как отразился коронавирус на их деятельности. Да и явно первым кварталом всё не ограничится, нас ждет ещё и второй квартал, по которому отчётность будет лишь летом.

Поэтому если вы готовы к риску и хотите «поймать дно» на рынке акций, инвестируйте в индексы (например, в ETF на S&P 500), а не в отдельные компании или отрасли. Сейчас сложно предсказать воздействие кризиса на все сектора экономики. И разделите сумму, которую готовы вложить в акции, минимум на три равные части, чтобы одну вложить в ближайшее время, вторую оставить на конец апреля — начало мая, а третью — на лето 2020 года.

9. Займитесь повышением своей стоимости
Нужно постараться минимизировать риски увольнения и повысить свои шансы найти работу, если это произойдёт. Сейчас многие университеты, институты, тренинговые компании, онлайн-библиотеки и другие ресурсы открывают бесплатно либо за символическую стоимость доступ к своим онлайн-курсам.

Повышайте свои знания и пробуйте заработать онлайн на своих знаниях, приспосабливайтесь к новой онлайн-экономике, чтобы поддержать свой уровень жизни или даже повысить его.

10. Берегите своё здоровье
И последнее — мойте руки, не особенно гуляйте по местам скопления народа (если сейчас вообще такие найдёте), пользуйтесь масками в общественном транспорте, чтобы не было обидно заболеть, когда вы так финансово ко всему подготовились!

Совет как извлечь максимум пользы из своих финансов

Будьте готовы ко всему
Финансовые трудности могут случиться с кем угодно, так что готовьтесь к худшему. Ваша сделка может провалиться в самый последний момент. Ваши инвестиции могут не окупиться.

Поэтому очень важно правильно подготовиться к подобным неожиданностям. Застрахуйте свою собственность. Защитите свои инвестиции. Разработайте запасной план. Тогда финансовые проблемы не застанут вас врасплох.

Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Тратить много денег на вещи

Почему это плохо
Все богатые люди тратят по-разному. Некоторые просто не придают вещам большого значения. Если для кого-то пойти и купить шапку за 100 тысяч ₽ — это невероятное событие, то богатый человек может проходить мимо, взять и даже не обратить внимания на ценник, потому что вещи не имеют для него значения. Он может легко прийти и в масс-маркет и тоже не обратить внимания ни на ценник, ни на бренд. К вещам теряется интерес, когда можешь все их себе позволить.

Как делать правильно
Не нужно возводить вещи в ранг святынь. Многие богатые одеваются просто, совсем не вызывающе. Иногда они вообще относятся к вещам как к обузе: «Ох, надо же ещё и вещи покупать!», а вот впечатления и время — это важно для них. Поэтому успешные люди часто покупают своё время, нанимая домработницу, водителя, секретаря, помощников, и тратятся на впечатления. Когда много денег, некоторые события приедаются и уже не так восхищают. Если раньше посмотреть сериал было самым восхитительным в жизни, то, переходя на новый уровень, хочется новых впечатлений, и на это нужны деньги.

Однако жажда впечатлений не зависит от богатства, скорее от характера человека. Есть богатые люди, которые настолько фанатично относятся к своей работе, что им не до новых впечатлений — всё свободное время они проводят там. А есть те, кто в свободное время занимается, например, экстремальными видами спорта.

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 1

На протяжении 3 дней мы будем рассказывать о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :)

1. Посмотреть, куда уходят деньги
Составьте список всего, что автоматически стягивает деньги у вас с карты: платные приложения, подписки, услуги. Проанализируйте, насколько оправданы эти траты: как часто вы используете эти сервисы, не появились ли на рынке более выгодные конкуренты, можно ли заменить их на бесплатные версии, можно ли выгадать скидку. Подписки вредны тем, что мы часто продолжаем платить за них по привычке — особенно если цена не кусает нас за кошелёк. А с распространением коронавируса многие сервисы стали временно бесплатными — возможно, стоит отменить подписку и сэкономить месяц-другой.

По такой же схеме рассмотрите все регулярные платы:
мобильная связь:
▪️есть ли более выгодные тарифы у вашего оператора или конкурентов;
▪️домашний телефон: вдруг у кого-то ещё остался — отключите немедленно;
▪️интернет: не появился ли в вашем доме более выгодный провайдер;
▪️транспорт: стоит ли оплачивать поездки «оптом», если это возможно и вы этого ещё не делаете; есть ли льготы или другие способы сэкономить; не будет ли выгоднее купить велосипед или самокат, если вы живёте недалеко от работы;
▪️ЖКУ: нет ли в платёжке «лишних» строк, от которых можно отказаться; надо ли установить счётчики и купить энергосберегающие лампы и технику, если вы этого ещё не сделали; стоит ли поднять вопрос о смене УК, если она плохо справляется со своими обязанностями;
▪️арендная плата (если есть): устраивает ли вас квартира, которую вы арендуете; нет ли более выгодных предложений в интересующем вас районе; есть ли возможность и желание взять ипотеку и платить за своё жильё — и что будет выгоднее;
▪️банковские карты: стоит ли отказаться от тех, которые не приносят бонусов (процент на остаток или кэшбэк); надо ли отменить овердрафт, если вы постоянно уходите в минус и не справляетесь с дисциплиной; закрыты ли все ваши счета в банках, продуктами которых вы уже не пользуетесь.

2. Вести учёт расходов и доходов
Планировать бюджет — важно и полезно. Это знают все, но мало кто делает: не хватает дисциплины или времени, чтобы разобраться со всеми нюансами и всё посчитать. Благодаря карантину свободного времени стало чуть больше, так что откладывать больше нельзя.

Для начала выберите способ учёта. Традиционный вариант — Excel, старинный — блокнот и ручка, современный — мобильное приложение. Все они имеют право на существование. Свежие подборки приложений есть на нашем сайте: для iOS, для Android.

Затем составьте финансовый план — к примеру, на год с разбивкой по месяцам. Так вы сможете предвидеть крупные траты (например, сколько планируете потратить на новогодние подарки, отпуск или покупку сезонной одежды) и заранее отложить на них деньги. Посчитайте регулярные траты: кредиты, оплата ЖКУ или аренды, интернет, мобильная связь. Оставшиеся деньги распределите по категориям: на еду, на проезд, на развлечения — и не забудьте про накопления. Следите за тратами, чтобы не выходить за намеченный бюджет. Готово! Больше не придётся занимать денег до зарплаты (по крайней мере, хотелось бы в это верить).

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 2

На протяжении 3 дней мы рассказываем о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :)  Вчера вышел первый пост, а сегодня продолжаем тему.

3. Решить, что сделаете с сэкономленными деньгами
Из-за коронавируса многие работодатели переводят сотрудников на удалённую работу. У «удалёнщиков» снижаются расходы на транспорт и обеды в офисах. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах вводятся запреты на общественные мероприятия — не придётся покупать билеты в кино или на концерты. ВОЗ рекомендует сократить количество контактов и сидеть дома — больше не нужно тратить деньги на встречи с друзьями. Кстати, бросить вредные привычки тоже будет проще из-за смены «ритуалов» и более спокойного образа жизни.

Эксперты из аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza подсчитали, что карантин поможет россиянам снизить своих расходы на 30% (а москвичам, например, на все 45%).

Сэкономленные деньги лучше не тратить, а сохранить с пользой. Например:
▪️Погасить кредиты. Начать стоит с самых «дорогих» (с самым высоким процентом) и переходить к более «дешёвым». Примерный порядок такой: долги в МФО, кредитная карта, потребительский кредит, автокредит, ипотека. Идеально, если получится погасить небольшой кредит разом за счёт сэкономленных денег. Если это невозможно, то пустите деньги на досрочное погашение (во многих банках для этого нужно заранее написать заявление — уточните в вашем банке).
▪️Сформировать подушку безопасности. Это деньги «на всякий случай» в размере 3–6 размеров вашего месячного дохода. Тратить их можно только в экстренных случаях: на жизнь и здоровье. Учитывая, что в России, возможно, начинается новый финансовый кризис, такая «страховка» сейчас особенно важна. Подушка безопасности должна быть под рукой, так что положить сэкономленные деньги лучше всего на вклад.
▪️Отложить на цель. Если вы копите на квартиру, машину или другую ценную покупку, то сэкономленные деньги можно «бросать» на эту цель. А ещё на них можно будет отправиться в путешествие, когда границы наконец откроют.

4. Открыть ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский счёт с налоговыми льготами. С помощью такого счёта можно вкладывать деньги в акции, облигации и прочие биржевые инструменты. Каждый год государство будет возвращать 13% от той суммы, которую вы внесли на ИИС — предположим, если ваша зарплата больше 33,3 тысячи ₽ в месяц (это нужно для максимального налогового вычета) и вы положили на ИИС 400 тысяч ₽, то вам вернётся 52 тысячи ₽ в виде вычета.

Открыть ИИС можно у брокера. Некоторые брокеры позволяют сделать это удалённо, через приложение или сайт — такая возможность есть, например, у «Сбербанк Брокер», «Тинькофф Инвестиции», «Открытие Брокер». Перед тем как открывать счёт, изучите условия: надёжность брокера (топ-30 ведущих операторов), размер брокерской и депозитарной комиссии, отсутствие дополнительных комиссий — например, за вывод средств. Для открытия вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН (авторизоваться можно через Госуслуги).

5. Начать инвестировать
После того как вы открыли ИИС или брокерский счёт, самое время начать изучать биржевые инструменты. Почитайте наши статьи про инвестирование и материалы других изданий на эту тему, посмотрите курсы (сейчас много бесплатных: например, курсы ВШЭ про инвестиции в акции, инвестиции в облигации, активные и пассивные стратегии), прочтите книги.

После того как вы разберётесь в мире фондовых рынков, можете приступать к реальным действиям. Возможно, сейчас неплохое время для покупки ценных бумаг, потому что акции по всему миру стали дешеветь. Выделите сумму, с которой вам не жалко рисковать, и начните вкладывать деньги в акции, облигации, ETF или другие активы. Не инвестируйте в инструменты, в которых вы не разобрались до конца. Не вкладывайте все деньги в один инструмент или акции одной компании — диверсифицируйте портфель.

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 3

На протяжении 3 дней мы рассказываем о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :)  2 поста уже вышли, а сегодня заканчиваем тему.

6. Оформить налоговый вычет
Налоговый вычет — это деньги, которые возвращаются вам из уже уплаченных налогов, такой своеобразный «кэшбэк» от государства. Получать налоговый вычет могут те, кто работает официально и платит 13% НДФЛ.

Вернуть часть налогов можно, если вы:
▪️приобретали жильё (вернут до 260 тысяч ₽ за покупку недвижимости + до 390 тысяч ₽ за выплаченные проценты по ипотеке);
▪️перечисляли деньги на благотворительность (вернут 13% от суммы);
▪️пополняли ИИС (до 52 тысяч ₽ в год);
▪️оплачивали обучение или лечение (до 15,6 тысячи ₽ в год);
▪️страховали жизнь (до 15,6 тысячи ₽ в год).

Декларацию для налогового вычета можно заполнить онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет на сайте ФНС (если у вас его нет, можно подтвердить регистрацию на Госуслугах или сходить в налоговую с паспортом, но сейчас это не лучший вариант). Все необходимые для вычета документы можно также прикрепить в виде сканов — обычно это справка 2-НДФЛ (если вы работаете удалённо, попросите работодателя отправить вам PDF-вариант), паспорт и подтверждающие документы (квитанции, платёжки, чеки и т. д. — можно прикрепить их качественное фото).

7. Проверить и оплатить штрафы
Если у вас есть автомобиль, посмотрите, нет ли неоплаченных штрафов ГИБДД. Просроченные штрафы переходят к судебным приставам, а если их сумма составит 10 тысяч ₽ или больше, вас могут не выпустить за границу (ведь пандемия рано или поздно пройдёт).

Проверить штрафы и сразу оплатить онлайн можно на сайте ГИБДД, на Госуслугах и, для москвичей, на сайте mos.ru (там же можно посмотреть штрафы за неправильную парковку).mos.ru (там же можно посмотреть штрафы за неправильную парковку). Во всех случаях понадобится номер водительского удостоверения и госномер автомобиля. Если оплатить штрафы в течение 20 дней, то будет 50% скидка (но она распространяется не на все виды нарушений).

8. Начать финансовый челлендж
Чтобы сидеть дома было не так скучно, бросьте сами себе финансовый вызов. Например:
▪️Начните откладывать со 100 ₽ в неделю и каждый раз прибавляйте к сумме +50 ₽ (первая неделя — 100 ₽, вторая — 150 ₽ и так далее). Наш редактор Екатерина Аликина накопила с помощью этого челленджа 35 тысяч ₽.
▪️Классика: откладывайте по 10% с каждого поступления на карту. Слабо не сорваться, если однажды друзья переведут вам деньги за пиццу, купленную вскладчину — а вам и с этой суммы придётся отложить 10%?
▪️Платите сами себе за промахи. К примеру, бросьте курить или есть сладкое — и откладывайте в копилку по 300 ₽ за каждую сигарету или кусочек торта. Вам будет жалко смотреть, как утекают деньги с основного счёта.

Кто может получить беспроцентный кредит

Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.

Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.

1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.
Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:
▪️транспортная сфера;
▪️сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
▪️сфера туризма и гостиничного бизнеса;
▪️сфера общественного питания;
▪️организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
▪️вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

2. Существовать не менее года.
Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.

3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.

Темпы преодоления кризиса, вызванного коронавирусом, зависят от того, как финансовый сектор участвует в этой общей работе. Если прилагают усилия сверх того, что определено правительственными программами, значит можно рассчитывать на скорое выздоровление. И оздоровление экономики. Действовать именно так - выгодно для всех нас.

"Естественно, мы  участвуем в правительственной программе реструктуризации кредитов. У нас есть и своя собственная программа помощи клиентам, мы ее активно применяем, и она будет дальше расширяться. Помимо реструктуризации, у нас есть социальные программы. Сейчас операторы облачного кол-центра «Тинькофф» помогают ОНФ и правительству Москвы (через «Ростелеком») и работают на горячих линиях для граждан по коронавирусу. Мы также обеспечиваем волонтерам в регионах бесплатную связь от «Тинькофф Мобайл», так что по мере сил и возможностей мы вносим свой вклад в борьбу с этой ситуацией. Мы это нигде громко не афишировали, но на социальные программы, связанные с коронавирусом, группа «Тинькофф» выделила 1 млрд рублей".

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/397853-zhizn-nachnet-normalizovyvatsya-cherez-dva-mesyaca-glava-tinkoff-banka-o

Сколько будет стоить рубль: 5 прогнозов

За март рубль подешевел почти на 18%. Причиной стало падение цен на нефть и обвал фондовых рынков из-за коронавируса. Мы спросили у экономистов, сколько может стоить рубль при разных сценариях развития событий.

Доллар по 100 ₽
Сбербанк рассматривал такой курс при цене нефти $20 в своих стресс-тестах. «Но это такой вообще экстремальный совершенно сценарий. Более худшего сценария мы пока не придумали, пока обстановка не даёт нам задачи совсем уж критический вариант рассматривать», — цитирует слова главы Сбербанка Германа Грефа РБК.

Чуть ранее агентство Bloomberg сообщило, что если коронавирус обвалит американские фондовые рынки настолько же сильно, как в 2008 году, то рубль может упасть ещё на 30% — до 97 ₽ за доллар.

Но по оценке главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, Банк России будет стремиться удерживать курс рубля от более масштабной девальвации к уровням 85 ₽ и ниже.

Доллар по 80 ₽
В банке «Открытие» считают, что при цене на нефть на уровне $25 за баррель равновесный (или другими словами справедливый) курс рубля должен находиться в диапазоне 75–80 за доллар.

Доллар по 75 ₽
По словам председателя правления банка «Открытие» Михаила Задорнова, в четвёртом квартале 2020 года в банке прогнозируют рост цен на нефть до 40–45 долларов. В таком случае рубль будет колебаться в пределах 72–75 ₽ за доллар.

Аналитик Антон Покатович также говорит о том, что у рубля есть шансы по итогам года укрепиться до уровней 73 ₽ (+/–2 ₽) за доллар.

Доллар по 70 ₽
«В текущих реалиях восстановление рубля до уровней выше 70 видится весьма затруднительным», — считает Антон Покатович.

По его словам, это возможно, если фаза распространения коронавируса завершится до конца июня и цены на нефть вернутся к $50 за баррель. Тогда доллар будет стоить  66–68 ₽, но это оптимистичный сценарий.

Доллар по 61 ₽
Рубль может укрепиться до такого значения за 2,5 года, считает аналитик банка Goldman Sachs Клеменс Граф.

«Наша команда сейчас прогнозирует цены на нефть на уровне 30 долларов за баррель в течение следующих шести месяцев, а затем постепенный рост к 60 долларам США за баррель в течение двух лет. Мы считаем, что при этом сценарии рубль первоначально обесценится до 75 ₽ за доллар, а затем начнёт расти до 61 ₽», — говорит эксперт.

Совет как извлечь максимум пользы из своих финансов

Не стесняйтесь задавать вопросы

Часто люди не хотят показаться несведущими и стараются не задавать много вопросов. Но если вы чего-то не понимаете о финансовом продукте или услуге, которые вам предлагают, не стесняйтесь спрашивать.

Прежде чем расстаться со своими деньгами, вы должны разобраться во всех нюансах. Задавая вопросы, вы обезопасите себя от потерь.

Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Мало двигаться

Почему это плохо
Занятия спортом — это в первую очередь забота о себе. Разумеется, желание заниматься спортом зависит от человека, а не от денег. Есть богатые люди, которые физически пассивны, они не занимаются никакими видами спорта, а предпочитают посидеть с книгой в своём кабинете или сходить на массаж. Так они тоже вкладывают в своё развитие, заботятся о себе, просто другим способом. Важен не спорт как таковой, а идея ценности самого себя, своего здоровья.

Как делать правильно
Когда покупаешь своё свободное время у других людей (домработниц, помощников), появляется больше времени для личных интересов, в том числе физической активности. За ЗОЖ больше выступает новое поколение богатых, потому что они очень много денег вкладывают в своё образование. Повышение уровня образования вызывает повышение уровня осознанности: человеку больше хочется прожить свою жизнь здраво, без вредных привычек.

А вот вредные привычки — это предыдущая волна богатства, на которой находятся сегодняшние 40–50-летние. Богатая молодёжь из числа тех, кто зарабатывает сам, — очень осознанные люди. Они, как правило, не только за ЗОЖ, а ещё и сортируют мусор, берегут планету, увлекаются экологией.

Как пережить кризис, если нет накоплений?

Чтобы пережить кризис при отсутствии накоплений, необходимо осознанно подойти к текущей ситуации:

1. Спланируйте бюджет доходов (Д) и расходов (Р) на ближайший период (от 1 месяца и более). Проанализируйте его. Если Д<Р, Вы живёте не по средствам: в первую очередь оптимизируйте расходы. Если Д=Р, увеличивайте доходы, так как при увеличении расходов данный баланс нарушится. Если Д>Р, то у Вас есть возможность начать сберегать средства.

2. Для корректной оптимизации расходов разделите их на 4 категории: обязательные постоянные, обязательные переменные, необязательные постоянные и необязательные переменные. Постарайтесь полностью избавиться от необязательных расходов и уменьшить обязательные переменные. Потребуется проявить некоторую силу воли, чтоб отказаться от некоторых привычек.

3. Для увеличения доходов выпишите отдельно все свои компетенции и навыки. Подумайте, как их можно применить в удалённой работе. Посмотрите известные базы фрилансеров на предмет потребности в Ваших навыках и компетенциях, предложите свои услуги или откройте собственное дело.

4. Отдельно выпишите компетенции и навыки, которыми Вы хотели бы овладеть. Удалённая работа позволяет онлайн обучиться новым навыкам и применить их на рынке.

5. Сделайте ребалансировку активов. Продайте какое-либо ненужное имущество. Направьте вырученные средства на первые накопления, повышение квалификации или покрытие текущих расходов.

Для того чтобы владеть информацией о сумме ликвидности «в моменте», разнесите планируемые доходы и расходы по календарю. Учтите текущие остатки на своих счетах. В случае так называемых кассовых разрывов, когда отсутствуют ликвидные средства, по возможности отодвигайте крупные расходы на будущее.

6. Контролируйте свои бюджеты, старайтесь не выходить за рамки планируемых трат.

7. Начните создавать финансовую «подушку безопасности» в кризис, заложив в обязательные расходы от 10% Ваших доходов.

Как искать работу в кризис

Главный страх — что вакансий по вашей специальности станет ничтожно мало, конкуренция за них усилится, и поиски могут затянуться надолго. За это время условия на рынке труда могут измениться настолько, что предложение, которое вы вчера считали совершенно неинтересным, через месяц окажется в категории «работа мечты», а вы будете ругать себя за то, что не приняли его.

Важно отделить страхи от реальных рисков. Чтобы разобраться с настоящими рисками, оцените применительно к той ситуации, которая сейчас сложилась на рынке:

▪️Свою специальность — она относится к тем, на которые спрос на рынке труда упал или падает? Это касается тех, кто работал в сферах, сильно пострадавших в новых условиях (турменеджеры, визовые специалисты, ивент-менеджеры). Или у вас специальность, спрос на которую слабо зависит от рыночных колебаний? Здесь можно следить за динамикой вакансий по профобластям (растёт их количество или падает), уровнем конкуренции за рабочее место (hh.индекс) и другими показателями, полезными для реалистичной оценки ситуации.
▪️Свои пожелания к новому месту работы — они соответствуют реалиям рыночной ситуации или вы строите их на представлениях, которые были до мартовских «чёрных лебедей»?

Если спрос на вашу специальность сильно не упал, изучите, как изменились предложения и ожидания работодателей (размер зарплаты и других компенсаций, перечень требований к кандидатам и описание характера работы).

Пересмотрите список своих пожеланий к новой работе, распределив их на две группы: «самое важное» и «было бы неплохо, чтобы там было ещё и это». Исключите всё, что не относится к самому важному. Соотнесите то, что осталось, с реалиями рынка. Если окажется, что ваши ожидания выше того, что предлагает рынок, вам придётся их пересмотреть.

Учитывайте, что в трудные времена работодатели стремятся одной вакансией закрыть сразу несколько потребностей. Вакансии, которые раньше вас возмущали из-за того, что содержали обязанности для целого отдела, а не для одного специалиста, возможно, станут нормой.

Чем раньше наступит стадия принятия того факта, что рыночные условия изменились, тем проще вам будет найти работу.

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:
1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ) и восстанавливайте её, если при безаварийной езде КБМ не стал меньше. КБМ указан в вашем полисе в разделе «особые отметки» — посмотрите и запомните эту цифру — если при продлении вы увидите, что она ухудшилась, но у вас и других водителей не было ДТП, то смело обращайтесь в страховую, чтобы восстановить вашу историю и сохранить накопление скидки.

2. Если вы поменяли водительское удостоверение, то нужно связать новое удостоверение со старым — для  этого обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, с заявлением.

3. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению, и помните, что КБМ на полис рассчитывается по «водителю с самым худшим КБМ». Даже если вы сами не попадали в аварию, но это сделал ваш друг, вписанный в полис, то вы переплатите за ОСАГО. Возможно, лучше исключить таких друзей из списка водителей и сэкономить на полисе.

4. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы найти минимальную стоимость в своём регионе.

Что делать с повреждёнными деньгами

С бумажными деньгами происходят несчастные случаи: на них что-то разливают, их могут нечаянно постирать вместе с одеждой или что-то на них написать или порвать. Если купюра повреждена, не спешите подсчитывать убытки: в некоторых случаях есть шанс, что её примут в ближайшем магазине или банке.

Какие банкноты должны принимать в магазине:
- с небольшими отверстиями;
- с оторванными или отрезанными углами и краями;
- с потёртостями и небольшими пятнами (грязь, чернила, масло);
- с посторонними надписями, рисунками и штампами (кроме штампа «Образец»).

Главные условия — на купюре нет явных признаков подделки, у купюры осталось не менее 55 % от первоначальной площади и хорошо виден серийный номер.

А что, если вам хотят дать сдачу повреждённой банкнотой?

Вы имеете право отказаться, так как кассиры торговых точек и других организаций обязаны сдавать ветхие, надорванные, склеенные, обесцвеченные купюры в учреждения Банка России вместе с остальной выручкой.

Какие банкноты НЕ примут в магазине, но обменяют в банке

Утратили большой фрагмент, но сохранили более 55 % номинальной площади.
Это не случайное ограничение, а перестраховка: так в банке будут уверены, что вторую половину купюры вы не отнесёте в соседнее отделение. Речь не только о механических повреждениях, купюры могут быть с обугленными краями или пятнами от едких веществ.

Склеенные из отдельных фрагментов (количество фрагментов неограниченно).
И снова смотрим, чтобы размеры самого крупного фрагмента составляли 55 % от площади купюры. Строгих рекомендаций ЦБ РФ по этому вопросу нет, главное, чтобы после склеивания можно было идентифицировать купюру по серии и номеру.

Составленные из двух частей от разных купюр одного номинала.
Площадь каждой половинки не менее 50 % площади банкноты, причём у половинок должно быть разное графическое оформление. Нельзя просто отдать кассиру в банке две половины тысячной купюры с изображением памятника Ярославу Мудрому.

Изменившие цвет.
Убедитесь, что можно без специальных приспособлений разглядеть изображения и надписи на купюре.

Изначально бракованные.
Производственным браком считают ошибки в надписях и изображениях, двойную печать, неправильное расположение водяных знаков. Бракованные купюры можно предложить ещё коллекционерам — они точно оценят их стоимость выше номинала.

Купюры, которые не обменяют даже банки:
- Окрашенные специальными веществами, использующимися для предотвращения хищения купюр при перевозке и хранении.
- С типографской перфорацией / надписью «Образец» или «Тест».
- Выведенные из обращения. Например, банкноты образца 1995 года не используются как платёжные средства с 2002-го.
- С повреждениями, которые не перечислены в разделе «Какие банкноты НЕ примут в магазине, но обменяют в банке». Например, это могут быть расслоённые или банкноты без надписей, необходимых для идентификации купюры.

Куда идти с повреждённой купюрой?
Выбирайте любой государственный или коммерческий банк, который зарегистрирован и работает в РФ. Условие одно: чтобы у банка была касса для работы с наличными деньгами. Если у повреждённой купюры есть признаки платёжеспособности, кассир обязан её принять. Если вам откажут (что маловероятно), обращайтесь в интернет-приёмную на сайте Банка России.

Источник: блог карты рассрочки «Совесть», в телеграм-канале @sovestblog