Как успевать больше в течение дня

Твой день переполнен событиями, а в ежедневнике нет свободной строчки. Как успеть выполнить все запланированное на день и не сойти с ума? Есть несколько вариантов. Листай ниже, чтобы узнать несколько лайфхаков.

Программируй свой мозг
Мозг любого человека, даже гения по жизни, устроен так, чтобы создать комфортные условия для жизнедеятельности. Отсюда идет прокрастинация, неусидчивость и лень. Чтобы этого не произошло с тобой, нужно научиться его обманывать. Да, тебе нужен список дел, чтобы следовать пунктам. Но как это делать правильно? В первую очередь рассчитывай свои силы. Если предстоят сложные и энергозатратные задачи, то не стоит планировать больше одной-двух на день. Помимо этого стоит представить, как ты будешь выполнять поставленные задачи, чтобы в самый важный момент не передумать и не перенести все на другое время.

Заставь себя спешить
Даже если ты никуда не опаздываешь, представь, что дедлайны горят. И ты заметишь, как привычные дела ты станешь делать быстрее и эффективнее. Потому что наш мозг работает лучше в экстренных ситуациях. Конечно, жить в таком темпе не стоит, но если дел невпроворот, то этот способ придется как нельзя кстати.

Включи музыку
Мотивирующие треки и просто любимая музыка повышают концентрацию, помогают взбодриться и поднимают настроение. Если тебя отвлекают слова песен, найди композиции без текста.

Не снижай темп и следи за питанием
Если все идет по плану, то не отвлекайся ни на что, пока не закончишь выполнение хотя бы одной задачи. И не обедай слишком плотно. А то вся мотивация улетучится, и тебя просто потянет в сон. Питайся правильно (лучше меньше и чаще) и пей побольше воды.

Отдыхай эффективно
Когда человек хорошо отдохнул, он может горы свернуть. Но отдых отдыху рознь. Если танцевать всю ночь напролет с коктейлем в руках, то ни о какой продуктивности днем не может быть и речи. Высыпайся, встречайся с друзьями, насыщай свой мозг интеллектуально и не думай о делах. А во время рабочего дня делай перерывы с пользой: гуляй на свежем воздухе, радуй себя мелочами и никогда не пропускай обед.

5 прав, которые есть у вас при увольнении

Даже при увольнении у каждого работника сохраняются его трудовые права. Они позволяют ему получить дополнительные деньги, оспорить решение работодателя или просто передумать и вернуться на работу. Рассказываем, как ими воспользоваться.

1. Отозвать заявление на увольнение 
Если трудовой договор расторгается по инициативе работника, то он должен предупредить работодателя об этом не позднее чем за 14 дней до даты увольнения. Если вы ценный сотрудник и работодатель не предложит вам уволиться в тот же день, то у вас будет время подумать и передумать. До момента увольнения вы имеете право в любое время отозвать своё заявление.  

2. Получить компенсацию за неотгуленный отпуск 
В день увольнения работнику должны выплатить компенсацию за все неотгуленные дни отпуска. Если человек не ходил в отпуск 10 лет, то за всё это время должны заплатить.

Также можно уйти в отпуск перед увольнением. Тогда последний день отпуска будет считаться днём увольнения. Во время отпуска тоже можно передумать и отозвать заявление на увольнение.

3. Уйти на больничный после увольнения
Если вы в течение 30 дней после увольнения ещё не нашли новую работу и при этом заболели или получили травму, то можете оформить больничный лист и отправить его прежнему работодателю. Он должен оплатить его.

4. Получать пособие по безработице
Каждый уволенный с работы может получить от государства пособие по безработице в размере от 1500 ₽ (если вы ранее не работали или работали меньше 26 недель за последний год) до 12 130 ₽ (если вы потеряли работу после 1 марта 2020 года). Размер пособия зависит от трудового и среднемесячного стажа. При этом до июня всем будут выплачивать максимальное пособие 12 130 ₽. 

В Москве и Московской области до 30 сентября 2020 года будут выплачивать по 19 500 ₽ и 15 000 ₽ соответственно.   

5. Оспорить решение об увольнении по инициативе работодателя
Если вы считаете, что работодатель уволил вас незаконно, то можете оспорить это через суд в течение одного месяца после получения копии приказа об увольнении.

Если суд встанет на сторону работника, то его восстановят в должности. За время вынужденного простоя сотруднику выплатят среднюю зарплату — например, если он не работал три месяца, то работодатель заплатит три оклада.

В случае увольнения без законного основания или с нарушением порядка работник  может дополнительно потребовать от работодателя компенсировать моральный вред. Размер компенсации определяет суд.

Как спрятать деньги от импульсивных покупок?

Как только получаете доход, распределяйте его по фондам (конвертам, «кошелькам») — на финансовые цели, на подушку, на крупные годовые траты, на бытовые траты, на самообразование, и отдельно выделяйте бюджет на развлечения, подарки (в т. ч. себе) и другие «хотелки», старайтесь не выходить за рамки этого бюджета.

Каждый фонд назовите, чтобы в момент эмоциональной покупки был выбор, что важнее — цель, например, или новая вещь.

В качестве ещё одного лайфхака — прежде чем совершить крупную эмоциональную покупку, возьмите паузу и через пару дней вернитесь к этому вопросу. Очень часто уже на следующий день понимаем, что покупка на самом деле была не нужна.

Как накопить на что угодно – 7 рекомендаций

Вы тоже ловили себя на мысли, что работаете не покладая рук, а деньги все куда-то уходят? Вроде бы стараешься экономить, ходишь в магазин только со списком покупок и своим пакетом, но под конец месяца денег практически не остается.

Да-да, копить тоже нужно уметь. Так как же делать это правильно? Дадим несколько рекомендаций и практических советов. Без воды и Кийосаки!

1. Взять калькулятор и посчитать обязательные расходы. ЖКХ, еда, транспорт, обязательные взносы и так далее. В итоге вы получите минимальную сумму, которая необходима вам для жизни. Сюда не входят хобби, походы в кинотеатр и кафе. Эта сумма - фундамент. Вы не сможете ничего с ней сделать, но теперь вы точно знаете эту сумму и можете посчитать, сколько денег у вас остается на остальные расходы.

2. Фиксировать все свои "необязательные" расходы. Можно в специальной тетради, но лучше в мобильном приложении (есть много бесплатных) или в Excel. Причем запись вести ежедневно и учитывать любую мелочь.

3. Чем сложнее доступ к деньгам, тем больше шансов, что они не будут потрачены. Во многих банках есть пополняемый вклад. Можно ограничить операции по вкладу в приложении. Закрыть вклад или снять деньги можно будет только в отделении банка. В добавок ко всему будет небольшой процент, который станет приятным дополнением к текущей сумме.

4. Кредитка – не ваш друг. Самая парадоксальная вещь на свете - кредитки помогают только тем, у кого есть деньги. Для людей среднего и ниже среднего достатка кредитная карта превращает жизнь в ад.

5. Кредиты – ваш враг. Кредиты дадут вам ложное ощущение, что ваш доход позволяет жить вам так, как хочется. Окружать себя дорогими покупками - менять смартфоны каждый год, покупать дорогие модели бытовой техники... При этом богаче вы не становитесь. Кредит усыпляет в вас чувство нехватки денег, а следовательно, и попытки зарабатывать больше.

6. Отказаться от бесполезных ненужных покупок.

7. Начните с малого, но сегодня. Откройте кошелек. Возьмите мелочь и отложите. Неважно, какой будет сумма. Важно, что вы сделали первый шаг. И сделали его сегодня. Продолжайте двигаться. Не останавливайтесь, а самое главное - не идите назад.

Что делать, если по ошибке отправил деньги не на ту карту?

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк с данной информацией. Если деньги ещё не зачислены на карту владельца, то транзакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 руб. на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд.

Вы письменно обращаетесь в банк владельца карты с просьбой предоставить информацию о собственнике карты. Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных.

Не дожидаясь ответа из банка, готовите исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по ст. 1102 Гражданского кодекса. Так как владелец карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк владельца карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придётся предоставить сведения ошибочного владельца карты суду. Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет владельца карты.

После того как вам стали известны данные владельца карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд вынесет 100% решение в вашу пользу.

Что делать, если большой долг по кредитной карте?

1. Получить потребительский кредит и закрыть задолженность по кредитной карте
Ставки по потребительским кредитам в среднем намного ниже, чем по кредитным картам. Если закрыть кредитную карту с помощью потребительского кредита, ежемесячный платёж значительно уменьшится.

2. Попробовать закрыть задолженность по текущей кредитке с помощью спец. предложений других банков
Некоторые банки предлагают полностью погасить кредитку в вашем банке и открыть новую в их банке с меньшей процентной ставкой. Есть предложения с беспроцентным периодом. Например, новый банк полностью закрывает кредитку в вашем банке и выпускает вам новую. При этом по новой кредитке проценты не будут начислять в течение определённого периода времени. Раньше такое предложение было у Тинькофф Банка.

3. Вносить ВСЕ наличные на кредитку и все покупки делать только с карты.
Так вы тоже можете существенно сэкономить на процентах.

4. Возвраты товаров и покупки для знакомых
Это более экстремальные способы для тех, у кого не получилось с первыми тремя.
Возврат: вы покупаете товар на крупную сумму и возвращаете его в магазин. Для банка это покупка и пополнение кредитной карты. То есть вы покупаете товаров на 10 тысяч ₽, потом магазин возвращает вам на карту эти деньги. Фактически вы снова можете пользоваться этими 10 тысячами в течение беспроцентного периода и не платить проценты. Так делать можно, если вы не израсходовали полностью лимит по кредитке.
Покупки за знакомых. Этот способ для тех, у кого всё совсем плохо. Вы оплачиваете покупки за своих знакомых, они возвращают вам наличные. Вы кладёте наличные на карту. Долг не уменьшается, но зато вы не платите огромные проценты по кредитке.

Сегодня поговорим о привитии правильных финансовых привычек детям
⠀
“Школа готовит нас к жизни в мире, которого не существует” - знаменитое высказывание Альбера Камю.
⠀
К сожалению, ни одна школьная программа не включает в себя уроки финансовой грамотности и банальные основы грамотного планирования личного бюджета.
⠀
Как отец двоих дочерей и финансовый консультант, я не только рассказываю клиентам, как обучать детей копить и тратить деньги, но и просвещаю собственных детей по мере сил и возможностей. Попробую сформулировать несколько общих правил эффективного приобщения детей к финансам.
⠀
1. Самодисциплина - важный фактор успеха для детей.
⠀
Не покупайте ничего по первому требованию. Ребёнок должен “созреть” для покупки. Но при этом он сам должен выбрать предмет покупки, сам на него накопить и вместе с вами пойти и купить.
⠀
2. Объяснить принцип сбережений: часть денег оставлять на текущие расходы, а часть - на более крупную цель. Очень хорошо для этого подойдет банальная копилка или красивый прочный конверт. Обязательно надо вести учёт расходов. Можно прямо на конверте записывать расходы или выделить для этого блокнот. Детям постарше скачать мобильное приложение для учёта доходов и расходов.
⠀
3. Как можно раньше научить ребёнка составлять детальный (а еще лучше с визуализацией) финансовый план.
⠀
Детям помладше подойдёт краткосрочное планирование (2-4 недели), а более старшим детям можно планировать и на полгода вперёд.

Стоит ли начинать копить на пенсию после 50-ти лет?

Если такой вопрос возник — это хорошая возможность обеспечить себя в преклонном возрасте.
За 10–15 лет можно успеть создать и накопить собственный Пенсионный фонд, который поможет при наступлении пенсионного возраста получать не только 10 тысяч ₽ государственной пенсии, но также и деньги из собственных источников.

Такими источниками могут быть Программы Негосударственных пенсионных фондов, средства, вложенные в низкорисковые финансовые инструменты, начиная с самого простого — обычного банковского вклада — и продолжая вложениями в облигации РФ, субъектов РФ, корпораций.

Также можно продолжать изучать основы финансовой грамотности и вкладывать деньги в инструменты с чуть более высоким риском, но и приносящие более высокую доходность.

Я говорю про акции, ETF, ОМС и другие финансовые инструменты.

Обязательно консультируйтесь со специалистом. Причём таким специалистом должен быть не сотрудник НПФ, банка, брокерской компании, а специалист должен быть независимым! Не связанным ни с одной из организаций. Это поможет вам получить объективное мнение о лучших условиях достижения вашей цели по формированию дополнительного пенсионного фонда.

Для примера:

Пример 1.
Если ежемесячно откладывать 5000 ₽ под 5% годовых — через 10 лет накопится сумма в 780 тысяч ₽.

Пример 1.1.
Если доходность увеличить до 10% годовых — ваш капитал через 10 лет превысит 1 миллион ₽!

Пример 2.
Если ежемесячно откладывать 10 000 ₽ под 10 % годовых — через 10 лет капитал будет составлять 2 миллиона 65 тысяч ₽.

И из этого фонда вам будет приятно получать дополнительную прибавку к своей пенсии.

Так что настоятельно рекомендую действовать прямо сейчас! Именно от ваших сегодняшних действий зависит, насколько счастливым будет ваше ближайшее будущее.

8 вещей, которые нужно знать про досрочный возврат кредита

Не всем комфортно выплачивать кредит 20 или 30 лет подряд. Некоторые заёмщики платят досрочно больше, чтобы как можно быстрее избавиться от долга. Вот что нужно знать, если вы хотите выбрать этот путь.

1. Досрочное погашение кредита выгоднее, чем по графику
За каждый день или месяц пользования кредитом банк начисляет проценты. Соответственно, чем быстрее вы вернёте долг, тем ниже будет переплата. Например, если занять 100 тысяч ₽ по ставке 15% на три года, то ежемесячный платёж составит 3467 ₽, а переплата — 24 795 ₽. Если на досрочное погашение кредита дополнительно направлять по 5000 ₽ в месяц, то кредит можно полностью погасить за 16 месяцев и переплатить 10 774 ₽.

2. Что выгоднее: сокращать размер платежа или срок кредита?
Математически выгоднее сокращать срок кредита. Например, если заём составляет 1 миллион ₽, ставка — 15%, срок возврата — 5 лет, ежемесячный платёж — 23 790 ₽, а на досрочное погашение направлять 10 000 ₽, то:

• при сокращении платежа кредит будет выплачен на 51-ый месяц, а переплата по нему составит 311 054 ₽;
• при сокращении срока выплат кредит будет выплачен на 37-ой месяц, а переплата составит 262 878 ₽.

Однако не стоит забывать и о плюсах сокращения суммы платежа:

• психологически легче гасить кредит;
• спустя несколько десятков погашений размер платежа может снизиться весьма значительно.

3. Иногда банк нужно предупреждать о досрочном погашении кредита
Согласно п. 4 статьи 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заёмщик должен предупреждать банк о полном или частичном погашении кредита. Сделать это нужно не менее чем за 30 дней до даты платежа или в другой срок, указанный в договоре с банком. Некоторые кредитные организации допускают платёж в день обращения, а некоторые не требуют даже заявления на погашение, и его можно осуществить в интернет-банке.

4. В счёт досрочного платежа может идти не вся сумма
Если вы хотите погасить часть кредита на сумму 50 000 ₽, то это не означает, что ваш долг сократится на 50 000 ₽. По закону, сначала нужно выплатить начисленные на день платежа проценты — и только остаток суммы пойдёт на погашение тела долга. Получается, что максимальная сумма пойдёт на погашение тела долга в день ежемесячного платежа.

5. Иногда за частичное досрочное погашение кредита могут взимать комиссию
Некоторые банки берут комиссию, если вы хотите внести платёж в произвольный день. Если предупредить банк за 30 дней, как сказано в законе, то это можно сделать бесплатно.

6. У банков разные условия досрочного погашения
Банк может устанавливать:

• минимальный размер платежа (например, не менее 5000 ₽);
• способ оплаты (например, через интернет-банк, банкомат или только в отделении);
• срок, за который нужно уведомить его о планируемом платеже.

7. Банк может потребовать вернуть кредит полностью
Основания для этого приводятся в кредитном договоре. Например, в условиях по обслуживанию кредитов в Сбербанке есть такие причины:

• неисполнение обязательств по кредитному договору;
• утрата обеспечения по кредиту (скажем, залога в виде машины или квартиры);
• отсутствие страховки для залога, если она была предусмотрена договором;
• нецелевое использование целевого кредита.

8. Если погасить кредит досрочно полностью, можно вернуть часть денег за страховку
Если вы купили индивидуальную страховку, а не присоединялись к коллективному договору страхования, то после выплаты кредита можно обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Вам вернут часть уплаченной суммы.

Денежные цели, которые нужно ставить по мере взросления

Несмотря на то, что не существует универсальной дорожной карты, каждая жизненная стадия обычно сопряжена с новыми финансовыми проблемами. Поэтому мы разбираем самые важные денежные ходы, которые нужно делать в каждом десятилетии.

В 20+ лет
Создайте подушку безопасности. Чрезвычайные ситуации случаются даже в 20 лет. Приготовьтесь к неожиданностям, создав отдельный сберегательный счет для покрытия этих расходов. Несмотря на то, что вы, возможно, не сможете откладывать много, но начинать стоит. Например, настройте автоматические переводы с зарплаты или текущего счета на ваш сберегательный - это здоровая привычка. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы создать этот сберегательный счет с достаточным количеством средств для покрытия расходов на проживание в течение 3-6 месяцев.

В 30+ лет
Начинайте копить на пенсию. Убедитесь, что откладываете достаточно средств, чтобы позволить себе выход на пенсию.

В 40+ лет
Пересмотрите свое отношение к страховке. Хотя наличие адекватного страхового покрытия важно на всех этапах жизни, это особенно важно в 40+ лет.

В 50+ лет
Избегайте дополнительных долгов. Вам точно не нужно выходить на пенсию с большим количеством долгов, поэтому, помимо погашения любых собственных долгов, убедитесь, что вы не занимаете крупные суммы.

В 60+
Планируйте свое наследство. Хотя написать завещание никогда не рано, это особенно важно, когда у вас есть иждивенцы и накоплены значительные активы.

Этот список - только начало, и ваш график может отличаться. Но план может помочь вам в вашем собственном финансовом путешествии, куда бы он вас ни вел.

Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?

Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽. Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.

При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж.

Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽. Кредит он полностью выплатит за 17,5 года. Экономия составит 442 247 ₽.

Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽). Выгода составит 146 845 ₽.

ТОП кредитных карты с длинным беспроцентным периодом

Стандартом для кредитных карт считается 50-55 дней грейс-периода, в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами без начисления процентов. Но на рынке есть несколько интересных карт, в которых этот период в 2, а-то и в 4 раза больше! Мы собрали для вас ТОП-3!

🥉 Карта "110 дней" от Райффайзен
Беспроцентный период у карты 110 дней. При тратах от 8000 в месяц – обслуживание бесплатное. Кредитный лимит до 600 000 рублей.

🥈 Карта "240 дней без процентов" от УБРИР
Уральский банк очень щедро дарит 240 дней, в течение которых вы можете пользоваться кредитными средствами без каких-либо процентов. Кредитный лимит до 700 000 рублей.

🏅 Карта "100 дней без процентов" от Альфа-Банк
Хоть у этой карты и самый небольшой грейс-период, по сравнению с картами выше, главной "фишкой" из-за которой мы поставили ее на первое место является возможность ежемесячно снимать до 50 000 рублей с кредитной карты, не попадаю под проценты! Часто бывает, что деньги нужны наличкой, в данном случае карта Альфы сможет вас сильно выручить. Снимайте деньги сейчас - возвращайте в течение 100 дней и не платите проценты банку!

7 самых распространенных финансовых ошибок

1. Легкомысленные/импульсивные расходы
Большие деньги часто теряются по 150-200 рублей за раз. Это может показаться не такой уж большой суммой, когда вы берете двойной капучино из кафешки, обедаете или заказываете фильм с оплатой за просмотр, но каждый маленький элемент складывается. Всего 2000 рублей в неделю, потраченные на питание вне дома, обходятся вам в 96000 рублей в год. Если вы переживаете финансовые трудности, избегайте этой ошибки.

2. Бесконечные платежи
Спросите себя, действительно ли вам нужны вещи, за которые Вы обязаны платить каждый месяц, год за годом. Такие вещи, как кабельное телевидение, музыкальные услуги или модные членства в тренажерном зале, могут заставить вас платить непрерывно. Когда денег не хватает, или вы просто хотите сэкономить больше, избавляйтесь от всех лишних платежей, не влияющих непосредственно, на Вашу жизнь, это положительно скажется, на увеличения ваших сбережений.

3. Жизнь на заемные деньги
Использование кредитных карт для покупки предметов первой необходимости стало нормой. Но даже если все большее число потребителей готовы платить двузначные процентные ставки на бензин, продукты питания и множество других товаров, которые исчезли задолго до полного погашения кредита, не будьте одним из них. Процентные ставки делают цену приобретенных товаров намного дороже. Зависимость от кредита также повышает вероятность того, что вы потратите больше, чем заработаете и еще, не снимайте наличные деньги с кредитных карт.

4. Покупка новой машины
Миллионы новых автомобилей продаются каждый год, хотя немногие покупатели могут позволить себе заплатить за них наличными. Однако неспособность заплатить наличными за новый автомобиль означает неспособность позволить себе автомобиль. Занимая деньги на покупку автомобиля, потребитель платит проценты по амортизируемому активу, что усиливает разницу между стоимостью автомобиля и ценой, уплаченной за него. Хуже того, многие люди торгуют своими автомобилями каждые два или три года и теряют деньги на каждой сделке.

Иногда у человека нет иного выбора, кроме как взять кредит на покупку автомобиля, но скольким действительно нужен большой внедорожник? Такие автомобили дорого покупать, страховать и заправлять. Покупая большую машину, чем вам нужно, вы сжигаете деньги, которые могли быть сэкономлены или использованы для погашения кредита.

5. Жизнь от зарплаты до зарплаты
Многие семьи живут от зарплаты до зарплаты, и непредвиденная проблема может легко стать катастрофой. Потеря работы или иная проблема требующая больших затрат, ставит людей в опасное положение — такое, в котором им нужно каждый рубль, который они зарабатывают, и одна пропущенная зарплата будет иметь катастрофические последствия. Это не та позиция, в которой вы хотите оказаться. Если это произойдет, у вас будет очень мало вариантов. 

Многие специалисты по финансовому планированию посоветуют вам сохранить расходы за три месяца на счете, к которому вы сможете быстро получить доступ.

6. Погашение долга сбережениями
Возможно, вы думаете, что если ваш долг составляет 200 тысяч, а ваши сбережения составляют сумму в 270 тысяч, то погашение долга означает, что вы будете иметь разницу в кармане в 70 тысяч. Но это не так просто. Когда долг погашен, первоочередность и срочность его погашения обычно уходит. Будет очень заманчиво продолжать тратить деньги в том же темпе, а это значит, что вы снова сможете влезть в долги. Если вы собираетесь погасить долг за счет сбережений, вы должны жить так, как будто у вас все еще есть та же задолженность.

7. Не заниматься финансовым планированием
Ваше финансовое будущее зависит от того, что происходит сейчас. Люди проводят бесчисленные часы, смотря телевизор или просматривая свои каналы в социальных сетях, но отводить два часа в неделю для своих финансов не может быть и речи. Вам нужно знать, куда вы идете. Уделяйте время планированию своих финансов.

Как бороться с потерями в бизнесе

Практически все бизнесмены сталкиваются с потерями. И здесь главное — не впадать в депрессию и помнить, что все трудности преодолимы.

❌ Финансовые потери
Вы можете потерять деньги в любую минуту из-за скачка валюты, неудачной сделки или форс-мажорной ситуации на предприятии. Но есть и хорошая новость: у вас никто не отнимет знания и опыт! Вы обязательно станете на ноги и заработаете еще больше, чем потеряли.
✅ Совет: не вкладывать более 30% своего капитала в один проект и хранить деньги в 2-3 валютах.

❌ Потеря партнера
Сегодня вы с партнером лучшие друзья, а завтра он понимает, что хочет пойти по другому пути. Это нормальная ситуация, и к ней нужно быть готовым.
✅ Совет: на старте сотрудничества договаривайтесь с партнером о ваших действиях в подобных случаях. Потеря партнера не должна убить ваш бизнес.

❌ Потеря клиентов
Если клиенты уходят, ваш бизнес оказывается в затруднительном положении. Нужно понять, в чем причина: в качестве товара/услуги, в работе менеджера по продажам или конкурентах.
✅ Совет: найдите способ получить у клиентов обратную связь и узнать, почему они не хотят с вами сотрудничать.

❌ Репутационные потери
Хорошую репутацию гораздо сложнее вернуть, чем деньги, клиентов и партнеров. Что может «подмочить» репутацию? Бракованная партия товара, сорванные сроки отправки, хамство сотрудников.
✅ Совет: постарайтесь свести репутационные потери к минимуму. Предложите клиентам скидку, сделайте подарок, смените подрядчиков или сотрудников — всегда можно найти способ исправить ситуацию.

Как выбраться из денежной ямы: 4 ступеньки наверх

Шаг 1. Признайте, что проблема существует.

Многие люди вынуждены постоянно во всем себе отказывать. Но деньги все равно у них заканчиваются в самый неподходящий момент.

Посмотрите правде в глаза — вы не умеете правильно обращаться со своими деньгами.

Этот навык не дается нам от рождения, его нужно в себе воспитывать и постоянно культивировать. Сами по себе могут возникнуть только проблемы с деньгами.

Финансовое благополучие — это всегда приложенные вами усилия, мудрая дальновидность и выверенная последовательность действий.

Шаг 2. Проверьте список своих покупок.

Времена дефицита давно прошли. В наши дни не нужно закупаться впрок и делать запасы.

Планируйте свой список покупок так, чтобы богатеть по-настоящему, а не казаться богаты (обвешиваясь блестящей мишурой и новомодными гаджетами).

Запомните, что любая покупка — это потеря денег, которых вы уже не сможете вернуть назад. Это вовсе не значит, что надо стать монахом-аскетом:

• Позвольте себе получать от жизни удовольствие и пользоваться всеми благами цивилизации:
• Но вот от покупок напоказ и избыточной демонстрации своего социального статуса/успеха следует отказаться.

Шаг 3. Заведите копилку.

Для этого уже не обязательно покупать поросенка с прорезью для монет. Копить деньги можно на депозите в банке. Главное — начать откладывать по 10-20% с каждого своего заработка.

Эти деньги станут вашей «финансовой подушкой». Тратить их можно в экстренных случаях: если вы потеряли работу или вам требуется срочное лечение.

Не стоит спускать эти деньги на незапланированные покупки (даже если очень сильно хочется).

Шаг 4. Учитесь приумножать деньги.

Выберите подходящую для себя инвестиционную стратегию. Заведите хорошую привычку каждый месяц покупать валюту, акции и другие финансовые инструменты.

Не ждите быстрого результата от своих инвестиций.

Если вы будете последовательны, то дождетесь того дня, когда размер пассивного дохода от вашего финансового капитала будет превышать размер вашей зарплаты.

РЕЗЮМЕ:

1. Возьмите ответственность за своё благополучие. Составьте финансовый план, который приведет вас к успеху. И приступайте к его реализации.

2. Каждый день совершайте хотя бы одно действие, которое пойдет на пользу вашему семейному капиталу.

ТОП самых полезных навыков, которые можно освоить за 10 минут

Жизнь современного человека летит быстро. Каждый день мы находимся в центре бушующего урагана дел и обязанностей — тут без подготовки не обойтись. К сожалению, очень немногие люди вообще задумываются об этом, предпочитая действовать по наитию. Между тем всего десяти минут в день будет достаточно, чтобы привести в порядок не только свои рабочую жизнь, но и личную. Вот 10 важнейших навыков, освоение которых не потребует у вас большого количество времени — освоение каждого воздастся сторицей. Проверено на собственном опыте!

Медитация

Всего за 10 минут вы можете привести в порядок мысли и успокоить разум. Медитация, к тому же, значительно повышает производительность: потраченное время с лихвой возвращается повышением фокусировки.

Здоровье

Глаза, спина, руки — излишней, непривычной нагрузке подвергается практически все тело человека, который работает в офисе. Потратьте всего десять минут в час на легкую разминку: это убережет от более серьезных проблем со здоровьем в дальнейшем.

Временные блоки

Тут придется немного напрячься. Определите каждому делу дня свой временной промежуток — и не отклоняйтесь от плана, даже если чего-то не успеваете. Неделя практики приучит ваш разум действовать быстрее, к тому же, вы наверняка привыкнете точно чувствовать время и не отвлекаться на мелочи.

Скорость чтения

Нам часто требуется усвоить большое количество информации в сжатые сроки. Попробуйте научиться читать и воспринимать данные быстрее, чем вы привыкли — это не так уж и сложно. Одна из необычных техник подразумевает использование аудиокниг: настройте скорость воспроизведения в три раза выше обычного и начинайте тренировку. Спустя всего 5-10 минут ваш разум адаптируется к необычной скорости и начнет работать быстрее.

Эрудиция

Десяти минут в день вполне достаточно для того, чтобы постепенно повышать свою эрудицию. Возьмите за правило начинать день с выписки нескольких рандомных фактов из той же Википедии — за неделю узнаете больше, чем за последние месяцы.

Делегирование задач

Этот пункт пригодится тем, кто вынужден работать с большими объемами данных. Научитесь, в первую очередь, вычленять важнейшие пункты дальнейшей работы. Затем поймите, что можете сделать только вы — а что можно поручить коллегам или подчиненным. При небольшой практике, подобный анализ не будет занимать у вас больше 10 минут.

Научиться ответственности

Слишком часто мы придумываем причины, по которым не удался очередной проект. Между тем стать ответственным человеком легче, чем думают многие. Этому способствует все та же концентрация. Вместо того, чтобы «искать виноватого» сосредотачивайтесь на анализе ошибок — вот и все. Сказать, конечно, легче, чем сделать, что уж там.

Техника запоминания

Неплохо будет освоить одну из многочисленных мнемотехник. Такая практика позволит вам, в конце концов, перестать забывать важные вещи, имена людей и прочую информацию. Кроме того, развитие памяти напрямую влияет на уровень отклика разума к повседневным событиям. Другими словами: тренируете память — умнеете.

Планирование

Ежевечернее планирование — основа продуктивного дня. Многие люди считают, что планирование занимает значительное количество времени. Однако, вам действительно хватит 7-10 минут, чтобы выписать основные цели следующего дня. Это, в свою очередь, поможет не отвлекаться на мелочи и двигаться намеченным курсом к цели.

Техника Pomodoro

Тайм-менеджмент чрезвычайно важен для каждого человека, желающего добиться хоть чего-то в своей жизни. На данный момент одной из лучших техник по контролю своего времени остается техника Pomodoro. Освоить ее очень легко: всего-то и надо, что устанавливать таймер на 25 минутные отрезки времени — в течение каждого промежутка никаких отвлечений, только работа.

Как принять решение о покупке — нужна ли она именно сейчас?

Если вы на мгновение засомневались, это уже повод задуматься, так ли нужна эта вещь. Важны ваши цели. Если решили экономить (например, чтобы отложить на отпуск или крупную покупку), то откажитесь от любых спонтанных трат. Чаще всего наши решения о покупках эмоциональны. Осознайте свои желания и призовите внутренний голос к разуму. Начните с простого вопроса: могу ли я прожить без этой вещи? Если да, проходите мимо. Если кажется, что нет, отложите решение на день-два. Если за это время укрепитесь в своём желании, вперёд, но велика вероятность, что передумаете. Вообще, реально нужны предметы первой необходимости, без остального можно обойтись.

Другое дело — если вы полгода охотитесь за каким-то товаром, знаете его цену и вдруг встречаете реально выгодное предложение со скидкой. Тогда, скорее всего, настало подходящее время для покупки.

Маркетологи придумывают массу уловок, чтобы вас зацепить. И чаще всего давят на скорость принятия решения. Это чёткий звоночек взять тайм-аут и подумать.

Когда вы чаще всего поддаётесь соблазнам, в хорошем настроении или в моменты стресса? Как только чувствуете такое состояние, переключите своё внимание с шопинга на что-то иное, менее затратное (прогулку, книжку или общение с друзьями).

Чем более осознанно вы будете подходить к своим желаниям, тем яснее вы увидите, что многие покупки действительно бесполезны.

Что делать, если по ошибке отправил деньги не на ту карту?

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк с данной информацией. Если деньги ещё не зачислены на карту владельца, то транзакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 руб. на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд.

Вы письменно обращаетесь в банк владельца карты с просьбой предоставить информацию о собственнике карты. Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных.

Не дожидаясь ответа из банка, готовите исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по ст. 1102 Гражданского кодекса. Так как владелец карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк владельца карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придётся предоставить сведения ошибочного владельца карты суду. Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет владельца карты.

После того как вам стали известны данные владельца карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд вынесет 100% решение в вашу пользу.

Книга по личным финансам, которую должен прочитать каждый

Хочу порекомендовать вам классную книгу-ежедневник по личным финансам – «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок» «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок» Алексея Герасимова

Рано или поздно каждый начинает всерьез задумываться о систематизации своего бюджета. Одним из простых и действенных методов является ежедневный учет доходов и расходов. Удивительно, но в современном мире электронных гаджетов самым удобным способом ведения записей остается обыкновенная бумага.

Книга представляет собой неординарный финансовый ежедневник. Он не только помогает обращать внимание на отдельные графы материальных затрат, но и способен дать ценные советы по формированию бюджета.

Материал издания удобно структурирован — после информативного введения следует большой разворот, который включает в себя план по реализации, затем присутствует подробный образец правильного заполнения и, собственно, сама зона ежедневника.

В МИФ сейчас на нее скидка 50%, поэтому успевайте приобрести – https://fas.st/HwYet

5 советов, которые помогут лучше распоряжаться деньгами

30 дней без трат
Целый месяц без покупок — возможно ли это? Мы не говорим тебе не платить коммунальные платежи, забывать про сотовую связь и интернет, ездить зайцем и не покупать продукты. Все это разрешено делать. Главное условие — ты можешь тратиться только на необходимые вещи. Но каждая купленная вещь, выходящая за границы этого списка, считается твоим проигрышем. Если ты продержишься всего 30 дней, то увидишь, как просто экономить.

Запись расходов ручкой
Да, онлайн-банк — прекрасное изобретение. Там можно проследить движение своих средств. А самой картой так просто оплачивать покупки. Но стоит тебе взять за привычку записывать все на бумаге ручкой, как ты поймешь, на что и сколько уходит денег. Может быть ты увидишь пункт, на который уходит слишком много средств, и который можно безболезненно убрать. Купи красивый блокнот и всегда носи его с собой.

Обязательный финансовый день
Это будет день, когда ты сможешь объективно оценить свои расходы и доходы, определиться с инвестициями, подсчитать, когда ты закроешь кредит, или подумать, а стоит ли его брать. В этот день стоит проверить, нет ли каких-либо ошибок в оплатах, запланировать расходы на ближайшее время. Не одиноким сердцам стоит привлечь к этому и всех своих близких или сожителей. Может быть вам нужно оплачивать 1 подписку на всех или поменять тарифы на более выгодные.

Правило 72 часов
Это тот случай, когда стоит избавиться от импульсивных покупок. Если ты идешь в магазин, а потом все как в тумане, а на твоем счету практически не осталось средств, стоит бить тревогу. Если тебе действительно нужна какая-то вещь, подожди 3 дня. Желание все еще такое же сильное? Тогда иди со спокойной душой за покупкой.

Копилка
Накопительный счет, который ты не будешь трогать, станет твоим первым шагом на пути к финансовой грамотности и инвестированию. Можешь переводить на «копилку» определенную сумму и настроить автоматический перевод процентов от потраченной суммы за месяц.