Неудачные идеи для пассивного дохода
Эти варианты всё ещё фигурируют во многих списках идей для пассивного дохода, но именно в этом аспекте рабочими их назвать сложно.

1. Собственный бизнес
Своё дело — хорошая идея для вложения денег, но нужно быть готовым к тому, что работать вам придётся семь дней в неделю. Возможно, бизнес даже будет приносить доход, но назвать его пассивным сложно.

2. Блог, сайт, YouTube-канал
Сейчас зарабатывать в интернете непросто. Блогинг — это полноценная работа, которая требует контент-плана, маркетинговой стратегии, качественных видеозаписей и фотографий. Чтобы интернет-ресурс приносил доход, в него нужно щедро вложиться, в том числе финансово.

3. Сетевой маркетинг
Представители сетевого маркетинга обещают высокий доход при минимальных вложениях, в том числе и временных. Якобы прибыль будет приносить ваша команда, которую вы наберёте, когда начнёте работать. Но эти заверения справедливы только для тех, кто находится на вершине пирамиды. А вам предлагают присоединиться к её основанию. То есть зарабатывать будете не вы, а на вас.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать

Правил несколько, и они очень простые.

▪️Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
▪️Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
▪️Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
▪️Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию могут Федеральный закон от 22.04.1996 N 39‑ФЗ  давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
▪️Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Как вылечить зубы и не разориться на услугах стоматолога часть 1

Эти 4 совета помогут избежать ненужных трат в стоматологических клиниках. Завтра расскажем ещё 3.

1. Сравнивайте прайс-листы нескольких клиник
Стоматологии можно разделить на три сегмента: эконом, бизнес и премиум. Разница между ними заключается не в цене, а в том, какие услуги они предлагают и каким образом будут выполнены все работы.

При этом в некоторых «элитных» стоматологиях завышена цена за совершенно обыкновенные услуги, например за установку световой пломбы, удаление зуба или укол обезболивающего. Высокая цена допустима только при использовании материалов премиум-класса и современного оборудования.

Сравнив наименования услуг и расценки в прайс-листах разных клиник, вы сразу поймёте, разводят ли вас на деньги или стоимость услуг действительно адекватна их уровню.

2. Проверяйте, действительно ли вы обратились в стоматологию премиум-класса
Хотите лечиться в стоматологии премиум-сегмента? Тогда обязательно проверьте, действительно ли у клиники есть все основания, чтобы позиционировать себя как заведение премиум-класса. Это:
▪️Использование высокотехнологичного оборудования и инновационных методик лечения: микроскопа, 3D-сканера, применение 3D-шаблонов в имплантологии.
▪️Использование высококлассных материалов: имплантов от лучших производителей типа Nobel Biocare, виниров из материала E-Max от немецкой компании Ivoclar Vivadent, фарфоровых пломб.
▪️Исключительная квалификация врача, позволяющая ему разрабатывать авторские методики лечения, подтверждённая международными сертификатами. Особое внимание стоит уделить тому, есть ли у врача сертификаты от производителей, например от той же компании Nobel Biocare.
Эта информация должна быть размещена на сайте клиники. Если её там нет — насторожитесь. Возможно, вы имеете дело отнюдь не с премиальной стоматологией.

3. Запрашивайте у врача обоснование диагноза и лечения
Каждый слышал истории о недобросовестных специалистах, которые готовы лечить даже здоровые зубы ради прибыли. Чтобы избежать такой ситуации, обязательно спрашивайте у врача, на каком основании он ставит вам тот или иной диагноз и назначает лечение.

Настоящий профессионал всегда ознакомит вас со всеми данными и покажет вам и рентген-снимки, и результаты обследования с помощью внутриротовой видеокамеры. Если доктор уверяет вас, что «всё ясно без всякой диагностики», не стоит доверять ему лечение зубов.

4. Спрашивайте про бюджетную альтернативу дорогим методам
Одна из статей дохода недобросовестных клиник — назначение слишком дорогого лечения. Иногда даже в тех случаях, когда оно не требуется. Однако навязывать пациенту услуги недопустимо. Только вы сами решаете, будете ли вы лечиться дорогими и современными методиками или нет.

Честный врач всегда предложит вам альтернативный и менее дорогой вариант решения проблемы. Если же он отказывается это делать, лучше поискать другую клинику. Вероятно, в этой из вас пытаются просто выманить деньги.

Завтра ждите ещё 3 совета :)

Как вылечить зубы и не разориться на услугах стоматолога часть 2

Вчера мы рассказали 4 совета,которые помогут избежать ненужных трат в стоматологических клиниках. Сегодня расскажем ещё 3.

5. Интересуйтесь планом лечения
План лечения должен содержать перечень всех необходимых вам процедур с обоснованием. Конечно, никто не застрахован от неприятных неожиданностей в ходе лечения, например, когда приходится удалять нерв в зубе, хотя изначально доктор рассчитывал обойтись без этого. В таком случае стоматолог также предъявит вам все данные диагностики, на основании которых он принял решение.

Если же форс-мажора не произошло, то наличие плана лечения убережёт вас от навязывания ненужных процедур. Например, многие тратятся на отбеливание зубов перед установкой брекетов, что совершенно бессмысленно.

6. Не отказывайтесь от гарантии на услуги
В ворохе бумаг, которые вам дают перед началом лечения, может притаиться отказ от гарантии на проведённые работы. Никогда не подписывайте такой документ! Если работа проведена некачественно, а вы подписали отказ от гарантии, то клиника ещё раз возьмёт с вас деньги за то, что должна исправить бесплатно.

Сроки гарантии разнятся в зависимости от услуг и материалов: на пломбы — минимум 2 года; при использовании материалов премиум-класса — не менее 6 лет. А вот на импланты некоторые производители дают пожизненную гарантию.

7. Проверяйте диагноз у другого специалиста
Если вы сомневаетесь в словах доктора, лучше обратитесь к другому специалисту, ведь вы рискуете не только деньгами, но и здоровьем. Недобросовестные врачи порой выдают за кариес обыкновенную пигментацию зубов, а пародонтолог «находит» у здоровых дёсен пародонтит. Стоматолог может заявить, что у вас множественный кариес, в расчёте на то, что от испуга вы немедленно начнёте масштабное лечение.

В таком случае важно проверить диагноз у стороннего врача из другой клиники. Вполне вероятно, что множественный кариес и пародонтит превратятся в две небольшие полости в зубах, а вы сохраните нервы, деньги и время.

Как копить и инвестировать, чтобы не делить доход в случае развода?

Как известно, всё, что нажито в браке, делится пополам. Половину супруге и половину супругу. За исключением вещей, полученных во время брака в дар или по иным безвозмездным сделкам, перешедших по наследству, а также имущества, которое было в собственности у одного из супругов до даты регистрации брака.

Для того чтобы впоследствии у суда не возникало много вопросов, рекомендуем сохранять все чеки, платёжные поручения, справки из банка, расписки, договоры и иные документы, подтверждающие ваше личное право на ту или иную вещь, в том числе денежные средства.

Денежные средства имеют некоторую специфику по сравнению с имуществом. Есть несколько видов инвестирования, в результате которых денежные средства не будут подлежать разделу. Это средства накопительного, инвестиционного страхования жизни или же частная пенсия (индивидуальное пенсионное накопление), которую вы сами себе организовали в негосударственных пенсионных фондах. Денежные средства там будут находиться до момента выхода на пенсию и не будут включены в состав совместно нажитого имущества. Договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни могут быть заключены в пользу любого лица. Соответственно, при расторжении брака данные денежные средства разделу не подлежат, а в случае смерти страхователя (супруга) выплату получит выгодоприобретатель, указанный в договоре.

Ну и самый незамысловатый способ — это заключить брачный договор, в котором подробно описать, кому и какое имущество из супругов перейдёт в случае расторжения брака.

Финансовый совет от философа: Эпиктет, «Энхиридион»

"Из сущих одни вещи в нашей власти, другие — не в нашей. В нашей — предположение, порыв, стремление, уклонение и, одним словом, какие ни есть ещё наши дела; не в нашей — наше тело, имущество, слава, выход в начальники и, одним словом, какие ни есть ещё не наши дела." Эпиктет

Мы контролируем свои желания, мысли и поступки. Всё остальное контролю не поддаётся, хотя мы часто пытаемся повлиять на внешние события.

Когда вас захлестнули эмоции или желания, помните: вы можете поддаться им или нет. Это всегда зависит только от вас. Вы сами решаете, поддаться ли сиюминутному порыву.

Как применять совет в жизни
Вспоминайте об этом в магазине, когда вам захочется купить что-то ненужное. Или когда лень готовить, и вы подумываете заказать еду на дом. Не забывайте, что ваш выбор скажется на ваших финансах. У каждого такого решения есть цена.

Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Не учиться новому

Почему это плохо
Не иметь капитала в своей голове — неэффективно и недальновидно. С бизнесом может произойти неприятность, могут возникнуть проблемы на работе, но знания никто никогда не отберёт. И это всегда даст возможность начать заново.

Как делать правильно
Богатые люди постоянно учатся: заканчивают одно высшее, потом другое,  какие-нибудь курсы, тренинги, мастер-классы… Хотя, казалось бы, как раз богатые могут себе сказать: «Ну всё, я состоялся и могу больше никогда не учиться!» Но они понимают, что знания — это основа их благосостояния.

5 ошибок, которые делают ипотеку невыносимой часть 1

Заранее подумайте об этих вещах, чтобы не тратить годы жизни впустую. У ипотеки не самая хорошая репутация. Но это связано не с тем, что кредит на жильё — абсолютное зло. Зачастую клиенты банков сами создают себе невыносимые условия.

Сегодня расскажем 3 ошибки, а завтра остальные 2.

1. Выбрать некомфортный платёж
Взять ипотеку с максимальным обязательным платежом кажется логичным: меньше срок кредита — меньше переплата. Конечно, придётся потуже затянуть поясок и кое в чём себя ограничить на ближайшие годы, но экономия того стоит, кажется вам.

Но жизнь складывается не только из цифр, а вы не робот. При долгосрочной ипотеке может случиться что угодно: вас уволят, у вас родится ребёнок, вам придётся содержать пожилого родителя и расходы возрастут. Наконец, не стоит сбрасывать со счетов усталость от жёсткой экономии — это серьёзная психологическая нагрузка. Вам будет очень тяжело, и ипотеку вы будете воспринимать как катастрофу. В итоге значительная часть вашей жизни пройдёт на фоне локального апокалипсиса.

Что делать
Выбирайте такую сумму платежа, которую вам легко будет платить, даже если что-то пойдёт не так. При этом вы всегда можете гасить ипотеку досрочно, что поможет сэкономить проценты. Если форс-мажора так и не случится, вы просто выплатите её раньше времени.

2. Отдать все деньги на первоначальный взнос
Ещё одна очень понятная ошибка — собрать все имеющиеся деньги и отдать их в качестве первоначального взноса. Так вы сокращаете размер кредита, соответственно, переплачиваете банку меньше и возвращаете долг быстрее.

Если вы запланировали переехать в квартиру после ремонта, наверняка у вас отложены деньги на переклейку обоев и установку новой сантехники. Но если вы решили сначала какое-то время пожить в интерьерах, оставшихся от предыдущих хозяев, стоит быть готовым к тратам на обустройство. Текущая лейка душа и плесень на обоях, ранее скрытая за шкафом, потребуют немедленного вмешательства.

Кроме того, может случится какая-нибудь неприятность, которая оставит вас без дохода. На этот случай неплохо иметь сбережения.

Что делать
Сделайте неприкосновенные сбережения в размере двух ежемесячных платежей по ипотеке. Так вы без проблем переживёте период форс-мажора. Кроме того, лучше высчитать и оставить определённую сумму на обустройство. Если квартира окажется без недостатков, вся ваша мебель отлично встанет в комнатах и ничего покупать не понадобится, просто внесёте эту сумму в счёт досрочного погашения и уменьшите срок ипотеки или платёж.

3. Отказываться от страховки
Жизнь непредсказуема, и в некоторых случаях от головной боли вас не избавит даже резервный фонд на несколько месяцев ипотеки. Если один из членов семьи умрёт или не сможет больше работать, ипотека станет неподъёмным бременем.

Что делать
Застраховать жизнь и здоровье. Если случится трагедия, страховая погасит долг. Но для этого надо подходить к вопросу не формально. Сравните предложения разных страховщиков и внимательно прочитайте условия. Например, в договоре может быть указан перечень хронических болезней, при которых на выплаты рассчитывать нельзя.

Важно: когда ищете банк, чтобы взять кредит, учитывайте расходы на страховку. Где-то требуют, например, обязательно оформить дорогое титульное страхование. В итоге ипотека с низкой ставкой может стать дороже, чем с более высоким процентом, но гибкими требованиями к страховке.

Остальные 2 ошибки ждите завтра :)

5 ошибок, которые делают ипотеку невыносимой часть 2

Заранее подумайте об этих вещах, чтобы не тратить годы жизни впустую. У ипотеки не самая хорошая репутация. Но это связано не с тем, что кредит на жильё — абсолютное зло. Зачастую клиенты банков сами создают себе невыносимые условия.

Если пропустили вчерашний пост, то сначала вернитесь к нему и прочитайте первые 3 ошибки, сегодня рассказываем остальные.

4. Экономить на жизненно необходимом
Если вы выбираете гипермаркет вместо магазина у дома, чтобы купить те же самые продукты дешевле, или не покупаете десятые джинсы в коллекцию денима, это рационально. Такие меры не похожи на невыносимую жертву, они не так уж сильно влияют на ваше существование.

Когда стремление сберечь деньги полностью меняет ваш привычный уклад, жизнь легко превратить в страдание. А если вы экономите на вещах, которые сказываются на здоровье, эти страдания легко могут перейти из моральных в физические. Насторожить должны симптомы вроде этих:

▪️Вы выбираете продукты, ориентируясь только на цену. Их состав и сбалансированность меню вас не волнуют. Из рациона исчезли овощи и фрукты.
▪️Вас беспокоят боль и недомогание, но вы не идёте к врачу, потому что визит может вылиться в траты — как минимум таблетки придётся купить.
▪️Вы забросили все хобби, потому что дорого, и не знаете, чем занять свободное время.

Что делать
Прежде чем взять ипотеку, трезво взгляните на то, что вас ждёт. Крупный кредит — это долгосрочная затея, на которую нельзя просто махнуть рукой. Ваша задача — интегрировать его в свою жизнь, а не подчинить ипотеке своё существование. Иначе может оказаться, что эти годы прошли как в тумане и будто бы зря. Отдельно подумайте об отпуске: никуда не выезжать в течение 10–15 лет, если ранее вы активно путешествовали, очень тяжело.

Трезво оценивайте свои траты, возможности сэкономить и ещё раз перечитайте первый пункт про комфортный платёж — это правда важно.

5. Не погашать ипотеку досрочно
Вы берёте кредит, исходя из текущих финансовых условий и своих постоянных заработков. По умолчанию переплата будет большой, и при оформлении ипотеки вы с этим смирились. Поэтому просто платите по графику, не учитывая дополнительных доходов. Всё, что вы зарабатываете сверх изначальной нормы, идёт на отдых и развлечения.

Но досрочное погашение ипотеки — это отличный шанс. Если вы расплатитесь раньше, то переплатите банку намного меньше. Кроме того, квартира станет полностью вашей. А ущерба от этих дополнительных взносов не будет никакого — вы же не знали об этих поступлениях, когда брали кредит.

Что делать
Самые очевидные способы уменьшить долговую нагрузку — использовать для досрочного погашения денежные подарки и налоговые вычеты. В деле ипотеки каждая тысяча имеет значение.

Допустим, вы взяли в кредит 1 миллион на 8 лет под 10%. Ежемесячный платёж составит 15,2 тысячи, а переплата — 457 тысяч. Вы родились в мае, ваш супруг или супруга — в январе. Если вы после каждого дня рождения будете отдавать в ипотеку дополнительную тысячу рублей, то переплатите на 7 тысяч меньше и отдадите долг на месяц раньше. Цифры не очень впечатляющие, но речь идёт всего-то о 15 тысячах, размазанных по восьми годам. Если отдавать больше, то и выгода будет ощутимее.

Также не забывайте, что с годами ваша зарплата будет расти и дополнительный заработок (с поправкой на инфляцию — цены на всё тоже будут расти) стоит также вкладывать в ипотеку.

Кэшбэк и бонусы за покупку цветов
Вот что предлагает топ-20 российских банков за покупки в цветочных магазинах:
▪️Сбербанк — Моментальная (или любая другая карта). За покупки в интернет-магазине доставки цветов Amf.ru начисляются бонусы «Спасибо»: 5% — за цветы и подарочные наборы, 3% — за подарки и покупки по спецпредложениям. Накопленными бонусами можно оплачивать покупки в магазине (минимальная сумма заказа — 100 ₽).
▪️Росбанк — #МожноВсё. Держатели карты могут выбрать среди категорий повышенного кэшбэка «Цветы». Тогда за покупки в цветочных магазинах и салонах флористики банк будет начислять кэшбэк. Его размер зависит от суммы покупок с начала месяца: 1% — за покупки до 10 тысяч ₽, 2% — за покупки 10–40 тысяч ₽, 5% — за покупки 40–100 тысяч ₽, 10% — за покупки 100–300 тысяч ₽, 1% — при сумме от 300 тысяч ₽.
▪️Совкомбанк — Халва. Можно получить кэшбэк 2–6% при оплате телефоном или 2% при оплате картой (за свои средства) в магазинах Grand-Flora, «Русский букет», «Цветник», Flowwer, «Миллион букетов», Flowwow и других.
▪️ВБРР — Заработай больше (или любая другая карта банка). Банк начисляет кэшбэк при оплате картой в магазинах Grand-Flora (до 3,64%), Cyber Florist (до 6,5%), «Букет Питер» (до 7,05%), Funburg.ru (до 6,42%), Flora Express (до 5,75%).
▪️Банк Санкт-Петербург — Яркая (или любая другая карта банка). Бонусы за покупки у партнёров: Cyber Florist (до 10%), Grandflora (до 10%), «Букет Питер» (до 8%), «Мосцветторг» (до 8%), Funburg.ru (до 8%). Накопленные бонусы можно обменять на товары у партнёров банка.
▪️Тинькофф Банк — Tinkoff Black (или любая другая карта банка). Кэшбэк и бонусы у партнёров банка (есть в приложении, нужно активировать). Например: скидка 5% на все покупки в магазинах «Цветы мира»; 10% на все заказы в магазине Interflora; 15% на все покупки в магазине Flawery; 8% на все покупки в FloraExpress.
▪️Почта Банк — ВездеДоход. По карте можно получить кэшбэк 7% за покупки в магазине Grandflora (заходить на сайт магазина нужно через сайт multibonus.ru).
▪️Карты системы Visa. При заказе в службе доставки цветов «Флорист.ру» держатели карт Visa Classic могут получить скидку 3%, держатели карт Visa Gold — 5%, держатели карт Visa Platinum, Visa Signature и Visa Infinite — 7%. В магазине Amf.ru держатели карт Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature и Visa Infinite могут получить скидку 10%. Магазин «Самсон Букет» предоставляет скидку 15% держателям карт Visa Classic и Visa Gold, 20% — держателям карт Visa Platinum, Visa Signature и Visa Infinite.
▪️Карты системы «Мир». При онлайн-заказе в магазине «Цветочница» держатели карт «Мир» могут получить кэшбэк 10%.

Эксперты рассказали, инвестиции в какие предметы роскоши приносят больший доход

На вершине рейтинга роскошных инвестиций оказались коллекционные женские сумки, показало исследование The Wealth Report 2020 от Knight Frank. Их стоимость за 2019 год выросла на 13%. При этом за 10 лет рост составил 108%.

На втором месте в индексе инвестиционной привлекательности предметов роскоши расположились марки. В годовом выражении они показывают рост на 6%. За десять лет доходность марок составила 64%.

Больше всего в цене за десять лет вырос редкий виски — на 564%. При этом за 2019 год он подорожал только на 5% — так же, как и предметы искусства (изменение за 10 лет — 141%).

Далее идут монеты (+3% за 2019 год и +175% за 10 лет), часы (+2% и +60% соответственно) и вино (+1% и +120% соответственно).

Как сэкономить на билете в театр часть 1

▪️Льготы и скидки

Купон на скидку
На скидочных сервисах можно найти купоны, дающие скидку на билет в некоторые театры. Например, на Biglion купон стоимостью 100 ₽ даёт скидку 50% на билеты в Московский драматический театр под руководством Армена Джигарханяна. Вместо 1000 ₽ за билет можно заплатить всего 500 ₽.

Выходной день
Спектакли в выходные дни обычно стоят дороже, чем в будни. Например, билеты на «Капкан», идущий в театре Ленком, в воскресенье стоит от 1900 ₽, а в четверг — от 1100 ₽.

Льготные билеты
Большинство театров предлагают льготные билеты для студентов, пенсионеров и для других категорий. Например, учащиеся дневных отделений российских вузов могут купить билеты в Большой театр в день спектакля за 100 ₽. На каждый спектакль резервируется 84 таких билета на «стоячие места» исторической сцены (без места).    

Льготные билеты можно купить в кассах театра при предъявлении документа, подтверждающего льготу.

▪️Бонусы и кэшбэк

Билеты за бонусы
Если у вас есть карта Сбербанка и вы участвуете в бонусной программе «Спасибо», то можете оплатить бонусами до 99% от стоимости билета в разных театрах. Сделать это можно на специальном сайте банка. Для этого нужно авторизоваться, выбрать билет, ввести данные банковской карты и выбрать способ оплаты бонусами.  

Кэшбэк за билеты  
Некоторые банки предлагают кэшбэк за покупку билетов в театр. Платежи за билеты проходят в категории «Развлечения». Например, за покупку билетов через приложение Тинькофф Банка начисляют 16% (но сбор kassir.ru за услугу составляет 10%). 15% бонусами от стоимости билета можно получить при его бронировании через сервис МТС.Афиша.

Как сэкономить на билете в театр часть 2

▪️Сайты для покупки билетов

Без сервисного сбора
Часто при покупке билетов через агрегаторы к стоимости добавляется сервисный сбор в размере 10%. Например, вместо 2000 ₽ приходится заплатить 2200 ₽. Избежать этого можно при покупке билетов на сервисах, которые не берут плату за свою услугу. Например, билеты в театр без сервисного сбора продают Ticketland и Ponominalu.

Официальный сайт театра
У сайтов известных театров много клонов, на которых билеты продают дороже, чем на официальном ресурсе. Часто они выглядят привлекательнее настоящих. На похожем на сайт Мариинского театра билеты на первый ряд выступления Валерия Гергиева и Люка Дюберга стоят 7500 ₽, а на официальном — 5000 ₽.

▪️Лайфхаки

Места на дальних рядах
Большинство театров хорошо спроектированы, поэтому сцену видно с любого места, даже с последнего ряда.

Самые дорогие места — в партере. Затем всё меньше и меньше билеты стоят в ложе бенуар, бельэтаже и на балконе. Например, билеты в партер спектакля «Примадонны» МХТ им. Чехова стоят 3500 ₽, на последних местах партера — в семь раз дешевле — 500 ₽, а сбоку на балконе — 350 ₽.  

Малая сцена
У крупных театров есть несколько площадок, где они дают представления. Это может быть большая/основная/историческая сцена или малая/новая сцена. Например, опера «Богема» на новой сцене Большого театра стоит 1100–1500 ₽, а опера «Царская невеста» на исторической — 2500–5000 ₽. Ещё плюсом малых сцен является отличная видимость — сцена находится близко.

Прямая трансляция спектакля  
Если вы совсем не хотите платить за билеты в театр, то можете посмотреть прямую трансляцию спектакля на сайте Культура.рф. Ещё там можно увидеть записи известных спектаклей прошлых лет. Например, «Юнону и Авось», «Про Федота-стрельца», «Безумный день, или Женитьба Фигаро» и многие другие.

Финансовый совет от философа: Софокл, «Антигона»

"Нет в мире ничего столь же морально разлагающего, как деньги." Софокл

Деньги — это инструмент обмена. Когда их недостаточно, чтобы достичь цели или приобрести желаемое, это приводит в уныние. Причём многие оказываются в ситуации, когда денег не хватает не только на достижение мечты, но и на то, чтобы свести концы с концами. Экономить в такой ситуации очень сложно.

Как применять совет в жизни
Выработайте для себя основные финансовые принципы и придерживайтесь их. Например, тратить меньше, чем получаете, и отслеживать все расходы. Чем больше вы контролируете ежедневные действия и траты, тем больше у вас шансов достичь большой цели. Когда вы чётко понимаете, почему экономите, будет не так тяжело ограничивать себя.

Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Бояться внимания

Почему это плохо
Когда мы встречаем в соцсетях аватарки с кошечкой или цветком или людей, которые говорят, что не любят рассказывать о своей работе, скромничают, — знайте, что до больших денег там — как до Луны. Деньги подразумевают, что ты себя проявляешь. Богатый человек транслирует: «Вот, я здесь, я не боюсь быть замеченным!» Бедным это психологически тяжело. Часто они скрытные, многого боятся и, например, закрывают профиль в инстаграме, не выкладывают личных фото, вдруг «коллеги мужа увидят». Представьте, что вы богатый успешный человек. Вас могут читать не только коллеги мужа, а знать полстраны.

Сюда же относятся установки о том, что счастье любит тишину, никому нельзя ничего рассказать. Когда появятся деньги, человеку даже не придётся рассказывать об этом. Все вокруг сами узнают, посчитают и расскажут. Так что страх, что кто-то что-то о тебе узнает, может очень сильно стопорить.

С таким мышлением вы сами будете блокировать своё финансовое развитие.

Как делать правильно
Богатые люди не боятся выделяться и проявлять себя. Большие деньги автоматически выделяют человека из толпы, каким бы скромным он ни был. Богатого человека видно даже по тому, как он одевается. Пусть сейчас у него скромная одежда, скромная машина, а рядом с ним только простые люди, но при появлении денег всё начнёт меняться. И если это не принять, финансовое развитие точно затормозится.

6 ситуаций, в которых стоит сэкономить с помощью «Госуслуг» 1 часть

Решать важные вопросы через интернет не только удобно, но и выгодно: некоторые госпошлины и штрафы можно оплатить со скидкой. Сегодня расскажем 3 ситуации, а завтра ждите остальные :)

1. Получение заграничного паспорта
Чтобы оформить загранпаспорт для взрослого человека, нужно заплатить госпошлину в размере НК РФ Статья 333.28  2 000 рублей за документ старого образца и 5 000 — нового. Для детей до 14 лет затраты составят 1 000 и 2 500 рублей соответственно.

Если же оплатить пошлину через «Госуслуги», то паспорт старого образца для взрослого обойдётся в 1 400 рублей, нового — в 3 500. На детский документ вы потратите 700 или 1 750 рублей соответственно.

Скидка действует не только на сайте, но и в мобильном приложении и применяется автоматически, если вы подаёте заявление через портал.

Ранее планировалось, что скидка в 30% на оплату госпошлин через портал госуслуг будет предоставляться только до 2019 года. Но в итоге действие льгот было продлено Федеральный закон от 27.11.2018 № 424-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации о налогах и сборах»  по 2020 год включительно.

2. Получение российского паспорта
Предусмотрено несколько ситуаций, при которых госпошлина равна 300 НК РФ Статья 333.33  рублям, но через «Госуслуги» достаточно будет заплатить 210 рублей. Это возможно в следующих случаях:
▪️при изменении фамилии, имени, отчества, сведений о дате и месте рождения;
▪️при достижении 20 или 45 лет;
▪️при изменении внешности;
▪️при изменении пола;
▪️при обнаружении неточности или ошибочности записей.

Замена документа, который непригоден к использованию, стоит 1 500 рублей. При оплате через «Госуслуги» придётся отдать только 1 050 рублей.

Тем, кто получает паспорт впервые, — при достижении 14-летнего возраста или приобретении гражданства, а также потерявшим документ, скидок не предоставляется. Впрочем, и оформить документ в таком случае можно только при личном визите, а не через «Госуслуги».

3. Получение или замена водительского удостоверения
Госпошлина за получение прав равна НК РФ Статья 333.33  2 000 рублей. При этом неважно, было ли у вас удостоверение раньше и что стало причиной его замены.

Через «Госуслуги» за получение этого документа можно заплатить всего 1 400 рублей.

Завтра ждите ещё 3 ситуации :)

6 ситуаций, в которых стоит сэкономить с помощью «Госуслуг» 2 часть

Решать важные вопросы через интернет не только удобно, но и выгодно: некоторые госпошлины и штрафы можно оплатить со скидкой. Вчера рассказали 3 ситуации, а сегодня расскажем остальные :)

4. Регистрация и расторжение брака
Жениться дешевле, чем разводиться: за торжественное бракосочетание государство намерено с вас получить НК РФ Статья 333.26  всего 350 рублей, а вот за расторжение брака — уже 650 рублей с каждого.

Через «Госуслуги» придётся заплатить 245 рублей за регистрацию брака и по 455 — за расторжение.

5. Регистрация бизнеса
Начиная с 2019 года, если вы направляете документы на регистрацию юридического лица или индивидуального предпринимателя в электронном виде, госпошлину можно вообще не платить НК РФ Статья 333.35 .

Как сэкономить
Откройте соответствующий раздел «Госуслуг», выберите, что вы хотите зарегистрировать — ИП или юрлицо. Перед заполнением заявления система предложит вам варианты, среди которых можно выбрать передачу документов в электронном виде.

6. Регистрация транспортного средства
При оплате через «Госуслуги» госпошлина составляет:
▪️1 400 рублей вместо 2 000 за выдачу регистрационных знаков;
▪️1 050 рублей вместо 1 500 за выдачу регистрационных знаков на мототранспортные средства и прицепы;
▪️350 рублей вместо 500 за выдачу свидетельства о регистрации ТС;
▪️245 рублей вместо 350 за внесение изменений в выданный ранее паспорт ТС;
▪️560 рублей вместо 800 за выдачу паспорта ТС при утере оригинала.

Как зарабатывать на дебетовой карте

Чтобы превратить пластиковую карту из платёжного средства в доходный инструмент, придётся пересмотреть свои отношения с банком.

▪️Кешбэк
Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают им кешбэк — возврат части потраченных средств. По факту это скорее экономия, чем доход. Однако денег у вас становится чуть больше, с этим не поспоришь.

На что обратить внимание
✅Обязательные траты
Часто, чтобы получить кешбэк, вы должны потратить определённую сумму денег с карты. Обратите внимание на этот параметр, потому что не каждый банк предлагает подходящие вам условия.

Например, в рекламе обещают вернуть очень много денег, но при этом потратить надо не менее 50 тысяч в месяц. Это будет непросто сделать, если вы зарабатываете всего 20 тысяч.

Такой кешбэк вам не нужен. Лучше выбрать карту банка, где возвращают меньше денег, но лимит вам посилен.
✅Обслуживание карты
Стоимость обслуживания карты должна быть ощутимо ниже, чем сумма, которая вернётся в качестве кешбэка. Заранее посчитайте, сколько вы в среднем получите от банка.
✅Лимит на кешбэк
Обычно есть ограничение: некоторые банки возвращают не более 2 тысяч рублей, другие — не больше 5 тысяч.

Если вы много тратите, есть смысл завести несколько карт с кешбэком и сначала расплачиваться одной, пока не достигнете верхней планки возврата, затем переключиться на вторую.
✅Категории для начисления кешбэка
Одни банки возвращают фиксированный процент со всех покупок, у других размер начислений варьируется в зависимости от категории товара. Повышенный кешбэк можно получить на покупки в магазинах‑партнёрах банка.

Проанализируйте, где вы чаще всего тратите деньги, и выберите выгодный вам вариант.

▪️Начисление процентов на остаток
Некоторые банки начисляют проценты на остаток по карте. Речь обычно идёт о минимальной сумме, которая была на счету в течение месяца. И это уже в полной мере можно назвать доходом. Получать его можно двумя способами.

✅Без дополнительных усилий
Вы просто храните деньги на карте и получаете проценты.

Например, в начале месяца у вас на карте было 17 тысяч рублей. К 13‑му числу вы потратили 14 тысяч и остались с тремя. 14‑го числа вам перевели 15 тысяч (всего стало 18 тысяч), и конец месяца вы встретили с 7 тысячами на счету. Проценты начислят на минимальный остаток, то есть на 3 тысячи.

Часто процентная ставка зависит от остатка на карте: чем больше на ней денег, тем выше процент.

Три ситуации в магазине, когда нарушают ваши права

По данным опроса ВЦИОМ более 30% россиян плохо знают свои права и не готовы отстаивать их. В результате мы перплачиваем и ведёмся на поводу у сотрудников магазинов. Пора начать отстаивать свои права не только на словах.

1. Цена в ценнике и чеке отличается?
Не ваша вина.

Пример: вы планируете купить шампанское на праздник. На ценнике указана цена 1900 рублей, на кассе пробивают 2500 рублей.

Что делать в такой ситуации? Требовать пробить по цене, указанной на ценнике.

Наверняка придётся выслушать историю о поступлении новой партии товара и о том, как из-за большого количества работы сотрудники не успели поменять ценники. Но всё это вас не должно волновать — пункт 1 статьи 10 ЗоЗПП гласит, что продавец должен предоставлять достоверную информацию о товаре.

Напомните об этом администратору. Если в магазине всё же отказываются продать товар за сумму, указанную на ценнике, сфотографируйте ценник и чек. Сделайте запись в Книге жалоб и предложений с просьбой дать письменный ответ на ваше обращение. А затем напишите жалобу в Роспотребнадзор, приложив чек и фото. За такое нарушение магазин заплатит штраф. Можете, кстати, блеснуть знаниями и назвать упрямым продавцам сумму штрафа. Обычно до этого не доходит, как только вы пригрозите жалобой, деньги вернут или пересчитают по цене на ценнике.

2. Хотите вернуть покупку, но потеряли чек?
Имеете право.

Пример: вы купили наушники. При покупке  дефектов не обнаружили и выкинули чек, но спустя день один динамик начал хрипеть, а потом перестал работать.

Можно вернуть товар в магазин, если чека нет? Да.

По Закону «О защите прав потребителей» (пункт 5 статьи 18) возврат товара возможен и без чека. Достаточно предъявить упаковку, на которой сохранилась маркировка. Как правило, на ней имеется уникальный баркод, позволяющий отслеживать движение товара. Если код поврежден или упаковка не сохранилась, можно сослаться на запись камер видеонаблюдения. Вернуть товар с дефектом можно до завершения установленного гарантийного срока. Если между вами и продавцом возник спор, откуда появился дефект, магазин обязан провести экспертизу товара за свой счёт.

3. Охранник просит осмотреть вашу сумку.
Вы можете отказаться.

Пример: не нашли в магазине нужного товара и уходите без покупки. На выходе вас останавливает охранник и просит открыть сумку.

Что делать? Если не хотите, не показывайте сумку и просите пригласить полицию. По Закону N 2487-1 «О частной детективной и охранной деятельности в РФ» от 11.03.1992 осмотр личных вещей могут проводить только охранники на предприятиях с пропускным режимом. К супермаркету это не относится.

Источник: блог карты рассрочки «Совесть» (в оригинальной статье о потребительских правах вы также узнаете, как быть, если вам отказываются возвращать деньги за просроченный товар, принуждают сдать сумку в камеру хранения и запрещают фотографировать вещь в магазине).

Кстати, в телеграмм-канале @sovestblog можно удобно отслеживать новые статьи в блоге.

4 актива, которые не уходят в минус во время кризиса часть 1

Мировые рынки обрушились из-за коронавируса и падения цен на нефть. За несколько дней владельцы акций увидели –10–15% на своём брокерском счёте. Можно ли было избежать этих убытков? Иногда да. Мы попросили аналитиков назвать активы, которые меньше всего дешевеют в кризис. Сегодня расскажем первые 2 актива, а завтра ждите остальные.

1. Золото
Сколько стоит ETF на золото: 815 ₽

Почему стоит покупать
По словам эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Игоря Галактионова, золото является традиционным активом в периоды распродаж на финансовых рынках. Часто его цена растёт во время кризисов.

Но так происходит не всегда. Аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов напомнил о кризисе 2008 года, когда с марта по ноябрь стоимость металла упала на 30%. Поэтому вкладывать деньги в этот инструмент нужно с осторожностью.

Финансовый советник Наталья Смирнова считает, что золото можно покупать в период напряжённости на рынках. Но как только она спадает — золото лучше продать, поскольку металл начинает дешеветь.    

Как купить
Лучше покупать не само золото, поскольку в реальной жизни его продают с большой скидкой, а ценные бумаги, привязанные к его стоимости. Например, фьючерсы на золото, акции золотодобывающих компаний (Полиметалл или Полюс) или биржевые фонды золота (FXGD). Для их покупки нужно открыть счёт у брокера (лучше всего выбрать индивидуальный инвестиционный счёт, чтобы получить налоговый вычет).

2. Казначейские облигации США  
Сколько стоит ETF на гособлигации США: 1601,6 ₽

Почему стоит покупать
«Долговые бумаги правительства США считаются самым надёжным активом среди ценных бумаг, а их доходность является эталоном условно безрисковой процентной ставки. В настоящий момент доходность по 3-летним казначейским бумагам находится в районе 0,5% годовых в долларах США», — рассказывает Игорь Галактионов.

Начальник управления анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев добавляет, что также можно купить гособлигации Германии, Японии, Франции, Великобритании. Но их доходность также может быть близка к нулю, а иногда и отрицательной.

Как купить
Покупка гособлигаций США и других стран мира недоступна для частных инвесторов из-за высокой стоимости лота, которая может измеряться десятками или сотнями тысяч долларов. Однако можно приобрести ETF, в составе которых есть гособлигации — например, FXMM или FXTB (они продаются на Московской бирже).

Завтра ждите информацию от экспертов про следующие 2 актива :)