Как сэкономить на шикарном отеле? 6 лайфхаков

В дорогих отелях вас ждут привлекательные интерьеры, роскошные зоны отдыха и высокий уровень сервиса. Цены за ночь в них могут достигать десятков и сотен тысяч рублей, однако можно значительно сэкономить. Вот небанальные способы остановиться в дорогом номере за небольшие деньги.

1. Бронировать накануне
Существенно сэкономить на некоторых дорогих отелях можно, если бронировать их накануне или прямо в день заселения. Например, ночь в 5-звёздочном бутик-отеле «Русские сезоны» будет стоить 6 111 ₽ вместо 10 890 ₽.

2. Останавливаться не в центре города
Самый дешёвый 5-звёздочный отель в самом центре Москвы стоит 14 500 ₽ за ночь, но если выбрать тот, что расположен в 3 км от Красной площади, то заплатить нужно в три раза меньше — 5092 ₽.

3. Положиться на удачу
Некоторые зарубежные сервисы предлагают забронировать проживание по заранее известной цене в определённом районе города, но точное название отеля сообщают уже после оплаты. Этот метод позволяет сэкономить до 60% от первоначальной цены. Например, двухместный номер в 4-звёздочном бутик-отеле Лос-Анджелеса может стоить $134 вместо $295.

4. Подписаться на новости отеля
Если вы хотите остановиться в отеле конкретной сети, то стоит подписаться на её новости. Сделать это можно на официальном сайте. Периодически отели присылают специальные предложения, позволяющие сэкономить 20–30% от стандартной цены.

5. Купить купон
Найти большую скидку на проживание можно с помощью купонных сервисов. Один из них предлагает номер в 4-звёздочной гостинице «Альфа Измайлово» за 50% от первоначальной цены — 2350 ₽ за ночь вместо 4700 ₽.

6. Использоать бонусы от систем бронирования
1000 рублей от Booking.сom и 2100 рублей от Airbnb позволят вам удешевить проживание в выбранном отеле.

На здоровье экономить нельзя. А на медицинских услугах – нужно. Рассказываем как.

В DOC+ запустили программу ДМС, которую можно полностью настроить под себя. Никаких навязанных услуг, только то, что нужно именно вам.

А теперь про экономию:
- Можно выбрать один из трех тарифов (стандарт, бизнес, премиум) и включить в него только те услуги, которые нужнее. И целый год не беспокоиться о том, к кому обращаться и в какую стоимость это все выльется (при этом есть возможность вызвать врачей на дом и лечиться в одних из лучших клиник Москвы).
- Еще дешевле, если выбрать услугу соплатежа (вы сами выставляете процент стоимости, который будете оплачивать при обращении к врачу, остальное за вас оплатит страховая). При этом, если включить в страховку стоматологию, соплатеж на нее не распространяется и услуги по умолчанию включены в стоимость страховки. Выходит, что за 3 приема к стоматологу можно окупить всю стоимость ДМС 😉

Еще из плюсов:
- за вами закрепляется команда личных врачей, с которым можно проконсультироваться удаленно 24/7;
- есть возможность вызывать на дом врачей и медсестер для забора анализов;
- все результаты осмотров и назначения всегда под рукой в мобильном приложении;

Все это от 1200 р. в месяц, что дешевле одного приема в платной клинике (кстати, купить страховку можно в рассрочку без переплат).

Рассчитать стоимость страховки: http://docplus.ru/r/dms

9 челленджей, которые помогут накопить деньги

Допустим, у вас появилось немного свободных денег. Что вы с ними сделаете? Отправите на погашение кредита, отложите в резервный фонд, на пенсию или потратите на отпуск? Независимо от вашего ответа важно меньше тратить и постоянно откладывать какие-то средства. Если не умеете этого делать, то воспользуйтесь одним из этих челленджей. Бросьте себе вызов!

1. Простой 52-недельный челлендж
Его суть заключается в том, чтобы еженедельно откладывать небольшую сумму, каждый раз немного её увеличивая. Например, начните в первую неделю с 50 ₽. Каждую неделю прибавляйте к прежней сумме по 50 ₽. Во вторую неделю отложите на счёт 100 ₽, на третью неделю — 150 ₽ и т. д. В последнюю неделю, соответственно, отложить придётся уже 2600 ₽.

Так к концу года на вашем счёте накопится 68 900 ₽ (не считая начисленных банком процентов).  

2. Двойной 52-недельный челлендж
Если первый челлендж вам кажется простым, а доходы позволяют это сделать, то удвойте стартовую сумму и сумму пополнения до 100 ₽. В первую неделю отложите 100 ₽, во вторую — 200 ₽ и так далее. На 52-й неделе вам нужно будет отложить 5200 ₽. Так к концу челленджа вы накопите 137 800 ₽ без учёта процентов.

3. Мини 52-недельный челлендж
Допустим, у вас небольшой доход, и предыдущие два варианта вам кажутся нереальными. Тогда воспользуйтесь этим мини-челленджем. Начните всего с 10 ₽ в неделю. Каждую последующую добавляйте по 10 ₽. На 52-й неделе нужно будет отложить 520 ₽. За год вы накопите 13 780 ₽.

4. Обратный 52-недельный челлендж
Пока есть желание действовать, можно начать челлендж с крупной суммы и каждую неделю её сокращать. Для удобства возьмём 2600 ₽. Каждую неделю сокращайте эту сумму на 50 ₽. Во вторую неделю вам нужно будет отложить 2550 ₽, в третью — 2500 ₽ и так далее. На 52-й неделе нужно будет отправить на накопления всего 50 ₽. Так за год вы накопите всё те же 68 900 ₽.

Не стоит привязываться к заданной сумме в 2600 ₽. Выберите отметку, комфортную для себя.

5. Гибкий 52-недельный челлендж
Он подразумевает более гибкий подход к накоплениям при том же итоговом целевом значении сбережений (например, в 68 900 ₽) и таком же шаге (то есть откладывать нужно будет от 50 до 2600 ₽ в неделю с шагом в 50 ₽). Вы можете отправлять в счёт накоплений любую сумму каждую неделю, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. Например, если в какую-то неделю отправить 1000 ₽, а в другую — 300 ₽, то в следующие придётся выбрать уже другие суммы. Для удобства используйте ту же таблицу, что и в пункте 1, и ставьте галочку напротив цифры, которую вы уже задействовали.

6. 365-дневный челлендж
Вам нужно откладывать каждый день. Начать можно с 1 ₽ и каждый день увеличивать сумму на 1 ₽. То есть через месяц вам нужно будет отложить 30 ₽, а через год — 365 ₽. В итоге вы можете накопить 66 795 ₽. Если есть возможность, то выберите большую стартовую сумму или больший шаг.

7. Копить каждые две недели
Большинство людей получают деньги дважды в месяц, поэтому может быть удобно отправлять их на сбережения сразу после поступления аванса и зарплаты. Начать можно с 200 ₽ за первые две недели и каждые две недели увеличивать начисления на эту же сумму. По итогам челленджа на вашем счёте будет не меньше 70 200 ₽.

8. Ежемесячный челлендж
Если вам удобнее откладывать деньги только один раз в месяц, то и в этом случае можно использовать уже описанный принцип. Определите для себя стартовую сумму и шаг. Например, если начать с 1000 ₽ и наращивать сумму накоплений на 1000 ₽ в месяц, то за год накопится 78 000 ₽.

9. Не тратить деньги
Попробуйте совсем не тратить деньги в течение нескольких дней. А сэкономленные средства отложите на счёт. Можно увеличить период и ввести правило, в соответствии с которым вы тратитесь только на самое необходимое, или определить для себя разрешённые и запрещённые категории расходов: например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или не покупать одежду.

Как не переплачивать при расчетах рублевой картой за границей

Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах – расходы на конвертацию валюты. Напоминаем простые правила, которые помогут избежать лишних трат при оплате рублевой картой за границей.

✔️ Динамическая конверсия может обойтись дороже. По возможности выбирайте для оплаты картой валюту той страны, в которой вы находитесь.

Если платежный терминал за границей предложит вам услугу динамической конверсии и возможность оплатить счет в рублях, от этой заманчивой, на первый взгляд, опции лучше отказаться. В противном случае придется переплачивать за конверсию трижды: из рублей в валюту счета по курсу банка-эквайера (которому принадлежит платежный терминал), затем в валюту платежной системы, а потом уже в валюту счета.

Вместо этого лучше и экономнее будет выбрать валюту той страны, в которой вы находитесь. Важно также помнить о том, что обменный курс эквайеринговых систем, как правило, значительно хуже, чем у платежной системы или у банка-эмитента карты, к тому же есть вероятность списания дополнительной комиссии за эту конвертацию.

✔️ Узнайте, в какой валюте ваш банк осуществляет расчеты с платежной системой.

Перед поездкой за границу имеет смысл выяснить, в какой валюте ваш банк осуществляет расчеты с платежной системой. Для поездок в страны с собственной валютой (не доллар и не евро) некоторые участники рынка советуют искать банк, который рассчитывается с платежной системой в рублях, чтобы сэкономить на одной из конвертаций.

Но с этим мнением согласны не все: ведь рубль не является свободно конвертируемой валютой, а значит, в такой системе расчетов уже заложена условная стоимость рубля, привязанная к условным единицам. Вместо этого есть смысл иметь в своем распоряжении пластиковую карту стабильного банка.

✔️ Не забудьте заранее предупредить банк о путешествии за границу.

В противном случае есть риск, что банк сочтет зарубежные операции скомпрометированными и заблокирует карту. Как правило, уведомить банк о своем отъезде можно через мобильный или интернет-банк.

✔️ Если вы путешествуете в страну с экзотической валютой, есть смысл заранее запастись наличными – вероятнее всего, это будет дешевле, чем при оплате картой.

Эксперты считают, что сейчас уже нет разницы, картой какой платежной системы (Visa или MasterCard) вы будете расплачиваться за рубежом – условия обслуживания почти одинаковы и цена конвертации не будет сильно разниться.

Но исключение составляют страны с экзотическими валютами. Туда лучше везти с собой запас наличных, чтобы не конвертировать редкую валюту в валюту платежной системы, потому что в такой ситуации конвертация может проходить по более высокой стоимости с учетом заложенных рисков из-за скромного объема расчетов.

✔️ Заранее уточните в своем банке, с какими издержками вы можете столкнуться, расплачиваясь рублевой картой за границей.

Эксперты рекомендуют перед поездкой за границу с рублевой картой обратиться в офис банка-эмитента, чтобы уточнить, к каким дополнительным расходам нужно быть готовым при расчетах за рубежом, а также узнать, сколько будет стоить конвертация и по какому курсу она будет осуществляться.

Поскольку при расчетах системы с банком, а значит, при переводе суммы платежа из валюты платежной системы в валюту счета клиента (в нашем случае в рубли) банк-эмитент произведет дальнейший обмен по своему внутреннему курсу.

Для того чтобы понимать, какая дополнительная нагрузка при этом ложится на плечи владельца карты, нужно внимательно изучить договор с банком или уточнить детали в офисе банка, выпустившего карту.

✔️ Если вы часто путешествуете, есть смысл оформить мультивалютную карту.

При оформлении такой карты вам будет открыто сразу несколько счетов в различной валюте, например, в рублях, долларах и евро. Это даст возможность выбирать, с какого именно счета будут списываться средства при оплате картой.

О том, как купить квартиру и сэкономить

Расскажу о своем друге, который в прошлом году провернул очень сложную операцию. Он снимал квартиру и собирался накопить деньги для первоначального взноса на ипотеку. Когда он взял в руки калькулятор, то быстро понял, что если снимать квартиру и копить первоначальный взнос одновременно, то траты на съем квартиры будут больше, чем проценты по потребительскому кредиту, взятому на первоначальный взнос. Поэтому он решил взять два кредита: ипотечный и потребительский.

На Новый год друг получил премию и, добавив к ней небольшие накопления, досрочно закрыл часть потребительского кредита. После он снова взял в руки калькулятор и понял, что если вернет страховку и из полученных денег сделает еще один досрочный взнос, то суммарная переплата уменьшится, даже учитывая, что будет использоваться другая, более высокая процентная ставка, прописанная в договоре на случай отказа от страховки.

Через несколько месяцев после покупки квартиры с помощью второго кредита он сэкономил сотни тысяч рублей. История еще не закончена: через суд друг будет признавать часть ипотечного договора ничтожным, чтобы ему вернули деньги за открытие и ведение дополнительных счетов и комиссии.

5 расходов, к которым должны быть готовы автовладельцы

Даже дешёвые автомобили могут потребовать много денег на содержание. Помимо бензина вам придётся заплатить ещё и за это.
 
1. Дополнительные опции при покупке
Продавцы указывают минимально возможную стоимость машины в автосалоне. Любые дополнительные опции или другая комплектация приводит к росту цены. Например, автоматическая коробка передач, подогрев стёкол, спутниковая охранная сигнализация и т.д. увеличат конечную стоимость.

2. Страховки
Каждый водитель обязан иметь страховку ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков, средняя стоимость полиса в 2017 году составляла 5819 рублей.

Также вам предложат оформить страховку каско, которая защищает машину от угона и повреждений. В случае с автокредитом она будет обязательной. Стоимость каско зависит от цены автомобиля, убыточности машины в страховой компании, дополнительных опций и других параметров. Например, страховка Hyundai Solaris 1.6i обойдётся в 47 600 рублей за год.

3. Техобслуживание
Несколько раз в году автомобиль должен проходить техническое обслуживание. Оно включает осмотр, проверку частей машины, диагностику, смазку подвижных деталей и другие работы.

4. Транспортный налог
Это региональный налог, размер которого отдельно определяют субъекты России. Ставка налога определяется в зависимости от мощности двигателя. Например, в Москве для автомобиля мощностью до 100 лошадиных сил предусмотрена ставка в размере 12 рублей за каждую силу, то есть 1200 рублей в год. Но если у машины 300 лошадиных сил, то заплатить придётся уже 45 000 рублей.

5. Амортизация
Как только автомобиль покинет автосалон, его стоимость сразу снижается на 10–20%. То есть если вы купили машину за 1 миллион рублей, то уже на следующий день она попадает в разряд «б/у», и продать её вы сможете не больше чем за 800–900 тысяч рублей. С каждым годом стоимость машины снижается.

Куда эмигрировать русскоязычным, если мало денег

Переехать в Европу (да и не только) без денег не так уж и просто. Конечно, можно как сирийские беженцы плыть на лодках и переходить пешком границу, но ведь мы с вами говорим про тех, кто прямо сознательно берет и эмигрирует, и легально или полулегально, но пытается оформить документы? И в большинстве случаев это реально дорого.

И все-таки, есть страны, куда можно переехать, даже если нет нескольких миллионов на бизнес (хотя бы для ВНД), аренды и прочие расходы.

Польша
В Польше русских, украинцев и белорусов нереальное количество. Едва ли не каждый первый таксист говорит по-русски. Частенько весь персонал в торговых центрах говорит по-русски. И да, в приличных компаниях и на нормальных должностях тоже много переехавших из стран СНГ. Все потому, что это просто. И, главное, просто сделать легально. В Польше легко можно получить годовую национальную визу (по ней можно никуда не выезжать), если найти работодателя, готового трудоустроить. И это совсем не проблема, если есть знание языка и опыт. Иногда вакансии, например, от отелей даже, появляются на русскоязычных сайтах. Некоторые работодатели делают такие визы, а потом вы можете даже не работать у них, а работать в другом каком-то месте, правда, оплачиваете в таком случае все расходы вы (цена вопроса меньше 1 тыс. долларов). Другие готовы сделать визу сами, но тогда придется отрабатывать весь контракт. И так едут многие. И недовольных я что-то не встречал, потому что уровень дохода, как правило, в два раза выше, чем в СНГ.

Италия
В Италии очень много русских. Если это какой-нибудь Милан, то русскую речь слышно просто везде. При этом, эта страна, конечно, не такая уж и бюджетная и простая для переезда страна как Польша, но и уровень зарплат тут выше. И люди едут учиться. Даже в 30-40 лет. Все просто, в Италии бесплатное обучение без какого-либо конкурса (за исключением отдельных специальностей и университетов), платить нужно только налоги, они зависят от вуза. Можно найти такие, где в год это всего 2 тыс. евро. Но и их можно вернуть, если получится оформить стипендию. В общем, нужен только язык и можно максимально бюджетно, легально переехать в Италию. И, да, студенческие документы дают право работать.

Испания
На самом деле подходит удаленщикам. В Испании можно получить ВНЖ, если ты прожил в стране пять лет. Люди приезжают по обычной визе, снимают жилье, работают из дома, платят аренду, не нарушают закон и через пять лет легализуются. Много денег не надо, небольшого стабильного дохода и смелости хватит.

Конкурс технологических стартапов Chivas Challenge набирает обороты

Как получить информацию о самых актуальных современных технологиях и заодно получить приятные бонусы? Стать зрителем конкурса стартапов Chivas Challenge и активно участвовать в голосовании за своего фаворита на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/.

Chivas Challenge — это конкурс молодых предпринимателей, чьи проекты способны сделать жизнь людей лучше. Каждый стартап достоен победы, и выбрать из них самый перспективный будет очень непросто.  

В данный момент команды проходят ряд бизнес-испытаний, которые помогут определить лучших. А помогает командам ментор Радислав Гандапас, один из самых титулованных бизнес-тренеров России. На протяжении всего конкурса он проводит встречи в формате meet up, на которых общается с каждым из участников, проверяет на практике, насколько команда слаженно работает и готова ли она к следующему этапу конкурса. Видеоотчеты по итогам этих встреч будут доступны на сайте конкурса.

Таких встреч с ментором будет несколько. На каждой будет решаться судьба команд — кто пройдет дальше и сможет побороться за главный приз, а кто отправится домой. Лучшие стартапы встретятся в Grand Final, где и будет выбран победитель.

Оценивать участников станут члены экспертного жюри — главный редактор «Популярной механики» Александр Грек, управляющий директор «Альфа Private» Катерина Милеева, гуру в области кибербезопасности Илья Сачков, управляющий партнер iTech Capital Глеб Давидюк и другие эксперты индустрии.

Команда, занявшая первое место по версии жюри, получит приз в размере 4 000 000 рублей, а победитель по версии зрителей — 1 000 000 рублей. Если оценки совпадут, команда получит весь призовой фонд в 5 000 000 рублей (до вычета налогов) на развитие своего стартапа.

Принять участие в судьбе конкурсантов и получить приятные бонусы можно онлайн! За каждое действие на сайте проекта вы накапливаете баллы. У самых активных зрителей есть шанс выиграть ценные призы, а главным призом станет поездка в город будущего — Сингапур!

Больше о конкурсе, участниках и призах для активных зрителей — на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/

Скандинавские советы: как управляют своими финансами в Финляндии

Центр Хельсинки напоминает огромный универмаг. Достопримечательности сплошь покрыты вывесками с названиями брендов, повсюду небольшие магазинчики или крупные торговые центры. Кажется, такая обстановка в стране должна располагать местных жителей к случайным тратам и импульсивным покупкам. Несмотря на это, финны — очень бережливый народ. Как это возможно?

«Время — деньги» — не просто слова
Финны очень ценят время — как своё, так и других людей. Здесь не тратят драгоценные минуты на разговоры у кулера, а предпочитают закончить дела пораньше и посвятить оставшееся время обучению, хобби или дополнительному заработку.

Так вырабатывается самодисциплина, благодаря которой можно больше успевать, а значит, и больше зарабатывать. Особенно распространён этот подход к тайм-менеджменту в сфере услуг. Опаздывать, например, к врачу или переносить запись на другой день пациентам очень невыгодно: им всё равно придётся оплатить счёт — даже если их не было на приёме.

Дорогой подарок — дурной тон
Дарить что-то дороже €100 считается неприличным. Виновник торжества будет чувствовать себя неловко, даже если повод очень весомый — такой как свадьба, например. Финны предлагают вместо того, чтобы тратить деньги, приложить немного сил и смастерить памятный сувенир своими руками. Созданный с душой handmade — очень распространённая в Финляндии форма поздравления.

Табу на разговоры о финансах
Финны, как и жители других скандинавских стран, не любят говорить о деньгах: для них это очень личная тема. Обсуждается она строго в кругу семьи. Друзей и уж тем более коллег ни о зарплатах, ни о пенсиях спрашивать не принято. Шутки про деньги тоже никто не оценит. Благодаря этому в коллективах не возникает споров из-за того, что кто-то из коллег больше зарабатывает. К тому же у Финляндии один из самых высоких индексов восприятия коррупции (чем индекс выше, тем «чище» страна).

Никакой спонтанности — только планирование
Внезапные покупки и поездки — это не про финнов. К примеру, утренний кофе они не покупают в ближайшей кофейне по пути на работу, а берут с собой в небольшом термосе. При таком подходе всегда на всё хватает денег, и копить их тоже легко. Например, на отпуск, который у финнов один из самых длинных — 24 дня оплачиваемого отпуска в первый год работы, которые со второго года превращаются в 30 (по финским правилам это соответствует пяти неделям отпуска).

Практичность во всём, даже в любви
В Финляндии к вопросам брака принято подходить максимально рационально. Будущие молодожёны заранее договариваются, какой вклад каждый из них будет вносить в семейный бюджет. Финки самостоятельны и не привыкли рассчитывать на удачное с материальной точки зрения замужество. Семья в Финляндии — равноправное сотрудничество между супругами. Даже в начале отношений: безобидное на первый взгляд предложение мужчины оплатить счёт в ресторане может быть воспринято некоторыми финскими девушками как оскорбление.

Закупаться продуктами впрок — удобно и выгодно
Финны не просто изучают акционные предложения в супермаркетах, они могут уехать за покупками в соседний город, а то и в другую страну. Вооружившись большой сумкой на колёсиках, финны часто ездят на пароме в Таллин: там цены на продукты и алкоголь ниже примерно на 30%. А если они живут рядом с Россией, то на выходных могут «сгонять» через границу за дешёвым бензином.

Несмотря на такую кажущуюся суровой экономию и тотальное планирование, Финляндия в 2018 году заняла первое место в рейтинге самых счастливых стран (Россия — на 59 месте, всего в рейтинг включены 156 государств). Во многом потому, что уровень доходов в стране — один из самых высоких. Но в большей степени из-за характера финнов. У них есть то, что они сами называют Sisu. Sisu — стойкость, выносливость и сила воли в одном флаконе. Свойство характера, которое помогает жителям суровой северной страны придерживаться принятых решений, не тратить на пустяки и сиюминутные проходящие радости время и деньги, а уметь себя сдерживать ради чего-то по-настоящему стоящего.

Как взять кредит за границей по низкой ставке для покупки квартиры

Ни для кого не секрет, что ставки по кредитам Сбербанка в России намного выше, чем в Европе.

В этой ситуации вполне может возникнуть вопрос о том, чтобы взять кредит там по дешевой ставке и купить квартиру там либо здесь. Эта тема существует и я решил ее изложить.

В прошлом году отдыхая на Кипре мы познакомились с россиянином Алексеем, который постоянно там живет. Он Ай-тишник и работает удаленно, что позволяет ему жить с семьей где угодно. На Кипре довольно большая российская диаспора, поэтому он в т.ч. и выбрал это место.

Тем не менее он планирует вернуться в Россию, т.к. образование там довольно слабое. Поэтому он рассматривает вопрос взятия кредита там и покупки квартиры в Москве.

Как ни странно, но это возможно. По крайней мере так думает Алексей. Для банков не имеет большого значения гражданин Вы или нет.
Они исходят из понятий:
- резидент
- нерезидент

Если у Вас есть вид на жительство (случай Алексея), значит Вы уже резидент и платите налоги в местную казну.

Кредит в этом случае получить достаточно просто.

Представляете документы похожие на те, что и у нас.
-паспорт
-информация о личности заемщика
-декларация о доходах
-документы на недвижимость
-первоначальный взнос.

На Кипре ПВ не менее 30% от стоимости покупки.

При этом процентная ставка в районе 4-5%. Стандартный срок кредита - 15 лет.

В других странах Европы ситуация очень похожа и отличается только ставками, размером ПВ.

Можно ли взять кредит за границей для покупки квартиры в России?

Как ни странно, но такое в принципе возможно. Но здесь основной вопрос - оценка и взятие в залог квартиры в России. Понятно, что такой кредит доступен только для резидентов. Нерезиденты могут рассчитывать только на кредит при покупке местной недвижимости. Хотя исключения всегда возможны.

До последнего времени такой кредит получить было легче, т.к. в России работал банк Кипра. Но теперь он ушел с нашего рынка и стало сложнее.

Тем не менее Алексей сейчас занимается этим вопросом и банк в который он обратился пока ему не отказал в кредите.

ИТОГО
В любом случае цифровые технологии открывают дополнительные возможности у каждого из нас. Каждый год Россию покидают десятки тысяч наших молодых граждан и вопросы кредитования в разных странах становятся все более доступными.

Что такое «поведение бедняка»?

«Поведение бедняка» — это набор типичных особенностей людей, которые испытывают затруднения с финансами. Складывается оно постепенно, через воспитание и жизненный опыт.

Преодолеть такие привычки сложно, нужно работать над собой в комплексе.
Что характеризует человека с «поведением бедняка»? Вот некоторые яркие особенности:

◾️У таких людей нет целей и мечтаний. Они живут по инерции и редко задумываются о смыслах. Не ставят финансовых целей, нет планов.
◾️Они не умеют принять ответственность за то, что есть вокруг них, на себя. Всегда виноват кто-то извне. Правительство, родители, природа, плохие коллеги и прочее.
◾️Не готовы браться за дела с гарантий результата.
◾️Нет желания обучаться, не читают, не посещают курсов, не ищут новые пути.
◾️Постоянно ищут всё самое дешёвое, несмотря на низкое качество еды, одежды и в целом уровня жизни. Такое неуважение к себе постепенно загоняет людей все ниже и ниже на экономическое дно.
◾️Не ведут учёт личным финансам, не понимают свою экономику — доходы, расходы. Нет накоплений. Множество кредитов не на развитие.
◾️Не любят свою работу и делают дела через злость и преодоление. Не получают удовольствия от деятельности.
◾️Часто обманывают и готовы к мелкому воровству. Знают, как не платить квартплату, написать поддельный авансовый отчёт и взять денег взаймы без возврата.

Люди с таким «набором» сложно выстраивают отношения с деньгами.

5 вещей, которые нужно сделать с деньгами перед свадьбой

Почти 25% представителей поколения миллениалов, которые в 2017 году приняли участие в опросе MagnifyMoney, заявили, что их брак распался из-за финансовых проблем. Так что важно решить бюджетные вопросы до похода в ЗАГС. Вот о чём стоит подумать заранее.  

1. Создать семейный бюджет

Бюджетирование может быть связующим звеном ваших отношений. 7 из 10 человек, принявших участие в опросе MagnifyMoney, говорили, что не придерживались плана расходов и это послужило причиной распада семьи.

Изучите ваши расходы за последние три месяца. Что из трат было действительно нужно, а от чего можно было бы отказаться? Определите, сколько денег вы вместе хотите откладывать на будущие цели, например на первоначальный взнос по ипотеке или на пенсию. Будьте конкретны: вы должны точно знать, какую сумму сможете откладывать и к какому году при таком графике можете достичь каждой цели.

Если денег у вас немного, вместе расставьте приоритеты, чего именно вы хотите добиться в первую очередь.

2. Определите, кто и сколько будет давать денег

Здесь нет универсального рецепта. В некоторых парах работает только один из партнёров, в других — работают оба. Кто-то оплачивает все счета один, а кто-то — разделяет обязанности. «Важно, чтобы вы чувствовали себя в одной команде, совместно управляя деньгами», — говорит финансовый советник Билл Нельсон из Массачусетса.

Можно использовать модель трёх счётов, когда у супругов есть по одному личному счёту и один совместный. Например, на своих счетах остаётся по 20% дохода, а 80% — отправляются на совместный счёт, с которого осуществляются расходы на семью и ведутся накопления на общие цели. Свои 20% можно тратить, как хочется. Установите правило, что за эти деньги не нужно отчитываться.

3. Информируйте друг друга

Решите, как вы распределите обязанности по управлению финансами. Даже если в вашей семье только один партнёр будет этим заниматься, не пренебрегайте мнением второго. Обязательно делитесь всей финансовой информацией. Эта коммуникация характерна для более крепких браков, показало исследование компании Ramsey Solutions (делать вывод о причинно-следственной связи в данном случае невозможно, но корреляция присутствует).

Примерно раз в квартал устраивайте ревизию вашего финансового состояния. Отслеживайте, достигаете ли вы цели и не изменились ли приоритеты.

4. Рассмотрите возможность заключения брачного контракта

Звучит не слишком романтично, но в среде представителей поколения миллениалов в США, например, эта практика набирает обороты. Это может иметь смысл в том случае, если у одного из партнёров значительно больше активов, чем у второго. Например, бизнес или недвижимость. Или если у кого-то есть дети от предыдущего брака и этот партнёр хочет, чтобы активы перешли им.

Возможно, если вы затеете разговор о брачном контракте, ваш партнёр подумает, что вы не доверяете ему. Нужно будет честно объяснить, почему вы считаете это необходимым. Есть и «обходной» путь: предложите обсудить ваш совместный бюджет с финансовым советником и попросите последнего поднять эту тему на встрече.

5. Создайте свадебный фонд

Если вашу свадьбу не спонсируют, например, родители, стоит заранее подготовиться и накопить нужную сумму. Она может составлять сотни тысяч или даже несколько миллионов рублей. По словам финансового советника Билла Нельсона, не стоит жертвовать долгосрочными финансовыми целями ради проведения торжества. Лучше заранее определите бюджет, который не жалко потратить на мероприятие.

Этот бюджет разделите на количество месяцев до свадьбы. Получится сумма, которую нужно ежемесячно откладывать. Если она окажется приемлемой, откройте счёт для накопления. Если сумма слишком большая, подумайте, как можно её сократить. Это поможет избежать кредитов и необходимости долго экономить.

Помните, что скромная свадьба может быть полезна для ваших отношений. Как минимум одно исследование показало, что для пар, которые тратят на свадьбу и обручальные кольца целое состояние, в большей степени характерны разводы.

Когда лучшее время для покупки доллара?

Такой вопрос обычно возникает после очередного обвала рубля, и люди начинают бояться: что будет с рублевыми накоплениями?  Не пора ли покупать валюту прямо сейчас? Что вообще делать?

Обычно я даю скучный, но, на мой взгляд, верный ответ: покупайте доллары постоянно, каждый месяц, если есть деньги.

Свой совет я подкрепляю тремя простыми аргументами.

Причина 1: график пары доллар-рубль

Восходящая тенденция налицо. Рубль неумолимо слабеет – когда стремительно, с небольшими откатами, а когда – медленно, но неумолимо.

Причина 2: санкции

Санкции против России крепчают. В 2014 году госкомпании потеряли доступ к заграничным кредитам. Сейчас США планируют запретить покупку государственных облигаций РФ. Скорее всего, так и произойдет.

Третий и самый мрачный сценарий – запрет на покупку российских природных ресурсов. Это, конечно, «жесткий жесткач». О нем пока речи не идет, но даже после введения санкций против госдолга рублю станет плохо. Иностранные инвесторы избавятся от российских ценных бумаг, затарятся долларами и побегут к российской границе.

Санкции рубят нити, которые связывают нашу страну с мировой экономикой. Восстановить их потом будет сложно.

Причина 3: крепкий рубль не выгоден российской экономике

В 2018 году российский бюджет получил дополнительно 1,875 трлн рублей незапланированных доходов. Из них 1,582 трлн – это нефтегазовые поступления, то есть пошлины на вывоз и продажу ресурсов за границей.

Падение рубля увеличивает доходы экспортеров, поэтому им и российскому бюджету не выгоден сильный рубль. Плавное ослабление национальной валюты – оптимальный вариант для властей и экспортного бизнеса.

Так что не расстраивайтесь, если купили доллар по 65 рублей, а он упал до 60. Это шанс докупить валюту по выгодной цене. Кстати, 75 и 80 – тоже отличная цена за «американца .

Потом за него будут давать гораздо больше. Вот почему лучшее время для покупки доллара – всегда.

Как открыть счёт заграницей?

Количество стран, где россияне могут открыть счёт и вклад без гражданства и даже
вида на жительство, на удивление, большое. К сожалению, я не нашла точного
количества стран, где это можно сделать. Но зато нашла людей, которые это
сделали и попросила поделиться своим опытом.

🇬🇪Англия
Настя, училась в Англии:
«У меня был счёт в HSBC и это самое ужасное, что со мной случалось в плане
банков. Чтобы открыть счёт в банке в Великобритании, можно просто сойти с ума.
Записываться надо за 2 недели. В банк нести все документы мира. Приложение
HSBC как из 80-х годов. О том, что можно присылать смс о снятии денег или
покупках, там вообще не слышали. Все, что приложение позволяет сделать - это
посмотрит баланс. Чтобы, войти в приложение или мобильный банк, нужно
законспектировать 10 миллионов разных паролей. И если ты потеряла их - то надо
ехать в отделение. Я однажды потеряла и у меня ушёл 1 час 20 минут в отделении
на то, чтобы все восстановить. Ещё приложение тебе не показывает актуальный
баланс на счету, потому что деньги списываются фактически только через 2-3 дня.
Сделать выписку на визу в банке - тоже тот ещё аттракцион 🤦🏻‍♀️»

🇵🇱 Польша
Евгений:
«Я приехал в Польшу, зашёл в отделение, открыл 3 счета и заказал выпуск 2х
карточкек. Нужен был загранпаспорт. Положил на долларовый счёт 50$, на
евровый счёт 50€, на счёт со златами 200 злот. Минимально надо было заплатить,
если не ошибаюсь 15 злот, это месячное обслуживание, поэтому и положил 200
злот.

🇨🇾 Кипр
Маша:
«Я открывала счёт и там прям полное kyc (политика know your customer, которая
предполагает получение полных сведений о человеке). У меня попросили
рекомендации партнёров, резюме и прочее. Минимальной суммы для открытия
счета не было, но комиссии на все - ужасные. А ещё их ИТ это прям прошлый век»

🇫🇮 Финляндия
Маша, открывала счёт для покупки жилья:
«Нужна была справка о доходах НДФЛ (переведенная на финский или английский
язык), мы нашли в интернете форму, сами перевели и поставили печать в нашей
бухгалтерии. Еще нужно было поручительное письмо от российского банка - нам
такое написали в Ситибанке на английском. Еще нужен был человек - гражданин
финляндии, который бы выступал поручителем и имел финский постоянный адрес.
Ну и паспорт. Минимального счета не было. Вкладами мы не пользуемся - мы
просто кладем деньги на счет для того, чтобы оплачивать коммунальные счета на
недвижимость. Причем, поскольку мы не резиденты, то нам не положен ни онлайн-
банкинг, ни карточка. Это очень неудобно: с наличными они работают только с 9 до
12 в будние дни, т.е. только в это время можно положить деньги на счет».

🇨🇳 Китай
Сергей, часто ездит в Китай по работе:
«В Китае почти нет мест, где можно платить картой VISA или MasterCard, только
местной Union Pay. В России заказать такую карту не получилось, поэтому я решил
разбираться на месте. Я оббегал отделения почти всех китайских банков, и только
в одном - ICBC - мне открыли счёт. Нужен был только загранпаспорт. Минимальной
суммы для открытия не было, но нет никакого кэшбэка, процента на остаток и всего
того, к чему мы привыкли».

Самое грустное - открыть счёт заграницей, находясь физически в России -
невозможно. Нужно ехать в выбранную страну и ножками идти в отделение.

Как устроена пенсионная система США?

В Америке нет пенсионного возраста, есть пенсионный период с 62 до 70 лет. Можно выйти на пенсию раньше, тогда получать будете меньше на 5-7% за каждый год. Можно выйти позже - и тогда размер ежемесячной пенсии увеличится на 8% тоже за каждый год.

Первая часть пенсии в США — государственная.

Чтобы ее получать, нужно набрать минимальное количество баллов и стажа. В этом плане очень похоже на нашу систему, кроме размера выплат, конечно. В среднем госпенсия в США составляет $1461, максимальная — $2,861.

Если человек не доживает до пенсии, его супруг может получать половину его выплат как прибавку к собственным. У нас это ведь довольно острая проблема. Когда старики живут вдвоем, они еще худо-бедно справляются на две пенсии. Когда один из них умирает, второму приходится натурально выживать на одну выплату, которая подчас сопоставима со стоимостью ежемесячных коммунальных платежей...

Вторая часть американской пенсии - накопительная.

Так называемый "счет 401к". Заводить и пополнять его выгодно, потому что с денег, которые заводятся на такой счет, не нужно платить налоги.

В России тоже есть налоговый вычет для пенсионных счетов. Только у нас максимум, который освобожден от налогов, это 120 тыс руб в год. А в США с этого года планку подняли до $19 тыс. в год.

Часто такие счета софинансируются за счет работодателя. То есть, вы кладете туда, допустим, $5000 в год. И ваш работодатель добавляет еще столько же сверху.

Деньги со счетов «401к» можно вложить в акции, облигации или фонды. Но самый простой способ для тех, кто вообще не хочет разбираться, — инвестиции в aged based fund. Это фонд, который принимает в расчет ваш возраст и старается максимизировать доход. Вначале, когда до пенсии еще долго, вкладывается в агрессивные инструменты. А по мере приближения "часа Х" перекладывается во все более консервативные.

И да, эти деньги наследуются.

Кстати, меня удивило, что при всей простоте и продвинутости системы, пользуются ей далеко не все американцы. 37% вообще не имеют собственных пенсионных накоплений (данные Forbes). Но даже у тех, кто копит, размер капитала к 65 годам редко превышает $200 тыc

Является ли кредитный долг поводом для отказа от выезда за границу?

Представьте ситуацию. Лето, подходит время очередного отпуска. Вы собираетесь выехать за границу, а у вас непогашенный кредит с просрочками.

А тут еще коллега говорит, что кредитная задолженность является поводом для отказа от выезда за границу. Но так ли это на самом деле и стоит ли вообще переживать. Давайте разберемся.

На сегодняшний день существует 5 веских аргументов в для отказа гражданам в выезде за границу:
▪️Если вы были допущены каким-либо секретным сведениям;
▪️Если вы были призваны на военную службу;
▪️Если вы задержаны по подозрению в совершении преступления;
▪️Если вы уклоняетесь от долговых обязательств, исполнение которых было обязано в судебном порядке;
▪️Если вы сообщили заведомо ложные сведения при оформлении загранпаспорта.

Как видите, кредитная задолженность  не повод для отказа от выезда за границу, но если ваше кредитное дело были передано в суд и им занялись судебные приставы выехать за границу вы не сможете.

В остальных ситуация кредитная задолженность никак не скажется на вашем отдыхе. Более того, многие даже берут кредиты, чтобы провести отдых за границей. Было бы глупо отказать им в этом.

Поэтому отвечая на вопрос:  является ли кредитная задолженность поводом для отказа от выезда за границу? – можно с уверенностью сказать, что НЕТ, не является.

Люди с низкими доходами обречены

Люди с низкими доходами обречены. Им никогда не стать богатыми и никогда не обеспечить себе безбедную старость. Как бы нас ни убеждали в обратном чиновники и маркетологи финансовых компаний. И какие бы пенсионные реформы ни затевали. Стратегия «копить понемногу» в нашей стране не работает, и стать состоятельным человеком (не нарушая, конечно, закон), скорее, можно, удачно заработав на собственном бизнесе или поймав за хвост удачу. Вроде наследства от неожиданно умершего миллионера-родственника в штате Омаха или выигрыша в интернет-казино.

Проблема не в том, что деньги некуда вложить. Скорее, есть куда. На рынке акций, допустим, при должном старании можно получить двузначную доходность, а простая покупка ОФЗ на инвестиционный счет точно принесет доходность выше вклада. Неплохой доход, если верить нашим управляющим, выдают и ПИФы. В прошлом году некоторые из них заработали по 30—35% годовых. Но есть одна «заковыка»: с любой из этих операций, купили вы или, напротив, продали пай, взимается комиссия. Нехилый такой сбор, который в сумме может достигать 5% от вложенных средств (с учетом покупки/продажи, комиссии за управление и проч.), и платить его особенно обидно, если еще ваш фонд показывает не очень высокий доход. Брокеры взимают с клиентов намного меньше — доли процента, но обычно это фиксированная сумма — порядка 50—150 рублей с учетом депозитария. У НПФ, где нам предлагают копить на пенсию, свои расходы, и оплачивать их также приходится клиентам.

И вот, допустим, решил Иван Пупкин стать инвестором. Завел брокерский счет и положил туда 2 000 рублей. Купил ОФЗ под 8% годовых, а ему — бац — комиссия за сделки! Еще ничего не заработал, а уже минус 150 рублей от суммы. Согласитесь, что покупать бумаги на таких условиях, если у вас в кармане всего 1—2 тысячи, не стоит. И тем более не стоит, если это единственная заначка. Вдруг срочно понадобятся деньги (скажем, на лечение), а тут — раз! — рынок упал, и все, что было на счете, теперь придется продать с убытком. Получается, вложил рубль, а забрал копейку. Зато помог заработать брокеру.

И вот по этой причине 99% наших граждан предпочитают всем заманухам вроде ИИС или грядущего ИПК простой и надежный депозит. Если не заработаешь, так хоть свое вернешь. Но вот только вклады еще никого из моих знакомых и друзей богатыми не сделали. Ну положил ты свои 100 тысяч рублей в банк, а через год забрал 107 тысяч. Чувствуешь себя Ротшильдом? Нет? Вот то-то и оно!

А все потому, что большие деньги приходят только к большим деньгам. И если у вас нет хорошей финансовой подушки (считай, накоплений), то и не стоит мечтать о том, чтобы прирастить капитал. Если вы способны отчислять от зарплаты ежемесячно по 1—2 тысячи, то скопите заначку на черный день. Лучше всего потом на эти деньги что-то купить полезное и приятное. Например, порадовать жену обновкой. Или зубы полечить. Иначе все равно сожрет ваши денежки очередная девальвация с инфляцией. И решение потратить будет самым правильным, потому что семья и здоровье — главное сокровище для тех, чьи доходы далеки даже от средних. Уж лучше в старости жить в безденежье с кучей друзей и хорошим самочувствием, чем быть бедным и к тому же одиноким и больным.

6 способов экономно ходить в дорогие рестораны

Хорошие рестораны — это не всегда запредельно дорого. Если постараться, можно найти акции и особые часы, когда заведение готово предложить большие скидки.

1. Сходить в ресторан в непопулярное время

В непопулярное время даже топовые рестораны могут пустовать. Поэтому некоторые из них сильно снижают цены — например, по понедельникам. Так, в ресторане русской кухни «Матрёшка» действуют скидки по будням с 12.00 до 17.00. В понедельник всё основное меню предлагают за полцены, во вторник ресторан даёт скидку 40%, в среду — 30%, в четверг — 20%, в пятницу — 10%. На напитки предложение не распространяется. В грузинском ресторане «Казбек» действует такая же система скидок по дням недели, но с 12:00 до 16:00.

Обратите внимание на бранчи, то есть «поздние завтраки». Обычно они проходят по выходным и заплатить за них нужно фиксированную сумму. Так, в ресторане «Фаренгейт» бранч стоит 2100 ₽ за неограниченное количество блюд из меню бранча. А в винном баре Nude на Патриарших прудах в последнее воскресенье месяца с 10 до 16 часов проходит бранч, который стоит 900 ₽.  

2. Сходить в ресторан на бизнес-ланч

Например, в одном из самых дорогих ресторанов Москвы «Пушкинъ» «деловой обед» предлагается в двух вариантах — за 840 ₽ (включены два блюда) и за 1260 ₽ (за три блюда). Если в качестве напитка выберете бокал вина, то к стоимости бизнес-ланча прибавится ещё 380 ₽.

В ресторане «Мясо & Рыба» обед с двумя блюдами из разных категорий на выбор будет стоить 430 ₽, из трёх — 490 ₽.

«Нужно учитывать, что в дорогих ресторанах просто физически не может быть совсем дешёвых ланчей (если они вообще есть), — говорит Евгений Демченко. — Однако по ним тоже можно составить впечатление о ресторане. Ланчи — это своего рода показатель отношения ресторана к гостю, вне зависимости от его кошелька».

3. Получить скидку в День рождения

Обычно скидка в день рождения — порядка 20–25%. Так, в ресторане Little Garden Kitchen & Bar она составляет 25%, в кафе «Кусочки» — 20%. В ресторане вас, скорее всего, попросят показать паспорт с датой рождения.

4. Купить купон на скидку

Дорогие рестораны редко сотрудничают с подобными сервисами, однако в среднеценовом сегменте можно найти что-то интересное и значительно сэкономить. Например, на Biglion сейчас можно приобрести купон на скидку 50% на меню кухни и 30% на стейки и напитки (включая алкогольные) в гастропабе «Антон Палыч». Такой купон стоит 110 ₽.

5. Использовать карту с кэшбэком в ресторанах

Здесь больше всего повезло абонентам Мегафон. Они могут прямо на сайте заказать себе бесплатную дебетовую карту с кэшбеком 10% в кафе и ресторанах. Это самый большой процент кэшбека в этой категории среди всех банков, а если еще добавить к этому бесплатное обслуживани и простоту получения карты (оформляется в 2 клика онлайн) - это мастхев для всех абонентов Мегафона!

Карта цифровая, т.е. вам не нужно будет идти в банк или встречать курьера. Оформили карту, добавили в Apple Pay или Samsung Pay и можете пользоваться и получать кэшбек в этот же день!

Оформить карту за 2 минуты можно на официальном сайте Мегафон.

На чём можно сэкономить через госуслуги?

1. При оформлении загранпаспорта. Доступна скидка 30% на госпошлину.
2. При оплате штрафов ДПС. Говоря прямо, необязательно через портал ГосУслуги оплачивать. Поскольку скидка 50% действует в течение 20 дней с момента наложения штрафа. При любом виде оплаты. Но через ГосУслуги удобнее.
3. Получение российского паспорта. Вместо 300 ₽ при оформлении через ГосУслуги достаточно заплатить госпошлину за новый паспорт лишь 230 ₽ при изменении фамилии, имени, отчества, сведений о дате и месте рождения; при достижении 20 или 45 лет; при изменении пола :) Замена паспорта, который непригоден к использованию, стоит 1500 ₽. При оплате через «Госуслуги» придётся отдать лишь 1050 ₽.
4. Получение или замена водительского удостоверения. 1400 госпошлины вместо 2000 ₽.
5. Заключение и расторжение брака. 245 ₽ вместо 350 ₽ при заключении. Расторжение дороже, но также можно сэкономить при использовании ГосУслуг: 455 вместо 650 ₽.
6. Регистрация бизнеса. Вообще без госпошлины.
7. Регистрация транспортного средства. 1400 ₽ вместо 2000 за выдачу регистрационных знаков. 350 ₽ вместо 500 ₽ за выдачу свидетельства о регистрации ТС. 245 ₽ вместо 350 за внесение изменений в выданный ранее паспорт ТС. 560 ₽ вместо 800 за выдачу паспорта ТС при утере оригинала.

При оплате отдельными картами (Райффайзена, например) можно получить еще и кэшбэк при оплате через портал ГосУслуги.

Дадут ли кредит, если нет стажа работы, но работа есть?

Наверное, ни для кого не секрет, что важным условием выдачи кредита является наличие справки о доходах. Так было изначально.

Сегодня ситуация немного изменилась, поскольку информацию о заёмщике можно узнать из его кредитной истории. И если у вас она богатая и безупречная вряд ли банков заинтересует ваше место работы, стаж и размера оклада.

Если вы сомневаетесь и не знаете, дадут кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть, то с большой вероятностью можно сказать, что шансы у вас есть, а попробовать взять кредит в любом случае стоит.

Отправить заявку по интернету можно практически в любой банк, затратив менее пяти минут.

И на самом деле справка НДФЛ-2, которая содержит информацию о вашей зарплате за последние полгода или год работы нужна лишь при очень больших суммах и определённых видах кредита, например, ипотеки.

Если вы задумали взять в кредит сотовый телефон или в очередной отпуск поехать отдохнуть куда-нибудь за границу, то скорее всего банки пойдут вам на встречу и нужную сумму кредита вы получите.

Поэтому отвечая на вопрос: дадут ли мне кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть - можно сказать, что шансы у вас будут.