ТОП самых полезных навыков, которые можно освоить за 10 минут

Жизнь современного человека летит быстро. Каждый день мы находимся в центре бушующего урагана дел и обязанностей — тут без подготовки не обойтись. К сожалению, очень немногие люди вообще задумываются об этом, предпочитая действовать по наитию. Между тем всего десяти минут в день будет достаточно, чтобы привести в порядок не только свои рабочую жизнь, но и личную. Вот 10 важнейших навыков, освоение которых не потребует у вас большого количество времени — освоение каждого воздастся сторицей. Проверено на собственном опыте!

Медитация

Всего за 10 минут вы можете привести в порядок мысли и успокоить разум. Медитация, к тому же, значительно повышает производительность: потраченное время с лихвой возвращается повышением фокусировки.

Здоровье

Глаза, спина, руки — излишней, непривычной нагрузке подвергается практически все тело человека, который работает в офисе. Потратьте всего десять минут в час на легкую разминку: это убережет от более серьезных проблем со здоровьем в дальнейшем.

Временные блоки

Тут придется немного напрячься. Определите каждому делу дня свой временной промежуток — и не отклоняйтесь от плана, даже если чего-то не успеваете. Неделя практики приучит ваш разум действовать быстрее, к тому же, вы наверняка привыкнете точно чувствовать время и не отвлекаться на мелочи.

Скорость чтения

Нам часто требуется усвоить большое количество информации в сжатые сроки. Попробуйте научиться читать и воспринимать данные быстрее, чем вы привыкли — это не так уж и сложно. Одна из необычных техник подразумевает использование аудиокниг: настройте скорость воспроизведения в три раза выше обычного и начинайте тренировку. Спустя всего 5-10 минут ваш разум адаптируется к необычной скорости и начнет работать быстрее.

Эрудиция

Десяти минут в день вполне достаточно для того, чтобы постепенно повышать свою эрудицию. Возьмите за правило начинать день с выписки нескольких рандомных фактов из той же Википедии — за неделю узнаете больше, чем за последние месяцы.

Делегирование задач

Этот пункт пригодится тем, кто вынужден работать с большими объемами данных. Научитесь, в первую очередь, вычленять важнейшие пункты дальнейшей работы. Затем поймите, что можете сделать только вы — а что можно поручить коллегам или подчиненным. При небольшой практике, подобный анализ не будет занимать у вас больше 10 минут.

Научиться ответственности

Слишком часто мы придумываем причины, по которым не удался очередной проект. Между тем стать ответственным человеком легче, чем думают многие. Этому способствует все та же концентрация. Вместо того, чтобы «искать виноватого» сосредотачивайтесь на анализе ошибок — вот и все. Сказать, конечно, легче, чем сделать, что уж там.

Техника запоминания

Неплохо будет освоить одну из многочисленных мнемотехник. Такая практика позволит вам, в конце концов, перестать забывать важные вещи, имена людей и прочую информацию. Кроме того, развитие памяти напрямую влияет на уровень отклика разума к повседневным событиям. Другими словами: тренируете память — умнеете.

Планирование

Ежевечернее планирование — основа продуктивного дня. Многие люди считают, что планирование занимает значительное количество времени. Однако, вам действительно хватит 7-10 минут, чтобы выписать основные цели следующего дня. Это, в свою очередь, поможет не отвлекаться на мелочи и двигаться намеченным курсом к цели.

Техника Pomodoro

Тайм-менеджмент чрезвычайно важен для каждого человека, желающего добиться хоть чего-то в своей жизни. На данный момент одной из лучших техник по контролю своего времени остается техника Pomodoro. Освоить ее очень легко: всего-то и надо, что устанавливать таймер на 25 минутные отрезки времени — в течение каждого промежутка никаких отвлечений, только работа.

Где дешево есть в путешествии?

Когда приезжаешь на неделю, еще можешь себе позволить каждый день есть в кафе и ресторанах. Дольше недели тратить каждый день по 20-30 евро вообще не кайф. Записывайте лайфхаки:

1. Lido. Балтийское кафе самообслуживания.
В Эстонии (после Питера) цены показались высоковаты, а вот в Берлине на фоне остального в самый раз. Один обед около 500 рублей (мясо и гарнир), можно уложиться в меньшую сумму, если взять что-то не мясное.
Приятный бонус — в некоторых говорят по-русски, так как работают прибалты. У меня рядом с домом как раз такое ❤️
И вообще обращайте внимание на кафе самообслуживания, они обычно на порядок дешевле.

2. Ланчбоксы.
Идем в любой сетевой супермаркет (это важное условие! Не мелкие магазинчики в туристических районах, не экобиовеганские, а обычные крупные супер/гипермаркеты для местных), покупаем хлеб, сыр, пршутто/хамон (ооо да), ваяем себе сэндвичи и берем с собой в дорогу. Состав вариативен, но хамончик дешевле в магазине, чем в кафе :) И его там больше, конечно, на 2-3 евро можно купить 200-300 грамм.

3. Растворимые супы.
Готовить в поездке обычно лень, но 2-3-4 недели есть фастфуд вредно и невкусно. В Европе есть классные растворимые супы из натуральных ингредиентов по 1 евро, которые надо варить 5-7 минут, хватает на 3-4 порции.
В Черногории мы покупали крем-суп из брокколи и, собственно, сам брокколи, и кидали овощ в готовящийся суп. Вкуснятина. Главное, не берите всякие дошираки, в них одна вода с солью.

4. Смотрите, что дешевле.
В той же Черногории курица очень дорогая (5-7 евро за кило 😬), а кусок свинины на 300-400 грамм можно купить чуть ли не за евро по акции. Еще в прибрежных странах обычно дешевая рыба, покупайте ее на рынках и у рыбаков (они иногда торгуют прямо на берегу). Не стесняйтесь узнавать у местных, где и в какое время они стоят.

5. Покупайте что-нибудь на утро.
Большой соблазн махнуть рукой и сказать «Ай, поем потом где-нибудь». Пока будете собираться и искать, где поесть, желудок сам себя начнет переваривать. Купите пару круассанов с тем же хамоном или сыром и перекусите, чтобы не наброситься на еду в обед и не потратить лишнего.

Фильм на выходные - Игра на понижение

Фильм 10 из 10, просто пушка. Если вы погружаетесь в теме инвестирования - смотреть обязательно.

Фильм основан на реальных событиях. Описываются события перед кризисом 2008 года в США. Несколько человек предвидят надвигающуюся катастрофу и начинают разрабатывать план, как на этом заработать. Показана фондовая кухня изнутри.

Больше всего, что мне понравилось - как просто и понятно раскрыты механизмы послужившие началом кризиса. Вся информация была на поверхности. Когда тебе объясняют ее на житейских примерах, в голове появляется мысль: "Что, и вы реально не понимали к чему это приведет? Крах неизбежен!".

Фондовый рынок, для многих, кажется черным ящиком. Слишком сложно, много непонятного, необходимы профессиональные навыки. Это не так - все просто и легко. Необходимо только разобраться в базовых вещах и все встает на свои места. Считаю фильм "Игра на понижение" необходимо посмотреть каждому из вас. А лучше несколько раз. Я смотрел его трижды. Вправляет мозги и дает пищу для размышлений.

8 бесплатных сервисов для ремонта

Меня в жизни бесит не так много вещей. Но одна из них - непрофессионалы. Люди, окончившиеся 3-х месячные курсы и именующие себя психологами. Ребята, купившие зеркалку и провозгласившие себя фотографами. И человеки, увереные, что умеют красиво сочетать цвета, которые решили стать дизайнерами.

Если на хороших специалистов денег не хватает (или вы просто не можете таких найти), то вот в помощь 8 полезных сервисов, чтобы делать ремонт самостоятельно.

Вдохновение и выбор цветов

1. Houzz
Сокровищница идей интерьеров со всего мира с полезными подсказками. Можно просто смотреть и брать на заметку понравившиеся решения. А можно включиться в обсуждения. На этой площадке активный форум, в котором можно спрашивать советы у специалистов. Есть интересная функция Scetch, которая позволяет оставлять на фото заметки и делать мудборды.

2. Дизайн интерьеров от Alek
Приложение, в котором собрано много  идей для декора. Есть возможность создавать свои галереи понравившихся дизайнов и делиться приятными понравившимися с друзьями.

3. ColorSnap
Приложение лакокрасочной компании с базой более 3 500 оттенков. Самое ценное — это возможность определять и сохранять в свою копилку понравившиеся цвета. Красивый оттенок или тон можно сфотографировать на смартфон. Приложение подберет к нему удачные сочетания, найдет соответствие в каталоге и выдает  RGB-код, по которому можно подобрать похожий оттенок у любой другой марки.

Для самостоятельного дизайн-проекта

4. Sweet Home 3D
Несложная программа для дизайна квартир. Она подходит начинающим пользователям, потому что очень проста в освоении и помогает за минимальные сроки сделать набросок интерьера. Для этого с помощью мыши нужно перетаскивать элементы интерьера в виртуальную комнату. Все предлагаемые объекты достаточно стандартны. Поэтому вы можете рассчитывать на условный, но очень оперативный план дизайна комнаты.

5. Планоплан
Сервис для тех, кто решил подойти к ремонту серьезно. Здесь можно выстроить 3D модель квартиры и продумать дизайн-проект до мелочей: в каталоге много форм комнат, отделочных материалов, мебели. Есть несколько полезных опций:
- можно вести записную книжку ремонта и рассчитывать цены материалов;
- возможность получать схемы разверток стен, расположения розеток и выключателей;
- по виртуальной квартире можно устраивать тур в очках виртуальной реальности.

6. Planner 5D
Тут можно оформлять интерьер не только одного помещения, а сразу всей квартиры или дома и сохранять много разных вариантов. Для работы нужен достаточно мощный компьютер.

Управление процессом и ведение сметы

7. Мой ремонт
Позволяет организовать процесс управления ремонтом и следить за степенью готовности отдельных видов работ. В приложение добавляются все участники ремонта и вычеркиваются нужные работы из списка. По мере выполнения заданий заказчик получает SMS-уведомления о готовности и коды подтверждения для принятия работ. Так вы остаетесь в курсе хода ремонта,  принимаете поэтапно каждый вид работ и не пускаете на самотек все процессы.

8. RU Смета
Поможет в составлении полноценной сметы ремонта. Оно рассчитает необходимое количество материалов и сопоставит его с реальными ценами в строительных магазинах. Вам необходимо будет выбрать конкретных производителей. Отдельно будет рассчитана стоимость услуг специалистов по отделочным работам. Если вы решили делать все своими руками, то будет полезен блог с советами по строительству и ремонту.

Манихак недели: отказаться от ненужных подписок

У меня таких нет, скажите вы. И с вероятностью 90% будете неправы. Подписка на смски от банки (да, некоторые банки берут за это деньги отдельно!), старые незакрытые карты, подписка на сервисы, про которые вы забыли или перестали пользоваться - на все это в месяц уходят незаметные 100-200 ₽, которые за год превращаются в стоимость приличного ужина. Это крохи, скажут некоторые. Таким я напомню, что рост пенсии на 1000 ₽ в месяц российское правительство теперь пиарит как гигантскую прибавку.

Поэтому проверьте, не берет ли ваш банк деньги за смс о тратах. Напомню, что смски с паролями для оплаты банк обязан присылать бесплатно (некоторые присылают пуши), а расходы всегда можно увидеть в мобильном банке.
В табличке вверху поста есть расценки за смс в разных банках. Как видите, в зависимости от банка можно сэкономить до 1000 ₽. Стоимость за обслуживание карты, которой вы не пользуетесь, тоже за год может сложиться в заметные деньги. У меня была история, когда я пошла закрывать ненужную карту. Оказалось, что за несколько месяцев, которые я ей не пользовалась, за обслуживание накапало 1500 ₽. Пришлось платить.

Ну и сервисы. С ними вообще засада, потому что про них напрочь забываешь. Я вот купила платную подписку на wi-fi в метро, потому что мне это было нужно для работы. Сейчас я езжу в метро немного реже и подписка больше не нужна. Но вспомнила я о том, что ее надо отключить, только после того, как с меня списались плата за очередной месяц.
На iOS есть приложение Bobby. Там удобно следить за подписками, оно в ручном режиме ведётся, но лучше так.

5 полезных ссылок, чтобы проверить застройщика

Риэлторская компания Метриум-групп составила хороший чек-лист ссылок, по которым надо пройтись перед покупкой жилья.

1. Единый реестр застройщиков
https://erzrf.ru/top-zastroyshchikov/rf?page=1
Здесь есть информация обо всех работающих в России строительных компаниях. На основе данных о соблюдении сроков строительства они  получают рейтинг от 0,5 до 5 баллов. Если значение максимально, то вероятность переноса сроков ввода в проектах низкая. Если оно составляет 0,5, то эта компания уже допускала значительные просрочки во многих проектах, что указывает на серьезные проблемы в бизнесе.

2. «Черные» списки стройнадзора
Органы строительного надзора во всех регионах составляют «белые» или «черные» списки застройщиков. Как правило, в них отображается своевременность подачи отчетных документов застройщиками в местные органы власти. Если сроки систематически нарушаются, то, возможно, застройщик испытывает проблемы. Такую информацию необходимо искать на официальных сайтах органов исполнительной власти по строительству в соответствующем субъекте. К примеру, подобный список публикуется на сайте подмосковного стройкомплекса – msk.mosreg.ru. Покупателям строящегося жилья в Москве будет интересен сайт Москомстройинвеста, где можно найти сведения о проверках застройщиков, а также списки девелоперов-банкротов.

3. Картотека арбитражного суда
https://kad.arbitr.ru
Финансовые проблемы в бизнесе порождают череду хозяйственных споров, информация о которых содержится в картотеке дел арбитражных судов. Если юридическое лицо застройщика или девелопера часто фигурирует в разбирательствах в качестве ответчика, то это значит, что у кредиторов, партнеров или контрагентов есть к нему претензии. Обычно суть таких дел сводится к взысканию денег по невыполненным финансовым обязательствам, что говорит об отсутствии средств в бизнесе девелопера.

4. Судебные приставы
http://fssprus.ru/iss/ip
Еще один полезный ресурс – база данных исполнительных производств. Это дела, которые открываются Службой судебных приставов в отношении юридических лиц, которые по решению суда должны передать какое-либо имущество истцам. Обычно речь идет о взыскании штрафов, неустоек и т.п. Проигранные имущественные споры застройщика означают конфискацию имущества или средств, что прямо свидетельствует о финансовой недееспособности девелопера.

5. Корпоративные форумы
О любых крупных внутренних проблемах в компании всегда первыми узнают сотрудники. Нередко рядовые и бывшие работники обсуждают трудности в бизнесе работодателя на форумах, в официальных и неофициальных группах в соцсетях, телеграм-каналах, на сайтах с отзывами о работе. Если становится известно о задержке зарплат, массовых сокращениях, разрыве отношений с контрагентами, мерах экономии и т.п., можно сделать вывод о тяжелом финансовом положении девелопера. Но такую информацию следует воспринимать только в комплексе с другими источниками.

Конечно, все это не гарантирует, что у застройщика все будет хорошо, но это хотя бы снизит риски, что он совсем отмороженный.

5 ужасных финансовых привычек из СССР

В СССР не было не только секса, но и ощущения денег в привычном нам сейчас понимании. Логично, что у наших бабушек, дедушек, мам и пап не сформировалось грамотное финансовое поведение, а кое-что из дурных привычек унаследовали и мы. Вот 5 привычек, которые я замечала в себе и знакомых. По-моему, от них лучше избавиться.

1. Закупаться впрок
Все мы слышали истории от старших родственников о том, как сложно было купить что-то хорошее. В разных масштабах дефицит был на протяжение всего существования Союза. Кстати, благодаря ему, познакомились мои бабушка с дедушкой. Дед узнал, что в универмаге выбросили хорошие свитера. Он занял место в очереди и пошёл договариваться с продавщицей, чтобы та отложила ему свитер. Свитер ему в итоге не достался, зато досталась жена - та самая красавица-продавец.
Страх не купить нужную вещь вовремя приводил к тому, что люди покупали лишнее - надо брать пока есть, потом разберёмся, что с этим делать. Очень часто, вещь в итоге не пригождалась, деньги тралили в никуда.
Если вы замечаете за собой стремление покупать вещи на всякий случай или далекое будущее, подумайте, откуда у вас взялась эта привычка. Думаю, прислушавшись, вы услышите у себя в голове голос бабушки, которая советует покупать, мало ли что потом.
Совет: не берите лишнее. У рыночной экономики есть свои недостатки, но зато в магазинах всегда все есть. Лучше отложите деньги на покупку на накопительный счёт и заработайте немного на процентах.

2. Хранить кучу барахла
Логично вытекает из предедущей привычки - закупленное на будущее барахло надо хранить. Символ этой привычки - стенка в зале. Боже, как я ненавижу такие стенки! Обычно они забиты барахлом, к которому не притрагиваются годами. Я верю, что порядок и свободное пространство вокруг, создают порядок в голове. Расчищая место, в котором вы живёте, вы высвобождаете место и для новых идей у себя в мозгу.
Совет: продайте вещи, которыми не пользовались больше двух лет. Даже не для заработка, а для создания того самого свободного пространства.

3. Не откладывать деньги
Во-первых, пенсию дадут и так - от каждого - по способностям, каждому - по потребностям, как говорится. А, во-вторых, деньги никуда особо и не отложишь, только на сберкнижку. Поэтому у многих так и не сформировалось понимание о том, что деньги должны работать.
Совет: заставьте-таки деньги работать - делайте сбережения, открывайте вклады, учитесь инвестировать.

4. Не относиться к налогам серьёзно
В СССР налоги не имели такого значения, как сейчас благодаря распределительной системе. У людей не было понимания, что налоги - это оплата услуг государства. И люди не требовали от государства высокого качества этих услуг.
Совет: используйте все положенные вам госльготы по максимуму, получайте налоговые вычеты.

5. Не любить богатых
Состоятельных людей у нас принято ненавидеть. Если посмотреть на соцопросы, то большинство считает, что честно большие деньги не заработаешь. Мне кажется, это было связано с тем, что в СССР все жили примерно одинаково. А когда он начал разваливаться, не все быстро сообразили, как зарабатывать в новой ситуации. И вместо того, чтобы признаться самим себе в том, что у всех был свой шанс, но не все им воспользовались, многие встали на неконструктивный путь ненависти.
Совет: учитесь у тех, кто добился успеха и вам тоже повезёт.

4 правила для тех, кто пользуется кредиткой

Я далеко не фанат кредитных карт, потому что правильно пользоваться этим продуктом нужно уметь. И в сегодняшнем посте - советы от тех манихакеров, кто умеет.

Главный плюс кредиток - это более высокий, чем по дебетовым картам кэшбэк. Поэтому есть два способа пользоваться ими  во благо себе, а не банку.
- тратить кредитные деньги пока ваши лежат под % (на карте с % на остаток, или на краткосрочном вкладе);
- вносить на кредитку свои деньги, тратить и зарабатывать кэшбэк, и стараться не уходить в кредитный лимит.
Вроде бы все просто. Но многие срываются и тратят лишнее, путают сроки погашения и влезают в кредитную пирамиду (смотрите пределущий пост). Вот правила, как этого не допустить.

1.Самое очевидное - не тратьте по кредитке больше, чем зарабатываете
Советует Анна:
«Я никогда не ухожу в минус, знаю что могу потратить ровно столько сколько есть у меня, а не столько, сколько даёт банк. Например сейчас у меня лимит 150 тысяч ₽. Но я такие деньги не зарабатываю, поэтому никогда и не потрачу всю сумму с кредитки».
И в идеале держите сумму, покрывающую ваш кредитный лимит на карте с % на остаток.

2. Соблюдайте льготный период.
Чтобы не платить банку проценты за использование денег.
Анастасия:
«Определите для себя ту предельную сумму в месяц, которую без напряга можно покрыть до конца льготного периода. И не расплачиваться впритык к этому самому периоду»
Поставьте себе напоминалку в телефоне, что пора погашать кредит и не откладывайте на последний период, добавляет Михаил.

3. Никогда не снимайте наличные с карты.
Ещё один совет от Анастасии:
«Не снимать наличку или переводить/производить оплату там, где есть сомнения как банк оценит эту операцию - как покупку или как перевод». Иначе можно попасть на комиссию.

4. Не берите кредитку просто так.
Многие читатели пишут, что наличие карты с большим кредитным лимитом их успокаивает. Если что-то случится, есть, где быстро взять деньги.
Но я по работе сталкивалась с несколькими историями, когда мошенники с таких карт списывали деньги. Банку потом ничего не докажешь.
Если вам срочно понадобятся деньги, получить кредитку можно очень быстро. Во многих банках - в течение суток.

💵 Как менять валюту в отпуск?

1. Когда менять?
К сожалению, в последние годы курс доллара и евро по отношению к рублю может меняться неожиданно и совершенно драматически. Вот и сейчас рубль начал падать без видимых причин. Ждать удачного времени для того, чтобы обменять всю сумму целиком довольно рискованно. Поэтому покупать доллары или евро лучше на родине и задолго до отпуска. Чтобы обезопасить себя от курсовых рисков, закупайте валюту раз в месяц или, если до отпуска осталось не так много - раз в несколько дней, небольшими порциями. Тогда, даже, если произойдут резкие валютные колебания, средний курс обмена для вас будет выгодным.

2. Где менять?
Очень удобно обменивать деньги онлайн. У многих банков можно бесплатно заказать валютную карту в дополнение к своей основной. Переводить деньги между ними можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Кстати, курс для обмена онлайн обычно лучше, чем в кассах тех же банков. Это объясняется просто – банкам намного выгоднее, чтобы клиенты не ходили в офисы (тогда можно тратить меньше денег на аренду помещения и зарплату сотрудникам).

Самое удачное время для обмена онлайн – с 11.00 до 17.00. В это время работает биржа и банки предлагают самый выгодный курс.

Ещё один вариант, который стал появляться в последнее время - мультивалютные карты. Я знаю, что такие есть у Ситибанка, Тинькофф, Альфа-банка (возможно у кого-то ещё). Мультивалютная карта это 3 (или больше) отдельных счета в разных валютах и каждый можно назначать по умолчанию к одной карте. Карта - это своеобразный ключ к счётам. Но в конкретный момент она привязана только к одному счёту. Поэтому, если карту вдруг украдут или ее данные получать мошенники, то под угрозой окажется один этот счёт.

3. Что делать, если я люблю наличные?
Если вы по каким-то причинам любите старые добрые обменные пункты, то перед походом сравните курсы в разных местах.

Курсы валют в обменниках есть на Сравни.ру и РБК (называется «Рынок наличной валюты»).  Разница в разных обменниках может достигать нескольких десятков копеек.
Покупать в России экзотическую валюту не стоит. В наших банках их курсы не очень выгодные.

Опять понедельник…Как захотеть идти на работу?

Даже не сам по себе понедельник, а только лишь мысли о нем – для многих привычный стресс. Перейти к трудовой жизни от беззаботных выходных не всегда радостно. Как решить эту проблему? Поможет стимул в виде возможности личностного роста.

Работа – это прекрасная возможность не только отбывать трудовую повинность за умеренное или не очень вознаграждение, но неограниченные перспективы для самореализации и становления как личности.

Тренинги, семинары – достаточно распространенное явление на многих предприятиях, учреждениях и организациях. Если развития нет, есть повод заявить о своем желании получать новые знания и информацию вышестоящему руководству. Есть вероятность, что инициатива будет поощрена, и возможность учиться и развиваться появится на привычной работе.

Неэффективное использование своих данных – личностных и профессиональных качеств может тормозить рабочий процесс. Следует задуматься, есть ли качества, которые можно было бы успешно применить в рамках своих должностных обязанностей. Труд должен приносить отдачу, и возможность проявить себя с лучшей стороны. Если труд действительно нравится, то и понедельники не страшны.

Отдых и полноценное восстановление сил придадут мотивации и повысят производительность. Так как, по сути, работодатель заинтересован в эффективности своих сотрудников, может, выгодней будет предоставить лишний выходной взамен на плодотворную трудовую деятельность в дальнейшем.

Осмысленный подход к своей трудовой деятельности. Понимание своих интересов, приоритетов и жизненных целей. Если они совпадают с тем, чем занят человек, это непременно должно приносить радость. Ведь если трудиться, не понимая, зачем и кому это нужно и чего самому хотелось бы, особой радости и воодушевления не будет. Может, даже привычная с виду рутина приобретет смысл, если посмотреть на нее под другим углом.

Если все предыдущие шаги не удалось реализовать на конкретном рабочем месте, стоит задуматься, то ли это место для вас. Может, человек явно не на своем месте, и есть необходимость заново искать себя, но только

Что делать, если не справляешься с платежами по кредитам? (Часть 1)

Несколько недель назад мне в личку написал читатель Иван, у которого возникли проблемы с платежами по кредитам. Эта проблема, актуальная для очень многих россиян. Здесь на канале я хочу ещё раз разобрать эту ситуацию, чтобы вы не попадали в похожие ситуации.

Итак, вот что рассказывает Иван.

« Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.
Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Плохая предыстория

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600–700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Доходы и расходы

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.
Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2–3 000 рублей.
Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.
Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.
Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.
Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам.
Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Что делать, если не справляешься с платежами по кредитам? (Часть 2)

Часть 1 - https://t.me/MoneyBible/587

Что делать?

1. СНАЧАЛА ДУМАТЬ, А ПОТОМ ДЕЛАТЬ

Я всегда даю этот совет, но меня не все слушают. Вы не представляете, сколько нам приходит вопросов про то, как взять кредит, от людей, которые никогда этот кредит не смогут вернуть.

Не можете накопить, вам эта вещь не по карману (исключение - крупные покупки типа ипотеки). Так что прекратите быть капризным ребенком, у которого есть только «хочу» и развивайтесь!!

Иван рассказал не все подробности, поэтому не до конца понятно, что за лечение нужно было матери и почему именно он брал на него кредит. Учитывая, что у него единственного из всей семьи есть проблемы с кредитами. В любом случае, чтобы не ставить себя в ситуацию, когда кредит нужно взять срочно и любой ценой, откладывайте на чёрный день.

2. Не бегать от проблем и коллекторов

Когда вы уже совершили кредитные ошибки, советы из прошлого пункта вам явно уже не помогут. И никто вас не поможет, кроме вас самих. Поэтому надо взять себя в руки и начать думать, как решать проблемы. Иван, например,  так и не связался с финансовым консультантом, которого мы для него нашли, чтобы выслушать советы. И на наши сообщения тоже перестал отвечать. Это показывает истинное желание решить проблемы. Иван, вы хотя бы напишите, что с вами все в порядке, мы волнуемся.

3. Искать выходы из ситуации

Во-первых, не надо идти в МФО за кредитами (вообще никогда не ходите в МФО). Их вам там обязательно выдадут, но вы попадёте в такую спираль займов, что из неё будет практически невозможно выбраться.

Идите в свой банк и просите реструктуризации кредита (отсрочки платежей под более высокий процент). Надо сказать, что в целом банки не особо хотят вам помочь, но убеждайте их. Если не помогает, обратитесь к финансовому омбудсмену, который помогает договариваться банкам и клиентам.
https://arb.ru/b2c/abuse/

Во-вторых, ищите срочно подработку и способы выжать максимум из своих активов.

Например, у Ивана есть дом, который он не может продать. Друзья мои, есть законы рынка. Если вы много лет не можете что-то продать, значит оно не стоит тех денег, которых вы за это просите. Снижайте цену или улучшайте свой товар. Покрасьте дом, высадите вокруг цветочки и т.д.

Подработку можно найти всегда, было бы желание. Тем более с такой профессией как юрист. Сейчас полно сервисов, которые позволяют удалённо консультировать клиентов. Я не в юридической теме, но даже мне в голову сразу приходит Youdo. Уверена, если поискать, то найдётся ещё несколько десятков вариантов.

Так что действуйте и помните, что только вы отвечаете за своё благополучие.

Разумное финансовое поведение

Часто мы не используем того, что изучили. Почему? Причины разные бывают, начиная от банальной лени и заканчивая психологическими аспектами, которые заставляют нас делать то, к чему мы привыкли.

Это же касается и финансовой грамотности. Когда мы даём определение финансовой грамотности или перечисляем базовые качества финансово грамотного человека (ведёт учёт доходов и расходов, формирует сбережения, ориентируется в мире финансовой информации и знает, где найти нужную, инвестирует, имеет финансовую подушку безопасности, осуществляет рациональный выбор финансовых услуг и знает, как защищены его права, как потребителя финансовых услуг), то не акцентируем внимание на том, что человек, прекрасно зная всю эту «теорию», не применяет её на практике.

Разумное финансовое поведение как раз ориентировано на применении базовых принципов финансовой грамотности в жизни. Обычно, это человек, который понял, что это реально работает и способно дать больше. С другой же стороны, большинство людей не ведёт учет своих доходов расходов, потому что «это скучно». Не формирует сбережения, потому что «живём один раз и денег и так не хватает». Берёт ненужные кредиты, так как «хочется это прямо сейчас». Не инвестирует из-за того, что «нет большой суммы денег». Попадает на финансовых мошенников, так как не может адекватно оценить фейк от выгодного предложения. Не имеет финансовую подушку безопасности потому, что «она нам не к чему». И так далее. Но начинает задумываться о разумном финансовом поведении только тогда, когда наступил (или наступает) кризис в личных финансах.

Разумное финансовое поведение — это не только про финансовую грамотность. Часто это работает, потому что человек хочет быть рациональным, а прошлые ошибки показали, как делать не надо.

Друзья, учитесь, но обязательно пробуйте всё на практике, формируйте навыки и пусть они Вам пригодятся для повышения уровня и качества жизни!

​​Долги друзьям

Одалживая друзьям, родственникам и знакомым деньги помните, что вы тем самым делаете им, по сути, денежные подарки.

Посмотрите на это с точки зрения банка. Ваш знакомый может затянуть с возвратом долга, может вовсе забыть его вернуть. Далеко не все люди обязательны: вы можете потратить массу времени и сил на «выбивание» долга, на бесконечные звонки с напоминаниями о себе.

Для денег, которые вы одалживаете знакомым, можно применять правило 5%. Одалживая деньги товарищу вы немедленно теряете 5% на риске, что он их вам не отдаст, и теряете ещё по 5% в месяц из-за того геморроя, который вам приносит наличие этого долга.

Таким образом, одолжить товарищу на месяц 100 тысяч рублей и подарить ему 10 тысяч — это примерно одно и то же.

Конечно, нет ничего страшного в том, чтобы подарить хорошему человеку 10 тысяч рублей: особенно, если и он регулярно помогает вам в сложных ситуациях. Однако так уж получается, что в жизни движение обычно одностороннее: раздолбаи постоянно берут деньги у своих более ответственных друзей.

❗️ Важное замечание, которое может кому-то показаться неочевидным. Не одалживайте друзьям и знакомым деньги под проценты. Это очень плохая привычка, которая ни к чему хорошему не приводит.

В бизнес-отношениях иногда без договоров займа не обойтись, однако в обычной жизни гораздо лучше отказать в деньгах вовсе, нежели зарабатывать на ровном месте репутацию бездушного ростовщика.

Чем кредит отличается от рассрочки?

Часто на разных форумах вижу что люди подменют понятия кредита и рассрочки, видимо не до конца понимая чем они отличаются. Давайте разберемся!

Кредит - это сумма, которую выдает в долг на определенный срок банк под проценты. В течение этого срока сумму кредита нужно вернуть по частям.

Рассрочка - это оплата товара по частям в течение срока, который устанавливает продавец. Проценты по ней платить не нужно. В обоих случаях между сторонами заключается письменный договор, в котором прописываются все условия, права и обязанности сторон.

Обычно та рассрочка, которую предлагают в магазинах - это тот же банковский кредит. От обычного он отличается тем, что проценты по нему выплачивает продавец. Покупателю нужно погасить только тело кредита. Такой кредит обычно очень быстро оформляется в процессе покупки, но при этом в его стоимость часто включены дополнительные услуги, такие как страховка. Также стоимость товара может быть выше из-за того, что в нее включены проценты по кредиту.

Настоящая рассрочка, которая оформляется без участия банка, встречается очень редко. От банковской она отличается тем, что при оплате нужно внести первоначальный взнос - обычно это до 30% от стоимости товара. Также срок рассрочки обычно короче, чем у кредита. Если вы не будете соблюдать график погашения, то продавец потребует вернуть товар, в то время как банк будет применять собственные штрафные санкции.

Как перестать тратить деньги

Чтобы начать копить, нужно не только больше зарабатывать, но и больше экономить.

Следуйте советам, указанным в этой статье. Они помогут перестать тратить деньги на второстепенные вещи, и обуздать расходы.


1. Установите цель для сбережений

Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.

После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.

2. Определите свой бюджет

Расходы не должны превышать доходы. Поэтому знайте сколько вы зарабатываете и тратите. Следите за покупками и вносите ежедневные записи в электронную таблицу. Для этого подойдёт Excel или специальные мобильные приложения. Со временем вы увидите, как расходуются ваши средства каждый день, неделю, месяц и год.

Бюджет поможет анализировать личное финансовое положение и точно находить дыры, в которые утекают деньги.

Сохраняйте дисциплину. Перед каждой покупкой думайте, насколько она необходима сейчас и будет ли актуальна через неделю. Этот приём уберёт самые очевидные финансовые «промахи».

3. Сначала баланс – потом расходы

Говоря проще, оплатите свои базовые счета, прежде чем пойти на вечеринку. Не зная личной или семейной финансовой ситуации, человек не в состоянии тратить деньги ответственно.

Может показаться, что люди всегда приблизительно понимают в каком «денежном» положении они находятся. Но это не так. Человек узнаёт это, когда есть чёткая картина и составленный бюджет. Так, расходы подсознательно становятся обдуманными.

Чтобы перестать тратить деньги впустую не забывайте о счетах и обязательствах.

4. Возьмите паузу в три дня

Всякий раз, когда возникает соблазн совершить большую покупку, отложите намерение на три дня. Время позволит здраво оценить необходимость вещи.

Это достаточный срок, чтобы отказаться от импульсивных решений и оставить в планах только по-настоящему нужное.

5. Ешьте дома

В холодильнике и в ближайшем супермаркете есть еда, которая полезна, сытна и в несколько раз дешевле, чем блюда из ресторанов и кафе. Более того, перед отправкой в магазин за продуктами, проверьте холодильник и кухонные полки ещё раз – вероятно, там всё ещё достаточно припасов. Ешьте перед походом в магазин. Будучи голодными, мы покупаем много лишнего.

Ориентируйтесь на простое правило: за продуктами нужно идти тогда, когда в доме нет еды. Это помогает сократить количество трат на пищу.

6. Берите свою еду на работу

Многие ежедневно тратят деньги на бизнес-ланчи, столовые и службы доставки, чтобы пообедать на работе. Это удобно и вкусно, но это совсем неэкономично. Упаковывая домашнюю еду с собой, вы сохраните деньги и будете питаться полезнее.

7. Ходите в магазин со списком

Составляйте список того, что нужно купить, прежде чем поехать в магазин. Этот инструмент хорошо работает против спонтанных покупок и поможет перестать тратить деньги на ненужные продукты.

8. Откажитесь от каталогов и электронных рассылок

Розничные сети пытаются привлечь внимание с помощью рекламных каталогов и рассылок. Они хотят, чтобы вы открыли буклет, а какая-нибудь очередная акция убедила вас в покупке. Просто не берите эту корреспонденцию.

Если вы получаете электронную рассылку на почту, то отпишитесь от неё. Ссылка для этого указана мелким шрифтом внизу письма.

Как пережить дефолт

Мы надеемся что информация из этого поста вам не пригодится, но готовым нужно быть ко всему, поэтому сегодня мы расскажем вам как безболезненно (в рамках возможного) пережить дефолт в стране.

По умолчанию, основные характеристики такого финансового коллапса следующие: обвал фондового рынка, «банковские каникулы» (в течение определённого времени банки вообще не работают), задержка зарплаты, быстрый рост цен (высокая инфляция), девальвация национальной валюты.

Отдельно стоит отметить, что подобная ситуация для России (и ряда постсоветских стран) очень маловероятна, поэтому стоит волноваться только в том случае, если страна проживания (как недавно было в Греции) находится на грани дефолта (нет денег в стране, куча долгов, которые уже нечем платить, стремительная девальвация национальной валюты, инфляция – всё вышеперечисленное). Начнём-с.

Запас наличности дома

Если банки не смогут выдавать деньги, то дома на этот случай должен быть запас наличности, в том числе валютной. Важно здесь соблюдать пропорции и не хранить деньги в одной валюте. Так вы сможете определённое время иметь средства для покупки товаров и сократить влияние валютных колебаний. Это же одновременно ваша подушка безопасности.

Хранить деньги в самых надёжных банках

А такими банками часто являются государственные. В случае возникновения проблем государство им непременно поможет. Поэтому в случае чего нужно держать деньги там (сверх того, что у вас дома наличными), но в пределах застрахованной суммы (в России это 1,4 млн.руб.).

Вклад за границей

Часть средств (сбережений) можно хранить за границей – в странах со стабильной экономикой. Причём это может быть либо хорошо известный зарубежный банк, либо филиал («дочка», представительство) крупного банка вашей страны. Здесь нужно обратить внимание на предлагаемые процентные ставки (иногда они могут быть отрицательными, то есть вам самим придётся платить за то, что у них лежат ваши деньги) и на размер страховой суммы (в Евросоюзе, например, это 100 тыс. евро). В этой ситуации ваши деньги в безопасности и можно распоряжаться ими дистанционно (зависит от условий банка).

Инвестиции в зарубежные компании

Часть денежных средств для минимизации последствий дефолта можно инвестировать в акции зарубежных компаний (и желательно диверсифицировать свой «зарубежный» портфель акций). На выбор есть фондовые биржи Англии, Германии, США, Японии, Сингапура и др.

Воскресное кино

Часто нам не хватает концентрации внимания, собранности и сообразительности для достижения целей. Единственным средством, которое запускает у меня состоянии потока и сосредоточенности, является хороший крепкий кофе. Практически каждый день пользуюсь этим допингом перед рабочим процессом.

У любого допинга есть обратная сторона, в случае с кофе это кофеиновая зависимость. Проходя мимо кофеен замечаю, как сердце начинает биться чаще, а мозг ищет предлоги выпить еще одну чашечку.

Сегодня предлагаю посмотреть отличный фильм про одного писателя, который в попытке преодолеть чёрную полосу в жизни, принимает засекреченный препарат под названием NZT. Фильм основан на мифе о том, что человек использует лишь малую часть ресурсов головного мозга и что возможно повышение его эффективности за счёт «стопроцентного» использования. Но за все нужно платить..

https://youtu.be/eU0Z_rsZiws

Сегодня мы обсудим одну из самых «больных» тем для  любого новичка – накопление первоначального капитала.

Конечно, хорошо, когда крупная сумма падает вам сразу и вовремя (получил наследство/выиграл в лотерею/ подарили/ украл и т.п.). Очень многие ждут и надеются, что деньги упадут им с неба (случится ЧТО-ТО) и вот тогда они уже сумеют ими грамотно распорядиться.

Я советую выжигать подобные надежды каленым железом – они откровенно вредны и мешают двигаться максимально эффективно и брать ответственность и контроль на себя. Лично я предпочитаю исходить из стратегии, что НИЧЕГО, НИКОГДА и НИОТКУДА не упадет. Что посеешь, то и пожнешь. И меня эта стратегия пока не подводила. Оглядываясь назад, я вижу, что если бы продолжал ждать крупной суммы чтобы начать, то ждал бы до сих пор и, скорее всего, никогда бы не дождался. Авторитетно заявляю, что накопить можно и происходит это гораздо быстрее, чем кажется вам сейчас.

Что делать, если оплаченную в интернете покупку так и не привезли?

Во-первых, можно попробовать связаться с самим интернет-магазином и написать им претензию о возврате денег.

По закону «О защите прав потребителей» (статья 26.1) вы имеете право отказаться от покупки в любой момент, но не позднее 7 дней с даты доставки товара. В таком случае магазин может потребовать возмещения ваших расходов на обратную доставку товара от вас. Но если товар так и не был доставлен, скорее всего, вам ничего не придётся возмещать магазину.

Если магазин к тому же нарушил сроки доставки товара, обозначенные в заказе, можно сослаться на статью 23.1 закона. В этом случае, поскольку в просрочке виноват магазин, вам вообще не придется им ничего компенсировать.

Во-вторых, иногда на помощь может прийти процедура чарджбэка. Это актуально для покупок, которые оплачивали по картам (Visa, MasterCard, МИР). Для оформления документов нужно обратиться в банк, выпустивший карту. Учтите, что запустить чарджбэк можно в течение установленного самой платёжной системой срока, поэтому с подачей заявления лучше не тянуть.

При оплате через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, PayPal и др.) также иногда можно запросить возврат денег через саму платёжную систему. К примеру, у Яндекс.Денег действует сервис защиты покупателя, по которому в течение 90 дней можно вернуть свои деньги, если магазин так и не привёз оплаченный товар.