Агентство по страхованию вкладов направило в Арбитражный суд города Москвы заявления о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц двух ранее обанкротившихся банков. Конкурсный управляющий хочет взыскать с бывших топов «Нэклис-Банка» 1,5 млрд руб., а с глав банка БТФ — 1,4 млрд руб.

АСГМ признал «Нэклис-Банк» несостоятельным в марте 2020 года (дело № А40-5070/2020). АСВ выявило, что банк выдавал заведомо невозвратные ссуды и безосновательно отказывался от залогов. К «субсидиарке» просят привлечь бывших председателя правления Сергея Борискина, зампредов правления Наталию Акулову, Елену Петрову и Виталия Ларичева, а также Алферова и Уманского.
В апреле прошлого года Борискин и Акулова были арестованы по делу об особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК). По версии следствия, под их контролем «Нэклис-Банк» выдавал необеспеченные кредиты аффилированным с его руководителями физлицам.

«Банк торгового финансирования» (БТФ) обанкротился в январе 2019 года (дело № А40-258137/2018). Конкурсный управляющий полагает, что банк систематически проводил непрозрачные операции, чтобы скрыть реальные кредитные риски, на которые шел. АСВ просит прилечь к «субсидиарке» по долгам БТФ бывших председателя правления Светлану Шеманскую, зампредов правления Андрея Шуклина, Евгения Суринкина и Артура Холобикяна, члена совета директоров Вагана Брутяна, а также А. А. Опанасенко.
В октябре конкурсный управляющий уже просил взыскать 687 млн руб. в порядке субсидиарной ответственности с этих и ряда других контролировавших банк лиц.

Как проверить налоговые риски бизнеса прямо сейчас?

АСК НДС-2 — это сервис, которым пользуется Федеральная налоговая служба для поиска незаконных вычетов НДС.

Чтобы вас не вызывали внезапно на комиссии, где будут угрожать и шантажировать выездными проверками рекомендуем заказать дерево АСК НДС-2.

За 3000 рублей вы сможете увидеть риски, которые угрожают вашему бизнесу.

Мы уверены в своей работе и вернём деньги, если вам не понравится результат. Никто не берет на себя таких обязательств кроме нас.

Контакт: @NalogTreeBot

Для покупки жилья в России предложили использовать пенсионные накопления. С такой инициативой к премьер-министру Михаилу Мишустину обратились крупные риелторские компании. Бизнес предложил создать федерального оператора по использованию средств пенсионных начислений на приобретение жилья, земельных участков, а также строительство. Выдавать средства по принципу ипотеки до 20 лет (или до наступления пенсии) — полную необходимую сумму или часть. Согласно идее, деньги нужно будет возвращать по низкой ставке — 4–5% годовых (если процент ниже, чем инвестиционная доходность пенсионных фондов, то субсидировать разницу).

https://iz.ru/1281783/2022-01-25/v-rf-khotiat-pustit-pensionnye-nakopleniia-na-pokupku-zhiliahttps://iz.ru/1281783/2022-01-25/v-rf-khotiat-pustit-pensionnye-nakopleniia-na-pokupku-zhilia

😏Почему засуетились риелторы - понятно. Цены в небесах, субсидированную ипотеку прикрыли, стоимость банковской ипотеки уже прилично скакнула (вслед за учетной ставкой) и это еще не предел. А значит спрос на жилье - может просесть. Хотя - у нас в стране рабочий вариант многие годы очень популярен: "В любой непонятной ситуации - вкладывайся в недвигу".

👉По-поводу идеи по использованию накопленной пенсии. Так - стоп! А с какого лешего я должен свои деньги пенсионные под процент в долг брать? Не ребят - вы их прикурковали, дальше копить - запретили, с пенсией - трижды все переиграли (обманули короче).

✅Предлагаю - просто разрешить получить свой «кусок» накопительной части с процентами - на любой счет владельца указанный в заявлении (допустим в госуслугах).

А уж направит их владелец - на погашение ипотеки, обучение детей, проест или баню себе построит - ему решать. Мы же теперь для пенсии баллы копим, а не деньги. Вот и верните.

🤭Чувствуете, как подгорело вдруг 🔥 у НПФ, собиравших наши заявления и у ВЭБа? Деньги-то наши - где? Проели/про$&али? 😠

По итогам 2021 года было выдано 1 006,6 тыс. автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) или на 11,1% больше по сравнению с предыдущим годом (в 2020 году – 906,4 тыс. единиц)
Максимум был  в 2013 году – 1 108,8 тыс. ед.

В 2021 году самое большое количество выданных автокредитов в регионах РФ было отмечено в Москве (83,3 тыс. ед.), Московской области (64,2 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (59,0 тыс. ед.), а также в Краснодарском крае (47,0 тыс. ед.) и Республике Татарстан (44,5 тыс. ед.).

Сильнее всего выдача автокредитов в 2021 году по сравнению с 2020 годом выросла в Краснодарском крае (+42,9%), Иркутской области (+40,3%), Красноярском (+32,0%) и Ставропольском (+31,0%) краях, а также в Московской области (+24,5%). Выдача снизилась в Кемеровской (-19,6%) и Самарской (-4,5%) областях, в республиках Татарстан (-3,5%) и Башкортостан (-0,7%).

В Москве и Санкт-Петербурге количество автокредитов на в 2021 году увеличилось на 23,1% и 15,0% соответственно.

https://www.nbki.ru/company/news/?id=735392

Суд отклонил апелляцию ЦБ РФ на решение о незаконности отзыва лицензии у ЮМК банка.

Столичный арбитраж 21 октября 2021 года удовлетворил заявление ЮМК банка о признании недействительным приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. Регулятор обжаловал в апелляции решение первой инстанции.
Также банк подал заявление в суд о принятии обеспечительных мер.
Однако арбитраж 8 ноября 2021 года отказал ЮМК банку в принятии обеспечительных мер в виде запрета ликвидатору распоряжаться имуществом банка, погашать требования конкурсных кредиторов, уполномоченных органов, созывать собрание кредиторов.
Как заметил суд, не представлено доказательств того, что непринятие обеспечительных мер в данном случае может причинить значительный ущерб заявителю. Также заявитель не доказал, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта (о незаконности приказа об отзыве лицензии). 

Регулятор 19 марта 2021 года издал приказ об отзыве у этой кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Как отметил ЦБ, банк допускал неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«Деятельность «ЮМК банка» была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля.

При этом более 70% учтенной на балансе кредитной организации ссудной задолженности являлась низкокачественной», — сообщил регулятор.

Кроме того, в ходе инспекционной проверки банка были выявлены случаи проведения непрозрачных для надзорного органа операций, имеющих целью вывод денежных средств за рубеж и сокрытие реальных финансовых потоков.

http://rapsinews.ru/judicial_information/20220125/307681731.html

💬🔥 В России активно развивается деловая соцсеть Business Network

В соцсети уже зарегистрировались десятки тысяч пользователей, и она претендует на роль самой крупной профессиональной сети в России.

Работает через приложение, в котором есть все необходимое:

● Общение с коллегами для обмена опытом
● Расширение круга связей
● Получение интересных предложений о работе
● Ключевые тренды индустрии

Вы можете успеть и стать ранним инфлюенсером с десятками тысяч подписчиков, пока ваши коллеги раздумывают.

Вот ссылка на апп в App Store и Google Play.

Агентство по страхованию вкладов в 2021 году выплатило компенсаций вкладчикам на 52,5 млрд рублей.

Страховое возмещение получили 155 тыс. обратившихся вкладчиков, а отдельно в IV квартале 15,8 тыс. вкладчиков получили 1,8 млрд рублей.

В том числе 2,9 млрд рублей страховки по депозитам в 2021 году получили 7,9 тыс. юридических лиц, включая 492 некоммерческие организации социальной направленности (им выплачено 90,8 млн рублей страхового возмещения).

В 2021 году страховые случаи наступили в отношении 22 банков — участников системы обязательного страхования вкладов (в IV квартале страховой случай наступил в отношении одного банка).

Средний срок начала выплат агентством в 2021 году сократился до шести рабочих дней после наступления страхового случая.

За счет стандартного лимита в 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке 98% вкладчиков банков, в отношении которых наступил страховой случай в 2021 году, смогли получить назад свои средства в полном объеме в рамках выплаты.

В 2021 году ЦБ 162 раза привлекал российские банки к административной ответственности в рамках КоАП.

Это на 17% меньше, чем годом ранее. Самым активным нарушителем не первый год остается принадлежащий регулятору банк «ФК Открытие» (76 постановлений). На втором месте оказался Альфа-банк, на третьем — Тинькофф-банк.

Самой «популярной» статьей, на которую пришлось свыше 90% предписаний, по-прежнему остается получение кредитной истории заемщика.

Штрафы за нарушение незначительны, для юрлиц они составляют 30–50 тыс. руб. Однако количество предписаний говорит о массовости проблемы. «Закон о кредитных историях обязывает запрашивающего иметь согласие субъекта кредитной истории. БКИ не обязаны проверять наличие согласия у профессионального кредитора».

НКР:
🔹Совокупные страховые сборы в 2022 году увеличатся на 10% после подъёма примерно на 19% по итогам 2021 года и превысят 2 трлн руб. Драйверами роста станут страхование от несчастных случаев (НС) и добровольное медицинское страхование (ДМС).
🔹Прирост премий в сегменте страхования жизни (life) в 2022 году составит около 10%. Темпы роста страховой премии окажутся под давлением из-за ожидаемых регуляторных новаций.
🔹В сегменте страхования иного, чем страхование жизни (non-life), премии в 2022 году увеличатся на 10%.
🔹Премии по ОСАГО увеличатся на 5% на фоне усиления инфляции и возврата частотности страховых событий на уровень 2019 года.
🔹Рост страховых премий в автокаско продолжится, хотя и более умеренными темпами (+9%).
🔹Объёмы ДМС в 2022 году вырастут на 12%.
🔹Темп прироста премии в сегменте страхования от несчастных случаев в 2022 году замедлится более чем вдвое, до 15%, в связи с охлаждением сегмента кредитования физических лиц.

https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Jan2022.pdf

На этой неделе банки получили от ЦБ запрос об их кадровых потребностях в области информационной безопасности.

Им предложено заполнить таблицу, указав ежегодную потребность в сотрудниках с дипломом по информбезопасности (бакалавров, магистров, специалистов) в 2023–2027 годах, реальный и планируемый штат соответствующих департаментов.

Сам факт направления документа уже вызвал бурные обсуждения на профильных форумах специалистов по информбезопасности (ИБ). Интерес ЦБ там объясняют планами внедрить стандарт «Специалист в области информационной безопасности организаций кредитно-финансовой сферы». Согласно презентации регулятора от 2021 года, у таких сотрудников должно быть профильное высшее образование. На его необходимость ЦБ указывал еще в рекомендациях по стандартизации в области ИБ, выпущенных в 2015 году.

Между тем стихийно возникшие опросы на форумах демонстрируют, что профильного высшего образования нет даже у половины работающих специалистов.

Примерно треть сотрудников по ИБ не имеют профильного диплома, то есть не соответствуют требованиям ЦБ.

В кредитных организациях говорят, что высшее профильное образование в области ИБ не так важно, в отличие от опыта работы.

На банковском рынке немало специалистов, которые пришли еще в 1990-е годы, когда профильного образования для тех или иных специальностей просто не было. Много и тех, кто имеет диплом по смежной специальности, но прошел дополнительное обучение и имеет большой опыт работы: «Поэтому при наборе сотрудников в банках в первую очередь смотрят на квалификацию, опыт, реализованные проекты, а уже потом — на диплом».

О качестве профильного высшего образования банковские специалисты по ИБ отзываются весьма критически.

https://www.kommersant.ru/doc/5183598

Российский банковский сектор оказался в состоянии структурного дефицита ликвидности — ситуации, когда долг кредитных организаций перед регулятором больше, чем объем средств, размещенных ими на депозитах и корсчетах в ЦБ. На 27 января структурный дефицит ликвидности составил 435,3 млрд руб., следует из данных Банка России. Еще накануне, 26 января, сектор находился в профиците на 434,1 млрд руб.

Переход в состояние дефицита происходит на фоне волатильности на российском финансовом рынке, которая сохранялась с 18 января: национальные фондовые индексы падали, а рубль слабел относительно основных валют из-за роста геополитической напряженности 

По данным ЦБ, еще 17 января структурный профицит ликвидности банковского сектора находился на уровне 1,3 трлн руб.

26 января резко сократились остатки на корреспондентских счетах, примерно на 0,7 трлн руб., что было связано с выплатой налогов компаниями в последние дни. Но, судя по операциям Минфина, объем размещений министерства вырос несущественно, то есть в очередной раз, скорее всего, сработал бюджетный фактор: перечисление налогов от бизнеса в пользу бюджета не вернулось пока в банковскую систему на счета Минфина.

Эквифакс: На конец 2021 года объем просроченных свыше 90 дней ипотечных долгов составил 64,5 млрд руб.

Только за декабрь просрочка снизилась на 1,9 млрд руб., а с начала года — на 11,6 млрд руб. (на 15%).

В целом объем просроченной задолженности достиг минимального значения за три года.

Причиной стало списание проблемной задолженности с балансов банков или продажа внешним компаниям (коллекторским агентствам) для оптимизации баланса.

https://www.kommersant.ru/amp/5182867

ВТБ в январе зафиксировал рост числа фишинговых сайтов с объявлениями о покупке билетов на концерты и спектакли, где вместо покупки оформляется подписка на мошеннический сайт. После этого злоумышленники списывают деньги с карт с интервалом в несколько секунд.

Мошенники рассылают фейковые объявления с помощью социальных сетей, мессенджеров, сайтов знакомств и электронной почты. Жертве предлагается заполнить на сайте платежную форму, которая включает в себя персональные и контактные данные пользователя, а также реквизиты его банковской карты. В результате вместо покупки билетов клиент оформляет подписку на сайте с подконтрольными злоумышленникам аккаунтами.

Предполагается, что после получения реквизитов карты на фишинговом сайте запускался бот, который инициировал платежи с подлимитной суммой, не требующей подтверждения платежа через 3-D Secure.

https://www.rbc.ru/finances/28/01/2022/61f2b00f9a794713abee5578?utm_source=application

Платить все налоги больно

Поэтому есть те, кто помогает бизнесу.

Бывший обнальщик на своем канале расскажет, как вести биз в России

Истории от обнальщиков
Будет ли ЦБ контролировать карты
Почему не умрет наличка
Как работают по человеку в ФСБ
Какие каналы безопасны для связи
Как не дать приставам забрать имущество

Для подписчиков создан специальный сервис оптимизации НДС:  @ObNds. Он возьмёт налоги на себя 🔑

Работайте с профи!

Для бизнеса - Обнальщик                          

Для НДС – @ObNds

Сохраните, пригодится!

Базовый сценарий PwC:

🔹Глобальная экономика вырастет примерно на 4,5% в 2022 году с учетом динамики рыночных валютных курсов, замедлившись по сравнению с ожидаемым ростом на 5,9% в 2021 году.

🔹Рост глобального ВВП по паритету покупательной способности составит 6,2% в 2021 году и 4,7% в 2022 году. В 2023 году мировая экономика увеличится на 3,4%.

🔹Общемировая инфляция может замедлиться до 3,1% в текущем году с 3,2% в прошлом.

🔹Российская экономика в 2021 году, по предварительным оценкам, увеличилась на 3,9%. В 2022 году, как ожидается, рост замедлится 3%, а к 2024-2027 годам среднегодовые темпы роста составят 1,7%.

🔹Инфляция в России может упасть до 4,9% с ожидаемых 8,3% в базовом сценарии.

🔹В странах G7 среднегодовые темпы реального роста ВВП составят 4,2% в 2022 году и 2,1% - в 2023 году.

🔹Темпы роста экономики США в текущем году составят 4,4%, в следующем - 2,3%, ВВП Китая вырастет на 5,5% и 5,2% соответственно. Экономика Великобритании увеличится в текущем и следующем году на 5% и 2% соответственно, темпы роста ВВП еврозоны составят соответственно 4,4% и 2,2%.

🔹Ряд центробанков мира начнут цикл ужесточения денежно-кредитной политики.
2022 году Китай впервые обойдет Европейский союз по объему экономики и сохранит эту позицию в среднесрочной перспективе.

🔹Цены на сырьевые товары останутся стабильными в 2022 году, однако геополитические факторы могут внести свои коррективы.

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов:

Рост средств физлиц в российских банках в 2022 году может ускориться до 7-10% после роста почти на 6% в 2021 году.

«По 2022 году, наверное, цифра будет в зависимости от обстоятельств, но базово, конечно, ожидания, что будет больше приток - более 6%, наверное, 7-10%.

В первую очередь, это рост доходности вкладов, то есть люди видят, что ставки стали расти, соответственно, более активно размещают средства в банках на счетах. Плюс все-таки увидели и, возможно, где-то даже обожглись на этих инвестициях в альтернативные инструменты: в облигации и акции. Вы видите, рынок волатильный, это присуще этим инструментам по определению. Цена акций все-таки может меняться достаточно сильно из-за всяких рыночных обстоятельств. Поэтому сейчас мы видим некоторый обратный тренд - люди больше и больше размещают средства в банках».

Прирост средств юрлиц в 2022 году, по его мнению, будет меньше рекордного за последние 10 лет увеличения этого показателя на 18% в 2021 году.

Татарстанское управление федеральной антимонопольной службы (УФАС) признало ПАО «Совкомбанк» нарушившим федеральный закон «О рекламе».

Об этом говорится на сайте ведомства.

По информации ведомства, в рекламе банка не упоминалось, что для получения многих бонусов клиентам необходимо подключить дополнительные платные услуги и соблюдать ряд других обязательных условий.

«Реклама кредита ПАО „Совкомбанк“ с участием актера Сергея Безрукова размещалась в поисковой системе „Яндекс“ и предлагала взять кредит под 0 процентов, оставив заявку на сайте банка.

Однако реклама умалчивала о том, что для получения заявленных в ней бонусов необходимо подключить дополнительные платные услуги; соблюдать срок действия транша и осуществлять покупки у партнера банка, а за покупки из лимита вне сети партнеров предусматривалась комиссия в 290 рублей плюс 1,9 процента от суммы всех покупок за отчетный период», — говорится в сообщении.

Кроме этого, в рекламе также не сообщалось, что все платежи должны быть безналичными, при снятии заемных средств начислялась комиссия.

А клиенты моложе 50 лет должны были обязательно пользоваться мобильным приложением кредитной организации или личным кабинетом на сайте.

Отмечается, что при этом клиентам нельзя было отключать отправку push-сообщений в приложении и настройках устройства.

Январский обвал на финансовых рынках на фоне геополитической напряженности и риска новых санкций против Москвы пока обошелся российским банкам примерно в 200 млрд руб., следует из обзора банковского сектора, который подготовил ЦБ.

При этом системные риски ограничены, поскольку убыток от переоценки «в значительной степени компенсируется зарабатываемой основной прибылью и накопленным существенным запасом капитала».

Тем не менее отрицательная переоценка за несколько дней января уже втрое превысила результаты за весь 2021 год, следует из его презентации (тогда она составила минус 65 млрд руб.).

По данным Мосбиржи, в январе доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) увеличились на 1,3 процентных пункта. Так, 24 января ставки по некоторым коротким выпускам российских суверенных бумаг достигали 10%, а к 26 января индекс гособлигаций RGBI упал до нового локального минимума — 127,31 п.п. С начала года индикатор потерял больше 6%.

По данным Банка России, на 1 января 2022 года вложения кредитных организаций в облигации составляли 16,4 трлн руб., или 13,6% от активов. Это бумаги, которые оцениваются на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток, то есть банки могут держать их в портфеле для совершения регулярных торговых операций. 9,7 трлн руб. без учета переоценки банки разместили в ОФЗ Минфина.

✅За 2021 года банки поставили рекорд по годовому финансовому результату — 2,4 трлн руб. Он оказался чуть меньше прогноза ЦБ (2,5 трлн руб.).

Из чего сложилась рекордная прибыль сектора:
🔹Чистые процентные доходы банков по итогам 2021 года составили 4,1 трлн против 3,5 трлн руб. годом ранее, прибавив 15%.

🔹Чистый комиссионный доход — 1,5 трлн против 1,3 трлн руб. Рост в годовом выражении составил 20%.

🔹Расходы на резервы в 2021 году снизились в 2,5 раза, до 491 млрд руб. В пандемийный 2020-й банки потратили на покрытие возможных потерь по кредитам свыше 1,2 трлн руб. и в прошлом году   частично распускали резервы.

🔹Операционные расходы выросли заметнее, чем инфляция, — на 14%, с 2,3 трлн до 2,6 трлн руб.

🔹В 2021 году банковский портфель корпоративных ссуд увеличился на 5,5 трлн, до 16,4 трлн руб. Темпы прироста составили 11,7%, что выше показателей кризисного 2020-го.

🔹Ипотека по итогам прошлого года с учетом сделок секьюритизации выросла более чем на 30%, что лучше результатов 2020 года.

🔹Годовые темпы потребкредитования превысили 20%, ускорившись по сравнению с 2020 годом.

🔹В целом розничный кредитный портфель банков достиг 25,1 трлн руб., прибавив за 12 месяцев 4,7 трлн руб., или 23,2%.

🔹В 2021 году ситуация с фондированием банков улучшилась. За отчетный период средства компаний на счетах и депозитах увеличились на 18% — это рекордный прирост за десять лет. Объем привлеченных от юрлиц средств достиг 38,3 трлн руб. Средства населения в банках за год прибавили 5,7%, или 1,9 трлн руб. (без учета специальных эскроу-счетов).

Почти половина россиян стали больше экономить в последние три месяца, а каждый пятый гражданин, наоборот, стал больше тратить, говорится в исследовании аналитического центра университета "Синергия".

Около 48% участников опроса стали больше экономить в последние три месяца, а 20%, напротив, начали больше тратить. Финансовое поведение 24% граждан никак не изменилось. Ещё 8% затруднились с ответом.

Только 31% россиян устраивает их нынешнее финансовое положение, остальные 69% граждан сообщили, что им не хватает ежемесячной зарплаты для нормальной жизни.

Примерно 51% опрошенных (из тех, кто жалуется на своё финансовое положение) признались, что под конец месяца им в среднем недостаёт 5 тысяч рублей для покрытия основных трат. Еще 24% россиян ежемесячно не хватает от 10-15 тысяч, а 18% нуждаются в большей сумме – от 20 до 25 тысяч рублей. Свыше 30 тысяч рублей не хватает 7% опрошенным.

При этом экономия – это не единственный способ, к которому россияне прибегают для решения проблемы с нехваткой денег. Почти каждый четвертый респондент сообщил, что подрабатывает или работает сверхурочно, 15% берут кредиты, 9% одалживают деньги у близких и знакомых, 4% инвестируют.

Исследование проводилось в январе по репрезентативной выборке среди пяти тысяч россиян из всех регионов страны.