По опросу Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП):

Почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит.

Около половины (45%) респондентов заявили, что берут новый кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам.

На втором месте в опросе оказались кредиты на лечение и ремонт (по 13% респондентов). По 10% ответов пришлось на заимствования на образование и покупку бытовой техники.

Еще 8% людей берут в долг у банков на путешествия и только 1% — на покупку автомобиля.

По данным ЦБ: 31% новых выдач в III квартале 2021-го приходилось на заемщиков с показателем ПДН 80% и выше. Т.е почти треть новых кредитов получали люди, которые платят по долгам 80% и более своих доходов. Примерно каждая пятая выдача (19,5%) приходилась на людей с ПДН в 100% и более.

Роскомнадзор, Банк России и Росфинмониторинг договорились о механизме частичного доступа банков к информации из Единого реестра запрещенной информации, которая необходима им для борьбы с денежными переводами в адрес нелегальных онлайн-казино.

Ранее ЦБ отложил штрафы для банков за неисполнение новых требований так называемого антиотмывочного закона, направленных на борьбу с такими переводами, так как у банков не было доступа к черному списку Роскомнадзора.

В июле 2021 года в силу вступили изменения в антиотмывочный 115-ФЗ, согласно которым банкам запрещено принимать на обслуживание и проводить платежи по поручению компаний, чьи интернет-сайты находятся в реестре Роскомнадзора.

После принятия этих поправок банки пожаловались на трудности с доступом к этому реестру: кредитные организации не могли в автоматическом режиме проверять сайты клиентов в реестре.

В итоге ЦБ решил до 1 апреля 2022 года не наказывать банки за проведение переводов в адрес нелегальных онлайн-казино. До этого времени регулятор рассчитывал решить проблему.

Согласно закону «Об информации», прямой доступ к реестру есть только у операторов связи, а банкам приходится формировать индивидуальные запросы.

Совет директоров госкорпорации «Агентство страховых вкладов» назначил новым руководителем агентства Андрея Мельникова в связи с уходом его предшественника Юрия Исаева в ЦБ, говорится на сайте АСВ. Ранее Мельников занимал должность первого замруководителя агентства. 

https://www.asv.org.ru/news/559415

Бывших топ-менеджеров и акционеров лишившегося лицензии почти четыре года назад ярославского «О.К. Банка» («Объединенный кредитный банк») пытаются привлечь к ответу за многомиллиардные убытки.

В арбитраж Ярославской области поступило требование конкурсного управляющего о взыскании с девяти граждан более 5,23 млрд рублей.

По делу судом наложены обеспечительные меры в виде ареста имущества фигурантов.

В деле речь идёт «о взыскании в пользу должника убытков: с Заботина Вячеслава Петровича в сумме 4 149 427 340 рублей 44 копеек, солидарно с Заботина Вячеслава Петровича, Полунина Николая Андреевича, Титова Александра Вячеславовича, Ахметшина Амирана Алимовича, Михальчука Александра Ильича, Болдина Юрия Борисовича, Королькова Аркадия Михайловича, Коротина Ивана Леонидовича, Трубникова Сергея Николаевича в сумме 592 031 387 рублей 02 копеек, с Ахметшина Амирана Алимовича в сумме 497 000 159 рублей 59 копеек».

Лицензии банк лишился в мае 2018 года, будучи по размеру активов на 200-м месте в РФ.

ЦМАКП: По итогам 2021 г. в экономике России количество банкротств имело заметную отраслевую дифференциацию:
🔹в машиностроительном комплексе и транспорте совокупное количество юрлиц-банкротов по итогам года увеличилось на
12,7% и 18,0% соответственно относительно 2020 года;
🔹также рост числа банкротов по результатам 2021 г. зафиксирован в строительстве (+9,5% к 2020 г.), торговле (+1,0% к
2020 г.), электроэнергетике (+2,6% к 2020 г.) и обрабатывающей промышленности в целом (+5,8% к 2020 г.);
🔹 снижение совокупного количества банкротов отмечено в секторе коммерческих услуг (-1,4% к 2020 г.), сельском хозяйстве (-3,5% к 2020 г.) и пищевой промышленности (-8,5% к 2020 г.);
🔹 в металлургии по итогам 2021 года интенсивность банкротств имела весьма нейтральный характер (+0,6% к 2020 г.).

В списке 25 крупнейших по выручке юрлиц-банкротов IV кв. 2021 г. 10 представителей сектора торговли, 11 компаний из Москвы и МО

В 42 субъектах РФ число юрлиц-банкротов по итогам 2021 г. оказалось больше, чем было по итогам 2020 г.

ЦБ: В декабре 2021 г. годовая инфляция осталась на уровне ноября (8,4%). Ускорение инфляции в 2021 г. на 3,5 п.п. произошло за счет удорожания широкого круга товаров и услуг.

В среднем в IV квартале темп прироста цен был максимальным с начала 2015 года.

Более всего за год выросла продовольственная инфляция (до 10,62%), прежде всего в резуль- тате действия устойчивых факторов, связанных с мировой конъюнктурой, – роста цен экспортного паритета и повышения издержек производителей вследствие ускоренного удорожания ключевых сырьевых и промежуточных товаров.

Дополнительное негативное влияние оказали временные факторы – снижение урожая отдельных сельскохозяйственных культур и неблагоприятная эпи- зоотическая обстановка. Значительно ускорился рост цен и на непродовольственные товары (до 8,58%).

В ц елом основная часть отклонения годовой инфляции от 4% приходится на восемь крупных товарных групп: плодоовощную продукцию, яйца, молочную, мясную, рыбную продукцию, продукты переработки зерна (хлеб, макароны, крупы), мебель и стройматериалы, легковые автомобили.

В ноябре – декабре несколько уменьшился вклад волатильных цен плодоовощной продукции, а также мебели и стройматериалов, однако это было компенсировано повышением вклада удорожания других товаров.

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/39700/CPD_2021-12.pdf

Совет директоров ПАО Банк «Екатеринбург» рекомендовал собранию акционеров распределить прибыль прошлых лет в размере 1,3 млрд рублей. Собственники кредитной организации могут получить до 347,6 млн рублей.

Оставшиеся 951,5 млрд рублей совет директоров советует оставить в распоряжении финансовой организации.

Напомним, за 2020 год банк «Екатеринбург» выплатил акционерам около 91,3 млн рублей из расчета 12 рублей на ценную бумагу. По итогам года на дивиденды направили около половины чистой прибыли, которая составила 179,8 млн рублей.

Мэрия Екатеринбурга владеет 29,29% акций кредитной организации. Более четверти (29,13%) ценных бумаг банка «Екатеринбург» принадлежит члену совета директоров Станиславу Чернецкому – сыну сенатора и бывшего главы города Аркадия Чернецкого. Также акционерами эмитента выступают член совета директоров банка Алексей Брижицкий (10,61%), ООО «Геоникс» (9,98%), бывший вице-мэр Екатеринбурга Сергей Клименко (9,72%) и бизнесмен Александр Баженов (9,72%).

😏Банк - прям скажем больше похож на «кассу взаимопомощи» или «карманное казначейство».

На 01.11.2021 года (в млрд. руб.):

Активы - 9,582 , из них:
0,998 касса и корсчета;
3,896 - МБК (в том числе 0,080 - просроченная)
2,773 - кредиты физ.лицам. (0,190 - просрочка)
0,302 - кредиты юр. лицам (0,011 - просрочка).
1,283 - ценные бумаги.

В пассивах:
6,0 - депозиты физ.лиц.
1,33 - средства юр. лиц.
1,638 - источники капитала (в т.ч  . 1,299 - была нераспределенная прибыль).

0,502 - резервы.

Очередную схему телефонного мошенничества, ставшую популярной у злоумышленников, выявил Банк России. Так, жертву убеждают оформить кредит, а затем переводят эти деньги на свой счет. Схема мошенничества предусматривает два этапа.

На первом этапе гражданину звонит якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит.

Во время разговора звонящий узнает, услугами каких банков пользуется жертва, а чтобы войти в доверие интересуется, не терял ли гражданин документы, удостоверяющие личность, и не передавал ли кому-либо паспортные данные.

Через короткое время на втором этапе гражданину снова звонят и уже могут представляться якобы сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или Банка России. Звонящий подтверждает, что на имя гражданина или его близких родственников неизвестные лица оформляют кредит.

Чтобы предотвратить незаконное оформление кредита, гражданину необходимо как можно скорее оформить кредит онлайн или в офисе банка, причем ровно на ту же сумму, на которую оформляют мошенники по его паспортным данным.

Для убедительности злоумышленники просят гражданина действовать побыстрее и ни в коем случае никому не рассказывать про оформление кредита и его целях, так как проводится секретная операция по вычислению жулика из числа сотрудников банка.

Злоумышленники убеждают жертву, что его действия позволят раскрыть преступника, а кредитная история останется чистой.

Схема завершается тем, что гражданина просят перечислить кредитные деньги на "спецсчет", который укажет звонящий.

В большинстве случаев жертва под влиянием мошенников переводит деньги на счета злоумышленников, внося их через банкомат или платежный терминал.

В результате злоумышленники в течение 3-5 дней могут убедить жертву оформить несколько кредитов в разных банках, обналичить деньги и через банкомат внести их на счета злоумышленников.

За три квартала 2021 года (более свежей статистики нет) ЦБ направил для блокировки больше 42 тысячи телефонных номеров, используемых в противоправных целях, из которых 24,4 тысячи - только непосредственно за один третий квартал.

Топ-100 оформленных в 2021 году элитных квартир Москвы стоили 46 млрд рублей.

Общий объем сделок на рынке элитного жилья Москвы вырос в 2021 году на 44% и достиг 202 млрд рублей.

«Ведомости» обнаружили владельцев самых дорогих квартир Москвы, которые оформлялись в 2021 г. В тройку лидеров вошли пентхаус Ольги Михельсон в ЖК «Пречистенка 13» за 2,2 млрд руб., апартаменты родственника бывшего президента Узбекистана Анвара Абдуллаева в здании гостиницы «Украина» за 1,7 млрд руб., а также квартира бывшего супруга солистки группы «Лицей», предпринимателя Дмитрия Десятникова за 1,2 млрд руб.

В 2021 г. в сегменте премиального жилья Москвы был настоящий рывок. С жильем дороже $1 млн провели 1430 сделок, на которые потратили около 202 млрд руб. – новый исторический рекорд совокупного годового бюджета сделок. По сравнению с 2019 г. рост составил 31%, а в сравнении с 2020  г. – 44%, свидетельствуют данные Savills. Из этой суммы большая часть пришлась на первичный рынок – 128 млрд руб., а 74 млрд руб. – на вторичный.

По оценке Knight Frank, на первичный рынок пришлось даже больше – около 150 млрд руб.

Из-за повышенного спроса на жилье дороже 100 млн руб. его предложение ниже, чем год назад, – 700 лотов.

Стоимость элитного квадратного метра за год выросла с 955 000 руб. за 1 кв. м до 1,27 млн руб. – это на 33% выше, чем год назад, и на 18% выше допандемийного 2019 г.

Поскольку закрывались границы и многие переходили на удаленный режим работы, с весны 2020 г. стали более востребованы загородные дома, таунхаусы и пентхаусы.

https://vedomosti.ru/realty/articles/2022/01/20/905615-elitnih-kvartir-moskvi

ЦБ: По итогам декабря 2021 года во всех укрупненных группах отраслей было отмечено увеличение темпов роста входящих платежей относительно как уровня III квартала, так и уровней октября – ноября.

Также заметно выросло число отраслей, демонстрирующих увеличение поступлений в квартальном выражении.

Вместе с тем устойчивые ограничения на стороне предложения во многих отраслях продолжают оказывать сдерживающее влияние.

Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за
декабрь 2021 года вырос на 19,6% по сравнению со средним уровнем III квартала.

Без учета добычи, нефтепродуктов и государственного управления объем платежей оказался выше на 19,9%.

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/39707/finflows_20220120.pdf

НБКИ: в декабре 2021 года средний размер выданных потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) составил 218,9 тысячи рублей, снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,9% (в ноябре 2021 года — 240,3 тысячи рублей).

В то же время по сравнению с аналогичным периодом 2020 года "средний чек" потребкредита снизился, соответственно, на 1,3% (в декабре 2020 года — 221,8 тысячи рублей).

Первые месяцы 2021 года "средний чек" потребительского кредита рос довольно активными темпами, а пик его роста пришелся на апрель — более 300 тысяч рублей… Но уже в мае данный показатель резко снизился, и следующие месяцы держался на уровне 260-280 тысяч рублей. Однако в последние два месяца 2021 года данный показатель сократился уже более существенно, достигнув наименьшего значения в минувшем году.

Месяцем ранее, в ноябре, произошёл обвал показателя на 5,9% к октябрю, а в мае, когда начался процесс снижения, по сравнению с предшествовавшим месяцем средний размер потребкредита опустился на 2,4% (в апреле были рекордные 301,7 тысячи рублей), по итогам же третьего квартала — уже на 3,7% к кварталу ранее.

Снижение среднего размера потребкредита в декабре по сравнению с ноябрем было отмечено в большинстве субъектов РФ. А самую серьезную динамику сокращения (среди 30 субъектов РФ — лидеров по объемам таких кредитов) показали Ханты-Мансийский АО — Югра (-17,2%), Пермский край (-11,7%), Свердловская область (-11,2%), а также Москва (-10,8%), Красноярский край (-9,2%) и Санкт-Петербург (-9,1%).

При этом средний размер потребкредита в сравнении за год всё ещё оказался выше, в том числе, в Новосибирской области (+7,4%), Алтайском (+6,9%) и Приморском (+5,5%) краях, а также в Омской области (+5,2%) и Краснодарском крае (+2,5%).

В итоге самый большой средний размер выданных в декабре потребкредитов в региональном разрезе был отмечен в Москве (451,5 тысячи рублей), Московской области (323,9 тысячи), Санкт-Петербурге (317,4 тысячи), Ханты-Мансийском АО — Югре (288,7 тысячи) и Новосибирской области (247,6 тысячи рублей).

OR Group (ORUP) (эмитент облигаций - ООО "ОР", прежнее название "Обувь России") раскрыла, что основным держателем бондов в выпуске облигаций БО-07, по которому накануне был допущен техдефолт, является Промсвязьбанк (общий размер неисполненного обязательства по выплате номинальной стоимости составляет 592 млн рублей.)

В ПСБ, в свою очередь, сообщили, что банк неоднократно в течение 2020-2021 гг. оказывал содействие в урегулировании задолженности OR Group и предпринимал меры поддержки компании.

В результате последних переговоров в конце декабря 2021 г. была достигнута договорённость о выкупе OR Group облигаций выпуска БО-07 в полном объёме в срок до 20 января 2022 г. При выполнении этой договоренности ПСБ был готов рассмотреть вопрос о пролонгации кредитов. Однако данная договорённость компанией не исполнена. В связи с этим банк вынужден приступить к стандартным мерам взыскания задолженности.

Эквифакс:

🔹Средняя полная стоимость ипотеки в России в декабре 2021 года подскочила на 4,4 процентного пункта — до 13,2 процента, максимум с 2015 года.

🔹Рост ПСК по ипотеке связан с одним единственным фактором — повышением регулятором ключевой ставки. Многие кредиторы уже повысили ставки по основным программам кредитования до двузначных значений.

🔹Россияне на этом фоне стали брать в банках меньше средств на покупку жилья: за месяц средний размер ипотечного кредита упал на 13,5%, или 530 тысяч рублей, - до 3,4 миллиона рублей.

🔹Одновременно и средний срок ипотеки сократился на 2 года - до 17 лет и 5 месяцев.

Недостроенный жилой дом в центре Белгорода застройщика-банкрота АО Инвестиционная компания "Строитель Белогорья" (Белгород) продан на торгах за 262,5 млн рублей, следует из сообщения на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Победителем торгов стало ООО "Федосеевка" (Белгородская область), предложившее наибольшую цену.

Торги состоялись еще по семи лотам: имущество должника продано на общую сумму 49,9 млн рублей. По двум лотам торги признаны несостоявшимися, поскольку не было подано ни одной заявки.

Ранее сообщалось, что всего на торги было выставлено 10 лотов, в том числе, недостроенный жилой дом в центре Белгорода площадью 12 тыс. 41,3 кв. м с земельным участком площадью 156 кв. м и правом аренды земельного участка площадью 2 тыс. 670 кв.м по начальной цене 210 млн рублей.
Таким образом цена многоквартирного дома на торгах была повышена на 52,5 млн рублей.

На аукцион выставлены также 7 нежилых помещений на общую сумму 30,7 млн рублей, башенный кран за 3,58 млн рублей и автомобиль за 525,8 тыс. рублей.
Выставленное на торги имущество АО ИК "Строитель Белогорья" находится в залоге у АО "МИнБанк".

В марте 2021 года суд ввел на полгода конкурсное производство в ИК "Строитель Белогорья" по заявлению ПАО "Московский Индустриальный Банк" (МИнБ) из-за долга в 873 млн рублей. Срок конкурсного производства продлен до 22 марта 2022 года.
В состав третьей очереди реестра требований кредиторов включены требования ПАО "МИнБ" в размере 810 млн 850,7 тыс. рублей, в том числе, 200 млн рублей обеспеченных залогом имущества должника. Отдельно будут учтены требования банка по уплате пени в размере 61 млн 996,4 тыс. рублей.

Как известно Промсвязьбанк (ПСБ) перенес срок присоединения санированного Банком России Московского индустриального банка (МИнБ) из-за сложностей, возникших в процессе передачи акций кредитной организации от регулятора.

❗️Если раньше планировалось завершить присоединение в первой половине 2022 года, то теперь сроки перенесены на 2023 год.

Итальянская группа UniCredit передумала приобретать банк «Открытие», поскольку очень велик риск санкций и даже слухи о сделке уже сейчас негативно влияют на котировки ее акций.

Финансовая отчетность российской «дочки» банка в 2021 году говорит скорее о сокращении бизнеса в России, чем о планах расширения.

https://www.kommersant.ru/doc/5180813?from=top_main_7

Выручка малых и микропредприятий совокупно с «малыми» индивидуальными предпринимателями в 2020 году составила 69,1 трлн руб., из них на долю юрлиц пришлось 48,9 трлн руб., а на ИП — 20,2 трлн руб. Такие данные содержатся в предварительных итогах сплошного статистического наблюдения за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства, которое проводит раз в пять лет Росстат.

Выручка малых предприятий и ИП будет эквивалентна по сумме почти двум третям (64%) российского ВВП за 2020 год

Больше всего малый бизнес (малые предприятия плюс ИП) зарабатывает в отрасли розничной и оптовой торговли (вместе с авторемонтом) — около 51% совокупной выручки

Примерно по 10% выручки генерируется в отраслях обработки и строительства и по 5,5% — в сферах транспортировки/хранения и операций с недвижимостью.

https://www.rbc.ru/economics/24/01/2022/61e690379a79478b014c4b22?utm_source=application

Что вы получите, подписавшись на канал Бенефициар?

Полноценный сервис для предпринимателей!

Вы сможете:

Получить любую информацию, которой нет в свободном доступе
Оптимизировать налоги
Решить вопросы с органами
Получить консультации по любым направлениям бизнеса
Воспользоваться услугой гаранта

Ещё Бенефициар – уникальный авторский контент от практика. Вы узнаете:

актуальные методики работы с банками,
как вывести из-под 115-ФЗ,
как защититься от мошенников.
как обезопасить бизнес.
как защитить имущество
как вывести
как заработать на Сбере 500 тысяч

Подписывайся на Бенефициар — канал для бизнеса.

Единому институту развития в жилищной сфере («ДомРФ») откроют доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации кредитного портфеля. Минфин должен разработать соответствующий законопроект, следует из плана законопроектной деятельности правительства.

Документ рассчитывают внести в Госдуму в феврале 2023 года. Речь о процедуре выпуска ценных бумаг, позволяющей банку снизить нагрузку на капитал и разморозить часть средств, чтобы пустить в оборот. Инструмент работает и сейчас, но у «ДомаРФ» нет доступа к кредитным историям заемщиков и, соответственно, возможности оценить риски по ипотечным облигациям.

В рамках сделок секьюритизации ипотечных кредитов «ДомРФ» гарантирует все платежи по облигациям перед инвесторами и принимает на себя кредитные риски по портфелю посредством выкупа закладных с просрочкой старше 90 дней.

Обзоры эмитентов Junk bonds:

https://t.me/riskovik2/39

https://t.me/riskovik2/64

https://t.me/riskovik2/82

https://t.me/riskovik2/98

Крупнейший в США банк по размеру активов JPMorgan полностью вышел из российского рубля.

JPM, под управлением которого находятся 2,6 триллиона долларов клиентских денег, в понедельник, 24 января, закрыл все оставшиеся позиции в российской валюте, сославшись на непрогнозируемые риски в связи с наращиванием российских сил на границе с Украиной.
До апреля прошлого года банк занимал позицию «выше рынка» по рублю, но начал сокращать вложения в российскую валюту и госдолг во время весеннего обострения геополитики.

«Мы закрываем все наши оставшиеся длинные рублевые позиции с убытком. Мы не можем с высокой степенью уверенности отмести негативные сценарии. Следовательно, наши существующие рекомендации относительно длинных позиций потеряли силу».