НБКИ: В августе 2021 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,14 млн. руб. По сравнению с предыдущим месяцем средний чек автокредита вырос на 2,6% (в июле 2021 года – 1,11 млн. руб.). В то же время за год, по сравнению с августом 2020 года (0,87 млн. руб.), показатель увеличился на 31,3%.

НБКИ: В августе 2021 года в стране было выдано 87,3 тыс. автокредитов, что на 1,5% больше по сравнению с предыдущим месяцем (в июле 2021 года - 86,1 тыс. ед.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в августе 2021 года количество выданных автокредитов, напротив, несколько снизилось – на 1,9% (в августе 2020 г. – 89,0 тыс. ед.).

Наибольшее количество автокредитов в регионах РФ в августе 2021 года было выдано в Москве (6,94 тыс. ед.), Московской области (5,63 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (4,94 тыс. ед.), Краснодарском крае (4,15 тыс. ед.) и Республике Татарстан (4,00 тыс. ед.).

Ритейлер X5 Retail Group (новое название - X5 Grouр), управляющий магазинами "Пятерочка", "Перекресток" и "Карусель", до конца 2021 года планирует запустить финансовый сервис "Х5 банк" совместно с Альфа-банком.

Бывшая замминистра просвещения России, вице-президент Сбербанка Марина Ракова не явилась на допрос по делу о хищении более 50 млн рублей.

Ракова со вчерашнего вечера скрывается от органов следствия. Днем 29 сентября Марина Николаевна была вызвана на повторный допрос. Вчера вечером следственная группа пыталась выйти с ней на связь. Она выключила все телефоны и покинула место жительства. Перестала общаться с родственниками. На работу также не явилась

Ракова могла быть замешана в лоббировании выделения бюджетных средств фонду новых форм развития образования (ФНФРО), в котором она являлась гендиректором. Деньги должны были пойти на реализацию госконтрактов по федеральному проекту «Учитель будущего».

Однако, как выяснилось, отчеты по проводимым научным исследованиям фальсифицировались. У Раковой, у прежнего руководства ФНФРО и одного из департаментов минпросвещения прошли обыски. Накануне вице-президента Сбербанка доставили на допрос в МВД.

ЦБ РФ: В связи с обращениями клиентов, осуществлявших переводы денежных средств с использованием системы CyberPlat, Банк России сообщает следующее.
Банк России приказом от 17.09.2021 № ОД-1938 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ПЛАТИНА» ООО КБ «ПЛАТИНА» (рег. № 2347, г. Москва, далее — Банк). В Банк назначена временная администрация Банка России, полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

В соответствии с законодательством с даты отзыва лицензии Банк утратил право на осуществление всех банковских операций, в том числе связанных с осуществлением расчетов в адрес получателей платежей, осуществляемых в системе CyberPlat.

Банк России отмечает, что согласно статье 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

В настоящее время временная администрация проводит работу по формированию реестра платежей, принятых с использованием системы CyberPlat, но не доведенных до конечных получателей, для их информирования об исполнении плательщиками своих обязательств.
В то же время информация о неисполненных обязательствах ООО КБ «ПЛАТИНА» по системе CyberPlat, запрошенная временной администрацией в ООО «КИБЕРПЛАТ», обеспечивавшего информационно-технологическое взаимодействие между участниками системы CyberPlat, не представлена.
Для установления надлежащего кредитора по операциям, осуществленным с использованием системы CyberPlat, клиенты и(или) получатели средств при необходимости вправе направить обращение в ООО КБ «ПЛАТИНА» по адресу: 123610, г. Москва, Краснопресненская наб., дом 12.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=30092021_184500PR2021-09-30T18_39_55.htm

ЦБ: Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список.

Новость от 30.09

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=30092021_141439LMB30092021_141550.htm

Последний вагон…

Совет директоров Банка России приостановил c 1 октября 2021 года включение в Ломбардный список всех ценных бумаг, за исключением облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, и облигаций Банка России. Все ранее включенные в Ломбардный список ценные бумаги сохраняются в нем до их погашения.

ПФР: численность получателей пенсий в России по итогам 2021 года уменьшится на 398 тыс человек, а в 2022 году - еще на 326 тыс, до 42,26 млн человек.

Получателей страховой пенсии по старости: 39,2 млн человек на конец 2021 года, 38,764 млн на конец 2022 и 38,38 млн на конец 2023-го.  Средняя страховая пенсия в 2022 году составит 17115 руб. и вырастет лишь на 819 рублей, или 5%, что ниже текущей инфляции, которую Росстат оценивает в 7,3%.  Таким образом, в реальном выражении пенсии могут сократиться.

Чуть лучше обстоит дело с индексацией социальных пенсий. Она, согласно проекту бюджета ПФР, составит 7,1%, или 715 рублей. Однако размер соцпенсий - 10791 рубль - будет всего на 5% выше прожиточного минимума пенсионера.

Минэкономразвития в прогнозе рисует еще более мрачную картину.

В 2020 году в России было 36,8 миллиона граждан «старше трудоспособного возраста»,  в 2021 уменьшится до 36,1 миллиона.

К концу 2022 года останется 35,5 миллиона, к концу 2023-го - 34,9 миллиона, к концу 2024-го - 34,4 миллиона.

Банк России вводит специальные тарифы в системе быстрых платежей (СБП) для переводов средств между физлицами и финансовыми маркетплейсами. При этом на финансовые платформы отправлять деньги будут на тех же условиях, что и между физлицами, а выводить их со счетов на маркетплейсах можно бесплатно вне зависимости от суммы.

1 октября, Банк России объявил, что через месяц тарифы на переводы через СБП для пополнения счета частного лица на финансовых платформах будут приравнены к обычным переводам между счетами физлиц (с2с-переводы).

Для пополнения своего счета на финансовом маркетплейсе деньги переводятся на специальный счет оператора финансовой платформы (ОФП) и формально относятся к переводам в адрес юрлица.

С 1 ноября при таких переводах на общую сумму до 100 тыс. руб. в месяц комиссия взиматься не будет. Свыше этой суммы комиссия составит 0,5%, но не более 1500 руб. за один перевод. При этом вывод денег от ОФП на счет физлица будет бесплатным без ограничения по сумме.

Для банков эти операции будут бесплатными только до 1 июля 2022 года. После этой даты им придется платить ЦБ за каждый перевод от 5 коп. до 3 руб.

Клиенты ВТБ столкнулись с ошибками в работе сервисов банка.

Пользователи сообщают, что не могут перевести деньги на свою карту, положить средства на счет телефона, расплатиться в магазинах и совершить некоторые операции в банкоматах.  

Резкий рост жалоб зарегистрировал портал DownDetector.

По данным на 16​​​:12 по мск было зафиксировано 225 обращений. На 16:42 их количество сократилось до 122.

Банк России: доля доллара в резервах снизилась до 20,9%

Минфин еще в июле исключил доллар из ФНБ.

Доля евро за 1 квартал 2021 года снизилась до 28,8% с 29,2% в 4 квартале 2020 года, говорится в обзоре деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте.
• Доля золота снизилась до 21,5% с 23,3%
• Доля юаня выросла до 13,2% с 12,2%
• Доля фунта стерлингов выросла до 6,7% с 6,1%
• Доля прочих валют выросла до 9% с 7,2%

ЦБ РФ: Результаты мониторинга в сентябре 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября — 6,15%;

II декада сентября — 6,15%;

III декада сентября — 6,33%.

Российские банки после расширения программы семейной ипотеки с 1 июля подали заявки на право предоставить 1,27 трлн руб. новых ссуд – на 42% больше доступного им лимита кредитования по программе.

Сбербанк запросил 700 млрд руб., а получил 491,9 млрд, ВТБ получил 186,6 млрд руб. вместо 265,5 млрд, Альфабанк – 80,3 млрд руб. вместо 114,2 млрд, «Открытие» — 33,1 млрд руб. вместо 47,2 млрд, Промсвязьбанк – 12,7 млрд вместо 18 млрд, Росбанк – 11,7 млрд руб. вместо 16 млрд, «Уралсиб» — 6,8 млрд вместо 9,6 млрд. Газпромбанк и Абсолют банк не обращались за увеличением лимитов по программе.

Доли в совокупном лимите увеличили четыре банка из 11 крупнейших: доля «Сбера» выросла на 14,4 п. п. до 42,48%, удельный вес ВТБ увеличился на 1,03 п. п. и превысил 20%, Альфа-банк увеличил долю на 1,89 п. п. до 7,37%, «Открытие» — на 1,01 п. п. до 2,83%.

Программа «Семейная ипотека» появилась в 2018 г. по поручению президента России Владимира Путина. Изначально действие программы было рассчитано до конца 2022 г., затем её продлили до 1 марта 2023 г. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья, а максимальная сумма кредита зависит от региона. Например, для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн руб., для других территорий — 6 млн руб. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство.

С 1 июля программой могут воспользоваться не только семьи с двумя детьми, но и с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года.

Председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко может покинуть свой пост, со ссылкой на источники пишет Reuters.

Руденко с 2012 года возглавлял Лето Банк, подконтрольный ВТБ. В 2016 году на основе этого банка был создан Почта Банк. Руденко занял пост предправления.

Представитель Почта Банка назвал информацию о планах отставки Руденко слухами.

На покупку акций санированного банка «Открытие» есть два основных претендента: структуры Газпромбанка и группа «Регион»-«Россиум».

Как говорят, покупку «очень сильно лоббирует» Газпромбанк, который планирует за счет сделки сильно вырасти и получить недостающие в группе компетенции.

По другим источникам, сотрудники Московского кредитного банка (МКБ, принадлежит группе «Регион»-«Россиум») «зашли в службу внутреннего контроля и службу безопасности банка «ФК Открытие». Собеседники, близкие к ГК «Регион», сообщили о проведенном due diligence (аудита показателей компании, проводимого инвестором перед сделкой) группы банка «ФК Открытие», однако, по их словам, решение о выставлении заявки еще не принято.

На покупку НПФ «Открытие» претендует группа Сбербанка. Ранее среди потенциальных покупателей называют «Регион»-«Россиум», ВТБ, фонд «Газфонд ПН», а также НПФ «Россельхозбанк» (РСХБ).

В августе 2021 года ЦБ объявил, что начал поиски претендентов на покупку банка. Продажа может пройти по одному из двух сценариев: передача контрольного пакета 50% плюс одна акция стратегическому инвестору или публичное размещение (IPO) части акций «Открытия».

https://www.rbc.ru/finances/05/10/2021/615b9da79a7947335a793d3a

ЦБ РФ: В августе продолжили расти показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства.
Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, на 1 сентября составил 2,6 трлн рублей. При этом 468,4 млрд рублей со счетов эскроу по завершенным проектам строительства уже перечислены застройщикам или направлены на погашение полученных ими кредитов.
Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, составляет 4,9 трлн рублей.

ФК «Открытие» на 01.09.2021 года, или что будет продавать ЦБ.

Активы (всего 3 238,65 млрд. руб. или +34,967 млрд. за 12 месяцев):
🔹42,1% или 1 362,18 млрд. руб. – кредиты юр. лицам. (+20,419 млрд. руб. за 12 месяцев), в том числе 141,134 млрд. руб. – просрочка (10,36%).
🔹16,9% или 548,25 млрд. руб. – кредиты физ. лицам (+3,776 млрд. руб. за 12 месяцев), в том числе 35,857 млрд. руб. – просрочка (6,54%). Динамика розничного портфеля не впечатляет.

🔹6,4% или 206,328 млрд. руб. – МБК (-20,711 млрд. руб. за год).

🔹22,8% или 707,496 млрд. руб. – вложения в ценные бумаги (в основном – долговые) – судя по резервам и вложениям в дочки – треть портфеля не самого «хорошего» качества.

🔹2,7% - имущество, по 🔹1% - требования по %% и дебиторка, 🔹1,2% - прочие активы.

Пассивы:
🔶15,5% или 503,142 млрд. руб. – источники капитала, в т.ч. -118,6 млрд. руб. – непокрытые убытки прошлых лет, +64,9 млрд. руб. – неиспользованная прибыль за отчетный период.

🔶Общий объем резервов составляет 10,4% от пассивов или 337,580 млрд. руб., в том числе:
56,874 млрд руб. - резервы под ссудную задолженность;
74,936 млрд руб. - под «ценные бумаги»;
205,682 млрд руб. – РВП под «прочие потери».
🔶72,2% от пассивов или 2 337 млрд. руб. – привлеченные средства, том числе:
🔸29,9% или 967,313 млрд. руб. – средства физ. лиц (+3,180 млрд. руб. за год);
🔸24,7% или 799,109 млрд. руб. – средства юр. лиц (+38,9 млрд. руб.);
🔸9% или 290,06 млрд. руб. – средства бюджета;
🔸6,2% или 201,6 млрд. руб. – МБЗ;
🔸2,1% или 67,3 млрд. руб. – выпущенные облигации.

Банком России и ТОО «Pioneer Capital Invest», победителем состоявшихся 17.09.2021 торгов, подписан договор купли-продажи 100% акций «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) (рег. № 1810) (далее — Банк).
В оплату акций Банком России получены средства в размере 14 000 000 013,13 рублей.
Также Банк России до 30.11.2021 ожидает перечисления новым собственником части чистой прибыли Банка за 9 месяцев 2021 года.
05.10.2021 акции Банка переданы новому собственнику — ТОО «Pioneer Capital Invest».

Дальнейшие корпоративные решения и стратегия развития Банка будут определяться новым собственником.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=05102021_115500SELLCO05102021_115315.htm

АТБ на 01.09.2021 года, или что продал ЦБ.
Активы (всего 141,88 млрд. руб. или +23,772 млрд. за 12 месяцев):
🔹17,9% или 25,414 млрд. руб. – кредиты юр. лицам. (-1,915 млрд. руб. за 12 месяцев), в том числе 1,561 млрд. руб. – просрочка (6,14%).
🔹49,8% или 70,607 млрд. руб. – кредиты физ. лицам (+22,325 млрд. руб. за 12 месяцев), в том числе 3,257 млрд. руб. – просрочка (4,61%). Прирост розничного портфеля – неплохой (+31,62% за год).
🔹0,6% или 0,834 млрд. руб. – МБК (-3,700 млрд. руб. за год).
🔹15,9% или 22,55 млрд. руб. – вложения в ценные бумаги (в основном – долговые) –почти 40% портфеля - ОФЗ.
🔹3,6% - имущество,
🔹1,5% - дебиторка,
по 🔹0,8% - требования по %% и прочие активы.

Пассивы:
🔶12,9% или 18,314 млрд. руб. – источники капитала, в т.ч. +7,12 млрд. руб. – нераспределенная прибыль прошлых лет, +1,3 млрд. руб. – неиспользованная прибыль за отчетный период.

🔶Общий объем резервов составляет 8,8% от пассивов или 12,473 млрд. руб., в том числе:
6,596 млрд руб. - резервы под ссудную задолженность;
0,421 млрд руб. - под «ценные бумаги»;
5,436 млрд руб. – РВП под «прочие потери».
🔶76,6% от пассивов или 108,633 млрд. руб. – привлеченные средства, том числе:
🔸38,658% или 55,116 млрд. руб. – средства физ. лиц (+4,159 млрд. руб. за год);
🔸27,2% или 38,658 млрд. руб. – средства юр. лиц (+15,09 млрд. руб.);
🔸1,5% или 2,155 млрд. руб. – средства бюджета;
🔸7,8% или 11,092 млрд. руб. – МБЗ;

📌 В гостях программы «Сфера интересов» РБК Артем Федорко, заместитель генерального директора АО «ДОМ.РФ» и Федор Спиридонов, управляющий партнер SRG.

Основные тезисы:

▪️Потребление восстанавливается, люди берут кредиты и это способствует росту розничного кредитования
▪️Средний размер кредита по ипотеке превысил 3 млн руб. и с начала года вырос на 13,4%. Во многом, это результат отложенного спроса и нерешенных жилищных проблем граждан
▪️Ставки приблизительно у всех одинаковые. Решающую роль играет скорость и удобство сервисов
▪️Облачные сервисы и цифровой аутсорсинг - ключевой тренд в кредитовании
▪️Платежная дисциплина населения остается высокой и позволяет банкам давать достаточно низкие ставки.  Меньше 2% кредитов по ипотеке уходит в просрочку
▪️Без стандартизации работы всех участников невозможно перейти к полноценному электронному рынку ипотеки

▶️ Смотрите интервью на РБК ТВ

“Финтех в ипотеке”:  канал для профессионалов банковской отрасли. Присоединяйтесь!

Всемирный банк улучшил прогноз по росту ВВП России в текущем году.

Сообщается, что прогноз на 2021 год улучшился с 3,2% до 4,3%.

При этом прогнозы Всемирного банка на 2022 и 2023 годы ухудшились до 2,8% и 1,8%. До этого показатели составляли 3,2% в 2022 году и на 2,3% в 2023 году.