Почему рубль снова падает?

Курсы валют сегодня утром на Московской бирже выглядели так:

$1 = 79 ₽
€1 = 91,7 ₽

Доллар не стоил так дорого с апреля этого года, евро - и вовсе с 2016 года.

Что происходит 

Есть три причины для ослабления, считают аналитики.
1️⃣Укрепление доллара 
В последнее время доллар растёт по отношению ко всем валютам развивающихся стран. 
2️⃣Вторая волна будь она не ладна.
В Москве резко выросло число заболевших короной и количество госпитализаций. Введен частичный карантин (для пожилых людей и людей с хроническими заболеваниями). Это не вселяет надежду инвесторам в рубль.
При этом инвесторы во всем мире разуверилась в быстром восстановлении экономики после локдаунов.
3️⃣Рекордная выплата дивидендов Сбербанком
Иностранные владельцы акций, по ожиданиям аналитиков, переведут выплаченные Сбером рубли в валюту и это создаст дополнительный спрос на неё.

Будет ли лучше?

Аналитики, считают, что да. Более того, они считают, что фундаментально рубль должен стоить дороже. Но нам все время не везёт - то по сделке ОПЕК не договорятся, то Навального отправят. 
Но надежды на то, что рубль укрепится к концу 2020-началу 2021 года есть. 
▶️С начала октября ЦБ начнет продавать валюту. 
▶️В ноябре в США пройдут выборы, это приведёт к уменьшению громких заявлений от политиков и снижению политических рисков.

«Ренессанс Капитал» прогнозирует, что доллар будет торговаться на уровне 73–74 ₽ при нефти дороже $40. 

Но я вот лично свои доллары пока продавать не буду. И вам не советую.

💌Шутка +18 в тему 
Следующий шаг после переименования Сбербанка в Сбер - замена рубля на просто бля.

Источник: РБК

Личный опыт: как инвестировать в IPO?

Сегодня в #рекомендациях крайне полезный канал ANTON IPO, где опытный инвестор делится своими результатами и показывает, в какие IPO он инвестирует. Мне этот канал нравится по нескольким причинам.

1️⃣Так я ненавязчиво узнаю новости про интересные IPO.

2️⃣Это ещё и реалити-шоу. На данный момент за 6 месяцев он уже сделал +200 тысяч $$. Его цель к концу года сделать на счете 1 млн $$. Получится или нет, вы всё сами увидите.

Автор канала не занимается обучением и не продаёт никакие курсы. Он просто откровенно делится с подписчиками своим сделками и будет делиться ими дальше пока не дойдёт до 1 миллиона долларов.

Подписаться и следить 👇
https://t.me/antonvipo

Как изменится население в разных странах к 2100 году

Не совсем экономика, но очень интересно. IHME (Institute for Health Metrics and Evaluation) сделал прогноз по тому, как изменится количество жителей в разных странах через 80 лет.
Вопреки стереотипам, самой густонаселённой страной будет не Китай, а Индия - 1,09 млрд жителей. На втором месте окажется Нигерия (791 млн жителей) и только потом Китай, где население сократиться почти в 2 раза. Россия покинет топ-10 стран и опуститься на 19ое место. Жителей станет значительно меньше - всего 106 млн (сейчас 146 млн). 

Источник: Visual capitalist 

Банки могут обязать платить штрафы за навязанные услуги 

В кои-то веки в Госдуму попал дельный законопроект. Поправки к действующему закону «О потребительском кредите» запретят банкам выдавать кредита только при покупке дополнительных услуг (например, страховки). Если это условие будет нарушено, то он сможет рассчитывать на возмещение ущерба в двукратном размере. Поправки уже прошли первое чтение в Госдуме. 
Банки сразу разнервничались, а по-моему, идея хорошая. 
Рассказала @radio_sputnik, что думаю по этому поводу

Валюты, которыми россияне больше всего интересуются 

Очень интересная статистика про поисковые запросы россиян от Яндекса.
Доллар просто несравненно популярнее евро. На 100 запросов по курсу доллара приходится всего один запрос по евро. Европейская валюта не заняла даже второе место по интересу пользователей: ее опередили таджикский сомони, украинская гривна, белорусский рубль, казахский тенге и китайский юань.

По мнению аналитиков, опрошенных РБК, причин такой ситуации 2.
1️⃣большинство россиян исторически интересует именно динамика курса доллара, поскольку тенденции в паре USD/RUB являются определяющими для оценки большинства бизнес-процессов и торговых операций.

2️⃣евро преимущественно интересует лишь путешественников, причем единоразово — а как инструмент для сбережения средств она в последние годы уступает доллару.

Источник: РБК (там ещё много интересного про инвестиции)

Какую машину выгоднее покупать, а какую использовать в каршеринге

Яндекс посчитал, что выгоднее - ездить на такси, каршеринге или своем автомобиле.
В расчетах учитывали расходы, актуальные для большинства автовладельцев: амортизацию (снижение стоимости автомобиля), траты на топливо, страховку (включая каско), техобслуживание, мойку, сезонную смену шин и транспортный налог. Расходы на ремонт, парковку и возможные штрафы в стоимость владения не закладывали, так же как и проценты по кредиту на покупку машины.
Получилось, что на свою машину в месяц надо тратить минимум 10 тысяч ₽. Меньше 20 тысяч уходит только на 4 машины - Лады Granta и Vesta, KIA Rio и Hyundai Creta. При каршеринге на эти же марки уходит тоже около 20 000 ₽. 
Мое мнение в карантин только укрепилось: своя машина - это великолепно. 

Так же Яндекс запустил калькулятор, куда можно ввести свои данные и посчитать, что выгоднее конкретно для вас. Но работает это пока через раз. 

Источник: Яндекс

​​5 самых выгодных вкладах в долларах

Маркетплейс Сравни.ру изучил, что происходит со ставками по валютным вкладам в российских банках. И они, мягко говоря, не очень высокие. Максимальная доходность - 1,35%. 
При этом по большинству вкладов много дополнительных условий. Например, в Транскапиталбанке, где и нашлась самая высокая ставка, открыть вклад можно только для суммы в $150 000 и на 3 года. 
В Россельхозбанке вклад - инвестиционный. То есть помимо открытия собственно вклада надо ещё и купить ПИФ.
В остальных банках либо надо вносить сразу большую сумму (больше стразового покрытия от АСВ), либо на большой срок - 3-5 лет.
Я бы на такой срок вкладывать деньги в банк не стала: мир меняется очень быстро и сложно представить, что будет через 5 лет. 


Источник: Сравни.ру

Развлечение на выходные: день открытых дверей ЦБ

Сегодня проходит День открытых дверей Банка России в онлайн-формате. 
А это значит можно побывать в гостях у главного банка страны и узнать, как он работает:
• Посетить виртуальную экскурсию по главному зданию и музею 
• Поиграть в финансовые игры, квизы и тесты
• Создать дизайн собственной купюры или монеты в конструкторе денег
• Послушать прямые эфиры от экспертов. В программе лекция историка Банка России Ирины Левичевой, которая раскроет тайны знаменитых банковских зданий. Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов ответит на вопросы об инвестициях и связанных с ними рисках. Заместитель председателя Банка России Руслан Вестеровский расскажет о людях, которые работают в Центральном банке, о знаниях и навыках, востребованных в финансовой сфере. 

Событие проходит на платформе cbr-day.ru сегодня с 8:00 до 20:00 по московскому времени.

Манихак: максимально делегируйте дела, которыми вам не нравится заниматься 

Наверное, самый популярный манихак про то, как больше зарабатывать, который я слышала на интервью с бизнесменами и банкирами - привлекайте побольше людей себе в помощь. 
Мне кажется, именно поэтому у биг боссов есть персональные ассистенты, водители и люди, которые занимаются их бытом. Таким образом можно освободиться от тупой рутины и сосредоточиться на стратегических вещах. Ну или хотя бы просто отдохнуть и набраться сил. 
Важно, чтобы делегирование обязанностей позволяло вам двигаться вперед и достигать большего. 
Например, вместо уборки дома лучше подольше поработать и заработать денег больше, чем стоит уборка. Ну и делегировать надо то, что вам откровенно не нравится. Например, если вы обожаете гладить и вас это успокаивает, то конечно, не стоит это кому-то поручать. 

💌Вот тут я написала о 4 занятиях, которые стоит делегироваться и о сервисах, которые в этом помогут.

​​Как цены на продукты зависят от курса доллара 

Наткнулась на не очень свежую, но вечно актуальную инфографику «Ведомостей». В ней данные 2015 года. Я думаю, с тех пор ситуация могла несущественно поменяться, но тенденция все та же. 
Удивительно, но даже производящиеся в России продукты сильно зависят от курса валюты по нескольким причинам.

Сырьё 

Большинство продуктов производится из иностранного сырья. 

🥕 🥔 В капусте и моркови валютная составляющая в себестоимости доходит до 75%, в картофеле - от 20% в малоэффективных хозяйствах до 70% в высокотехнологичных. Это затраты на покупку семян, химикатов для защиты растений, техники и запчастей к ней.

🥚🥛 Себестоимость куриных яиц, которые на прилавках магазинов почти все отечественные, примерно на 75-80% зависит от динамики курса рубля к основным валютам. Напрямую за счет импорта формируется 10-15% себестоимости за счет расходов на кормовые добавки, ветеринарные препараты и витамины.Еще около 65% себестоимости связано с ценами на зерно. Это биржевой товар, цена которого также зависит от валютных колебаний.
При производстве молочных продуктов основная доля в себестоимости приходится, естественно, на сырое молоко, стоимость которого опосредованно привязана к валюте из-за затрат на содержание скота и импортное оборудование

🥩 🐟 Около 2-3% себестоимости куриной тушки приходится на импортное инкубаторское яйцо. Соевый шрот, ветеринарные препараты и кормовые добавки тоже закупаются за рубежом. Помимо этого до 60% себестоимости бройлера в живом весе формируется за счет расходов на зерно, которым кормят цыплят. 
Еще сильнее зависят от курсов валют цены на рыбу, даже на выловленную российскими рыбаками треску или минтай. Около 90% вылова идет на экспорт и внутренняя цена на российском рынке полностью определяется экспортной ценой. Ну а в цене импортной неразделанной мороженой рыбы, продающейся вразвес, валютная составляющая достигает и вовсе 99% себестоимости: этот товар продается в том же виде, в котором завозится, рублевая составляющая в его себестоимости - только транспорт от границы до склада. 

🧴🧻 С бытовыми товарами ты же история. Как правило, минимум половина компонентов в средствах личной гигиены и ухода - импортируемые химикаты. Кроме того, производятся эти товары на импортном оборудовании. Например, Procter & Gamble ввозит для своих бритвенных станков Gillette лезвия из Германии.

Упаковка 

Другая существенная статья расходов - траты на упаковку. Большую часть сырья для производства упаковки (краски, адгезивы, полимерные добавки и т. д.) импортируют.
Так, в себестоимости вермишели упаковка составляет около 10%.

Учитывая, что курс рубля все ещё падает, в этом году мы можем снова ждать значительного роста цен на продукты и бытовые средства. Правда, согласно последнему прогнозу Банка России, инфляция в 2020 году ожидается в диапазоне 3,7–4,2%, в 2021-м — 3,5–4%. Но официальная инфляция последние годы утрам все время не очень большая, а продукты почему-то все дороже. 

Источник: Ведомости

Как я возвращала деньги за плохую хурму из Яндекс.Лавки 

Маленькая история, но может быть она будет кому-то полезна. С самого открытия Лавки у нас на районе я активно заказываю там продукты. (Ещё есть сервис «Самокат» с похожим принципом работы. Они тоже молодцы, особенно мне нравится, что они доставляют бумажные журналы). Очень классная штука, чтобы быстренько взять что-то по мелочи - типа молока к кофе, фруктов на пару дней или готовой еды, когда внезапно понимаешь, что очень хочешь есть, а готовить долго. 
И вот в субботу я как раз заказала фруктов. Среди них была хурма, но доехала она в не очень потребном виде: на листьях был налёт, а сама хурма потрескалась. И я решила вернуть за неё деньги, хотя цена вопроса была не такая большая - около 200 ₽. 
Сначала я позвонила по номеру телефона из приложения, меня там выслушали, сказали, что зафиксировали информацию и попросили прислать фото в какой-нибудь из чатов, ссылки на которые есть в приложении. В Телеграм у меня ничего не отправлялось, поэтому я отправила фотки в Facebook. Прошло 2 дня, а сообщение даже не прочитали. Поэтому вчера вечером я решила снова позвонить. И реакция на том конце провода была необычная - мне сразу же пообещали вернуть деньги за хурму, а заодно и за яблоки, которые тоже были не очень, но я не них не жаловалась. А в качестве извинения дали ещё промокод на скидку в 10%. Деньги дошли спустя 1 день. 
Сегодня, кстати, с Лавкой произошёл ещё один небольшой косяк. Заказ не приехал ни через обещанные 20 минут, ни даже через 40. Когда я позвонила узнать, где же мое молочко, передо мной снова извинились и всучили ещё один промокод на 10-процентную скидку.  

Мораль истории, наверное, такая: не стоит тратить слишком много времени на жалобы, но иногда они бывают полезны. Ну и в случае с Яндексом лучше звонить, а не писать. Потому что сообщение в Faсebook до сих пор так и не посмотрели.

Россияне и благотворительность: несколько ободряющих цифр 

В этом году у нас было много поводов расстраиваться из-за окружающих. Моя персональная боль - люди в общественном транспорте без масок или с масками на подбородке. Но вот исследование, которое способно вернуть немного веры в окружающих. 
Райффайзенбанк проанализировал динамику благотворительных платежей клиентов за полтора года. И вот несколько ободряющих выводов.
✅В этом году россияне на 40% чаще выбирали добрые дела как назначение платежа в мобильном и интернет-банке.
✅Средняя сумма ежемесячного перевода уменьшилась: в 2019 году она составляла более 3 000 ₽, а сейчас 2 450 ₽.
✅Но при этом самыми активными для благотворительных переводов месяцами в этом году стали апрель-июнь: в этот период количество пожертвований год к году выросло до 68%. То есть, когда люди сидели на карантине и переживали за свою работу, они не только забывали про благотворительность, но и, наоборот, ещё больше помогали другим.

Как получить квартиру в обмен на заботу о старичке

Сегодня поговорим о деликатной теме - как ухаживать за пожилыми родственниками, чтобы обезопасить с финансовой стороны и их, и себя.
Вообще проблема отъема квартир у пожилых людей - довольно распространена у нас в стране. Даже к моей бабушке, которая живет в другом городе, подкатывал «жених», за которого она уже собралась выходить замуж. Папа вовремя узнал об этой ситуации, и они договорились, что бабушка перепишет квартиру на него. После этого жених испарился. 
Но и историй, когда старички переписывали свою квартиру, а потом их выкидывали на улицу, тоже полно. Чтобы такого не произошло, появились договоры пожизненного содержания.
Суть их такова: пожилой человек оставляет квартиру в наследство, а наследник взамен обязуется до конца жизни содержать и заботиться о владельце квартиры. 

Забота может заключаться в разном: в покупке продуктов, уборке квартиры, оплате медицинских счетов. Все эти ньюансы прописываются в договоре. Например, моя подруга Виктория, которая 10 лет заботилась о своей тёте, рассказывает следующее.
«Раз в неделю я приезжала к тёте — одна или вдвоём с мамой. Мы мыли квартиру, холодильник, ванную и туалет, привозили простую универсальную еду (готовили её дома и привозили огромные свёртки с собой — пюре, паровые котлетки), чтобы тётя меньше соприкасалась с газовой плитой и больше разогревала в микроволновке. Мы мыли тётю, я стригла ей ногти, волосы, мы забирали вещи в стирку и переодевали в новое, я застилала постель.
Соответственно, ежемесячные траты на тётю были равноценны ежемесячным тратам на полноценного члена семьи — питание, бытовая химия, одежда, оплата коммунальных услуг и т. п., это может быть от 30 000 до 50 000 ₽ в месяц». Полностью ее историю можно почитать здесь.

Забота о родственниках 

Обычно, если речь идёт о заботе о родственниках, то особенного выбора нет. Но перед оформлением договора и принятием юридической ответсвенности Вика советует ответить для себя на 2 вопроса. 

1. Есть ли у вас психологические ресурсы? 
«Вам предстоит уход за стариком с негибкой психикой и, возможно, ухудшающимся здоровьем. Вы должны быть эмоционально взрослым и с невероятно развитым эмоциональным интеллектом. Вы должны быть выше помрачений рассудка подопечного, не обижаться на его капризы и скверный характер. Это первостепенно важные вещи», объясняет Вика.

2. Есть ли у вас время на заботу? 
У вас оно точно должно быть. Это может быть ежедневная забота или целый день в выходные — но полностью с утра до вечера, и это много месяцев и недель на протяжении многих лет. «У такой работы нет отпусков и отгулов. И это физически и эмоционально тяжело. Тяжело мыть пусть лёгкое, но неповоротливое тело старичка или старушки и отмывать квартиру, вы должны быть не брезгливы, доброжелательны и готовы к роли сиделки». 

Забота не о родственниках 

Некоторые готовы заботиться о пожилых людях в обмен на их квартиру. На Сравни.ру как-то был текст про жизнь рантье, который сдаёт 5 квартир. Все эти квартиры он получил, ухаживая за старичками.
Для тех, кто выберет такой путь, важно 
подготовиться перед тем, как заключать договор ренты.
✅Изучить состав семьи получателя ренты и его потенциальных наследников. 
Для этого можно получить архивную и расширенную выписки из домовой книги (это можно сделать в МФЦ, ЖСК или ТСЖ), посмотреть, кто и когда был зарегистрирован в квартире получателя ренты и куда выписан. 
✅Проверить психоэмоциональное состояние будущего получателя ренты. Лучше всего, если получатель пройдёт медико-психологическую экспертизу в аккредитованном учреждении здравоохранения, ПНД и НД по месту жительства. Дополнительная гарантия — наличие действующего водительского удостоверения у получателя ренты.
✅Предоставить нотариусу при заключении договора справки из учреждений здравоохранения об отсутствии постановки на учёт в ПНД и НД. 
Это все важно для того, чтобы наследники не оспорили договор.

💊Сервис недели: приложении для экономии на врачах «НаПоправку.ру»

К сожалению, в нашей стране медицина бесплатная только условно. Этим летом я сильно упала на руку и боялась, что это перелом. Когда я добралась до районного травмпункта, там была очередь в 15 человек. У меня был выбор - либо ждать без уверенности, что меня в принципе смогут принять, либо обратиться в частную клинику. Я выбрала второй вариант. Вообще, закладывать в бюджет деньги на частную медицину - очень правильная идея. Потому что здоровье - это не та вещь, на которой нужно экономить. 
Но можно получать скидки. Как раз это и помогает делать приложение «НаПоправку», которое сегодня попало в рубрику про полезные для вашего кошелька сервисы.

Как это работает 

В приложении можно записаться онлайн в платные клиники или на платные приёмы в госклиниках Москвы и Петербурга. Очень удобно, что есть разные фильтры для выбора врача. Например, можно искать врачей, которые работают на конкретных станциях метро. И можно сразу увидеть стоимость приема у разных докторов. Приложение так же показывает врачей и свободное время приема в соседних районах, если вокруг никто не подошёл.

Как экономить 

✅Сравнивать цены на приём 

Например, стоимость приема травматолога на ближайших двух станциях метро от моего дома варьируется от 1900 ₽ до 2300 ₽. Понятно, что врач - это не кредитная карточка и цена не всегда решающий фактор при выборе. Но если вам нужна относительно простая процедура типа рентгена, то можно выбрать самый бюджетный вариант.

✅Пользоваться акциями 

В приложении собраны актуальные акции и скидки в медцентрах. (Часть акций действуют только при записи через НаПоправку). Бывают скидки до 50%. 

✅Использовать бонусную программу 

За каждую онлайн-запись на счёт возвращается 100 ₽. Ещё 20 ₽ начисляют за отзыв. 
При достижении 500 баллов можно получить сертификат в онлайн магазины (Озон, 220 вольт, Подружка, Эльдорадо и др.) или на благотворительность (Живи, Линия жизни, Галчонок и др.)

Скачать приложение 


И будьте, пожалуйста, здоровы!

​​Обзор: что происходит с российскими банками  

Вышло интересное исследование про российские банки в 2020 году от компании NEO.

✅С ними все довольно хорошо.
Падение цен на нефть, обвал рубля и пандемия в первом полугодии 2020 года сказались
на деятельности российских банков, но не критическим образом. Основные показатели деятельности росли. За шесть месяцев этого года прибыль банковского сектора составила 630 млрд рублей, что на 70 млрд рублей больше, чем годом ранее.

✅Объем кредитов физическим лицам вырос на 4% и составил 18,4 трлн рублей. При этом наибольшее увеличение произошло в последнюю неделю марта, что связано с увеличением спроса перед введением карантина. 

✅В топ-10 банков по количеству клиентов всего 4 частных. Первые два места за Сбером и ВТБ, а вот на третье место вырвался Тинькофф. Примечательно, что Тинькофф же показал и лучшую динамику роста активов в 20 году среди банков топ-20. Он нарастил активы на 45,2% и при этом входит в топ-5 самых прибыльных банков страны. 

✅ Россия - одна из самых развитых стран по части финтеха. В 2019 году индекс проникновения финтех-услуг в России составил 82%. Это третий показатель среди 20 крупнейших мировых рынков, а возглавили рейтинг Китай и Индия, где финтех- сервисами пользуются 87% жителей. Пионеры все те же - Сбербанк и Тинькофф Банк, которые создали две наиболее крупных банковских экосистемы в России.

⚠️По статистике, в Америке инвестирует более 80% населения. В России же менее 5% занимается инвестированием своих сбережений. Большинству кажется, что это все очень сложно, да и времени нужно немало. 

🔎Вспомните свое образование - кто-то рассказывал вам в школе как управлять своими деньгами? Может быть, в институте был такой предмет? Конечно же нет.

👉Но решение есть! Ленивый инвестор на своем канале https://t.me/smfanton простым языком рассказывает о своем опыте инвестирования в ценные бумаги. Даже сейчас, когда рынок падает, он не сидит без дела и дает своим подписчикам пошаговый план действий. 

💰Публичный портфель Ленивого инвестора - 1 000 000 рублей. Он регулярно отчитывается за каждую копейку и делится полезными финансовыми лайфхаками. Минимум сложных терминов и максимум практики, без ставок, казино и прочей мути. За 2019 год получена доходность +32% годовых, за 2020 год +31%. Сейчас Ленивый ждет вторую волну падения, подробности на канале.

👉Блог уже читает 60 000 ленивых инвесторов, подписывайтесь и вы.

#рекомендация

Рейтинг сервисов доставки: как дешевле доставить посылку?

Полезная инфографика со сравнением 10 почтовых сервисов.

Источник: Сравни.ру 

📰Ссылки недели: сколько можно заработать на медицинских испытаниях, как менять карьеру и весёлый тест 

На этой неделе наконец набралось много интересных текстов, которыми хочется поделиться.

👗Эксперимент: как я разобрала домашний хлам и стала меньше покупать
Редактор Сравни.ру Аня Левочкина прочитала книгу «Магическая уборка» Мари Кондо и решила разобрать свои шкафы. В итоге она не только избавилась от лишнего, но и пересмотрела некоторые свои взгляды на жизнь. 

💊Как стать добровольцев в медицинских испытаниях и сколько за это платят 
Очень обстоятельное исследование про то, как устроены система испытания лекарств. Помните фильм из 90х «Без чувств»? На самом деле все не так. И платят не то, чтобы очень много.

👨‍💻Разговор с карьерным консультантом: как выбрать профессию и составить резюме
Очень интересный текст в жанре реалити (может и нескромно так говорить, потому что я же сама и придумала идею, но мне очень нравится!). Героиня текста хочет поменять работу в банке на что-то более интересное, а карьерный консультант рассказывает, как это сделать. Очень интересно послушать консультанта, потому что это заставляет задуматься о развитии своей карьеры. 

🔮Весёлый тест от Тинькоф Журнала про то, какой вы мультяшный миллиардер 
Я, например, Скрудж)