Пандемия - это не только болезни знакомых, нервные срывы у сидящих в самоизоляции и коллапс малого бизнеса. Это ещё и гигантская трансформация экономики. Канал «Больная экономика» 
внимательно за ней следит и отбирает самые интересные новости. Почему в Испании запретили распродажи? Когда наконец можно будет поехать в отпуск и соглашаться ли на перенос тура? Как пандемия может привести к срыву отопительного сезона? Будет ли инфляция после отмены карантина?
Ответы в @bolecon

#рекомендация

​​Исследование VK: кто больше всего переводит денег и в какие дни бывают самые большие платежи 

ВКонтакте и Mastercard провели масштабное исследование переводов внутри социальной сети и выяснилось много интересного.

Главные выводы

✅ Теория шести рукопожатий работает! Оказалось, что между любыми двумя пользователями сервиса — всего четыре перевода. 
✅Активнее всего пользуются денежными переводами ВКонтакте в дни зарплаты: в эти даты их количество на 30–40% больше обычного буднего дня, а средняя сумма — в 1,3 раза выше. 
✅Чаще всего пользователи ВКонтакте отправляют переводы людям своего возраста. Исключение — пользователи старше 43 лет: получатели их переводов обычно не старше 18–27 лет, а им самим переводят мало. Люди старше 28 лет в среднем переводят больше, чем получают. А пользователи до 27 лет — наоборот, получают больше, чем переводят.
✅ Россия vs заграница 
На международные направления приходится 20% от общей суммы денежных переводов ВКонтакте. Причём средний международный перевод на 70% больше внутреннего. (Видимо, это по тому, что в ВК можно переводить другим пользователям до 75 000 ₽ без комисси, в отличие от банков, где эта процедура более сложная). 
Среди стран, лидирующих по объёму переводов, — Беларусь, Казахстан, США и Германия. Внутри России большая часть денег курсирует между городами-миллионниками — на них приходится 61,3% от общего объёма переводов. Из них 47% отправляют друг другу жители Москвы и Петербурга. Южный федеральный округ — рекордсмен по сумме перевода среди всех регионов: здесь отправляют на 25% больше среднего по стране. 

Источник: ВКонтакте

Сервис недели: бесплатный бот для инвесторов от РБК 

Не чуждый мне медиахолдинг РБК серьезно занялся темой инвестиций и запустил специального бота для инвесторов @Karpinvest_bot.

Как это работает 

Главная цель бота - помочь не пропустить важные для инвестора новости и не загружать ненужной информацией. Как человек, который с грехом пополам пытается инвестировать, скажу, что очень сложно отслеживать все важное, даже если ты журналист. 
Поэтому бот можно настроить под себя. 
Можно выбрать одну или несколько опций:
⁃ Новости по отраслям;
⁃ Когда дивиденды,
⁃ Важное на неделе.

Я например, выбрала все по трём отраслям:
💰банки и финансы,
🖥 IT,
💊фармацевтика (в связи с эпидемией корнавируса там будет много событий).
Надеюсь это хоть немного сократит время на чтение новостей 🤞

Скоро появится и приложение. Скачать можно будет тут

Манихак: откладывать по чуть-чуть, но каждый день

Если вы очень хотите скопить деньги, но у вас не получается, то экономист Шломо Бернаци провёл исследование, результаты которого могут вам помочь. 
Ученого очень заинтересовал один феномен. Почти 70% американских работников хотели бы откладывать деньги на чёрный день, но при этом четыре из десяти американцев не смогли бы найти 400 долларов в случае чрезвычайной ситуации. 
Так происходит из-за психологических барьеров людей, уверен Бернаци. В рамках своего исследования он разделил участников на 2 группы. Каждой надо было скопить одну и ту же сумму в $150 за месяц. Но первую группу просили откладывать по $5 в каждый день, а вторую - по $150 один раз в месяц. Оказалось, что участники первой группы в 4 раза чаще добивались успеха с накоплениями.
Причина в том, что отложить большую сумму за раз кажется непреодолимом барьером. А кидать по 5 баксов на счёт не является таким уж большим делом. 

Поэтому манихак  

Определите сумму, которую вы хотите откладывать в месяц и разделите ее на 30 дней. Например, если вам нужно 10 000 ₽, то в день откладывайте на накопительный счёт 330 ₽. Прямо настройте автоплатеж в интернет-банке или поставьте будильник на телефоне. Главное справиться первый месяц, а потом войдёте во вкус 😉

Источник: The Wall Street Journal

Курc доллара опустился ниже 71 ₽

Сегодня курс доллара на Московской бирже упал до 70,99 ₽. РБК пишет, что так низко доллар в последний раз стоил 10 марта. 
Причин несколько:
рост цен на нефть из-за того,что многие страны ослабляют карантинные меры и возобновляют производства, 
выплаты налогов российскими компаниями (пик налоговых выплат приходится на понедельник, 25 мая)
спрос на российские ОФЗ, которые на днях продавал Минфин (это говорит о том, что инвесторы верят в российскую экономку). 

Что будет дальше 

Аналитики осторожно оптимистичны. Они считают, что в ближайшее время доллар может упасть и до 70 ₽.
Но с другой стороны, это всего лишь люди, откуда они знают, чем ещё нас удивит 2020 год? 

Что делать простым смертным

В личку читатель спросил:
«пока идёт снижение, есть ли смысл прикупить долларов прям вот сегодня? Или снижение будет продолжаться и дальше?»

Честно - я вообще не знаю, что будет дальше. А кто вам говорит, что точно знает - либо дурак, либо врет. 
Поэтому рассуждать и действовать нужно исходя из здравого смысла.
Чисто логически - сильно вырасти в этом году нефть не должна: проклятый коронавирус, судя по всему, будет переодически вспыхивать то там, то тут. А значит и рубль не будет сильно расти. 
Как я говорила миллион раз - сбережения надо хранить в трёх валютах. Ну или хотя бы в двух. Поэтому, мне кажется, сейчас нормальная возможность купить очередную порцию долларов в целях снизить курсовые риски своих сбережений. 
Покупать валюту для спекуляции нужно только на ту сумму, которую вам не жалко потерять. Любая покупка валюты - лотерея. 

Источник: РБК

В России создадут единую базу данных о россиянах 

Госдума приняла закон о штуке со сложным названием - единый федеральный информационной регистр, содержащий сведения о населении России. Переводя на нормальный язык - о базе данных. 

Что в неё войдёт 

В Федеральной налоговой службе (ФНС), которая и будет вести это хозяйство, говорили, что в регистр войдут «30 видов сведений» - от ФИО до номера СНИЛС и ИНН. 
И в целом в такой базе данных не было бы ничего плохого, если бы не одно «но». 
«Реестр позволит выстроить на основании данных человека его семейные связи, соответственно, потом, используя информационные ресурсы других ведомств, можно будет рассчитать и доход семьи, среднедушевые доходы, поставить любые контроли, любые пороги", - объяснил замруководителя ФНС.
Чиновники говорят, что это нужно для более чёткой статистики и понимания, кому и как оказывать помощь.
Но учитывая, что следить за данными будет ФНС, мне кажется, это все используют для того, чтобы взимать больше налогов. 

Источник: Медуза

​​Яндекс Деньги выпустили карту с «Ведьмаком»

Лимиточка на финансовом рынке. К юбилею третьей части «Ведьмака» «Яндекс.Деньги» выпустили карты с персонажами игры — Геральтом и Цири. 

Бонусы для фанатов 

Сразу после оформления пользователь получит два промокода. С помощью одного из них можно скачать дополнительные материалы к играм «Ведьмак 3» и «Кровная Вражда: Ведьмак. Истории» (саундтрек, арты, обои для рабочего стола и другое). Второй промокод позволяет получить бочку с набором карт для «Гвинта» — бесплатной карточной игры по вселенной «Ведьмак».

Остальные условия 

Есть кэшбэк баллами (1 балл = 1 рубль) до 5%. Но потратить его можно только у партнёров. Процента на остаток, к сожалению, нет. 

Сколько стоит 

Есть два варианта:
- виртуальная карта,
- пластик.
Виртуальную карту пользователь может выпустить мгновенно и бесплатно, пластиковую — оформить сейчас за 199 рублей, а получить в июне по почте или с курьерской доставкой (это ещё 499 ₽). Баланс обеих карточек равен балансу кошелька Яндекс.Деньги.

Понятно про экономику 

Коронавирус и последовавший за ним кризис привёл к появлению многих интересных каналов. «Чёрный понедельник» - новый канал, который ведёт анонимный эксперт. Кто он неизвестно. редактор «Ведомостей»? Уволенный обозреватель из РБК или «Коммерсанта»? Или вообще чиновник из министерства экономики? 
Но точно известно, что он понятным языком рассказывает об экономике. Главные расследования; анализ официальных документов, которые влияют на нашу жизнь; тренды, о которых говорят новости вроде назначения министра.
Все это в @blackponed. Подписывайтесь, чтобы разбираться в современных экономических реалиях.

https://t.me/blackponed

#рекомендация

Карантин vs “пусть все переболеют»: что выгодней для экономики? 

Ковидоскептики и ковидиоты очень любят говорить о том, что карантин убивает экономику, а под за от него нет. Экономист Сергей Романчук приводит интересные данные. 

Отказ Швеции от жесткого карантина ради спасения собственной экономики от спада во время пандемии коронавируса оказался бесполезным. 
По оценке Riksbank, в негативном сценарии ВВП Швеции, несмотря на отказ от карантина, сократится почти на 10% по итогам 2020 года и безработица достигнет 10%. В позитивном - экономика упадёт почти на 7%. То есть экономический эффект от отказа от карантина будет примерно такой же, как если бы его ввели. 

При этом Швеция сильнее других скандинавских стран пострадала от пандемии коронавируса. По данным ВОЗ, на 18 мая в стране насчитывается почти 30 тысяч случаев инфицирования и почти 4 тысячи летальных исходов. Для сравнения, в Норвегии зафиксировано 8 тысяч случаев заражения и 232 случая смерти, в Финляндии — 6 тысяч заражений и почти 300 случаев смерти. 

«Альтернатива, что либо спасаем жизни (и вводим карантин) либо экономику (и не вводим карантин) - на примере Швеции оказалась ложной.  
Экономическая активность падает из-за пандемии примерно одинаково, что с карантином что без. Такой вот удивительный факт! Люди не ходят в рестораны не потому что это запрещено властями, а потому что страшно. Покупают меньше не потому что закрыты молы, а потому что хотят сберегать», пишет Романчук. 

И очень приятно, что в случае коронавируса спасение жизней выгодно не только по-человечки, но и экономически.

Развлечение на выходные: придумать свой набор Lego и заработать на этом!

Давно не было постов про наш любимый Лего. Все помнят, что это отличная инвестиция. 
Но есть и ещё один способ заработать на нем. О нем я узнала совершенно случайно, купив во время карантина новый конструктор из серии Lego Ideas - гигантский пиратский корабль 🏴‍☠️! И оказалось, что его придумал обычный парень из Мадрида по имени Пабло. 

Как это работает

У компании уже много лет программа Lego ideas. Каждый может придумать идею своего конструктора и прислать ее на сайт.
Если за идею проголосует больше 10 000 человек, ее рассмотрит совет экспертов и, возможно, выпустит конструктор. 
Я не до конца поняла, в каком именно виде нужно присылать идею (видимо, дизайн-проект).
В первые годы эта программа не была особенно активной, и компания выпустила всего несколько конструкторов. Но в последние пару лет происходит настоящий бум. Именно по идеям фанатов Лего были выпущены уже ставшие легендарными конструкторы «Теория большого взрыва», «Охотники за приведениями» и «ВАЛЛ-И». 
Предлагать можно идеи из кино, сериалов из истории. Про ограничения рассказано в этом ролике. 
Если конструктор выпустят, то автору идеи заплатят 1% от продаж. И ещё про него расскажут в инструкции по сборке.

 📚 10 детективов, чтобы отвлечься 

Я где-то читала, что чтение детективов по-особенному программирует мозг. Он начинает работать более чётко и планирует задачи на несколько дней вперёд.
Не знаю, так ли это. Но детективы точно позволяют отвлечься и на несколько часов забыть обо всех проблемах.

Вот подборка моих любимых современных детективов. Я не стала включать сюда безусловные хиты, о которых вы наверняка слышали типа книг Гиллиан Флинн, «Девушки в поезде» или «Безмолвного пациента» (они все классные, рекомендую почитать, если вы ещё не). Здесь есть и бестселлеры, и хорошие книги, которые получили мало внимания. 

Читать!

В России начнут продавать бытовую технику по подписке

Компания Whirlpool запустила в России продажи бытовой техники по подписке. Кроме самой техники Whirlpool можно арендовать ещё товары брендов KitchenAid, Hotpoint и Indesit. 

Как это работает 

Платеж рассчитывается в зависимости от модели и категории техники. Например, посудомоечная машина Whirlpool стоит 1 472 ₽ в месяц.
Всю технику обещают доставить или установить бесплатно по всей России.
Договор с клиентом заключают на 4 года. По их окончании покупателю нужно будет выкупить технику, заплатив оставшуюся долю — до 10 % от первоначальной цены. За 4 года как раз набежит оценочная стоимость этой техники. 
Но если заказать новую модель по подписке, выплачивать остаток не придется, при этом старая модель все так же останется в собственности клиента. 

Выгодно ли это?

Изначально мне очень понравилась эта идея. Но потом я начала считать. 
На сайте сервиса посудомоечная машина Whirlpool WIF 4043 DLGT E оценивается в 76 027 ₽. 
На Яндекс.Маркете я нашла только одно предложение такой машины и стоило оно там 56 000 ₽. 
При этом в договоре я не нашла пункта по которому можно вернуть товар раньше, чем через 4 года. Если бы такая возможность была, то подписка на бытовую техника была бы классной альтернативой кредиту. 
И ещё предложение оставить себе технику через 4 года и оформить новую подписку странное - зачем мне 2 посудомойки?
Короче, идея интересная, но не очень выгодная. 

Источник: The Village

Как поменялись привычки в пандемию

Консалтинговая компания Accenture выяснила, как изменились наши покупки, приоритеты и привычки за эти два месяца дома

Источник: канал «Визуальное чтиво»

Неожиданный минус материнского капитала для ипотеки

Я тут на днях узнала интересную вещь про материнский капитал. Может все уже знали, а я слоупок, но все равно расскажу.
Оказывается, если ты используешь капитал на покупку жилья в ипотеку, в этом жилье надо будет выделить долю ребёнка. И если вы потом решите продать это жильё, то понадобиться согласование органов соцзащиты. 
Ну и доли в квартире - это вещь в целом муторная и неприятная. 
Их потом надо либо выкупать у детей, либо договариваться как-то по-другому. И сколько семейных конфликтов разгорается из-за долей. 
В общем, тратить маткапитал на ипотеку - решение с долгими последствиями.

Почему я не сразу поняла, что коронавирус - это опасно

Как вы, возможно, помните, в своём первом посте про коронавирус я писала, что из-за него не стоит волноваться. К счастью, смертность от него не такая высокая, как от испанки. Но я все равно его недооценила. После этого я много думала, почему так произошло. Можно, конечно, успокаивать себя тем, что ошиблись и президент Трамп и главные санитарные врачи многих европейских стран и кто только не. 
Но я решила поискать научные объяснения.
Оказалось, во всем виноваты когнитивные искажения. 

Почему мы принимаем неправильные решения 

Когнитивные искажения - это сбои в поиске и анализе информации под влиянием стереотипов, эмоционального состояния, моральных или социальных норм. Из-за таких сбоев человек не видит объективной картины и совершает иррациональные поступки. Существуют десятки когнитивных искажений, которые влияют на разные сферы жизни. Про искажения, которые могут пагубно повлиять на наш бюджет я чуть более подробно написала в тексте для Райффайзенмедиа. 
А в канале хочу разобрать, какие искажения помешали мне правильно оценить опасность коронавируса. 

✅Эффект авторитета

Как искажает 

Тенденция больше доверять мнению авторитетного человека, вне зависимости от того, компетентен он в вопросе или нет. 

В начале эпидемии коронавируса, когда она бушевала только в Китае, я прочитала пост известного педиатра о том, что эта болезнь не страшнее гриппа. 
Сейчас я понимаю, что педиатр все-таки не эпидемиолог. Поэтому надо было изучать мнения эпидемилогов. 

✅Отклонение в сторону позитивного исхода

Как искажает 

Тенденция переоценивать при предсказании вероятность хороших событий. Из-за этого искажения мы недооцениваем пугающие прогнозы и верим тем, кто говорит, что все будет хорошо.
Тут все понятно. Были разные мнения и прогнозы, но я поверила более позитивным. 

Выводы 

Ошибиться может каждый. Главное вовремя признать ошибку и не настаивать на своей правоте.

Российские банки стали использовать психологические тесты для оценки кредитоспособности

Банки придумали нечто интересное - использовать для скоринга психологические тесты. 
Абсолют Банк запустил психологический скоринг в марте этого года. Пока он работает в пилотном режиме и только в сфере автокредитования. 
Как объясняют в самом банке, тесты похожи на поведенческий вопросник, где нет «правильных» или «неправильных» ответов. 
Суть в том, чтобы понять, готов ли человек платить за кредит или он знает, что не сможет платить, но сознательно обманывает банк.
Такие тесты позволяют «дать людям без кредитной истории доступ к финансовым продуктам на тех условиях, которых они заслуживают». 
Альфа-банк тоже планирует ввести некий «эмоциональный скоринг», но пока без подробностей. Сбербанк тоже анонсировал подобный проект, но пока не запустил. А Тинькоф уже отказался от этого проекта, потому что 
«пилот в 2018 году показал, что подобный подход в целом работает, но не даёт wow-эффекта».

Мне кажется, идея хорошая. Я уже как-то писала про то, что на отношения с деньгами во многом влияет наш психотип. И было бы классно, если бы банки корректировали свои предложения исходя из него в том числе. Тогда у нас было бы меньше людей с гигантскими кредитами, которые им не отдать никогда в жизни. 

Источник: «Коммерсант»

🎓 Подборка бесплатных курсов про финансы и менеджмент 

Продолжаю делиться хорошими курсами. Сегодня сразу 11 курсов от онлайн-университета SF Education. Этот университет специализируется на финансах, консалтинге, менеджменте и бизнес-аналитике. А курсы там ведут действующие сотрудники Goldman Sachs, Wells Fargo, J.P. Morgan, EY, ВТБ, Сбербанк, Открытие, МАRS и т.п.

В июне будет открыт демо-доступ к самым популярным из них:

1. Первый код на Python (6 бесплатных уроков)
2. Финансовая модель в Excel за 2 часа  
3. Погружение в корпоративные финансы (12 бесплатных уроков)   
4. Кейсы и управленческий консалтинг (10 бесплатных уроков)
5. Аналитика и работа с данными в Excel (5 бесплатных уроков)
6. Погружение в мир трейдинга и личных инвестиций  
7. Управление финансами компании (6 бесплатных уроков)  
8. Курс для будущих топ-менеджеров компаний
9. Введение в бизнес-аналитику
10. Погружение в финансовую аналитику
11. Подготовка к международному экзамену CFA (3 бесплатных урока)

Продавцы одежды устроят распродажи сразу после открытия 

По понятным причинам, многие магазины за последние два месяца продали меньше, чем планировали. Поэтому уже сейчас они делают большие скидки за покупки в офлайне. А после открытия магазинов могут сделать скидки даже на новые коллекции.
« До окончания весенне-летнего сезона, по информации Bain & Company, распродажи и скидки до 50% под видом специальных акций стартовали и у массовых брендов M&S, Topshop, French Connection, H&M и у некоторых марок в среднем ценовом сегменте, например Pinko (15%), Karen Millen (40%), Maje (20%). «Волна скидок, начавшаяся для этих брендов онлайн, перейдет и в магазины в момент их открытия», пишет РБК.
Так что если вам нужно что-то из одежды, стоит подождать и чуть позже купить это с большей скидкой. 

Источник: РБК

🛋 Исследование: какие квартиры в ипотеку хотят покупать россияне

Райффайзенбанк провел опрос среди россиян, которые собираются брать ипотеку, и выяснил, почему они на это решились и какие квартиры планируют покупать.

Почему покупают 

56% решились на ипотеку из-за льготной ставки в 6,5%, 
треть - по семейным обстоятельствам, 
каждый четвёртый - из-за снижения цен,
16 % - чтобы защитить сбережения от инфляции
(Причин для покупки можно было выбрать несколько).

При этом только 6% смогут заплатить 50% первоначального взноса, а половина сможет внести минимальные 20%.

Что будут покупать 

Двушка - 42%
Однушка - 31%
Трёшка - 18%
Студия - 7%
4 комнаты и больше - 2%

На выходных напишу про книгу, которая рассказывает, что может произойти, если взять необдуманную ипотеку.

Источник: The Village