Как выбрать банк для вклада?

Мне часто в последнее время задают этот вопрос. И учитывая, что происходит с банками, понятно почему.
Начну с плохой новости - ставки по вкладам падают и будут падать дальше. Так что больших доходов от вкладов не ждите. Сейчас максимальная ставка по вкладу - 8,3%. Но это хорошая защита от инфляции и все ещё самый надоедный способ заработать при инвестировании денег хоть что-нибудь.
Вот тут список 10 самых выгодных предложений на год на сумму в 166 тысяч рублей (столько по данным Цб составляет депозит у среднестатистического россиянина).
https://www.sravni.ru/text/2018/1/16/10-vkladov-s-samoj-vysokoj-stavkoj-na-kalkuljatore-sravniru/

Как выбрать банк?

Я уже писала, что по моему мнению, отзывы лицензий в 2018 году продолжаться. Подробнее можно почитать вот тут https://t.me/moneyhack/622.

Поэтому, надо быть острожными. Государство по-прежнему, возвращает до 1,4 млн рублей (с учётом процентов) из лопнувших банков. Но хочется ли вам таскаться с документами, чтобы получать возмещение? Мне не особо. Более того, у многих вкладов проценты начисляются только в конце срока. Так что в случае краха банка с таким вкладом доход можно и не получить.

Поэтому я советую придерживаться простых правил.

1. Выбирать крупные государственные банки

Раз уж суперпроцентов никто не даёт, зачем рисковать? В Сбере, кончено, ставки вызывают слезы (около 4% годовых). Но банки на санации (Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк) теперь тоже считаются государственными. С ними уже произошло самое страшное, что могло, и теперь они сильно надёжней многих частных. И им сейчас очень нужны деньги. У Бинбанка и ПСБ сейчас одни из самых выгодных предложений - 8,3 и 8,1% годовых соответственно.
К тому же у госбанков бывают сезонные предложения. Например, у Сбера перед Новым годом был вклад под 7%. Следующая волна сезонных предложений - начало весны. Следите за новостями.
А вот класть деньги в мелкий региональный банк я бы сейчас поостереглась.

2. Погуглите новости о банке, прежде чем нести в него деньги.

Вы будете смеяться, но очень многие выбирают банк для вклада таким образом. Они смотрят, отделения каких банков рядом с домом или работой и несут деньги в тот, где проценты побольше.
Если получилось, что вы увидели выгодное предложение, обязательно изучите новости про банк за последние полгода.
Плохие признаки:
* У банка понизился кредитный рейтинг. Рейтинги выставляют российские и зарубежные агенства. Особенно плохо, если в рейтинге есть буква c (например, рейтинг ссс-). Это означает, что у компании низшая степень надёжности. Не факт, что у банка отзовут лицензию (может временные трудности), но опять же вам лучше не рисковать.
Если рейтинг отозван совсем, то это тоже не хорошо.
* У банка сменился глава.
Это не всегда плохо. Люди меняют работу, такое бывает. Но вместе с ухудшением кредитного рейтинга или слухами, это тревожненько.
* Банку вынес предписание Цб.
* Про банк ходят плохие слухи.
Вы знаете, что я всегда против слухов и не доверяю им. Но если разговоров много, то снова лучше не рисковать.

💌 Всегда сохраняйте документы об открытии вклада и квитанции о пополнении.
Если вы открыли вклад онлайн, попросите банк прислать выписку по вкладу по почте или сходите за ней в отделение. Это позволит доказать вам наличие вклада в случае, если недобросовестные сотрудники банка попробуют вывести ваши деньги за баланс.

Если есть вопросы, пишите в личку

Сегодня я вам хочу рассказать про канал @biocoin_ru, который отличается от всех остальных. Вы наверняка слышала про фермерский кооператив LavkaLavka. Он занимается выращиванием и доставкой экологически чистых фермерских продуктов (покупала как-то у них творог и он был божественен!). В прошлом году ребята решили создать свою собственную криптовалюту BioCoin, которой можно расплатиться за продукты в LavkaLavka, в магазинах-партнёрах проекта и даже в отеле на Бали. И это было драматично: в процессе к ним даже приходила прокуратура. На канале @biocoin_ru рассказывается, как развивается эта валюта, что происходит в агротехе и фудтехе. Почти как реалити-шоу) А иногда создатель биокоина Борис Акимов пишет свои криптосекреты.
Подписывайтесь обязательно!

Давно хотела поговорить о харрасменте, точнее об его экономике.

Думаю, даже моя бабуля слышала о деле Харви Вайнштейна. Если каким-то образом эта история прошла мимо вас, напомню. Прошлым летом две американские газеты опубликовали расследование о том, что известный продюсер Вайнштейн годами приставал к актрисам в своих фильмах. Перед кем-то Харви представал в халате в его номере, кому-то пришлось выслушать предложение сделать ему массаж и принять вместе ванну, в некоторых актрис Вайнштейн изнасиловал. О неподобающем поведение продюсера заявили Анжелина Джоли, Гвинет Пелтроу, Сальма Хайек и десяток других актрис. После этих новостей в США разорвалась бомба - женщины в соцсетях под хештегом #Metoo начали рассказывать о домогательствах у себя на работе - как обычные, так и знаменитые. А в СМИ стали появляться расследования о неподобающем поведении других звезд - Кевина Спейси (его быстренько вырезали из всех ещё не выпущенных в прокат фото и выгнали из "Карточного домика"), Дастина Хоффмана, продюсера "Суперженщины", чьё имя я забыла (исполнительница главной роли Галь Гадот заявила, что пока его не уволят, она не будет сниматься во второй части кино) и много кого ещё.  Теперь среди мужчин в Голливуде царит паника. "Медуза" писала, что мужчины не обнимают женщин при встрече, при переговорах не закрывают дверь и бояться сказать что-то не то.
Это всё вы, наверняка слышали. Что происходит сейчас? Попробуем разобраться с помощью экономики.
Насилие над женщинами было всегда. И его, по-прежнему, много. Помните не так давно в России и Украине был флешмоб #ятоже. Женщины в соцсетях рассказывали о том, как в той или иной степени подвергались домогательствам. Я была в шоке, сколько моих знакомых девушек сталкивалось с этой проблемой. Ещё в больший шок я пришла, когда поняла, что я вообще-то тоже. Меня точно также хватали в метро, я слышала сальности (и поверьте, это неприятно, а очень мерзко). И если среди читателей есть те, кто считает, что женщины сами провоцируют насилие, перейдите по этой ссылке
http://fromua.news/article/54889997/a-chto-na-tebe-bilo-jertvi-iznasilovaniy-pokazali-chto-na-nih-bilo-n/

Но раньше женщины не были полноценными экономическими агентами. В США возможность полноценно работать женщины получило лишь в 50-е. Если кто-то смотрел сериал Mad man про рекламщиков, то помнит, как относились к главной героине Пегги. Даже, когда она доросла с секретарши до должности копирайтера, мужчины  ее назвали ее "малышкой", "крошкой". А уж каких усилий стоило добиваться повышений по должности. Кроме того, на одних и тех же позициях женщины получали намного меньше мужчин. До сих пор в США на одних и тех же позициях женщины получают на 4 цента с каждого доллара меньше, чем мужчины.
Теперь женщины стали полноправными и экономически независимыми слегами общества. Они больше не зависят от отца или мужа. А значит и нет смысла терпеть несправедливость. И главное, что у них уже появились столько власти, что к ним стали прислушиваться. Так у Марио Стрип столько влияния, что она может позволить себе говорить, что думает и не бояться, что ее больше не позовут сниматься.
Кстати, в России с экономическим неравенством м и ж ещё хуже. У нас разница в зарплатах на одних и тех же должностях, достигает 35%. Но и у нас ситуация меняется. Все меньше русских женщин считает, что замужество - главная экономическая стратегия. На днях видела исследование, что количество женщин, которые хотят замуж в России снизилось на 30%.
Так что мы вступаем в новую реальность, где права и обязанности полов будут очень сильно пересмотрены.

Есть что сказать по теме, пишите в @chatmoneyhack

2 отличных канала на выходные

@venturevoice
Прелесть и одновременно ужас современного мира состоит в том, что все развивается с безумной скоростью. С одной стороны, на этом можно хорошо заработать, с другой - не успеваешь за всем следить. Канал из сегодняшних #рекомендаций @venturevoice как раз помогает быстро разобраться в важных трендах и технологиях. Зачем Дуров запускает свою telegram-кошелёк и как он будет работать? Как беспилотники изменят автомобильную отрасль? Что за криптодекрет подписал Лукашенко в Белоруссии и как вам это использовать? Обо всем этом на канале написано коротко и понятно.
Если вы хотите мыслить глобально, то на @venturevoice определённо стоит подписаться.

@all_become_smart
Каждый день все мы сталкиваемся с законами, о которых ничего не знаем. То есть они нас касаются, но мы не разбираемся, как это работает или должно работать. Из-за этого часто теряем деньги. И это не какие-то там сложные юридические нюансы, а совершенно обычные вещи.
Вот смотрите.
- Как вернуть некачественный товар?
- Что делать, чтобы не платить штрафы или платить меньше?
- Как правильно продать ипотечную квартиру, написать завещание или развестись?
- Можно ли самому оформить налоговый вычет?
- Когда нужно оформлять разрешение на выезд ребенка?
Читать все эти кодексы, приказы, правила и следить за изменениями нереально. Но есть люди, которые разбираются сами и помогают остальным. Такие советы можно найти в канале экономиста Кати Мирошкиной @all_become_smart. Здесь много полезного, чтобы каждый мог экономить деньги и разбираться в своих правах. Всегда понятным языком и со ссылками на документы.
А еще вы можете задать свой вопрос и получить консультацию. Это всё бесплатно. Подпишитесь и пользуйтесь.

Поучительная история про крах криптопираммды

В США драма. Криптопирамида, которую критиковал Виталик Бутерин, Bitconnect таки обвалилась.

"17 января сервис Bitconnect объявил о закрытии своей криптовалютной биржи и кредитной платформы. Причиной стали постановления регуляторов штатов Техас и Северная Каролина, которые потребовали прекратить деятельность сервисов. Из-за этого курс криптовалюты Bitconnect BCC упал с 400 долларов до 30 долларов".
Но это в общем-то неудивительно. Сервис обещал доходность в 1% в день. Удивительна дурь, его пользователей. Вот что пишут пользователи Reddit, инвестировавшие в Bitconnect.

"Я инвестировал больше 500 тысяч долларов в Bitconnect и криптовалюту, взяв кредит. Я планировал выйти из всего этого через месяц или два. Теперь у меня нет доступа к вложениям, рынок упал, а я не могу заплатить за свой бизнес. Пожалуйста, мне нужна финансовая консультация. Это худший день в жизни."

"Кошмар, в который превратилась моя жизнь, невозможно описать словами. Все мои друзья заработали денег на этом долбанном сайте, но как только я присоединился к ним и попробовал сделать что-то хорошее для своей семьи — это произошло. Я повёлся на ложные обещания, заложил дом и вложил свои небольшие сбережения. И теперь я не могу встать с кровати. Я разбит. Вариантов не осталось. [...]
Я не вру, бог знает, я хотел бы врать об этом. Надеюсь, что люди, который наварились за счёт менее удачливых, всё понимают, и бог покарает их. Этот позор будет со мной, пока я не умру".


"Это всё плохая шутка, да? Я чувствую себя чертовски разбитым. У меня ничего не осталось. Я вложил в это всё, что у меня было, потому что я им верил. Все мои семейные сбережения были в BCC: друг сказал мне, что это стоит риска. И вы говорите мне, что я всё потерял? 80 тысяч долларов ушли в пустоту? Я сейчас так зол. Мой жена ещё не знает, она скоро придёт домой. Что мне ей сказать?"

Скажи ей, что ты идиот, чувак. Потому что такое поведение - это полнейший финансовый идиотизм.

Чему нужно научиться из этой истории?

1. Чудес не бывает! Если кто-то гарантирует доходность от 35%, это на 99% пирамида.
Инструментовка, которые гарантированно приносят 1% в день НЕ БЫВАЕТ. Бывают только кредиты под 1%.
2. Не вкладывайте в крипто больше, чем готовы потерять.
3. Если осознано участвуете в пирамиде, помните, что можете вовремя не выйти. Азарт штука такая. Не заметил и должен казино по гроб жизни.
4. НИКОГДА не вкладывайте все свои сбережения во что-то одно. Сбережения - нужно хранить максимально безопасно, на то они и сбережения.

Источник:
https://tjournal.ru/65142-obmanutye-kibervkladchiki-chto-pishut-polzovateli-reddit-investirovavshie-v-zakrytuyu-bitkoinovuyu-piramidu

Вы, наверное, знали, что мир несправедлив, но не представляли, что настолько.
Организация Oxfam подготовила доклад к международному экономическому форуму в швейцарском Давосе. И выяснила вот что: большая часть мирового богатства (82%) находится в руках всего лишь 1% населения. Количество миллионеров растёт стремительно: так в 2017 году новый миллионер появлялся в мире каждые 2 минуты.
Вообще, в этом нет ничего плохого. Если бы не одно "но". У 3,7 миллиарда человек (беднейшей половины человечества) не произошло никакого роста доходов.
И этот разрыв ужасен. CEO одной из тор-5 фэшн-компаний требуется всего 5 дней, чтобы заработать сумму, которую фермер в Бангладеш заработает за всю свою жизнь.
Чтобы преодолеть это чудовищное неравенство авторы доклада советуют вводить минимальную оплату труда, уменьшать разрыв в зарплатах между мужчинами и женщинами и повысить налоги для богатых.
Горькая ирония состоит в том, что эти советы даются тем самым CEO крупнейших компаний и чиновникам, которые прилетают в Давос на личных самолётах. Будет ли у них желание менять ситуацию?

Источник: https://www.oxfam.org/en/pressroom/pressreleases/2018-01-22/richest-1-percent-bagged-82-percent-wealth-created-last-year

🏡 Как получить ипотеку под 6% (если у вас двое детей)

С нового года заработало сразу несколько социальных льгот, которые щедро раздают перед выборами. Одна из них - льготная ипотека для семей, в которых родился второй и третий ребёнок).
Но, как это и обычно бывает с госпрограммами, все не так просто.

Как это будет работать?

Деньги на руки вам никто не даст. Государство будет выдавать субсидии банкам, чтобы те, выдавали льготную ипотеку. Условия выдачи субсидии такие, что удовлетворят им смогут только крупные банки. Пока официально об участии в программе заявил ВТБ. Думаю, скоро к нему присоединится Сбер. Про остальные банки пока непонятно.

Как получить льготную ипотеку?

Родить второго или третьего ребёнка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. И обратиться за ипотекой в один из банков участвующих в программе.
Можно взять кредит на квартиру в новостройке на первичном рынке или жилое помещение на этапе строительства с земельным участком. Старые ипотечные кредиты можно рефинансировать.
Максимальный размер кредита - 8 млн рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 3 млн - для регионов. Для понимания 8 млн рублей в Москве и области - это двушка в районе Котелтники (последняя станция метро на фиолетовой линии) на этапе строительства.  Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.

❗️А теперь самое важное. Льготная ставка будет действовать всего 3 года,  если у вас родился второй ребёнок и только 5 лет, если  родился третий ребёнок. А потом будьте добры платить по рыночным ставкам.  
Исключения

•На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. (Что, по-моему, свинство - чем четвёртый или приёмный ребёнок хуже остальных?)

•При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.  

В общем, по моим ощущениям госпрограмма какая-то странная. Вроде и помощь от государства, но все равно ощущение, что что-то с ней не так.

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/1/10/instrukcija-kak-semjam-s-dvumja-detmi-poluchit-ipoteku-pod-6/

Курс, который поможет разобраться в великом и ужасном блокчейне

Как вы могли заметить, я не очень-то верю в криптовалюты. Инвестиции в них сейчас без специальных знаний  – это лотерея. Но я совершенно точно верю в технологию блокчейн. Она поменяет мир, как в своё время это сделал интернет. И мало кто до сих пор понимает, как это работает и как её использовать себе на благо. Если вы хотите понять, то в эти выходные Криптокадемия проводит офлайн курс «Основы криптовалютной экономики». На протяжении 2 дней 4 практикующих преподавателя будут рассказывать:
• откуда взялись 1000+ криптовалют?
• как с ними работать: где купить, как хранить и как не потерять?
• как работает технология блокчейн и где она может быть использована?
• как можно заработать на блокчейн, не покупая криптовалюту и в каких профессиях совсем скоро понадобится знание этой технологии?
• как работают смарт-контракты?
• Как проходят IСO и как распознать мошенников?
• Как относятся к криптовалютам и ICO регуляторы в России и в других странах?

В общем, с курсов вы выйдете обновленным крипточеловеком)

Курс пройдёт в эти выходные (27-28 января) в Москве. Стоит он 19,5 тысяч руб.
Записаться можно по этой ссылке https://goo.gl/cY6wwL
Кто пойдёт, обязательно напишите в личку о впечатлениях.

#реклама

Манихаки в Сбербанке
Думаю, что у 90% из вас есть карты Сбера. Так что эти знания не будут лишними.
1. Валюту выгоднее менять онлайн
Курс в отделениях и интернет-банке отличается примерно на 50 копеек.
2. За смс-информирование по картам можно не платить
Смски о выписках по счёту и тратах стоят от 30 до 60 рублей в месяц. В год набегает 720 рублей, которые можно потратить более приятно. От смс-информирования можно отказаться. Для этого нужно поменять «Полный пакет» обслуживания на «Экономный пакет».
Кстати, этот лайфхак актуален для большинства банков. Смс с кодами для оплаты по карте онлайн они обязаны присылать. А вот большого смысла в смсках после каждой покупки я не вижу. Поэтому отказалась от них во всех банках, которыми пользуюсь.
3. Пользуйтесь программой «Спасибо»
Я не фанат систем бонусных баллов (то они сгорают, то их не потратишь). Но если так получилось, что вы тратите деньги по карте Сбера, подключите себе программу «Спасибо» (через банкомат, в интернет-банке или через мобильный банк). Хоть что-то вам накапает.
4. Не снимайте деньги в сберовских банкоматах с московской карты в других регионах
В банке есть странный баг. У Сбера несколько территориальных отделений и каждый – это государство в государстве (и названия у них пафосные, например - Среднерусский банк Сбербанка). И банкоматы Сбера воспринимают карту другого отделения как чужую и берут с операции комиссию. Речь идёт о картах категории Маэстро, Виза Электрон и иже с ними. По классическим плата не берется. (Спасибо, читателю Андрею за уточнение!) Этот баг обещают устранить уже несколько лет, но, насколько я знаю, пока всё никак не получается.
Читатель Александр прислал интересный лайфхак на эту тему.
"Например, вам надо часто бывать в двух (или более) регионах. В каждом регионе выпускаете бесплатную (в т.ч. по обслуживанию) неименную моментальную карту. Между ними перевод в приложении Сбера бесплатный, и снимать можно без комиссии".
У других банков может быть такая же фигня. Как-то много лет назад в Питере мы пытались снять  деньги со счёта, открытого в московским Бинбанке. И нам их не отдали вообще, не то, что с комиссией. Так что такие штуки лучше уточнять заранее.
Если у вас есть свои лайфхаки про Сбер и другие банки, пишите их в @chatmoneyhack или мне в личку @AlexaKrasnova

🚻Почему женщины получают меньше мужчин?

Пост про экономику харасмента вызвал бурную дискуссию в @chatmoneyhack (местами меня расстроившую) и читатели попросили рассказать, откуда берётся разрыв в зарплатах мужчин и женщин.

Женщины, действительно, получают заметно меньше мужчин по всему миру.
Например, в США, где борьба за права всех притесненных идёт полным ходом, среднестатистическая женщина получает только 94 цента там, где мужчина с таким же образованием и опытом работы получает полноценный доллар. При этом многочисленные исследования показывают, что женщины в компании увеличивают прибыль.
В России все ещё более несправедливо. Если верить Росстату, то разрыв достигает 35%. Так, мужчины-руководители в среднем получают 59 тысяч, а женщины - 44 тысячи. (Цифры странные, но это Росстат). Такое же соотношение сохраняется во всех остальных категориях.

Почему так? Чтобы разобраться, я пообщалась с хедхантерами. Забавно, но все они женщины.
Вот несколько причин разрыва зп, которые они назвали.

1. Женщины готовы получать меньше.  

Дело в не в том, что работодатели намеренно занижают запрплату женщинами. А в том, что женщины продают себя ниже, объясняет карьерный специалист Анна Чуксеева
У работодателя всегда заложена вилка по вакансии. И там, где мужчина торгуется до конца и может отказать, если не сторговался, женщина, скорее, согласится.
Вспоминаю, как искала корреспондента в отдел. На собеседования пришли два кандидата с похожим опытом - оба выпускники одного ВУЗа, оба с небольшим опытом работы в модных изданиях. Одна, как вы догадались, девушка, а втрой - молодой человек.
Когда речь зашла о зарплате, девушка, смущаясь, попросила 45 тысяч. Юный мужчина потребовал 60 и не меньше, ему надо снимать квартиру и вообще быть добытчиком.
Женщин легче уговорить, соглашается хедхантер Алёна Владимирская.
«Когда начальник манипулирует, а все манипулируют, потому что все хотят платить меньше, женщины поддаются. Если сказать «Ты молодец, но у компании сейчас тяжелые времена», то мужчины услышат только то, что он молодец (а значит ему нужно платить больше). А женщина, что – у компании сложные времена, и надо потерпеть. И терпит», - говорит Владимирская.
Зачем женщины терпят?
Думаю, потому что помимо работы на женщинах лежит огромное количество обязанностей - ведение хозяйства и забота о детях. По крайней мере, так принято в обществе и девочек с самого детства готовят к тому, что они будущие матери и это самое главное. Саморазвитию уделяется не так уж много внимания. Говорю о средней ситуации, понятно, что в каждой семье по-разному.

2. Женщины понимают, что им придётся делать перерыв в карьере. А раз так, не смысла изо всех сил бороться за высокую зарплату

«Часто женщины готовы снижать планку по зарплате, если у нее есть семья или она планирует рождение детей. Возможность работать в спокойной обстановке, уходить пораньше, чтобы забрать ребенка из сада и брать больничный, когда малыш заболел для многих важнее, чем более высокая зарплата", говорит Чуксеева. По сути это таракан в голове, ведь важен результат, а не отсиженные на работе часы. Но этот таракан в голове и у работодателей, и у самих соискателей.
А вот у мужчин шанса уделять меньше времени работе нет - общество просто не поймёт и заклеймит неудачником.
Настроение "некуда отступать" проявляется на переговорах.
Но надо сказать, что многие работодатели менее охотно берут молодых женщин. Они ведь уйдут в декрет, а потом будут сидеть на больничных с детьми. Когда я вышла замуж, меня бесконечно спрашивали на собеседованиях, не собираюсь ли я рожать. Прямо как в гостях у бабули с дедулей.

Но сейчас ситуация меняется. Все феминистические скандалы показывают, что женщинам надоело находится в положении вечных бедных родственниц. Да и мужчинам хочется иметь выбор - некоторые из них уже идут в декрет вместо своих жен и сидят на больничных с детьми.
И мне кажется, это правильным. Человек должен делать то, к чему предрасположен, а не следовать стереотипам из Домостроя.

Крипиокрошки, у меня для вас плохие новости.

Сегодня пришла интересная новость. Наше отечественное Министерство финансов хочет зарегулировать рынок криптовалют и токенов в целом. Оно подготовило законопроект с новыми правилами.

Самое интересное:
* неквалифицированным инвесторам разрешат покупать токеном максимум на 50 тысяч рублей. Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, нужно иметь на счёте как минимум 6 млн рублей.
* С каждым покупателем токенов должен заключаться смарт-контракт.
* Выпускающие токенов должны писать целый меморандум по правилам Минфина с кучей данных (в частности, раскрывать своё местонахождение). Все серьёзно.
* Неквалифицированные инвесторы смогут криптовалюту только у некого "оператора обмена цифровых финансовых активов" (что это такое пока неясно. Возможно, надо будет получать лицензию, чтобы стать таким оператором)

Скоро ли примут закон?
Может быть, вообще не примут. Насколько я слышала, у Минфина и ЦБ разногласия по поводу того, как регулировать крипторынок. В любом случае, чтобы закон вступил в силу, он должен пройти 3 чтения в Госдуме и два голосования в Совете Федерации, а потом его ещё должен подписать президент. А это занимает несколько месяцев.

💫Как выглядит банковский офис для VIP-клиентов

Я вам уже как-то показывала отделение офиса для состоятельных клиентов Альфа-банка.
Вчера по работе попала в отделение для VIP Сити банка. Вот что вы получаете, если отнесёте в банк 60 миллионов рублей и больше.

http://telegra.ph/Otdelenie-dlya-bogatyh-klientov-banka-01-25

Вместо вклада: карты с % на остаток

Ставки по вкладам продолжают падать. За последние пару недель их понизили почти все крупнейшие банки (ВТБ, Альфа, Бин, Промсвязьбанк и Россельхозбанк). За вклад на год сейчас максимум можно получить 8,3% (Промсвязь). Буду вам потихоньку рассказывать, какие есть альтернативы. Самый простой вариант взять карту с процентом на остаток.
Сколько можно заработать?
По калькулятору Сравни.ру максимальный процент 7,25% (смотрите картинку выше). Но для этого обзора карты отбирались по очень строгим условиям: брались банки из топ-30 по активам, с высокими кредитными рейтингами. Всё-таки, речь идёт о хранении денег и банк должен быть максимально надёжным. В принципе есть предложения и выгоднее.

➕Плюсы:
• Деньги на картах страхуются так же, как и вклады.
(Но на всякий случай, каждый раз запрашивайте выписку по карточному счёту, чтобы в случае чего у вас было подтверждение)
• Этими деньгами вы можете свободно распоряжаться.
Большинство вкладов работают так. Проценты начисляются либо в конце месяца, либо в конце срока вклада. Но, если вы вдруг, заберёте деньги досрочно, вам начислять деньги по ставке до востребования (сейчас это 0,01%). То есть фактически ничего не начислят. Процент на  остаток чаще всего начисляется в конце месяца, но рассчитывается каждый день.
• Карту можно легко пополнять
Замечаю, что сейчас всё больше вкладов непополняемые. Это дико неудобно. С картами таких ограничений нет.

➖Минусы:
• Дополнительные условия
У банков могут быть условия, чтобы % на остаток действовал. Например, по карте Тинькофф процент начисляется, если у вас на счёте от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (по некоторым тарифам от 0 до 300 тысяч) и вы совершили покупок по карте минимум на 3 тысячи в месяц (переводы и платежи внутри интернет-банка не считаются). Я вот в прошлом месяце ничего по карте не тратила и мне автоматически не начислили %.
• Платное обслуживание карты
У многих карт берётся плата за годовое обслуживание. Если вы храните небольшую сумму, то заработанные проценты могут не покрывать расходы. С вкладом таких проблем нет. Можно выбирать карты с бесплатным облуживанием. Например, «Уютный космос» Рокета. У Тинькофф стоимость за обслуживание (99 рублей в месяц) не взимается, если в банке ещё есть вклад, кредит или остаток на счёте от 30 000 рублей. У «Открытия» нужно либо держать на остатке от 50 тысяч (и совершать траты по карте), либо пополнять счёт как минимум на 20 тысяч рублей в месяц.

Вот тут подробности и ссылки на полные условия по картам:
https://www.sravni.ru/text/2018/1/25/6-kart-s-samym-bolshim-procentom-na-ostatok/

Эффект ИКЕА, который заставляет вас тратить больше денег

В эти выходные умер самый скромный миллиардер - основатель ИКЕА Ингвар Кампард. Его детище не только изменило интерьер наших квартир, но и дало название удивительному экономическому эффекту.

Как работает "эффект ИКЕА"?

«Мой книжный стеллаж из IKEA путешествует со мной вот уже несколько лет — он побывал, как минимум, в трёх штатах. И я не могу заставить себя его продать, а после переезда купить новый — у меня просто не понимается рука», рассказывала креативный директор сервиса iDoneThis Джанет Чои в колонке на VC. Долгое время она не могла рациональным образом объяснить эту любовь к старому и недорогому стеллажу. А потом она узнала о так называемом «эффекте IKEA».
"Дело в том, что к вещам, которые люди создали (или, например, как в случае с моим стеллажом, собрали) своими руками, они относятся более трепетно, чем к остальным. Даже если ещё у сотни ваших соседей есть точно такой же стол, как вы только что собрали, он всё равно покажется вам ценнее, чем все остальные — из-за того, что вы вложили в него столько сил».

Как это влияет на наши расходы (и не только?

Мы готовы тратить больше на вещи, к производству которых приложили усилия.
Ещё одна сторона этого эффекта  - нам сложнее отказаться от того, во что мы инвестировали. Например, вы хотели заработать и купили доллары по 80. Доллар давным давно упал, но вы продолжаете держать эти дорогие деньги и ждать, когда доллар снова вырасти до 80. Хотя, если бы вы вложили эти деньги в другие инструменты, то уже заработали бы.
"Эффект IKEA" появляется и в работе, когда менеджеры продолжают вкладывать усилия в провальные проекты, в которые они инвестировали свой труд. Этот эффект также связан с синдромом "придумано не мной" в силу чего менеджеры не обращают внимания на хорошие идеи, но разработанные в других местах и другими людьми, в пользу, возможно, ничтожных, но разработанных внутри компании идей.
У меня была ситуация из этой же серии на работе. У меня был новый сотрудник. Спустя 4 месяца стало очевидно, что он плохо работает и не справляется. Но я вложила в его развитие много своих сил и времени и мне очень не хотелось, чтобы это пропадало. Поэтому, когда он объяснил свои провалы тем, что на это повлиял соседний отдел, я дала ещё один шанс. В итоге его все равно пришлось уволить. А компания потеряла время, за которое проект мог бы развиваться лучше.

Как спастись?

Экономисты советуют следующее. Когда вы понимаете, что что-то идёт не так, но вам сложно отказаться от дела или покупки, задайте себе вопрос "Если бы ситуация повторилась, стали бы вы снова покупать/заниматься этим делом?"
После того, как честно ответите себе "нет", бросайте. Вы ведь сами знаете, что зря тратите время и деньги.


Источники: https://vc.ru/9809-ikea-effect
https://m.youtube.com/watch?v=LqRL1Urwuw4
https://ru.m.wikipedia.org/wiki/Эффект_IKEA

В Москве есть одно место, в котором я всегда чувствую себя спокойно и так, как будто я немного попала в будущее. Это школа управления Сколково (не путать с инновационным центром Сколково). 11 лет назад несколько крупных бизнесменов, которых интересуют не только деньги, захотели, чтобы в России появилась бизнес-школа мирового уровня. Скинулись, построили космическое здание, пригласили уважаемых попечителей (например, Романа Абрамовича) и вуаля. Я мечтаю, что когда-нибудь там поучусь. А пока коплю деньги на MBA, заезжаю в Сколково, чтобы подзарядиться энергией. И вы тоже можете это сделать. В школе часто проходят открытые мероприятия. Например, скоро будет день инвесторе в Стартап-академии.
Анонсы публикуются в официальном телеграмм-канале @skolkovo_channel. Ещё там есть важные новости для бизнеса, статьи про лидерство и мотивацию и всякое вдохновляющее.

Подпишитесь и приобщитесь к прекрасному:
https://t.me/skolkovo_channel

#рекомендация

Как сделать карьеру в корпорации? 4 совета

Большие корпорации работают по своим правилам, которые редко кто публично рассказывает. И вот нашёлся смельчак (HR-директор крупного банка), который рассказал как есть. Эти правила полезно знать, если вы собираетесь быть наемным рабочим.

1. Стройте хорошие отношения с коллегами

"Руководители предпочитают нанимать людей, с которыми либо уже давно знакомы сами (работали раньше вместе), либо тех, кого давно знают их коллеги и друзья (по рекомендации). Не пренебрегайте отношениями, стройте их надолго, как со своим руководителем, так и со своими коллегами, ведь именно хорошие отношения — это инвестиции в ваше будущее".
Это чистейшая правда. Я сейчас как раз в поиске нового сотрудника и спрашиваю рекомендации у бывших коллег и начальников всех многообещающих кандидатов. И дело тут вовсе не в кумовстве, а том, что на собеседовании просто невозможно проверить, каким человек окажется в работе. Человек может создавать блестящее впечатление при разговоре, но в работе оказаться жутким опаздуном или интриганом. Рекомендации нужны, чтобы сэкономить время и не нанимать того, кого потом придётся увольнять.

2. Не одевайтесь на работу, как на вечеринку
"У хорошего работника нет времени для поддержания модельной внешности и изысканного макияжа каждый день. Он выглядит симпатично, может, даже с изюминкой, но точно не шокирующе прекрасно. Успешный сотрудник сосредоточен на работе, он думает о ней, отдаёт ей всю свою энергию. А если он целый день поглощён мыслями о том, что ему надеть, то для успешности просто не остаётся пространства ни в голове, ни на деле".
Тоже верно. В больших городах при работе в офисе просто не остаётся времени, чтобы следить за самыми последними тенденциями, каждый день делать моднейшую укладку и и.д. Постоянно обсуждаем это с подругами и грустим. Но таковы реалии.
Кстати, речь не только о женщинах. У меня как-то был сотрудник-модник. По нему прямо было видно, как тщательно он подбирал кроссовки к толстовкам. К сожалению, о работе он думал совсем мало и с ним пришлось расстаться.

3. Не фокусируйтесь на курсах по саморазвитию
"Все эти модные и современные курсы по саморазвитию, о которых сейчас нам трубят из каждого утюга, на самом деле не так уж нужны успешному человеку. Никогда не видел топ-менеджера крупной фирмы, который бы ходил на курсы по совершенствованию".
Думаю, тут важен баланс. 2-3 профессиональные конференции в год и курсы, которые подтягивают нужные вам знания - это хорошо и правильно. Но есть категория людей, которые не вылезают с тренингов, конференций, ещё и прочитывают по 5 статей про новые тренды в день. Искренне не понимаю, когда они успевают работать.

4. Делайте то, что любите
"У сотрудников, которым я симпатизирую, горят глаза. Наверное, это их самая яркая отличительная черта — они любят свою работу. Эта любовь не даёт им лениться, эта любовь и есть вечный стимул к развитию, она и есть та сила, которая толкает их вперёд".
И держит этот мир, я бы добавила. Когда я думаю о профессионализме, я всегда вспоминаю вот эту историю. В 2010 году у пассажирского самолёта, летевшего из городка Удачный в Москву, полностью отключилось электричество. Лайнер начал планировать, аэропортов поблизости не было и пилоты высматривали хоть что-нибудь, куда можно сесть. И произошло настоящее чудо. Им на пути попался заброшенный аэропорт в местечке Ижма. Там сохранилась полоса, потому что начальник вертолётной площадки Сергей Михайлович Сотников ухаживал за ней. Зачем? Потому что ему это было его работой и он делал своё дело хорошо. Самолёт успешно сел и никто не пострадал. Чуть позже Сотников был награждён медалью ордена «За заслуги перед Отечеством» II степени.

Полная версия без моих комментариев
https://www.sravni.ru/text/2018/1/29/sekrety-hr-4-netradicionnykh-soveta-chtoby-postroit-kareru/

👫Чем финасово опасно сожительство?

Лично мне не очень понятна идея длительных гражданских браков. Но люди разные, не мне раздавать оценки, как нужно.
Расскажу лучше, какие есть финансовые опасности в жизни без штампа.

1. Совместное имущество не будет делиться при расставании

Сто лет назад, когда я училась в школе, была такая группа "Отпетые мошенники". Уж не знаю, почему, но мне запомнилась история про фронтмена этой группы. Он встречался с девушкой из какой-то девчачьей группы. Она помогала ему делать ремонт, потом они разошлись и деньги за стройматериалы он ей не вернул. Потом они ещё долго разбирались через СМИ, кто большая свинья.
Это скорее смешная история. Но реальность бывает куда печальней. Одна моя знакомая при расставании оставила себе весь банковский вклад, деньги на который они с молодым человеком вносили вместе (вклад был открыт на ее имя и она не стала делиться). Историй, когда пара вместе платит за ипотеку, а потом квартира остаётся за тем, на кого она записана, тоже полно.
Как избежать проблем?
•Все прописать
Чтобы обезопасить себя, юристы советуют заключить соглашение сторон об использовании общего имущества. В нем надо прописать, каким имуществом вы владеете и как будете делить его. Бумаги надо заверить у нотариуса.
Но, честно говоря, не представляю уровень отношений, в которых такие бумаги можно легко прописать.
Напомню, что при официальном разводе совместно нажитое делиться поровну.
•Открывать отдельные вклады
Договоритесь, о том, кто и сколько тратит на быт. Все остальное храните раздельно.

2. Проблемы с алиментами и компенсациями

Если отношения не будут официально зарегистрированы, то гражданский муж или жены не имеют права наследования и права на компенсации, если такие положены. Если есть дети и отцовство не признано, то алименты платить не положено.
Как избежать проблем?
* Составить завещание, в котором будут прописаны наследники.
* Официально оформляйте отцовство при рождении детей.
По закону, официальный муж автоматически признаётся отцом. При отсутствии мужа, имя отца можно записать просто со слов матери. Но, насколько я понимаю, отец, если хочет, может вписать себе ребёнка сам.
Если папа был записан со слов матери, то для взыскания алиментов потребуется установить отцовство через суд. И только после этого он по закону обязан платить алименты.

Есть вопросы или истории в тему, пишите в @chatmoneyhack или личку @AlexaKrasnova

Вот тут немного подробнее
https://www.sravni.ru/text/2018/1/29/gid-po-grazhdanskomu-braku-kak-reshat-voprosy-s-dengami-i-imushhestvom/

😡2 важные (и возмутительные) новости для вкладчиков

1. Банк может не отдавать вам деньги, если посчитает вас подозрительным товарищем
В 2015 году мужчина по имени Сергей Будник перевёл со своего счёта в Сити Инвест банке 56 млн рублей в Сбербанк. На следующий день Будник попытался получить их наличными. Но Сбер запросил документы, подтверждающие происхождение денег, и по итогам изучения этих документов отказал в выдаче средств. Тогда находчивый Сергей открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке же и перевел на них деньги. Когда срок вкладов закончился, в выдаче наличных ему снова отказали. Он пошёл в суд и потребовал вернуть сами вклады и проценты по ним и взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций встали на сторону банка (потому что клиент так и не представил документы, «опровергающие сомнительное происхождение денег». Неустойку взыскивать не стали, потому что мужчине никто не мешал перевести деньги в другой банк. И вот вчера Верховный суд оставил это решение в силе. То есть теперь его уже нигде нельзя оспорить.
Юристы, которых опросил «Коммерсант» негодуют. По их словам, это опасный прецедент и банки могут им воспользоваться, чтобы удерживать деньги добросовестных клиентов или зарабатывать дополнительные деньги на переводах (а комиссии за такие переводы по словам того же «Коммерсанта» могут достигать 25% от суммы трансакции).  
Подробности: https://www.kommersant.ru/doc/3534617

2. Если вы сняли деньги со вклада, а через месяц банк обанкротился, деньги могут потребовать обратно.
Ещё одна новость про суды. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово судится с вкладчиками обанкротившихся банков. Оно требует вернуть деньги, которые были сняты за месяц или около того до ввода временной администрации в банк или отзыва лицензии. Потом эти деньги будут частично возвращены тем же самым вкладчикам в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Если денег для возврата у вкладчика нет, то его имущество будет распродано приставами, чтобы вернуть деньги.
По какому принципу отбираются вкладчики? Как объясняет в самом АСВ, подозрения возникают, если у банка уже были проблемы и он не платил некоторым клиентам, а конкретному человеку деньги выдал.
По поводу этой новости юристы и сами банкиры тоже негодуют. Боятся, что доверие к банковской системе, которого и так осталось не то, чтобы много, будет окончательно подорвано.
Подробности: https://www.kommersant.ru/doc/3535344?utm_source=The%20Bell

Что теперь делать?

• Очень тщательно выбирать банки. Если есть то, что называется негативный фонд вокруг них, лучше не нести деньги.
• Не класть никуда больше 1,4 млн рублей. Если у вас сильно больше, то идти к финансовым консультантам, которые посоветуют, как лучше распорядиться.
• Если всё-таки выбрали ненадёжный банк, то получается, нужно ждать до отзыва лицензии и не снимать с него денег. Вдруг окажется, что у банка были проблемы с выдачей другим вкладчикам, а вы и не знали.

Хотя, конечно, на мой взгляд, это совершено нелогично и несправедливо. Каждый может делать со своими деньгами что хочет, хоть вырезать из них фламинго и скидывать с 10 этажа. И уж тем более снимать со вклада, когда считает это нужным.