❗️В Сбербанке подтвердили информацию о вводе ограничения на перевод денег по номеру телефона

В пресс-службе банка сообщили, что перевод денег по номеру телефона будет доступен только для дебетовых карт

​​Инфляция в ноябре могла ускориться до 3,9% в годовом выражении с октябрьских 3,5%, следует из недельных данных Росстата. Рост цен, таким образом, вплотную приблизился к таргету ЦБ в 4%, выше которого не был с июня 2017 г.

За неделю с 27 ноября по 3 декабря цены выросли на 0,2%, до этого две недели они росли на 0,1%, а с 7 по 12 ноября – также на 0,2%.

Если цены вырастут на 0,2% и на следующей неделе, годовая инфляция превысит 4% уже в этом году.

https://m.vedomosti.ru/economics/articles/2018/12/06/788546-tsel-tsentrobanka

​​Новая десятина

Крупные госбанки незаконно удерживают на счетах деньги клиентов

👉‼️ Коммерсанты жалуются бизнес-омбудсмену Титову (на фото слева👇) на незаконные действия по удержанию «Сбером» и ВТБ крупных сумм при попытке клиента распорядиться его собственными деньгами.
👉‼️ Чаще всего это касается выплаты дивидендов.
👉‼️ Распространенная ситуация: юрилицо выплачивает все налоги, затем участники договариваются о распределении чистой прибыли💸. И пытаются выплатить дивиденды (в белую, с удержанием НДФЛ). А «Сбер» и ВТБ при переводе на лицевой счет удерживают еще 10%, туманно ссылаясь на 115-ФЗ.
👉‼️ Конечно, ничего такого в антиотмывочном законе нет. «Заградительный тариф» рекомендован крупным госбанкам нашими соседями сверху.
👉‼️ Причем реальная его цель — не борьба с шалостями клиентов, а тупо дополнительное фондирование банков💰. Да, оно им действительно нужно.
👉‼️ Совокупная дыра🌑, по данным наших источников, составляет 1,3 триллиона рублей в «Сбере» и 1 триллион рублей в ВТБ.  
@trubapodneglinnoy

💡Как уводят деньги💸

Главный бухгалтер попросил у директора ключ к электронной подписи, после чего перевел на счета подставных фирм 299 млн руб. и уволился. 👍
Позже схему раскрыли, бухгалтера осудили за мошенничество и заставили платить. Он смог вернуть 44 млн руб., оставшуюся сумму компания взыскала с директора — он не уследил за сотрудником, из-за его виновного бездействия компания понесла убытки.

В таких делах судьи смотрят, была ли соблюдена процедура привлечения к ответственности. Если нет, суд откажет во взыскании ущерба, даже если сотрудник действительно виноват. В проигрыше дела винить будут юриста.
☝️Чтобы этого избежать, нужно правильно выбрать вид взыскания и правильно его оформить. В делах такой категории это имеет первостепенное значение.
@vesyfemidy

Центробанк выявил «крупные подозрительные валютообменные операции» - речь идет о том, что некоторые граждане регулярно скупают доллары на сумму порядка 100 тыс. за раз, что позволило регулятору заявить о формировании источника валюты для «подпольных обменников, подпитки коррупции, отмывания незаконных доходов» и даже финансирования терроризма.

Российским банкам ЦБ направил письмо, где им предъявлена претензия в формальности контроля за источниками происхождения средств крупных покупателей валюты — сотрудники банков верят клиентам на слово и не сопоставляют задекларированный доход с суммами обмена валюты.

Теперь банкам рекомендовано отказывать в проведении таких операций, если физлицо не может подтвердить источник таких доходов, также придется предоставлять некие документы, «поясняющие экономический смысл проводимых операций».

И если подтверждать доходы еще возможно справками 2-НДФЛ, налоговыми декларациями или документами по сделке, то бумаги о «смысле операций» вызывают вопросы, на которые ЦБ в своем письме никак не отвечает.

Также учреждениям указано сообщать о «попытках сомнительного приобретения валюты на сумму от 100 тыс. в уполномоченный орган».

❗️ БАНК РОССИИ С 6 ДЕКАБРЯ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЗЛАТКОМБАНКА – ЦБ РИА

АО «Коммерческий банк "Златкомбанк"» — российский коммерческий банк. Создан в 1990 году в городе Златоуст Челябинской области.

С 2004 года головной офис банка переехал в Москву. Контролирующими бенефициарами Златкомбанка выступают владелец и генеральный директор ООО «Компания Станконормаль» Алексей Ким (21,63%) и председатель совета директоров Алексей Шитов (16,75%). В числе остальных бенефициаров банка гендиректор ООО «ПромСтанконормаль» Виктор Рыбаков (13,37%), советник председателя правления банка Евгений Пристром (10,92%), член правления Юрий Фомин (10,83%), Владимир Тюренков (8,33%), Аркадий Петров (8,33%), гражданин Белоруссии, бывший заместитель главы белорусского представительства «Laukart & Wenkeler» OHG Сергей Мезенцев (4,25%), Сергей Филимонов (2,50%), Вячеслав Брайлян (1,50%) и акционеры-миноритарии (1,58%). По итогам 2016 года прибыль банка составила 775 тысяч рублей по РСБУ (за 2015 год — 4,48 миллиона рублей). За первое полугодие 2017 года банк понес чистый убыток в размере 1,74 миллиона рублей. Объем нетто-активов банка на 1 июля 2017 года составил 1,5 миллиарда рублей. 

❗️Ограничения на вклады Златкомбанка

Ещё в начале недели клиенты Златкомбанка (Москва) могли разместить вклад "Лидер" под 8,25% годовых от 100 тыс руб. Вклад хотя и открывался на 600 дней (чуть меньше 2 лет), но с 401 дня (через 1 г и 1 мес) можно было расторгнуть без потери процентов. Понятное дело - банк "пылесосил" вкладчиков, так как предлагал одну из максимальных ставок на рынке. Время существования в линейке вкладов такой ставки неизвестно, но судя по истории банк планомерно завышал её, следуя тенденциям рынка, вот пример вклад "Лидер" - из кэша Гугла. Вероятно банк постоянно изменял названия этого вклада, на одной из страниц фигурирует вклад "Восторг"
Но уже во вторник информация об этом "пылесосе" исчезла с сайта банка из предлагаемых вкладов, теперь максимальная ставка 4% по вкладу "777" на 777 дней, а самое главное минимальная сумма - 10 млн руб.
Не совсем профессиональные администраторы сайта банка убрали старый вклад из линейки, однако забыли совсем стереть страницу, с информацией которая подтверждает старые условия - вклад "Лидер".

Такое резкое снижение ставки может свидетельствовать о вероятном ограничении ЦБ на привлечение вкладов. Чтобы официально не заявлять о наложенных регулятором запретах, банки резко снижают ставки по депозитам и повышают минимальную сумму на размер, превышающий лимиты АСВ, таким образом вкладчик не понесет деньги в банк под ставку ниже рынка и тем более сумму свыше 1,4 млн руб.

@MarketOverview

💣Breaking news

ЦБ отозвал лицензию у Златкомбанка (Москва, 405-е место по активам) и ввёл временную администрацию.

Причины: неоднократное нарушение законодательства по Легализации, проведение сомнительных транзитных операций, вывод денежных средств за рубеж и/или обналичивание.

ЦБ 4 раза за последний год применял меры надзорного реагирования, в том числе два раза ограничивал и один раз полностью запрещал привлечение вкладов от физ. лиц. И как мы видим, банк это не останавливало - "пылесос" перед отзывом работал на полную - предлагали 8,25% годовых.
Схема владения банком - [PDF](https://goo.gl/JwYT2F)

@MarketOverview

Регулятор смотрит тотально онлайн за всеми торгами на Московской бирже, и любое аномальное поведение фиксируется компьютером. Сообщило ЦБ.@BlackAudit

#ОСАГО #РСА

⚡️ Система, позволяющая определять отсутствие полиса #ОСАГО по дорожным камерам, появится после того, когда Российский союз автостраховщиков и МВД синхронизируют все данные. В мэрии считают, что это вопрос ближайших нескольких месяцев.

Власти Москвы будут готовы ввести систему фиксации наличия полисов ОСАГО у водителей автомобилей, которые передвигаются по дорогам столицы, как только Российский союз автостраховщиков (РСА) и МВД объединят свои базы данных. Об этом заявил в интервью РБК Autonews заместитель мэра Москвы по вопросам транспорта Максим Ликсутов.​

История одного банка от коммерсанта - просто выделю интересные моменты:
📌 В крахе банка «Динамичные системы» (ДС-банк) оказались замешаны сотрудники ЦБ, надзиравшие за кредитным учреждением.
📌 ЦБ отозвал лицензию у кредитного учреждения, ранее называвшегося «Агентством конкретной экономики и финансов»
📌 Сложнее всего оказалось добраться до бывшего президента ДС-банка Федора Цырульника, который, едва началось расследование, улетел на Маврикий, где и планировал остаться жить. Путем переговоров с его родственниками следствию удалось убедить экс-банкира вернуться на родину.
📌 Аверин, юрист по образованию, до прихода в банковскую систему успел поработать в милиции. Затем занимал различные должности в Лефко-банке (лишен лицензии в 2008 году с долгом в 3,4 млрд руб.), банке «Российский кредит» (2015 год, 126 млрд руб.), Транснациональном банке (2015 год, 2,6 млрд руб.) и получившем известность в связи с делом полковника-миллиардера МВД Дмитрия Захарченко Нота-банке (2015 год, 26 млрд руб.).
📌 Вывод средств из банка начался после того, как финансистов о проверке, которая может закончиться отзывом лицензии, предупредили сами сотрудники ЦБ. За это, отметил информированный источник “Ъ”, к уголовной ответственности были привлечены два бывших клерка Банка России

https://www.kommersant.ru/doc/3821168

Россия распродаёт свой флот атомных подводных лодок. Причём происходит это не за полную стоимость. На прошлой неделе Россию посетила делегация индийских военных, которые проинспектировали АПЛ Братск и Самара. Теперь они выбирают какую они заберут себе. Обе подлодки с 2014 года находятся на ремонте. В составе индийской делегации были и финансисты, которые и обсудили с российской стороной возможность лизинга АПЛ.

​Россия попросила за передачу в аренду смешные $3.3 миллиарда. И Индия незамедлительно согласилась на предложенную цену.

Индия уже арендует у России АПЛ Нерпа, которая уже переименована в Чакра. Лизинг подлодки обошелся Индии всего в $900 миллионов.

Так вот кто подсказал Грефу идею ограничить переводы по мобильному телефону!

Для нестандартно мыслящих долгосрочных инвесторов.
Не для спекулянтов.
Множество практических советов и кейсов.
Где возможно - с юмором

Цитаты из поэзии и прозы для развлечения и духовного обогащения.
https://t.me/Bablopobezhdaetzlo

Хакеры переключились с банков на промышленные предприятия, заметили в "Лаборатории Касперского". В этом году с киберугрозами столкнулись 48% компьютеров предприятий России. Речь идет о компьютерах автоматизированных систем управления технологическим процессом (АСУ ТП)

URKA - НЕТ СПИСОКУ БЕЛОУСОВА
«Уралкалий», вошедший в список Белоусова, намерен сконцентрироваться на собственном финансовом оздоровлении и снижении долговой нагрузки и не планирует входить в другие проекты, предложенные государством. - Мазепин

#urka #списокбелоусова

Утренний Адок 06.12

🔥       Департамент транспорта Москвы передал в рабочую группу Госдумы предложения по регулированию таксомоторного рынка, включая введение минимальной оплаты труда для таксистов. По задумке, зарплату водителей будут обязаны выплачивать агрегаторы. Ведомство рекомендует сервисам ориентироваться на среднемесячную зарплату водителя автобуса, составляющую около 65 000 – 70 000 руб. На рынке указывают, что водители не входят в штат агрегаторов, поскольку те являются информационными посредниками между таксопарками и пассажирами. Законопроект о такси (его готовит рабочая группа) может быть принят в первом чтении до конца декабря. Документ обяжет таксистов получать лицензию, а службы заказа такси - подавать извещение о начале деятельности.

🔥       Согласно исследованию Finexpertiza, в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области наблюдается самый высокий уровень фискальной нагрузки за владение транспортным средством. По итогам 2017 года жители этих регионов платили за каждый автомобиль по 5 580, 5 392 и 4 696 руб. соответственно. Меньше всего платят в Кабардино-Балкарии, Тюменской области и Ингушетии - 829, 726 и 532 руб. В среднем по России транспортный налог в 2017 году составил 2 851 руб. в пересчете на каждое транспортное средство, что на 10% больше, чем годом ранее. Вся прибыль должна направляться в дорожные фонды, однако уровень нагрузки с качеством дорог не коррелирует.

🔥       ГИБДД предложила Росстандарту отложить сроки вступления в силу нового ГОСТа для номеров автомобилей и мотоциклов на семь месяцев. Для мотоциклистов введут номера меньшего размера: действующий стандарт - 245 мм на 185 мм, новый - 190 мм на 145 мм. Это поможет решить проблему установки знаков на зарубежные мотоциклы с небольшой площадкой. Также вводится новый вид двухстрочных номеров для площадок с нестандартным местом крепления, которые распространены у японских, американских и некоторых советских машин. Планировалось, что новые знаки будут доступны для граждан уже с 1 января 2019 года, но из-за особенностей системы полицейских госзакупок сделать это не получается.

​#ОСАГО #РСА

⚡️Объем выплат из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков (#РСА) в 2018 году окажется рекордным 🔥 с 2004 года - за весь период действия закона об обязательном автостраховании (#ОСАГО), сообщил начальник управления организации компенсационных выплат #РСА Валерий Карпов на семинаре для СМИ в среду.

По его оценке, объем выплат может достигнуть 9,5 миллиардов рублей ❗️ к концу года.

В.Карпов обратил внимание на зависимость объема выплат от числа игроков на рынке #ОСАГО, покинувших его в связи с отзывом лицензий регулятором. 

"Так, в 2018 году с рынка ушло семь страховщиков #ОСАГО, по обязательствам которых РСА проводит выплаты из гарантийных фондов. В число выплат 2018 года оказались включены возмещения по обязательствам страховщиков #ОСАГО покинувших рынок еще в конце прошлого года. Таким образом, выплаты производились по обязательствам компаний #Московия, рязанской компании МСК #Страж, #ЮжуралАСКО, #Дальакфес, #Диамант ❤️, - сказал В.Карпов. Он высказал предположение, что в следующем году "если и будут уходить страховщики #ОСАГО с рынка, то точечно".

По данным #РСА, по объему произведенных выплат в 2018 году #РСА занимает шестое место среди действующих крупнейших автостраховщиков, на долю #РСА приходится 6,5% общего объема выплат. Опережают #РСА по этому показателю #Росгосстрах (MOEX: RGSS), #Ресо-Гарантия, #ВСК, #АльфаСтрахование" (MOEX: ALFS), #СОГАЗ (MOEX: SOGP) и #Ингосстрах (MOEX: INGS).

В.Карпов также напомнил, что рост объема выплат из гарантийных фордов за последние годы был также связан с законодательными изменениями лимитов ответственности страховщиков😆, объем выплат по имущественному вреду с начала действия закона об #ОСАГО увеличился со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей, ущерб жизни и здоровью - со 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.

Выплаты из гарантийного форда РСА по закону начали производиться с 2004 года. Первый всплеск объема выплат был связан с отзывом у значительного числа страховщиков #ОСАГО лицензий в 2009 году.

🔥 Невозможно читать без слёз эту статью (к авторам претензии нет, а вот к #РСА полно).
В ней прекрасно всё: рекордные выплаты из-за, увеличенных лимитов ответственности (конечно, сговор сотрудников #РСА с собственниками “покинувших” рынок компаний никак не повлиял на выплаты); аккуратная формулировка о “покинувших” рынок страховых компаний - называйте вещи своими именами - о лишённых лицензии #ЦБРФ страховых компаний; ну и конечно тот факт, что о намерении части этих компаний “покинуть” рынок мы предупреждали намного раньше, чем к ним были приняты какие либо меры.

Сегодня отозваны еще две лицензии у небольших банков (405 и 424 место в банковской системе).

Каждый такой отзыв добавляет гос. банкам новых клиентов, к ним уходят не только бывшие вкладчики и заемщики рухнувших фин. учреждений, но и непричастные к ситуации граждане, которым уже несколько лет подряд внушается простая мысль: любой банк, не принадлежащий государству, в группе риска.

Поэтому Сбер, ВТБ и прочие так резво наращивают обороты, а менеджеры выписывают себе щедрые премии.

ЦБ аннулировал лицензию московского Экономикс Банка и краснодарского Си Ди Би банка в связи с их добровольной ликвидацией. Си Ди Би банк, также как и Экономикс Банк - участник системы страхования вкладов. Единственным акционером банка был Кипрский банк развития.
@KotElviry