Ну вот и случилось. Американский брокер прекратил обслуживание счетов российских партнёров. Компания Interactive Brokers приняла такое решение из-за многомиллионных штрафов со стороны властей США и санкций против РФ. Американская компания Interactive Brokers (IB) потребовала от российских брокеров закрыть все свои счета.@BlackAudit

Что происходит в банковских приложениях?

⏲ В среднем в мире пользователи проводят в банковском приложении всего 6 секунд (!). Причина простая: 93% пользователей не помнят остаток на счёте и заходят в основном чтобы проверить его.

💵 Другие причины использования ожидаемые — просмотр последних движений по карте или счёту (79%), оплата товаров, счетов, переводы средств (58%).

🔪 Какой вывод мы можем сделать? Во-первых, запускаться банковский апп должен очень быстро, время за загрузку должно быть сопоставимо с этими шестью секундами.

🔍 Во-вторых, приоритетные кнопки — вынесены на первый экран. Продукты по управлению активами или брокериджу, кэшбек и иные могут быть прибыльны и важны для ваших продактов, но не для клиентов.

🔢 Остаток по счёту лучше вообще выдавать сразу в верхней части экрана, не требуя открывать вложенную секцию с номером банковского или карточного счёта.
@e_magic

Росстат подсчитал долю убыточных организаций – и снова государственная статистика показывает неожиданные улучшения. Несмотря на тяжелый пандемийный год, кризис, скачки рубля и недостаточную господдержку регионов и бизнеса, в январе-феврале 2021 года число убыточных организаций сократилось на 1,4% в годовом выражении и составило 33,7%. Доля прибыльных организаций, таким образом, равна 66,3%.

Прибыль с учетом убытка в действующих ценах составила 3,116 трлн руб. (в статистику не вошли субъекты малого предпринимательства, банки, страховщики и бюджетные учреждения). Таким образом, 35,2 тыс. организаций получили прибыль в размере 3,813 трлн руб., а 17,9 тыс. - убыток на сумму 697,5 млрд руб.

Ранее были опубликованы результаты опроса РСПП, показавшие, что бизнес чувствует резкое ухудшение делового климата в стране. Четыре из десяти предприятий отметили высокую налоговую нагрузку. Нарастить выручку в прошлом году удалось лишь одной из пяти компаний.

Сильнейший удар по предпринимателям нанесло закрытие границ, а также усложнение логистики и запреты на перемещение работников из-за карантина. Эти факторы увеличили дефицит квалифицированных кадров, ускорили рост цен производителей и падение спроса.

Полиция Петербурга в отличие от других городов каждую неделю ловит мошенников из службы безопасности банков. Надеемся, что это не случайные люди.

В этот раз пойманы фальшивые безопасники Почта-банка. Они украли с банковской карты около 290 тысяч рублей. В октябре, под предлогом спасения сбережений они украли 1,4 млн рублей. Ещё несколько жертв мошенников перевели через банкомат 200 000 и 285 000 рублей. @banksta

Что происходит в банковских приложениях?

⏲ В среднем в мире пользователи проводят в банковском приложении всего 6 секунд (!). Причина простая: 93% пользователей не помнят остаток на счёте и заходят в основном чтобы проверить его.

💵 Другие причины использования ожидаемые — просмотр последних движений по карте или счёту (79%), оплата товаров, счетов, переводы средств (58%).

🔪 Какой вывод мы можем сделать? Во-первых, запускаться банковский апп должен очень быстро, время за загрузку должно быть сопоставимо с этими шестью секундами.

🔍 Во-вторых, приоритетные кнопки — вынесены на первый экран. Продукты по управлению активами или брокериджу, кэшбек и иные могут быть прибыльны и важны для ваших продактов, но не для клиентов.

🔢 Остаток по счёту лучше вообще выдавать сразу в верхней части экрана, не требуя открывать вложенную секцию с номером банковского или карточного счёта.
@e_magic

«Эксперт РА»:

Всего с начала 2019 года с рынка ушли 97 банков: ЦБ отозвал лицензии у 55 банков. 25 организаций присоединились к другим игрокам, 16 добровольно ликвидировались, еще один банк стал микрофинансовой компанией.

Нередко ЦБ отзывает лицензии по нескольким основаниям.

Причины отзыва лицензий с 2019 года:

🔹нарушение «антиотмывочного» законодательства — 29 случаев;
🔹проведение непрозрачных «схемных» операций» — 28 случаев;
🔹потеря капитала или нарушение регуляторных нормативов — 18 случаев;
🔹вывод активов — 6 случаев.

С начала года ЦБ отозвал лицензии у 16 банков. Это столько же, сколько было отозвано в 2020 году.

Почему банки теряют лицензии? Почти сто российских банков лишились лицензии с начала 2019 года. Одной из самых частых причин - нарушение «антиотмывочного» законодательства. Кроме этого искусственное поддержание нормативов и присоединение в другим кредитным организациям. Но в большинстве случаев - сочетание нескольких оснований. В последние месяцы основанием для отзыва лицензии выделяется вовлеченность банков в проведение операций в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов.@BlackAudit

«Дыра» в капитале АО «Страховая группа «Спасские ворота-М», из-за которой крупный страховщик был признан банкротом, оценивается в 72 млн руб

Как сообщает арбитражный суд Москвы, на дату отзыва лицензии (11 декабря 2020 г.) реальная стоимость активов составляла 33,9 млн руб при величине обязательств 105,5 млн руб.

Суд 22 апреля по заявлению назначенной Банком России временной администрации признал СГ «Спасские ворота-М» банкротом, открыл конкурсное производство на один год и возложил функции конкурсного управляющего на АСВ.

Банк России в декабре 2020 г. отозвал у страховой компании лицензию на осуществление ОМС. Претензии регулятора связаны с тем, что >20% собственных средств страховщик инвестировал в активы, не удовлетворяющие требованиям ЦБ.

СГ «Спасские ворота-М» работала на российском рынке медицинского страхования с 1992 г. Согласно данным страховщика, на начало 2020 г. в компании и ее филиалах по ОМС было застраховано >3,3 млн человек.
А40-21753/2021
https://t.me/zarbitrazhy/1941

​​Внезапно стало известно, отчего это комик Сергей Слепаков, до последнего времени клеймившего власть всякими нехорошими словами, вдруг стал государственником.

Нашелся рекламный контракт ВТБ от 2019 года на видео-ролик, который был снят и стартовал по всем каналам в конце 2020 года. В ролике господин Слепаков перечисляет преимущества банка и требует “Выбирай ВТБ”. Ну, помните, который начинается песенкой «Сейчас по просьбе ВТБ я расскажу, дружок, тебе, как малый бизнес твой спасти в столь непростое время…»

Ну так вот. Этот рекламный ролик по госконтракту стоил 750 млн рублей (изначально банк предлагал  максимальную цену по договору в 780 млн рублей), что делает его самым дорогим за всю историю банковских рекламных роликов. Деньги осваивало американское (привет, санкции!) рекламное агентство Young & Rubicam. Но они от этой суммы заработали только агентское вознаграждение, 150 млн рублей. Остальные 600 млн рублей ушли на съемку клипа, и соответственно, гонорар Слепакову.

Гонорар самого Слепакова не указывается, по мнению экспертов, это 70-80 млн рублей. И мы Слепакова совсем не осуждаем, он артист, он так видит, имеет право.  

Нам интересно другое. Как считаете, сколько составлял откат менеджерам ВТБ за такой контракт?
@infernal_money

Казахским банкстерам повезло работать в числе немногих секторов экономики, которые выиграли от кризиса вызванного глобальной пандемией. В общем Казахстан из всех стран ЕАЭС потратил в процентном соотношение самый значительный объем средств на поддержку экономики – почти 9% ВВП, в два раза больше чем в России (4,5% от ВВП). В денежном выражении траты государства составили $14,4 млрд.

Эти суммы прокачивались в основном через местные банки, главным образом через первую десятку из них. Только на поддержку малого и среднего предпринимательство государство отгрузило банкстерам $2 млрд на программу льготного кредитования. Почти треть из них получил Народный банк, крупнейший банк страны.

В банке развернули широкую PR-кампанию, в рамках которой преподносилась беспрецедентная волна предоставленных бизнесменам объемов отсрочек по кредитам. Фактически же сумма отсрочки в 2020 году составила 369,7 млрд тенге, чуть больше чем в 2019 году (351 млрд) и существенно меньше чем в 2018 году (417,6 млрд).  При этом банкиры народного все же умудрились каким-то образом снизить доход, получаемый от процентов по операциям, почти на 4 млрд тенге, по сравнению с 2019 годом. Это несмотря на то, что в банк хлынули просто огромные суммы госденег. Примерно такой же показатель продемонстрировал фактически покинувший в прошлом году казахстанский рынок АТФ-Банк.

Активы Народного банка, которые способны генерировать доход напротив выросли на 630 млрд тенге, самый большой показатель по рынку. То есть банк технично включил пылесос, раздавая кредиты направо и налево, ради того, чтобы покрыть ими убытки от ранее выданных ссуд. Думали ли там, что кризис продлится еще год, а может и два?  Вряд ли. Такая политика банкстеров очевидно не сделала казахстанцев богаче, так как если верить официально статистике, то в прошлом году число жителей республики с доходами ниже прожиточного минимума выросло сразу на 20%. Как они будут выбивать долги из беднеющего населения вопрос открытый, но очевидно то, что главный банк страны включился в очень опасную игру, которая может отразиться на всей банковской системе республики. @banksta

Страховщики ответили на претензии ЦБ, связанные с некорректной продажей полисов от коронавируса: https://t.me/FatCat18/3900.
Честнее других высказались в «Абсолют Страховании». Полис от «короны» - не для защиты людей, а для заработка страховщиков. @fatcat18

📢Banking news

🔻В ночь с 24 на 25 апреля в мобильном приложении банка Санкт-Петербург произошел сбой, клиенты не могли авторизоваться в личном кабинете и провести платежи по картам. Балансы счетов клиентов обнулились. Проблемы продолжились и утром 25 апреля. БСПБ объяснил сбой плановой миграцией процессингового центра банка на новое программное обеспечение.
Балансы некоторых клиентов до сих пор не восстановлены, БСПБ признал ошибку и начал разбираться с проблемами.
🔻ЦБ вынес очередную порцию штрафов за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП), по штрафу досталось банку ФК Открытие , Тинькофф банку, Почта Банку.
С начала активной кампании с августа 2019 ЦБ вынес уже 271 штраф Открытию, 54 Тинькофф банку, первый штраф получил Почта Банк
🔸НКО Моби.Деньги возглавит бывший руководитель департамента эквайринга банка ВТБ Алексей Киричек. В марте ЦБ направил предписание АО Моби.Деньги, которая владеет 100% НКО МОБИ.Деньги по ст. 61 № 86-ФЗ О Банке России, регулятор выявил факт неудовлетворительной деловой репутации: действовавший на тот момент гендиректор АО Моби.Деньги Иван Кузнецов проходил процедуру личного банкротства. Интересно, что Кузнецов проходит процедуру банкротства с 2015 года, но ЦБ и акционеры до 2021 года закрывали глаза на репутационные риски и размер долга в более чем 400 млн руб.
7 апреля Моби.Деньги по требованию ЦБ ограничили транзакции с нерезидентами - обычно такое предписание выдается за проведение операций с нелегальными казино и букмекерами. В апреле МТС Банк отключил Моби.Деньги от ряда операций.
🔸S&P понизил рейтинг Трубной Металлургической Компании с BB- до B+, прогноз сохранен негативный.
причина: ожидание низкого соотношения средств от операционной деятельности к долгу в ближайшие годы
ТМК принадлежит владельцу СКБ-Банка (Екатеринбург) Дмитрию Пумпянского. Агентство считает, что ТМК проводит агрессивную финансовую политику, что отражает слабую финансовую дисциплину.
🔸Банк ВТБ увеличил долю в автодроме Игора Драйв в Ленинградской области с 15% до 45%.
Впервые ВТБ зашел в капитал Игоры в июле 2020, банк выкупил у 50-летнего предпринимателя и автогонщика Владимира Васильева 15% пакет, Васильев сохранил 10% пакет.  Другие владельцы ООО Игора Драйв: 25% Игорь Ковальчук (владелец банка Россия) и его сын Борис, 50% племянник Путина - Михаил Шеломов (совладелец СК Согаз и банка Россия). Кто продал банку ВТБ 30% пакет - неизвестно.
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка Русский Стандарт с негативного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ruBВ-.
причина: снижение вложений банка в активы, связанные с акционером Рустамом Тарико
Связанные с Тарико кредитные риски снизились с 77% на январь 2020 до 73% на февраль 2021. Агенство отмечает сдерживающее влияние на рейтинг негативный информационный шум из-за судебных исков к структурам Тарико: в 2018 году банк перестал платить купоны по облигациям Russian Standard Ltd, держатели облигаций предъявили иск и требуют изъять залог по долгу - 49% акций банка Русский Стандарт.
🔹Совкомбанк (Кострома) залил 3 млрд руб в банк Восточный (Благовещенск) в виде безвозмездного вклада. Ранее Совкомбанк планировал докапитализировать Восточный на 7 млрд руб

@MarketOverview

Ковидные страховки при заражении бесполезны

Центробанк выявил случаи отказа страховых компаний в выплатах клиентам по договорам страхования от рисков заражения коронавирусом.

На начало февраля 2021 года страховщики собрали по 661 тыс. «ковидных» полисов 2,6 млрд руб. премий, а выплатили по более чем 10 тыс. из них лишь 426 млн руб. При заключении договора люди подписываются под непонятными для них условиями, не получают разъяснений, что является страховым случаем и как его зафиксировать для получения выплаты. Как результат, страховые компании отказывают в выплатах, ссылаясь на нюансы договора.

Наказывать страховщиков регулятор не стал и лишь направил информационное письмо, в котором рекомендует подробно и доступно разъяснять условия договоров, а также суммы выплат в различных ситуациях. Также ЦБ отметил, что банковские клерки угрожают клиентам повышением процентов по займу в случае отказа покупать страховой продукт. Поэтому регулятор попросил банки не навязывать полисы при выдаче кредитов, пригрозив копеечными штрафами.

Сами страховщики заявляют об убыточности страховок, и считают неверным выплату страховки при диагностировании коронавируса, так как течение болезни и финансовые последствия при коронавирусе у людей сильно различаются. Поэтому клиентам впаривают полисы которые покрывают либо диагностику, либо госпитализацию или риск инвалидности. Более того страховщики открыто заявляют, что если продукт «делать честно и правильно, на нем не заработаешь».

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Вслед за Vtimes рейтинг лучших ипотечных условий выкатил Frank RG. Несмотря на некоторые изменения, в целом тройка лидеров выглядит почти так же. Самое выгодное предложение на рынке сейчас у Газпромбанка (5,55% с учётом страховки). Следом идут ПСБ и Оайф с одинаковой ставкой 5,69% годовых. Остальные варианты значительно хуже.
К слову, никогда ещё ставка по ипотеке не была так близка к ставке ЦБ после ее повышения в пятницу, а значит стоимость этого кредита сейчас максимально справедлива. @banksta

Как меняется ключевая ставка ЦБ.

В данкнете на площадке Hydra силовики закрыли магазин "Банк России" Олега Ефимова. Он продавал фальшивые банкноты, которые принимали даже банкоматы, они проходили проверку детектором.
В ходе расследования выяснилось, что печатный станок находится в Нижнем Новгороде, где были задержаны местные жители Арисов, Аферов, Скворцов и Ефимов.

Во время обыска у них изъяли два комплекта печатного оборудования, на котором производились фальшивые деньги, цветные лазерные принтеры, ноутбуки, макеты купюр, ламинатор, нити для вклеивания в банкноты и заготовки изображений гербов. Кроме того, у фальшивомонетчиков обнаружили готовые к отправке подделки на 800 тыс. руб.

Как выяснилось, отпечатанные в Нижнем Новгороде деньги доставлялись господам Порхунову и Исаевой, которые занимались их дальнейшей реализацией. Оптовые партии (от 500 тыс. руб.) они продавали за 10–15% номинала. Но наибольшим спросом в регионах пользовались небольшие партии — от 10 тыс. до 150 тыс. руб. Их фальшивомонетчики отдавали за 30% номинала.

Общение и расчет с покупателями проводились на той же Hydra. После оплаты через обезличенный кошелек, причем исключительно криптовалютой, из Москвы по поддельным паспортам через транспортную компанию сообщникам отправлялась партия поддельных денег. Те, в свою очередь, делали закладки в тайники, как правило, в безлюдной лесопарковой зоне и передавали координаты покупателям.
В оборот они запустили около 1 млрд поддельных рублей. @banksta

🥳🎉На минувших выходных главный агрегатор экономических новостей Телеграма - канал "Финансовый караульный"  @karaulny_accountant - легко и непринужденно перешагнул 5️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ подписчиков, с чем мы его и поздравляем. Желаем еще минимум пять, нет, десять раз по столько же!

В банке ВТБ крупномасштабная утечка — на этот раз в сеть ушли персональные данные 84 тысяч клиентов. В открытом доступе оказались имена, фамилии, города проживания, телефоны и номера карточек, а не просто ФИО.

Readovka ознакомилась с архивом, он действительно содержит подробную информацию о владельцах карт. Злоумышленники оценивают его актуальность на конец 2020-го. Сами владельцы, чьи данные оказались слиты в сеть и до которых нам удалось дозвониться, подтвердили, что они являются клиентами ВТБ.

https://readovka.ru/news/72859

Россияне в среднем хранят на вкладах около 230 тысяч рублей.

    Такие данные приводятся в исследовании РИА Новости. Москвичи имеют на счетах в шесть раз больше остальных жителей России - в среднем по Москве на каждого жителя приходится по миллиону рублей.

    На втором месте находится Санкт-Петербург, там в среднем на человека приходится 488 тысяч рублей депозита. В первой десятке регионов-лидеров оказались также Магаданская область, ЯНАО, ХМАО, Сахалин, Чукотка, Мурманская область и НАО.

    Меньше всего сбережений имеет население Чеченской республики, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Республики Алтай, Адыгеи и Крыма - в среднем от 26,4 до 63 тысяч рублей на человека.
@KotElviry