#FINTECHproVenture #RESEARCHproVenture
Вы знаете, что самое крутое для меня в моем канале?
Отвечу. Это то, что есть отклик от вас – от тех, кто его читает.
На прошлой неделе я сделал публикацию про отчет
European Frauds Report. Речь шла о том, что 80% проблем в Европе возникает в ситуации CNP (card not present) и в основном в оплатах онлайн. И что рынок не растет, он фактически перераспределяется.
Так вот, мне в ЛС написал
Денис Лисетский, который разрабатывает свой платежный проект.
С его согласия ниже привожу его комментарии.
1.
Проблемы не только в SEPA. Все потому, что никто не использует только SEPA, а антифрод других систем (VISA, MC, AMEX) в совокупности с наличием правил взаимодействия с банками-эквайерами могут справиться с тем, чтобы “ворованный платеж” блокировать и вернуть.
2. Через
SWIFT делается большинство трансграничных платежей (SEPA работает только по Европе), поэтому любой платеж с потенциально высоким уровнем фрода (например, платеж с виртуальных карт (VVC) или гифт-карт) с бОльшей долей вероятности должен быть заблокирован.
3. Есть
проблема двуликости по отношению к решению проблем участников трансграничных денежных переводов. Например, если прошел платеж с карты, выпущенной в Македонии, то по правилам VISA для этого региона - на решение чарджбека отводится 21 день. А если мерчант находится где-то в Гонконге, то там на чарджбек у банка 30 дней. То есть, можно изображать бурную деятельность в глазах VISA, но по истечению срока можно ссылаться на правила своего региона и никакого чарджбека.
4. Важно отметить, что платежные системы допускают до 8% от общего оборота по мерчанту на "проблемы". Если лимит превышен, то мерчант попадает в блэклист.
5. Авторы отчета, почему-то не написали, что
больше всего проблем мерчантам доставляют юзеры, а никак не кардеры. Примеры:
- проигрался в онлайн казино - звонок в банк "украли карту";
- лошадь пришла последней - звонок в банк;
- получен товар на почте - а я этого не заказывал, и т.д.
6. Все операции в так называемом "хай риске" они тарифицируются дороже для мерча, то есть платежной системе экономически выгодно такие платежи проводить. Даже в отчете все перечисленные страны привлекательны для такого упражнения – там доходы населения выше, чем по ЕС (Дания, Франция, Германия, Великобритания) - и это "сладкие" клиенты для "хай риска", средний чек по ним намного выше.
7. Большинство проблем можно было решить путем жесткого правила "3DS". Но в США практически все банки работают без него, в ЕС тоже очень высокий % отключены.
via
@proVenture