Грозит ли России "ипотечный пузырь"
На фоне сокращения реальных располагаемых доходов населения (по итогам 9 месяцев 2020 года спад составил 4,3% г/г) рекордная выдача жилищных кредитов может вызывать опасения по поводу рисков образования «ипотечного пузыря».
📎«Ипотечный пузырь» характеризуется резким ростом ипотечного кредитования и наращиванием объемов жилищного строительства, ухудшением качества кредитного портфеля и последующим обвалом цен на недвижимость, находящуюся в залоге у банков. Тае было в США в 2008 году. Уровень просрочки в количестве кредитов в 2008 году достиг 5,7% (просрочка свыше 90 дней) . При этом уровень долговой нагрузки, определяемой как отношение совокупных обязательных платежей по ипотечным кредитам к общим доходам населения, в США на начло 2008 года достигал 7,14%, соотношение непогашенной ипотеки и ВВП — порядка 80%.
Наблюдаемые показатели российской банковской системы далеки от указанных выше уровней, считают в Национальном рейтинговом агентстве (НРА) Соотношение ипотечных кредитов и ВВП в десять раз меньше кризисного американского уровня, объем эмиссии ипотечных облигаций в обращении — 0,4 трлн руб. (соответствует 5% ипотечного портфеля).  Исторически ипотечный портфель является самым качественным сегментом банковской розницы: уровень просрочки за последние пять лет не превышает 3%. По оценке НРА, даже с учетом того, что часть заемщиков не сможет восстановить свою платежеспособность из-за мер против распространения COVID-19, уровень просроченной задолженности не превысит 2% на конец 2020 года.
По оценкам НРА, с учетом динамики реальных располагаемых доходов россиян для достижения уровня долговой нагрузки США в 2008 году потребовалось бы нарастить российский ипотечный портфель вчетверо от текущего уровня — почти до 35 трлн руб. Для этого объем строительства должен утроиться в ближайшие два-три года, что вряд ли достижимо в связи с управлением банками риском концентрации капитала и ресурсной обеспеченностью застройщиков. Кроме того, увеличение спроса на ипотеку, вызванное снижением ставок по кредитам, частично сдерживается ростом цен на жилую недвижимость.
То есть приходят к выводу аналитики НРА России пока не грозит "ипотечный" пузырь.

Василий Кочнев покинул пост зампредседателя правления «СКБ-банка».
Решение было одобрено на заседании совета директоров 21 октября.

Формально топ-менеджер не выполнял свои полномочия уже с начала 2020 года.

«Принятое решение: досрочно прекратить полномочия Кочнева В.В. в качестве члена правления ПАО „СКБ-банк“ с 21 января 2020», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

В «СКБ-банке» работал с 2006 года. Прошел путь от сотрудника службы внутреннего контроля до руководителя направления потребительского кредитования и банковских карт. Кочнев был назначен членом правления «СКБ-банка» в 2017 году.

Павел и Степан Дмитриевы, дети экс-главы «ВЭБ» Владимира Дмитриева, приобрели доли в сети ресторанов «Много лосося».

Партнером Павла и Степана Дмитриевых в компании являются Ирина Христенко – жена Владимира Христенко, сына бывшего министра Минпромторга, а ныне главы ассоциации гольфа Виктора Христенко.

Еще одним из учредителей ООО «Много лосося» является Михаил Фишер, сын убитого скандально известного челябинского предпринимателя Григория Фишера.

В одном из ресторанов «Много лосося» есть робот-повар, который готовит «поке» - холодное блюдо из риса, лосося и овощей.

Павел и Степан Дмитриевы совместно с Олегом Грефом, сыном Германа Грефа, владеют ООО «Терновый куст», ООО «Брейн Эй-Си-Эм», ООО «Чистая логистика».
@ruarbitr

СВЕРШИЛОСЬ

Вторая российская компания опубликовала свой отчет "Раскрытие информации о запросах".

ОЗИ поддерживает стремление российских компаний быть более открытыми и призывает всех публиковать отчеты о прозрачности и рассказывать пользователям, кто и зачем интересуется их данными.

https://ozi-ru.org/news/yandex-transparency-report/


Сам отчет тут: https://yandex.ru/company/privacy/transparencyreport

PS: первая компания, которая опубликовала подобный отчет — Хабр. PPS: Мы с нетерпением ждем отчет от Mail.Ru Group которые обещали это сделать еще давно. Но как обычно — не сделали
PPPS: Особенно интересен отчет в отношении ВК. Ибо 95% всех посадок граждан России за слова в интернете возбуждаются именно при активной поддержке ВК

#АнтиОтмывочныйУчет
Участвуете в гос закупках? Поздравляем, финансовая разведка в лице РосФинМонитринга за вами начала слежку.

Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств.
На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.

Итак, как работает РосФин:

✔️ Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.

✔️ Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.

✔️ В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.

✔️ Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель – да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.

Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях.
@tot115fz

Как понять, что банку конец. Один из самых верных признаков - повышение ставок по вкладам. Банк включает так называемый пылесос, чтобы привлечь как можно больше денег из вне. Любое предложение банка, которое выбивается из общей картины процентных ставок, должно настораживать.
Щедрые подарки при открытии счета - косвенный признак. Но таким образом банк привлекает новых клиентов.
Закрытие отделений - если у банка дела идут в гору, то он будет стараться расширить филиальную сеть.
Необходимо также обращать внимание на жизнь руководителей - если он внезапно исчезает или становится фигурантом уголовного дела, то есть шансы, что и у банка начнутся проблемы.
Выбирайте надежные банки, но всегда будьте бдительными.@BlackAudit

Банки.ру посчитали деньги в чужих карманах, составив рейтинг банков по размеру вознаграждения топ-менеджменту в первом полугодии этого года.
Только три из десяти банков-лидеров по этому показателю увеличили выплаты по сравнению с первым полугодием прошлого года: Альфа-Банк, Россельхозбанк и Траст.

К Альфе вопросов нет: частный банк, да ещё и с солидной прибылью в отчётном периоде. Россельхозбанк тоже добился прибыли, пусть и почти в 20 раз меньше, чем у Альфа-Банка, но и на премирование топов у него ушло немногим более 470 млн рублей.
А вот «Траст» своим размахом поразил: выплатил почти 590 млн рублей, что на 720% больше, чем в прошлом году. Про финансовый результат умолчим - не для того банк-помойка создавался - но ведь вознаграждение руководству предполагается за конкретные успехи, не так ли? Как раз их мы за первое полугодие припомнить не смогли. @fatcat18

Кредиторы вновь недовольны работой АСВ сразу по двум банкам - Кранбанку и Иваново. Чтобы ничего не делать АСВ наняла сторонних юристов Ефремов и партнеры. В Агентстве своих свободных людей нет - всего около 1000 сотрудников.

Итог работы Ефремова с партнерами по Кранбанку - 4 исковых заявления за 2,5 месяца. Из них суд принял одно. При этом гонорар составляет 1,2 млн рублей в месяц плюс 25% от суммы взыскания. Компания за один поданный иск в суд получит 3 млн рублей. Объективная цена такой работы 150-200 тысяч рублей.
С банком Иваново история еще хуже. Тот же Ефремов с марта перестал работать из-за пандемии, но деньги получать не перестал - доход 9,3 млн рублей.

Реальные зарплаты юристов Ефремова не такие уж большие, а доход от такой схемы работы приличный.
Кредиторы просят обойтись без таких юристов и вернуть им хотя бы деньги потраченные на дорогостоящие услуги. @banksta

С 1 ноября крупные торговые агрегаторы вынуждены будут принимать к оплате карты отечественной платёжной системы.

Сейчас такая обязанность есть только у продавцов, чья годовая выручка превышает 40 миллионов в год, а торговые агрегаторы могут не принимать карты «МИР».

Кроме того, в будущем году для продавцов будет снижена планка. С 1 марта – до 30 миллионов рублей, с 1 июля порог снизят до 20 миллионов рублей.

Падение курса рубля, ставшее рекордным с 2014 года и сделавшее российскую валюту одной из слабейших на развивающихся рынках, не несет угроз для финансовой стабильности. Об этом на пресс-конференции в пятницу заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Набиуллина считается одной из самых богатых женщин Российской Федерации.
При этом ее дети недавно получили гражданство Новегии. Набиуллина не связывает свою дальнейшую судьбу с Россией, и при первой возможности уедет к детям в Норвегию, где так же хранятся в банке ее сбережения.

Пенсионный Фонд России потратит на новые здания более 706 млн рублей

Также планируется потратить 115 млн рублей на обучение сотрудников в 2021 году.

Россияне девятый месяц подряд закрывают валютные вклады: в прошлом месяце отток вырос до рекордной с апреля текущего года суммы - 1,15 миллиарда долларов, следует из данных ЦБ

Промсвязьбанк просит признать банкротами главу O1 Group и основного акционера банка «Открытие»

ПСБ подал иск в суд к Дмитрию Минцу и его сыну Борису.

По версии следствия, Минцы продали банку «Открытие» по необоснованно завышенной цене – 34 млрд рублей – облигации O1 Group.

Вся семья Минцев находится в Великобритании. Ранее они были заочно арестованы по обвинению в растрате 34 млрд рублей банка «Открытие».

@crime

⚡️  Роспотребнадзор ужесточил масочный режим и запретил работу ресторанов по ночам

Роспотребнадзор ужесточил масочный режим и запретил работу ресторанов по ночам

В связи с ростом числа заразившихся коронавирусом Роспотребнадзор обязал граждан с 28 октября носить защитные маски во всех общественных местах, транспорте, на парковках и в лифтах.

Также с 23:00 до 6:00 запрещается проведение зрелищно-развлекательных мероприятий и оказание услуг общественного питания. Рестораны, кафе, магазины, театры, такси и другие организации, связанные с непосредственной работой с людьми, должны усилить режим дезинфекции

КС Банку совсем плохо

КС Банк, принадлежащий кучке мордовских депутатов-единоросов во главе с Владимиром Грибановым, уже несколько месяцев находится в лидерах антирэнкингов.

На 1 октября банки лидирует в антирэнкинге по нормативу Н1.0 со значением 8,39 при разрешенном минимуме в 8. Также КС банк разместился в топе банков, прячущих плохие активы (достаточность капитала Н1.0 < 11% и долей просрочки по ссудам < 2% или долей резервов по ссудам < 5%). Около 75% пассивов КС Банка состоит из депозитов физиков, которые в условиях кризиса и пандемии стремительно забирают остатки сбережений.

Банк стабильно убыточен и вдобавок на прошлой неделе рейтинговое агентство Эксперт РА отозвало без подтверждения рейтинг кредитоспособности КС Банка, что стало очередным сигналом скопившихся проблем.

КС Банк терял клиентов из-за атак мошенников. В прошлом году они обзвонили базу клиентов банка с подменой телефонного номера. Украли часть средств с банковских карт клиентов. Несмотря на статус крупнейшего регионального банка, руководство не удосужилось дать официальные объяснения или предупредить своих клиентов.

👉  Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Банк ВТБ достиг дна. Теперь они не просто сливают данные, а в открытую проворачивают махинации с картами клиентов. Клиенты обнаруживают активные карты в мобильном приложении, которые выпущены на их имя, но которые они не получали. Более того, карты являются зарплатными и активными, а оповещения подключены к неизвестным клиентам номерам. Т.е. сотрудники банка могут выдать вашу карту кому угодно без подтверждения личности.@BlackAudit

⚡️ #бегущаястрока  Мошенники из "службы безопасности банка" отрабатывают новую тактику. Сначала поступает звонок от робота, сообщающего: "Ваша карта в данном банке заблокирована, перезвоните нам по этому номеру". Звонок идет с официального номера банка (та самая подмена номера). Будьте внимательны и не перезванивайте, т.к. в итоге вас ждет продолжение обработки уже от живого представителя "службы безопасности" по обычной схеме "мы зафиксировали подозрительную активность по вашим счетам, нужно срочно перевести все ваши деньги на резервный счет". Предупредите друзей и родственников. //Банковская тайна

🛡 Курсы, чтобы вы были в курсе:

$1  = ₽ 76,44 (ЦБ)   ₽ 76,53 (moex)
€1  = ₽ 90,44 (ЦБ)   ₽ 90,37 (moex)
1 BTC  = ₽ 1 005 200 или $ 13 150
//Банковская тайна

📢Banking news

🔻ЦБ снова оштрафовал за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 3 штрафа Тинькофф банк, 1 - банк ФК Открытие, 1 - Альфа-Банк Размер штрафа - 30-50 тыс. руб. В прошлом году Открытие винил в несанкционированных обращениях в БКИ сбои при слиянии баз данных Бинбанка и Бинбанка Диджитала, обещал усилить контроль за наличием согласий клиентов. Но базы уже давно объединили, а штрафы продолжают приходить в более интенсивном режиме, при этом у других банков не было слияния баз, но штрафы также поступают. Похоже и банки, и ЦБ просто выписывают штрафы, но не требуют их оплаты, все постановления выходят с пометкой "не вступило в законную силу"
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с начала активной компании ЦБ - августа 2019: банк ФК Открытие - 210, Тинькофф банк - 48, банк Уралсиб - 33, Альфа-Банк - 11, банк ВТБ - 9, Райффайзенбанк - 6, Совкомбанк - 6, Промсвязьбанк - 6, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, банк Зенит - 1, СКБ-Банк - 1
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу ФорБанка (Москва) со стабильного до развивающегося, рейтинг был подтвержден на уровне ruB.
причина: снижение достаточности
До конца года к ФорБанку должен присоединиться Почтобанк, купленный в феврале 2020 у Генбанка (Крым, находится на санации банка Россия).
🔸Московский Кредитный Банк (МКБ) планирует привлечь минимум 3,6 млрд руб в уставный капитал через допэмиссию акций. Подписка будет открытой, если действующие акционеры (Роман Авдеев, Сергей Судариков, Андрей Жуйков, Сергей Менжинский, Сергей Кобозев, Николай Каторжнов и другие миноритарии) не воспользуются преимущественным правом, то мы можем увидеть новых владельцев. Также возможен сценарий увеличения доли ИК Регион, которая в последнее время усиливает интеграцию своих финансовых бизнесов с МКБ.
🔸Состав правления СКБ-Банка (Екатеринбург) покинул Василий Кочнев. Решение было принято в октябре, хотя полномочия прекращены с 21 января 2020 года.
🔸Состав правления банка Союз покинул директор по рискам Борис Земсков, начавший карьеру в банке с 2016 года. Увольнение прошло по соглашению сторон.
🔸Банк Траст выставил на продажу долг авиакомпании Utair на 15,08 млрд руб за 30% от номинала (4,5 млрд руб). Торги будут проводиться по условиям английского аукциона, претенденты отправляют свои предложения до 18 ноября и задаток 225 млн руб. Сами торги состоятся 24 ноября, цена может увеличится.
Ранее Банк Россия (Санкт-Петербург) скупал с рынка долги Utair у Юникредит банка, Уралсиба, МТС Банка, Нико-Банка, МКБ, банка Оренбург и Сургутнефтегазбанка, консолидировав 37% долгов авиакомпании. Но выкуп происходил с дисконтом 25%, именно поэтому банк Россия отказался от участия в этих торгах.
Среди крупнейших кредиторов авиакомпании на сегодняшний день числятся банк Траст с долей 35,6% (13,88 млрд руб) и Сбербанк с долей 12,8% (4,99 млрд руб), а также ВЭБ РФ, получивший 3,6% от дочернего Глобэкс банка. На рынке полагают, что скупка долгов происходит в интересах клиентов с целью "организацию нового хаба или увеличение маршрутной сети за счет маршрутов Utair" Единственные клиенты банка России, которые способны на такой проект - это его акционеры, среди которых Юрий Ковальчук, Алексей Мордашев, Геннадий Тимченко, Николай Шамалов и другие.

@MarketOverview

​​Времена настали такие, что уже даже самый слепой, глухой и косой делает свой платежный сервис. Теперь и торговая сеть Магнит планирует «вписаться в тусовку».

Сегодня стало известно, что Магнит подал заявки на регистрацию двух товарных знаков: «Магнит Pay» и Magnit Pay. Если все пройдет хорошо и Федеральная служба по интеллектуальной собственности все-таки их зарегистрирует, то под этими брендами будет запущен новый платежный сервис.

Речь идет о суперприложении, так что это не обычный платежный сервис в классическом понимании. Рассчитан он будет исключительно на участников программы лояльности (т.е. те, у кого карточки Магнита есть, а это, на минуточку, более 35 млн активных пользователей). Так вот, участники программы лояльности получат доступ к новым сервисам, в том числе таким, где смогут оплачивать товары и услуги прямо из приложения.

Заметили в последнее время какой-то ажиотаж вокруг супераппов? Видимо, перенимаем тренды Китая. Ну, а если серьезно, то такой ход от Магнита выглядит как минимум странным. Лучше бы занялись своими магазинами: убрали тележки с тоннами продуктов и выкинули всю просрочку. А то метим в «технологичность», а магазины как были сараями, так и остались.