Глава 185, в которой финансовая деятельность «БФГ» приводит на скамью подсудимых ещё троих
— Объявляю большой скоростной пробег Арбатов-Черноморск открытым, — торжественно сказал Остап. — Командором пробега назначаю себя. Водителем машины зачисляется... как ваша фамилия? Адам Козлевич. Гражданин Балаганов утверждается бортмехаником с возложением на такового обязанностей прислуги за все.
-------------
Столичным СКР задержали ещё трех экс-сотрудников кредитного управления нашумевшего банка «БФГ-Кредит» Михаила Дорогинина, Алексея Горлина и Юлию Финкельштейн. Концессионеры, по данным следствия, похитили не менее 13 миллиарда рублей.

Ведомство сообщает, что всем троим предъявлено обвинение по части 4 статьи 160 УК, то есть присвоение или растрата в крупном размере организованной группой с использованием служебного положения. Чуть ранее в розыск были объявлены владельцы и председатель правления банка Юрий Глоцер, Евгений Мафцир и Павел Дойнов. Они, по данным следствия, организовали в 2014-2016 годах хищение средств банка, а позднее скрылись за пределами России.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «БФГ-Кредит» ещё в июле 2016 года. В этом банке свои деньги хранили Первый канал и ВГТРК, а также департамент строительства Москвы. Проверка ЦБ выявила разницу между стоимостью активов и величиной обязательств «БФГ-Кредит» в размере около 47 миллиардов рублей.

В сентябре 2016 года Арбитражный суд столицы признал «БФГ-Кредит», занимавший 99-е место в банковской системе РФ, банкротом. В отношении него открыли конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего возложены по российской традиции на АСВ

Басманный суд в марте 2018 года заочно арестовал скрывшегося экс-главу правления «БФГ-Кредита» Павла Дойнова, а в 2019 году в отношении экс-владельца банка «БФГ-Кредит» Юрия Глоцера было возбуждено дело о попытке мошенничества на 11,7 миллиарда рублей. Кроме того, Басманный суд приговорил к пяти годам строгого режима бывшего следователя центрального аппарата СКР Александра Сорокина. Его признали виновным в том, что он потребовал у акционера банка «БФГ-Кредит» Тамары Хорошиловой взятку в 100 тысяч долларов за признание ее потерпевшей в деле о выводе из банка 2,3 миллиарда рублей.

Следственные хороводы вокруг проворовавшегося «Геркулеса» «БФГ-Кредита» закручиваются, хоть и с запозданием, довольно интересные. Череда арестов и судов подкидывает новой работы для следователей СКР и многострадального АСВ. Лёд тронулся!..

День медицинского работника, —  день, о котором важно помнить не только в период пандемии! Жизнь в очередной раз показала нам, что самое дорогое и главное, что мы имеем, — это наше здоровье. Врачи, санитары, фельдшеры и медсёстры каждый день совершают невозможное, защищая нас от невидимого и опасного врага. Эти люди круче любых супергероев из фильмов! За их ежедневную сложную и опасную работу мы говорим огромное спасибо 👏

Поблагодарите всех медработников, с которыми знакомы! О поступках настоящих героев не молчат 💚

#БлагодаримВрачей

Вступил в силу приказ ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@, утверждающий форму и форматы уведомлений, которые резиденты представляют в налоговые органы о своих зарубежных счетах и вкладах. С 2020 года они отчитываются о счетах, открытых не только в банках, но и в иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации. В новую форму были включены соответствующие поля, чтобы налогоплательщики могли исполнить эту обязанность.@BlackAudit

Прошедшее в пятницу заседание ЦБ вызывает ещё один вопрос. Почему снижение ключевой ставки на 1 пп через несколько месяцев кризиса до сих пор считается у нас чем-то из ряда вон выходящим, каким-то мегашагом ЦБ?

Снижение на 1 пп до последнего крайне аккуратно прогнозировали аналитики. Сама г-жа Набиуллина на пресс-конференции радостно сообщила: «1 пп — это гораздо больше, чем те шаги, которые мы делали в последние несколько лет». В общем, сами собой горды.

Но гордиться особо нечем. Ведь все более очевидно, что к решительным действиям, направленным на упреждение проблем и управление ситуацией, наш ЦБ не способен. Его стратегия — тихо выжидать и запоздало реагировать на масштабные проблемы (на не столь масштабные могут и вовсе забить), подстраиваясь под ситуацию.

При этом сама г-жа Набиуллина говорит, что «позитивный эффект смягчения ДКП в основном проявится в 2021 году». А 2020-ый что — совсем крест на нем ставим? Если вы знаете, что эффекты будут в отложенном режиме, почему нельзя действовать заранее или более решительно, зная, что полумеры все равно не помогут?

«Вы знаете в целом наш подход — действовать постепенно, аккуратно», — говорит глава ЦБ. Мы-то уже давно знаем ваш подход, Эльвира Сахипзадовна — сидеть и ждать чего-то. При этом даже ждать как-то осторожно. Симптоматичны потом фразы в пресс-релизе и в речи главы ЦБ о том, что «падение спроса будет несколько глубже, а восстановление более растянутым, чем мы ожидали», «сокращение ВВП во II квартале может быть более существенным, чем ожидалось»... Что ж так робко всегда ожидаете-то?

В мире в ближайшие годы (а может и не только в ближайшие) все будет крайне нестабильно. Cидеть и ждать можно бесконечно. Только, даже в покере есть обязательные ставки, чтобы игроки все время не пасовали. Так и в экономике есть ситуации, когда пасовать все время нельзя — выиграть с такой стратегией невозможно.

⚡️ #бегущаястрока В Тинькофф сбой в приложении: при сканировании карты для перевода неправильно распознается номер, в итоге деньги уходят на ошибочные реквизиты. //Банковская тайна

банковский футбол - красная карточка  🟥

​​Найдено на Facebook

“Звонок с незнакомого номера, представляются сотрудниками Райффайзен банка, клиентом которого я являюсь с 2006 года. Сообщают, что в мой личный кабинет скомпрометирован. К ЛК сейчас привязан еще один номер, которого ранее не было. Затем под этим номером совершена транзакция и произведён перевод 50000 рублей. При этом присылают мне Push уведомление в ЛК, где указано, что действительно есть транзакция в Росбанк на 50000.
Со мной работает человек, который обладает лексикой и скриптами сотрудников контрактного центра банка. Т.е. само течение беседы подразумевает, что я говорю с банком, а не с мошенниками. Ни разу голос не повышался, максимум терпения и разъяснения всей процедуры.
Чтобы произвести отмену транзакции, мне предлагается вывести деньги на резервный счёт страховой компании. Я продолжаю сомневаться, но мне присылают SMS от Райффайзенбанка, поступает звонок с официального номера банка, в ходе которого также по банковским скриптам говорят, что со мной работает такой-то человек и решает мои проблемы, чтобы предотвратить потерю денежных средств.
Теперь, когда практически уверен, что это реальный банк, предлагают следующие шаги - перевод денег на резервный счёт «страховым менеджерам». После перевода деньги будут возвращены мне по истечении 2-х часов...
Ну что же - месяц сидения дома в период пандемии, убедительные разговоры и аргументы убедили меня в том, что все действия легитимны и в итоге я перевёл все, что у меня было, мошенникам. В какой-то момент связь прервалась, я перезвонил в клиентскую службу банка, которая сказала мне, что мне никто от них не звонил...

Будьте внимательны, не попадайтесь на эту уловку. Если вам позвонили из «банка», кладите трубку и перезвоните по номеру клиентской службы сами. Если это был банк, ничего страшного. Если не банк, то вы сможете защитить свои средства от потери - временно блокируйте ЛК, карты и счета: по вам уже работают.  

Но, разбирая “на трезвую голову” эту мошенническую схему у меня все больше и больше вопросов к банку:
1. Мошенники знали мой номер телефона - наверное это не так сложно, но они знали, что к этому номеру телефона привязан личный кабинет
2. Мошенники знали сумму на моем счету - никак не могу объяснить это
3. Мошенники смогли отправить push уведомление в мое мобильное приложение - как это возможно?!!...
4. Мошенники не спросили меня ни одного секретного слова, CVV срок действия карты или пинкод - им не надо это было, они все знали?

Безусловно скажите вы - виноват сам в том, что «повелся» на очень убедительных ребят. Но ведь это нормальная практика, когда сотрудники банка звонят при необходимости. При таком количестве познаний от посторонних людей как не поверить в то, что тебе звонят из банка?

@raiffeisenbankrus - у тебя работает крот!

Буквально за месяц до этого, по похожей схеме был обокраден сотрудник этого же банка.
Можно прочесть здесь https://life.ru/p/1317542  
Что было сделано для улучшения ситуации, если через месяц все повторилось?
Через пару недель мне позвонили, и, как премиальному клиенту предложили вернуть 2,9% от украденной суммы. В течении месяца деньги мне перевели и сообщили, что дело закрывается, банк работает с правоохранительными органами, и более помочь ничем не могут. Т.е. банк просто умыл руки...
�Буквально через полчаса после произошедшего я написал заявление в полицию - так что, по всей видимости,  будет продолжение. Но, теперь уже о работе правоохранительных органов по данным случаям.”

"если бы банк был человеком, то, вполне вероятно, на него за это время уже нашелся бы раскольников. это тоже нельзя исключить"

Владимир Владимирович Путин, 2011 год

Российский ВВП в мае сократился почти на 11%

Мир постепенно открывается. Границы Испании открылись для почти всех стран Евросоюза, а также стран-членов Шенгенской зоны за пределами блока и Великобритании. Исключением является Португалия, граница с которой будет открыта с 1 июля. Британские туристы будут въезжать без прохождения карантина, заявили испанские власти, хотя по возвращении их подвергнут 14-дневной изоляции.

​​Руководитель службы внутреннего контроля крупного сервиса электронных платежей рассказал о «веерном» и «миксерном» обналичивании через электронные кошельки и не только.

Часть 1. Веерная обналичка

Веерная схема – это перевод грязных денег от юридического лица в адрес множества подставных физических лиц — получателей по различным фиктивным основаниям — мелкими суммами в целях обхода установленных автоматизированными системами контролей.

Вот как противостоят веерной обналичке грязных денег через электронные кошельки:

1⃣ Установлены лимиты на зачисление средств от Юридических лиц и ИП. Причем автомат мониторит все кошельки системы и выявляет самых активных плательщиков, включая их и получателей в черные списки.
Если предприниматель заключит отдельный договор с Системой, то можно зачислять на кошельки физ лиц без лимита, но предварительно антиотмывочная служба должна удостовериться, что плательщик относится к реальному белому бизнесу и платежи обоснованы.

2⃣ Зачастую, чтобы замаскировать перевод от юр лица, используется корпоративная карта. Для этого система анализирует BIN/PAN коды сторонней карты и вид карточного продукта платежной системы (Financial Network Code).

3⃣ Уделяется внимание основанием выплат на кошельки физ лиц. Наиболее рискованными считаются переводы за выполнение работ/услуг по договорам подряда, по агентским договорам, возврата ранее принятых средств, расчеты за продажу виртуальных активов и игрового контента, страховые, благотворительные и иные безвозмездные выплаты.

4⃣ Если организация хочет беспрепятственно работать по рисковым назначениям и не подставлять под блок владельцев кошельков, то надо пройти проверку и заключить договор Системой, а также быть готовым к дополнительным запросам и требованиям.
✔️ Займы. К подключению допускаются исключительно микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы.
✔️ Фондовый доход. Контролируется наличие лицензии профучастника рынка ценных бумаг.
✔️ Бонусирование (выплата за свой счет сумм бонусов, призов, оплата за прохождение опросов и викторин, кешбэк-сервисы, иные стимулы покупательской активности). Анализируются правила осуществления рекламной акции (конкурса), устанавливающие порядок определения получателей стимулирующей выплаты (правила определения победителя). Предоставляются договоры со сторонними заказчиками.
✔️ Выплаты площадки - посредника по сделкам физических лиц. Исключение «серого» выплатного потока обеспечивается введением единого технического идентификатора сделки продавца и покупателя, в рамках которого обеспечивается строгое соответствие входящего и исходящего платежа между сторонами сделки.

В следующей части расскажем про методы борьбы с миксерной обналичкой.
@tot115fz

📢Banking news

🔻В Северном микрорайоне Воронежа совершено разбойное нападение на офис Альфа-Банка  ККО "Воронеж–ББ–Улица Лизюкова". Грабитель в медицинской маске с оружием вынес из банка 1,7 млн руб. В этом же микрорайоне 29 мая было ограблено отделение банка ВТБ.
🔸Собинбанк (Москва) будет присоединен к Генбанку (Крым). В 2015 году банк перешел в собственность правительства Крыма и Севастополя и ряда физ. лиц, но уже в 2017 была введена временная администрация. ЦБ выбрал в качестве инвестора Собинбанк (входит в банковскую группу банка Россия). Генбанк закрывал офисы по всей России, списывал суборды и с баланса был продан Почтобанк. Благодаря льготным кредитам АСВ состояние Генбанка выправилось, а санатора значительно ухудшилось. Банк Россия оказался в состоянии, когда легче объединить два банка и закрывать дыры, чем "нарываться" на негатив ЦБ из-за объявления санации санатора.
🔸В Росдорбанке (Москва) опять движения в структуре владельцев. Председатель Совета банка Виталий Артюхов увеличил долю с 4,2% до 5,09%, его сын Вадим Артюхов (тоже член Совета) с 0,97% до 2,12%. Кто продал пакет 2,04% - неизвестно.
В конце декабря 2019 в банке происходили серьёзные движение в структуре акционеров, основные владельцы семья Артюховых продала 6,53% Петеру Корбачке, партнеру группы J&T и председателю правления J&T REAL ESTATE, 3,38% Джей энд Ти Банк (Москва).

@MarketOverview

Банк «Траст» не смог оспорить в суде заявление о самобанкротстве «Открытие Холдинга», который задолжал ему порядка 450 млрд рублей. Таким образом Траст потерял контроль над первичным этапом банкротства холдинга. А это контроль и за анализом совершенных ранее сделок, и за подачей заявлений о возбуждении уголовных дел в отношении бывшего менеджмента должника от имени временного управляющего. Траст не сможет в этой ситуации назначить собственного временного управляющего, что усложняет контроль за ним. @fatcat18

В мурманский аэропорт в конце недели прибыл самолёт с бортовым номером RA-10204 и в характерной сбербанковской ливрее. Примечательно, что Gulfstream G650 перемещается по воздушным трассам без транспондера, поэтому отследить заранее его невозможно – только случайно на земле.

Как сообщают работки воздушной гавани в социальных сетях, на борту чартера были Герман Греф и Сергей Собянин, который «по прилёту пересели в вертолёт и улетели. Успели сфоткаться с их вертолётом». @banksta

В реестре организаторов распространения информации с обязанностью передавать данные спецслужбам появился сервис АО «Тинькофф Банк» — Мобильный Банк, предоставляющий возможность обмена сообщениями, а также аудио, фото- и видео- информацией между физическими и юридическими лицами и банком. Сервис от «Тинькофф Банк» — не первый банковский ресурс в реестре ОРИ. Ранее туда были внесены сервисы Сбербанка — messenger.sberbank.rumessenger.sberbank.ru и online.sberbank.ruonline.sberbank.ru.

🚫Кредиты не для всех

Еще в апреле мы писали об ужесточении скоринговых моделей банков при выдаче новых кредитов (https://t.me/MarketOverview/5177), тогда Альфа-Банк прекратил кредитование работников отдельных отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса. После мгновенной реакции ЦБ на сворачивание кредитования Альфа дала заднюю и опровергла запрет. Другие банки не анонсировали аналогичных мораториев на отрасли, но все всё понимали.
И вот в отчете МСФО за 1Q20 Газпромбанк признался, что применял запрет на кредитование работников отдельных отраслей из-за коронавируса:

"... в конце марта 2020 Группа провела первую волну антикризисных мероприятий: .. запрет на кредитование заемщиков, трудоустроенных в отраслях с высоким уровнем риска"

С одной стороны банки получили от ЦБ ряд послаблений (льготное финансирование на кредиты от корпорации МСП, расширение ломбардного списка, льготный режим отражение в отчетности "плохих" долгов, ослабление регуляторных норм, оценка стоимости бумаг по прежней цене, приостановка проверок ЦБ), с другой стороны ряд банков решили направить меры поддержки на захват рынка высоконадежных заёмщиков, сокращая риски выдачи кредитов работникам наиболее пострадавших от коронавируса отраслей. ЦБ отдельно обратил внимание банков на то, чтобы меры поддержки не были направлены на увеличение бонусов топ-менеджерам и рекомендовал отложить выплату дивидендов, что в принципе и было соблюдено.

Все меры поддержки банков были приняты с временным лагом и растянуты на весь период карантина, помните, ЦБ выходил с новыми предложениями каждую неделю. А проблемы начались уже в марте. Поэтому в условиях неопределенности банки превентивно подкрутили скоринговые модели и ограничили в конце первого квартала кредитования, еще не зная полного пакета помощи регулятора. Нормально наблюдать практику запрета кредитования в первом квартале, но удивительно, если банки будут резать лимиты во втором квартале!

@MarketOverview

Pro банк РНКБ…

Минэкономразвития тут отчитывается о первых результатах запущенной 1 июня программы льготного кредитования для поддержки пострадавшего в условиях пандемии бизнеса: банки одобрили 88,6 тыс. займов на общую сумму более 221 млрд рублей. Разумеется, львиная доля приходится на крупнейших игроков – Сбер, ВТБ, Промсвязь, МСП и… крымский РНКБ.  

Наличие последнего в этом перечне, конечно, не удивляет, но наводит на скорбные размышления о практикуемых региональным монополистом методах работы с местными предпринимателями. Если конкретнее, о нехитрых схемах «самопомощи», выстроенных председателем совета директоров РНКБ Михаилом Якуниным и его доверенными лицами.  

На нынешнюю должность господин Якунин перешел в 2016 году с поста старшего вице-президента ВТБ. Согласно данным Интерфакса, по представлению тогдашней главы Росимущества Ольги Дергуновой (на тот момент уже обремененной выговором премьер-министра, но это уже отдельная история). Как скоро новый управленец РНКБ стал путать личные интересы с государственными, поддавшись размягчающему влиянию курортного климата, остается догадываться. Как бы там ни было, источники в Симферополе убеждены, что на сегодняшний день Михаил Якунин пользуется безраздельной властью в порученном ему банке, чему не помешало присутствие в составе совета директоров – по-видимому, сугубо формальное – солидных персон вроде первого замминистра финансов Горнина. Набор используемых Якуниным инструментов личного обогащения довольно незатейлив: в основном речь идет о финансировании за счет средств РНКБ собственных бизнес-проектов. Таких, как ООО «Официальное крымское такси», конечно же, включенное в перечень коммерческих организаций, наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции и претендующее на господдержку в соответствии с 98-ФЗ и 102-ФЗ. В роли «кошелька» Якунина в данном случае, как и во многих других, выступает учредитель «ОКТ» Виталий Шлейков.  

Многочисленные компании Шлейкова, с деятельностью которых не составит труда ознакомиться через базы СПАРК или Контур-Фокус, зачастую демонстрируют отрицательные финансовые результаты, однако с легкостью получают кредиты РНКБ, покрывающие до 90% проектной стоимости. Наглядным примером может служить целый пул связанных со Шлейковым фирм, специализирующихся на общепите, торговле рыбой и морепродуктами, –  «Бухта Ласпи», «Энси Бэй» и «Френдси Крым». Совсем недавно последней удалось протащить проект по выращиванию устриц и мидий в поселке Оленевка: в структуре инвестиций на 371,6 млн рублей 334 млн приходится на кредитные средства РНКБ. Удивительным образом банк не смутили удручающие показатели деятельности (в сущности, ее отсутствие) за последние два года. Отдельного внимания заслуживают нездоровые отношения РНКБ с участниками крымского рынка страховых услуг. Многомиллионные комиссии, возникающие в рамках страхования банковских залогов и т.д., проходят строго через «СБ Оптимум», 26% в котором принадлежит самому РКНБ, а остальные 74% в – возглавляемому Шлейковым ООО «Финансовый контролер». Грубо говоря, «черный кассир» Якунина получает три четверти всех страховых премий РНКБ.  

Разбираться в этих сомнительных, а порой откровенно мошеннических схемах можно еще долго, щедро осыпаемая бюджетными субсидиями Таврида милостива к их расточителям. Да и у самого господина Якунина едва ли есть основания для опасений. Достаточно вспомнить о его младшем брате Павле – бывшем председателе правления ПАО «О.К. Банк», печально известном благодаря участию в молдавском ландромате. Павел Якунин не только своевременно покинул проштрафившийся банк, избежав субсидиарной ответственности по иску АСВ, но и пристроил часть своей команды (в частности, Александра Титова) в РНКБ.

Прокуратура выявила в 2019 году грубые нарушения порядка банкротства банков в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), благодаря вмешательству прокурора удалось выплатить кредиторам на 15 миллиардов рублей больше.

"Грубые нарушения порядка реализации полномочий по участию в банкротстве кредитных организаций выявлены в государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Благодаря прокурорскому вмешательству в прошедшем году завершена ликвидация 38 кредитных организаций...

Удовлетворяемость требований кредиторов выросла на 15 миллиардов рублей", - говорится в докладе.

Объем выручки по итогам реализации активов ликвидируемых кредитных организаций увеличился до 16,1 миллиарда рублей, в результате сокращения сроков продажи имущества расходы на конкурсное производство снижены на 128,7 миллионов рублей.

https://ria.ru/20200617/1573059718.html

А зам. директора АСВ - сбежал в Австралию. 🤦‍♂️ Подсказываю - директор - еще не сбежал. ☝️

Все популярные турнаправления России будут открыты к началу июля — Ростуризм.

В базе уголовников нашла, что у Олега Тинькова есть судимость. «Ну, вообще-то я первый судимый в России». Сам Тиньков об этом не сообщал — ни вкладчикам своего банка, ни правительству США, когда делал себе US-паспорт. Американцы сейчас задержали Олега за то, что он прятал деньги. При доходе выше ярда долларов писал в налоговую, что зарабатывает 200 тыс. Чуть-чуть приуменьшил, всего в пять тысяч раз. Еще агенты ФБР могут побеседовать с Тиньковым про кокаин. Олег дружит с людьми, которые возили через РФ тонны колумбийского кокоса. Например, семья Донатов, а также другие близкие знакомые.