Льготный период - самая главная "замануха" от банков для продвижения своих продуктов - кредитных карт. Что только не придумывают банки: и увеличивают длительность беспроцентного периода, и включают в него не только операции по безналичной оплате, но и все остальные расходные операции (например, снятие наличных). Так почему же это все-таки выгодно банкам? Ведь, казалось бы, проценты за пользование заемными средствами, то есть, свой доход, банк не получает в этом случае?

Так вот, секрет прост: далеко не все клиенты успевают погасить задолженность в срок, а за счет роста клиентской базы растет и уровень доходов от иных комиссий (например, за выпуск и обслуживание карт. При этом, банки могут параллельно продавать новым клиентам и другие свои продукты и услуги. А ведь ещё и эквайринг не нужно забывать... В общем, для кредитных организаций в целом одни плюсы. А как же для рядовых заемщиков? Ответ вы знаете.

ЖК «Царицыно», его многострадальные дольщики, застройщики, страховщики и власть. Полный расклад в этом любопытном материале.
@bablishkochannel

Бороться ли со 115-ФЗ?

Практически каждый из нас или сам попадал с такую историю, или слышал от знакомых, что банки блокируют карты, отказывают в выдаче денег со счета, в отправке переводов... И все это прикрывают 115-ФЗ.

Действительно, этот закон дает банкам достаточно полномочий, которые, при правильном использовании, не могут быть опротестованы ни самими клиентами, ни Банком России, ни судом...

По каким же причинам возможна блокировка? Как правило, это и регулярное поступление крупных сумм от физических лиц и организаций, снятие их наличными или последующий перевод на другие реквизиты и множество других причин, которые банки вам не имеют права сообщать. Да и список их не будет исчерпывающим, т.к. у банка просто "могут возникнуть подозрения".

Что же делать, если это произошло? Если банк просит у вас документы и они у вас есть - предоставьте. Если же сразу рекомендуют закрывать карты и счета - закрывайте. Поверьте, вы ничего не выиграете, просто потратите нервы, время, а иногда и деньги на юристов, а ваша репутация как клиента банка будет в любом случае испорчена....

Другое дело, если банк хочет нажиться на т.н. «заградительном тарифе». Тут уже нужно взять калькулятор, и если игра стоит свеч, то можно и побороться. Положительный опыт имеется.

#ОтПодписчика

Отъём денег Роснефтью у бизнесменов.

Предыстория:
Я был предпринимателем, занимался грузоперевозками, заправлял свой транспорт на Роснефти, для этого авансом переводил деньги на свой счёт в РН-Карт (роснефть). После того как мой водитель разбил автомобиль, решил прекратить предпринимательскую жестокость деятельность, а деньги, которые остались на счету, просто искатать. Но обнаружил, что через пару дней после закрытия ИП у меня забраковали мои топливные карты. Я обратился в роснефть к своему менеджеру, мне сказали пишите заявления и спустя какое-то время мне вернуться эти средства на мой ИП счёт. Около 1,5 месяцев меня кормили завтраками, затем мой счёт в банке тоже заблокировался из-за того, что я был удалён из гос реестра как предприниматель. Звоню в Роснефть, чтобы предупредить об этом менеджера, моего менеджера не оказалось на месте, а девушка исполняющие её обязанности сказала забудьте про свои деньги их Вам никто не вернёт.
Скидываю Вам запись телефонного разговора.
@bablishkochannel

Обзор новой мошеннической схемы – и да, снова «Сбербанк»

Уже пару месяцев по сети гуляет материал про мошенников, грабящих пользователей Сбербанка.

Мошенник звонит жертве, представляется сотрудником техподдержки. После этого он убеждает её, что карта Сбербанка заблокирована по техническим причинам  (или придумывает что-то ещё, например «подозрительные операции со счетом») и просит отправить определенное СМС на номер 900. Поскольку это официальный номер Сбербанка, то большинства успокаивается и отправляет… а потом вдруг обнаруживается списание всех средств с карты!

Почему мы об этом говорим? Да чтобы все знали – мошенники настолько обнаглели, что уже используют официальные технические возможности банковской системы (в смысле – отправление своих средств через СМС), а их при этом до сих пор не поймали. А ведь заниматься подобным мошенничеством могут даже школьники – для этого всего лишь нужна база телефонов по клиентам Сбера.

Против этой схемы защитится довольно легко – просто не нужно писать что попало по первому требованию «сотрудника поддержки». Но что эти мошенники придумают дальше, при полном попустительстве Сбербанка?

Кредитки на растопку: используем кредиты и смеемся над банками

За уходящий год банки резко нарастили выдачу кредитов и карт «с лимитом». Рекламу больших денег за «малые» проценты можно увидеть везде, вас буквально соблазняют взять средства банков, использовать их…

Некоторые финансисты резко против взятия кредитов в бизнесе, даже если это помогает его развитию. Якобы это все равно не выгодно, вы попадаете в зависимость от банка, постоянно рискуете лишиться всего и т д.

Но – это действует, если ваш бизнес/вложения находятся на территории РФ, в российских рублях. А если инвестировать эти деньги в зарубежную компанию в долларах или евро – и даже если прибыль будет не запредельной, курс рубля – вещь нестабильная. Сегодня 70, завтра 100, через неделю 120.

По сути таким образом мы и получаем выгоду от нестабильности рубля, и быстро убираем деньги от ФНС. Правда, платежи по кредиту никто не отменял, если вы конечно не умеете становится невидимым для полиции. Тут идеальный вариант, если кредит платить из своих доходов в рублях, а евро/доллары оставлять в инвестиционном портфеле.

В результате за пару лет можно получить активы в надежной валюте + почти погашенный кредит, который в крайнем случае ликвидируется из средств портфеля.

Страховка.... вроде и нужное дело, но как-то совсем не хочется, когда ее предлагают оформить "добровольно-принудительно".

Что же в банке предлагается страховать? Да все что угодно... жизнь, здоровье, трудовую занятость, недвижимость и т.д.

На самом деле, при получении обычного кредита или кредитной карты, оформление страховки ни в коем случае не является обязательным моментом.

Однако, что мы слышим от сотрудников финучреждений? В лучше случае слышим, а чаще все обнаруживаем страховой полис уже дома, в куче подписанных документов, и вместе с этим обнаруживаем недостаток кредитных средств, которые вроде бы должны быть на руках, но "ушли" на оплату страхового взноса.

Итак, нам объявляют, что оформление страховки нужно для одобрения кредитной заявки, для получения более льготных условий кредитования и т.п. А на самом деле.... сотрудникам просто нужно выполнить поставленные планы, чтобы получить премию и не получить "нагоняй от начальства". Ведь банки выступают агентами по продаже страховых полисов, и получают за это комиссионное вознаграждение.

Да и вообще, для банка очень удачно, что доля невозвратных кредитов будет снижаться.


Так что же делать? Оформлять или не оформлять?

Конечно же, вы можете настаивать на отказе от страхования, "угрожать" жалобами в ЦБ, Союз защиты прав потребителей и т.д. Но общаться по этому поводу нужно как минимум с руководителем подразделения, т.к. рядовой сотрудник ничего не решает.

Если же вам все-таки навязали данную услугу, то вы можете отказаться от нее в течение так называемого "периода охлаждения", обратившись с соответствующим заявлением в отделение банка или страховую компанию.

Однако, прежде рекомендуем изучить тарифы, ведь очень часто бывает, что банк прописывает возможность отказа от страхования в тарифном сборнике, и компенсирует повышение своих рисков увеличением процентной ставки по кредиту.

И что вам будет выгоднее...большой вопрос...

«Ой, интернет пропал» - дошутились с апреля

Помните, как при блокировке Телеграм все смеялись: «Ну, давайте теперь Google заблокируем, ха-ха». Кажется, теперь это уже не смешно – в Госдуму поступил законопроект, который позволит в случае чего «выключить рубильник» - и весь внешний трафик в РФ не пойдет (или будет сильно ограничен).

Думаем тем, кто пострадал от действий РКН в апреле, объяснять ничего не надо. Для остальных – даже если вам «до чебурашки» работа каких-то иностранных сайтов – к сожалению, у нас даже заблокировать нормально ничего не могут. Весной после массовой блокировки IP-адресов перестали работать интернет-магазины, сайты различных организаций, пострадали даже онлайн-кассы.

Так что вас просто может задеть «осколками» - даже если вы ни в чем не виноваты.

Хотя, тут есть два сценария:

Первый - Россия полностью прикрывает весь трафик из-за рубежа. Тогда все блогеры, интернет-магазины и прочие ведущие бизнес в Интернете могут рвать волосы – как говорится, «против лома нет приема». Ведь это не блокировка отдельных серверов и адресов, а ПОЛНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ взаимодействия с мировым интернетом. Утешает одно – вряд ли на такое решаться.

Второй – частичное закрытие, установление жесткого контроля над всеми данными из-за рубежа. В таком случае будет блокироваться только «опасный трафик» - правда, таким могут посчитать любые данные. Ну, и по опыту апреля знаем – это тоже может «случайно задеть» на сотни тысяч и миллионы рублей. Но зато обойти такие запреты относительно несложно. Нет, это не как с «блокировкой» (ха-ха) Телеграм, повозиться придется. Но китайцы в таких условиях вполне спокойно получают доступ к заблокированным сайтам. Так что если есть знакомые в Поднебесной – перенимайте опыт, может пригодится.

Информационные интервенции ФНС

Налоговая не перестаёт нас радовать попытками увеличения собираемости налогов (а ФНС для этого и существует) через информационные атаки.

Принцип прост: напугать налогоплательщика и он сам принесёт баблишко.

Сегодня СМИ запестрили заголовками: «Налоговики решили «стрясти» долги с россиян». Любопытно что в заголовке шорох наводят налоговики, а далее по тексту появляются приставы. Текст написан весело, поэтому приведём его полностью:

«Судебные приставы объявили предновогоднюю охоту на должников, которые недоплатили налоги в уходящем году. Для этих целей они займут «боевые позиции» на стратегически важных направлениях: в аэропортах, на железнодорожных вокзалах и торговых центрах — везде, куда человек так или иначе может отправиться в канун праздников с деньгами.
Акцию назвали достаточно по-канцелярски: «Узнай о своих долгах». Заявленные цели — информирование и правовое просвещение граждан, а также повышение их сознательности. Мобильные группы, в составе каждой из которых будет по несколько человек, уже сформированы.
Операция по выявлению неплательщиков намечена на 25−26 декабря. Примерно в это же время она пройдёт во всех городах страны».

Как обычно и бывает после таких шедевров нам в личку стали поступать сообщения от обеспокоенных подписчиков с просьбой прокомментировать.

Наш комментарий такой - это дичь. Не переживайте.
@bablishkochannel

Финансовая претензия или Chargeback

В Интернете можно найти много определений этой операции, но большинство из них так туманно написаны, что простому человеку разобраться с этим не по силам.

Chargeback – это финансовая претензия, которую ваш банк (исходя из заявления) выставляет банку торговца. По результатам расследования деньги либо возвращаются вам, либо нет.

В каких случаях можно инициировать chargeback?
Вы расплатились картой в магазине, а сумма покупки списалась 2 раза.Вы не получили товар или его качество вас не устроило.Вы не согласны с суммой/датой списания средств.Вы уверены, что не совершали операцию.Продавец отказывается возвращать деньги на карту за товар, который вы хотите вернуть.
Начинается все, как правило, с выписки, в которой вы видите, что сумма покупки, которую вы совершали, списалась дважды или вы вообще не совершали такой операции. После этого вы обращаетесь в банк, пишете заявление о спорной транзакции и предоставляете подтверждающие документы (например, чек из магазина).

Обращайте внимание, что вы ограничены во времени (читайте свой договор), иначе претензия может быть банком и не принята. Конечно, каждый случай индивидуален, поэтому, несмотря на указанные сроки, банки требуют от клиентов сохранения всех чеков в течение 180 дней. Банк, получив от вас заявление о спорной  транзакции, направляет его в соответствующую платежную систему, которая анализирует полученные документы и отправляет запрос в банк-эквайер. Банк-эквайер в свою очередь делает запрос в магазин с требованием предоставить чеки (или другое подтверждение операции). Если речь идет о так называемом двойном списании, то магазин должен предоставить 2 чека. Если у магазина есть только один чек или его вообще нет, то банк-эквайер сообщает об этом платежной системе, которая дает команду банку-эмитенту удовлетворить chargeback клиента и вернуть деньги на карту. Впоследствии банк-эквайер удерживает нужную сумму с магазина при следующих возмещениях.

Не путайте процедуру chargeback с отменой операции перевода.

Станет ли лучше в российской экономике?

Под Новый год принято подводить итоги. Что же, давайте закроем баланс и посмотрим, что нам дал (или отнял) этот финансовый год. А самое главное – выясним, что с этим всем делать в следующем, 2019:

1.  Ужесточение финансового контроля и нагрузки. Весь год ЦБ выдаивает из экономики деньги. Повышение пенсионного возраста, рост НДС, «налог на самозанятых»… все это  попытки добраться до дна наших карманов. И это при профицитном (!) бюджете. Возникает вопрос – а зачем это делается? Скорее всего – в ожидании глобального обвала рубля, банков и российской валюты. В ЦБ тоже сидят не совсем глупые люди – они знают, что дальше лучше не будет, поэтому готовят себе подушку безопасности, выдергивая из нас перья.
Что делать: немедленно выводить из РФ все значительные активы, которые боитесь потерять. Те, которые оставляйте – перевести в валюту или другие более надежные вещи. Бизнес закрывать не нужно, но будьте готовы к оптимизации расходов и уменьшению чистой прибыли.

2.  Экономический пузырь. Мы уже об этом писали, но недавно даже ЦБ признал существование проблемы закредитованности населения, повысив требования к выдаче потребительских кредитов. Их объем вырос до максимума с 2014 года, особенно активно растут ипотека и микрокредиты. И это при падении реальных доходов. Не будем играть в провидцев, но рано или поздно этот пузырь лопнет – если не в 2019, то в 2020-21.
Что делать: ни в коем случае не вкладывать деньги в кредитные организации, избегать связи с малыми банками, которые постоянно закрывает ЦБ, и желательно не инвестировать в стартапы без быстрой отдачи.

3.  Обвал рубля. За год курс рубля просел на 20%, и это связано не только с падением нефти. 2018 показал – рубль далеко не всегда коррелируется с нефтью, когда цена на «черное золото» росла рубль в основном стоял на месте, не проявляя активного роста. Так что на 2019 забываем про словосочетание «рост рубля» - в лучшем случае курс стагнируется.
Что делать: встать по курсу валюту на лонг к доллару, не трепыхаться. На моментальных колебаниях в 1-2 рубля вы скорее потеряйте, чем заработаете. Уже через пару месяцев лонг окупится.

Новый способ управления рынком

Свежая новость: «ЦБ будет требовать справку 2-НДФЛ от всех, кто покупает валюту больше чем на 15 тысяч рублей». Страшно? Не притворяйтесь – знаем что страшно. Теперь либо активы в рублях оставлять, либо знакомится с налоговой…

А знаете, что самое смешное? Это на самом деле полный фейк. Точнее, из одной новости сделали другую – ужесточат надсмотр за покупкой валюты ОРГАНИЗАЦИЯМИ. Физлиц это не коснется (пока), но на всех основных сайтах пишут именно про физлиц, ссылаясь на мнения «экспертов».

Зачем это делается? Ну, первая причина – это может быть просто желание сделать статью с кликбейтным заголовком. Новости про финансы физлиц всегда привлекают больше внимания, поэтому гораздо выгоднее сделать вид, что новость именно про них, внизу приписав: «по мнению аналитика Васи Пупыркина». Это самые внимательные увидят, что официальной информации нет – а остальным сойдет.

Второе – это делается в том числе по желанию Минфина и ЦБ, которые таким образом хотят ограничить покупку валюты. По сути это блеф, как в покере: постановлений нет, но делают вид что привлечь к ответственности могут. По такой же схеме летом очень активно распространялась информация, что вскоре все переводы больше 2000-3000 рублей будут блокироваться – потом выяснилось, что это фейк.

Поэтому будьте бдительны – смотрите информация только из проверенных источников, а лучше из нескольких. И не принимайте импульсивных решений на основе одного поста или статьи.

Налоговыми сказками сыт не будешь

Всеми нами любимый министр финансов Антон Силуанов грозно заявил – все, налоги меняться минимум 6 лет не будут! Приходите бизнесмены, делайте в России дело. Микроклимат создадим, ваши деньги утащ… гхм, сохраним и преумножим. В общем как всегда – не жизнь, а сказка.

Правда такая – не то что налоги «не поднимутся 6 лет». Скорее всего Минфин сам не знает, когда их поднимут! Могу поспорить, в начале этого года никто в верхах и не думал о повышении НДС – особенно на фоне поднимающейся тогда нефти. Рубль укреплялся (или по крайней мере не падал), бюджет закрывали с неожиданным профицитом. Все отлично, можно петь и танцевать!

В том то и проблема нашей экономики как площадки для инвестирования – она абсолютно непредсказуема, и в равной степени зависит от цен на нефть, санкций и просто решений лидеров страны. Тут не то что на 6 лет – на год нельзя нормальный план составить.

Возьмем бюджет РФ. Как уже упоминалось, закрыли его с неожиданным профицитом, поэтому в бюджет 2019 заложили цену на нефть гораздо выше, чем она СЕЙЧАС, после значительного падения. Что, думаете, это значит что бюджет пойдет в «красную зону»? Может пойдет, а вот произойдет в Саудовской Аравии авария на нефтедобыче – и все, бюджет в порядке.

Силуанов делает такие заявления, наверное, от отчаяния – чтобы хоть как-то задержать капитал с стране. Если все ещё остались наивные люди, которые после этих слов побежали инвестировать средства в стартапы или ОФЗ… Жаль вас, друзья.

Силуанов «вырубает» Росстат. Что делать нам?

Да-да, и снова у нас в гостях незабвенный Антон Силуанов. Но теперь уже не смешно, а грустно – главу Росстата Александра Суринова (он руководил организацией 9 лет) сняли с должности, а выше упоминаемый министр финансов заявил о «необходимости реформ в Росстате».

Особенно возмутили министра финансов методы подсчета реальных доходов населения – «ужасное качество подсчета». Напоминает все это старую поговорку: «Нечего на зеркало пенять, коли рожа крива». Естественно, что Силуанова так взбесила ситуация с доходами – по его словам они «значительно выросли», а по Росстату видно, что рост на 2,2% - то есть фактически это падения на 2-3% (учитывая инфляцию, курс доллара и т. д.)

Зачем мы все это рассказываем? Чтобы показать, что не только (и не столько) мы манипулируем цифрами и уходим от налогов, сколько они пытаются эти цифры сделать «красивше». Не раз слышал аргумент от «честных дельцов» в духе: «Не, я от налогов не хочу бегать – совесть есть».  А у наших экономистов нет. И новые налоги преподнесут, и статистику подправят. Так что если у вас ещё есть проблемы с НДС – пишите, условия все скинем.

А насчет Росстата – его «реорганизация» повредит в основном опытным трейдерам и инвесторам, которые активно используют его данные. Если вы из их числа – советуем задуматься над альтернативным источником информации.

Санкции за здравомыслие

Минкомсвязи решило, что после принятия пакета Яровой (который сильно повысил расходы на связь) и повышения НДС, незначительный рост цен организованный Билайн, Мегафон и Теле2 – это негативный пример, с которым «нужно разобраться».

Самое смешное, что операторы предупреждали: если законы будут приняты, то повышение цен неизбежно. Растут расходы, нужно больше прибыли – тут и школьник поймет. В Минкомсвязи видимо не поняли.

А так или иначе цены придется поднимать всем, с 1 января 2019 бизнес будет действительно больше платить за свою деятельность. НО! Небольшой совет – НЕ делайте это в праздники. Во-первых – если ваша деятельность связана с едой или развлечениями, то приток покупателей все равно будет держать прибыль, а во-вторых – репутационные потери этих денег не стоят.

Лучший вариант – постепенное изменение цен, с некоторыми скидками для старых клиентов и различными акциями, чтобы люди легче привыкли к новым цифрам. Если у вас есть такая возможность, то постарайтесь сделать все плавно – и клиенты довольны, и ФАС не беспокоит.

Конец нефтяных приключений

Нда, не оправдались ожидания насчет роста нефти после встречи ОПЕК+. Небольшой всплеск – только и всего. Сейчас рынок на время «заморозится» (праздники все же), и войдет в новый, 2019 год с негативным трендом. «Как встретишь Новый год…».

Даже в правительстве признают, что многие оптимистичные заявления были основаны на высокой цене «черного золота». Глава Минэкономразвития Орешкин вообще заявил, что «начало 2019 будет тяжелым». Подозреваем, что при 50 за баррель «начало» плавно перейдет в «конец».

Не хочется перед Новым годом думать о плохом, но учтите: если нефть продолжить падать, то к нам все активнее будут залезать в карман. НДС – только начало. Что дальше? Повышение НДФЛ впервые за 18 (!!!) лет? Очередной рост акцизов? Новые транспортные сборы? Гадать можно долго. Но даже если нефть будет расти – в карман все равно залезут, на всякий случай.

Принципиально тут несколько решений проблемы:
1.  Прикрываем лавочку. Выводим все капиталы из России, все продаем, может даже переезжаем. Слишком радикально, а порой и накладно.
2.  Честно терпим. Платим, платим, платим… но в какой-то момент платить станет нечем. Рентабельность, и сейчас не высокая, вообще исчезнет.
3.  Пользоваться лазейками. Этому учим мы, этому учат и другие. К счастью наши законы – одни из самых запутанных по финансовой части, так что уйти от налогов нетрудно, чем и занимается половина страны.

В общем, плюньте пока на все и празднуйте. Нефть пока что в депрессии и не видит выхода, но не в первый раз такое. Месяц минимум тренд сохранится, а там будет видно.

С наступающим! 🎄

Неожиданно пришла новогодняя открытка от команды TGStat (кто не знает, это крутейший сервис для анализа телеграм-каналов, как им пользоваться рассказывали вот тут...) и мы неожиданно вспомнили, что каналу «Баблишко» ровно год 🥂

Да, уже целый год мы готовим для вас интересные материалы, и всего лишь за год наша аудитория выросла до 175 тысяч подписчиков.

Круто что вы с нами🎉

Все подводят итоги года, ну и мы не будем в стороне.
Никто не затрагивал тему итогов по сетям за 2018, а между тем там есть что проанализировать. Главное достижение, пожалуй, что регионы услышали Президента и начали подписывать долгосрочные тарифные соглашения. Кроме того, вчера Путин подписал закон об интеллектуальном учете, по которому сети становятся ответственными за "умные" счетчики всех потребителей, кроме многоквартирных домов. Соответственно, и данные о потреблении теперь
у них, минус потери и споры со сбытами. Приказом  Минэнерго установлены новые укрупненные  нормативы цены типовых  технологических решений капстроя в части электросетей.

Главный гигант этой отрасли - Россети за этот год раскачали вообще мертвые темы. При поддержке Новака организация сразу решили уйму вопросов и теперь их цифровая трансформация за свой счет - не такой уж и мираж. А это все значит дополнительные инвестиции в отрасль. Так что ставим зачёт сфере - надеемся и на следующий год порадуете.

В канале «Баблишко Lifestyle» подписчиков ждёт 🎁 , но поскольку чтобы принять его требуется определенная смелость, просто оставим ссылку здесь https://t.me/bablishkolifestyle/28

С наступающим!