Как все быстро меняется у Олега. Машины от жулика Маска раздали топ-менеджерам. @banksta

Произволу банков положили конец. Теперь они не смогут блокировать счета клиентов без объяснения причин.

Заморозка счетов без суда и следствия — порочная практика, которая для некоторых банков стала едва ли не источником доходов, но чаще они делали это просто из страха получит очередной штраф от ЦБ. Само неприятное, что для разморозки счета нужно было платить немалую комиссию. Вам могли создать проблемы на ровном месте из-за любой операции, которая могла бы показаться  подозрительной, а если вы решали сменить банк, приходилось платить немалые «отступные». Например, за операцию с большой суммой банк блокирует счет, требуя от владельца предоставить миллиард справок. Клиенту, разумеется, легче закрыть счет и забрать средства. Но чтобы разблокировать его и вывести деньги нужно было платить 15% заградительной комиссии.

Формулировки «антиотмывочного» ФЗ настолько обтекаемые, что под подозрение легко попадает почти любая операция: все трансакции свыше 600 тыс. рублей, сделки с недвижимостью более чем на 3 млн рублей, поступления из-за границы, превышающие 100 тыс. рублей – все это «подозрительно».

Недооценить масштабы проблемы трудно. По данным на август банками были заблокированы счета не менее 750 тыс. предпринимателей. Только 15% блокировок связаны с отмыванием, а все остальное — это либо ошибки самих банков, либо формальные косяки, типа неправильно заполненных данных и так далее.

Сенаторы, наконец, приняли закон, запрещающий блокировку без объяснения причин и отказ от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Это касается и физлиц, и бизнеса. Теперь банкам нужно будет обосновывать подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Что ж теперь будут делать в «Тинькофф-банке», там же целая статья доходов строилась на взимании заградительных комиссий...

Банки ограничивают снятие налички. По некоторым картам клиентов уже снижены лимиты как по дебетовым картам, так и по кредитным. Пока случаи единичны. Но, похоже, это станет обыденностью в 2021 году. ЦБ уже дал рекомендации по снятию налички на кассах магазинов. И это только начало.
С 10 января под контроль попадет любое зачисление или списание на сумму более 600 тыс руб. Лимиты на снятие наличных по карте зависит от категории карты. Чем выше категория - тем больше лимит. Но у банков есть право менять тарифы в одностороннем порядке. Плюс заградительные тарифы на снятие наличных в кассах. И вряд ли они изменятся в 2021 году. А вот введение банками новых тарифов и комиссий - вполне реальная ситуация.
В большинстве случаев среднесуточный лимит по снятию наличных - 50 тыс руб. Но есть вероятность, что изменения коснуться сегмента более дорогих карт, где лимиты достигают сотен тысяч и даже миллионов.@BlackAudit

Биткойн достигал отметки $25000. @banksta

Суд отказал АСВ во взыскании убытков с экс-руководителей «Русского славянского банка», обанкротившегося в 2016 году

Иск был предъявлен к пяти банкирам – бывшим предправления Алексею Абрамейцеву и Олегу Костючку, членам правления Наталье Иниковой и Лилии Хлуновой, которая также была главбухом, и члену совета директоров Александру Чугунову.

АСВ ставил им в вину несколько сделок по выдаче кредитов «техническим» заемщикам, купле-продаже облигаций и долей в компании.

Общая сумма иска составила 1,7 млрд руб, требования предъявлялись по каждой сделке к тем из ответчиков, кто участвовал в ее одобрении. В итоге больше всего – 1,2 млрд руб – АСВ потребовало от Костючка, возглавлявшего банк с октября 2014 по февраль 2016 года. Претензии к Чугунову составили 700 млн руб, к остальным – меньше.

Суд, проанализировав все спорные сделки, пришел к выводу, что все они не выходили за рамки обычной хозяйственной деятельности. Так, «Юго-Восточная зерновая компания», которую АСВ признало «техническим» заемщиком, получила за 2015 год 952 млн руб выручки. А сделки купли-продажи облигаций, в т.ч. ГТЛК и «МСП Банка», совершались банком систематически и приносили ему «постоянный и стабильный доход».

В итоге арбитражный суд Москвы полностью отклонил иск АСВ к экс-топам Русславбанка, который до отзыва лицензии занимал 124-е место в банковской системе РФ. Крупным клиентом банка был ТАНТК им. Бериева.
А40-244375/2015

Бизнес-партнёр отсудил у ресторатора Аркадия Новикова более 11 млн рублей. Это история про пончики.

А конкретно про сеть кофеен Krispy Kreme. Франшиза сети в России принадлежит компании "Донатс кафе" — в ней у известного ресторатора 60%, ещё по 20% у Владимира Мухина и Александра Сысоева. Последний и предъявил к Новикову и фирме "Продукт Трейдинг" (отвечает за оборудование и поставки) претензию на почти 160 тысяч долларов.

В 2013, когда история с круглыми сластишками в нашей стране только начиналась, Сысоев выдал несколько займов юрлицам, связанным с Krispy Kreme. Возврата средств так и не дождался и пошёл в суд. Новиков займы отрицал, называл это всё "инвестированием". Но суд встал на сторону Сысоева — с ресторатора и его компании взыскали 157 379 долларов. Всего на Новикова подали иски на шесть миллионов долларов из-за долгов Krispy Kreme, их продолжают рассматривать.

​​В СИЗО отправлены руководители финансовой пирамиды MB Barklay Илья Емельянов и Андрей Барников. Пирамида включала в том числе КПК «Эмби Барклай Секьюритиз» (ИНН 7730238111). Себя Емельянов называл «председателем правления инвестиционного банка MB Barklay», хотя банковской лицензией там и не пахло.
Пенсионеров дурили с помощью неработающих для возврата денег страховок от МОВС.
Это те самые люди, которым пенсионерка Галина Боброва отнесла 26 млн рублей. В этом репортаже Барников был пойман с поличным при попытке забрать у этой пенсионерки ещё 2 млн рублей, заключив договор с печально известным ПИК «Омега Групп».

⚡️Биткоин побил очередной исторический рекорд, превысив 26 тысяч долларов

❗️Bitcoin снова обновился❗️Первая криптовалюта взлетела более чем на $2700 и уже стоит более $27500❗️@BlackAudit@BlackAudit

⚡️ #бегущаястрока
Биткоин преодолел отметку в 2 млн руб и продолжает рост.
//Банковская тайна

🗞Плоти нологи.

Пытаясь обелить экономику, правительство Мишустина судорожно ищет способы проинспектировать все карманы и кошельки. По данным бюджетного комитета Совета Федерации около трети россиян получают зарплату в конвертах.

Отношение российского премьера к проблеме выплат физлицам особенное. Возглавляя Федеральную налоговую службу на протяжении 10 лет, Мишустин приложил немало усилий для цифровизации системы налогообложения. Но, как показывает практика, изжить серые зарплаты властям по-прежнему не удается.

В условиях пандемии, когда значительная часть населения уходит на фриланс, одним из возможных шагов правительства может стать мониторинг банковских операций. При выявлении характерных периодических перечислений представителей бизнеса работникам предприниматели могут столкнуться с крупными неприятностями. В условиях тотального цифрового контроля за транзакциями перевод граждан на белую зарплату – всего лишь вопрос времени.

Как мы уже писали, Киви банк не сможет совершать ряд финансовых операций в течении полугода и должен выплатить 11 миллионов рублей штрафа. Руководство Qiwi связывает последствия плановых проверок с «тенденцией к усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей».

В прошлом году из-за новых требований к контрольно-кассовой технике сократилось число платежных терминалов. Некоторые агенты по приему платежей ушли в теневой сегмент рынка, чтобы избежать дополнительной финансовой нагрузки. Причиной запрета использования терминалов с удаленной фискализацией как раз и стала борьба с приемом наличных средств, которые не фиксируются в налоговой службе.

По всей видимости, сложности в следующем году испытают налогоплательщики самого разного уровня. Приходится готовиться не к развитию и расширению бизнеса, а концентрироваться на усилиях по сохранению текущего.

#налоги

​Главная тайна раскрыта: Набиуллина рассказала о смысле своих брошей

С февраля Эльвира Набиуллина надевает на пресс-конференции разные броши, которые, как считается, символизируют текущую ситуацию в экономике. По ее словам, публика часто интерпретирует их значения шире, чем она задумывала
Броши, которые глава Центробанка Эльвира Набиуллина надевала на пресс-конференции, должны были показать мнение ЦБ о ситуации в экономике.

«Я всегда носила брошки. В этом году, наверное, пыталась передать наше понимание ситуации», — сказала Набиуллина.

В феврале этого года, когда ставку снизили до 6%, глава ЦБ появилась на конференции с брошью в виде птицы, напоминающей аиста или белого лебедя. Незадолго до этого ее спрашивали, с какой бы птицей она себя сравнила, и Набиуллина ответила, что не уверена, птица ли она вообще. В марте на брифинг по ситуации с падающим российским рублем Набиуллина надела брошь в форме неваляшки. В апреле она появилась с брошью в виде домика, тогда на заседании совет директоров ЦБ снизил ставку на 0,5 п.п., до 5,5%. Также Набиуллина надевала броши в виде голубя, латинской буквы V, золотой подковы, знака «пауза», волны и снегиря.

По словам главы ЦБ, брошку с аистом на февральскую пресс-конференцию она надела случайно, а первым аксессуаром со смыслом была неваляшка. Это была отсылка к мерам регулятора по поддержке финансового сектора во время пандемии COVID-19 и одновременно реклама нового сайта ЦБ, где раздел с антикризисными мерами был проиллюстрирован неваляшкой, пояснила Набиуллина.

Как рассказала глава ЦБ, смысл ее брошек часто интерпретируют шире, чем она задумывала. Например, она не ожидала, что голубую волну воспримут как опасения Центробанка по поводу новых геополитических рисков из-за победы Джо Байдена на выборах в США («голубой волной» (blue wave) в американских СМИ называют победу демократов).

Насчет броши со снегирем, которую она надела на последнем в 2020 году заседании 18 декабря, Набиуллина сказала, что это «стойкая» птица, которая может переносить заморозки. На том заседании регулятор в третий раз не стал менять ключевую ставку, она осталась на уровне 4,25%.

🛡Тинькофф нашел новый способ загонять клиента в тупик по 115-ФЗ
⠀
Вот схема. Платежные поручения банк не проводит и направляет запрос.

Спрашиваем - почему не проведены платежи?

Ответ - надо предоставить документы по запросу банка о деятельности организации.
⠀
Как развиваются события дальше. Пока клиент готовит документы, пока банк их рассматривает - сроки платежных поручений истекают.
И в банк клиенте приходит сообщение: "Платежные поручения не проведены по техническим причинам".
⠀
Напоминаем: платежное поручение действительно в течении 10 дней.
⠀
Посылаем запрос: "По каким причинах не проведены пп?"

Банк мило отвечает: "Какие пп? В банк клиенте ничего не висит".
⠀
И следом от банка приходит письмо счастья с просьбой закрыть счет!

P.S. История от подписчика. Конечно очень странно, что в декабре 2020 года кто-то все ещё обслуживается в Тинькофф банке.
//Банковская тайна

⚡️ #бегущаястрока  Новая схема мошенничества - выгодный вклад

Мошенники в очередной раз прокачались и придумали новый скрипт социнженерии:
1. Поступает звонок из банка (подмена номера)
2. Якобы "менеджер" рассказывает про выгодное/индивидуальное/праздничное предложение от банка открыть акционный вклад с повышенным %
3. Приходит СМС со ссылкой для оформления вклада (подмена номера, фишинговый сайт)

При переходе по ссылке из смс клиент попадает на сайт - полную копию офиц сайта банка. После ввода логина/пароля в ЛК мошенники получают доступ ко всем счетам, картам, вкладам и ПД жертвы.

Рекомендации: не переходить по ссылкам (даже если вы думаете, что это смс от банка) и не предоставлять никакие персональные данные по телефону.

Дабы предупредить и снизить риск попасть на уловку мошенников - перешлите этот пост родственникам и друзьям.//Банковская тайна

Как «Дом.РФ» поиграл с государством в чисто рыночные отношения
Дом.РФ» поиграл с государством в чисто рыночные отношения
◽️      ◾️      ◽️
«Дом.РФ», скорей всего, «отблагодарил» правительство за то, что не попал под жернова слияния и поглощения институтов развития под крышей ВЭБ.РФ и продолжит работать как самостоятельная структура. В качестве «подарка» «Дом.РФ» безвозмездно передает в госказну 74 тыс. кв. м в «IQ-квартале» в «Москва-Сити», где сидит Минэк, Минпромторг, Минцифры и куча их структур-«подкормышей». На выкуп этих площадей у «Галса», их ремонт и переезд министерств «Дом.РФ» еще при Александре Плутнике потратил около 40 млрд руб. На эти цели были выпущены облигационные займы, гасить которые «Дом.РФ» собирался за счет арендных платежей министерства и за счет продажи их бывших зданий в других районах Москвы. Судя по всему, пока «Дом.РФ» смог собрать около 14 млрд руб., из которых 11 млрд выручка от проданных четырех бывших объектов перевезенных в Сити министерств и еще около 3 млрд руб. платежи за сдачу в аренду площадей в «IQ-квартале». В «Дом.РФ» официально признают, что передача объекта «приведет к снижению объема собственных средств». Теперь компании надо будет искать каждый год откуда брать деньги на погашение облигации. Вероятно, еще нераспроданные министерские объекты вряд ли теперь достанутся «Дом.РФ».  Но подарочек ради условной независимости того стоит. Эта сделка должна укрепить переговорные позиции нынешнего главы «Дом.РФ» Виталия Мутко по другим вопросам, которые относятся к введению госкомпании.

​​🔄 «Продюсер пилит» составил схему денежных потоков российского кино. Расчёты основаны на данных ЕАИС, публичных заявлениях продюсеров фильмов и интервью руководителей киносетей и прокатных компаний.

🧮 Оценка сделана для 37 наиболее кассовых картин 2020 года (на них приходится более ¾ общих сборов) — взяты только фильмы российского производства.

🎞 Российская кинопромышленность тратит на продвижение картин ~₽1 млрд в год. У фильмов, выпускаемых и продвигаемых национальными медиахолдингами («Союз спасения», «Лёд 2») эти расходы на порядок меньше.

🎡 Основной вывод: российское кино — это колесо Сансары. По нашим оценкам, суммарный доход производителей российских картин равен вложениями инвесторов, то есть они просто возвращают свои средства.

🎯 Если говорить об отдельных фильмах, то убыточны, по нашим оценкам, около половины картин, а каждый десятый фильм не собирает достаточно для возврата средств Фонду кино и Минкульту.

⚖️ Индивидуальные результаты картин сильно различаются: «Холоп», оценочно, принёс своим создателям ₽1.1 млрд прибыли, сборы «Вратаря Галактики» не покрыли сумму возвратного финансирования (₽300 млн).

‼️ В редакцию Frank Media попало вот это письмо. ПСБ недавно получил на санацию Роскосмосбанк, а сейчас ему, видимо, дадут еще МИнБанк. ЦБ уплотняет проблемные банки.

«Топ» 15 банков по снижению активов за 11 месяцев 2020 года (млрд. руб., %)
🔻-186,62 Сургутнефтегазбанк (-62,11%)
🔻-96,12 Возрождение (-34,38%)
🔻-82,58 Нордеа Банк (-70,8%)
🔻-47,93 Хоум Кредит Банк (–17,01%)
🔻-42,95 Запсибкомбанк (-28,9%)
🔻-31 Русский Стандарт (-9,16%)
🔻-24,23 МИнБ (-5,65%)
🔻-21,84 Ренессанс Кредит (-12,28%)
🔻-20,59 Союз (-19,49%)
🔻-14,58 Саровбизнесбанк (-30,06%)
🔻-12,61 Банк Зенит (-5,19%)
🔻-12,4 Кредит Европа Банк (-8,74%)
🔻-11,83 Платежный Центр (-18,59%)
🔻-11,37 Балтинвестбанк (-15,18 %)
🔻-10,18 Русфинанс Банк (-6,35%).

Альфа Банк нарушает свои же порядки, зарабатывая на клиентах. Ситуация, похоже, поставлена на поток. Мы же знаем, что существует комиссия за снятие наличных через кассу банка, если деньги были переведены на ваш счет и не отлежали 30 дней. В Альфе такая комиссия составляет 5%. Сегодня клиент снимал всего лишь 15 тыс руб. Сотрудник банка озвучил комиссию 5%, но почему-то 707 руб. (считать не умеет?). А в итоге сняли комиссию 850 руб. Клиент обнаружил это уже после посещения банка. Да и времени жалко из-за 100 руб. И таких «по 100 руб» со всей страны миллионы набегают. Поэтому внимательно проверяйте расходные документы и не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам. Это ваши деньги. Альфа Банк, не стыдно такой мелочностью заниматься?@BlackAudit