Жирные коты накопали инсайд по банку Финсервис. И заодно представляют его рейтинг.

Арест Арашуковых, а также последующая цепочка действий силовиков по газовой теме, повлечет за собой действия по нескольким фигурантам: Кирилл Селезнев (глава «Газпром межрегионгаза»), семья Свитовых (друзья и партнеры Селезнева), Иван Миронов (сводный брат Селезнева) и Алексей Митюшов (бывший глава «Газпром энерго»).

Надо заметить, что под Митюшова, Селезнева и остальную гоп-компанию копали уже давно - еще в 2013 году обнаружились махинации с левыми списаниями газа, но тогда обвинения рассосались. Кстати, долгое время Рауль Арашуков (отец сенатора) был советником Селезнева, и вполне возможно что Кирилл, а вовсе не Рауль - автор схем с поставками газа на Северный Кавказ.

Эта группа товарищей имеет много всяких совместных дел, про которые Арашуковы смогут рассказать всякое интересное, но нас, прежде всего, занимает банк Финсервис.

Итак, банк 59 по активам, 88 по размеру капитала и 81 по размеру привлеченных депозитов. Уверенно входит в сотню, но почти не растет. Шесть лет назад этот банк принадлежал «Седьмому континенту» (точнее - его основному владельцу, бывшему губернатору Тульской области Владимиру Груздеву), но потом его забрали ушлые газпромовские менеджеры.

Почему банк может «упасть»:
- газпромгейт. Сейчас банк абсолютно точно под прицелом силовиков, так как его акционеры в той же связке газового «распределения» (а точнее - воровства). В любой момент могут начаться громкие события;
- у банка очень ограниченная клиентура, причем много «своих». Мы уже видели такие фокусы, потом ЦБ будет сокрушаться: «ах, банк кредитовал своих акционеров». А то это незаметно?
- ручное управление, никакого риск-менеджмента, банк - кэптивный, карманный, нерыночный. Причем в пассивах очень сильная зависимость от нескольких кредиторов, которые могут резко соскочить. Чуть какой внешний шок - все сыпется как карточный домик. А почему может посыпаться - см. пункт 1.

Что у банка есть хорошего:
- запас по капиталу;
- запас по ликвидности. Который, правда, уже заметно уменьшается. Особенно фигово, что растаял портфель ломбардных ценных бумаг;
- банк рентабельный, то есть не проедает капитал.

Финсервису Эксперт РА поставил ВВВ- (снизив на пару уровней) буквально в прошлую пятницу, 1 февраля. Ребята, окститесь, вы разве не видели, кто акционеры банка? Наш вердикт: В-, прогноз негативный. Жирные коты советуют с учетом газовых событий с банком дел не иметь. Если, конечно, вы не родственник указанных выше товарищей. @fatcat18

ЦБ решил, что диджитализация, xbrl и прочие маркетплейсы - это хорошо, но страховщиков надо заставить поработать руками. Регулятор запросил у страховых компаний раскрытия данных обо всех их активах. Причём, задним числом - по состоянию на 30 сентября 2018 года и в ручном режиме - в экселевских таблицах.

Охреневшие от таких раскладов страховщики тут же решили, что это чересчур. Всероссийский союз страховщиков готовит обращение в ЦБ, с просьбой отменить этот запрос. @fatcat18

8 февраля состоится очередное заседание Совета директоров ЦБ, на котором будет принято решение о ключевой ставке. Понятно, что никакого понижения ожидать не стоит, вопрос стоит лишь о том, будет ли она повышена или оставлена на прежнем уровне.

Жирные коты в очередной раз пойдут против консенсус-прогноза аналитиков, считающих, что ЦБ оставит ставку неизменной. Мы думаем, что она будет повышена на очередные 0,25 п.п. Причин несколько и, прежде всего, растущие инфляционные ожидания населения и официальные показатели инфляции за январь, составившие 1%. Отдельно отметим и политику крупнейших банков в области депозитов - на прошлой неделе банки дружно повысили ставки привлечения. Вероятнее всего, действуют на опережение, как раз в ожидании роста ключевой ставки. @fatcat18

Чистая прибыль ОТП-Банка - https://t.me/FatCat18/181 снизилась за прошлый год почти на треть. Несмотря на закрытие убыточного Touch bank и наращивание объемов беззалогового кредитования физлиц, маржа банка продолжает снижаться.

В этом году банк празднует свой юбилей, но вряд ли его венгерские акционеры будут довольны результатами, ведь прибыль снизится еще, а просрочка начнет расти все быстрее. Уровень резервирования по портфелю за год снизился с 21% до 18%, при том что признаки ухудшения обслуживания кредитов розничными заемщиками уже начинают проявляться.

Топы банка любят рассуждать о том, каким должен быть сферический риск-менеджмент в вакууме. Но реальность может оказаться сложнее, чем их теоретические идеи. @fatcat18

На наших с вами глазах разворачивается интересное противостояние между ЦБ и Сбербанком или, если хотите, между Эльвирой Набиуллиной и Германом Грефом. Речь не идёт о полноценном конфликте, но очевидно, что они по-разному смотрят на будущее банковского рынка и, тем более, на место Сбера на нём.

На недавней встрече в Бору, глава ЦБ опять уделила большое внимание вопросам конкуренции в банковском секторе, назвав её главной темой для регулятора. Она пообещала решить проблему, когда частным банкам «достаётся всё меньший и меньший кусок пирога». Для этого ЦБ намерен активно развивать национальную инфраструктуру цифровых финансов, а также ослаблять требования к банкам для допуска к работе с бюджетными средствами и участия в госпрограммах.

Конечно, говоря о проблеме конкуренции, Эльвира Набиуллина не переходила на личности, упоминая лишь рост доли госбанков в системе, но мы-то понимаем, какой именно банк занимает доминирующее положение на рынке.

Далее. История с созданием ЦБ системы быстрых платежей и обязательством Сбербанка подключиться к ней. Тут уже никаких иносказаний - удар нанесён именно по монополии Сбера. Неудивительно, что и Греф, и другие топы госбанка решились на открытый конфликт, называя это решение ЦБ недальновидным и всячески тормозя процесс присоединения к СБП.

Наконец, сильно может пошатнуть позиции Сбера и отказ АСВ от услуг банков-агентов при выплате страхового возмещения в пользу работы напрямую с вкладчиками. Сбербанк занимал львиную долю этого рынка, наращивая за счёт этого клиентскую базу. Или вы думаете, что АСВ решилось на такую смену парадигмы без одобрения (точнее, инициирования) со стороны ЦБ?

В сухом остатке получается любопытная история: ЦБ, фактически стоящий за Сбером, решил с помощью его «охлаждения» продемонстрировать борьбу за конкуренцию на рынке. При этом в отношении, например, Задорновской «Открывашки», напротив, регулятором включён режим наибольшего благоприятствования. Видимо, осадить Германа Оскаровича кажется важной задачей. @fatcat18

Саентологи из ПИР Банка - https://t.me/FatCat18/157, пытавшиеся в суде оспорить решение ЦБ об отзыве лицензии, получили отлуп. Арбитражный суд Москвы не нашёл нарушений в действиях регулятора. Видимо, бывшим банкирам остаётся только молиться, ну или ожидать, что на очередном витке перерождения они снова станут владеть и управлять банками. @fatcat18

Иных уж нет, а тех долечим. То есть санируем. Жирные коты продолжают знакомить вас с нашим чёрным списком.

Напомним, что мы предупреждали о том, что лицензии будут отозваны - так и произошло - у Русского ипотечного банка (РИБ-Банка), Агросоюз, Уралтрансбанка, Проминвестрасчетбанка (ПИР-банка), Аксонбанка, Донхлеббанка. Московский индустриальный банк (МиНБ), как мы и предсказывали, отправился на санацию.

Теперь ждем на санацию следующих пассажиров:
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР),
- Банк «Русский стандарт»,
- Банк «Восточный».


И на отзыв (там и санировать нечего):
- Банк Корпоративного Финансирования (БКФ-Банк),
- Банк «Славянский кредит»,
- МПСБ (Саранск),
- Невский банк,
- Эксперт банк,
- Кетовский,
- РБА,
- «Развитие столица»,
- Плюс банк,
- Иваново,
- Центрально-азиатский банк (Хакасия),
- Проинвестбанк (Пермь),
- Стандарт-кредит (Адыгея),
- Национальный банк сбережений (Иваново),
- банк «Взаимодействие»,
- Банк «Прайм финанс».

Обратите внимание на этот черный список, чтобы нам не пришлось потом говорить: «А мы же предупреждали!». @fatcat18

Россельхозбанк за год нарастил объем вкладов физлиц более чем на 21% или на 178 млрд руб. Ни один другой показатель банка так не вырос, а прибыль снизилась на 15%. Банк активно рекламирует вклады, пытается отжать потоки у Сбера, ВТБ и Почта банка. За счет сервиса это сделать тяжело (по причине его отсутствия), поэтому приходится перебивать конкурентов более высокими ставками.

Но на горизонте маячит Открывашка, у которой планы роста депозитной базы еще мощнее. Задорнову, конечно, тоже приятно будет отбить часть клиентов у ВТБ, но и в лице РСХБ ему точно не нужен сильный конкурент.

Да и Сергей Гармаш, который недешево обходится Почта банку, не зря кушает свой хлеб: за счет примитивной, но активной рекламной кампании вклады Почты приросли на 142 млрд.

Вот такая конкуренция госбанков. @fatcat18

Жирные коты представляют очередной шит-лист: самые убыточные банки по итогам 2018 года.

Открывает список банк АВБ: минус 337 млрд рублей! Банк сейчас принадлежит ЦБ, а весной перейдет в новый Банк непрофильных активов. Второе место - еще один санируемый банк - НБ Траст, 156 млрд убытка. Далее Промсвязьбанк, «всего лишь» 14 млрд. Четвертое и пятое места: Мособлбанк (-14,6 млрд) и АТБ (- 9,4 млрд) также на санации.

Дальше начинают попадаться не санируемые банки: Абсолют банк с 8,2 млрд убытков, еще 4,6 млрд убыток Балтинвестбанка, который Абсолют санирует. Это успех, котаны: в сумме убыток двух этих банков почти 13 млрд, немножко не дотянули до третьего места, уступив Промсвязи. Тем не менее, Абсолют банк получает почетное первое место среди не санируемых и не ликвидируемых банков по абсолютному размеру убытка.

Не так круто, но тоже заметно выступил МФК Михаила Прохорова с 3 млрд убытка; и если один ранее проблемный актив - СК Согласие - ему удалось вытянуть в плюс, то с банком полная труба. К тому же ЦБ в конце года прессанул МФК по теме ПОДФТ и странных валютообменных операций в особо крупных размерах.

У Мокоммерцбанка, дочки Народного банка Казахстана, убыток 1,4 млрд.
Остальные банки с убытками более миллиарда - на санации (Связьбанк, Росгосстрах банк, ВУЗ-банк, Балтийский банк и наш любимчик МиНБ).

Самая низкая рентабельность капитала среди банков, у которых еще не отозвали лицензию, у АТБ (минус 174%, то есть убыток за год почти как два капитала), Промсвязи (минус 90%) и банка Иваново (-50%).

Поздравляем, господа банкиры, славно поработали. @fatcat18

Бывший предправления «Открытия» Евгений Данкевич объявлен в розыск за растрату 34 млрд рублей. Дескать, он вступил в преступный сговор с руководством О1 Group и «О1 Груп Финанс», являвшихся заемщиками «Открытия». Заемщики организовали выпуск и размещение на Московской бирже облигаций, а Данкевич, зная, что это мусор, купил их за 34 млрд рублей.

«Держите вора!», - вопят все.

Но давайте просто внимательно посмотрим на то, что мы имеем в обвинении. Итак, предправления банка покупает на бирже облигации по их рыночной стоимости, не имея официальных причин к тому, чтобы их не купить за эту цену. Ведь бонды прошли все необходимые процедуры при размещении, это публичные компании. У самого «Открытия» есть не только риск-менеджмент, но и контроль ЦБ, причем усиленный - так как банк системно значимый. В нем сидят кураторы, которые в ежедневном режиме отслеживают все сделки. Тем более, что предъявляют Данкевичу эпизоды лета 2017 года, когда ЦБ (по его же заявлениям) УЖЕ внимательно наблюдал (то есть ещё круче, чем просто усиленно) за банком.

И вот, через 1,5 года внезапно выяснилось, что хитрый Данкевич обвёл всех вокруг пальца? Данкевич, конечно, не ангел, но данное обвинение, на наш взгляд, надо было бы предъявлять не совсем ему. Впрочем, за мотылевскиие фонды кому-то в ЦБ прилетело? @fatcat18

Похоже, что крах Utair - одной из немногочисленных оставшихся негосударственных авиакомпаний - не за горами.

Аэрофлот устами своей «дочки» - лоукостера «Победа», фактически попросил Росавиацию закрыть Utair, упирая на финансовую несостоятельность компании. Безусловно, резон в этом есть, так как Ютэйр уже давно банкрот (по факту). Только господдержка помогала ей оставаться на плаву, но в конце прошлого года перевозчик допустил дефолт и по субординированным банковским кредитам, и по бондам своей дочки «Финанс-авиа».

Однако перспектива остаться с рынком перевозок, на котором кроме Аэрофлота, S7, Уральских авиалиний (тоже проблемных) и отвратительной «Победы»не будет никого, пугает. Даже несмотря на возможное появление ещё одного перевозчика, усилиями ВТБ и Сбербанка.

Но отметим, что и позиции самого жалобщика Аэрофлота, точнее его гендиректора Савельева, далеко не устойчивы. Савельев с трудом удерживает свой пост, а топов компании начали арестовывать. @fatcat18

Верховный суд решил, что сделка по продаже Агентством по страхованию вкладов банка «Пойдём!» Совкомбанку могла пройти с нарушениями.

Совок купил «Пойдём!» в ноябре 2016 года. Пользуясь тем, что он был единственным претендентом на бывший актив Пробизнесбанка, Совкомбанк сбил цену с 771 млн рублей до 382 млн - около половины капитала «Пойдём!».

Правда, буквально через пару месяцев - в январе 2017 года - банчок был перепродан Совкомбанком группе инвесторов, среди которых видное место занял Михаил Кузовлев, возглавлявший дочку АСВ, банк «Российский капитал».

Такая скорость перепродажи не понравилась одному из кредиторов Пробизнесбанка, который попытался оспорить её в суде и в итоге дошёл до Верховного, который вернул дело на новое рассмотрение.

Но Жирных котов во всей этой истории удивляют некоторые Телеграм-каналы (в том числе и наши соседи), которые на голубом глазу начали раскручивать эту историю в русле возможных проблем у  гендиректора АСВ Юрия Исаева. Кто-то даже договорился до того, что Исаеву грозит посадка. Ни в коем случае не пытаясь отстаивать интересы главы АСВ (у того и свои пиарщики найдутся), все же скажем, что пока Юрий Исаев в наручниках - лишь влажные фантазии самих авторов этих «прогнозов». @fatcat18

Всем привет!
Сегодня @Vault_Tec подготовили для вас список лучших каналов в своей категории, оставить без внимания которые - никак не выйдет, поэтому рекомендуем ознакомиться!

@AvenueNews — ТОП-5 Бизнес- канал Телеграмма! Самые отборные статьи! Новости бизнес индустрии. Кейсы от предпринимателей. Мотивация и успешность!

@Mymoskva — Лучший портал о жизни столицы! Главные события, мероприятия и новости! А также лучший гид на тему "Как провести свой досуг.". Подписывайтесь, друзья!

@SerpomPo — СерпомПо вороватым чиновникам, бездарным политикам, жадным олигархам, продажным экспертам и туповатым обывателям. Канал для тех, кому еще не все равно...

Мышеловка — Грязное белье депутатов, самые скверные факты о российском шоу-бизе и жесткие разборы ютуберов.

@BezSamoletov — Расскажет обо всех тонкостях путешествий. Как объехать много стран без самолётов? Купить дёшевые билеты на поезда, паромы и автобусы? Как живут люди, в разных странах? Чем отличаются их кухни ? Вопросов много, ответы найдешь у нас. Подписывайся. Ждем.

@Zareshali — Это громкие расследования и инсайды от информаторов из самых разных сфер.Если хочешь узнать, кто кого "зарешал", и где у кого крыша, то подпишись на их канал и будь в курсе всех событий в мире теневой экономики и кулуарной политики!

На прошлой неделе лицензии был лишен Радиотехбанк. В Татарстане продолжается зачистка ландшафта. Это, конечно, не та кровавая баня, когда с рынка вынесли Татфондбанк, Интехбанк и еще пяток банков поменьше, но все же процесс не закончен.

Жирные коты сегодня оценят финансовую устойчивость и шансы выжить в этом году еще одного местного банчка: Автоградбанка.

Владеет этим чудо-банком г-н Сигал. Но не Стивен, а совсем наоборот: Павел Абрамович. Широко известный в узких кругах, как создатель целой сети из десятков микрофинансовых организаций. Он же - вице-президент Опоры России, он же - участник экспертных групп при правительстве и разных других важных структурах.

Павел Абрамович изволили уже даже сделать одну ходку: в 2013 году ему предъявили обвинение в обналичивании материнского капитала через его микрофинансовые помоечки. Посидев в СИЗО, Сигал вышел (не в последнюю очередь благодаря заступничеству общественников, в том числе из ОНФ, Опоры, Деловой России) и сразу же восстановился во всех своих бизнесах и других активностях.

Биография Сигала и его похождения в ревущие 90-е и крутые нулевые заслуживают не просто отдельного поста, а скорее книги, причем в стиле «Золотого теленка». Когда-нибудь Жирные коты сделают лонгрид, а пока оценим Автоградбанк.

Банк среднего размера, 237 по активам, 282 по капиталу, а вот по размеру вкладов он вырвался во вторую сотню: 155 место. Банк не имеет кредитных рейтингов ни от какого из агентств, что уже должно настораживать. Еще один плохой сигнал - Сигал перед Новым годом стал временно исполняющим обязанности предправа. Обычно такое бывает, если ЦБ хочет, чтобы акционер лично встал у руля банка и уже никуда не свинтил при санации или отзыве лицензии, сославшись на дурных менеджеров.

Что у банка стремного:
- к банку повышенное внимание по индикаторам ПОДФТ, иначе говоря, банк обналичивает и транзитит;
- нет запаса капитала, срочно нужна докапитализация, но Сигал ее проводить не хочет и не будет;
- не очень хороший кредитный портфель: более четверти кредитов проблемные, кроме того, есть и еще некредитные активы низкого качества, надо бы досоздать резервы, но банчок и так еле выползает из убытков;
- депозиты физиков - 3/4 пассивов, а это мина, заложенная под банком. Чудом Автоградбанк не накрылся в предыдущую волну паники вкладчиков, но с тех пор зависимость от вкладчиков только выросла;
- банк управляется в ручном режиме. Никакого независимого риск-менеджемента там не было и нет, все на усмотрение Павла Абрамовича. Да еще и кадровая чехарда.


Что у банка хорошего
- пережил кровавую баню татарстанского банковского кризиса и остался жив
- Сигал - непотопляемый. Вы еще не знаете Паниковского… Он еще вас всех продаст и купит и снова продаст. Но уже дороже!


Вердикт: ССС. Несмотря на то, что Сигал тысячу раз выходил сухим не только из воды, но и из других жидких субстанций, коты считают, что он и в этот раз отскочит, а вот банку придется трудно. @fatcat18

Банк «Русский стандарт» - https://t.me/FatCat18/71 ожидаемо схлопывается: активы за 2018 год сократились на 27 млрд, чистая прибыль - в 10 раз (до 465 млн рублей), капитал сократился на 8%, кредитный портфель - на 7%, при этом достаточность капитала - самая низкая за 2 года.
Просрочка по портфелю - почти 30% (40,55 млрд рублей).

Единственный действующий рейтинг банка - Саа2 от Мудиз, то есть преддефолтный уровень.

Жирные коты солидарны: банк скорее мертв, чем жив. Водочный король Рустам Тарико не может ни продать банк, ни развивать его. «Русский стандарт» готовится войти в лоно ФКБС. Эротично прозвучало, да. Но если банк будет и дальше в таком темпе сокращать масштабы бизнеса, то рискует не попасть в Фонд, а отправиться прямиком в морг. @fatcat18

На 59% (в полтора раза!) выросла просрочка в кредитном портфеле банка Зенит за 2018 год, капитал сократился на 4,3 млрд рублей, а рентабельность активов по итогам года составила менее 0,1%. По этому показателю банк занял 357 место в системе - один из наихудших результатов.
У Зенита снижается достаточность капитала, а просрочка за 4 квартал выросла на 357 млн рублей.

В последние месяцы Зенит только и делает, что открывает новые офисы, в то время как все другие банки - их закрывают. Результатом пока стало ускорение роста дорогих депозитов. Такими темпами банк рискует превратиться в неуправляемую машину (пылесос), которая не сможет остановиться. @fatcat18

Военный Промсвязьбанк под командованием Петра Фрадкова показал рекордный убыток по итогам 2018: минус 14 млрд рублей, а рентабельность капитала составила минус 90%. Просрочка за год выросла на 61% до 174 млрд рублей.

На фоне таких прекрасных результатов банк запускает военно-полевые банковские офисы и начинает судиться со структурами ВТБ: в конце января Промсвязьбанк направил в Арбитражный суд Москвы иск на 232 млн рублей против компании «Техносерв АС», которой с прошлого года владеет группа ВТБ, а оставшиеся 60% пока еще принадлежит православным банкирам Ананьевым.

Фрадков против Костина: интересные пошли времена. @fatcat18

Находящийся в постоянном эстетическом изумлении и сибаритском экстазе редакционный директор русского Forbes Николай Усков предложил переименовать рейтинг Doing business в enjoying life. Предложение он озвучил на проходящем сегодня съезде Деловой России, той самой, которая на прошлых выборах родила политическую мышь: «Партию Роста».

Усков, конечно, знает о чем говорит (молчать, гусары!), а нам его слова, обращенные к бизнес элите напомнили анекдот:
«Идет заседание, докладчик-олигарх:
- мы давно уже имеем все что только можно: недвижимость в России и за рубежом, заводы, газеты, пароходы, земли, недра, банки... Пора бы и народе подумать...
- Голос из зала: Думаю каждому душ по 500 будет для начала будет достаточно». @fatcat18

Наш очередной зомби-банк, на этот раз из Иркутска: ГринКомбанк.

Один из самых мелких банков — 431 место в России по активам, 417 по капиталу и 331 по размеру вкладов.

Формально у банка куча акционеров. Всё в лучших традициях росисийского банкинга - «футбольная команда». В реальности же банчком владеет Сергей Иванов, который с 2010 по 2016 год был генеральным директором ОАО «ЭРКО», а также занимал в 2000-е годы различные руководящие должности в концерне «Росэнергоатом», «Интер РАО ЕЭС» и «ФСК ЕЭС».

Несмотря на то, что у Иванова есть ресурсы, вливать их в банк он не желает. Поэтому иркутских вкладчиков банчок попылесосил в меру своих возможностей.

В Иркутской области до сих пор есть 5 местных банков. А это один из самых высоких в России показателей - мало осталось регионов, где хотя бы пара-тройка локальных независимых банков сохранились. Здесь же первое место занимает БайкалИнвестБанк Олега Карчева, про которого Жирные коты скоро представят занимательное досье.

Почему же ГринКомбанк - живой мертвец?
- весь кредитный портфель - помойка. Только официальная просрочка составляет 63%, а реально живого там почти ничего не осталось;
- банк лишь немного превышает установленный минимум по размеру капитала;
- с ликвидностью у него все очень плохо;
- би перспектив нет, акционеры ждут комиссаров в пыльных шлемах.

Почему банк до сих пор не списали?
- такой вопрос периодически мучает Жирных котов при анализе подобных банков. Адресуем его нашим коллегам из регулятора.

Вердикт: ССС, банк ненадежен, прямая дорога в ад. @fatcat18

ФАС неслабо нагнуло страховщиков ОСАГО. УФАС по Татарстану выдало Российскому союзу автостраховщиков предписание, согласно которому страховые компании должны пересчитать все страховые выплаты, которые пришлись на убытки по «автогражданке» в период с апреля 2016 года по ноябрь 2018. Разумеется, в сторону увеличения выплат.

ФАС установила, что страховщики с нарушениями составили справочники средней стоимости запчастей, исходя из которых и происходит подсчёт компенсаций по ОСАГО. Страховые компании, как дети малые, извинились, пообещали так больше не делать и выпустили обновлённые справочники. Но ФАС этого показалось мало, и служба потребовала произвести перерасчёт, исходя из новых данных.

Страховщики в шоке от подобного решения ФАС, упирая на то, что закон обратной силы не имеет. Антимонопольщики настаивают на своём. Так что у клиентов появилась неплохая возможность отжать у страховых ещё немного денежек. Правда, по суду. А кому сейчас легко? @fatcat18