Жирные коты пришли в Телеграм! Нет, они, конечно же, остались на своем финансовом рынке, но капающий с них жирок мы внимательно изучим и поделимся выводами с вами. Инсайды регулятора, банков и компаний, честный (путь и не всегда «народный») рейтинг от «Жирных котов», правильная интерпретация финансовых новостей… В общем, покажем всё, что скрыто за вылизанными словами пиарщиков и копирайтеров. @fatcat18

Негосударственные пенсионные фонды из группы «Сафмар» Михаила Гуцериева попали на 18 ярдов рублей. У них зависли облигации «Открытие холдинга». Цимес в том, что оферту на выкуп этого мусора должен был исполнить Бинбанк того же Гуцериева, после того, как «ФК Открытие» не оправдал названия и накрылся. Но Бинбанк пережил «Открытие» на пару-тройку недель и сам лег под ЦБ.
Теперь эту оферту должен исполнять регулятор, но не торопится. Денег жалко.
Гуцериев может пойти в суд и там потребовать исполнения оферты, но что-то подсказывает, что в открытую конфликовать с ЦБ не станет. Не в том положении. Хотя было бы забавно понаблюдать за этим процессом.
Если эти 18 ярдов так и останутся лежать мертвым грузом, по итогам года НПФ группы «Сафмар» «порадуют» пенсионеров нулем в графе «доходность». Если не минусом. @fatcat18

«Инвестстрах» и «Росмед»:
Страховщики решили пойти по стопам банков. Тоже поактивничать. В смысле, вывести активы из бизнеса и вместе с ними отдохнуть от мирской суеты. Давеча АСВ, которое зашло конкурсным управляющим в «Росмед», завершило инвентаризацию и, к удивлению, не нашло пол-ярда, которые значились в бумажках компании – стояли на балансе. Хорошая новость – обнаружилось, что у «Росмеда» есть мебель и оргтехника, неучтенные на балансе. Аж 262 штуки. Осталось продать эти ценные активы, и дело в шляпе.
А сегодня уже ЦБ сообщил, что временная администрация выявила в «Инвестстрахе» действия собственников и топов, направленные на вывод активов. АСВ потом посчитает, прикинет, и выдаст итоговую сумму потерь. Хотя уже очевидно, что удовлетворить кредиторов не получится. @fatcat18

«Далетбанк»:
Не прошло и трех лет (двух дней не хватило), как АСВ раскрутило ниточки группировки топов, действовавшей в «Далетбанке» (бывший «Золостбанк»). На момент отзыва лицензии – 3 августа 2015 года – банк занимал аж 722 место по активам. Само АСВ тогда пострадало на 21 тысячу деревянных – столько вкладов было в банке. Главное, сначала суд взял, и просто ликвидировал банк, но АСВ настояло на банкротстве, после чего зашло в качестве конкурсного управляющего. После этого и выяснилось, что год до отзыва лицензии руководство, в количестве 10 человек, замещало ликвидные активы мусором. Теперь АСВ требует взыскать с топов суммарно 255 лимонов. По 25 на брата. Кстати, о братьях. Когда банк еще назывался «Золостобанк», руководители — братья Игорь и Александр Крюковы были фигурантами уголовного дела об обнале более 2 ярдов. @fatcat18

Первый пошёл! В том смысле, что одного из топов Урбан Групп взяли в железа. Заочно арестовали. Андрей Пучков, гендиректор «Иванстроя», входившего в Урбан, благоразумно решил не дожидаться честного следствия и суда. Отбыл в неизвестном направлении. Вряд ли скоро вернётся, поскольку шьют ему 201 статью. До 10 лет бесплатного труда на пользу родине. Теперь побудет в международном розыске. «Иванстрой» - это контора, которая строила ЖК «Лайково» в Одинцово. Типа, строила. Собрала почти 7 ярдов и оставила чистое поле. Коммерсант пишет, что арестовали товарища по заявлению собственника - Александра Долгина. Хозяин Урбана всячески помогает следствию. Надеемся, что топов Урбана прижучат и деньги вернут тем, кого достраивать не станут. «Лайково», например. Кинуть людей на жилье не получится. @fatcat18

«Домашние деньги» - все? Евгений Бернштам слил портфель своих микрокредитов «Русскому стандарту». МФО, которое весной кинуло всех с офертой по облигациям на 1,25 ярдов, лишилось, видимо, последнего нормального актива - займов физлиц. Как узнал Коммерс, он был передан Рустаму Тарико, причём по номиналу. Шут его знает, какие там были отношения у Тарико и Бернштама, только к началу 2017 года «Домденьги» задолжали «Стандарту» аж 3,3 ярда. Мы свечку не держали, но, видимо, именно поэтому в конце прошлого года МФО выкинула на рынок свои облигации на 1,25 млрд. По крайней мере, к весне 2018 года долг Бернштама перед Тарико сократился до 0,58 млрд. Но вот остальные кредиторы получили от ворот поворот -сначала технический, а потом и реальный дефолт по бумагам. Сейчас долг перед Тарико погашен, а остальные кредиторы будут сосать кеглю. @fatcat18

На «Азиатско-Тихоокеанский» банк нашлись покупатели. АТБ, который сейчас санируется ФКБС, хотят добавить капитала - чтобы он составил 8—9 ярдов, а потом продать. И покупатели уже проявились. Банк «Восточный» и «Совкомбанк». С первым все понятно - он изначально обслуживает Дальний Восток, все у него там на мази, клиентов хоть отбавляй. Тем более, что как только АТБ накрылся, один из его топов перебежал как раз в «Восточный».
А вот с «Совком» не все так просто. Пытается проглотить все, что видит. Ещё не успел присоединить к себе «РосЕвроБанк», как тут же встал в очередь на поглощение АТБ. Нафига козе баян? Такое ощущение, что «Совок» пытается стать «слишком большим, чтобы упасть».
В сентябре АТБ выставят на продажу, тогда и посмотрим, на кого ставит ЦБ. @fatcat18

Алексей Улюкаев, который так неудачно сходил за корзинкой к Сечину, и теперь лет 7—8 будет постоянно находиться в Тверской области, как оказалось работает в колонии библиотекарем. Должность непыльная, но доставляет объяснение, почему именно Улюкаев стал библиотекарем. Во ФСИН сообщили, что он ранее работал на больших государственных должностях, а, следовательно, обладает «большим интеллектом, опытом, потенциалом». В общем, теперь мы в курсе того, какие требования предъявляют к библиотекарям за решеткой. Надеемся, что никому это знание не пригодится. @fatcat18

«Жирные коты» благодарят всех подписчиков за интерес к каналу! Всем вам, которых уже больше тысячи, спасибо за доверие! Оправдаем, заинтересуем, просветим. И все это оперативно, по существу и без «воды».

В полку супергероев прибыло. Алексей Леонидович Кудрин становится «борцом за справедливость». Именно такая задача поставлена им перед Счетной палатой, которую он возглавил в этом году.
Помимо борца в обновлённой стратегии палаты появилось ещё и звание «гарант прозрачности». На наш взгляд, тут явный перегиб - гарант у нас один и надолго.
В целом, как пишет РБК, свою миссию СП описывает следующим образом: «Содействовать справедливому и ответственному государственному управлению как необходимому условию устойчивого развития российского общества и достойной жизни человека».
Теперь-то заживем. При гарантированных борцах.

«Домашние деньги» поставили своих клиентов... в неудобное положение. Мы уже писали, что портфель займов МФО передала «Русскому Стандарту» ещё в конце прошлого года. Чтобы с собственными долгами перед Тарико расплатиться. Но передала, оказывается, только в залог по кредиту. И перешёл этот залог в собственность банка только в июле. Но уже с прошлого года «Русский Стандарт» стал требовать, чтобы заемщики гасили долг напрямую ему. Так и говорили: - Кинете бабки в «Домашние Деньги», останетесь без них. МФО же угрожала, что не учтут платежи по займу, которые пройдут мимо них.
Теперь клиенты будут ждать, надеяться и верить, что их платежи за последние восемь месяцев не зависнут между банком и МФО. @fatcat18

Наши чинуши начали горячить себя к новой войне санкций. На прошлой неделе в американский Сенат внесли довольно серьезный санкционный акт - «адский санкционный билль». Адок там, и впрямь, есть - начиная с необходимости подготовки специального доклада о личном состоянии и активах нашего всего. Документ грозит и секторальными санкциями и таки запретом на сделки с российским госдолгом. Кислород нам хотят перекрыть довольно серьезно.
Наши уже думают над ответкой. Один неназываемый персонаж прям так и сказал - «Россия в ответ выработает меры, способные повлечь непоправимые потери для экономики и доходов американцев».
Интересно, какие такие симметричные меры мы можем придумать? Ну, кроме ядерного пепла? Напомнить, что именно произошло с экономикой штатов не так давно, когда Россия продала аж 85% своих трежерис? Ничего. Рынок даже не шелохнулся. Не заметил, что его, оказывается, серьезно атаковали.
Чем дальше будем грозить? Вопрос риторический, но наши что-нибудь точно придумают. Бедный-бедный Воронеж... @fatcat18

Нашим госбанкирам испортили отпускное настроение. Тот самый «адский санкционный билль», о котором мы уже сообщали, в радикальном случае подразумевает наложение санкций на крупнейшие российские банки. Сообщают, что в список попали Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхоз и ВЭБ. Ещё там оказался Банк Москвы, но сенаторы, видимо, не в курсе, что ещё два года назад он был присоединён к ВТБ.
Что именно будет запрещено в отношении этих банков, не уточняется. Но можно предположить, что в самом жестком варианте пострадают корреспондентские отношения с американскими банками.
Утешает одно - этот билль ещё только предстоит рассмотреть Сенату, и его авторы, очевидно пошли по проторённой дипломатической дорожке - просить больше, чтобы получить хоть что-то. Ведь аукнется этот запрет и самим штатовские банкам. А оно им надо? @fatcat18

Страховщики отчитались о сборах по «жизни» за первое полугодие. Премий собрали аж 222 млрд рублей - на 42% больше чем в прошлогодние первые 6 месяцев. Теперь обещают, что по итогам года будут иметь триллион активов.
Интересно, что первая пятёрка по сборам росла медленнее рынка - только Сбер выстрелил на 84%. А вот РГС-Жизнь (бывший Росгосстрах) упал сразу на 40%.
Действенными оказались меры главы «Открытия» Михаила Задорнова, который давно хочет возвращения «блудного сына» - РГС-Жизнь в состав своей группы. Для давления на менеджмент компании он просто выкинул ее продукты из продажи в своей сети. Как видите, эффект превзошёл все ожидания. Глядишь, и правда, вернут страховщика в лоно Открывашки. @fatcat18

АСВ решило обанкротить «Домашние деньги» через управляемый агентством банк «Интеркоммерц». То есть перевести в состояние де-юре то, о чем все знают де-факто. Евгений Бернштам и его «Деньги» должны «Интеркоммерцу» 2,7 ярда, но не платят уже полтора года. Вот АСВ и решило сходить в суд. Теперь «Домашние деньги» точно - всё. @fatcat18

В Москве арестовали Константина Курамшина, широко известного в узких кругах обнальщика по прозвищу Костя Байкер. Впервые его имя всплыло в СМИ в связи с расследованием обнальных операций и вывода денег за границу через Мастер-банк. Тогда в деле фигурировали эпизоды на десятки миллионов долларов. Потом его упоминали в связи с рейдерским захватом здания в центре Москвы, однако позднее пришили ему только незаконное хранение оружия и боеприпасов.
Теперь же его взяли за мошенничество. Обещал бизнесменам помочь перекинуть бабки за границу и очистить их от НДС. Кинул коммерсов на 150 миллионов. Любопытно, что сам Костя Байкер пытается взять себе более легкую статью - вместо мошенничества активно сознается в незаконной банковской деятельности. То есть возвращается к своему любимому обналу, что квалифицируется Уголовным кодексом более мягко, чем кидок.
Костин адвокат уже наехал на потерпевших, накатавших заяву в органы. Дескать, были бы они белыми и пушистыми - не пошли бы к Косте, а работали через банки. Хотят самих бизнесменов подвести под «подстрекательство к незаконной банковской деятельности». Глядишь, так Костя Байкер ещё и потерпевшим станет. @fatcat18

Помянем империю «Домашних денег» и её отца-основателя, шумного обнальщика Евгения Бернштама.

Этот доктор экономических наук с середины девяностых трудился в «Альфа-Банке» на должности зампреда правления. Одновременно занимал позицию председателя совета директоров «Альфастрахования». Ушел из Альфы, продав 2% акций банка. На эти деньги в 2004 создал коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн», а в 2008 стал пионером микрофинансового рынка с компаниями «Домашние деньги» и «Финотдел». Позднее все компании стали частью общей группы - Adela Financial Retail Group, где Евгений Семёныч председатель совета директоров и основной акционер.

Деньги на финансирование своих МФО он находил через тесное общение с топами и акционерами некоторых банков. Если не помогало, обильно мотивировал деньгами среднее звено менеджмента. Таким образом сколотил себе определенный пул банков, в которые ходил за кредитами, как к себе домой в тумбочку. Интересно, но почти все эти банки приказали долго жить. Не из-за нашего главного героя, конечно же, но, тем не менее… Именно то, что банки эти перешли под управление АСВ, позволило «Домашним деньгам» протянуть на пару лет дольше. Вот так АСВ сыграло плохую шутку с вкладчиками «Домашних денег». Пока конкурсные и временные управляющие разбирались в делах, актуализировали списки дебиторов, кредиты можно было не возвращать и проблемы компании были не столь заметны для внешнего мира.

Сама же схема работы «Домашних денег» описывается просто – пирамида. Находился самый активный алкоголик на районе, который впаривал своим товарищам микрокредиты. Гербалайф в мире финансов. Второй значимый источник дохода – обнал. Займы выдавались на карту, а вот принимались к погашению уже наличные. Свои 10% Евгений Семенович, любитель ночных звонков сотрудникам, с этого имел. Наличные продавались с размахом. Мешками.

Странно лишь одно, почему, зная о скорой кончине бизнеса, он не смотался куда-нибудь к теплому морю или прохладной Темзе. Брал кредиты до последнего. На что или на кого рассчитывал? Семёныча периодически охватывала мания преследования - то внутри компании “крысу” найдет, то снаружи начнет охоту на ведьм. Потом его отпускало.  Человек с такими замашками должен был пугаться собственной тени, а тут проглядел собственный крах. @fatcat18

Запрет госбанкам на покупку других банков? Нет, не слышали...

Может помните, как в начале года ФАС предложила ЦБ ввести ограничения на покупку госбанками других кредитных организаций? Ухудшение конкуренции в банковской среде, рост доли госбанков уже до 70%, бла-бла-бла. Тогда ещё Эльвира Набиуллина это дело поддержала, выразив озабоченность большой долей государства на банковском рынке.

Так вот, сегодня стало известно, что ВТБ собирается купить два банка с рынка. Один из них - «Возрождение». Интересно, какие аргументы нашлись у господина Костина, чтобы обойти благородный гнев ФАС и регулятора? @fatcat18

Банк России готовится к закрытию внешних рынков заимствований для российских корпораций.

Давно находившееся на согласовании в недрах регулятора предложение страховщиков об изменении их инвестиционной декларации, наконец-то нашло полное одобрение ЦБ-шников. Теперь сам регулятор предлагает отменить ограничения на вложения страховых резервов в корпоративные облигации, а также в бумаги субъектов и муниципалитетов. Оно и понятно - нерезиденты бегут с российского рынка, теряя тапки. В частности, активно сбрасывают ОФЗ.

На помощь госдолгу уже пришли негосударственные пенсионные фонды, которые только за второй квартал скупили ОФЗ на 250 млрд рублей. За это же время иностранцы сбросили с рук облигаций на 370 млрд.

Если все эти адские и демонические санкции будут приняты, то России придётся заманивать новых нерезидентов ростом доходности ОФЗ. На фоне падения курса рубля это может привести к значительному росту печально известных операций carry trade. В этом случае игра против рубля ещё больше усилится. @fatcat18

Дмитрий-Он вам не Димон-Медведев назвал возможные очередные санкции против России объявлением экономической войны.
С этим сложно поспорить, но дальше премьер сказал, что надо будет реагировать экономическими, политическими и «иными» методами. Что это за «иные» методы, даже не хочется фантазировать, иначе сон пропадёт окончательно.
Не менее интересны экономические методы. Например, что случится, если воплотится в жизнь угроза о блокировке долларовых расчетов российских банков? Вариантов множество - от полной заморозки долларовых счетов, до принудительной их конвертации в рубли по установленному правительством (с потолка) курсу.
Это очень хорошо понимают те, у кого они - доллары - есть. В достаточных количествах. За 7 месяцев этого года из страны утекли уже 21,5 млрд баксов - в два с лишним раза больше, чем годом ранее. Только в июле из России вывели более 4млрд. ЦБ даже пришлось нехило скорректировать собственные прогнозы об оттоке. Вместо 19 млрд теперь говорят о 30 млрд по итогам года.
Ну а что творится с курсом, вы и сами видите. Скоро нам расскажут, как благотворно девальвация влияет на экономику. Готовьтесь. @fatcat18