У New York Times вышла статья, которая хорошо иллюстрирует абсурдность нынешней системы частного медицинского страхования.
С этого года правительство требует от медицинских учреждений публиковать информацию о ценах за услуги, которые они выставляют страховым фирмам. И те и другие выступили против подобного требования,
пытались оспорить их в суде, но
дважды проиграли.
Тем не менее, через 7 месяцев большинство больниц
отказываются публиковать данные о своих ценах. Наказание за подобное - штраф в 109,5 тыс. долларов - сущая мелочь по сравнению с прибылями больничных сетей (одна из них в Нью-Йорке
заработала в 2019 году 5 млрд. долларов). Да и Минздрав пока никого не наказывал, ограничившись рассылкой писем с предупреждениями и пообещав увеличить штраф до 2 млн. в следующем году.
Но по тем данным, что все же были опубликованы, становится понятно, почему больницы и страховщики так старательно скрывают информацию о ценах.
В США медицина рыночная в буквальном смысле: больница выставляет пациенту чек за свои услуги, а его страховая компания ведет переговоры, чтобы сбить конечную цену. Ну а сам пациент договаривается со страховой, какой процент покроет фирма, а какой придется платить из своего кармана.
Предполагается, что у наиболее крупных страховщиков за счет эффекта масштаба есть возможность давить на больничные сети и выторговывать более выгодные условия для своих клиентов. Но данные показывают, что это не так: крупнейшие страховые нередко соглашаются на более высокие цены, чем мелкие, а одни и те же фирмы имеют различные цены на одни услуги в зависимости от страхового плана или того, приобретен он индивидуально или через работодателя.
В статье приводится пример лекарства от бешенства. В Юте больничная сеть просит за него 1284 доллара у принадлежащего ей страховщика SelectHealth. А для двух крупнейших страховщиков Regence BlueCross BlueShield и Cigna цена уже 3477 и 4198 соответственно. А если у вас вообще нет медстраховки, стоить это будет 3704 доллара (для половины страховщиков цена выше). На другом конце страны, во Флориде, стоимость той же услуги может быть от 16953 до 37214 долларов.
Надо ли говорить, что по многим услугам цены, выставляемые государственной программе медстрахования Медикейр, которой пользуются пенсионеры, порой ниже в 10 и более раз?
Непрозрачность как ценообразования, таки базовой информации о ценах зачастую не позволяет адекватно выбирать страховые фирмы и планы людям и работодателям, оплачивающим медстраховку.
Не имея доступа к таким данным (которые фирмы намеренно скрывают), они вынуждены ориентироваться на другую информацию, например, какие услуги, врачи и больницы включены в страховой план, какой процент или сумму услуг придется покрывать из своего кармана (deductible) и сколько нужно регулярно платить страховой за обслуживание (premium - кстати,
выросли на 55% за 10 лет).
Одна из причин того, почему страховщики не заинтересованы в снижении цен на услуги, связана с тем, что их прибыль законодательно ограничивается в зависимости от доли расходов, непосредственно связанны с медицинским обслуживанием. Поэтому чем выше будут цены, выставляемые больницами, тем больше прибыли можно получать (на фоне эпидемии у многих из них они
выросли вдвое).
