Мысли про 115ФЗ:
в России с 2018го года стоимость нала (услуги по «превращению» средств на счетах юрлиц (да, тех самых ноликов в БД банков) в наличные деньги) выросла более чем в 10 раз. Случилось это как раз благодаря тому самому 115ФЗ - банкам вменили в обязанность контроль действий контрагентов, которой они с радостью воспользовались - сейчас ни один руководитель МСБ (малого/среднего бизнеса, да-да, того самого, которого полощут на каждом заседании правительств/президентов/прочих дармоедов) не может гарантировать, что завтра сможет распоряжаться средствами на своём расчетном счету. Поскольку это очень выгодно как государству (в связке с софтом под названием «АСК НДС» налоговая рапортует об увеличении собираемости НДС на десятки процентов), так и банкам (сначала принудительно загнали всех коммерсантов в банки, а теперь ещё и необязательно им их же (!) деньги отдавать), решили пойти дальше и помониторить физиков. Условия более чем подходящие: так как сейчас мы типа впереди планеты всей по наличию терминалов оплаты в торговых точках, пенсии и пособия приходят на карты «ЖМир», а проезд «за наличку» принудительно дороже проезда «по карте», бОльшая часть расходов и доходов бОльшей части людей проходит через банковскую систему.
Уже есть лозунги о соответствии расходов доходам, и это вполне выполнимо (новый глава правительства - тот самый налоговик, который начал все эти цифровизации, так что экспертиза есть, в том числе на самом верху), поэтому позаботиться о неприкосновенности своего зада есть смысл уже сейчас - дальше будет а) только хуже (ну, или сложнее), б) обязательно спросят за прошлое (сейчас идут суды по делам об уклонении от налогов за 2014-16 годы).
Поэтому для выводящих в фиат значительные (не знаю конкретных цифр: 600000р+ - операции идут в ЦБ в финмониторинг для юрлиц, физлица - больше 100к точно, но говорят, что СБ тинькова проверят то что больше 1/4 оборота по карте за прошлый месяц) суммы рекомендую предпочесть кеш кешину, или пойти дальше и завести друга-асоциала с десятком карт или убедить продавца подарить тебе квартиру/машину, а ты ему - крипту (шутка-шуткой, но есть более реалистичные и безналоговые сценарии с займами, возвратными лизингами и тысячи их).
Рынку ещё зреть и зреть, будут тысячи дырок и узких мест - и прежде чем влезть, придумай правдоподобную легенду или правдоподобное отрицание