Секретные лайфхаки как пользоваться кредитной картой

Пользуйся кредитной картой с льготным лимитом
Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.

А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.

Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных
Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.

А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.

Зарабатывай на кредитке
Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.

Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.

Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.

Как искать дешёвые авиабилеты: секреты поисковиков часть 1

Лайфхаки как купить билет по самой низкой стоимости от сервисов по бронированию.

Туту.ру
▪️Караульте акции и распродажи авиакомпаний. Появление спецпредложений зависит от конкретных авиакомпаний. Идеальный сценарий — подписаться на рассылки, в которых предупреждают о времени начала распродаж. В таких постах, как правило, чётко прописаны сроки действия акции, и на какие даты действительны скидочные тарифы. Также в таких группах появляется информация о купонах, «ошибочных» тарифах авиакомпаний, промокодах и других способах сэкономить на авиабилетах.

▪️Просматривайте и сочетайте различные даты вылета и прилёта. Если вы чётко привязаны к определённым датам, то такой совет не подойдёт. А тем, кто может подвинуться на день-два, проще. Можно найти минимальную цену билета «туда» и «обратно» по календарю цен. Сейчас на большинстве сайтов есть такие календари «низких» цен, что упрощает задачу.

▪️Летайте налегке, с ручной кладью, лёгким перекусом. Билет без багажа и без питания, как правило, дешевле. И не меняйте планы. Билеты по невозвратному тарифу обходятся дешевле.

OneTwoTrip
▪️Покупайте билеты в соседний город. Ищите авиабилеты не в конкретный город назначения, а в расположенные рядом с ним. Такой способ помог сэкономить 86,5% наших пользователей. Также выгодно купить авиабилет можно, подбирая составные маршруты. Например, искать перелёт не до Мадрида, а до Барселоны, а затем местными авиалиниями добраться до столицы Испании. Подобным образом удаётся сэкономить 74% путешественников.

▪️Покупайте билет ночью. 75% туристов удавалось купить авиабилет по более низкой цене в ночь со вторника на среду: в среду авиакомпании и агентства корректируют цены с учётом изменения курса валют, и, если он растёт, билеты автоматически дорожают.

▪️Ищите билеты на разных устройствах. Каждому второму путешественнику удавалось сэкономить во время поиска авиабилетов с разных устройств.

▪️Пробуйте «Инкогнито». Интересно, что довольно популярный лайфхак: искать билеты в режиме «Инкогнито» — работает ровно в 50% случаев.

Завтра расскажем рекомендации от ещё двух популярных сервисов по бронированию авиабилетов.

Как искать дешёвые авиабилеты: секреты поисковиков часть 2

Лайфхаки как купить билет по самой низкой стоимости от сервисов по бронированию. Продолжение вчерашнего поста.

Level.Travel
Купите тур, а не билет. Иногда полноценный тур с перелётом, проживанием и трансфером до отеля на пляжные курорты обходится дешевле, чем билет на самолёт. Особенно актуально это для таких стран, как Турция, Таиланд, Греция, Кипр, Куба, Испания, Вьетнам, Шри-Ланка и т. д. Когда предложение оказывается шире, чем спрос, и незадолго до вылета борты туроператора остаются недозаполненными, появляются «горящие» путёвки (по себестоимости и ниже).

Skyscanner
Платите поэтапно. Один из неоспоримых плюсов самостоятельной организации путешествия — то, что расходы можно разбить на несколько месяцев, не обязательно оплачивать всё сразу. С чего начать: с авиабилетов или отелей — зависит в первую очередь от выбранного направления. Если вы собрались в Европу, где проживание довольно дорогое, перед бронированием перелёта имеет смысл проверить и цены отелей, они часто сильно зависят от сезона. Например, в большинстве гостиниц Испании с 1 октября начинается условная «зима» — и отельеры снижают цены примерно на 30%. Если же вы едете в Юго-Восточную Азию, где стоимость перелёта играет решающую роль, то имеет смысл начать планирование именно с билетов. Также заранее подумайте о расходах на транспорт, питание и развлечения — и откладывайте деньги, чтобы ближе к дате вылета нужно было лишь поменять их на нужную валюту. При таком распределении финансов траты не будут казаться столь критичными, как при единовременной оплате.

Летайте в «низкий сезон». Подстраивайте даты поездки под «низкий сезон» для той страны, куда вы собрались. Кроме того, избегайте классических пиковых периодов: билеты на новогодние, майские праздники и лето всегда будут стоить дороже, чем в среднем по году. Зимние каникулы можно сдвинуть на март, а если думаете о лете, ориентируйтесь на июнь и бархатный сезон. Также следует помнить, что для путешествий с вылетом из России есть традиционно дешёвые месяцы — это ноябрь и февраль.

Например, если отправиться в Барселону в июле 2020 года, то минимальная стоимость билетов составит 14 671 ₽, а в сентябре — 11 337 ₽. Если полететь в Нью-Йорк, то билеты в феврале будут стоить 23 499 ₽, а в июле — не меньше 27 852 ₽.

Купите билет с пересадкой. Практически всегда стыковочный рейс стоит дешевле, чем прямой: экономия может доходить до 50% и даже более. При этом продвинутые путешественники выбирают не короткие, а длительные стыковки — по 5–8 часов — чтобы иметь возможность без дополнительных затрат посмотреть по пути ещё один город.

В пересадках есть ещё одна хитрость, о которой немногие знают. Порой рейсы со стыковкой в определённом городе стоят дешевле, чем прямые перелёты в него же. Рассмотрим на примере: самый дешёвый прямой рейс из Москвы в Варшаву на 28 декабря обойдётся в 9000 ₽. А билет Москва-Мюнхен с пересадкой в Варшаве — 8000 ₽. Берёте билет до Мюнхена и спокойно выходите в Варшаве, сэкономив при этом около тысячи рублей (но всё равно приятно). Однако работает эта схема только на билете в одну сторону. По правилам большинства авиакомпаний, пропустив хотя бы один сегмент полёта в билете туда-обратно, вы уже не сможете им воспользоваться.

Как получить скидки в Зелёный день в Сбербанке

11 ноября Сбербанк празднует 178-летие со дня основания. В честь этого банк предлагает своим клиентам скидки и специальные предложения у партнёров — например, в магазинах или на такси.

Стать участниками акции могут только клиенты Сбербанка. Все скидки будут доступны 11 и 12 ноября 2019 года.

Чтобы принять участие, нужно зайти на страницу «Зелёный день» и нажать кнопку «Получить скидки». Откроется окошко, в котором нужно ввести свой Сбербанк ID — логин и пароль от Сбербанк Онлайн (узнать его можно на сайте банка).

После регистрации участникам откроются уровни акции: серебряный, золотой и изумрудный.

Серебряный уровень
Он будет открыт для всех зарегистрированных участников. На этом уровне можно получить три спецпредложения:
▪️онлайн-кинотеатр Okko: бесплатный пакет подписок «Оптимум» до конца года (обычная цена — 399 ₽ в месяц, 1 месяц бесплатно);
▪️Сбербанк Страхование: скидка 40% на страховую программу «Защита дома»;
▪️онлайн-кинотеатр Okko Sport: бесплатная подписка «Англия. Премьер-лига» на 14 дней (обычная цена — 199 ₽ в день или 549 ₽ в месяц, 7 дней бесплатно).

Золотой уровень
Чтобы получить «золотую» категорию, нужно выполнить задание. Это небольшой опрос: выбрать 3 интересные для вас категории (варианты: банковские продукты, одежда, развлечения, еда, техника, здоровье, спорт, дети, образование, авто, всё для дома). Также нужно будет указать свой электронный адрес.

На золотом уровне доступны три спецпредложения:
▪️приложение для доставки еды Delivery Club: скидка 40% на заказ с 11 по 13 ноября;
▪️такси «Ситимобил»: скидка 20% на все поездки с 11 по 12 ноября;
▪️интернет-магазин «Дочки-Сыночки»: скидка 25% на одну покупку.

Изумрудный уровень
Чтобы открыть «изумрудную» категорию, нужно отправить друзьям ссылку на сайт «Зелёного дня», которая будет сгенерирована специально для вашего аккаунта. Как только по вашей ссылке авторизуется хотя бы один пользователь, «изумрудная» категория будет открыта. Ссылкой также можно делиться в соцсетях.

Участники изумрудного уровня могут получить пять спецпредложений:
▪️интернет-магазин Philips: скидка 50% на покупку некоторых товаров;
▪️интернет-магазин Huawei: скидка 35% на покупку смартфонов Huawei Mate 20 и Huawei Mate 20 Pro;
▪️медицинская лаборатория «Гемотест»: скидка 50% на профилактический комплекс исследований (анализ биологического материала);
▪️интернет-магазин Lamoda: скидка 25% (кроме товаров по акции и некоторых брендов, например Nike, O'stin, Love Republic и др.);
▪️интернет-магазин Braun: скидка 40% на покупку товара из списка (электробритвы, триммеры, эпиляторы и электрические зубные щётки).

Некоторые партнёры предоставляют ограниченное количество промокодов и остановят акции, когда эти промокоды закончатся, поэтому зарегистрироваться на сайте «Зелёный день» лучше заранее.

Какие ещё скидки можно получить
Всем участникам акции Сбербанка, вне зависимости от их уровня, будут доступны предложения остальных партнёров банка. Например, можно будет получить скидки на телемедицину от сервиса Docdoc, скидки в магазинах «Магнит» и скидки на новостройки в «ДомКлик», попасть на закрытую распродажу на «Беру!», оформить кредит со сниженной ставкой в Сбербанке и получить автокредит на особых условиях в Сетелем Банке.

Точный список партнёров и условия спецпредложений у каждого из них будут известны 11 ноября.

Как пережить временные сложности с деньгами в декрете часть 1

Доходы семьи в декрете падают, и родителям приходится перестраивать и урезать свой бюджет. Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности и известный инстаграм-блогер Светлана Шишкина предложила в своей книге «Любить считать. Как построить крепкие отношения на основе финансовой независимости» 10 способов пережить временные сложности с деньгами. Публикуем её отрывок. Сегодня будет первые 5 способов, а завтра оставшиеся 5.

В декрете многим приходится жить на одну зарплату. Это всегда непросто. Урезать расходы, планировать бюджет — многих угнетает это занятие. Особенно если изначально была привычка тратить много. Особенно тяжело совмещать декрет и ипотеку, другие крупные кредиты. А ведь так приходится жить чуть ли не каждой второй семье в нашей стране.

Как пережить это время с минимальными потерями?

1. Помните, что это временно
Поддерживайте боевой дух мыслями о долгосрочных целях, которые вы решаете. Ведь если вы взяли ипотеку, значит, уже живёте в своем доме, ну или скоро получите ключи. А это точно стоит того, чтобы пару лет потерпеть. Совсем скоро вы сможете вернуться к работе и баланс в бюджете наладится.

2. Ведите учёт расходов
Большинство людей не знают, сколько денег они тратят впустую, пока не начинают записывать расходы. Скачайте мобильное приложение и начните просто отмечать все случаи, когда вы достаёте кошелёк. Уже одно это поможет вам отказаться от неразумных расходов.

3. Планируйте расходы на год вперёд
Многие расходы известны заранее. Подарки на дни рожденья, сборы в школу в сентябре, летний отпуск, покупка зимней одежды и обуви. Всё это можно запланировать. На эти покупки можно отложить деньги. Приобрести в несезон по выгодной цене. И не придётся брать кредит и переплачивать.

4. Убедитесь, что у вас нет денежных пылесосов
Частая история: семья покупает кредитное авто, которое им явно не по карману. И начинается: машину нужно обслуживать, к кредиту прилагается дорогостоящая страховка каско, бензин, летняя и зимняя резина… Покупка съедает до трети семейного бюджета, при этом основное назначение этой машины — возить мужа с работы и на работу два раза в день.

Некоторые возразят: с ребёнком без машины никак. Хорошо, но почему нужно обязательно брать кредитное авто? Подкопите, возьмите недорогой б/у автомобиль. Избавьтесь от этого денежного пылесоса: ведь он забирает ваши деньги, которые вы могли бы потратить на более важные для вас цели.

5. Проверьте, что ваши расходы сбалансированны
Другая крайность: на всём экономим, бюджет расписан до копеечки, тратим только на самое нужное. Никаких развлечений, никаких спонтанных покупок.

99% людей на таком режиме срываются. Слишком строгие ограничения возможны только на бумаге. А в жизни нам нужно тратить и на красоту, и на развлечения. Покупать новую красивую одежду. Иногда баловать себя чем-то необязательным.

В жизни у нас есть эти расходы. От того, что человек их не планирует, они никуда не денутся. Просто придётся срочно что-то придумывать и находить деньги. И, к сожалению, чаще всего люди решают этот вопрос с помощью кредитов.

Не ставьте нереалистичные планы, запланируйте все необходимые категории расходов в достаточном объёме.

Как пережить временные сложности с деньгами в декрете часть 2

Сегодня продолжаем вчерашнюю тему. Еще 5 способов пережить временные сложности с деньгами.

1. Урежьте все категории расходов на 10%, эти 10% откладывайте на накопительный счёт в день поступления зарплаты
Как тогда экономить, спросите вы? Попробуйте делать это не способом исключения целых категорий расходов, а путём урезания каждой статьи всего на 10%. Допустим, вы всегда тратили на питание 20 тысяч в месяц. Если вы постараетесь уложиться в 18, уверена, что у вас это получится. Причём без какого-то снижения качества жизни.

Пройдите последовательно по всем статьям расходов и подумайте, как вы можете сократить каждую из них на 10%. Такой небольшой процент вы даже не заметите. А общая сумма экономии будет весьма существенной.

2. Выделите деньги на спонтанные покупки, но ограничьте бюджет
Совет для тех, кто ненавидит ограничения. У кого всё естество противится идее урезать себя в чём-то. «Что я теперь чашку кофе не могу себе позволить, когда хочется? Что это за жизнь такая? Живём один раз!»

Конечно, можете. Заведите в бюджете статью расходов на всякие спонтанные штуки. Но пусть по ней будет ограничен максимальный порог расходов в месяц.

Можно покупать кофе, можно тратить деньги на всякую фигню, но, скажем, не больше 3000 в месяц.

Так вы и душу отведёте, и желание своё быть более спонтанной реализуете. И семейный бюджет убережёте.

3. Не подменяйте шопингом психотерапию
Привычка ходить в магазин, когда скучно, грустно или нечем заняться, это как привычка листать соцсети, когда едешь в автобусе. Все понимают, что читать книгу в транспорте было бы намного лучше. Но найти, скачать, регулярно брать с собой… Всё это требует напряжения силы воли. По крайней мере, на этапе формирования привычки.

Все мы понимаем, что сходить в парк на выходных, посмотреть какое-то представление, посетить фестиваль было бы веселее и полезнее, чем просто болтаться по магазинам и шопиться. Но это нужно найти афишу мероприятий, приехать, нужно чуть больше вовлечённости в процесс.

Замените одну привычку другой. Это в ваших руках.

Впрочем, иногда шопоголизм не просто плохая привычка. Это компенсация психологических проблем. Способ вознаграждать себя за достижения и утешать в печали.

Если это ваш случай, помните, что в каждый конкретный момент перед любой покупкой вы, сами не задумываясь об этом, решаете задачку: что для меня важнее, купить кофточку или внести досрочку за ипотеку? Что вами движет в этот момент? Что заставляет выбрать кофточку или ипотеку? Глубинные ценности. Задайте себе вопрос: почему я расставляю приоритеты именно в таком порядке? Думайте не только о том, что вы приобретаете с покупкой, но и о том, чего вы лишаетесь.

4. Экономьте на детях, серьёзно
Им всё равно, какой бренд на куртке. Пока кто-то из взрослых не донесёт до них ценность именно брендовой одежды.

Им не нужны все эти горы игрушек, которыми их заваливают родители. Им нужен партнёр по игре. А играть можно во всё что угодно. Если человек мало времени проводит с ребёнком — из-за работы или по какой-то другой причине, — не стоит заглушать своё чувство вины подарками. Разберитесь с собой, не идите по самому простому (и самому глупому) пути.

5. Подумайте об удалённой работе
Проще всего найти частичную занятость у своего же работодателя. Он вас уже знает, ему легко будет доверить вам часть работы, и, возможно, он даже будет согласен на удалёнку.

Если ваша профессия не предполагает формата работы вне офиса, подумайте о том, чему вы могли бы выучиться на базе того, что уже умеете. Иногда комбинация редких навыков даёт необыкновенный результат.

Только дайте себе время. Не требуйте от себя немедленных результатов. Начните изучать тему удалёнки, когда ребёнок станет нормально спать по ночам. Договоритесь сама с собой, что вы постараетесь выйти на какие-то финансовые результаты к его полутора годам. Разумеется, для этого у вас должны быть рабочие часы, когда ребёнком занимается кто-то другой.

Как будет работать ипотека под 1% от Сбербанка

1 ноября Сбербанк объявил о внедрении нового комплексного предложения для застройщиков и покупателей квартир — ипотеки с пониженной ставкой. Как это будет работать, где искать предложения и есть ли здесь подвох?

Новое предложение представляет собой сниженную ставку по ипотеке, вплоть до 1%. Такой дисконт будет достигаться за счёт того, что застройщик часть скидки по своему кредиту перераспределит в пользу покупателя — физического лица.

С 1 июля застройщики постепенно переходят на счета эскроу. Пока дом не сдан — застройщик не может получить деньги покупателей, они хранятся на специальном счёте. Стройка же финансируется из собственных и заёмных средств. При этом банки готовы кредитовать застройщиков по сниженной ставке. Частью этой скидки Сбербанк и предлагает поделиться с покупателями.

Какими будут ставки
Покупатель квартиры сможет выбрать один из двух вариантов установления процентной ставки.

Первый вариант — это единый дисконт на весь срок кредита. Он составит до 1,4% годовых от текущих ипотечных ставок Сбербанка по строящемуся жилью.

Второй вариант — дисконт только на время строительства. Скидка составит до 4% годовых от текущих ставок, но вернётся к стандартному уровню после ввода объекта в эксплуатацию. Максимальную скидку смогут получить семьи с детьми: ставка на период строительства объекта составит 1%, после ввода жилья в эксплуатацию — 5%.

Какие квартиры будут доступны
По мнению управляющего партнёра компании «Метриум», участника партнёрской сети CBRE Марии Литинецкой, программа заинтересует девелоперов «крепких середняков» — проектов, занимающих промежуточное положение между безоговорочными лидерами продаж и аутсайдерами. Аутсайдеры рынка, скорее всего, не смогут пользоваться таким инструментом в силу недостаточности средств на эскроу-счетах, а у лидеров и так хорошие продажи.

«Наиболее ликвидный объём будет выгодно продан, а оставшиеся объекты, скажем, не очень удачно расположенные корпуса, например, вдоль крупной магистрали, нужно продавать с дополнительными бонусами, — рассуждает Мария Литинецкая. — Есть также очень хорошие многокомнатные квартиры или объекты на верхних этажах, которые отличаются высоким уровнем цен, и, как следствие, аудитория их потенциальных покупателей весьма узкая».

По мнению эксперта, при применении программы со сниженными ставками такие квартиры очень быстро найдут своих клиентов. Поэтому программа Сбербанка действительно будет интересна многим застройщикам и покупателям.

Skimming me softly: ситуации, в которых мошенник вас перехитрит часть 1

Объём мошеннических операций растёт: по данным Центрального банка, в 2018 году объём несанкционированных операций с картами, выпущенными в России, вырос год к году на 44% и достиг отметки в 1384,7 миллиона ₽, а средний размер такой операции за тот же период увеличился почти на 10%. Во многом эта статистика объясняется тем, что при столкновении с мошенничеством клиенты слишком уверены в себе.

Банкомат не вернул карту
Вы получили деньги, но карта не выходит из банкомата? В этом может быть виновен и сбой в работе ATM, и «ливанская петля»: мошенники вставляют в картридер устройство, которое не позволяет карте выйти обратно (но мошенник сможет его извлечь вместе с картой). Единственное правильное решение в такой ситуации — сразу же блокировать карту. Очень часто, особенно если ситуация происходит в выходной день, люди решают, что «зайдут и заберут» карту в понедельник, но такая логика может обойтись вам очень дорого. Кроме того, если такое устройство установлено, то рядом может оказаться человек, который будет давать «ценные рекомендации», например, посоветует ещё раз набрать ПИН-код. Избегайте таких добрых советов: если вы столкнулись с задержкой карты в банкомате, немедленно заблокируйте её.

Вы не прикрываете терминал при вводе ПИН-кода
Вне зависимости от того, что о вас подумают окружающие, прикрывать ПИН-код рукой или сумкой — самая простая мера безопасности, которую стоит соблюдать и у банкомата, и в торговых точках. Даже если кассир отвернулся, где-то рядом в магазине может стоять человек, который проявит излишнее внимание к вашему ПИН-коду. Над банкоматом или POS-терминалом мошенники могут разместить микрокамеру. В большинстве случаев для того, чтобы защитить свои данные от такого сценария, достаточно просто прикрыть клавиатуру рукой. Но если вы захотите вести себя как специалист по борьбе с мошенничеством, то перед вводом ПИН-кода потрите всю клавиатуру банкомата пальцами — это поможет защититься от камер с инфракрасными датчиками.  

Вы доверяете людям, которые «готовы помочь»
Вне зависимости от того, какой уязвимостью банкомата воспользовался мошенник, рядом может оказаться человек, который даёт рекомендации. Причем такой «полезный советчик» может появиться не только у банкомата, но и у билетных терминалов, оснащенных картридерами. Как правило, около таких мест — большая толпа, этим мошенники умело пользуются. Не позволяйте незнакомцам покупать билеты для вас: улыбчивый молодой человек в жилетке контролёра, который готов показать вам, куда нажимать в терминале, может оказаться не совсем бескорыстным.

​​Как предпринимателю сэкономить 8 часов в неделю

У Екатерины четыре небольших продуктовых магазина в формате «у дома». Ещё недавно ей приходилось каждый день заходить во все точки, чтобы проверить, как идут дела. На перемещение и рутинные задачи уходила половина дня.

Когда Екатерина начала использовать онлайн-кассу, оказалось, что она может сэкономить ей 8 часов каждую неделю. Вот как это работает:

−2 часа на расчёт окладов

Продавцы получают процент от своих продаж. При этом бывает так, что сотрудник отрабатывает неполный день, или работает утром на одной точке, а вечером — на другой. Чтобы посчитать зарплату за неделю, Екатерина вручную сводила записи из журнала, чтобы понять, кто сколько продал.

Сейчас у каждого сотрудника есть учётная запись в онлайн-кассе. Когда продавец заступает на смену, он входит в кассу под своим аккаунтом. Екатерине неважно, когда и на какой точке стоял сотрудник, за несколько секунд она может посмотреть продажи любого из них за неделю.

−3 часа на проверку остатков

Магазин у дома не может остаться без самых популярных позиций: молоко и хлеб, напитки и крупы. Поэтому Екатерина три раза в неделю сама посещала магазины и следила за остатками.

Теперь ездить в магазин и пересчитывать вручную не нужно. Эвотор хранит информацию обо всех принятых и проданных товарах, продавцы в любую минуту могут посмотреть остатки и отправить информацию в чат. Екатерине достаточно раз в две недели проводить инвентаризацию, чтобы проверить, что всё сходится.

−2 часа на контроль доходов

Екатерина постоянно сравнивает магазины между собой. Они расположены в похожих локациях и выручка за день отличается не сильно. Если утром в трёх магазинах были нормальные продажи, а один просел — это повод разобраться.

Раньше Екатерина на выходных выделяла время, чтобы проверить, как шли дела в будние дни. Сейчас Екатерина сразу видит в личном кабинете, если продажи в каком-то магазине отстают. Это экономит не только время на ручную проверку, но и помогает зарабатывать — предпринимательница оперативнее реагирует на проблемы.

−1 час на проверку сотрудников

Раньше Екатерине было сложно ловить сотрудников на воровстве. Чаще всего проблемы всплывали на инвентаризации, реже — попадали на камеры. Чтобы вычислить воришку, Екатерина периодически просматривала чеки и искала нестыковки.

Онлайн-касса помогает Екатерине и в этом. Предпринимательница следит за соотношением наличных и безналичных платежей. Если наличных за смену оказывается слишком мало, Екатерина смотрит, не отменял ли продавец в эту смену чеки. Так попались уже два неопытных продавца.

Как устроена пенсионная система США?

В Америке нет пенсионного возраста, есть пенсионный период с 62 до 70 лет. Можно выйти на пенсию раньше, тогда получать будете меньше на 5-7% за каждый год. Можно выйти позже - и тогда размер ежемесячной пенсии увеличится на 8% тоже за каждый год.

Первая часть пенсии в США — государственная.

Чтобы ее получать, нужно набрать минимальное количество баллов и стажа. В этом плане очень похоже на нашу систему, кроме размера выплат, конечно. В среднем госпенсия в США составляет $1461, максимальная — $2,861.

Если человек не доживает до пенсии, его супруг может получать половину его выплат как прибавку к собственным. У нас это ведь довольно острая проблема. Когда старики живут вдвоем, они еще худо-бедно справляются на две пенсии. Когда один из них умирает, второму приходится натурально выживать на одну выплату, которая подчас сопоставима со стоимостью ежемесячных коммунальных платежей...

Вторая часть американской пенсии - накопительная.

Так называемый "счет 401к". Заводить и пополнять его выгодно, потому что с денег, которые заводятся на такой счет, не нужно платить налоги.

В России тоже есть налоговый вычет для пенсионных счетов. Только у нас максимум, который освобожден от налогов, это 120 тыс руб в год. А в США с этого года планку подняли до $19 тыс. в год.

Часто такие счета софинансируются за счет работодателя. То есть, вы кладете туда, допустим, $5000 в год. И ваш работодатель добавляет еще столько же сверху.

Деньги со счетов «401к» можно вложить в акции, облигации или фонды. Но самый простой способ для тех, кто вообще не хочет разбираться, — инвестиции в aged based fund. Это фонд, который принимает в расчет ваш возраст и старается максимизировать доход. Вначале, когда до пенсии еще долго, вкладывается в агрессивные инструменты. А по мере приближения "часа Х" перекладывается во все более консервативные.

И да, эти деньги наследуются.

Кстати, меня удивило, что при всей простоте и продвинутости системы, пользуются ей далеко не все американцы. 37% вообще не имеют собственных пенсионных накоплений (данные Forbes). Но даже у тех, кто копит, размер капитала к 65 годам редко превышает $200 тыc

Бытовая аналитика: ипотека vs. аренда квартиры

Два года назад было выгоднее — арендовать жильё и откладывать деньги на вкладе для покупки квартиры или взять ипотеку. За это время изменились и стоимость квартир, и плата за аренду. Что выгоднее сегодня?

Было
Два года назад средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Москве составляла 9 500 000 ₽, а аренда квартиры обходилась в 37 300 ₽. При ипотеке на 5 лет и первоначальном взносе в 2 000 000 ₽ ежемесячный платёж составлял 164 945 ₽, переплата по кредиту — 2 396 673, а стоимость квартиры с учётом инфляции вырастала до 11 562 470 ₽.

При таких условиях за пять лет на оплату аренды уходило бы 2 238 000 ₽. Накопить получилось бы 12 063 303 ₽. То есть аренда оказывалась выгоднее. Та же самая ситуация была при сроке 10 и 15 лет.  

Стало
Сегодня всё изменилось. Двухкомнатная квартира в Москве стоит уже в среднем 12 338 571 ₽ , а её аренда — 68 873 ₽.

При первоначальном взносе в 2 000 000 ₽ и сроке возврата ипотеки за 5 лет ежемесячный платёж составит 219 156 ₽, а переплата по кредиту — 2 810 773 ₽.

Если арендовать квартиру за 68 873 ₽, а на вклад под 6,62% отправить 2 000 000 ₽ и  ежемесячно пополнять его по 150 283 ₽, то за 5 лет можно накопить 13 215 718 ₽. Если квартира будет дорожать на уровень инфляции в 4% в год, то за 5 лет её стоимость возрастёт до 15 016 178 ₽, то есть купить её не получится. При этом за аренду придётся отдать 4 132 380 ₽.

Также не получится накопить на квартиру при аренде и накоплении на вкладе на сроках в 10 и 15 лет.

И если долго копить на квартиру, то обесценится налоговый вычет — до 260 000 ₽ при покупке жилья и до 390 000 ₽ с процентов по ипотеке. Через 10–15 лет накоплений это будет небольшая сумма.

Вывод
При текущих ставках по вкладам и ипотеке выгоднее купить жильё на заёмные деньги, а не арендовать квартиру и копить на вкладе.

Оговоримся, что в реальной жизни наиболее выгодный вариант зависит от дохода семьи, региона проживания, возможности получить более льготные условия, например социальную ипотеку. Учесть их все в одном тексте невозможно. Также невозможно предугадать, что будет происходить со стоимостью жилья и аренды или ставками по вкладам и ипотеке.

Как сэкономить на ремонте 40 000 ₽ на простых вещах

1. В «колхозных» магазинах цены ниже, чем в Леруа Мерлен
Сколько получилось сэкономить: 7000 ₽

Самые низкие цены на стройматериалы лучше искать в «колхозных» интернет-магазинах. Например, 30-килограммовый мешок штукатурки «Старатели» в Леруа Мерлен можно купить по 328 ₽, а в малоизвестном интернет-магазине «ФаМаркет» — по 260 ₽. На квартиру может понадобиться до 100 таких мешков. Сэкономить получится до 7000 ₽.

Доставляют небольшие магазины стройматериалов тоже быстро. Например, «ФаМаркет» при заказе утром предлагал всё привезти в тот же день.

2. Выбирать лучше в интернете, а покупать — на рынке
Сколько получилось сэкономить: 9000 ₽

Лучше всего выбирать стройматериалы в интернете, ощупывать их в магазине или в салоне (например, в «Каширском дворе»), а заказывать — на рынке. Стоит учитывать, что на рынках не все товары выставляют на витрину, поэтому их наличие нужно спрашивать. Интернет-магазины и крупные сети вынуждены придерживаться рекомендованной цены, а мелкие продавцы на рынках при больших объёмах могут дать хорошую скидку. Например, трубы Rehau на всю квартиру обошлись в 37 000 ₽ на рынке, а в интернет-магазине пришлось бы отдать 46 000 ₽.

На рынках не стоит покупать электрику и розетки. Их могут подделать. Лучше не рисковать, а купить их в проверенном магазине.

3. Проверяйте цены на всё через Яндекс.Маркет
Сколько получилось сэкономить: 9020 ₽

Иногда можно поймать распродажу нужных товаров или бонусы за их покупки. Например, сантехнику можно искать на Беру и Goods. Эти магазины в попытке привлечь больше клиентов дают хорошие скидки. Например, два крана Grohe удалось купить по 3760 ₽ и получить 1500 ₽ бонусами, хотя в обычном онлайн-магазине сантехники такие продавались по 4 980 ₽. Сейчас сантехника там стоит ещё дешевле.

4. Не отдавайте закупки строителям
Сколько получилось сэкономить: примерно 15 000 ₽

Часто строители предлагают закупать стройматериалы сами. Это удобно, экономит время, и не надо напрягаться в поисках нужных фитингов, проводов, саморезов.

На самом деле на рынке всё это также могут сделать за вас. Можно договориться с продавцами и просто скидывать им в вотсап списки нужных материалов. Они подготовят заказ к вашему приезду. Это будет дешевле, чем у строителей, которые возьмут свою плату от магазина за заказ и при этом дадут настоящий чек.

Какие компании платят дивиденды несколько раз в год?

Четыре раза в год дивиденды платят компании Северсталь, НЛМК и ММК. По три раза в год прибыль можно ждать от Татнефти. По два раза — от МТС, Магнита, Роснефти и других компаний.

Следить за предстоящими выплатами удобно в календаре дивидендов.

В первую очередь нужно сразу помнить дисклеймер, что частота выплаты дивидендов в прошлом не означает ту же частоту выплаты дивидендов в будущем.

Во-вторых, в этот список (из компаний, что в прошлом платили дивиденды несколько раз в год) тогда можно добавить:

Акрон;
ВСМПО-АВИСМА;
Детский Мир;
Лукойл;
Новороссийский Хлебокомбинат;
НорНикель;
Полиметалл;
Полюс;
РусАгро;
ФосАгро;
ЮниПро.

Что делать, если по ошибке отправил деньги не на ту карту?

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк с данной информацией. Если деньги ещё не зачислены на карту владельца, то транзакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 руб. на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд.

Вы письменно обращаетесь в банк владельца карты с просьбой предоставить информацию о собственнике карты. Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных.

Не дожидаясь ответа из банка, готовите исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по ст. 1102 Гражданского кодекса. Так как владелец карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк владельца карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придётся предоставить сведения ошибочного владельца карты суду. Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет владельца карты.

После того как вам стали известны данные владельца карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд вынесет 100% решение в вашу пользу.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Каждый клиент теоретически может открыть в одном банке на один паспорт сколько угодно вкладов, в том числе и одинакового вида. Поскольку законодательство и инструкции Центрального Банка РФ не содержат таких ограничений. Соответственно, если банк предлагает гражданину вклад на сегодняшний день по выгодной процентной ставке, он вправе данным предложением воспользоваться. Гражданин делает взнос на 1 год. Через месяц клиент вправе повторить данное действие и открыть такой же вклад. Опять открывает вклад, на который может положить такую же или любую другую сумму. Таким образом можно открыть 12 счетов за год, чтобы потом снимать средства ежемесячно.

Для того чтобы обезопасить себя при размещении крупных сумм, в тексте договора необходимо прописать невозможность снятия денег по доверенности или совершения операций в электронном виде.

Также если вы планируете сделать вклады на общую сумму более 1,4 миллиона ₽, то лучше это сделать в разных банках. Поскольку в случае ликвидации кредитной организации банк сможет вернуть Вам не более 1,4 миллиона ₽.

5 правил экономии электроэнергии

Современный мир с его малым запасом энергетических ресурсов диктует нам новые правила жизни. Пока человечество только начинает проникаться философией разумного потребления и отказывается от пластика, можно перейти на вторую ступень развития и начать экономить электричество. Как? Читай ниже!

Замени лампы в квартире
Обычные лампы стремительно становятся изжившим свой век раритетом. А им на смену пришли более яркие и жизнеспособные LED. Лампы накаливания имеют гораздо больший срок службы и являются энергосберегающими!

Не оставляй включенными в розетки электроприборы
Проверь квартиру прямо сейчас: сколько розеток в комнате занято включенными в них неиспользуемыми электрическими приборами? Микроволновка, чайник, телевизор, компьютер, стиральная машина — все это расходует электроэнергию даже в выключенном состоянии.

Используй кондиционеры и обогреватели разумно
Включить обогреватель, если отключили отопление, это необходимость. Но в иных случаях использование обогревателя или кондиционера является лишним расходом электроэнергии. А чтобы в вашем доме всегда была комфортная температура, позаботьтесь о нормальной теплоизоляции пола и стен.

Используй духовку по минимуму
Один из самых энергозатратных приборов — это духовка. Поэтому пункт номер 1 в деле разумного потребления: отказаться или минимизировать время ее включения.

Вынимай телефонную зарядку из розетки
А ты тоже оставляешь зарядку в розетке или не отсоединяешь телефон, даже когда он заряжен на 100%? Откажись от этой вредной привычки, чтобы медленно, но постепенно улучшить мир. Планета скажет тебе спасибо.

Как получить налоговый вычет за учебу

Налоговый вычет положен человеку, который учится платно или оплачивает учебу ребенка, брата или сестры младше 24 лет. Вернуть можно до 13% расходов, но не более 15 600 рублей за человека.

Льгота распространяется на учебу в университете, детском саду, автошколе или другом заведении с образовательной лицензией. Для получения вычета важно официально работать и выплачивать подоходный налог.

Вычет за свое образование
Когда человек оплачивает свою учебу, форма занятий значения не имеет. Заочное отделение вуза, вечерний театральный кружок или онлайн-курс по программированию — работающий человек вправе получить за них налоговый вычет.

Для тех, кто учится много или дорого, государство установило ограничение. Компенсация положена за сумму, не превышающую 120 000 рублей. Таким образом, за тягу к знаниям человек вернет до 15 600 рублей в год.

Вычет за образование ребенка
Курсы английского, школа танцев или платный лицей — за них государство вернет часть оплаты, если ребенок учится очно и ему меньше 24 лет. Если форма занятий не прописана в договоре, подойдет справка из учебного заведения.

Вычет действует на сумму, не превышающую 50 000 рублей. Таким образом, родителям вернется до 6 500 рублей на ребенка.

Важно, чтобы заявление подавал тот родитель, который официально работает и платит подоходный налог. Желательно оформить договор на его имя, это поможет избежать дополнительной бумажной волокиты. Рассмотрим, какие встречаются варианты.

▪️Документы оформлены на одного родителя. Если в договоре родитель указан как заказчик и плательщик, а квитанции тоже оформлены на него — это выигрышная ситуация. Дополнительно доказывать, что платил он, не потребуется.

▪️Документы оформлены на ребенка. Если договор оформлен на ребенка, понадобится доверенность. Она подтвердит, что учебу оплачивал родитель. Если договор и платежные квитанции оформлены на ребенка, вычет получить сложней. В этой ситуации решение останется за налоговой инспекцией.

▪️Договор оформлен на ребенка, а платит родитель. Родитель вправе запросить вычет. Договор доказывает, что ребенок учился, а платежка подтверждает, что родитель учебу оплатил.

▪️Документы оформлены на двух родителей. Если договор оформлен на одного супруга, а квитанция — на другого, вычет все равно положен. Согласно Семейному кодексу, имущество супругов — общее, поэтому при оформлении вычета потребуется приложить копию свидетельства о браке.

Вычет за образование брата или сестры
Получить вычет за учебу брата или сестры можно, если у плательщика и ученика хотя бы один общий родитель. Требования будут те же, как и в случае с детьми: очная форма занятий и возраст младше 24 лет.

Ограничение по стоимости — 120 000 рублей, как при оплате своего образования. Получить можно не более 15 600 рублей.

Важно, чтобы договор оформлялся на плательщика. Если квитанции оформлены на ученика, потребуется доверенность.

План действий
Вычет удастся получить через один, два или три года после оплаты. Если человек оплатил учебу в 2018 году, вычет он получит в 2019, 2020 или 2021. Процесс займет до 3 месяцев.

Сперва собираются документы. Подать их можно лично — в инспекции, к которой человек относится по прописке, или отправить по почте ценным письмом, приложив опись вложения.

Налоговой дается 3 месяца, чтобы изучить бумаги и решить, получит ли человек вычет.

Если решение положительное, налоговая перечисляет деньги на банковский счет, который указан в заявлении.

Завтра расскажем какие документы нужны для вычета и кто его не может получить.

Как получить налоговый вычет за учебу: документы и кому не положен

Продолжаем тему вчерашнего поста.

Документы для оформления вычета
• заверенная копия паспорта: главная и страница с пропиской;
• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая уплату подоходного налога. Если человек сменил несколько мест работы, важно приложить справку из каждого;
• заявление на возврат налога с реквизитами счета, на который вернутся деньги;
• заверенные копии платежных документов;
• заверенная копия договора на обучение с приложениями;
•заверенная копия лицензии учебного учреждения, если в договоре не указаны ее реквизиты.

Для вычета за ребенка, брата или сестру список дополнит свидетельства о рождении всех участников и документы, подтверждающие очную форму занятий. Если договор составлен на другого родителя, понадобится копия свидетельства о браке.

Для компенсации учебы за границей необходимы нотариально заверенные переводы иностранных документов.

Кому вычет не положен
▪️Юридическому лицу. Если за учебу платит фирма, льгота не действует.
▪️Маме в декрете. Если учеба оплачивается из материнского капитала, налоговый вычет не положен.
▪️Безработному. Если человек не платит подоходный налог, государству нечего ему возвратить.

Саша открыла кофейню в бизнес центре. Дела идут неплохо, но Саша понимает, что потолок прибыли этой точки — 50 000₽. Чтобы зарабатывать больше, нужно открыть ещё несколько кофеен в других офисах.

Саша не сможет приезжать на каждую точку ежедневно -- придется управлять делами удалённо. Саша к этому готова. Вот, как она организовала удалённое управление бизнесом.

Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?

Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽. Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.

При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж.

Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽. Кредит он полностью выплатит за 17,5 года. Экономия составит 442 247 ₽.

Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽). Выгода составит 146 845 ₽.