Доброго времени суток, подписчики. Канал создан исключительно для рекомендательных целей, и недочетов действующей экономики. Сразу хочу пояснить, что канал будет бесплатным, до начала 2018 года. Обсуждения и практика, будет строиться, на действующих принципах законодательсва РФ, и других стран. Давайте перейдем сразу к самому каналу, а именно кому он будет больше всего интересен?!. Категория бизнесмены, юристы, экономисты, индивидуальные предприниматели и др. Но!!! Начнем как всегда с малого, и продолжим большим. Что касается самой тематики канала, это сама безопасность, это схемы (финансово-кредитной системы), выявление и обнаружения "дыр" в самой финансо-кредитной стстеме, банки и тд. Вы все увидите и услышате сами. Вас никто не принуждает и не заставляет, но в данное время тяжело найти действующих специалистов, которые рпзбираются или скажу более, пытаются понять "черный аудит".

Тема 1: Банки и счета. В наше время, банки это голодание для коммерсантов. И каждый банк, индивидуален. Я не буду обсуждать и говорить про первую тройку ведущих банков. А, начнём с простого. Чтобы открыть счёт, каждому коммерсанту, нужно подать документы и тд., эту процедуру знает каждый. В настоящее время, проверка счётов автоматизированна плотностью, и поэтому каждый шаг, а именно каждая транзакция оставляет след. Получить счёт, не составит труда, но когда банк в лице финмониторнга видит, подозрительную схему, ваш счёт блокируют (ЮЛ), на срок от 3-5 суток, если сильные подозрения то до 45 суток. В итоге, предлагают либо закрыть счёт, а если есть бн, на счете, предоставить реквизиты для вывода средств. Вот и возникает вопрос, как избежать данной процедуры со стороны банка?!! Я, буду озвучивать тему, потом в дальнейшем, просто её раскрывать.

Тема 2: ФНС. (Без привязки к местности). В дополнение к выше озвученной теме. Мы в дальнейшем подробно, обсудим как, что, и где берутся проблемы, с данной структурой. Налоговая служба, это орган который контролирует плотностью исчисление Вами налогов, будь то физическое лицо, либо юридическое лицо. Последнее время, в ФНС много что систематизировано, начиная от бухгалтерского учета, заканчивая, движением денежных средств, которые данный орган может просмотреть, и так же заблокировать расчётный счёт, того же юридического лица. Так же, в настоящее время, присутствует систематизация схем, по расчётному счету юридического лица, которой владеет налоговая служба. И проблемы, с которыми, сталкивается руководитель компании, с действующем органом, решается очень тяжело. Но выходы есть и будем, рассмотривать далее на примерах..., в следующих обсуждениях.

Тема: Росфинмониторинг. Данная организация очень интересная, как говорят просто финансовая разведка. Да это именно, так, какая я говорил, каждая транзакция, будь физическое лицо ( счёт), будь юридическое лицо, оставляет след на очень долгое время. В настоящее время, данная организация полностью работает, в связке с выше перечисленными в темах структурами. Но к ней мы вернёмся позже, так как, полное обсуждение увидим в примерах и схемах, в дальнейшем.

Тема 4: УЭБ. Думаю, данная структура, коснулась каждого коммерсанта, начиная от проверок, заканчивая простым запросом)). Данной теме будет посвящено очень много времени, как проходит проверка, и когда она началась, и когда уже идёт передача материалов в СК. Статей по экономике очень много, но самые известные начиная от банального 159, заканчивая 198, 199. Но все исправимо в нашей жизни, и почти везде есть выход, из ситуации. Все рассмотрим.

Вот, Вы и увидели, 4 основные темы, на основании которых будет происходить обсуждение Чёрного Аудита. Мы, упадём в недра, и бытие, погрузившись, в недочеты наших коммерсантов, собственников бизнеса, бухгалтеров научим, как правильно работать и как правильно вести себя, исправлять ошибки, убирать следы при различных ситуациях, при полной поддержке в той, или иной ситуации. Это целая, наука, которую нужно правильно и с логической концовкой решать. Не забываем, делиться каналом, со всеми кому нужна помощь , в решении и поддержки данных вопросов.👍👆💼 В переди самое интересное).

«Обнал»- как много, звучит, в этом слове, их называют теневыми банкирами. Суммы прибыли, их давольно велики. Но есть вопрос? Кому это нужно?!!! Каким организациям, каким лицам?! А, все просто, кому то нужно выплатить зарплату, кому-то нужно оплатить услуги за нал, все достаточно лаконично. Главное "нал", а не 18 процентов НДС.  Все зависит от клиента, какие проценты, какое назначение платежа. Реальность, зависит от региона, процента от бн в н, варьируется от 7 до 12, и причём заметим под Новый год, всегда 🔝.  Во многих регионах, анализируя, сразу понятная ситуация, а пик приходился на 2006-2008 года. Где процент, был от 2 -3 в нале. Ну что разобьём , пик этих годков?!! Начнём...

Всем Добрый день. Продолжим..

В дополнение, к вчерашней теме. Пик, схем приходился начиная от, металлалома и оптовок, заканчивая, ни кому в то время, не известными, киви селлиров. Время 2006-2008, грязных денег, и грязной бухгалтерии. Начнем с так называемых "обналичников", вопрос, где взять нал, в данные времена, оптовка, которым выгодно было его продать, а за них "обналы" приплачивали безнал, по различным платежам. Как работали, в то время органы?! В те, времена, осуществляло деятельность Управление по налоговым преступленям, структура, мало известная, но с большими возможностями. Как удавалось получить информацию? А, очень просто, либо по движению денежных средств, случайно увидя, либо тупо оперативная инфрмация. Далее запрашивался расчетный счет, просматривался, устанавливались фирмы "помойки", и все. Далее сотрудник, заводил "дело", и начинал орм. Это касаемо, исключительно, фирм реальных, но есть другая сторона, это «помойки». Далее....

Но это все лирика, всем и так ясно и понятно, как работали в грязную «Обналы», простые схемы, с большими объемами, где органы работая по ним, выявляли по 199 УК РФ, возбуждали, но особенность была проста, те самые «чёрные банкиры», уходили от отвественности, но почему?! Да все просто, пробел в законодательстве, ни какой статьи им, всего лишь простые угрозы их работе (обналов), и простые нервы. Где брали на понт, ответственностью за их дела, так называемые услуги. Все понимают, что от «обнала», нужны были всего лишь показания, для возбуждения дела, на контрагента. Мы углубились в начало, время идёт, схемы и все учреждения идут в шаг со временем. Думаю всем интересна методика работы банка, в наше время с кривыми конторами, о чем и пойдёт сегодня речь.

Еще несколько лет назад обналичиванием занимались почти все банки и стоимость этой операции была около 1 процента от суммы (транзит), бн в н от 5 до 12. Ситуация всех устраивала и все были довольны. Но идиллии не суждено было быть вечной. Около двух лет назад надзирающие и правоохранительные органы начали постепенно закручивать гайки и вскоре большинству банков пришлось отказаться от обналички, дабы не рисковать. Постепенно на рынке нала осталось определенное количество игроков, соблюдающих некие правила игры. К этому времени немного увеличились и ставки по операциям за обналичивание — они выросли. Но тут тиски начали сжиматься с новой силой и банки, занимающиеся обналичкой, стали закрываться один за другим. Чуть ли не раз в неделю МВД, ФСБ и Центральный банк рапортовали в СМИ о пресечении деятельности очередного «грязного» кредитного учреждения, оглашались суммы, обналиченные этими банками, а российскому обществу подробно рассказывалось о том, какую угрозу для нашей страны представляет «черный нал».

Практика: Идём открывать расчетный счёт. Какие банки выбирают? Выбираем топ 10, а почему выбирают именно топ, для кривых контор. Все просто: 1. Человеческий фактор, большой объём людей, которым нужно открыть счёт. 2. Круговорот денежных средств в банке, а это значит меньше внимания к движению денежных средств. 3. Простота обслуживания, т.е. все быстро и откроют и обслужат.

По срокам: большую часть кривая контра проживёт в банке в настоящее время касаемо топа, от 3 мес до 8 мес. Потом банк, порекомендует закрыть счёт, вывести, либо перевести денежные средства (остаток), на другой счёт. Чем это объясняют, все просто, подозрение на криминальные схемы, и незаконная легализация денежных средств. При том, когда контора, осуществляет деятельность, главный ньанс, это налоги. Почему именно налоги, это связь реальности с государством. Вот вам секрет, от оборота минимум должно быть уплачено от 0,3 до 0,7, тогда контора продолжает осуществляю финансовые транзакции.

В настоящее время, существует ошибка коммерсантов, это вывод денежных средств на ИП, идя в банк, индивидуальный предприниматель снимает наличку. В чем ошибки? Они просты лежат на поверхности, ИП ( обычно это патент, либо, большую часть за аренду). При превышении лимита, банк, после 7 таких транзакций, сообщает, скажем так обязует сообщать в Росфинмониторинг, счёт в блок, ИП в чёрный список банка. Обязательно, когда начались такие транзакции, это налоги, в связке с бухгалтерией (счёт -фактуры, накладные), далее не превышение лимита ИП ( банк, индивидуально устанавливает лимиты по снятию, обычно не более 600 тыс.). И чтобы, знали, с момента перечисления остаётся след в Росфинмониторинге, с подробной схемой, как бы вы не думали что это миф. Соблюдая финансовую дисциплину, Вы, сможете работать, по своему расчётному счету.

В ближайшее время. Тема: «Установление» расчетного счёта органами.

Результаты исследования тарифоф на услуги банков по снятию нала ИП, в различных регионах России, %

И вот к темке. Вы работаете на клиент банке, удалённо, производите транзакции, и думаете спрятались в жилом помещении и вас не найти. Наивные... Все просто, в банке при открытии расчётного счёта (Фирмы, ИП), выдав вам ключ от клиент банка, на Ваш счёт накладывается индивидуальный ip, вот вы и на крючке не только у банка, но и у органов. При запросе органов, им выдают ключ ip, где очень просто отследить где установлен клиент банк. Обход данных ip рассмотрим в других темах.

Наше время. Как обеспечивается безопасность в процессе  общения с клиента с "обналом". В сети достаточно много способов анонимизации общения. Вы можете найти даже специализированные курсы сетевой безопасности. Но давайте посмотрим правде в глаза, многие ли клиенты согласятся общаться текстом через предварительно настроенный jabber? Или обмениваться сообщениями в TORе? Вряд ли. И обнальщики это прекрасно понимают. Поэтому есть несколько простых, но важных моментов. Стараются договориться с человеком о связи не по телефону, а по Skype или ToR. Они не дают 100% безопасности. Но обычные органы не будут их взламывать. Для них это слишком сложно. Поэтому если обнальная контора параллельно не взламывает банковские счета и не занимается другими киберпреступлениями , связь через Skype и Tor вполне им подходит. Единственное, периодически все же меняются аккаунты (иначе вся переписка сохраняется в логах программ, а такая история никому не нужна) и полностью форматируются компьютеры(вся удаленная информация тем не менее остается на жестком диске компьютера, пока его полностью не заполнят новой информацией.).
С помощью браузера TOR создаются 2 почты. Заходят на них ТОЛЬКО через TOR. При встрече клиенту передаются логин и пароль от одной из них и адрес второй. При телефонном разговоре с клиентом не озвучиваются вслух суммы, счета, сроки и проценты. Пишут на почту. В процессе разговора звучит выбранная заранее кодовая фраза, которая должна означать, что необходимо проверить почту. Как более простая альтернатива этому способу общения иногда просто договариваются, что если есть дело или заказ на обнал, клиент должен написать на почту, что ему нужно, и, позвонив, сказать, чтобы обнальщик прочитал его сообщение. В таких случаях часто сразу договариваются, во сколько спишутся, чтобы переписка и ожидание ответа не заняли слишком много времени. Точно так же договариваются о встречах, передаче денег, отправляютя реквизиты фирм, куда клиент должен перечислить деньги. Зачем это нужно? Почта безлика. Невозможно доказать, кто писал сообщение. TOR браузер подменяет IP компьютера или телефона, и становится сложно отследить, кто же на самом деле пишет сообщения.

Но по-прежнему очень часто клиент хочет общаться по телефону и хочет встречаться лично. В таком случае договориваются с ним, чтобы он не говорил ничего в эфир. По телефону договариваются о встрече и не более того.

Спасибо всем кто участвовал, в предложениях и вопросах. Отчёт 1: мы получили 1084 вопроса и предложения. По возможности ответили всем.