Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинги страховых компаний по итогам 9 месяцев 2021 года.

рэнкинги страховых компаний по итогам 9 месяцев 2021 годарэнкинги страховых компаний по итогам 9 месяцев 2021 года.

По итогам 9 месяцев 2021 года лидерами по объему собранных страховых премий (здесь и далее с учетом входящего перестрахования) по страхованию иному, чем страхование жизни, стали АО «СОГАЗ» (доля на страховом рынке – 20,9%), АО «АльфаСтрахование» (7,4%) и СПАО «Ингосстрах» (7,2%). Эти же компании лидируют в сегменте добровольного страхования иного, чем страхование жизни.

Крупнейшие компании по взносам в сегменте обязательного страхования – САО «РЕСО-Гарантия», АО «АльфаСтрахование» и АО «СОГАЗ».

В топ-3 по премиям по страхованию жизни по итогам 9 месяцев 2021 года вошли ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Альфа-банк решил максимально монетизировать push-уведомления
Мало того, что пуш-уведомления внезапно стали платными, но, как выяснилось, их теперь еще и нужно оплачивать по отдельности за каждый счет/карту! Альфа-банк - прямо таки банк-новатор по части монетизации воздуха: сначала изобрели квази-кэш по дебетовым (!) картам, а теперь выкатили новую уникальную фичу - платные пуши, которые еще и привязаны не клиенту, а к отдельным картам!
Имеете 5 счетов в разных валютах и хотите получать пуш-уведомления обо всех операциях как и прежде? Теперь для этого нужно завести минимум 5 карт, чтобы привязать по отдельной карте к каждому счету и подключить к каждой карте платные пуш-уведомления - извольте 500р/мес из ничего.

Не нужно столько физических карт? Пожалуйста - заводите виртуальные, которые у Альфы тоже платные: по 49р за выпуск каждой и со сроком действия максимум 2 мес. - поистине уникальное предложение на рынке.
Отдельный "респект" техподдержке в чате за ответы в чате не по сути на отвали в попытках выяснить почему при уже подключенных платных уведомлениях они приходят только частично с последующим переводом на бота с еще более бестолковыми шаблонными ответами не в тему, а затем за получасовое ожидание на линии под let my people go, где в итоге невозмутимо разъяснили, что теперь только так: хотите получать уведомления обо всех операциях - заводите отдельную карту к каждому счету и подключайте платные уведомления к каждой.
Однако не переживайте - рекламные уведомления будут как и прежде присылаться бесплатно!

https://vc.ru/finance/332666-alfa-bank-reshil-maksimalno-monetizirovat-push-uvedomleniya

Альфа всегда славилась способностью выжать с клиента максимум комиссий. Поэтому, например, у меня с ними сразу не сложились «отношения». 👎

Банк «Открытие» профинансирует строительство Амурского газохимического комплекса в рамках синдицированного кредита. Общая сумма кредита, привлеченного от российских и иностранных банков, составит $9,1 млрд со сроком погашения в 2035 году.

Амурский ГХК – совместное предприятие СИБУРа и Сhina Petroleum & Chemical Corporation (Sinopec) по производству полиэтилена и полипропилена с высоким экспортным потенциалом. Производственная мощность комплекса составит до 2,7 млн тонн готовой продукции в год. По своим экологическим и эксплуатационным показателям предприятие войдет в число лучших мировых нефтегазохимических объектов.

Из резервного фонда правительства России на программу льготной ипотеки будет направлено еще 5,5 млрд рублей. Распоряжение об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайтесайте кабмина.

Новое финансирование поможет улучшить жилищные условия не менее чем 622 тыс. россиян. Выделение дополнительных денег потребовалось в связи с повышением Центробанком ключевой ставки, а также с текущей динамикой выдачи ипотечных кредитов.

Программа была запущена в 2020 году. По ней можно оформить ипотеку под 7% годовых на покупку жилья или строительство частного дома. Разницу между льготной и рыночной ставкой банкам возмещает государство.

Максимальная сумма кредита для всех регионов составляет 3 млн рублей, при этом не менее 15% стоимости жилья нужно внести в качестве первоначального взноса.

Получить такой кредит можно будет до конца действия программы — до 1 июля 2022 года.

НБКИ: Россияне в возрасте от 30 до 40 лет чаще других брали ипотечные кредиты в январе-октябре 2021 года, их доля достигла 45,7% против 46,7% годом ранее (наибольшее сокращение доли в структуре выдачи ипотеки было отмечено тоже у этой - исторически самой массовой группы ипотечных заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет - на 1 процентный пункт).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года наибольший рост выдачи ипотеки отмечен в сегменте заемщиков от 40 до 50 лет, их доля в структуре выданных ипотечных кредитов выросла на 0,7 процентного пункта и составила 24,4%.

Менее значительное увеличение было отмечено в возрастных категориях более пожилых заемщиков: от 50 до 60 лет - на 0,5 процентного пункта, до 8%, и старше 60 лет - на 0,3 процентного пункта, до 1,2%.

Средний размер автокредита в России установил новый рекорд. Он составил 1 млн 220 тысяч рублей. Это на 40% больше, чем год назад, сообщилисообщили в НБКИ.

В Москве средний чек автокредита достиг 1 млн 830 тысяч рублей.

Следом идут Московская область (более 1,5 млн рублей), Санкт-Петербург (чуть менее 1,5 млн), далее Ленинградская область и Краснодарский край (по 1 млн 300 тысяч рублей).

Причиной роста автокредитов стал дефицит новых автомобилей и повышение цен на них.
Причем средний размер автокредита растет как в сегменте новых автомобилей, так и на рынке подержанных авто.

Банки РФ за десять месяцев 2021 года выдали 632,3 тыс. ипотечных кредитов на 2 трлн 103,6 млрд рублей. Такие данные представило бюро кредитных историй «Эквифакс», уточнив, что количество кредитов было на 1% меньше по сравнению с десятью месяцами 2020 года, а объем — на 19,6% больше.

Средний размер ипотеки по итогам октября составил 3,72 млн рублей (плюс 27,1% к октябрю 2020 года).

Совокупный ипотечный портфель по итогам октября достиг 5 трлн 504,2 млрд рублей (плюс 18,4% к октябрю-2020).

Риск ипотечного портфеля сохраняется на стабильно низком уровне: доля просроченных более чем на 90 дней кредитов в целом по ипотечным кредитам на конец октября составляет 1,18% (на 0,31 процентного пункта ниже уровня на 31 октября 2020 года).

Средний срок выдаваемых ипотечных кредитов по итогам октября 2021 года составляет 228,7 месяца (плюс 13,9% к октябрю-2020).

В топ-пятерку регионов по объему выдачи ипотеки в октябре вошли Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Татарстан и Новосибирская область.

Банк России планирует ужесточить подход к оценке дохода заемщика, следует из Обзора финансовой стабильности, который опубликовал регулятор. Это касается клиентов с неподтвержденным официально заработком.

В документе говорится, что вмененный доход (сумма, которую, как предполагается, получают люди, по которым нет данных об их легальных доходах), по данным бюро кредитных историй (БКИ), будет рассчитываться как среднемесячная сумма фактических платежей заемщика по ранее выданным кредитам, увеличенная в полтора раза (ранее - в два раза). Фактически клиентам с неподтвержденным доходом снижают сумму дохода, на основании которой банки принимают решение о выдаче ссуды.

В будущем регулятор будет стимулировать банки использовать официальные сведения о доходе заемщика, в том числе полученные из цифрового профиля гражданина.

«Проведенный Банком России анализ результатов оценки банками доходов с помощью различных подходов показал, что оценка вмененного дохода на основе данных бюро кредитных историй создает условия для систематического занижения долговой нагрузки заемщика», - отметили в ЦБ.

«В связи с этим с 1 января 2022 года ужесточается подход к оценке дохода заемщика с использованием данных БКИ».

Мудрые предприниматели уже давно используют в работе дерево связей

И те, кто попробовал, пользуются им постоянно

По дереву можно узнать:

Разрывы
Суммы разрывов
Была ли обнулена декларация
Аналитику СУР (система управления рисков) по компании
Как компанию видит налоговая: выгодоприобретатель, транзитер или разрывник.
ООК — операции особого контроля
и прочую информацию

Так вы сами сможете оценить ситуацию и качество своих вычетов!
И не только своих, а любой интересующей вас компании!

Стоимость дерева – 3.000 рублей

Анализ дерева с комментариями эксперта – 5.000 рублей

Получить дерево по любой компании: @BumzSalesBot@BumzSalesBot

10 рисков 2022 года. Bloomberg смоделировал плохие сценарии в экономике

🔹Новые варианты коронавируса

Если появится одновременно более заразный и опасный штамм, динамика мировой экономики будет похожа на второй квартал 2020 года с сокращением до 10% в наиболее чувствительных отраслях.

🔹Инфляция в США
В начале этого года экономисты предсказывали инфляцию на его конец порядка 2%, вместо этого она сейчас около 7%. Не исключено, что такая же ошибка произойдет в 2022 году, но пока модели агентства предсказывают снижение инфляции в следующем году до 3%. При неблагоприятном сочетании факторов главная экономика мира подойдет ближе к стагфляции.

🔹Политика ФРС

Для рынков жесткая политика ФРС означает беду, особенно когда на них надуваются «пузыри». Если в 2022 году регулятор трижды повысит ставку и заявит готовность дойти до 2,5%, 2023 год США встретят рецессией.

🔹Просадка развивающихся рынков

Повышенные ставки в США означают приток денег в долларовые активы и отток c EM. Но развивающиеся экономики имеют разную степень уязвимости к этому перетоку: минимальная она у Саудовской Аравии и России, максимальная — у Аргентины, Турции и Бразилии.

🔹Проблемы Китая

Если Китай продолжит придерживаться политики «нулевой толерантности» к коронавирусу независимо от варианта, и при тяжелых последствиях кризиса в секторе недвижимости, рост его экономики в будущем году может замедлиться до 3% против 5,7% базового прогноза. Это повлечет «эффект домино» в мировой экономике и может повлиять на политику ФРС.

🔹Нестабильность в Европе

Речь не только о факторе Украины, но и о президентских выборах во Франции и в Италии. Если в этих ключевых экономиках победят евроскептики, цена заимствования для них повысится, а при спреде суверенного госдолга в 300 б.п. (как в прошлый финансовый кризис) наступит рецессия. Она способна лишить еврозону 4% ВВП.

🔹Трудности Brexit

Полномасштабная торговая война между ЕС и Великобританией маловероятна, но проблемы на таможенных границах — вполне. Они еще больше загонят вверх потребительские цены.

🔹Сворачивание экстренных стимулов

В 2022 году, по оценке UBS, правительства свернут поддержку примерно на 2,5% мирового ВВП. Особенно сильно этот фактор скажется на экономиках Великобритании, Италии, Канады и Японии.

🔹Рост цен на еду

Положение с доступностью еды обещает быть хуже, чем в кризис «арабской весны» 2011 года — особенно в таких странах, как Судан, Ливан и Алжир. Это означает риск новой нестабильности в макрорегионе.

🔹Геополитика

Главный кошмарный сценарий — это война сверхдержав. Но миру не покажется мало и новой торговой войны между США и Китаем, и нового кризиса с поставками полупроводников с Тайваня. Не стоит недооценивать потенциал региональной напряженности — например, в Турции или в Бразилии в преддверии октябрьских выборов.

https://thebell.io/10-prognozov-na-2022-god-vzPma

Компания Group-IB оценила ущерб для клиентов российских банков от мошеннической схемы с использованием подложных платежных систем в 3,15 млрд руб.

Схема мошенничества выглядит следующим образом:
- Покупатель попадает на фишинговую страницу интернет-магазина или онлайн-сервиса по ссылке из мошеннической рекламы, спам-рассылки или публикации на доске объявлений.
- Он вводит в форму приема платежа реквизиты своей банковской карты.
- Данные попадают на сервер мошенника, откуда происходит обращение к P2P-сервисам банков с указанием в качестве получателя одной из карт злоумышленника.
- Сервер мошенника получает служебное сообщение от P2P-сервиса с информацией о банковской карте плательщика, сумме перевода, названии и реквизитах использованного сервиса.
- Данные карты плательщика и информация об интернет-магазине остаются нетронутыми, но жертву перенаправляют на подложную 3-D Secure-страницу вместо настоящей.
- Банк отправляет владельцу карты СМС-код для подтверждения платежа. Пользователь вводит его на фишинговой странице, и код попадает к мошеннику.
- Мошенник использует код на легитимном сервере для подтверждения платежа.

Мошенничество с имитацией страниц подтверждения платежа было впервые замечено специалистами Group-IB в конце 2020 года. Оно относится к так называемому Card-Not-Present-мошенничеству (CNP, операции по карте без ее присутствия). За это время в России обманутыми пользователями ежедневно осуществлялось 11 767 платежей.

ЦБ РФ проведет тестирование "антиотмывочной" платформы "Знай своего клиента" на 40 крупнейших банках, почти все системно значимые кредитные организации примут участие в пилоте проекта, сообщил зампредседателя ЦБ Дмитрий Скобелкин.

В начале 2021 года хакеры после трехлетнего перерыва смогли украсть денежные средства одного из российских банков через атаку на автоматизированное рабочее место клиента Банка России (АРМ КБР). Об этом говорится в отчете компании Group-IB об угрозах безопасности финансового сектора.

«После долгого затишья группа MoneyTaker успешно атаковала российский банк. Очевидно, что злоумышленники на этом не остановятся и будут продолжать атаковать АРМ КБР», — говорится в отчете. В прошлый раз MoneyTaker успешно атаковала по такой схеме ПИР Банк.

Инцидент произошел летом 2018 года, тогда злоумышленникам удалось украсть с корсчета в Банке России более 58 млн руб., сообщал. В октябре 2018 года ЦБ отозвал лицензию у этого банка.

Последние 12 лет жильё в РФ становилось доступнее. Но в прошлом году сформировался обратный тренд.

Коэффициент доступности жилья — это величина, которая позволяет оценить, за сколько лет семья со средним доходом сможет накопить на покупку квартиры, при условии что все свои средства направит только на приобретение жилья. Рассчитывается показатель как частное медианной цены квартиры и медианного дохода домохозяйства.

В России этот коэффициент рассчитывает Институт экономики города. Все показатели берутся для условного жилищного стандарта (18 м2 на человека, или 54 м2 на семью из трёх человек). При этом в России средняя обеспеченность жильём, по данным Росстата, в 2020 году составляла 26,9 м2 на человека. В зарубежных городах и странах показатель ещё выше, например в США — 77 м2 на человека, среднеевропейский уровень — 43 м2, Лондон — 33 м2.

Соответственно, чем КДЖ выше, тем доступность жилья ниже. Максимальный коэффициент, по данным Института экономики города, был в 2007 и 2008 годах и составлял 5,3. И все последние 12 лет он снижался, достигнув минимума — 3,2 — в 2019 году. В прошлом году он вырос до 3,3. А в 2021–м, как ожидается, будет ещё выше.

Это в среднем по России.

В в столицах дела обстоят ещё хуже — доступность жилья ниже, чем в других регионах.

Так, в 2018 году КДЖ в петербургской агломерации составлял 4,1 (в московской — 4,0), в 2019–м — 4,0, а в 2020–м — 4,6.

По прогнозам Института экономики города, по итогам III квартала текущего года он составит 5,5 (в Москве — 5,4).

По данным dataflat.ru, стоимость квартир на первичном рынке в Петербурге с ноября 2019–го по ноябрь 2021–го увеличилась на 63%.

Скорее всего, в будущем году КДЖ также продолжит расти. Одним из главных негативных моментов станет повышение ставок по жилищным займам.

Спрос на новые квартиры в 2022 году может снизиться на 20–30%. Но сильного снижения цен не произойдёт, так как себестоимость строительства высокая и двигаться по цене уже некуда

Госкорпорация «Роснано» направила трем банкам досудебные претензии о признании заключенных с ними кредитных договоров недействительными.

https://www.rbc.ru/finances/15/12/2021/61b874659a7947a932a40065

«Роснано» хочет признать недействительными четыре договора с Совкомбанком, два — с Промсвязьбанком (ПСБ) и один — с банком «Ак Барс». Госкорпорация, находящаяся на грани дефолта, заявляет, что договоры были заключены в ущерб ее интересам.

«Нельзя извлекать прибыль при кредитовании, если банк осознает, что сделка нарушает интересы заемщика и выбранная схема заемного финансирования в долгосрочной перспективе приведет к существенным финансовым потерям "Роснано"- цитата из претензий.

Госкорпорация утверждает, что банки не пошли бы на заключение кредитных договоров, если бы риски не покрывались госгарантией, потому что сделали бы «вывод об отсутствии подтвержденных источников возврата задолженности».

1 декабря Forbes со ссылкой на источники сообщил, что «Роснано» обсуждает с крупнейшими держателями облигаций вариант погашения не обеспеченных госгарантиями бумаг с дисконтов в 30–40% от номинала. Отметим, что в начале месяца «Роснано» выплатила купонный доход и погасила облигации серии БО-002Р-01 в полном объеме. Председатель фонда «Сколково» Аркадий Дворкович, ранее возглавлявший совет директоров «Роснано», связал проблемы госкомпании с «запредельными» выплатами по кредитам.

🤦‍♂️ До «роснанонировались»… Это просто «феерично». Надеюсь всех «прожектеров» у которых «очень много денег» - # закроют на «очень много лет»…

https://youtu.be/MGEoGC2ANIE

Результаты мониторинга в декабре 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада декабря — 7,38%.

Госдума приняла закон, который позволит организациям, работающим с деньгами и имуществом, подтверждать личность клиента в упрощенном порядке с использованием водительских прав. Документ опубликованопубликован на сайте ГД РФ.
До этого таким правом обладали профессиональные участники рынка ценных бумаг.

После вступления документа в силу им смогут воспользоваться операторы мобильной и почтовой связи, страховщики, ломбарды и лизинговые компании.

В законопроекте отмечается, что номер водительских прав станет дополнением к паспортным данным. Ранее для этих целей использовались ИНН или СНИЛС. Паспорт остается основным средством идентификации.

Кроме этого, с 15 тыс. рублей до 40 тыс. рублей увеличат размер страховых премий, которые выплачиваются физическими лицами страховщикам по договорам ОСАГО и каско без проведения обязательной идентификации клиентов.

ABBYY проводит исследование «Идеальный финансовый сервиc: каким его видят бизнес и клиенты». Работаете в банке и можете рассказать о том, как у вас устроено обслуживание и какие сложности бывают в этом процессе? Или же активно пользуетесь банковскими сервисами и знаете все их достоинства и недостатки? Приглашаем вас поделиться своим опытом. Заполнение анкеты займет не больше двух минут.
За полное прохождение опроса ABBYY дарит годовую подписку на одно из своих мобильных приложений.

Председателем правления дочернего банка "Яндекса" назначен Михаил Громов, работавший ранее в банке "ДОМ РФ" и в группе Сбербанка.

Громов начал карьеру в банковской отрасли в Альфа-банке, в 2010 году присоединился к команде Сбербанка для реализации проекта "Фабрика разработки", с 2014 по 2018 год руководил департаментом и входил в правление "Сбербанк-Технологии", отвечал за развитие процессов производства, качество и надежность цифровых сервисов и бэк-офисных IT-систем банка.

С 2018 года он был IT-директором международного блока Sberbank International.

С февраля 2019 года Громов работал в банке "ДОМ РФ" сперва на должности вице-президента, затем вошел в правление кредитной организации.

https://www.interfax.ru/business/809739

Банк России приказом от 17.12.2021 № ОД-2473 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Небанковской кредитной организации «Премиум» (Общество с ограниченной ответственностью) НКО «Премиум» (ООО) (рег. № 3514-К, г. Москва, далее — НКО «Премиум»). По величине активов кредитная организация занимала 359 место в банковской системе Российской Федерации. НКО «Премиум» (ООО) не является участником системы страхования вкладов.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=17122021_083137pr.htm