Почему Набиуллина хочет контролировать кредитыУже этой осенью может быть принят законопроект, запрещающий банкам и МФО чрезмерно выдавать кредиты россиянам, обещает глава комитета по финрынку ГД Аксаков. Набиуллина
заявила, что в ЦБ давно ждут нового рычага управления, поэтому регулятор готов схватиться за топор и рубить с плеча, как только ему будет дано добро на это. Но с этим сложнее.
Сейчас между Набиуллиной и Мишустиным есть противоречия в том, как решить эту проблему. Дать ЦБ слишком много функций и позволить влезать в кредитную потребность каждого россиянина, с одной стороны, — перебор. В правительстве прекрасно понимают, что проблемы с
закредитованностью есть, но это одновременно — возможность для банков платить больше налогов. Взять на себя такие функции правительство не может, остается один выход — передать все в ЦБ. Поэтому и Мишустин, и Набиуллина торгуются за лучшие условия для себя.
Между тем слова Набиуллиной
о раздувании пузыря на рынке потребкредитования и о чрезмерной закредитованности россиян растворялись в воздухе. Но, по сути, все ее предостережения были направлены на то, чтобы получить доступ к управлению кредитными потоками.
Если посмотреть, то физически ограничить количество займов штуками или суммой денег для банковской системы крайне сложно. Гораздо реальнее временно запрещать выдачу каких-то видов кредитов. И для ЦБ это может стать инструментом, которым он будет пугать банки. Мол, не прекратите слишком много необеспеченных кредитов давать, начнем запрещать их выдачу.
❗В августе
банки выдали россиянам в общей сложности 1,82 млн кредитов, что стало абсолютным рекордом по выдачам за всю историю банковского сектора — плюс 7,7% к июлю и плюс 28% к августу-2020. В 2020-м задолженность по кредитам составила 19,92 трлн (+ 13,4%), но сейчас она перевалила за 24 трлн.
Однако запрет на кредиты чреват тем, что с рынка у нас просто смоются всякие "рассрочки" в магазинах, техника и шубы в кредит. Ведь это риск попасть под ограничительные меры ЦБ — незачем жить здесь и сейчас, копите на свой iPhone годик-полтора. То же и с рефинансированием. Если у вас на руках 3 действующих кредита, то для банков рефинансирование может стать еще одним кредитным продуктом, на который может быть наложен запрет.
Понятно, что главная задача нововведений — остановить фактически не управляемый рост закредитованности граждан. Но реальность такова, что свыше 30% займов выдаются тем, у кого показатель долговой нагрузки достигает 100% или даже превышает эти цифры. Только вдумайтесь: банки спокойно выдают кредиты тем, кто на обслуживание долга спускает весь свой доход. И с доходами тоже беда.
За 6 месяцев реальные располагаемые доходы населения смогли минимально увеличиться — на 1,7%, и это при том, что еще в I квартале они падали на 3,7%. Всего же, по данным Росстата, в 2020-м доходы снижались до 2,8%. Но не забываем про выборы, перед ними подкручивают статистику.
@nebrexnya 
