Россияне вновь заинтересовались классическими депозитами. На фоне растущих ставок, вклады становятся альтернативой не только накопительным счетам, но и инвестиционным продуктам. 

Во второй декаде октября средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках выросла до 6,53%. Это рекордно высокий уровень с третьей декады сентября 2019 года, когда показатель составил 6,62%.

Средневзвешенная доходность по депозитам уже превышает инфляцию, поэтому данный вид хранения накоплений стал популярен в третьем квартале настолько, что можно говорить о переломе тренда в сберегательной модели населения.

По прогнозу ВТБ до конца года и в следующем году динамика по рынку депозитов будет позитивной. Объем инвестиционных вложений населения впервые сравняется с остатками на счетах.

Возвращение в Интеррос главного Потанинского безопасника Сергея Барбашева может свидетельствовать о том, что бизнесмен решил вновь вернуться к расширению своей империи. Не случайно в последнее время Интеррос звучал в самых разных контекстах - от инвестиций в хайтек и глобальные цифровые платформы до создания новых туристических проектов от Камчатки до Черного моря.  Как бы то ни было, Потанин явно усиливает Интеррос, а вот связано ли это с давним противостоянием с Русалом или с новыми мегапроектами, вопрос интересный.

Ключевую ставку будут повышать и дальше, что было вполне очевидно, однако свежие данные Центробанка подтвердили такой прогноз. Регулятор допускает еще более серьезное ужесточение ДКП в случае, если экономика не отреагирует на ранее проведенные меры. Об этом говорится в октябрьском докладе Банка России.

Напомним, ставка была на историческом минимуме 4,25% годовых в начале года. На последнем заседании показатель был повышен до 7,5%, однако инфляция темпов не сбавляет. К 25 октября темпы роста потребительских цен достигли 8%, превысив таргет ЦБ в два раза. Цифра продуктовой инфляции впервые с 2015 года стала двузначной.

«На среднесрочном горизонте значимо преобладают проинфляционные риски», – пишет ЦБ в октябрьском докладе. Главные риски регулятор видит в формировании вторичных эффектов инфляционных ожиданий. «Реакция экономики на решения по денежно-кредитной политике может стать менее гибкой, и для возвращения инфляции к цели может потребоваться более существенное ужесточение денежно-кредитных условий», – предполагают аналитики.

Если инфляцию не удастся обуздать, в декабре ключевая ставка может быть повышена сразу на 100 базисных пунктов, до 8,5% годовых.

Проблема подорожания еды во всем мире не сбавляет оборотов. В Европе цены на пшеницу побили исторический рекорд, зерно дорожает также в США и России. Сказались засухи, морозы и сильные дожди в ключевых странах-экспортерах.

На чикагской бирже стоимость пшеницы достигла $8,0575 за бушель, обновив максимум, зафиксированный в декабре 2012 года. В Париже фьючерсы достигли рекордных 297 евро ($345) за тонну. В России средние цены на пшеницу за неделю прибавили $9, достигнув $325 за тонну, и это максимальный уровень с сезона 2012/13.

Вероятно, это не предел, потому что чем выше цена, тем больше на рынке страха и панических покупок, комментируют аналитики, опрошенные Блумбергом. За пшеницей ожидаемо подорожает хлеб, азиатская лапша и африканский кускус.

Согласно индексу ФАО (ООН), инфляция в мире находится на десятилетнем максимуме. В реальном выражении цены на еду растут со скоростью, которой не было почти полвека, говорят экономисты.

Совершенно неудивительный вывод, учитывая регулярную отчетность банка: действительно, каждый второй потребительский кредит в стране берут в Сбере. Всего за 9 месяцев выдано 2,1 трлн рублей потребительских кредитов. Отсюда и существенный рост кредитного портфеля по физлицам – 11 трлн руб., плюс почти 20% с января текущего года.

Также в мае Сбер запустил инновационный кредитный продукт для зарплатных клиентов – сервис «Деньги до зарплаты», позволяющий получить онлайн получить заем в размере до половины до половины зарплаты сроком на месяц по цене обычного потребительского кредита. Менее чем за полгода услугой воспользовались уже свыше 500 тыс. клиентов.

Одновременно в этом же году была запущена бесплатная услуга переноса планового платежа по кредиту на один месяц без влияния на кредитную историю – весьма гуманно в условиях экономических последствий коверных ограничений.

͏Читая посты Титова, просто нельзя не задаться вопросом – а бизнес-омбудсмен у нас вообще чем-то полезным для бизнеса занимается, кроме как сбором жалоб постфактум? Такое впечатление, что к концу второго года пандемии Титов по-прежнему не в курсе, чем может обернуться для фитнесс-индустрии локдаун, что вынужден проводить онлайн-встречи для выяснения всех обстоятельств происходящего. Или у Титова прогрессирующий склероз и для него теперь каждый раз, как первый? Ну, тогда освободите его уже от должности досрочно, по состоянию здоровья.

Вот и поворот в карьере уже бывшего ректора «вышки». В июле Ярослав Кузьминов покинул руководящий пост. Соответствующий указ главы подписал глава кабмина Михаил Мишустин. Тогда это связали с расцветом в стенах учебного заведения оппозиционных настроений. Теперь же Кузьминов сидит напротив того же Мишустина и принимает предложение возглавить экспертный совет при правительстве.

И это мало напоминает выход из опалы. Кузьминов принимает пост со встречным условием: предоставить экспертному совету не столько доступ к ведомственным данным, сколько позволить ему инициировать новые исследования.

Бывший глава «вышки» никогда не был прокремлевской фигурой. Он отстаивал принцип аполитичности в самой ВШЭ и даже устроил публичные дебаты с Алексеем Навальным на своей территории. И это в 2011 году, когда в официальных медиа оппозиционер был тем, кого попросту нельзя называть.

Но Мишустин давно дал понять: он работает с профи. Бэкграунд и политические взгляды второстепенны. Сейчас кабмину нужен Кузьминов-профессионал, Кузьминов-эксперт, который обеспечит обратную связь с обществом. Без перебоев и помех.

Минфин продолжает активно пылесосить валюту для Фонда национального благосостояния.
С 9 ноября по 6 декабря правительство потратит валютные интервенции 518,2 млрд рублей.

Власти ожидают дополнительных нефтегазовых доходов в декабре (409,9 млрд), а также поступлений за октябрь, превысивших план (108,4 млрд). Ежедневно на скупку валюты будет тратиться 25,9 млрд рублей. Сумма интервенций станет рекордной за все время существования бюджетного правила и составит $7,2 млрд.

В мае Минфин анонсировал полный отказ от доллара в структуре ФНБ. Было объявлено, что американскую валюту конвертируют в евро, золото и китайские юани. Однако ЦБ продолжает покупать на бирже доллары, потому что ничего другого в нужном объеме в России нет. На доллар приходится более 80% оборота валютного рынка, и эта доля не снижается.

К 1 октября ликвидная часть ФНБ достигла 113,8 млрд долларов, или 7,2% ВВП. В 2022-24 годах правительство планирует наполнение ФНБ еще на $112 млрд.

Экспорт удобрений из России ограничен на полгода в связи с ростом цен на газ. Речь идет об азотных и сложных азотосодержащих удобрениях.

Подорожание природного газа негативно повлияло на мировые рынки, поэтому правительство принимает меры, чтобы не допустить дефицита на нашем внутреннем рынке и, как следствие, повышения цен на продовольствие, заявил сегодня премьер-министр Михаил Мишустин.

Для азотных удобрений лимит установлен на уровне не более 5,9 млн тонн, для сложных – не более 5,35 млн тонн. По прогнозам экспертов, пика стоимости азотные удобрения могут достигнуть в марте следующего года. В базовом сценарии цены на азотные удобрения до конца первого квартала 2022 года прибавят еще 19%, достигнув максимальных $840 за тонну. Пессимистический сценарий предполагает подорожание до $860 за тонну.

Facebook агрессивно продвигает версию человеческого фактора как причины глобального потепления и душит иные точки зрения.

В этом компанию обвинили климатологи, возмущённые политикой соцсети, сообщает Fox News. В феврале этого года Facebook запустил для британского сегмента соцсети Центр информации о климате, а позже, в преддверии саммита COP26 в Глазго, локализовал его ещё в сотне стран.

На странице центра утверждается, что в научной среде существует консенсус по вопросу о причинах потепления и что никакие природные явления не объясняют повышение температуры в мире.

Эксперты-климатологи с таким догматизмом компании не согласны. Один из них назвал утверждения о консенсусе 97% учёных «полностью сфабрикованной концепцией, придуманной для продвижения повестки дня по борьбе с изменением климата».

Ранее Facebook обвиняли в том, что он не удаляет фейки о коронавирусе, а также позволяет нарушать правила соцсети отдельным привилегированным аккаунтам политиков и селебрити

В 4 из 10 случаев малые и средние российские компании жалуются на доследственные проверки, следует из данных бизнес-объединения «Опора России». Ассоциация проанализировала более 1,1 тыс. обращений с начала пандемии.

Почти половина (45%) жалоб и обращений в прошлом году и за неполный текущий год связаны с ограничением и приостановкой работы организаций, а также с мерами поддержки предпринимателей, налоговыми льготами, отсрочками и рассрочкой по уплате арендных платежей, налоговыми каникулами, реструктуризацией кредитов и т.д. Около 8% обращений касаются отмены единого налога на вмененный доход (ЕНВД, перестал действовать в РФ с 1 января 2021 года).

Больше всего писем с запросом на защиту прав предпринимательства прислали из Москвы (20%), Краснодарского края (8%) и Московской области (8%), Санкт-Петербурга (7%), Приморья (3,5%) и Ростовской области (3%).

Для России сейчас не лучшие условия, чтобы усиленно  наращивать добычу нефти, считает курирующий энергетическую отрасль вице-премьер Александр Новак. Спрос в последнем квартале года снижается под влиянием штамма «дельта», в Европе наблюдается снижение потребления нефтепродуктов.

Глобально рынок восстанавливается, и Россия даёт дополнительные объёмы, отметил Новак. Однако в течение четвертого квартала и первого квартала грядущего года действуют сезонные факторы снижения спроса. Из-за коронавируса сохраняются ограничительные меры в некоторых странах, поэтому «стратегия, которая была выработана по увеличению на 400 тыс. баррелей, она даже в период низкого спроса будет правильной», добавил он.

По словам вице-премьера, решение ОПЕК+ о ежемесячном росте добычи на 400 тыс. баррелей в сутки позволит участникам нарастить в сумме с августа и до конца 2021 года дополнительно 2 млн баррелей.

Итак, Путин и Лукашенко подписали план интеграции России и Белоруссии, принято 28 программ торгово-экономического, оборонного и миграционного сотрудничества.

«Это по-настоящему братская республика, братский народ. И мы стремимся делать все, чтобы так было всегда», — заявил Владимир Путин, говоря о Белоруссии, а президент РБ Александр Лукашенко назвал Союзное государство «приоритетом из приоритетов».

Главное, о чем договорились Россия и Белоруссия:

– единые принципы налогообложения и таможенного законодательства: страны будут стремиться создавать равные условия для бизнеса, например, будут установлены единые правила поставок продовольствия на рынок Союзного государства;

– дальнейшее развитие военного сотрудничества – была утверждена новая Военная доктрина Союзного государства. Россия и Белоруссия усилят региональную группировку войск;

– единая концепция миграционной политики Союзного государства – обговорены основные направления работы министерств внутренних дел, органов государственной безопасности, пограничных служб и внешнеполитических ведомств в сфере миграции;

– формирование объединённых рынков газа, нефти и нефтепродуктов: сейчас стоимость энергоресурсов для Минска в 9-10 раз ниже, чем спотовые цены в Европе, и в 3-4 раза дешевле, чем по долгосрочным контрактам с Европой.

Для реализации союзных программ потребуется принять более 400 законов и соглашений. В скором времени также начнётся работа по созданию символики Союзного государства.

Агентство Moody’s улучшило прогноз по ВВП России в своём ноябрьском макроэкономическом обзоре Global.

По новым оценкам, экономика России в 2021 году вырастет на 4,8%, хотя в августе ожидалось 3,2%. При этом, прогноз по ВВП в странах Большой двадцатки и США  был ухудшен: для G20 – 5,8% (было 6,2%), для США – 5,4% (было 6,5%).

Эксперты пояснили, что второй квартал текущего года оказался для России более успешным, чем ожидалась. Обновлённый прогноз отражает мировой рост цен на сырье, а также восстановление экономики после ограничительных мер, связанных с ковидом…  Кроме того, экономику РФ поддержит наращивание нефтедобычи и увеличение потребительского спроса.

«В то же время проблемы с поставками некоторых товаров и дефицит рабочей силы будут ограничивать подъем активности в промышленном сектор» ,– отмечается в обзоре. При этом прогноз роста ВВП на следующий год понизился до 2,2% с 2,5% в связи с рисками на фоне низкого уровня вакцинации.

Сбер как банк постепенно уходит из Европы, продавая свои зарубежные дочерние банки в Венгрии, Хорватии и странах бывшей Югославии. Что выглядит логично – зачем отвлекать ресурс и силы на стагнирующий европейский бизнес, когда можно его инвестировать в российские активы и ту же экосистему.

Примечательно, что вслед за новостью о продаже банков, Сбер объявил, что откроет технологический R&D офис для разработки и исследований в Берлине, чтобы привлекать лучшие зарубежные кадры для работы на российский рынок.

Кроме того, как уже верно подметили, это вернет в российскую цифровую экономику и «золотые мозги» – уехавших в Европу российских IT-специалистов, которым явно удаленно работать в системе Сбере гораздно интереснее: задачи явно амбициознее, чем переделывать тяжеловесные старые приложения европейских банков.

Для цифрового рубля разработают отдельное правовое регулирование. Общими усилиями ЦБ, Минэка и комитета Госдумы по финрынку в законодательство будут внесены необходимые поправки.

Центробанк будет ответствен за организацию денежного обращения на основе цифрового рубля, а также за осуществление банковских операций с его применением. Также известно, что в законе о цифровых финансовых активах (ЦФА) будут разграничены понятия цифровых валют, цифрового рубля и стейблкойнов, усилены гарантии судебной защиты и введено регулирование майнинга. Владельцы цифровых рублей и обладатели фиатных средств будут полностью равноправны. В Минэке заявляют, что цифровым рублем можно будет платить «в отличие от обычных цифровых валют».

Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что Банк России не стремится сделать цифровой рубль самой востребованной формой денег, у населения будет возможность оценить его преимущества постепенно. Полноценный запуск цифрового рубля запланирован до 2030 года.

Правительство может отменить пошлину на импорт мяса, чтобы стабилизировать цены на рынке. Минсельхоз предлагает обнулить налог на ввоз замороженной говядины и свинины (в рамках квоты в 200 тыс. тонн для каждого вида.)

Сейчас за ввоз мяса из-за границы компании платят сбор 15 и 25% за говядину и свинину соответственно. Евразийский экономический союз (ЕАЭС) ранее изменил тарифные преференции, и в октябре импортёры говядины при въезде в Россию потеряли возможность платить пошлину со скидкой (от 15%). Из-за этого продукция на российском рынке подорожает примерно на 4%.

Собственных ресурсов для того, чтобы покрыть спрос на свинину, России может не хватить – из-за вспышек африканской чумы свиней производство в некоторых регионах сократилось.

Торгцентры попросили государство о поддержке. Российский совет торговых центров (РСТЦ) обратился к вице-премьеру Татьяне Голиковой с просьбой оказать помощь владельцам и управляющим компаний торговых комплексов.

Организация предлагает:
– ввести в отношении прошедших нерабочих дней безналоговый период по всем федеральным и местным налогам (кроме НДС);
– компенсировать разницу между МРОТ и реальной заработной платой
сотрудников предприятий, имеющих соответствующий ОКВЭД (68.20.21 "Аренда и
управление собственным или арендованным торговым объектом недвижимого
имущества");  
– рассмотреть возможность субсидировать коммунальные платежи.

Также РСТЦ просит включить индустрию торговых центров в перечень наиболее пострадавших от пандемии отраслей экономики. Торгцентры с начала года потеряли в среднем до 40% арендного дохода. В течение нерабочих дней в конце октября-начале ноября упущенный доход составил около 85%.

Министр природных ресурсов Александр Козлов опять под прицелом, на этот раз его обвинили в том, что он заболел COVID. Да, заболел, но в легкой форме, благодаря тому, что недавно ревакцинировался. Работать продолжает, но находится на изоляции. С каждым может случиться, в такое живем время. И Борис Джонсон карантинил, и экс-президент Трамп. Пандемия вносит коррективы в рабочие графики, что поделать.

​​Как с нуля научиться грамотно инвестировать на публичных рынках так, как это делают профессионалы.

На курсе «Школа Инвестиций»  от онлайн-университета SF Education учат грамотно оценивать стоимость компании не только с фундаментальной точки зрения, но и со стороны рынка.
⠀
За 6 месяцев программы вы получите:
→ Навыки для оценки стоимости любой компании
→ Знания, позволяющие интегрировать производные финансовые инструменты в свой портфель
→ Практику отраслевого анализа компаний
→ Необходимые инструменты для формирования своего инвестиционного портфеля⠀
→ Для лучших студентов — стажировка в БКС

Программа подойдет как частным инвесторам, так и начинающим финансовым специалистам. Бонус: 15 000 рублей на брокерский счет.

Кстати, у SF Education есть и другие курсы по этой теме, например, «Инвестиционный менеджер», «Личные финансы», «Финансовое моделирование».

Интересно? Только до 14 ноября на все программы и курсы SF Education скидка 40%5% по секретному промокоду MISLINEMISLI 😎
Сделай самую ценную инвестицию в своё будущее!