Минстрой выпустил приказ, по которому в сметной стоимости объектов вновь появится строка о расходах на страховку.

Расходы на страхование Минфин исключил из смет строек в 2014 году. Риски СМР страховали не застройщики, а подрядчики, которым было выгодно завышать сметы. Так что после 2014 года страховые компании разом потеряли рынок объемом в 40 млрд руб.

И вот теперь страховщики пролоббировали возврат бесполезного, но обязательного страхования СМР. Но так как сейчас застройщик обязан при жилищном строительстве размещать деньги дольщиков на эскроу-счетах, а банк выдает кредит только при наличии страховки, то тут интересы застройщиков и страховщиков сошлись. Правда, потенциальные сборы последних могут составить лишь 20 млрд рублей, а не прежние 40 млрд. Тем не менее, недостающее просто заложат в стоимость недвижимости, и цены на нее взлетят. Понятное дело, что ни один застройщик в трезвом уме и здравой памяти за свой счет эти расходы нести не станет.

ЦБ финансирует пирамиду госдолга, повышая в 10 раз лимиты по месячным репо — до 1 трлн рублей.

По факту это не более, чем попытка выполнить план по продаже ОФЗ. Расширение совпало с массированными заимствованиями Минфина, в которых участвуют российские банки. Так, на прошлой неделе министерство установило рекорд по размещению ОФЗ, разместив гособлигации на 315,7 млрд рублей. А в этом квартале Минфин планирует разместить госбумаги на 2 трлн рублей. При этом, доля иностранных инвесторов на рынке падает. В сентябре иностранцы резко сократили долю в российском госдолге, купив лишь 7,5%, или 63,5 млрд руб. из 833 млрд руб. выпущенных Минфином ОФЗ.

Сейчас уже ясно, что рублевая ликвидность, которая будет напечатана в рамках этого процесса, в любом случае окажет давление на курс.

Системно значимые банки аннулировали 29 тыс. кредитных каникул на общую сумму 10 млрд рублей. Всего с апреля по сентябрь банки получили от граждан 388,1 тыс. требований о кредитных каникулах.

И теперь клиенты, которым отказано в кредитных каникулах, либо будут переведены на программы реструктуризации кредиторов, либо вернутся на первоначальный график обслуживания долга. Но за счет чего должны выплачивать долги те, кто обращался за кредитными каникулами явно не от хорошей жизни, не совсем понятно. Экономика и во время первой волны понесла нехилые потери. Про падение реальных доходов населения во время коронакризиса говорилось миллион раз. Повторим миллион первый, нам не жалко. И про бизнес, который переживал коронакризис в тихом шоке, понимая, что никакой реальной поддержки от государства не получит, даже несмотря на угрозу банкротств и массовых сокращений. Кстати, уже сейчас доход 20 млн человек в России ниже прожиточного минимума.  Это так, для полноты картины.

Ну и вот. Теперь по стране бодрым шагом идет вторая волна коронавируса, и чем это обернется для экономики — неизвестно. Точнее, ничем хорошим не обернется, так как нормального восстановления и без второй волны пришлось бы ждать далеко не один месяц.

Рост российской экономики замедлился до уровней, которых не было даже в период застоя СССР, считает Кудрин. Она в 3,5 раза отстала от мировой экономики, учитывая, что  больше 10 лет средний темп экономического роста в стране составляет менее 1% в год.

Вообще, в эпоху тоталитаризма говорить правду - это экстремизм. Тем не менее, Кудрин - один из очень немногих, от кого можно услышать слова об истинном положении дел. Например, власти прогнозируют, что на этот год спад ВВП должен составить 3,9%, в 2021 году правительство ждет  бодрый отскок на 3,3%, в каждый последующий год — рост больше 3%. Однако Кудрин уверен, что это чересчур оптимистичная оценка: в прогнозе не учитывается вторая волна коронакризиса; этот год будет закрыт с более низкими показателями, Россия может потерять от 4% до 5% ВВП. В 2022-23 гг. темпы роста не превысят 2,5% в год, малый и средний бизнес ждут более серьезные, чем ожидалось, потери. Рухнет спрос на товары и услуги у потребителей, если вспомнить, что количество тех, кто живет за чертой бедности в этом году выросло до 20,5 млн, констатирует Кудрин.

Также он считает, что для более быстрого роста нужны «структурные сдвиги», перераспределение ресурсов, увеличение расходов на инфраструктуру, здравоохранение, образование.

«Норникель» потенциально сдался и уже подготовил 148 млрд рублей для оплаты штрафа за разлив топлива на Таймыре, если иск Росприроднадзора будет удовлетворен. Росприроднадзор, понятное дело, проводить перерасчет стоимости ущерба окружающей среде не станет, так как не видит для этого никаких оснований. Так что теперь «Норникелю» придется понести заслуженное наказание.

Хотя, «Норникель» по-прежнему не согласен с оценкой ущерба, сделанной специалистами Росприроднадзора. Компания считает, что причиненный окружающей среде вред составляет не более 21,4 млрд рублей. И в качестве главного довода она выдвигает неприемлемость коэффициента длительности негативного воздействия, не 5, а 1,1. Кроме того, «Норникель», настаивает, что уже потратил более 12 млрд на устранение последствий.

И вот интересно, а кроме «Норникеля» кого еще накажут?

🔥 QIWI: как заработать до 12,7% годовых на облигациях крупнейшей российской финтех-компании.

Компания QIWI – ведущий российский провайдер платежных сервисов, 13.10.2020 проводит первичное размещение облигаций. Фиксированная ставка купона: 8,4% годовых, выплаты каждый квартал, срок: 3 года. При инвестировании через ИИС можно дополнительно заработать еще 4,33% годовых!

Чтобы узнать подробнее и приобрести облигации, оставьте заявку здесь.

Почему облигации - это интересно, а облигации «QIWI» особенно:

🔸 Облигации позволяют копить деньги и не рисковать в той степени, как это бывает с другими ценными бумагами.
🔸 Облигации имеют фиксированную доходность, вы уже в момент покупки знаете, какую сумму получите в ближайший год, два или три. Покупая облигации, по сути, вы даете  в долг компании под заранее определенный процент.
🔸 Возможность продажи облигаций в любой момент с сохранением накопленного процента.
🔸 Продажу/покупку облигаций можно осуществлять онлайн, 24/7, через мобильное приложение.
🔸 Компания “QIWI” занимает лидирующие позиции на рынке платежных сервисов в России и показывает высокие темпы роста бизнеса (среднегодовые темпы роста выручки за последние 3 года – 30%).
🔸 Кредитные рейтинги “QIWI” от международного и российского рейтинговых агентств: Standard & Poor's: BB-; Эксперт РА: ruА+
🔸 Доля продаж облигаций физическим лицам не будет значимой, чтобы успеть приобрести облигации, оставляйте заявки здесь.

На правах рекламы

ЦБ начинает масштабные вливания рублей в российскую банковскую систему.

По итогам двух операций репо 12 октября ЦБ закачал в банки 620 миллиардов рублей, 20 млрд рублей из которых банки получили в виде кредитов на 1 год, а основную часть - 600 млрд - на 28 дней.

Надо залатать дыру в бюджете и выполнить план по продаже ОФЗ. В этом квартале планируется размещение ОФЗ на 2 трлн рублей, с учётом того, что доля иностранных инвесторов на российском рынке резко падает. Поэтому  ЦБ и проводит эти вливания, заблаговременно повысив лимиты по месячным репо в 10 раз, до 1 трлн рублей, по факту финансируя пирамиду госдолга.

Совет Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР) одобрил предоставление Белоруссии кредита на $500 млн сроком до 10 лет, с льготным периодом до 5 лет под плавающую процентную ставку. Не было никаких сомнений в том, что этот кредит одобрят, ведь авторитарные режимы должны помогать друг другу, а ЕФСР ими и создавался (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Таджикистан, Кыргызстан). При этом у Минска еще в августе задолженность перед ЕФСР была на уровне $2,5 млрд.

У Лукашенко феноменальная способность привлекать кредиты, которые он не собирается отдавать. Это, в принципе, не сложно, ведь достаточно всех напугать рисками очередной Оранжевой революции, Лукашенко этим умело пользуется, выбивая из того же Путина все больше и больше средств. В случае с кредитом ЕФСР все еще смешнее: большая часть средств пойдет на оплату долга перед «Газпромом».

Так что кроме средств фонда, Белоруссия получит кредит на $1 млрд от России в 2020 и 2021 годах. Ну и плюс ранее выданный кредит на $1,5 млрд, который без проблем реструктурировали. Понятно, что эти деньги в Россию не вернутся.

Во время пандемии российские банки из топ-30 укрепили позиции на рынке. Их показатели маржинальности, роста активов и привлечения вкладов оказались лучше, чем у конкурентов.  

В первом полугодии чистая процентная маржа 30 крупнейших банков страны выросла на 0,4 п.п. по сравнению с сопоставимым периодом 2019 г. У остальных показатель снизился на 1,1 п.п. Кредитный портфель физических лиц у банков из топ-30 за апрель-август вырос на 4%, юридических лиц — на 5%, у остальных упал на 4% и 7%. В итоге в апреле-августе совокупные активы топовых банков выросли на 2%, у других сократились на 3%.

Судя по всему, монополизация банковского сектора не просто продолжится, но и наберет обороты. Ни к чему хорошему это, конечно, не приведет. 40 небольших банков, кстати, уже стоят на грани вымирания, являясь хронически убыточными. Очередную волну коронакризиса они точно не переживут. И концентрация активов в среди топ-30 банков продолжится.

Падение цен на нефть и газ, а также сокращение их объемов продажи из-за сделки ОПЕК+, стало причиной сокращения нефтегазовых доходов государства почти втрое по сравнению с тучными 2012-2013 годами. Сейчас мы оказались где-то на уровне 2004 года.

По данным ЦБ, за июль-сентябрь этого года экспорт нефти, газа и нефтепродуктов принес в Россию $28,6 млрд. В результате, приток валюты от экспорта упал на 26%. Чтобы не допустить дальнейшее сокращение притока валюты, ЦБ начал продавать золото и позволил золотодобычиком вывозить весь объем добываемого драгоценного металла из страны. Сейчас продажа золота приносит экономике России столько же, сколько и продажа газа — $1,5 млрд («Газпром» почти все лето продавал газ себе в убыток — дешевле 100 долларов за тысячу кубометров). Но столь отчаянные меры не позволяют исправить нефтегазовый кран — импорт дорожает, финансировать его надо, а денег на это банально нет.

На этом фоне рубль становится все более уязвимым. Чистого притока валюты ($2,5 млрд) не хватает, чтобы покрыть отток капитала ($7,9 млрд). Пока ЦБ спасет ситуацию, закрывая разрыв за счет продажи резервов, в ход даже идут резервы банков - в третьем квартала они изъяли и перевели в страну $8,7 млрд долларов, которые хранили на зарубежных счетах. Но все это лишь временное спасение для российской валюты, нет подушки безопасности, валюта продолжает утекать из страны.

В сентябре число выданных банками кредитов упало на 5% по сравнению с августом, объем на 3%. Было выдано 1,34 млн кредитов наличными на 453,6 млрд рублей.

Важный фактор, который всегда влияет на кредитование в начале осени, — это сезонность. Прошло лето, закончился сезон отпусков, россияне подготовили детей к началу учебного года - и спрос населения на кредиты упал.

За июль-август был исчерпан отложенный спрос на кредиты. Кроме того, риски второй волны пандемии держат всех в напряжении, учитывая, что людей снова начинают переводить на удаленку, и бизнес ждут очередные ограничения.

На выдачах кредитов могло отразиться еще и то, что в последние месяцы банки снижали ставки по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ. А в сентябре Банк России оставил ставку на прежнем уровне.

Неизвестно, на что рассчитывали в Минздраве, когда пытались протащить реформу ОМС без лишнего шума. Сначала возбудились страховщики, а теперь против идеи выступают ЦБ и Минфин.

Напомним, проект реформы заключается в том, чтобы передать функции частных страховых компаний ФФОМС, и расходы на ведение дел (РВД) сократить с нынешних 1–2% вдвое, до 0,5–1%. Таким образом частные страховщики могут потерять более 100 млрд руб. оборота в год, и это только вначале. Игроки ожидают, что со временем Голикова отожмет в пользу ФФОМС еще больше полномочий СМО.

Финансовые власти приняли сторону перепуганных страховщиков. Пошли разговоры о нарушении целостности системы ОМС, которая выстраивалась на протяжении нескольких лет. Кроме того, неясно, чем обосновано снижение нормативов по расходам на ведение дел. Также неясно, зачем в рамках нацпроекта «Здравоохранение» были созданы 14 тыс. страховых представителей (которым поручены диспансеризация, сопровождение онкобольных и пропаганда ЗОЖ), если теперь предлагается их аккуратно выпилить.

Реформа кажется тем неуместнее, что страна фактически вступила во вторую волну ковида, и благодаря вынужденному демаршу страховщиков могут пострадать получатели медицинских услуг, то есть мы с вами. В любой непонятной ситуации страдают налогоплательщики.

Хотя Минздрав все позиционирует именно с точки зрения благополучия потребителя. Выделение федерального уровня ОМС в рамках реформы повысит доступность медицинских услуг для населения — в системе будут квоты по федеральным центрам, обещают в министерстве. Но к этой идее явно вернутся в будущем, уж слишком она соблазнительная.

🔥 Кипр закрывает свою программу предоставления гражданства в обмен на инвестиции из-за расследования Al Jazeera. Как заявил официальный представитель правительства Кипра Кирьякос Кушос, аргументом в пользу такого решения стали слабые места программы и злоупотребления ею со стороны некоторых чиновников. Решение вступает в силу 1 ноября.

Напомним, что журналисты Al Jazeera под видом представителей богатого, но приговоренного к 7 годам за взятки и отмывание денег китайца, встречались с агентами по недвижимости, юристами и политиками на Кипре. В итоге их расследование показало, что «золотой» паспорт может получить любой, вне зависимости от количества и тяжести преступлений. Делается это через министерство внутренних дел при помощи влиятельных политиков – в расследовании, например, упомянут владелец девелоперской группы Giovani Кристакис Джовани, спикер парламент, министр внутренних дел и другие политики.

Те, кто уже успел получить “золотые паспорта” Кипра тоже не могут чувствовать спокойно, так как под давлением властей ЕС, власти островного государства запустили программу пересмотра выдачи гражданства. Под проверку попадают все паспорта, выданные за 18 лет, с 2002 года по 31 июля 2020 года. Среди них главные российские рантье, владельцы «Киевской площади» Годе Нисанов и Зарах Илиев, чьи даты рождения и оценка состояния совпали с информацией о бизнесменах из закрытой части расследования «Аль-Джазира»; Алексей Кузьмичев, член совета директоров LetterOne и наблюдательного совета «Альфа-Групп»; Александр Клячин, владелец сети Azimut Hotels, отеля «Метрополь» и завода «Карат»; Виталий Бузоверя, Алексей Яковицкий и Виктория Ванурина (все трое – из ВТБ), Максим Полетаев (Сбербанк), Евгений Дод (РусГидро), Алексей Кордичев («Восточный»), Алексей Ананьев и его управляющий Андрей Жупанов (Промсвязьбанк).

В 2020 году число телефонных атак на граждан выросло в 4 раза, число краж денег со счетов - в 2 раза. Всего по итогам января–августа 2020 года выявлено 107,2 тыс. краж с банковских счетов и 20,8 тыс. случаев мошенничества, совершенных с использованием электронных средств платежа.

Причём, каких-то принципиально новых схем мошенники не изобретают, разве что активно используют всевозможные темы, связанные с COVID-19. Ну и суть всех уловок как всегда предельно проста: запугать граждан угрозой их накоплениям или наобешать быструю и лёгкую выгоду под разными предлогами.

А запугать и запутать наших людей с их низкой финансовой грамотностью проще простого. Экономическая нестабильность, страх обесценивания нацвалюты и потери сбережений вам в помощь. Напуганные, не разобравшиеся в ситуации люди сами и сообщают преступникам все свои персональные данные, отдавая им накопления.

Но так как все это происходит по доброй воле, банки в большинстве случаев отказывают клиентам в возврате денег.

С 2021 года Минтруд перестанет рассчитывать стоимость потребительской корзины для определения прожиточного минимума в России. Она не пересматривалась с 2012 года. А состав ее продуктов питания не соответствует рекомендациям ВОЗ в части нормативов здорового питания.

Согласно новой методике, с 2021 года прожиточный минимум составит 11 653 рублей: 44,2% медианного среднедушевого дохода россиян за предыдущий год.

Кроме того, МРОТ будет также привязан к размеру медианной зарплаты и устанавливаться на уровне 42% от ее размера за предыдущий год. Увеличение МРОТ, который будет расти быстрее прожиточного минимума, с 12 130 рублей до 12 792 рублей затронет 3,9 млн человек.

Не прошло и полувека как Минтруд дошел до простой идеи: устаревшие методы расчёта этих важнейших показателей нужно корректировать. Новые методы расчёта помогут сократить доходный разрыв между разными слоями населения, учитывая, что прожиточный минимум никак не связан с уровнем реальных зарплат.

К непривлекательной аббревиатуре ЖНВЛП («Жизненно необходимые и важнейшие лекарственные препараты») всегда смело можно было добавлять дополнительное КВВНХ («которых вечно везде не хватает»).  Длинный список ЖНВЛП имеется в уголке потребителя каждой приличной аптеки — говорят, половину этого списка никто никогда не видел.

Теперь ФАС и Минздрав додумались  повысить розничные цены на ряд наименований препаратов, которые фармкомпании не хотят выпускать из-за нерентабельности производства. Потому что клепать парацетамол по себестоимости в 16 рублей и продавать его за 10 никто не хочет. Это вам не маски продавать в 40 раз дороже закупочной цены.

В прошлом году была принята новая методика ценообразования ЖНВЛП, согласно которой производители должны перерегистрировать цены на препараты  до конца этого года. Ковид дал фармкомпаниям волю: жалуясь на невыносимые условия пандемии и подорожание сырья, производители готовятся задирать ценники. Минпромторг поддерживает кампанию, предлагая перерегистрировать предельных отпускных цен производителей стран ЕАЭС на препараты стоимостью до 100 руб. на уровень удорожания сырья, но не более чем до 100 руб.

И как бы звучит все логично и обоснованно. Чтобы лекарства появились в доступе, нужно, чтобы их производили достаточном количестве. Но надо ведь было дождаться полного аута экономики и системы здравоохранения, чтобы внедрять такие ценовые реформы. Очень «своевременное» решение — восполнять дефицит лекарств за счет карманов обнищавших покупателей в самый разгар коронавирусного кризиса. На чем ещё экономить, если не на здравоохранении, демографии, пенсиях и льготах.

Минздрав не впервые шутит  такие антисоциальные шутки: о дичи, наблюдаемой в отечественном в здравоохранении, мы писали не раз. Один из последних зашкваров был как раз связан с темой лекарств, когда правительство ограничило закупку дорогих лекарств для тяжело-больных людей. Из бюджета на 2021 и 2022-2023 годы аккуратно выпилили средства на программу «14 высокозатратных нозологий», по которой закупаются лекарства для борьбы с орфанными заболеваниями.

Пандемия, ограничения, кризис.. но доходы москвичей все равно растут. По данным мэрии, поступления в бюджет от НДФЛ увеличились на 6,2% к прошлому году.

Надо признать, город пережил первую волну достаточно спокойно с точки зрения социалки. Безработица на низком уровне, доходы населения не падают. На контрасте с США или Испанией, Италией такая устойчивая ситуация удивляет.

С НДФЛ все хорошо, но в целом доходы Москвы сократятся. Налог на прибыль заплатили уже на 10,3% меньше, чем в 2019-м из-за режима ограничений и рухнувших цен на нефть.

Плюс, город объявил антикризисные арендные и налоговые каникулы для бизнеса, это еще -90 млрд рублей выпадающих доходов.

Полное восстановление экономики по словам вице-мэра Ефимова ожидается в 2022 году.

Дефицит валюты в банках нарастает, и предстоящие месяцы не сулят решения этой проблемы.  Эксперты прогнозируют, что до конца текущего года будет пройдена нижняя точка валютной ликвидности.

Запасы истощились из-за вывода капитала нерезидентов, бегства вкладчиков, которых не устраивает низкий уровень ставок, и сезонного фактора второго полугодия. В сентябре картина была примерно такой же, как в августе: наблюдалась нехватка валютной ликвидности в размере $3,5 миллиарда. Источников ее пополнения до конца года не предвидится, аналитики ждут ухудшения ситуации на фоне локдауна 2.0. и возможного повтора падения нефти.

Почти 36% россиян даже после окончания пандемии не будут тратить на рестораны прежние суммы. Такое же количество сограждан никогда не вернутся к докризисным тратам на путешествия.

Пессимизм потребителей и во время первой волны коронакризиса не уменьшался. Все мы помним эти истории с кредитными каникулами, отсутствие реальной поддержки властей населения, банкротства малого и среднего бизнеса, резкое падение реальных доходов населения. Вторая волна способна и вовсе тихо похоронить последние остатки надежды на восстановление.

Негативный настрой потребителей уже привел к тому, что большая часть предпринимателей в индустрии развлечений просто прекратили работу. Конечно, многое можно списать на панику из-за новой волны кризиса. Тем не менее, потребители намного осторожнее относятся к расходам. Это факт.

И последствия кризиса еще долго будут негативно отражаться на экономике, на восстановление которой после окончания пандемии может уйти не один год. При этом, пандемия, по разным оценкам, продлится до 2022 года.

​​«Пятёрочка» стала любимым брендом россиян во время самоизоляции. На втором и третьем месте — Сбербанк и Youtube.  Продуктовый ритейл и цифровые развлечения ожидаемо стали отдушиной граждан на карантине.

В ходе исследования Ромира и BCG были проанализированы данные о потребительских расходах более чем в сорока товарных категориях. Старая добрая «Пятёрочка» оказалась фаворитом клиентов. Её как «самый любимый бренд на карантине» выбрали 25% респондентов, Сбер — 23%, YouTube — 22%.

В целом исследование выявило основные тенденции потребительского поведения во время пандемии, такие как рост распространения электронной коммерции и цифровых технологий, а также стремление купить по низкой цене или со скидкой. «Социально-ориентированные» ценники «Пятёрочки» и привели ее к успеху: люди ищут, что дешевле и ближе к дому — и находят. А благодаря сервису доставки из дома и вовсе не надо выходить.

Генеральный директор торговой сети «Пятёрочка» Сергей Гончаров, отмечает, между тем, что быть любимым брендом россиян — это большая ответственность.