Вообще, если вам доводилось иметь дело со страховыми, вы и сами знаете, что они делают всё чтоб застраховать в первую очередь себя.
Вполне можно в договоре страховки прописать отказ в страховой выплате в случае эпидемии.
Если я страхуюсь от эпидемии, то в договоре будут значиться выплаты в случае эпидемии. Если от пожара - то эпидемия там вряд ли будет обозначена как страховой случай