Микрофинансисты делают своими должниками ничего не подозревающих людей.

Житель Екатеринбурга получил на свою карту 15 тысяч рублей от микрокредитной организации «Будьте богаты», при том, что не оформлял никаких займов и, вообще, впервые услышал об этой конторе. Попытки вернуть деньги обратно не увенчались успехом: в банке, выдавшем ему карту, заявили, что не могут сами вернуть перевод отправителю и нужно обращаться к тем, кто прислал.

Однако на сайте «Теремзайм», через который работает контора «Будьте богаты», не оказалось никаких контактов организации, а единственный номер телефона недоступен. Мужчина написал на указанный емейл, но ответа не получил.

Понятно, что если человек, действительно, не оформлял этот займ, то волноваться особо нечего. Проценты на него начислить не смогут, только потребовать возврата «тела» займа. Вероятно, расчёт здесь на то, что человек начнёт тратить эти деньги, вот тогда можно будет в суде попробовать доказать, что он был в курсе условий договора, раз начал распоряжаться средствами. @fatcat18

Спецпроект: Telegram-канал «‎Финансовый караульный» @karaulny_accountant специально для ФБА «Экономика сегодня»
@rueconomy

Население мира растет, стареет и переезжает в города — этой фразой можно описать изменения в картине мира на ближайшие 20-30 лет. Согласно прогнозам ООН, в 2050 году две трети населения планеты будет жить в городах. Уже к 2030 году в мире будет 43 мегагорода с населением от десяти миллионов человек. В России продолжение урбанизации означает еще и изменения в финансовых потоках.

https://rueconomics.ru/520967-kuda-ukhodyat-dengi-v-kakie-goroda-finansovyi-karaulnyi-ob-urbanizacii

ВТБ пробивает очередное дно: угрозы от сотрудников и обман. Случай произошел в столице нашей необъятной - ДО КЦ «Зубовский бульвар». 21 мая руководитель одной организации приехал в отделение банка, так был заблокирован банк-клиент без объяснения причин и запроса документов. Руководитель отделения и операционист заявили клиенту, что он обязан закрыть счет и перевести деньги в другой банк. При этом клиенту врали и угрожали, что ели он этого не сделает, то деньги уйдут на спецсчет в ЦБ и все счета компании в других банках тоже будут заблокированы. Более того угрожали блокировкой личных счетов клиента, как дебетовых, так и кредитных. В итоге, после долгих разбирательств, сотрудники банка с недовольными лицами приняли платежное поручение, но отказались прикрепить к нему подтверждающие документы для финмониторинга (договор с контрагнетом, счёт). На сегодняшний день, деньги контрагенту не пришли. Вот такой шлак работает в одном из крупнейших банков страны, отфутболивая клиентов и создавая проблемы вместо того, чтобы помогать их решать. Или это приказ свыше избавляться от нежелательных клиентов? ВТБ, что скажете?@BlackAudit

ЦБ активно продавливает банки, что бы они отказывали в зачислении денег на счет клиента по Закону 115-ФЗ.

Что характерно, сам Закон 115-ФЗ дает банкам право отказывать только в распоряжении клиента, т.е., при списании и при наличии подозрений в отмывании, а про зачисление на счет клиента там ни слова.

Но опытные товарищи из ЦБ нашли лазейку, указывая на пункт 3 статьи 848 ГК РФ, где написано, что у банков есть право не зачислять деньги на счет клиента при наличии соответствующих оснований.
Вот и предлагают банкам прописать в договорах банковского счета такое основание, как «подозрение в отмывании». И тогда все сойдется. В договоре основание об отказе в зачислении денег есть, значит можно смело не зачислять на сомнительного клиента средства, и отправлять их обратно плательщику.

Вся эта работа ведется для того, чтобы перекрыть кислород подозрительным клиентам, поскольку у них сейчас много схем по выводу со счета денег в обход того самого 115-ФЗ. Например, непобедимая схема с исполнительными листами, где банк не имеет права отказать в списании со счета, даже если есть все основания подозревать, что судебный спор фиктивный.

Если банки будут массово отказывать в поступлении денег, то и выводить будет нечего.
Но пока банки не в восторге от новых идей ЦБ, ибо с юридической точки зрения это все притянуто за уши и вольно трактуется.

Банкиры говорят, что пока законодатели не внесут правки в тот самый 115-ФЗ, отказывать в поступлении денег на клиентов спешить не будут.  Ведь это не только правовой риск, но и дополнительные пассивы на балансе банка в виде зависших остатков на счетах.
@tot115fz

Вода с привкусом: забастовки на российских заводах "Боржоми" пытались превратить в политический манифест
 
Оба завода минеральной воды IDS Borjomi Georgia сегодня возобновили работу после 9-дневной забастовки, в которой участвовали около 400 сотрудников.

Отраслевые эксперты опасаются, что теперь произойдет повышение рост цен на и без того недешевую грузинскую минералку. Ведь бастующие добились от менеджмента компании ряда уступок: повышения зарплаты на треть, выплаты сверхурочных, улучшения условий труда. Естественно, это резко повысит себестоимость воды.

Менеджмент компании пообещал, что не будет предпринимать никаких репрессий к лидерам и активистам профсоюзов. Хотя ранее IDS Borjomi Georgia прямо обвиняла председателя профсоюза Георгия Диасамидзе в незаконных действиях, в том числе установке блокпостов на подъезде к бастующим заводам.

Да и пример забастовки на "Боржоми" оказался заразительным. К ней присоединились сотрудники нескольких других грузинских компаний. В том числе на заводах по производству воды JSC Healthy Water в Тбилиси и Кутаиси (компания предположительно связана с бизнесменами из Швейцарии).  

IDS Borjomi Georgia - один из крупнейших работодателей в крае Самцхе-Джавахети. Компания ранее контролировалась семьей олигарха Бадри Патаркацишвили, но затем перешла под контроль российской "Альфа-групп". Основной объем произведенного "Боржоми" идет на российский рынок.

Именно поэтому забастовку на заводе "Боржоми" пытались использовать в политических целях ультранационалисты из "Единого национального движения" Михаила Саакашвили. Они, напомним, и ранее призывали к прекращению экспортных поставок в Россию и даже национализации "Боржоми" и ряда других российских компаний в Грузии.

Хотели бы вы взглянуть на Россию и мир глазами зарубежных СМИ?

Как раз такую возможность предоставляет редакция ИноСМИ.

The New York Times, The Wall Street Journal, Handelsblatt, Der Spiegel, The Times, The Guardian, Neue Zürcher Zeitung, Le Monde, Синьхуа — каждый день наши коллеги просматривают сотни зарубежных изданий и переводят самые яркие и острые материалы мировых СМИ!

С ИноСМИ вы точно будете в курсе важнейших событий:

@inosmichannel

​​Беззубая победа председателя правления банка Зенит

📆 Предистория:
● в мае 2020 года в банке появился новый Председатель Правления Александр Тищенко, за год до этого он приобрел пакет акций 3,78% - это будет важно в будущем;
● другой акционер, бывший зампредправления банка, Татьяна Шишкина предъявила Зениту к обязательному выкупку свои акции на 856,8 млн руб от подконтрольной Gatehill Limited (Кипр) и на 785 млн руб от ООО Даником (45% компании принадлежит Шишкиной, другая половина принадлежит Марии Соколовой) из расчета 0,75 руб за бумагу;
● Тищенко решил не платить, хотя был обязан, оферта направлена на всех миноритариев. Тищенко считает, что Шишкина причастна к невозврату кредитов аффилированных с ней компаний, начались судебные споры - суд отказался накладывать обеспечительные меры на выплату по акциям.
● Шишкина жаловалась в ЦБ, регулятор дважды штрафовал Тищенко, который не выплачивал  затягивает выплату по оферте: в феврале и в мае 2021

📭 Развязка:
Тищенко как акционер подал иск к Шишкиной, в котором требовал возместить убытки на 874 млн руб от невозврата кредитов тех самых компаний. Суд удовлетворил иск, только тут же отказал в наложении обеспечительных мер. По одной компании ООО Даником банк Зенит проиграл иск - теперь он перечислит Шишкиной и Соколовой 785 млн руб + проценты. По другой компании разбирательства продолжаются, однако скорее всего суд может принять аналогичное решение, что и по первому иску.
Деньги скорее всего сразу уйдут на счета оффшорных компаний, участвующих в связке владельцев 2 кипрских компаний Gatehill Limited и JOILANE HOLDINGS LIMITED, или на компании Browton Management Inc. с Белиза, или с острова Джерси Mamlock Properties Limited

@MarketOverview

​​❗️Отозвана лицензия у АКБ «АО «Заубер Банк» (Санкт-Петербург).

​​❗️Отозвана лицензия у АКБ «ИРС» (Москва).

​​❗️Отозвана лицензия у АО РНКО «Нарат» (Казань).

Минус ИРС и Заубер Банк

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у петербургского Заубер Банка и у московского банка ИРС.

Оба банка нарушали федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры.

Банк ИРС Ибрагима Башаева занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной задолженности. В условиях низкого качества кредитного портфеля кредитная организация совершала операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала. Также ИРС был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж через авансирование импорта товаров, а также сомнительных транзитных операций.

Заубер банк Александра Тимохина допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Банк в значительных объемах проводил сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, а также сомнительные транзитные операции повышенного риска.

ЦБ неоднократно приходил с проверками в Заубер банк, начиная с 2018 года, так как банк активно продавал кредитные портфели и наращивал объем кэша в активах до критических значений. Бывшая супруга Тимохина – Анна, обвиняла его в фальсификации документов, отмывании денег и выводе активов. Тимохин при разводе не просто оставил ее ни с чем (арестованные приставами счета оказались пустыми, также пропали Bentley, Rolls Royce и элитная квартиры на Крестовском острове), но и организовал ее вызов в прокуратуру, после чего закрыл на 4 года в колонии якобы за попытку дачи взятки следователям.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Банкстеры делают ставку на молодые кадры. Уже никого не удивить очередным 30-летним руководителем. Но некоторым с кадрами особенно везет. Егор Высоцкий, 26-летний создатель сервиса безналичных чаевых «нетмонет», который в марте купили банкстеры из Альфы, попал в топ 30 перспективных россиян до 30 по версии Forbes. И если в начале весны было не понятно, кому повезло больше, Егору или Альфе - сейчас вопросов не осталось. @banksta

Продолжение: ЦБ отозвал лицензию у Заубер банка (Санкт-Петербург, 277-е место) и ввёл временную администрацию.
причина: нарушение законодательства в сфере банковского регулирования, неоднократные ограничения ЦБ, нарушения законодательства по Легализации
Заубер банк проводил сомнительные операции по продаже валюты физ. лицам в большом объёме и сомнительные транзитные операции повышенного риска.

В течение 2019 и 2020 г.г. Заубер активно избавлялся от кредитного портфеля, крупные пакеты были переданы по цессии банку Союз (950 млн руб), банку Александровский (7 сделок), Примсоцбанку, банку Вологжанин, Союз и другим компаниям - за 4 года было заключено более 20 договоров цессии. Летом 2020 года были распроданы все кредиты. Параллельно банк наращивал большую сумму наличных, что характеризовала основной бизнес - валютнообменные операции, на начало года в кассах и банкоматах банка хранилось ~3,7 млрд руб

👥В 2020 году структура владельцев 4 раза изменялась:
в марте 2020 - Александр Тимохин уменьшил долю с 57,7% до 21,5%, новыми собственниками пакетов по 9,99% стали Ольга Григорьян, Лилия Динкель и Роман Матвеев  (такая доля не требует согласования ЦБ), Валерий Матвеев увеличил долю с 4,77% до 9,99%, председатель совета директоров Алексей Смолянов - с 16,94% до 17,62%
в конце апреля 2020 - руководитель информационной безопасности Ганчо Иванов продал 4,77%, Алексей Смолянов увеличил долю до 22,39%
Бывший основной акционер Александр Тимохин за последние два года сначала консолидировал контрольный пакет у себя, сейчас наоборот дробит. Возможно три новых акционера - это аффилированные с Тимохиным лица. Официально банк заявляет, что Тимохин привлекает к управлению банков своих давних партнеров. Один из новых акционеров Роман Матвеев возможно является бывшим юристом Тимохина, который в 2017 году по доверенности представлял его интересы к бывшему партнеру по общему бизнесу.

Об уходе банка с рынка речи не шло, в 2019 году банк открыл 3 новых офиса в Москве и 4 в Санкт-Петербурге, в 2020 году 3 новых офиса в Москве и в 2021 году еще 1 офис в Москве. Претензий к активам нет, так как они проданы другим банкам, а значит прошли их проверку. А вот с валютнообменными операциями всё не так просто. По аналогичной причине совсем недавно была отозвана лицензия у банка Нейва (апрель 2021), экс-председатель правления Нейвы Константин Левушкин тогда недоумевал от решения ЦБ (видео). Есть предположение, что ЦБ решил "почистить" рынок валютнообменных банков, через которые проходят действительно огромные суммы.

@MarketOverview

В России хотят запретить ватные палочки и пластиковую посуду.

Правительство России готовит законопроект о запрете использования неперерабатываемых материалов. Под запрет в том числе попадут ватные палочки, одноразовая посуда, цветной пластик и пластиковые трубочки.

Кроме того, планируется вовлекать в оборот до 50% вторичного сырья из отходов в строительстве, сельском хозяйстве, промышленности. Таким образом рассчитывают вдвое сократить объем захоронений к 2030 году.

Сумму налогового вычета предлагают увеличить при покупке недвижимости - откуда вдруг такая щедрость? Пока на рассмотрении у ГД. Автором инициативы предложено увеличить сумму налогового вычета до 390 000 рублей при покупке недвижимого имущества и до 520 000 рублей при уплате процентов по ипотечному кредиту. В настоящий момент налоговые вычеты ограничены суммами в размере 260 000 рублей и 390 000 рублей соответственно. Кроме того, автор считает необходимым предоставить налогоплательщикам право на неоднократное получение вышеуказанных налоговых вычетов. Действующая же редакция НК РФ позволяет реализовать соответствующее право один раз в жизни.@BlackAudit

У Билайна нашли серьезную уязвимость при раздаче мобильного интернета другим устройствам.
«Дыра» весьма серьёзна и чреватая большими неприятностями для щедрого абонента. @fatcat18

Турецкая лира продолжает падать, возглавляя хит-парад слабейших валют развивающихся стран.
На торгах в пятницу курс лиры к доллару пробил «дно» ноября прошлого года и установил новый абсолютный минмиум.

На 15.51 мск турецкая валюта дешевеет на 1,3% и торгуется 8,6 лиры за доллар, хотя еще в середине февраля держалась около отметки 7 за доллар. С начала года лира подешевела на 16%, а с момента старта пандемии - на 44% на фоне потери доходов от туризма и резкого ускорения инфляции, вынудившей население спасать сбережения в валюте, криптоактивах и золоте.

Новую волну девальвации спровоцировали крупные погашения внешнего долга, которые предстоят Турции в июне, сказали Bloomberg два трейдера, работающих на рынке страны. @banksta

Банкстеры начали отменять пьяные вечеринки на Питерском форуме. На паузе ВТБ, Газпромбанк, БКС и РФПИ. @banksta

В Карачаево-Черкесии накрыли очередную "прачечную", отмывшую более 2 млрд рублей

В Черкесском городском суде начался процесс над 4 предполагаемыми подпольными банкирами. По версии следствия, они на протяжении 4 лет безнаказанно прокачивали средства через разветвленную сеть из фирм-однодневок.

За обналичку получали в среднем 10%: прокачали более 2 млрд рублей, а заработали свыше 200 млн рублей. Все обстоятельства громкого дела еще станут достоянием общественности, но "Акцентам" уже стал известен показательный факт.  

Один из обвиняемых - Беслан Бадраков, в прошлом учредитель компании "Темп", получившей множество госконтрактов от Дирекции капитального строительства Карачаево-Черкесии. Фирма еще в прошлом году была ликвидирована по инициативе налоговой службы. А вот зарегистрирован "Темп" оказался на Сейшелах. Не туда ли и выводились из бюджета республики "отмытые" средства?

Подобных "прачечных" в республике силовики накрыли уже несколько. Так, в 2018 году Черкесским горсудом были осуждены члены группы, которые сумели незаконно обналичить и отмыть более 2,8 млрд рублей. Преступники на протяжении нескольких лет работали через банки, работавшие в Ставрополе и Черкесске.

Неудивительно, что Центробанк полностью "зачистил" банковскую систему Карачаево-Черкесии. В 2016 году была отозвана лицензия у республиканского банка "Развитие", а в мае нынешнего года - у "Тексбанка". Председателем правления лишенного лицензии "Тексбанка" был член команды Рашида Темрезова - бывший министр финансов Рустам Эльканов, осужденный за превышении должностных полномочий.

Битва чемпионов: топ-10 самых крупных корпоративных конфликтов от журнала "Компания"

Все против «Газпрома» — 640 млрд руб.

Газпром традиционно бьется не с бизнесами, а с целыми странами. Так, украинский «Нафтогаз» по решению Стокгольмского арбитража получил от компании компенсацию за недопоставленный объем транзита в размере $2,9 млрд и $2,1 млрд в виде поставок газа. $1,5 млрд компенсации за переплату «Газпром» вынужден выплатить польской PGNiG. Еще $2 млрд должны концерну семь турецких компаний во главе с Botas.

Экс-директор против Merlion — 400 млрд руб.

Три совладельца Merlion  оказались за решеткой по подозрению в подготовке убийства бывшего гендиректора компании Вячеслава Симоненко. Впрочем, всех уже освободили, но дело пока не закрыто. В январе 2021 года «Коммерсант» узнал о намерении «Сбера» купить у Merlion за $1 млрд его основной актив, торговую сеть «Ситилинк», но сделка сорвалась.

АСВ против Хотина — 290,5 млрд руб.

Алексея Хотина задержали в 2019 году по уголовному делу о хищении 7,5 млрд руб. Позднее к этому добавилось дело о растрате в банке 283 млрд руб. После банкротства «Югры» АСВ потратило на выплаты вкладчикам рекордные 173 млрд руб. Сам Хотин вину не признает и считает преследование попыткой захвата его активов.

«Траст» против Ананьевых — 113,1 млрд руб.

Православные банкиры — экс-владельцы Промсвязьбанка Дмитрий и Алексей Ананьевы — когда-то входили в число богатейших россиян с совокупным состоянием $4 млрд. В 2021 году «Траст» подал к Ананьевым и их партнерам иск на 113,1 млрд руб. Общую сумму их активов, найденных по всему миру, оценивают в 90 млрд руб.  

Petropavlovsk: Струков против Масловского — 96 млрд руб.

Павла Масловского, основателя третьей в России золотодобывающей компании Petropavlovsk с капитализацией более $2 млрд, арестовали в декабре прошлого года. В качестве гендиректора он мешал планам Константина Струкова перехватить управление компанией.

«Сибантрацит»: вдова Босова против Авдоляна — 86 млрд руб.

Выстрел в голову из наградного «Глока» и отсутствие завещания запустили целую цепочку переделов многомиллиардных активов угольного магната Дмитрия Босова. Империю, строившуюся 30 лет, растащили «на запчасти» за 10 месяцев: его «Сибантрацит» отошел к «А-Проперти» близкого к «Ростеху» Альберта Авдоляна. Сделке предшествовала борьба детей и родителей покойного Босова со вдовой миллиардера Катериной Босов.

«Роснефть» против «Транснефти» — 85 млрд руб.

Холодная война двух близких к президенту нефтяных генералов длится уже как минимум семь лет. Соратник Владимира Путина Игорь Сечин создал мега-монстра «Роснефть». Другой соратник президента, Владимир Токарев, монопольно управляет всеми нефтепроводами России в компании «Транснефть». В 2019 году между госкомпаниями вспыхнул конфликт из-за загрязнения нефти в трубопроводе «Дружба».

«Тольяттиазот»: Мазепин против Махлая — 84,1 млрд руб.

Владимир Махлай бьется с владельцем «Уралхима» Дмитрием Мазепиным. Из аммиака делают удобрения, поэтому Мазепин тоже хочет включить «Тольяттиазот» в свою бизнес-империю. «Уралхим» обвиняет Махлая, его сына и их партнеров в продаже аммиака за рубеж по заниженным ценам.

«Деловые линии»: Керимов против «Альфы» — 4,3 млрд руб.

В 2010 году один из сооснователей группы «Деловые линии» поссорился из-за дивидендов с ее главой Александром Богатиковым и продал свои 30 % акций инвесткомпании А1, входящей в «Альфа-групп».  Затем возник конфликт уже между Богатиковым, за которым стоят структуры Сулеймана Керимова и «Альфой», в результате которого и сам Богатиков и представитель «Альфы»  Михаил Хабаров оказывались за решеткой, но оба благополучно освободились.

Говядин против Худояна — 4,2 млрд руб.

Бывший торговец табаком Альберт Худоян и экс-депутат Госдумы Ильдар Самиев строили на Ленинградском шоссе, на месте бывшего аэровокзала, жилой комплекс «Прайм парк». В июне 2019 года Худояна задержали и посадили в СИЗО. По версии следствия, Худоян совершил с землей под ЖК ряд сделок, которые привели к ущербу на 4,2 млрд руб. для Самиева — и для вдруг откуда-то возникшего Сергея Говядина.