Банки получат полный доступ к счетам россиян

Банки в очередной раз бьют тревогу, уж очень не нравится перспектива одобрения клиентам кредитных каникул.🏖 Сейчас им понадобился доступ ко всем операциям по счетам и картам тех, кто претендует на подобную отсрочку. Упор здесь делается на то, что, дескать, оценить снижение доходов россиян можно будет намного быстрее. Тем самым при первом же "звоночке" банки перекроют денежную трубу.🙅‍♂️

Доступ к изменению доходов заемщиков благодаря информации о переводах по счетам и картам даст банкам полный карт-бланш. Одной информации из ФНС и ПФР им, видите ли, мало. Теперь можно будет не только следить за реальным снижением доходов населения, но и о движении средств - любой крупный перевод будет служить поводом для отказа в каникулах. 😡Ведь деньги-то по факту у клиента есть и видны зачисления, так зачем еще ему и навстречу идти?

Поэтому если кто-то любит злоупотреблять переводами средств через тот же "Сбербанк-Онлайн" может смело забыть о кредитных каникулах. Банкам сейчас лишь повод дай. Ведь ждать полгода средств от должников никому не выгодно. А в этой ситуации будет легко доказать, что падения доходов на 30% нет, ведь деньги на счёт зачисляются и снимаются. 💸

Вот и получается, что эре неофициальных источников дохода может прийти преждевременный конец.⚰️ Те изменения, которые невозможно было отследить по статистике ФНС и ПФР, теперь попадут банкам в руки. Самое главное, что кредитные каникулы - это лишь повод, в будущем банки смогут использовать эту информацию в любых целях. Да и кто даст гарантии, что они не сольют ее тем же налоговым службам?🤔

Вполне вероятно, что отказ в кредитных каникулах приведет к тому, что банки будут предлагать клиентам собственные программы реструктуризации долгов, заведомо менее выгодные, чем озвученное ЦБ решение. Однако тем самым они лишь сильнее притянут к себе должника как клиента.🧲 @nebrexnya

Цены на аренду квартир в российских городах могут упасть до 25% во втором квартале 2020 года.

По данным портала "Мир квартир", по итогам первого квартала однокомнатные квартиры подешевели в 30 из 70 крупнейших городах России, двухкомнатные - в 42, трехкомнатные - в 39.

Особенно сильно упали ставки в Грозном: однокомнатные квартиры подешевели на 11%, двухкомнатные - на 15%, трехкомнатные - на 10%, а также в Вологде (-9,1%, -10,7% и -13,1% соответственно), Краснодаре (-9,2%, -14,3% и -7%), Симферополе (-5,5%, -11,2% и -12,7%) и Ярославле (-4,4%, -11,6% и -12,3%). В Москве цены на однокомнатные квартиры с начала года упали на 2,8%, на двухкомнатные - на 1,3%, трехкомнатные - 6,3%.

Добавились последствия режима самоизоляции: иногородние съемщики, переведенные на "удаленку" или лишившиеся работы, стали возвращаться домой, расторгая договоры аренды, часть квартирантов в преддверии финансовых трудностей стали просить скидок и арендных каникул. К тому же, отметил Луценко, предложение на рынке долгосрочной аренды активно пополняется квартирами, ранее сдаваемыми посуточно. Такое жилье в отсутствие туристов и командировочных стало простаивать.

К настоящему моменту съемные однокомнатные квартиры в России в среднем стоят 13,4 тыс. рублей в месяц, двухкомнатные - 17,8 тыс., трехкомнатные - 23,9 тыс.

https://tass.ru/nedvizhimost/8227635

​​Специалисты Сбербанка рассказали о новых видах мошенничества на фоне пандемии коронавируса

Одна из схем — это якобы компенсация за ущерб от болезни. Злоумышленники предлагают получить социальные выплаты и материальную помощь, но таким образом собирают информацию о персональных данных и картах.

Ещё одной схемой стали звонки преступников от имени работников городских поликлиник. Они сообщают, что человек якобы контактировал с заражённым коронавирусом, и предлагают сделать тест, который стоит, по их словам, 5 тысяч рублей.

Некоторые мошенники сообщают о серьёзных проблемах по результатам анализов и предлагают купить дорогостоящие лекарства, но после покупки люди выясняют, что приобрели безвредные пищевые добавки.

Православный бизнесмен Волин и его супруга всё больше приобретают известность - но только негативную. Попытки прославиться как меценаты потерпели поражение, зато попытки отжать чужой бизнес до недавнего времени были вполне успешными. Правда, надеемся, суды расставят всё по своим местам, и подмосковный рынок "Петровский" православному рейдеру не достанется.

https://www.mk.ru/incident/2020/04/13/nedruzhestvennye-pogloshheniya-pravoslavnogo-biznesmena.html

Цены на аренду квартир в российских городах могут упасть до 25% во втором квартале 2020 года.

По данным портала "Мир квартир", по итогам первого квартала однокомнатные квартиры подешевели в 30 из 70 крупнейших городах России, двухкомнатные - в 42, трехкомнатные - в 39.

Особенно сильно упали ставки в Грозном: однокомнатные квартиры подешевели на 11%, двухкомнатные - на 15%, трехкомнатные - на 10%, а также в Вологде (-9,1%, -10,7% и -13,1% соответственно), Краснодаре (-9,2%, -14,3% и -7%), Симферополе (-5,5%, -11,2% и -12,7%) и Ярославле (-4,4%, -11,6% и -12,3%). В Москве цены на однокомнатные квартиры с начала года упали на 2,8%, на двухкомнатные - на 1,3%, трехкомнатные - 6,3%.

Добавились последствия режима самоизоляции: иногородние съемщики, переведенные на "удаленку" или лишившиеся работы, стали возвращаться домой, расторгая договоры аренды, часть квартирантов в преддверии финансовых трудностей стали просить скидок и арендных каникул. К тому же, отметил Луценко, предложение на рынке долгосрочной аренды активно пополняется квартирами, ранее сдаваемыми посуточно. Такое жилье в отсутствие туристов и командировочных стало простаивать.

К настоящему моменту съемные однокомнатные квартиры в России в среднем стоят 13,4 тыс. рублей в месяц, двухкомнатные - 17,8 тыс., трехкомнатные - 23,9 тыс.

https://tass.ru/nedvizhimost/8227635

Банки изо всех сил стараются усложнить и без того немилосердную процедуру получения кредитных каникул для пострадавших от коронавируса заёмщиков. Мало было ограничений по отраслям, в которых должен быть занят претендент на реструктуризацию. Мало было введения лимитов по суммам займа. Мало было обязательных справок.

Теперь кредиторы пожелали использовать информацию по счетам, чтобы можно было проследить изменение доходов клиента по переводам и получать более правдоподобную картину о благосостоянии того, кто просит о реструктуризации. Ведь простая справка 2-НДФЛ не расскажет о теневых доходах заёмщика.

Напомним, свежевыпущенный закон о кредитных каникулах позволяет физлицам, ИП и малому бизнесу получить отсрочку платежей по кредитам до шести месяцев. Это касается тех, кто из-за пандемии потерял работу, вышел на длительный больничный или столкнулся с падением доходов более чем на 30% в годовом выражении.

Несмотря на то, что отсрочка светит очень небольшому проценту заемщиков, банки все ещё недовольны предложенной системой отбора и настаивают на возможности отслеживать неофициальные источники доходов клиента. Кроме того, если делать запросы в ПФР и ФНС, то данные будут только доступны за 2019 год, до ситуации с коронавирусом. Поэтому банки просят расширить им доступ к базам госорганов.

Если правительство поддержит идею мониторинга переводов по счетам и картам, то практика наверняка останется рабочей и после окончания пандемии.  Потому что расчёт ПДН в нынешних условиях только на основании «белых» доходов клиента не устраивает ни банки, ни заемщиков.

Предполагается, что банки будут передавать в БКИ данные о держателях карт и номера самих карт в зашифрованном виде, и что узнать оценку дохода клиента в БКИ банки смогут только с согласия самого заемщика. Звучит цивильно, но клиенты давно научены горьким опытом  неконфиденциальности личных данных — достаточно в прошлом году было скандалов со сливами в Сбере , ВТБ , Альфе и других.

Антикризисное предложение сделали ПИК и ВТБ для клиентов в апреле. «Берём проценты на себя» — это не привычная схема с ипотечными каникулами, где проценты размазываются по сроку кредита или зашиваются в цену квартиры. В рамках программы ПИК берёт на себя проценты по ипотеке квартир до конца 2020 года, а не прячет их от клиента под звёздочками.

Например, при стоимости квартиры 6 млн рублей, первоначальном взносе 20%, сроке кредита 20 лет и ставке 8,1% ежемесячный платеж составит 40 тысяч рублей, но вносить такую сумму вы начнёте только в следующем году. А в течение этого года обязательный платеж составит 8 тысяч.
Такая покупка возможна только в период объявленного карантина - до 30 апреля.
После карантина  выживут только те, кто умеет  мыслит стратегически и  быстро адаптируется.

Обложились алкоголем, плюшками, цветами и сидим на удаленке с умным видом. Похоже на правду.

Банк России тут вдруг заметил,  что при приобретении финансовых услуг потребители «нередко» могут вводиться банками в заблуждение и получать в итоге убытки.

Чтобы исключить такое недобросовестное поведение, ЦБ «рекомендует» (а так-то это, видимо, необязательно...) финансовым организациям разработать внутренние стандарты реализации финансовых инструментов и услуг в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами самого ЦБ.

И более того, ЦБ рекомендует финансовым организациям «использовать инструменты материальной и нематериальной мотивации соблюдения работниками» введённых стандартов.

Получается, что следование стандартам добросовестной продажи финансовых услуг у нас не требование - а так, опция. Можно совершенно спокойно обманывать клиентов и получать за это стабильную зарплату. Разве что если банк в курсе твоих методов, ему не рекомендовано за это тебе премию выплачивать. Но в остальном - никаких проблем. Даже если все знают про то, что происходит.

Молодец ЦБ: жестко, решительно, достойно!

https://www.cbr.ru/press/event/?id=6591

​​ВОПРОС:

Что вы можете сказать по надёжности инвестиций в кредитный потребительский кооператив «Агрорусь»  (kpkagro. ru, ОГРН 1195081079038 от 16 октября 2019 г. ИНН/КПП 5032312450/503201001) Реальная компания или такой же лохотрон как КПК «Сберагро»?

ОТВЕТ:

Начнём с того, что даже если это не жулики, мы всё равно не рекомендуем связываться с любыми кредитными потребительскими кооперативами (КПК) по причинам, изложенным здесь.

Касательно конкретно «Агроруси» можно добавить, что председатель правления Мамлеева Анна Валерьевна — персона неизвестная как на финансовом рынке, так и в сельском хозяйстве. Яндекс выдаёт упоминания о ней только в связке с КПК «Агрорусь», который она возглавляет с 31 января 2020 года. Это признак номинальной фигуры. Сам КПК зарегистрирован совсем недавно — 16 октября 2019 года.

Про себя пишут так: «Аграрно-производственная корпорация «Агрорусь» работает с 2014 года и имеет безупречную репутацию среди пайщиков, инвесторов и партнеров... Партнерами корпорации являются ведущие агропромышленные предприятия РФ. Руководство компании регулярно выступает в качестве экспертов в региональных и федеральных СМИ».

Отдельного сайта этой «Агроруси» мы не нашли, ровно как и комментариев экспертов этой компании в СМИ.

Выводы делайте сами, но связываться не рекомендуем.

Российские авиакомпании предлагают властям новый выход из кризиса, в котором оказалась отрасль из-за коронавируса.

    Вместо компенсации за отмененные рейсы будут использоваться ваучеры, которые пойдут в счёт будущих полетов. Денег на выплаты всем, кто купил билет, но не смог улететь, у перевозчиков попросту нет. Подобный механизм сейчас активно применяется в туриндустрии, также значительно пострадавшей от последствий коронавируса.

    Большинство пассажиров потеряют в деньгах, но с другой стороны, если авиаперевозчик обанкротиться, то денег можно не получить вообще. Так что лучше синица в руках в виде ваучера...
@KotElviry

​​Бывших топ-менеджеров «Бум банка» привлекут к ответственности. АСВ собирается взыскать 1,125 млрд рублей с кабардинского адвоката Анзора Ажахова, его отца Каншоби Ажахова и других бенефициаров.

Банк лишился лицензии в 2018 году из-за регулярного нарушения законодательства, махинаций с оценкой рисков - почти все активы на балансе были сомнительного качества - и банального воровства.

Против предправления банка Каншоби Ажахова уже возбуждено несколько уголовных дел в связи с преднамеренным банкротством, хищением средств и мошенничеством в сфере кредитования. Ущерб, нанесенный его действиями, составил почти 700 миллионов рублей.

@crime

ВНЕШНИЙ ДОЛГ РОССИИ СОКРАТИЛСЯ ДО МИНИМАЛЬНЫХ ЗНАЧЕНИЙ ЗА 11 ЛЕТ
Внешний долг РФ на конец 1-го квартала составлял $450 млрд, сократившись по сравнению с концом 2019г на $41 млрд. Текущее значение внешнего долга РФ – минимальное с 1-го кв 2009 года.
Столь резкое сокращение внешнего долга во многом было связано с девальвацией рубля. Так как часть внешнего долга номинирована в рублях, то ослабление национальной валюты привело к уменьшению значения долга в долларах. Особенно заметно это было в отношении долга правительства – девальвация рубля привела к сокращению задолженности в ОФЗ перед нерезидентами на $9 млрд рублей.
Отношение внешнего долга к золото-валютным резервам упало до нового исторического минимума – 0.80.
Столь низкий размер внешнего долга России заставляет подумать о более активном использовании внешних заимствований для финансирования дефицита бюджета, который на фоне кризиса и обвала нефтяных цен может достигнуть 4-5 трлн рублей.

Никто не верит в Россию. Даже сами россияне. Объем прямых иностранных инвестиций в российские компании из-за рубежа обрушился в 50 раз в первом квартале 2020 года по сравнению с показателем год назад. Прямые иностранные инвестиции в небанковском секторе составили $0,2 млрд по сравнению с $10,3 млрд в первом квартале прошлого года, следует из данных ЦБ.
Значение портфельных инвестиций составило минус $1,2 млрд. В первом квартале прошлого года наблюдался приток — $6,8 млрд. @banksta

Вот это поворот. Оказывается, это был Сбербанк, а мы грешили на ВТБ.

Сбер открыл в Центральном банке кредитную линию на полтриллионал, чтобы соблюсти норматив краткосрочной ликвидности. Обвал рынков в прошлом месяце спровоцировал неиллюзорный отток вкладов: с 15 по 25 марта из банковской системы было вынесено около 615 млрд рублей. Это 2% от общего объема депозитов.

1 апреля регулятор поднял планку лимита кредитной линии для финансовых учреждений до 500 млрд рублей. Суммарный лимит был расширен 1,5 до 5 триллионов рублей, а ставка снижена с 0,5% до 0,15%.
Сделано это было для повышения возможностей управления ликвидностью в условиях высокой волатильности. Потому что банки попросту не справляются.

По правилам международного банковского регулирования «Базель III» высоколиквидные активы должны на 100% покрывать ожидаемый отток средств из банка в течение ближайших 30 дней. Попросту говоря, механизм представляет собой заливание банка деньгами на покрытие оттока клиентских денег.

Сбербанк понёс значительные потери:  в дни паники после первоначального развала вделки ОПЕК+ «зелёный слон» похудел на $1,5 млрд валютных вкладов - двулетний рекорд.

Наглядная иллюстрация того, что запас прочности нашей финансовой системы не такой большой, в том числе, у первого банка страны.

В Лондоне от коронавируса умер известный банкир Игорь Ложевский. Он возглавлял группу Дойче Банк в России и СНГ (Москва), работал в Дрезднер Банке и ВТБ.

В последние годы был партнером компании Park Investors,  работал в институте «Высшая школа экономики», где был профессором кафедры теории и практики взаимодействия бизнеса и власти. Он входит в совет директоров группы En+. @banksta

Умер член совета директоров En+ Игорь Ложевский. У него обнаружили коронавирус

https://meduza.io/news/2020/04/14/umer-chlen-soveta-direktorov-en-igor-lozhevskiy-u-nego-obnaruzhili-koronavirus

ТОП 3 отмывочных схем по версии РосФинМониторинга:

1⃣ Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Характерные признаки таких транзакций:
- непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
- числовые комментарии, похожие на номер заказа;
- словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
- одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.

2⃣ Искусственное завышение налоговой нагрузки.
Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить.
Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.

3⃣ Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах.
Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»).
Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит) .
Банк получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет.
Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц.

@tot115fz

Ситуация с безработицей на данный момент крайне тяжелая. Уже сейчас, по оценкам специалистов SuperJob, работы фактически лишились порядка 5 млн человек. Пусть не все из них юридически ее потеряли. Если ограничения продлятся еще на месяц, их число вырастет до 20–25 млн,– сообщил «НГ» пресс-секретарь компании SuperJob Константин Тихов.

Данные Минфина об исполнении федерального бюджета за первый квартал выглядят так, будто никакого кризиса в природе не существует. В марте в бюджете опять образовался профицит на целых 175 млрд руб. Правда, в январе и феврале были дефициты, поэтому в целом за I квартал профицит составил только 12 млрд рублей.

Как же так — экономика загибается, а в бюджете профицит? На это есть две причины. Обе — тревожные.

Первая — повышенные объемы собранных налогов в марте. Конечно, в конце квартала из-за перерасчетов суммы налогов часто возрастают, но в этот раз рост поступлений куда больше, чем было в марте прошлого года. Внутренний НДС и НДС на импорт выросли на 10–11% по сравнению с мартом 2019 года, а налог на прибыль — аж на 46%. В общем, подскочили все основные статьи доходов, кроме нефтегазовых. ФНС, разумеется, никаких пояснений не дает и даже сведения о начислениях по налогам теперь публикует с большим отставанием.

Вторая причина — продолжение задержек с финансированием расходов. В январе–марте 2020 года реально было профинансировано только 22,7% годового плана расходов, хотя по итогам квартала должно быть 25%. А в нынешней ситуации, когда экономика уже входит в пике — еще больше.  

Но сейчас в федеральном бюджете есть только одна статья, по которой четко видно ускоренное исполнение расходов. Это «обеспечение проведения выборов и референдумов», по которой ЦИК уже получил 85,3% годового финансирования.

Ну а по остальным статьям, похоже, Минфин никак не может справиться с вредной привычкой зажимания расходов. Даже расходы на здравоохранение, в буквальном смысле жизненно важные сейчас, исполнены только на 33,8%. Кроме них, среди основных статей расходов федерального бюджета 25%-й барьер преодолели еще расходы на ЖКХ (29,7%), национальную оборону (27,6%) и социальную политику (27,4%).

На последнем месте по уровню исполнения бюджетных расходов находится раздел «национальная экономика» — исполнено всего 12,4% годового плана.

В самом деле, куда спешить с поддержкой экономики? Ведь если еще подождать, то получателей поддержки будет все меньше и меньше — вот и экономия!