#АнтиотмывочныйУчет
Как правильно закрыть счет в старом банке и не получить блокировку счета в новом банке.Разберем это на реальном примере.
Организация решила сменить обслуживающий банк по своей инициативе (лучше тарифы, офис банка рядом и так далее).
Новый счет открыт, уведомления о смене банковских реквизитов партнерам направлены, обороты успешно переведены в новый банк.
Старый счет уже не нужен и директор пошел в банк его закрывать. На счете оставались какие-то деньги, и
директор в заявлении на закрытии счета указал реквизиты нового банка, куда следует перевести остаток. Ведь так удобнее, чем составлять сначала платежку на перевод остатка, а потом писать заявление.
Казалось бы, логично и правильно….
Но спустя пару дней, счет в новом банке заблокирован и в клиент-банке лежит запрос от финансового мониторинга на предоставление документов по платежам старого банка.
Фирма была белая и нормальная, проблему решили, но осадок остался….
Теперь про ошибки.Когда переводится остаток денежных средств с закрываемого счета через заявление на закрытие счета, то банк отправляет перевод с назначением платежа «
перевод остатка в связи с закрытием счета…». Фраза может немного отличаться, но смысл всегда передается именно такой.
Чем опасно такое назначение платежа? Такое основание операции стало для банковских антиотмывальщиков своего рода «
черной меткой». Ведь когда банки блокируют счета жуликам и вынуждают их закрывать, то остатки выводятся именно через заявление на закрытие счета и именно с таким назначением платежа.
Все банки работают по такой технологии:
✔️ выявили неблагонадежного клиента;
✔️ заблокировали систему клиент-банк и деньги не выпускают, поскольку именно наличие остатка на счете - это рычаг давления на клиента. Не будет остатка, клиент бросит счет и повиснет такой товарищ на банке мертвым грузом;
✔️ клиент интересуется как ему вывести деньги;
✔️ банк предлагает закрыть счет и перевести остаток на счет в другом банке с формулировкой «
перевод остатка в связи с закрытием счета».
Тут банк прикрывает себя со всех фронтов, избавляясь от плохого клиента и переводя риски на другой банк, куда придут деньги;
✔️ банк, получивший такой платеж, подозревает только самое плохое и принимает превентивные меры.
Как избежать неприятностей.✔️ переводить остаток со счета на счет только отдельной платежкой.
✔️ переводить остаток со старого счета надо не сразу. Новый счет должен раскачаться (
заплатить налоги, аренду, зарплату, поработать по деятельности и т.д.).
✔️ стараться не увлекаться перекидкой средств со счета на счет. Регулярный переводы собственных средств – один из признаков подозрительных операций.
@tot115fz