Злоупотребление имеет место быть, но и не регулировать совсем то же нельзя. Регулирование очень часто делает так что что то становится доступным только для части людей.
Вот как пример лет 10 назад обналичка стоила условно 2-3 процента от суммы, потому что было просто и доступно, потом гайки закрутили и она подорожала, кто то продолжает налить под высокий процент, а кто то стал работать в белую потому что не выгодно стало и сложнее.