Продолжу чуть позже про новости из корпорации, а также про то, во что я инвестирую и не инвестирую. Со временем совсем туго, что поделать. Работа и семья тянут в разные стороны, какие уж тут каналы. 😺

А пока не могу не поделиться просто очаровательной новостью.

Вы наверное помните, Ирландия до сих пор в довольно "закрытом состоянии", нельзя дальше пяти километров и вообще много чего нельзя. В том числе за границу нельзя летать "без лишней необходимости". Что является уважетельной причиной, я понимаю весьма туманно. Например, медицинские цели или рабочие командировки. Да и там куча вопросов. Не понял, можно ли навещать, например, больных родственников за границей (подозреваю, что вряд ли - если даже внутри Ирландии дома престарелых строго настрого закрыты для посещения - чего уж там говорить о том, чтобы поехать в свою банановую республику). Серая зона...

За нарушение безжалостно штрафуют на €500 (хотят увеличить, так как, видимо, для ирландцев это вообще не деньги 🤷‍♂️ плохо работает).

А теперь, внимание, обнаружилось много людей, у которых ВНЕЗАПНО обнаружилась необходимость  полечить зубы 🦷 НА КАНАРСКИХ ОСТРОВАХ 🏖 🏝. Я НЕ ШУЧУ. Серьёзно, народ и справки предоставляет о том, что завтра приём у врача там. Видимо, иногда даже прокатывает. Ну а у кого-то там конечно же жизненно необходимая рабочая 💼 командировка.

Люди неисправимы.

Печалит то, что из-за этого потом из-за ужесточения мер (карантинные гостиницы всякие хотят ввести, если ещё не, не говоря уже о сотнях отменённых авиамаршрутах) страдают потом все, в том числе и те, у кого причины правда на самом деле более уважительные, чем косточки погреть.

@emerald_isle

Раньше я как-то обходил эту острую тему весьма неоднозначного праздника. Но в этом году стоит пару слов сказать. Тем более нельзя не упомянуть добрую хорошую идею выйти с фонариками 🏮 во дворы. Уж это то точно сложно приравнять к "массовым беспорядкам", хотя всё равно пытаются. 🤦‍♂️ Так мало идей, которые в этот непростой 2021 год могут совершенно разных людей объединить - каждую такую стоит ценить.

А так, конечно, дата неоднозначная. Кто-то говорит, что это праздник коммерции (как Рождество, день мам, чёрная пятница и т.п. а в российских реалиях ещё пресловутые 8 марта и 23 февраля). По мне так это меньшая из бед - нет ничего плохого в том, что бизнесы хотят зарабатывать - это их способ выживать. Хотя мы иногда как потребители должны быть внимательнее с назойливой рекламой и полегче быть с чрезмерным потреблением...

В Ирландии, понятно, из каждого утюга та или иная реклама, в магазинах торгуют тематическими товарами, рестораны предлагают блюда. Да, даже в карантин (на вынос/доставку). Но тут скучно, мне нечего рассказать.

Этот, с позволения сказать, "праздник" ярче других подчёркивает мировое неравенство. Я не про неравенство материальных благ или доходов (хотя это тоже серьёзная актуальная проблема), понятно. Но даже в плане так называемых "социальных" благ мы все очень сильно неравны. Кому-то ОК, а кого-то задевает недостаток социальных связей. Ну а кого-то избыток, бывает и так. 🙃

Моё первое воспоминание (ещё из младшей школы 🎒): все дарят друг друг какие-то открытки с сердечками. И почему-то тебе подарили 0, и ты вообще не в курсах, что кому-то что-то дарить надо было, пролетело мимо, у кого-то 2-3, а у кого-то 10-15. Последнее я всегда очень плохо понимал. Да, про распределение Парето, индекс Джини и прочие умные слова 📊 я узнал много лет позже. 😃

Единственная нотка позитива, которая заставила меня воскликнуть "вау, прикольно придумали" - была новость пару лет назад об акции в каком-то зоопарке. По-моему, вот в этом. Назови таракана 🦗 именем своего бывшего и смотри в прямом эфире как его скормят сурикатам. 😆 А что, весело, и в то же время вполне безобидно, без членовредительства. Хотя зоозащитники поспорят. НО - неприятная новость (для них), грызуны вообще питаются насекомыми да, и не только, им вообще кушать надо. А львов 🦁 вообще кое чем посерьёзнее в зоопарках кормят. Попробуйте убедить его стать веганом, я на это посмотрю (шучу, не надо). Но по-моему даже для веганов придумывали свой вариант развлечения - назвать именем вашего недоброжелателя кочан капусты. 🤦‍♂️ ну такое.. уже не так атмосферно. 😆 но пусть, ладно.

По мне так можно пойти дальше и давать тараканам имена тех, кто вас зафрендзонил. Или тех, кто отбил у вас девочку/парня/жену/мужа. Или тех, кто наоборот при попытке кого-то отбить отбил вам что-нибудь ещё и было больно. 😃 Люди вообще существа конфликтные... 🤷‍♂️

Надеюсь, вы хорошо провели выходные. И всё-таки: не давайте зависти к ближнему (или дальнему) сожрать вас изнутри. Если вам чего-то не хватает - а) подумайте, нужно ли вам это, не принесёт ли больше проблем, чем счастья? б) работайте долго и упорно над тем, что вам нужно, чтобы это получить, а не над тем, чтобы у соседа этого тоже не было.

P.S. Интересно, многие ли назвали того несчастного таракана в зоопарке Александром Григорьевичем? 🤔💡

@emerald_isle

Рубрика "немного страшных цифр". Нет ничего страшнее времени ⏳, как известно. И я тут случайно внезапно обнаружил, что на текущей работе я уже более восемнедцати месяцев (полтора года). А на предыдущей (помните такую? букмекеры, ставки, лошадки, теннис, футбол и т.п.?), на той самой, которая меня сюда "перевезла" (взяла головную боль с бумажками на себя + оплатила гостиницу, которую мне частично потом пришлось вернуть, но это того стоило) я проработал меньше... чуть менее семнадцати месяцев. Во дела... Время летит.

Помните, я иногда рассказывал про нашего шефа (CEO = Chief Executive Officer), он же отец-основатель. Невероятно харизматичный человек. Напомню, более года назад он нас блинчиками угощал. Натурально прокатился по всем (вроде бы) офисам по миру от Европы и Америки до Азии и Австралии и везде показывал свои кулинарные навыки. Не помню, насколько он был богат осенью 2019 года, но сегодня Forbes оценивает его состояние более чем в три миллиарда. Так что в пересчёте на его "трудовые часы" это был самый дорогой блинчик в моей жизни. 😁 🥞 Вкусный? Да!

Я его видел фактически дважды. Первый раз тогда с бличниками, пообщаться особ не удалось (было много желающих). Потом ещё в Сан-Франциско на onboarding, но там тоже понятно, массовое мероприятие. И эпизодически в коридорах офиса, пока оттуда работал. Помню, ему очень понравилось танцевать под тематическую африканскую музыку в честь мероприятия black history month. ☺️ 🕺

Он толкает невероятные мотивационные речи периодически на корпоративных вебинарах, на открытых (ежегодная конференция) и закрытых (всякие all hands). Приглашает поболтать о всяком разных людей от предпринимателей/музыкантов/актёров до политиков.

Возможно, в открытом доступе в интернете можно найти пару видео его выступлений, чтобы оценить его харизму, но я ничего настолько уж интересного не нашёл, чем хотелось бы поделиться. Потом может быть...

А сегодня хотел с вами поделиться его книжкой, которую он совсем недавно издал. Мне за рекомендацию не платят (а жаль 😁), так что она вполне честная и искренняя. Желающим сотрудникам разослали бесплатно, я не мог это упустить. Уже прочитал (страниц немного ~300, шрифт крупный, язык лёгкий, читается быстро). Хороша!

Называется Ask Your Developer. По ссылке можете глянуть более подробное описание и магазины, где заказать (не уверен, доставляет ли из них кто в РФ, но есть и электронные версии по-моему). Перевода пока нет конечно (и по опыту, такие книги долго переводят, но они не так быстро устаревают).

Её будет интересно почитать как начинающим предпринимателям в сфере IT, так и начинающим карьеру программистам. Чтобы взглянуть на ситуацию "с противоположной стороны", это невероятно полезно. О цифровизации бизнеса, о том, как быть успешным и т.п...

Конечно же щепотка соли от меня: не содержит эта книга никаких невероятных скрытых секретов (такого не бывает). Она скорее мотивационная, чем инструктивная. Не забывайте протирать очки, чтобы не порозовели... (могу потом других книжек порекомендовать для более критического мышления). И, как и любые истории успеха, помните про такую вещь как "систематическая ошибка выжившего" (survivorship bias). Впрочем, парочку историй провалов он упоминает, но тем не менее...

Надеюсь, будет полезно. 👍

@emerald_isle

Ой, а я не зря про блинчики вспомнил. Сегодня, оказывается, Shrove Tuesday - в общем, ирландский вариант "масленицы" (я уже загуглил - в России в этом году масленицу обещают только в марте). Я так понимаю, праздник привязан к пасхе и опять какая-то разница между разными календарями в разных странах... лениво разбираться. В Ирландии пасха выпадает на пятое апреля в этом году, а в России по-моему аж в мае. 😮

Приятного аппетита!

@emerald_isle

Не хочу грузить вас новостями о том, что ещё нам хотят запретить, чтобы побыстрее победить болезнь, с какой именно скоростью 🚀 зараза продолжает распространяться, и с какой 🐌 скоростью проходит вакцинация... Много букв, но ничего кардинально нового, я иногда заголовки проглядываю, не более.

Лучше поделюсь более интересной позитивной новостью. Точнее, это даже особо и не новость, это обсуждалось давно, просто вот вдруг вспомнили. И, как обычно, может, закончится ничем. Но вполне реалистичный проект, если посмотреть на аналоги, если подумать.

Между Северной Ирландией и Великобританией хотят построить тоннель! Евротоннель "на минималках" в каком-то смысле.

Если чуточку точнее, то между Северной Ирландией и Шотландией 🏴󠁧󠁢󠁳󠁣󠁴󠁿. Той самой Шотландией, которая очень не хотела из Евросоюза выходить, очень сопротивлялась. Впрочем, это уже другая история, и про это точно рано что-то говорить - там, чувствую, бурления будут идти годами, пахнет ещё одни референдумом - который то ли чем-то кончится, то ли нет - увидим. Тоннель в теории могут таки начать строить раньше (а вот закончат ли - вопрос риторический), и пока что это "в пределах одной страны", который именно ей нужнее. Хотя безусловно, Ирландии он тоже лишним не будет.

Вырисовывается мечта поехать в Европу не по морю, а по суше, без самолётов и паромов... Понятно, что долго и утомительно - не ради чтобы быстрее добраться, а чтобы интереснее. Правда, в Европе же ещё и руль с другой стороны... 🤷‍♂️ но многих туристов это не останавливает, ни по ту сторону, ни по эту... Так что в Европу вряд ли - мы скорее всё же самолётом - а вот в Шотландию было бы весьма интересно (думаю, если границы откроют и мы когда-нибудь получим визу, нам и вариант с паромом интересен).

Изначально речь, кстати, была про мост (Борискин Мост). Но как едко ему кто-то ответил, погода в ирландском море не позволила бы такой безумно дорогой (в строительстве и эксплуатации) мост использовать круглый год, в лучшем случае половину или две трети, поэтому тоннель. Расстояние аж 45 километров, не сильно меньше знаменитого Евротоннеля под Ла-Маншем. 🇬🇧 🇫🇷 Думаю, там тоже не мост по схожим причинам. 🌀 ☔️

Так что объект уже обозвали Борискина Норка "Boris's Burrow". 😁

А вы что думаете? Больше тоннелей и мостов? Или баловство это?

@emerald_isle

Котаны и котанессы! Тут в голове странный вопрос прозвучал. Вдруг. Внезапно. Конечно же неактуальный. Считайте это мысленным экспериментом. Напоминаю, что 1) выбор что колоть большинству из нас недоступен как правило 2) лучшая вакцина - та, которая доступнее и ближе, которая уже есть.

Но предположим, вам предлагают таки на выбор две вакцины.

Одна защищает от тяжёлых симптомов и последствий, допустим, на 90%. Но вы остаётесь заразным. Например, на 50% снижается риск передачи инфекции через вас.

Вторая наоборот. На 90% сокращает распространение, но защиту от симптомов и последствий даёт всего 50%.

Какую вы бы выбрали?

@emerald_isle

​​Какой бы кошмар не происходил в нашем мире, какие бы сложности мы себе и друг другу не придумывали, какие испытания бы на нас не сваливала стихия, но по-прежнему весна приходит по расписанию.

Прошу прощения за задержки, сложно найти свободное время. Вот вам немного робко начинающих цвести деревьев.

@emerald_isle

Не буду утомлять рассказами о том, что происходит в Ирландии с карантином - ничего особо нового, по правде говоря. Может, вернусь к этой теме попозже, там в целом есть что (неприятного наболевшего обсудить).

Хотел вместо этого отвлечься и обсудить хоть и тоже печальную новость (прошлой недели), но не такую волнующую.

У нас тут банк со 160 летней историей(!) уходит с рынка. Ulster Bank принадлежит английскому Natwest, который сам по себе не исчезает из природы, но из Ирландии всё-таки уплывает (ему ещё дочки в Англии, Шотландии, Уэльсе и Северной Ирландии принадлежат - как у них дела, не интересовался).

Банк по отзывам "так себе". Как и все местные банки. Но уход даже плохого крупного банка - на самом деле скорее плохо, чем хорошо. Конкуренции будет ещё меньше, хотя её итак не хватало.

Впрочем, по каким отзывам. По отзывам тех, кто там открывал, например, зарплатный счёт и деньги держал. Комиссии за обслуживание, за платежи картой, и ладно бы это компенсировалось высококлассным обслуживанием, но нет. Вообще да, каждый платёж картой всегда стоит денег, но мы в России привыкли к тому, что комиссию целиком всегда платит продавец, а иногда банк и cashback подбрасывает. Тут же копеечку содрут заодно и с клиента. И это не один такой банк, это в принципе скорее правило с исключениями.

А насчёт ипотек - не в курсе. Может, в плане кредитов он и правда (был) хорош. 🤷‍♂️ В любом случае, ставки рекордно высокие по меркам ЕС, вот ещё меньше повода им уменьшаться.

Вообще интересно общество реагирует на эту новость. Речи о "сгоревших деньгах вкладчиках" не идёт, конечно, банк не лопнул, просто уходит, распродаёт свои активы (другим финансовым организациям, пока непонятно, каким). Люди даже больше за ипотеки переживают, чем за вклады, так как они привыкли платить именно так, как привыкли, а от нового банка можно ждать сюрпризов (плюс не забывайте, ставки по долгосрочным кредитам тут, как правило, плавающие, могут и взлететь 🛫).

И "много денег вкладчиков" - это проблема. Деньги хранить для банка "дорого". Уже много лет европейский ЦБ имеет отрицательную (мизерную) ставку. Тем не менее, ставка депозитов была всё-таки положительная. Я в 2018 положил аж почти под 2.5% (от этого минус треть примерно - налоги), сейчас в том банке уже не такая халява, где-то 0.55%. Думаю, банки конечно не работают в убыток, просто они же всё-таки не всё целиком в этот ЕЦБ кидали под отрицательный процент, но и кредиты (в том числе под двузначные проценты) выдавали...

Но всё больше разговоров о том, чтобы таки сделать ставку отрицательной уже и для рядовых вкладчиков. Хотя, конечно, если сделать это прямо завтра, это будет огромной глупостью - народ побежит снимать и опустошит кассы. Но проскальзывала более разумная мысль обложить этой ставкой "большие вклады", от 500 тысяч и выше. Что логично - если у вас правда так много денег, либо вам их девать некуда, либо вы таки переложите в другой банк (в ценные бумаги, в недвижимость), либо вам важна сохранность и вы согласны раскошелиться, точно не побежите наличными заполнять чемодан... А те, у кого лежит 10-20к или меньше, не заметят вообще ничего, им можно даже положительные ставки оставить, ненулевые.

Кстати, мой вклад с похожими условиями. Отрицательной ставки конечно же нет, но вот эта "высокая" в 0.55% действует только до определённой суммой. Стоит мне туда положить на копейку больше, вклад "превращается в тыкву" со ставкой в 0.01% по-моему. Причём не излишек, а весь, сразу. Ловушка такая, следите за руками.

В общем, грустно, что на таком маленьком рынке банков становится меньше. Их должно быть больше! С финтех стартапами хоть немножко веселее становится, но и там конкуренция какая-то неживая 😑 уже (Revolut вот уже второй раз за полгода поднимает тарифы).

Храните свои деньги (если они у вас есть) в сберегательной кассе, но не забывайте посматривать за процентами, страховой суммой, инфляцией и не держать слишком много.

@emerald_isle

Ой. Тут такое. Возможно, некоторые из вас даже слышали. Уличные беспорядки. В центре моего любимого Дублина. В котором я не был с прошлого года, да и то мельком проездом.

Предыстория. Ограничения нам продлили. Включая самое раздражающее и бессмысленное в 5км от дома (и которое всё равно невозможно проконтролировать, меня, кстати, вчера полиция останавливала, ничего, поехал дальше, хотя я и не нарушал, но даже если бы да, то вот).

Разумеется, кукуха у людей не то чтобы готова к отлёту, а уже вот отрывается от земли и готова шасси спрятать. Плюс-минус у всех, но мы с вами понимаем, что есть особенные товарищи. Ультраправые, ультралевые, антиглобалисты, антивакцинаторы, антимасочники, анти-(подставьте что угодно). Ну и просто любители под шумок погромить что-нибудь. Если нормальные люди сходят с ума на кухне (на крайняк ходят на мирные пикеты/шествия), то вот такие ведут себя именно так: бросают шашки с чем-то взрывающимся и горящим в полицию... 😨 Думаю, они давно повода искали на самом деле, а вот и он...

Конечно, нормальные люди тоже устали. Некоторые просто психологически (как я), хотя технически работа есть, мало что поменялось. Работать сложно, эффективность околонулевая.

А есть люди которым реально жрать нечего. Подачек-пособий от налогоплательщиков конечно же не хватает (не удивлён ни разу). Малый бизнес. Например, стрижалки или салоны красоты. Кто-то открывается, наплевав на все запреты, и получает сначала штраф, а потом и арест (я не шучу, но новости той под рукой прямо сейчас нет). Их можно понять и простить. Как по мне, решение не открывать сейчас вообще ничего недальновидное, попросту неработающее. Самым разумным было бы дать малому бизнесу самому решать, напомнив о том, что ситуация сложная, ведите себя в десять раз осторожнее. А крупные корпорации с жирком (резервами), торговые центры там всякие и правда потерпят ещё.

Читаю новости (и реакцию властей, журналистов, полиции) и немножко дежавю... Правда, на этот раз это на самом деле беспорядки на улицах, настоящие. Но слова примерно те же самые, которые российские власти любят говорить (но в отношении только мирных демонстраций). 🤷‍♂️

Звучит правда не очень. Нет, серьёзно. На улицу выходят психи, которые кричат, что на нас надели намордники, кругом заговор рептилоидов 🦖, власти скрывают и врут. Что с ними делают? Разгоняют, арестовывают. 🤦‍♂️ только подкармливая их теории заговора... Да, понятно, что карантин, понятно, что 5км, понятно, что массовые мероприятия вообще все (концерты там, например) запрещены, но ради этих психов можно было бы и исключение сделать - дать им выпустить пар, чтобы они меньше навредили и себе, и другим. Далеки власти от народа, далеки... Не на том языке говорят.

Надеюсь, всё-таки дойдёт до них, и начнут выборочно ослаблять те ограничения, которые ни на что не влияют. Помните, у нас была "пятиуровневая система"? Так вот, по факту задействовали только пятый (самый жёсткий) и немного третий (летом и осенью) уровни. Всё. Остальные "не пригодились", забыли про них. Вот почему бы сейчас не врубить четвёртый? 🧐

Сидим дома (если не будет изменений) до конца апреля (а может и дольше). С конца декабря. Вдумайтесь, ЧЕТЫРЕ МЕСЯЦА. Это ТРЕТЬ ГОДА. Караул.

Власти делают большую ставку на вакцины (у которых бесконечные перебои с поставками, хех). Ещё одна ошибка, но об этом уже не буду... потом, может. Обещают, вот привьём 80% населения хотя бы первой дозой и ЗАЖИВЁМ (спойлер: нет).

Берегите себя. Центр Дублина жалко. Надеюсь, мы там ещё побываем.

@emerald_isle

Вы, возможно, слышали (в том числе и от меня) о том, что в период пандемии спрос на жильё (во всяком случае съёмное) немножко упал. Совсем незначительно. Цены на него не упали практически никак. С редкими может быть исключениями. А кое-где и подросли. С покупкой другая история, там, думаю, и близко падения не было, так как у покупающих другой горизонт планирования.

Многие в этот период уже переосмыслили эти расходы "на жильё". Зачем жить в тесной каморке в дорогом городе (поближе к работе), если работать всё равно из дома?

Одна из причин того, почему Дублина и похожих городов это касается в куда меньшей степени - люди тут всё же часто платят не за близость к работе. Хороший район характеризуется приятным окружением, дружелюбными соседями, хорошими школами и т.п. Качество жизни. Да, в центре есть тесные каморки в старых домах, которых вообще не были предназначены чтобы там столько людей жило раньше, да и поновее строят компактно так. Но до абсурда дело не доходит, плотно, но бетонных коробок по 20+ этажей тут нет. Есть какой-то предел, после которого дальше экономить на строительстве уже не получится.

Поэтому и для нас не вариант куда-то там свалить, даже если бы хотели (и не хотим). Хотя всё возможно, в Ирландии всё же есть пара крупных городов, и там тоже есть школы. 🏫 Даже интересно, как с очередями туда. Пока нам школа прямо завтра не нужна, но про это надо думать заранее, поэтому это для нас уже важный фактор при выборе места жительства.

И всё же... Открыл я вот тут статейку. Почему аренда не упала. Пересказывать целиком не буду (проглядите, если английский позволяет). И рот падает примерно до пола или чуть ниже... В общем, фактически жадность мешает лендлордам сбивать цены. Причём не маленьким физическим лицам (сдающим одну менее нужную квартирку), а крупным юрлицам, сдающих целые большие дома массово...

Отдельно убило вот это "The cost of leaving them empty is probably less than the cost of reducing the overall rents," he said."

Краткий перевод: дома пустуют, цены снижать не хотят, потому что "экономически не выгодно". Выгоднее пусть пустая стоит, потом сдадим, как только кризис кончится и новые жильцы приедут (на старые цены). 😤 🤬

Вот вам и "рынок всё отрегулировал". Вот что творится, когда монополисты захватывают недвижимость. Лучше пусть пустые дома стоят, главное, чтобы цена на уровне  (завышенном) держалась.

RTB (институт, который следит за правами лендлордов и тенантов) по хорошему бы за такое штрафовать должен (если по совести, закона такого нет, скорее всего, а жаль - думаю, просто никто не подумал). А что если (гипотетически) одна гигантская компания скупит вообще всё жильё везде и не будет никому сдавать (и подожжёт все дома 🔥 хех )?

Кстати, а вы за свободный рынок или регулируемый? Предыдущий мини-опрос про прививки обязательно обсудим. чуть позже...

Варианты.
1️⃣ За свободный рынок. Всё решит по справедливости! (тут ему просто кто-то помешал, ну или так и надо, никакой проблемы нет, всё норм).
2️⃣ За умеренно регулируемый рынок. Надо иногда давать по носу хищным монополиям и штрафовать за такие вещи.
3️⃣ За сильно регулируемый рынок - пусть государство решает, что кто кому сдаёт и по каким ценам.
4️⃣ За отмену частной собственности на жильё и полный коммунизм!
0️⃣ Другой варианты (пишите в личку, какой?)

@emerald_isle

Я с вами сейчас ну совершенно невероятной новостью поделюсь. Просто поразительной. На фоне всего происходящего вокруг, оказывается, есть и положительная сторона.

Оказывается, ирландский ВВП вырос за прошлый 2020 год аж на 3.4%! https://www.irishexaminer.com/news/arid-40238495.html

На фоне глобальной рецессии, уж во всяком случае в Америках и Европах... Китай по-моему вырос, но я не следил, там свои особенности - там тревогу бьют когда он растёт слишком медленно, а падение ВВП совсем фантастическая катастрофа для них по-моему (впрочем, могу ошибаться).

Разумеется, пандемия и ограничения не могли не повлиять. Как вы можете догадаться, во время жёстких карантинов были периоды стремительного падения. Но после отмены (летом и осенью) был опережающий рост, который всё компенсировал! Ух!

Не знаю точно, как вообще это цифра считается. Помню, что она довольно слабо отражает реальное положение дел (особенно если говорить о количестве купюр в кошельках жителей, да и о расслоении информации 0). Но таки более или менее коррелирует, при прочих равных большой ВВП лучше маленького.

Пишут, что экспорт вырос, за счёт этого. Не знаю, повлияло ли, но лично я за 2020 заработал ощутимо больше, чем за 2019 (в основном акции), и потратил тоже больше, намного больше, чем привык (автомобиль, более дорогая квартира и прочие мелочи типа детских товаров, коляски и т.п.). Думаю, эти траты с лихвой компенсировали отсутствие путешествий (ах, командировку не учитываю, это не совсем то, на неё свои почти не тратил...). Вроде бы чем больше народ тратит, тем больше и раскручивает ВВП (или нет? или это ВНП? экономисты в чате?)

Напомню, на душу населения по паритету покупательской способности эта цифра аж почти в 90 тысяч бакинских (по данным МВФ) ставит страну на четвёртое место, опережая Норвегии и Швейцарии. Отставая от Катара (совсем дышит в спину), Сингапура и Люксембурга (а этот с большим отрывом).

Как-то так. Что-то в Люксембург захотелось (в Катар не очень). Я же там не был никогда...

@emerald_isle

Надеюсь, день борьбы женщин за равные права для вас прошёл хорошо. Хотя в США (как и в Ирландии) это не выходной, весь март объявили woman history month (сразу после февральского black history month). Радует, что медленно, но неизбежно этот праздник снова обретает свой потерянный смысл. Вы знаете, я люблю в последнее время копаться в истории происхождения любых дат.

Я тут недавно опрос устраивал небольшой. Его результат как нельзя хорошо иллюстрирует, насколько наш разум плохо "умеет в статистику и вероятности". Насколько контр-интуитивны те вещи, которые легко доказываются математикой и формулами.

Эпидемиолог из меня так себе, но два диплома (бакалавр+магистр) математики дают о себе знать. 😃 Кстати, в магистратуре была даже какая-то "теория игр" (раздел математики, изучающий принятия решений, которые могут как принести пользу, так и навредить разным участникам), звучит круто, но на самом деле было невозможно уныло, в голове почти ничего не отложилось. Вообще всё зависит от преподавателя - вот курс теории вероятностей и математической статистики, напротив, был весьма интересен благодаря харизматичному преподавателю (хотя учебники по ней могут быть крайне унылыми и усыпляющими).

Так вот. Сам проголосовал за второй вариант конечно же. Объясню почему.

Что такое вообще "эффективность 90%? Как её замеряют? На эту тему много статей написано (в том числе вполне читаемых, понятных для обывателя), не буду повторяться. Суть в том, что в результате эксперимента. Где проводится этот эксперимент? В обществе, где прямо сейчас циркулирует опасный вирус. И заражаемость то растёт, то падает. Эффективность измеряют "в сравнении с контрольной плацебо-группой". Что вообще ничего не говорит о том, насколько эффективность (кстати, в английском слова efficacy, efficiency и effectiveness имеют разное значение, и в двух словах так и не объяснишь, не хочу много букв писать) падает или растёт в зависимости того, насколько людей вокруг вас уже заражены и потенциально могут заразить вас.

В общем, если на миллион человек один заражённый, вероятность заразиться прямо завтра (если даже вы не привиты) крайне мала (опустим тот факт, что он по цепочке будет экспоненциально заражать других и число заражённых будет расти). а вот если почти весь миллион - заразные, до довольно высока, и прививка даже с 99% эффективностью (в значении efficacy) вас не спасёт. Условно с каждым следующим рукопожатием вероятность того, что кто-то один из них таки вас заразит, увеличивается.

И, в общем, не так важно бежать получать дефицитную прививку "первее других". Это не спринт, а марафон - важно, чтобы большинство получило её быстрее. Сейчас правительства колют "наиболее уязвимых" (слабых и пожилых). Я бы пошёл дальше и во вторую очередь делил уже не по возрасту, а по "социальной активности" - думаю, важнее было бы получить прививку полицейским, курьерам, грузчикам, пожарным, продавцам в магазинах (по-моему речь была только про аптекарей - что тоже неплохо, но недостаточно). Тем, кто всё это время вынужден работать отнюдь не из дома.

А ещё WHO говорит, что важно привить уязвимые слои побыстрее во всех странах (в том числе развивающихся), чтобы не давать вирусу мутировать. Известные опасные случаи мутации, насколько я читал, появились в результате заражения именно лиц с ослабленным иммунитетом (но это не точно, это уже не математика, а биология, тут я могу ошибаться).

А так всё это фантазии - предотвращающих заражение, но не симптомы, прививок скорее всего нет и не будет, это исключительно мысленный эксперимент. Колоть надо ближайшую доступную вам, даже если вам говорят про 60% эффективности, это лучше, чем ждать (сколько?) ту, что будет 90%.

Хотя, безусловно, не колоть вообще (третий пункт) тоже выигрышная стратегия. Отсидеться в бункере, подождать пока все переболеют (и надеяться, что мутаций опасных не будет), привьются и болезнь исчезнет (как было с оспой). Но ждать можно долго (месяцы-коды-десятилетия), а мы с годами не молодеем. А если в бункере не сидеть, тут риски очевидны, лучше пересилить свой страх к иголкам.

@emerald_isle

Давайте что ли вернусь к полезным темам.

Я там упоминал, что акции отдельные не покупаю. Это на самом деле не совсем правда. Правильнее сказать "больше не покупаю". Или ещё точнее "не строю свой инвестиционный портфель на отдельных акциях", есть такое.

На самом деле я купил немножко акций. В первом доступном мне инструменте для этого - Revolut. Потом ещё в процессе немного докупал, но с тех пор пожалел. Больше расширять там свой мини-портфель не буду (разве что может стоит увеличить одну из существующих уже позиций, но я даже в этом не уверен). Не продаю тоже, чтобы не уйти в минус (по отдельным позициям там у меня плюс чуть ли не в сотни процентов, но по другим есть и минус в десятки). Сейчас объясню, почему.

Напомню, Revolut (не реклама, сейчас скорее косточки промывать им буду!) - финтех-стартап. Сначала как электронный кошелёк, плавно укреплялся как более или менее полноценная замена банку. Главные плюшки - дешёвые (почти бесплатные) денежные переводы, как внутри ЕС, так и за его пределами. А также очень неплохие курсы обмена (особенно по будним дням), мультивалютный счёт. И автоматическая конвертация при покупках (если денег на нужной валюте не хватает, но есть на другой). Классная штука для туристов, но и не для них, а вообще для всех в принципе.

Пользуюсь им давно, аж с 2016 года. К сожалению, с годами они портятся... Не ужас-ужас, но причины понятны - им же нужно как-то монетизироваться. Поэтому самые вкусные тарифы подкручивают, и становится уже не так интересно. Но всё ещё конкурентнее любого "обычного банка", за редкими исключениями.

Фактически четыре года им не платил почти ни копейки за обслуживание, сидел на бесплатном тарифе. Разве что на конвертации они может и зарабатывали, но немного (так как маржа там минимальная, это и их конкурентное преимущество).

Прошлым летом перешёл на платный тариф, так как они сократили льготный размер обмена валюты (6000 то ли евро, то ли фунтов в месяц до 1000). Честно говоря, мне 6000 вполне могло бы и хватить, но 1000 уже мало, особенно после дохода (бонусы) в долларах. Раньше премиум-тариф я считал завышенным, но в текущей ситуации он себя (для меня) окупает. Хотя, конечно, неприятно платить за то, что раньше было бесплатным - но альтернативы с тех пор не появилось. В общем, не всё так плохо, эти ребята мне экономили огромные деньги на переводах и конвертациях (и продолжают экономить).

Они добавляли новые штуки. Страховку, криптовалюты, золото... И конечно же фондовая биржа. К сожалению, только акции (ни облигаций, ни фондов, ни опционов и т.п.), и только на одной бирже, NYSE. Что, кстати, вдвойне странно, так как компания британская - но к лондонской бирже у них нет доступа. 🤷‍♂️

Раньше была три сделки в месяц бесплатно на бесплатном тарифе. И восемь на premium. Потом сократили до одной сделки (и до пяти на premium). Хотя "сверх лимита" комиссия в целом приемлемая, не огромная. Ещё был мизерный custody fee (за хранение), его тоже подняли... В общем, тарифы растут, это ожидаемо, нет ничего страшного. Но смысла ими пользоваться особо нет, так как хочется покупать ETF. И большой портфель там держать просто неудобно, всё-таки интерфейс бывает получше. И уведомления приходят бесполезные, которые не нашёл как отключить. Главное удобство - мгновенное пополнение, с остальными брокерами бывает помедленнее. Дробные акции есть, но это больше не уникально.

Сейчас у меня что-то около 15 позиций - я их подержу, но при каком-нибудь более весомом поводе закрою.

Кстати, в metal (самом дорогом) тарифе бесплатные сделки чуть ли не ограничены (наверное, с нюансами). Может, для кого-то это интересный способ "поторговать на бирже". Но мне активная торговля не интересна, от этого слишком много головной боли, а для стратегии "купил и забыл" в этом нет особого смысла.

Ещё я сначала думал именно через Revolut инвестировать "детские деньги", но отказался от этой затеи, причём пытался уложиться в три бесплатные сделки. Слишком неудобно (а теперь сделок стало меньше), и слишком мало диверсификации - покупать 1-3 акции раз в месяц - не так интересно, как сразу 40-50.

@emerald_isle

Раньше мая мне подстричься не судьба. При других обстоятельствах давно обрился бы налысо, но хочется поддержать столько несправедливо пострадавший бизнес, в знак поддержки буду ходить (по дому) лохматым. 💇

Но есть и хорошие новости! Вот уже четвёртую вакцину одобрили в ЕС, теперь это J&J. Про проблемы с поставками напоминать не буду, там ничего нового. Всё более чем ожидаемо, немного странно наблюдать как политики извиняются перед избирателями и грозят компаниям пальчиком за несоблюдение контрактов (ОК: неустойку они может и заплатят, но вакцину из воздуха не вырастят, машину времени ещё не изобрели, это попросту невозможно так быстро, как наобещали).

Но я хотел про инвестиции. Куда мы решили вложить наш Child Benefit (аж целых €140 в месяц, более 12к рублей по сегодняшнему курсу). Хочется потратить на что-то полезное, но прямо сейчас особо не на что - а вот подкопить и вложить в образование/путешествия (или во что ещё, что придётся) для спиногрыза звучит интересно.

Первое и самое простое, что можно сделать - посмотреть вклады в банках. В самом деле, есть специальные "детские вклады", процентные ставки там могут быть повыше, чем на обычных. Условия могут быть разные - как для новорождённых, так и для постарше (школьников). Но всё ещё довольно мало, налог DIRT взимается ежегодно (около трети от дохода). Ниже инфляции на долгой дистанции фактически.

Отдельная интересная штука - child state savings. Как и другие государственные вклады/облигации - налогом не облагается(!). Но доход всё ещё мизерный, 0.63% в год. Да, за 2020 инфляция была отрицательная, но так точно не будет в ближайшие шесть лет (минимальный срок вклада). Зато риск практически сведён к нулю.

В общем, все эти "коробочные" продукты не очень. Лучше инвестировать сразу в рынок акций. На долгий срок это куда более интересно. Риски более ощутимые, можно и потерять, но на долгой дистанции, опять же, можно восстановить потери и всё ещё вырасти. А мы говорим про горизонт планирования лет в 10-15+.

И я решил открыть брокерский счёт, но не на себя, а на жену! В идеале бы на дочку сразу, но не уверен, что это возможно (причём даже не знаю, кто ограничивает, брокер своими условиями или государство). Может, когда она станет постарше, что-то такое будет возможно. Для начала бы ей счёт в банке открыть (а это в ирландских реалиях чаще пассив, которые деньги только кушает). Посмотрим. Потом.

Почему на жену? Ответ: налоги!
- Я свой CGT allowance уже израсходовал за 2020, и за 2021 он скорее всего тоже улетит, и рассчитываю так и продолжать. А это целых €1,270 прироста, с которых не надо платить налог!
- До этого у неё не было счетов и инвестиций, соответственно, у неё CGT allowance не потрачен.

Ну и в целом проще администрировать отдельный счёт (хотя не критично). Ещё я ей завёл в 💶, в то время как себе в 💵 (возможно, последнее было не лучшим решением, но пусть пока будет как есть).

Разумеется, рано или поздно она захочет инвестировать уже и для себя - но в любом случае доходов у неё меньше, в том числе с дивидентов наверняка ей придётся платить меньше, чем мне (если вообще придётся). CGT allowance ещё надо постараться потратить (бывает, что и в убыток уйдёшь, его переносить, кстати, можно, на следующий год). Поэтому в идеале бы и CGT allowance от дочки использовать, пусть становится налогоплательщиком, хех (но не знаю, может, ей для этого 18 должно быть? 16? законы несовершенны).

Но даже если забыть про CGT allowance и держать в голове, что придётся где-то там 30-40% дохода отдать государству - всё равно это намного выгоднее их безналоговых "state savings". Эх, лучше бы сделали льготный инвестиционный счёт для таких целей, добавили бы пару строчек для возможности сэкономить на налогах (в идеале от ETF), вот был бы лучший подарок родителям...

@emerald_isle

В общем, именно для себя (хотя что под этим понимать?) я пока не строю инвестиционный портфель на отдельных акциях. Пока решил вложиться в "торгуемые на бирже фонды" (ETF), об этом поподробнее отдельно вкратце расскажу, есть пара нюансов. Часть из них покупаю через trading212, часть через degiro, решил оставить обоих брокеров. И посматривать на возможные альтернативы. Тарифы на них могут меняться, так что это важно, но не определяющее. Есть ещё такая вещь как "доступ к разными биржам", дробные акции, другие финансовые инструменты (опционы, которые мне не особо нужны и облигации - которые когда-нибудь надеюсь всё же изучить поближе), способы пополнения и разные другие плюшки. И пока выходит так, что два лучше, чем один, да и надёжнее.

А вот с "child benefit" решил рискнуть и закинуть полностью в акции. Напомню, Revolut тут плохо подходит из-за малого числа бесплатных сделок в месяц (хотя в целом можно). В Degiro комиссии велики, если тратить мало (например, около €100-200 в месяц) на сделки, тем более если пытаться их как-то разбить на разные позиции. Фактически заградительные. Интуитивно кажется, что туда имеет смысл вкладывать четырёхзначные суммы, чтобы комиссия "растворялась", но это не точно, надо подсчитывать как-то. А ещё они хитрые, снимают комиссии за "соединение с биржей". Чем больше бирж, тем больше комиссия. "Домашняя" (в моём случае ирландская) бесплатно (но на ней выбор кот наплакал), а остальные (Амстердам, Париж, Франкфурт, Лондон и т.п. за денежку).  Вывод: лучше выбрать одну биржу (амстердамская - хороший выбор, крупная, но и остальные могут подойти) и придерживаться её.

Ну и брокерский счёт у них на жену я открыл, но потом решил, что не стоит оно тех комиссий (пока), закрыл обратно.

А вот trading212 - настоящая находка! (пока, во всяком случае, не хочется перехвалить, тем более тарифы они недавно как раз подняли, на конвертацию валют). Главная их плюшка - это пироги. И практически неотрывно с ними - дробные акции (кстати, те позиции, которые нельзя дробить - в пирог включить нельзя, это всё-таки они зря, мало ли, вдруг я много вкладываю или позиция недорого стоит, всё равно бы сгодилось). Можно в прямом смысле вкладывать от 1$/€. Или, что сделал я: выбрал 50 растущих компаний (не так уж тщательно выбирал, изучал бегло, что это не совсем лажа, что они завтра не банкроты и есть перспектива роста, но детальных исследований не делал - на это уйма времени уйдёт), добавил их в "пирог", каждой назначил по 2% (можно загнаться, и пропорции выбрать как в любимом индексе - но на это бы ещё больше времени ушло!). Кидаешь в пирог 50 евро, и по одной монетке отправляется на каждую позицию, совершается 50 сделок. Или можно пропорции менять или автоматически балансировать (если одни позиции выросли, другие упали).

Рискованно. Очень. Но - если и рисковать, то сейчас (а лучше вчера, конечно). Лучшее время, размер портфеля маленький, деньги терять не жалко. Первый год-два на нём, а потом можно будет часть портфеля выводить во что-то менее рискованное. Главная цель - по максимуму выжать что-то из CGT allowance.

Ну и конечно же пытаюсь жену приучить на всё это добро посматривать тоже. 😊 Она не очень любит цифры, но финансовую грамотность нам обоим надо развивать.

В следующий раз расскажу про ETF и их нюансы, о которых я не подумал и сделал парочку ошибок.

P.S. Обещаю не превращать этот канал в канал по инвестициям - главные акценты - доступные в Ирландии брокеры и другие способы накопления, особенности налогообложения инвестиций. Но вы пните, если тема наскучит.

@emerald_isle

Сегодня в Ирландии отмечают день матери. Не забудьте поздравить свою маму! 🌷 🍰

Традиционно падает на воскресенье, за три недели до пасхи (то есть пасха 🥚 🐰тоже скоро!). Дополнительного выходного (в отличие от той же пасхи) на понедельник не выпадает, не такой громкий праздник. Но просто памятная дата. Количество заказов на цветы, конфеты и прочие подарки удваивается. В этом году особенно тяжко - дальше 5 км ехать нельзя (а ближе может и не быть нужных магазинов), доставка работает паршиво (одни магазины тупо не доставляют, у других всё забито на недели вперёд).

После того, как мы сами стали родителями, сильно переосмыслили роль матери (во всяком случае про себя так могу сказать). Всегда знал и верил, что это, в общем, тяжёлая работа, особых иллюзий не было. Но когда это пришло в твой дом, это всё равно по-другому... Наверное, ещё сказывается тот факт, что младших братьев/сестёр у меня не было, в смысле, не надо было как-то следить за этими мелкими проказниками, которые постоянно куда-то ползут и норовят засунуть в рот всё, что туда помещается (и что не помещается)... 😃

Дальше можно долго рассуждать про гендерные и семейные роли, особенности трудового законодательства, длительность отпусков, сложность найти работу и зарабатывать, то не буду.вас утомлять. Разве что ещё раз подчеркну - матери-одиночки (и отцы-одиночки!) настоящие герои. Даже вдвоём при 100% работе из дома сложно. До сих пор сложно понять, сложнее или нет, мне до сих пор сложно себя представить в других обстоятельствах - как бы я 5 дней в неделю ездил бы на работу и обратно - сильнее я бы уставал или слабее 🤷‍♂️. Ну и родители двойняшек-тройняшек тоже герои.

Но и обычные родители в общем, молодцы.

Если давно хотели сказать маме спасибо за то, что вытерпели такое чудовище, которым вы (наверняка) были в детстве, сегодня для этого лучший повод.

@emerald_isle

Вот, что бывает, когда тороплюсь, и нет времени перечитать. Опечатки, ошибки, повторения одного и того же слова, а иногда и целых фраз. И ох как неудобно их исправлять.

Эх, прошу прощения за небрежность. Может, когда-нибудь в неотдалённом будущем смогу писать неторопливо без этой спешки? 🤨

Природа настолько очистилась (простите, опять этот мем), что до Ирландии стали доплывать арктические моржи.

Нет, правда, я вообще не шучу, серьёзно!

https://www.rte.ie/news/regional/2021/0314/1203982-arctic-walrus-valentia/

Но, к сожалению, не в Дублине, очень далеко от нас, на западном побережье (логично, до восточного доплыть было бы сложнее), на острове Valentia, в графстве Kerry (вообще раньше в добрые времена мы там даже бывали).

Хотя, конечно, увидеть такое - невероятная удача. Даже если это рядом с домом, надо, как минимум, из него выходить. 😄 А не сидеть в душном "домашнем офисе" в обнимку с камплюхтером 💻, тихо сходя с ума от работы программистом...

Как он так далеко от дома оказался, непонятно. Скорее всего приплыл с севера на льдине, которая по пути растаяла...

Надеюсь, с ним всё будет хорошо. Тут ключевое, найдёт ли он что пожрать, чем там моржи питаются? Рыбой?

@emerald_isle

Там во многих странах (включая Ирландию) приостановили использование оксфордской вакцины. Слов нет, как говорится, только эмоции, но лучше потом про это.

Сегодня хотел продолжить про инвестиции. Прежде чем рассказать про ETF, начну с их дальнего родственника - mutual funds. Так будет понятнее про налоги, это важно. В России их обычно называют "паевые фонды", ох уж эти англицизмы, почему не "пироговые" фонды? 😞 Особенно символично, что в англоязычном мире их так никто не называет, так с чего заимствование иностранного слова? 🤦‍♂️

Вообще финансовая грамотность в Ирландии - не очень. Тут народ по уши в кредитах, какие уж тут инвестиции. Самая привычная для многих - недвижимость (ну и вклады в банках, понятно). Купил себе дом, появились деньги, купил второй и сдаёшь - PROFIT! Какие-то там "ценные бумаги", это не для всех. Во всяком случае раньше так было, совсем недавно.

Для тех, кому всё же мало вклада в банке, придумали такой продукт как "инвестиционный счёт". Фактически тот самый mutual fund. Их не только банки продают, но и другие финансовые конторы, те же страховые.

Смысл такой - несёте им деньги (часто есть минимальная сумма пополнения, нужны регулярные взносы), а они на них покупают ценные бумаги. Всем управляет эмитент фонда. За что берёт ОГРОМНУЮ комиссию. Часто комиссия уже на входе! То есть положили 1000 евро, 1% (то есть 10) сразу улетает банку! На фондовый рынок попадает в лучшем случае 990. Потом раз в год комиссия тоже тех же порядков, на сумму всего портфеля. И снятие тоже может облагаться комиссиями - кому как жадность позволит. Вообще высокие комиссии объясняются "активным управлением", это всё-таки человеческий труд. Но жадностью монополиста, впрочем, тоже...

Часто эти комиссии сводят на нет всю возможную прибыль, можете и в убытках оказаться, если рынок вниз идёт (зато фонд всё равно в плюсе).

Но есть и достоинство! Одно, как минимум. В плане налогов это выгоднее (правда, так было не всегда). На все операции внутри этого "чёрного ящика" вы не обязаны отчитываться. Налог нужно заплатить только в самом конце, хотя он довольно большой - аж 41% (на весь прирост). Но единый. Но никакого CGT allowance здесь нет, увы. Разумеется, нет прироста = нет налога. И если держать активы 8 лет и не продавать - вас всё равно налог заплатить заставят, это называют "deemed disposal".

В первый же день как я зашёл в банк почти три года назад (открыть зарплатный счёт), меня сразу спросили, интересно ли мне это. Мне абсолютно нечего было туда класть, я даже тарифы не изучал, сразу ответил, что не надо. Только сейчас решил изучить и немножко охреневаю.

Строго говоря, пенсионный фонд работает по очень похожим принципам, но комиссии там всё-таки ощутимо ниже, и налоговых льгот больше. И выбора особого нет - я пока не понял, можно ли самому вручную покупать конкретные активы на пенсионные деньги - в моём случае пока точно нет, а там посмотрим. Но можно выбирать стратегию.

В России мне инвестировать было всегда особо нечего (кроме банковских вкладов), поэтому эта тема обошла меня стороной. Предполагаю, что принципы плюс-минус те же и комиссии грабительские плюс-минус те же. Бегите оттуда, в общем! И берегитесь банковских маркетологов, которые не постесняются впарить вам это (а вот если брокерский счёт предлагают - это другое, от этого не бегите, это стоит изучить).

Так что, граждане, не храните свои деньги в пироговых фондах, не надо перекармливать жирных котов.

@emerald_isle

P.S. Мне тут пишут, что слово "пай" в русском заимствовано не с английского, и совсем другое значение имеет.

ОК, я не претендую на свои абсолютные знания языков, я не гуманитарий. Пусть будет так. Мне показалось, что имеется ввиду "пирог", так как подходит по смыслу очень даже - кусочки пирога = доли в фонде.