NK
Банку интересны деньги.Если это выгодно то ему будет интересна любая хрень
Size: a a a
2021 October 15
NK
Сберторч
NK
Купил сберпрайм и получил страховку от ненахода
AP
Опять ДЛП криво настроили и корпоративная инфа по чатикам расползлась?!
A
Куда заведут банки их «эффективные ипотечные менеджеры»?
Кредитования населения под залог недвижимости только со стороны кажется выгодным и прибыльным для банков бизнесом.
Во-первых ипотечный займ самый сложный по выдаче продукт. Сначала одобряешь заёмщика предварительно, потом ждёшь 2-3 месяца пока заёмщик найдёт объект. Вот вам статистика: 40% предварительно одобренных заёмщиков не покупают ничего. Но на одобрение было потрачено время сотрудников.
После того как заёмщик выбрал Недвижимость начинается процесс согласования предмета залога. Объект оценивается группой рисков Банка. Если банк примет в залог «тухлый» объект, потом будут проблемы с продажей, если заёмщик не выплатит кредит.
И только вот теперь сложная по структуре сделка. В цепочке выдачи ипотечного займа от первичного одобрения до получения предмета залога в банке после сделки задействована целая группа сотрудников. Внимание! Статистика банков говорит о том, что первые 14 месяцев убыточны для Банка. То есть процент заплаченный заемщиком в первый год не покрывает издержек на обслуживание этого заёмщика.
Вывод первый. Чем кривее у Банка организован процесс, тем убыточнее для него процесс.
Во-вторых. При оценке заёмщика менеджеры обманывают часто работодателя - банк. Чем дальше, тем все хуже заёмщики. В некоторых регионах выдают кредиты, где платёж по ипотеке составляет 60% от совокупного дохода семьи. «Эффективный менеджер» закладывает под свой банк порох. Более того, эти менеджеры ещё и помогают собирать левые справки, дают схематоз под покупку квартиры без первоначального взноса.
Вывод 2. В Банках все больше заёмщиков, которые являются проблемными. Непроблемным является заёмщик, который внёс не менее 30% своими деньгами от цены Недвижимости, а его платёж по ипотеке не превышает 30% от совокупного дохода семьи. Группа риска с банках начинает расти.
В-третьих. Когда рынок растёт в цене у Банка появляется Новая проблема. Заёмщик занимает на пределе возможности. НО! Главное! Это в залог объект берётся по завышенной цене. Возьмём Петю.
Петя внёс 10% от цены новостройки, которую купил по программе льготной ипотеки по раздутой застройщиком цене. Петя внёс 500 тыс рублей. Остальное занял. У Пети зарплата 80000 рублей, у жены 40000. Одобряли Петю по справке его доходов. Платит Петя по 30-летнему займу 30000 рублей. Пока Петя работает все хорошо, как только у Пети крякается работа, заемщику пиздец! С зарплатой 40000 рублей не очень поплатишь кредит в 30000 каждый месяц.
И тут банк обращает внимание, что цена рынка села на 12%. То есть если продать объект Пети на рынке, то за него в луууучшем случае получишь 4,4 миллиона рублей. А за два года от тела долга Петя погасил всего 200 тыс рублей, так как банк грёб процент. Но объект с перспективой выселения Пети на улицу возьмут ниже цены рынка на 10-15%. То есть в лучшем случае банк вернёт себе 3,9 млн рублей. Петины проценты за два года платежей не покрыли убытки.
В-четвёртых, только глупыш может думать, что банку нужна, ваша квартира. Банк нужны деньги. Банку очень плохо, когда ему приходится забирать квартиру, проходить суды, выставлять квартиру на торги. Это непрофильная для Банка работа и новые затраты.
Теперь сложим все четыре и подведём итоги.
Рынок вырос в цене до максимума, на максимуме покупают квартиры глупые и проблемные в будущем заёмщики, «эффективные менеджеры» хотят новогодние премии и выдают кредиты всем подряд. Заёмщик из-за роста цен платит банку больше, зачастую на пределе возможности. Если рынок падает залоговые объекты, принятые по высокой цене в залог, будут потом продаваться для банков с убытками. Угадайте, кто влетит на проблемы, если рынок будет трясти? Застройщики? Нет конечно, они продали квартиру заёмщику по завышенной цене, а банковский менеджер помог ему справки подделать.
Кредитования населения под залог недвижимости только со стороны кажется выгодным и прибыльным для банков бизнесом.
Во-первых ипотечный займ самый сложный по выдаче продукт. Сначала одобряешь заёмщика предварительно, потом ждёшь 2-3 месяца пока заёмщик найдёт объект. Вот вам статистика: 40% предварительно одобренных заёмщиков не покупают ничего. Но на одобрение было потрачено время сотрудников.
После того как заёмщик выбрал Недвижимость начинается процесс согласования предмета залога. Объект оценивается группой рисков Банка. Если банк примет в залог «тухлый» объект, потом будут проблемы с продажей, если заёмщик не выплатит кредит.
И только вот теперь сложная по структуре сделка. В цепочке выдачи ипотечного займа от первичного одобрения до получения предмета залога в банке после сделки задействована целая группа сотрудников. Внимание! Статистика банков говорит о том, что первые 14 месяцев убыточны для Банка. То есть процент заплаченный заемщиком в первый год не покрывает издержек на обслуживание этого заёмщика.
Вывод первый. Чем кривее у Банка организован процесс, тем убыточнее для него процесс.
Во-вторых. При оценке заёмщика менеджеры обманывают часто работодателя - банк. Чем дальше, тем все хуже заёмщики. В некоторых регионах выдают кредиты, где платёж по ипотеке составляет 60% от совокупного дохода семьи. «Эффективный менеджер» закладывает под свой банк порох. Более того, эти менеджеры ещё и помогают собирать левые справки, дают схематоз под покупку квартиры без первоначального взноса.
Вывод 2. В Банках все больше заёмщиков, которые являются проблемными. Непроблемным является заёмщик, который внёс не менее 30% своими деньгами от цены Недвижимости, а его платёж по ипотеке не превышает 30% от совокупного дохода семьи. Группа риска с банках начинает расти.
В-третьих. Когда рынок растёт в цене у Банка появляется Новая проблема. Заёмщик занимает на пределе возможности. НО! Главное! Это в залог объект берётся по завышенной цене. Возьмём Петю.
Петя внёс 10% от цены новостройки, которую купил по программе льготной ипотеки по раздутой застройщиком цене. Петя внёс 500 тыс рублей. Остальное занял. У Пети зарплата 80000 рублей, у жены 40000. Одобряли Петю по справке его доходов. Платит Петя по 30-летнему займу 30000 рублей. Пока Петя работает все хорошо, как только у Пети крякается работа, заемщику пиздец! С зарплатой 40000 рублей не очень поплатишь кредит в 30000 каждый месяц.
И тут банк обращает внимание, что цена рынка села на 12%. То есть если продать объект Пети на рынке, то за него в луууучшем случае получишь 4,4 миллиона рублей. А за два года от тела долга Петя погасил всего 200 тыс рублей, так как банк грёб процент. Но объект с перспективой выселения Пети на улицу возьмут ниже цены рынка на 10-15%. То есть в лучшем случае банк вернёт себе 3,9 млн рублей. Петины проценты за два года платежей не покрыли убытки.
В-четвёртых, только глупыш может думать, что банку нужна, ваша квартира. Банк нужны деньги. Банку очень плохо, когда ему приходится забирать квартиру, проходить суды, выставлять квартиру на торги. Это непрофильная для Банка работа и новые затраты.
Теперь сложим все четыре и подведём итоги.
Рынок вырос в цене до максимума, на максимуме покупают квартиры глупые и проблемные в будущем заёмщики, «эффективные менеджеры» хотят новогодние премии и выдают кредиты всем подряд. Заёмщик из-за роста цен платит банку больше, зачастую на пределе возможности. Если рынок падает залоговые объекты, принятые по высокой цене в залог, будут потом продаваться для банков с убытками. Угадайте, кто влетит на проблемы, если рынок будет трясти? Застройщики? Нет конечно, они продали квартиру заёмщику по завышенной цене, а банковский менеджер помог ему справки подделать.
NK
Я чуть не прослезился.Банки готовы работать себе в убыток,лишь бы люди могли купить квартиру
NK
Вот же где нестяжатели,куда там монахам
NK
Бульба?