У меня есть кредитная карта и пара рассрочек. Одну из них я сегодня закрыла, и в честь этого хочу рассказать о своем опыте с банковскими продуктами.
Два правила, про которые я помнила в самом начале пути:
- ежемесячные выплаты по рассрочке должны быть такими, что я смогу ее выплачивать даже в худшие времена
- не тратить по кредитке больше, чем есть денег прямо сейчас
А теперь по каждому пункту.
Рассрочку я брала на технику и не стыжусь этого. Потому что я не умею копить, а даже если что-то и насобирала, могу психануть и все потратить. Рассрочка — это кредитный договор, а проценты по кредиту идут как скидка на товар от магазина. В итоге я ничего не переплачиваю, а просто разделяю конечную сумма на 1,5-2 года. Чисто психологически отдавать 2-3 тысячи в месяц мне комфортнее, чем сразу 60к. Грубо говоря, я просто беру устройство в аренду, а через пару лет оно уже становится моим.
Первую
кредитную карту я завела, когда уезжала в отпуск, а гонорар мне перевести не успели. Пришлось срочно оформить кредитку. А потом какое-то время она просто висела мертвым грузом и использовалась в крайних случаях. Но через пару лет я завела мильную карту и чуть меньше, чем за год, накопила 15 тысяч миль. Шесть из которых уже потратила в марте на билет в Амстердам.
При этом у меня есть дебетовая карта, на ней лежат деньги. И на ту сумму, которая у меня есть сейчас, я ставлю ограничение на кредитке. В конце расчетного периода я получаю процент на остаток на дебетовую карту, а потом погашаю задолженность по кредитке (важно помнить про беспроцентный период, у меня 55 дней). В итоге я трачу деньги на кредитке и зарабатываю мили, а на дебетовую карту начисляются проценты на остаток. Честно говоря, для меня мили получаются намного выгоднее, чем кэшбэк.
Объясняя на цифрах:
- на дебетовой лежит 50к, получаю на них 3-4% годовых каждый месяц (при соблюдении условий банка)
- трачу по кредитке 50к и зарабатываю мили
В конце месяца я погашаю кредитку остатком с дебетовой, получаю сверху еще проценты и мили. Ситуация win-win.
Я не плачу за обслуживание ни одной карты (только за оповещения). Но для этого нужно соблюдать условия банка, поэтому тут надо внимательно читать условия. У меня все карты от Тинькофф.
-
Дебетовая обслуживается бесплатно, если есть вклад (мин. сумма — 50 000 рублей) или остаток больше 30 000 рублей в месяц.
- По кредитке сейчас тариф один и нет бесплатного варианта (у меня
All Airlines). Я ее оформляла прошлой осенью и тогда было два тарифа:
1. 1890 рублей в год
2. 290 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 50 000 рублей в месяц.
Я выбрала второй вариант. А сейчас банк предлагает только первый (возможно, когда-нибудь второй тариф вернется, но это не точно).
Большим плюсом для меня было еще то, что вместе с картой идет страховой полис для международных поездок, в том числе и активного отдыха. Сумма страхования жизни и здоровья — до $50 000, багажа — до $1000. Так что еще экономия и на страховке. Год назад полис на таких условиях мне страховые предлагали за 4-6к.
С тех пор как я брала карту, изменились еще условия использования миль. Когда-то тогда (еще в марте) можно было оплатить милями любой билет, но списывалось количество миль кратное 3000. Даже если авиаперелет обошелся в 1000, снимали 3000, если 10 000 руб. — 12 000 миль, если 6000 — 6000.
Сейчас на сайте банка пишут, что можно оплатить любой билет от 6000 рублей по курсу 1 миля = 1 рубль. Мне кажется такой вариант более привлекательным, потому что дает больше гибкости.
UPD: оказывается, есть
дебетовая All Airlines. Там тариф немного привлекательнее, чем на кредитке. Но важно сравнивать тарифы у разных банков, чтобы найти для себя самый выгодный варик.
Я ничего не понимаю в финансах, а просто нашла для себя способ сэкономить побольше на своих же тратах. И пока что меня все устраивает. Возможно, кому-то пригодится мой подход. Но важно уметь контролировать свои аппетиты в покупках и не тратить больше, чем можете заработать. И тогда не будет никаких процентов за просрочки ❤️
